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UNIVERSIDAD TECNICA DE

MACHALA
UNIDAD ACADEMICA DE CIENCIAS
EMPRESARIALES
CARRERA DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS

TEMA
CONTRATO DE SEGUROS

ASIGNATURA
ADMINISTRACION DE SEGUROS

DOCENTE
ING. INES PALOMEQUE

INTEGRANTES
STEPHANIE ALARCON

EDWIN AGUILERA

CONTRATO DE SEGURO
El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes,
el asegurador, se obliga a resarcir de un dao o a pagar una suma de dinero
a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el
contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el
tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase
de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CONTRATO DE SEGUROS

Tomador: Es la persona natural o jurdica designado por el


asegurado para percibir el monto de la indemnizacin, capital o renta
de acuerdo a la modalidad del contrato.
Asegurador: Persona natural o jurdica interesada en la traslacin de
los riesgos, y paga la prima.
Aseguradora: Persona jurdica legalmente autorizada para operar en
el Ecuador, que asume los riesgos especificados en el contrato.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO

Prima: La prima es uno de los elementos indispensables del contrato


de seguro. Es el precio del seguro o contraprestacin, que establece
una compaa de seguros calculada sobre la base de clculos
actuariales y estadsticos teniendo en cuenta la frecuencia y
severidad en la ocurrencia de eventos similares, la historia misma de
eventos ocurridos al cliente, y excluyendo los gastos internos o
externos que tenga dicha aseguradora.
Salvo pacto contrario, si no se ha pagado la prima antes de
producirse el desastre o accidente, el asegurador se libera de la
obligacin contrada en el contrato. Tambin, salvo pacto en
contrario, es pagada en dinero; su pago es de carcter obligatorio
para el tomador o contratante segn las condiciones establecidas en
la pliza de seguros.
Indemnizacin: La indemnizacin es la suma de dinero que entrega
la compaa aseguradora al asegurado cuando se verifica el siniestro,
esto es, cuando el riesgo se convierte en un hecho cierto que causa
un dao o priva de un lucro. No es un pago, es un resarcimiento, tiene
naturaleza indemnizatoria. El asegurado no pretende obtener un lucro
sino el resarcimiento del dao sufrido.
Buena fe: Caracterstica legal bsica del contrato del seguro. Se
opone al de mala fe, esto es con intencin de cometer el hecho.
Inters asegurado: Consiste en la voluntad de querer conservar
indemne un valor incorporado a una relacin jurdica de contenido
econmico que vincula a un sujeto con un objeto; en concreto, es la
voluntad de conservar un valor incorporado a un derecho subjetivo. El
inters asegurable debe, al menos en los seguros de carcter
patrimonial, ser susceptible de estimarse en dinero.
Caractersticas del inters asegurable

Que exista al tiempo de celebrarse el contrato, o en la poca


en que comience a correr el riesgo por cuenta del asegurador.
o Que pueda ser estimable en dinero.
o Que pueda ser objeto de una especulacin licita, es decir a una
transferencia licita.
o Que este expuesta a riesgo
Riesgo asegurado: La finalidad del seguro consiste en proporcionar
seguridad econmica contra el riesgo, esta finalidad se consigue no
por la supresin del acontecimiento temido (fuego, muerte,
enfermedad, etc.), sino por la certeza de tener una compensacin
econmica cuando se produzca el evento daoso temido.
Desde el punto de vista jurdico, el riesgo viene a ser un elemento
esencial del contrato y consiste en un acontecimiento incierto en
cuanto al hecho mismo o en cuanto al momento de su realizacin, o
respecto a la cuanta del efecto. Esta necesidad patrimonial puede ser
concreta, como ocurre en los seguros contra daos; o abstracta, como
ocurre en los seguros de personas o, mejor dicho, en los seguros de
sumas, especialmente en el seguro sobre la vida.
o

CARACTERSTICAS

Incierto o Aleatorio: Sobre el riesgo ha de haber una relativa


incertidumbre, pues el conocimiento de su existencia real hara
desaparecer la aleatoriedad, principio bsico del seguro.
Esa incertidumbre no solo se materializa de la forma normal en que
generalmente es considerada (ocurrir o no ocurrir) sino que el
algunas ocasiones se conoce con certeza que ocurrir, pero se ignora
cundo, tal es el caso del seguro de Vida Entera.
Posible: Ha de existir la posibilidad de riesgo, es decir, el siniestro
cuyo acaecimiento se protege con la pliza de poder suceder, tal
posibilidad o probabilidad tiene dos limitaciones extremas: de un lado
la frecuencia; de otro lado la imposibilidad.
La excesiva reiteracin del riesgo y su materializacin en siniestro
atenta contra el principio bsico antes aludido: la aleatoriedad y se
convertira en un servicio de conservacin.
Del mismo modo, la absoluta imposibilidad de que el riesgo se
manifieste en siniestro, resultara tan absurda como la reiteracin
continua de siniestros.
Concreto: El riesgo ha de ser analizado y valorizado por la
aseguradora en dos aspectos: cualitativo y cuantitativo, para poder
decidir su aceptacin y fijar la prima adecuada.
Fortuito: El riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno
a la voluntad humana de producirlo. No obstante, es indemnizable el
siniestro producido a consecuencia de actos realizados por un tercero,
ajeno al vnculo contractual que une a la entidad y al asegurado,
aunque en tal caso la aseguradora se reserva el derecho de ejecutar
acciones pertinentes contra el responsable de los daos (principio de
subrogacin).

Lcito: El riesgo que se asegure no ha de ir, segn se establece en la


legalizacin de todos los pases, contra las reglas morales o de orden
pblico ni en perjuicio de terceros, pues de ser as, la pliza que lo
protegiese sera nula automticamente.
Este principio de la licitud tiene sin embargo dos excepciones
aparentes materializadas, en el seguro de Vida, en el que se puede
cubrir el riesgo de muerte por SUICIDIO (circunstancia que lesiona el
principio de orden pblico) y en el seguro de Responsabilidad Civil, en
donde pueden garantizares los daos causados a terceros cometidos
por IMPRUDENCIA (aspecto legalmente sancionado por el
ordenamiento penal de cualquier pas).
Econmica: La prdida producida por el siniestro debe de ir
acompaada de una compensacin econmica.

CONTRATO
DE SEGURO