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Seguros
El contrato de seguro es el medio por el
cual el asegurador se obliga, mediante
el cobro de una prima, a resarcir un
dao o a pagar una suma de dinero al
verificarse la eventualidad prevista en
el contrato. El contrato de seguro puede
tener por objeto toda clase de riesgos si
existe inters asegurable, salvo
prohibicin expresa de la ley.
El contratante o tomador del seguro,
que puede coincidir o no con el
asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a
cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar
un perjuicio econmico mayor, en caso de que el siniestro se produzca.
El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones
recprocos del asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha
celebrado la convencin, aun antes de emitirse la pliza.
Al realizar un contrato de seguro, se intenta obtener una proteccin
econmica de bienes o personas que pudieran en un futuro sufrir.
Divisas
Forex, acrnimo de Foreign Exchange (Intercambio de Monedas
Extranjeras). Tambin conocido como Mercado Internacional de Divisas.
Por tanto, es aconsejable investigar, si estos tipos de empresas poseen
registros mercantiles y las certificaciones pertinentes para poder desarrollar
este tipo de actividades dentro de un marco de legalidad.
El mercado de moneda extranjera (Forex o FX) existe dondequiera que una
moneda se negocie con otra (como una casa de cambio). Es el mercado en
gran medida ms grande del mundo, en trminos de valor de efectivo
negociado, e incluye negociar entre los bancos grandes, los bancos
centrales, los especuladores de la moneda, las corporaciones empresas, los
gobiernos, y otros mercados financieros e instituciones. Los comerciantes
al por menor (especuladores pequeos) son una parte pequea de este
mercado y pueden participar directamente por medio de empresas dedicadas
Moneda
Euro
EUR
Dlar estadounidense
USD
Yen japons
JPY
Libra esterlina
GBP
5-6
Franco suizo
CHF
5-6
Dlar australiano
AUD
Prstamos
Prstamo Personal.
Una entidad financiera le entrega fondos a un cliente que los destina a la
adquisicin de bienes de consumo, coches, muebles, electrodomsticos
La garanta de la operacin es personal de quien solicita el prstamo.
Prstamo Hipotecario.
La hipoteca es un derecho real constituido en garanta de un crdito sobre
un bien (generalmente inmueble) que permanece en poder de su propietario,
pudiendo el acreedor, en caso de que la deuda no sea satisfecha en el plazo
pactado, promover la venta del bien gravado, cualquiera que sea su titular
en ese momento para, con su importe, hacerse pago de su crdito.
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Crditos.
Es aqul en el que una entidad financiera se obliga a poner en disposicin del
cliente una determinada cantidad de dinero bajo unas condiciones y durante un
plazo. Los intereses se cargan sobre las cantidades realmente dispuestas.
Tarjetas de Crdito.
Una tarjeta de crdito es una tarjeta de
plstico con una banda magntica, a
veces un microchip, y un nmero en
relieve que sirve para hacer compras y
pagarlas en fechas posteriores. Por su
capacidad de realizar pagos se les llama
tambin dinero plstico o dinero de
plstico.
Entre las ms conocidas del mercado estn: Visa, American Express,
MasterCard y Diners Club, entre otras.
Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar,
pero no se les requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de
esto, el saldo (o "revolvente") acumula inters, y slo se debe hacer un pago
mnimo. Se cobran intereses sobre el saldo pendiente.
La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar
sus saldos por completo cada mes o puede pagar en parte. La tarjeta
establece el pago mnimo y determina los cargos de financiamiento para el
saldo pendiente. Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajeros
automticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque,
a diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra un inters.
Cuando se compra con una tarjeta de crdito, normalmente la entidad
financiera carga el importe en cuenta a principios del mes siguiente sin
intereses. Tambin hay otra modalidad de pago en la que se paga una parte
de las compras cada mes, pero, generalmente, tiene la desventaja de que se
cobran intereses. En ambos casos, se suele cobrar una cuota anual.
En caso de uso fraudulento no hay ms que anular el cargo y el banco debe
demostrar que la compra ha sido hecha por el propietario.
Descuento Comercial
Cuando una empresa vende a un cliente, el cobro no se efecta normalmente al
contado, sino que se hace en un plazo que oscila entre los 30 y los 180 das
generalmente.
El descuento es el procedimiento utilizado por las empresas y los autnomos para
anticipar, mediante la intervencin de un banco o una caja de ahorros, los pagos
que tiene pendientes de sus clientes y que estn representados por letras de cambio
u otros documentos mercantiles. Esta va de financiacin se establece mediante un
contrato entre la entidad de crdito y el cedente (empresa que descuenta), en el que
se fija el lmite hasta el cual la entidad de crdito mantiene el compromiso de
descontar los efectos (pagos pendientes de clientes), aunque se reserva el derecho
a rechazar aquellos que no cumplan determinados requisitos o a suspender el
descuento de forma provisional o definitiva.
Los instrumentos ms comunes que se usan es esta forma de crdito son:
La Letra de Cambio.
La letra de cambio es "el ttulo de crdito formal y completo que contiene
una promesa incondicionada y abstracta de hacer pagar a su vencimiento al
tomador o a su orden una suma de dinero en lugar determinado, vinculando
solidariamente a todos los que en ella intervienen.".
Es una orden escrita de una persona (girador) a otra (girado) para que pague
una determinada cantidad de dinero en un tiempo futuro (determinado o
determinable) a un tercero (beneficiario). Las personas que intervienen son:
El Girador o librador: Da la orden de pago y elabora el documento. El
Girado: Acepta la orden de pago firmando el documento comprometindose
a pagar. Por lo tanto responsabilizndose, indicando en el mismo, el lugar o
domicilio de pago para que el acreedor haga efectivo su cobro. El
Beneficiario o tomador: Recibe la suma de dinero en el tiempo sealado.
Pagars Bancarios o de Empresa.
Un pagar es un ttulo negociable, en el que una parte (el emisor) hace una
promesa incondicional por escrito de pagar una suma determinada de
dinero a otra (el beneficiario), ya sea en un futuro fijo o determinable a
peticin del beneficiario, bajo unas condiciones especficas.
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Productos de Financiacin
Los servicios financieros son los servicios proporcionados por la industria
financiera, que abarca un amplio rango de organismos que gestionan los fondos,
incluidas las cooperativas de crdito, bancos, compaas de tarjetas de crdito,
compaas de seguros, compaas de financiacin al consumo, brokers de bolsa,
fondos de inversin y muchas otras.
A continuacin, detallaremos algunos de los servicios financieros ms destacados
de los principales actores.
Servicios Financieros Bancarios
Adems de la concesin de prstamos, plizas de crdito, tarjetas, o la
contratacin de depsitos. La actividad enclava
entre otros servicios los siguientes:
Cambio de moneda
A continuacin, trataremos los principales servicios financieros prestados por las
entidades financieras:
Cheques
Un cheque es un documento ordena un pago de dinero a una cuenta bancaria.
La persona que escribe el
cheque, el librador, por lo
general tiene una cuenta
corriente en la que tiene
depositado el dinero con
antelacin. El librador
escribe
los
diversos
detalles como la cantidad
monetaria, la fecha, y un beneficiario del cheque, y la firma, ordenando a su
banco, conocido como el librado, a pagar a esa persona o empresa la
cantidad de dinero indicada.
Los cheques son un tipo de letra de cambio y se desarrollaron como una
manera de hacer pagos sin necesidad de llevar grandes cantidades de dinero.
Tcnicamente, un cheque es un instrumento negociable que ordena a una
institucin financiera a pagar una cantidad especfica de una divisa
especfica de una cuenta determinada y en nombre del librador con esa
institucin. Tanto el librador y el tomador podrn ser personas fsicas o
jurdicas. En concreto, los cheques son instrumentos a la orden, y no son, en
general, simplemente por pagar al portador, sino que debe ser pagado al
beneficiario. En algunos pases, el beneficiario podr endosar el cheque, lo
que les permite especificar un tercero a quien se debe pagar.
Pagars
Un pagar es un ttulo negociable, en el que una parte (el emisor) hace una
promesa incondicional por escrito de
pagar una suma determinada de dinero a
otra (el beneficiario), ya sea en un futuro
fijo o determinable a peticin del
beneficiario , bajo unas condiciones
especficas.
Conocido como un pagar en la
contabilidad, o comnmente simplemente como una "nota", es
internacionalmente regulado por el Convenio Internacional que establece
una uniformidad sobre letras de cambio y pagars. Caractersticas:
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Pagar bancario
En este caso, al contrario que con los cheques esto no significa
necesariamente que est de
alguna forma emitido o
garantizado por un banco sino
que el documento utilizado es
impreso por la entidad
incluyendo tambin el nmero
de cuenta bancaria a travs del
que se har el pago lo que
facilitar el posterior cobro y dar mejores posibilidades de descuento al
documento.
Transferencias Bancarias
Las transferencias bancarias suelen ser el
medio ms conveniente y rpido para enviar
dinero entre cuentas bancarias. Una
transferencia bancaria se efectuar como
sigue:
La persona, empresa u organizacin que
desee hacer una transferencia deber
dirigirse a un banco y le da la orden de
transferir una cantidad determinada de
dinero. Para ello se facilitar el nombre del destinatario el banco y su
nmero de cuenta. IBAN y el BIC se dan tambin por lo que el banco sabe
dnde est el dinero debe ser enviado.
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Tarjetas de Dbito
Bibliografa
http://www.enciclopediafinanciera.com/instrumentos-financieros.htm
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