Aprendamos juntos cmo acceder y utilizar los servicios financieros.

Cartilla de

Educacin
Financiera
Porque con esta informacin,
estaremos ms seguros.

Cartilla de Educacin Financiera

Conociendo a Banco FIE

Banco FIE es una entidad financiera dedicada a las microfinanzas. En ms de 25 aos
de trabajo e historia ha construido toda una infraestructura y tecnologa crediticias
basadas en otorgar crdito a las personas ms necesitadas, de escasos recursos y,
en muchos casos, excludas del acceso a los servicios financieros en el pas. Empez
como ONG en el ao 1985, se convirti en Fondo Financiero Privado en 1998 y el ao
2010 se convirti en Banco.
En la actualidad, es la entidad financiera con mayor cobertura a nivel nacional, con
el mayor nmero de clientes de crdito y con el mayor crecimiento en el sistema
financiero nacional.
Banco FIE se destaca por sus VALORES (honestidad, respeto, responsabilidad, lealtad,
justicia y transparencia); por la INTEGRIDAD DE SU PERSONAL y por su CONCIENCIA
SOCIAL. Su accionar financiero, no slo est dirigido a lograr la sostenibilidad y
crecimiento de sus operaciones, sino, y sobre todo, alcanzar una gestin responsable,
comprometida y enfocada a trabajar junto a sus trabajadores/as, su clientela y la
comunidad.

En nuestro Banco
nos caracterizamos por:
Tratar a nuestra clientela con igualdad y
respeto.
Ser transparentes en la oferta de nuestros
servicios.
Evitar el endeudamiento excesivo de
nuestra clientela.
Ofrecer productos y servicios con tasas
de inters justas.
Promover la equidad de gnero.
Ser responsables con nuestra comunidad.
Proteger el medio ambiente.

Cartilla de Educacin Financiera

Por qu es importante que sepamos sobre temas financieros?

Para saber administrar y manejar correctamente nuestro dinero.
Para no tomar malas decisiones financieras que puedan afectar nuestra economa.
Para conocer la importancia del adecuado manejo del dinero en nuestras vidas.
Para poder analizar oportunidades de negocio.

Qu hace una entidad financiera?

Guarda y protege tus ahorros.
Te ofrece crditos.
Te ofrece servicios financieros:
- Cobro de servicios.

- Giros.
- Cambio de moneda.

- Otros.

Quin supervisa el trabajo de una entidad financiera?

Banco FIE, al igual que otras entidades financieras, es regulado y supervisado por
la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), que es un organismo
del Estado, dependiente del Ministerio de Economa y Finanzas. Tiene la misin de
supervisar y regular a las entidades financieras: bancos, fondos financieros privados,
mutuales y cooperativas.

El Ahorro
La base de nuestro futuro

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Por qu debemos ahorrar?

Cmo ahorrar en una entidad financiera?

Para invertir en un negocio o emprendimiento que

nos ayude a lograr un mayor crecimiento econmico.

Tenemos varias opciones:

Para crear un fondo de emergencia que nos permita

atender cualquier imprevisto.

Cuenta de Ahorro

Para alcanzar algn objetivo deseado.

Es una cuenta que te permite hacer

depsitos y retiros de dinero cuando lo
desees. Se puede abrir con un monto
pequeo y no tiene plazo.

Para asegurar la vejez con recursos econmicos.

Dnde debemos y podemos ahorrar?

Debemos ahorrar en una entidad financiera regulada y supervisada por la ASFI, para
asegurar nuestro dinero y nuestros ahorros.
Podemos ahorrar en: bancos, fondos financieros privados, mutuales y cooperativas.

Para tomar en cuenta:

Otro tipo de entidades, que
no sean reguladas por la ASFI,
actan al margen de la ley.

Por qu debemos ahorrar en una entidad financiera?

Porque genera rentabilidad (inters).
Porque nuestro dinero est seguro.
Porque podemos retirarlo en el momento
que lo necesitemos.

Depsito a Plazo Fijo (DPF)

Es un depsito que se efecta una sola
vez. El dinero slo puede ser retirado al
vencimiento del plazo contractual definido,
el cual no puede ser menor a 30 das.

Banco FIE te ofrece varias opciones para

guardar tu dinero y que est seguro,
ganando intereses en nuestra entidad:
Cuenta de Ahorro
Crdito Ahorro
Depsito a Plazo Fijo
La Rendidora
Ahorro Programado
Mi Cajita de Ahorros.

Cartilla de Educacin Financiera

El Crdito

Una oportunidad para alcanzar tus metas.

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Banco FIE te ofrece el acceso a estos

crditos:
Crdito a la Microempresa
Crdito Pyme
Crdito a Asalariados
Crdito Verde
Crdito Agropecuario
Crdito a la Lnea Productiva
Crdito Educativo Superacin
Crdito Hipotecario de Vivienda

Cul es la utilidad de un crdito?

El buen uso del dinero prestado te permite crecer econmicamente, y con l puedes:
Ampliar y hacer crecer tu negocio o emprendimiento.
Comprar bienes (casa, automvil, etc.).
Pagar servicios, estudios universitarios, salud, etc.

Quines pueden obtener un crdito?

Qu es un crdito?

Personas que tienen ingresos permanentes porque cumplen una actividad

laboral.

Es un prstamo de dinero que se recibe de una entidad financiera, para la compra

de bienes o servicios que el/la cliente necesite. Puede prestarse el dinero bajo las
siguientes condiciones:

Personas que tienen capacidad de pago, es decir con sus ingresos pueden cubrir
deudas.

El/la cliente se compromete a devolver el monto de dinero prestado en un tiempo

determinado.

Personas que tienen un motivo justificado para obtener un crdito (negocio,

compra de casa, estudios, etc.).

El/la cliente devuelve el monto prestado en cuotas que pueden ser: mensuales,
bimensuales, trimestrales o semestrales.

Personas que no tengan deudas sin pagar en entidades financieras.

El/la cliente paga intereses correspondientes al prstamo de dinero de acuerdo a

la tasa de inters definida.

Qu es una garanta?

Cmo podemos obtener un crdito?

Es un respaldo econmico que tiene una persona

para asegurar el pago del prstamo solicitado.
Las garantas pueden ser: personal, prendaria,
hipotecaria, con registro de vehculos y con
garanta de depsito a plazo fijo.

Acrcate a las oficinas de una entidad financiera.

Pide informacin sobre los crditos que sta te puede ofrecer, explicando el motivo de tu
solicitud.
Solicita informacin sobre las tasas de inters.

Cmo se realiza el pago de un crdito?

El pago del crdito se realiza en cuotas.

Pide informacin sobre las modalidades de pago y en cunto tiempo tendras que pagar
las cuotas.

Estas cuotas pueden ser pagadas de manera: semanal, quincenal, mensual,

bimensual, trimestral o semestralmente.

Asegrate de comprender las garantas que te solicitan.

En cada cuota se paga una proporcin de capital y una de intereses.

Cartilla de Educacin Financiera

Qu pasa si no pago el crdito?

La entidad financiera seguir realizando el cobro del mismo.
Ingresas a la Central de Riesgos, que es la base de datos que guarda informacin
sobre: los pagos puntuales y los pagos atrasados; sobre deudas no pagadas o
deudas vigentes de un cliente. As se crea tu historial personal que cada entidad
financiera analiza para otorgar un crdito.
Si un/una cliente tiene una deuda vencida, las entidades financieras le rechazarn
su solicitud de crdito.

Qu es y cmo evitamos el endeudamiento excesivo?

El endeudamiento excesivo o sobreendeudamiento, es tener una deuda muy
grande y no poder pagarla por falta de ingresos suficientes. Esto puede suceder si
una persona tiene varios prstamos en diferentes entidades financieras.

Cules son las consecuencias del sobreendeudamiento?

Los intereses por el prstamo se incrementan.
Se realizan pagos innecesarios con intereses muy altos.
Se ingresa a la lista de la Central de Riesgos.
Se arriesga el ingreso econmico que sirve para cumplir
obligaciones importantes como educacin, salud, entre otros.

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Aprendamos a utilizar:
Tarjetas de Dbito y Crdito
Cajeros automticos
Banca por celular
Banca electrnica

Cartilla de Educacin Financiera

Qu es una tarjeta de Dbito o

Crdito?
La Tarjeta de Dbito o Crdito es una tarjeta
de plstico con una banda magntica,
emitida a nombre de una persona que la
solicita en una entidad financiera.
La Tarjeta de Dbito se activa con una
Clave Secreta (PIN), que es un nmero de
seguridad elegido por su portador. La Tarjeta
de Crdito se activa mediante la informacin
almacenada en la banda magntica.
Sirve para extraer dinero de un cajero
automtico (ATM) y tambin para pagar
compras en comercios que tengan un lector
de venta electrnica.

Cartilla de Educacin Financiera

Cuando realices una transaccin en un ATM:

Vigila que ninguna persona te est observando o se encuentre muy cerca de ti.
Guarda tu dinero antes de retirarte del cajero automtico.
No olvides retirar tu tarjeta del cajero automtico y guardarla en un lugar seguro.
No retires dinero de cajeros automticos a altas horas de la noche o en lugares
vacos sin compaa de otra persona.
No operes en cajeros automticos que tengan seales de haber sido daados.
Verifica que la ranura del cajero no tenga nada extrao antes de utilizarlo y
asegrate que nadie est cerca cuando realices la transaccin.
Si un ATM te advierte: Clave de Seguridad Incorrecta, no intentes ingresar por
ms de tres veces tu PIN, si lo haces, tu tarjeta ser retenida por seguridad.
Retira tu tarjeta y tu dinero despus de cada transaccin.

Cul es la diferencia entre una tarjeta de Dbito y de Crdito?

La Tarjeta de Dbito est vinculada a una cuenta de ahorro, por lo que al retirar
dinero del cajero automtico o pagar en comercios autorizados, se utiliza el dinero
que una persona tiene depositado en esa cuenta.
La Tarjeta de Crdito est vinculada a una lnea de crdito, por lo que al retirar
dinero del cajero automtico o pagar en comercios autorizados, se utiliza dinero
proveniente de un crdito, que por lo general es cancelado mensualmente
incluyendo los intereses.

Qu es un cajero automtico (ATM)?

Un cajero automtico (ATM) es una mquina que
puede entregar dinero, para ello se utiliza una tarjeta
magntica (tarjeta de Dbito o de Crdito), sin
necesidad de ir al banco. Los cajeros automticos
pueden ser utilizados:
24 horas del da.
De Lunes a Domingo.
Feriados.

Cuando realices una transaccin en puntos

de venta electrnicos (POS):
Utiliza tu tarjeta en establecimientos comerciales
debidamente reconocidos y confiables.
No la pierdas de vista durante la transaccin, y si
detectas algo anormal cuando pases tu tarjeta por el
lector no contines con la misma.
Solicita tu tarjeta y su comprobante de pago despus
de cada transaccin, y si sta no se complet tambin
pide una impresin donde se detalle lo sucedido.
Asegrate que el comprobante de compra
corresponde a tu detalle y monto. Nunca lo firmes
en blanco.

Cartilla de Educacin Financiera

Cuando realices una transaccin en una

oficina de un banco:
No ingreses a las oficinas con sombreros, gorros o
lentes oscuros; y si ves a alguna persona utilizndolos
comunica al polica de la oficina.
No ingreses o te retires de las oficinas con dinero en
mano. Si necesitas contar dinero, hazlo dentro de la
oficina.
Si ests retirando grandes cantidades de dinero, no
dudes en solicitar seguridad al polica de la oficina.
Si existe alguna persona que te est persiguiendo o
espiando, comunica al polica de la oficina para que
te brinde seguridad.

Banca por celular

La banca por celular es un servicio que ofrecen
algunas entidades financieras para personas que
tienen una cuenta de ahorros.
Este tipo de servicio permite realizar diferentes
transacciones bancarias a travs de un celular o
telfono mvil. Puedes consultar tu saldo, pagar
los servicios de luz, agua, telfono y otros, hacer
transferencias de dinero, consultar sobre tu crdito,
entre otros.
Se puede acceder a la banca por celular
apersonndote a las oficinas de la entidad financiera
que te facilitar el servicio con tu autorizacin.
Una vez habilitado el servicio, se puede dar uso del
mismo a travs de mensajes de texto, acceso a un
men prediseado o entrando a la pgina WAP
(para celulares con GPRS).

Cartilla de Educacin Financiera

Banca electrnica
La banca electrnica es un servicio que ofrecen algunas entidades financieras para
personas que tienen una cuenta de ahorros.
Este tipo de servicio permite realizar diferentes transacciones bancarias a
travs de la red Internet, ingresando a la pgina web de la entidad financiera,
colocando el usuario y la contrasea.
A travs de la banca electrnica puedes consultar tu saldo, pagar los servicios
de luz, agua, telfono y otros, hacer transferencias de dinero, consultar sobre tu
crdito, entre otros.

Cartilla de Educacin Financiera

Derechos y Obligaciones
de la clientela

Cartilla de Educacin Financiera

TUS DERECHOS:
Exgelos siempre y en todas nuestras oficinas.
Recibir un trato respetuoso, digno,
considerado, diligente y libre de
discriminacin por raza, color, sexo,
etnia, nacionalidad, religin, edad,
clase, orientacin sexual, o capacidad
fsica o mental por parte de personal
de la entidad.
Conocer
las
caractersticas,
procedimientos, costos y beneficios
de los productos y servicios en forma
previa a su contratacin, as como las
responsabilidades que el/la cliente
adquiere.
Acceder a productos y servicios que
cumplan los estndares de calidad
de acuerdo a las condiciones
informadas y pactadas.
Contar con mecanismos que le permitan expresar reclamos, quejas, solicitudes y
sugerencias en forma segura y con la garanta de una respuesta clara y oportuna.

Cartilla de Educacin Financiera

TUS OBLIGACIONES:
Cmplelas para garantizar la mayor satisfaccin con nuestro
servicio.
Suministrar
informacin
y
documentacin veraz, suficiente,
oportuna y sujeta a verificacin y
actualizacin. Asimismo, comunicar
oportunamente cambios en la
informacin proporcionada y atender
cualquier solicitud de aclaracin o
complementacin que la entidad
requiera.
Leer e informarse sobre los trminos y
condiciones pactados a travs de los
contratos, reglamentos, formularios,
comprobantes y otros materiales
proporcionados por la entidad.
Cumplir y respetar las polticas,
normas y procedimientos establecidos,
as como las responsabilidades
adquiridas con la entidad.

Ser atendido/a en un ambiente cmodo, adecuado y seguro.

Emplear el crdito nicamente en el destino enunciado en la operacin aprobada,

as como cumplir responsablemente con las fechas de pago establecidas.

Obtener documentacin oportuna, clara y veraz, como contratos, formularios

y comprobantes, que respalden efectivamente la contratacin de productos,
servicios y la realizacin de transacciones.

Tratar con respeto y amabilidad al personal de la entidad y no exigir, en ningn

caso, un trato preferencial que vulnere nuestros procedimientos o vaya en perjuicio
de otros/as clientes.

Exigir discrecin sobre la informacin proporcionada y las transacciones realizadas;

el resguardo apropiado y seguro de la documentacin o valores entregados.

Comunicar a la entidad, utilizando los mecanismos disponibles, cualquier duda,

problema, reclamo o sugerencia sobre productos, servicios y el trato recibido por
personal de la misma.

Ser evaluado/a en forma responsable para la obtencin de crditos y recibir

el asesoramiento necesario para la compra de productos adecuados a sus
necesidades, evitando el riesgo de sobreendeudamiento.
En caso de ser requeridas acciones de cobranzas, exigir que las mismas se realicen
con respeto, sin prcticas abusivas o excesivas.
Recibir una comunicacin transparente, responsable y completa, basada en la
verdad y en el principio de la integridad.

Cartilla de Educacin Financiera

Cuidado del
Medio Ambiente
Banco FIE est comprometido con la
defensa del Medio Ambiente, por eso
apoyamos y promovemos las iniciativas
para su cuidado.

Cuidemos nuestro Medio Ambiente

Varias acciones, que no son difciles de cumplir,
protegen nuestro mundo. Tmalas en cuenta.

Cartilla de Educacin Financiera

Sabas que...
Si botas una pila o batera en el agua (ros, lagos) puede contaminar hasta 600.000
litros.
Si botas una pila o batera en la tierra o calle puede contaminar nuestros alimentos
hasta causar enfermedades cardacas, respiratorias y la muerte.
Slo el 0.007% del agua del mundo puede ser consumida por el ser humano.

Cartilla de Educacin Financiera

Para que el mundo se mantenga de pie...

Recicla el papel!
Antes de imprimir o fotocopiar, analiza la
necesidad de hacerlo.
Utiliza ambas caras del papel.
Recicla y reutiliza el papel.

Una bolsa plstica tarda ms de 400 aos en descomponerse, contaminando el

medio ambiente porque tiene gases nocivos.
Botando una bolsa plstica en las calles, el alcantarillado y canales pueden
taparse y causar inundaciones.

Para que la vida fluya en el mundo...

Cuida el Agua!

Para fabricar una tonelada de papel se talan aproximadamente 15 rboles.

Asegrate, que despus de usar los grifos,

queden completamente cerrados.

Que al utilizar energa de manera irracional se incrementa el calentamiento global,

causando cambios climticos exagerados.

Para que el mundo conserve su luz...

Ahorra energa!

Cuando necesites usar agua, no olvides de

utilizarla de manera racional.
No dejes correr agua mientras realizas otra
accin.

No olvides apagar la luz cuando ya no la necesites.

Apaga los aparatos electrnicos cuando acabes de utilizarlos.
Desconecta los aparatos elctricos porque an despus de apagados continan
consumiendo energa.

Recoleccin de pilas y bateras

Deposita tus pilas y bateras en una botella pet
y una vez que est llena depostala en lugares
establecidos (como en las oficinas de Banco
FIE), no las tires en la calle o ros porque son
muy contaminantes.

No uso bolsas plsticas

Utiliza bolsas de yute cuando vayas a realizar
compras y evita el uso de bolsas plsticas.

Cartilla de Educacin Financiera

Medidas de seguridad
de los billetes

Cartilla de Educacin Financiera

Mirar
Observando tu billete encontrars:

D
A Marca de agua.

Reproduce la imagen del mismo personaje histrico que aparece impresa en cada
billete. Es visible a trasluz. Desde la Serie G, tambin incluye el valor del billete.

B Fibrillas.

Son pequeos hilos que aparecen sobre la superficie del billete, en colores: amarillo,
verde, rojo y azul.

C Motivo Coincidente.

Figura impresa en el anverso, que encaja perfectamente con otra figura similar,
impresa en el reverso.

D Hilo de Seguridad metalizado.

Sobresale ntidamente en los billetes de: Bs 50, Bs 100 y Bs 200. Est firmemente
adherido al papel. Lleva la sigla BCB y el valor de cada billete. En los billetes de
Bs 20 el hilo no sobresale en el papel, y en los billetes de Bs 10 no existe hilo de
seguridad.

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Cartilla de Educacin Financiera

Banco FIE se encuentra bajo la regulacin y supervisin de la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI)