Você está na página 1de 18

CARTILHA DE

EDUCAO FINANCEIRA

Cartilha de Educao Financeira Coopmil

ndice
1.

Oramento familiar

1.1

Organize sua vida financeira

1.2

Analise o seu oramento

1.3

Dicas para controlar seu oramento

2.

Quando optar por uma operao de crdito?

2.1

Para que servem as operaes de crdito?

2.2

Destinao do valor

3.

Crdito COOPMIL

6
6
6
7
7
7
7
7
7
8

3.1
Limite e condies para concesso de emprstimos
3.2 Taxas
3.3 Pagamento
3.4 Carncia
3.5
Custo Efetivo Total
3.6
Linhas de Crdito COOPMIL

4.

Cartes de Crdito

4.1

Dicas para utilizar seu carto de crdito

9
9

4.2

Cartes COOPMIL

5.

Como sair do vermelho

10

5.1

Dicas para colocar as contas em dia

10

5.2

Como limpar seu nome na praa

11

6.

Quando comear a investir

14

6.1

Investimentos COOPMIL

15

7.

Em resumo, os pontos bsicos da Educao Financeira

8.

Glossrio

16
17

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

Objetivo da Cartilha de educao FINANCEIRA


Mais do que oferecer crdito aos cooperados com as menores taxas do mercado,
alm de servios e benefcios que lhes proporcionam mais qualidade de vida, a
COOPMIL tem o objetivo de contribuir para que todos possam conquistar a to
sonhada tranquilidade financeira.
Nesta Cartilha de Educao Financeira, voc encontrar dicas para adotar uma
postura mais consciente e responsvel na utilizao de crdito, equilibrando as
despesas e receitas e, ao mesmo tempo, poupando com o intuito de prover para o
futuro.
Consulte sempre esta Cartilha e lembre-se: a COOPMIL est disposio para
esclarecer suas dvidas e lhe orientar.

Boa leitura!

IPTU
Contas

IPVA

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

1 - Oramento Familiar

1.1 Organize sua vida financeira


O primeiro passo para organizar sua vida financeira e conquistar mais qualidade de vida definir e controlar
todos os gastos, considerando sempre a renda mensal. Para isso, indispensvel elaborar o oramento
domstico.
Utilize a tabela abaixo, anotando todas as receitas e as despesas, INCLUSIVE AS PEQUENAS, pois elas
fazem muita diferena no fim do ms.

IMPRIMA SUA PLANILHA

CALCULE PELA
TABELA DO SITE

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

1.2 - AnAlise o seu oramento


Depois de anotar todas as despesas e receitas na tabela, compare o saldo total e analise seu oramento:

Se suas despesas so menores do que a receita:


O que fazer?

Se sobrar algum dinheiro depois de pagar todas as contas, calcular o transporte e a alimentao mensais, voc
pode utiliz-lo para comprar algo que j havia planejado vista ou aplic-lo na COOPMIL, que proporciona
diversas modalidades de investimentos com excelente remunerao, segurana e liquidez.
Consulte as opes de investimentos no Captulo 6.

Se a receita menor do que as despesas:


Se suas despesas se igualam receita:
O que fazer?

Procure no ultrapassar seus gastos atuais e fique atento, pois voc poder ter problemas financeiros em
caso de emergncia. O ideal formar uma reserva financeira para emergncias, poupando de 5% a 10%
das receitas, ou o valor que estiver disponvel.

Se a receita menor do que as despesas:

O que fazer?

Reduza imediatamente os gastos, estabelecendo metas de economia e eliminando todos os suprfluos.


Informe os integrantes da famlia de que ser necessrio economizar, evitando o desperdcio de gua,
luz, alimentos etc., pois alm de ser bom para o bolso, fundamental para a preservao do meio
ambiente.
Se voc ainda possui dbitos em cartes de crdito, limite bancrio e outras dvidas com juros abusivos,
o ideal efetuar um emprstimo pessoal, com taxas reduzidas, para quitar esses compromissos.

Saiba mais no Captulo 2 - Quando optar por uma operao de crdito?.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

1.3 - Dicas para controlar o seu oramento:


 Anote todas as receitas e despesas diariamente.
 Ao emitir cheques pr-datados, controle muito bem seu saldo bancrio para que eles no voltem.
 Pague as contas em dia, evitando as multas e os juros.
 Evite fazer compras quando estiver estressado, cansado ou com fome.
 Sempre que possvel, opte pelo pagamento vista e negocie um desconto.
 Antes de fazer novas dvidas, quite as que j possui.
 Poupe sempre que possvel, pois as emergncias acontecem.
 Gaste apenas o que ganha. Porm, nunca comprometa 100% da sua renda.
 Pesquise preos e faa as contas antes de comprar bens, principalmente os de alto valor, que podem
desequilibrar seu oramento a mdio e longo prazo.
 Faa listas com todos os itens que precisa antes de compr-los, seja no supermercado ou no shopping.
Planeje, reflita e decida, afinal, muito difcil ganhar dinheiro para gastar com produtos desnecessrios.
 Se no puder comprar vista, opte pelo crdito, porm, pesquise as melhores taxas e condies.
 Se possvel, reserve 5% da sua renda para investir em VOC, seja em educao, carreira, lazer, viagens
etc.

2 - Quando optar por uma operao de crdito?


2.1 - Para que servem as operaes de crdito?
Adquirir crdito uma soluo para quitar dbitos e resolver as emergncias financeiras, mas tambm pode
ser muito til se contratado de forma consciente para antecipar os sonhos, como por exemplo: comprar
eletrodomsticos, financiar um carro, reformar a casa etc.
Ao decidir por uma operao de crdito, indispensvel analisar se o valor das parcelas adequado ao seu
oramento mensal, alm de ter a certeza de que essa opo lhe proporcionar mais tranquilidade.
A contratao do emprstimo deve contribuir para a soluo dos problemas e no provocar novas
preocupaes e mais endividamento.

2.2 - DestinaO DO VALOR


importante tambm definir a destinao do valor emprestado ou o produto que deseja adquirir. Como
exemplo, a COOPMIL possui Linhas de Crdito diferenciadas para cada situao, com taxas e formas de
pagamento especiais.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

3-Crdito Coopmil
A COOPMIL disponibiliza um amplo portflio de Linhas de Crdito* para a realizao dos seus sonhos e
tambm para necessidades e emergncias, com as melhores condies operacionais do mercado.
Para contratar uma de nossas Linhas de Crdito, basta ser cooperado, estar em dia com a COOPMIL e
apresentar documentos para anlise em nossas unidades de atendimento.
* Sujeito anlise de crdito. Consulte condies operacionais de cada modalidade de crdito.

3.1 Limite e condies para concesso de emprstimOS


efetuada uma anlise para a liberao do valor, de acordo com a demanda de cada cooperado. Alm disso, a
COOPMIL avalia sua capacidade de pagamento para que o crdito contribua para sua estabilidade financeira
e no comprometa seu oramento, portanto, as parcelas no podem ultrapassar 1/3 (um tero) da renda
lquida.

3.2 taxas

As taxas de juros so cobradas em todas as operaes de crdito proporcionadas por instituies financeiras,
representando o preo do dinheiro cobrado por quem o possui.
Por ser uma cooperativa de crdito, sem fins lucrativos, a COOPMIL proporciona as melhores condies
operacionais para os cooperados, com taxas acessveis disponibilizadas em duas modalidades: pr-fixadas
ou ps-fixadas.

3.3 PAGAMENTO
As parcelas so debitadas na conta corrente em que o cooperado recebe seus vencimentos (5 dia til) e
tambm podem ser pagas nos Caixas da COOPMIL (Sede/CSC) ou ainda via boleto bancrio.

3.4 CARNCIA
Perodo contratual entre a concesso do emprstimo e o incio do pagamento das parcelas.

3.5 CUSTO EFETIVO TOTAL


O C.E.T. a soma de todos os custos de um emprstimo ou financiamento (encargos financeiros, tributos,
taxas etc.).
importante conhecer o Custo Efetivo Total para avaliar as opes de crdito disponveis no mercado,
lembrando que as melhores condies operacionais esto sempre na sua cooperativa, que no tem fins
lucrativos e trabalha pelo bem-estar das famlias cooperadas.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

3.6 - Linhas de Crdito COOPMIL


A COOPMIL proporciona diversas opes de emprstimos e financiamentos* para atender s suas
necessidades e contribuir com a realizao dos seus sonhos, com as melhores condies operacionais e
pagamento facilitado.
Confira alguns exemplos:
Crdito Compra Cooperada: exclusivo para financiar produtos disponibilizados pelas empresas parceiras:
eletrodomsticos, eletroeletrnicos, armas e equipamentos de segurana, uniformes, fardamentos, entre
outros itens.
Crdito Educao: financiamento de matrculas, materiais e uniformes escolares, entre outras despesas
educacionais para investir na formao pessoal e profissional.
Crdito Imveis: financiamento especial para reformar, construir ou complementar recursos para adquirir
a casa prpria.
Crdito Matrimnio: parcelamento de despesas referentes cerimnia de casamento, com o objetivo de
proporcionar um oramento organizado nesta nova etapa da vida do casal.
Crdito Natalidade: financiamento especial para cobrir despesas mdico-hospitalares ou adquirir enxoval
para o beb, com o objetivo de proporcionar suporte financeiro nos momentos mais importantes da vida.
Crdito Pessoal: emprstimo em que o cooperado pode utilizar o valor liberado para fins diversos, como:
quitar dbitos com instituies financeiras, pagar contas, adquirir itens ou o que desejar.
Crdito Sade: especial para tratamentos mdicos e odontolgicos, internaes, exames e cirurgias
(estticas e reparadoras), com taxas reduzidas.
Crdito Tributo: financiamento dos impostos IPTU, IPVA, DPVAT e IR, com carncia para comear a
pagar.
E muito mais!

Para consultar todas as Linhas de Crdito, acesse www.coopmil.coop.br

*Sujeito anlise de crdito. Consulte condies operacionais.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

4 - CARTES DE CRDITO
O carto de crdito um instrumento financeiro que proporciona comodidade, alm de ser uma tima forma
de centralizar as compras do ms em uma data de pagamento e ganhar um prazo compatvel com seus
vencimentos, facilitando o fluxo de caixa.
Mas, se voc tem dificuldades para controlar os gastos, muito importante ter cuidado para no utilizar o
carto de crdito indiscriminadamente, pois pode desequilibrar seu oramento.

4.1 Dicas para utilizar o seu Carto de Crdito


Evite pagar APENAS o valor mnimo do seu carto - Apesar de o consumidor no ficar inadimplente,

a diferena entre o valor total da fatura e o pagamento mnimo financiada e, sobre esse montante, incidem
juros enquanto o total no for pago.

Pior que pagar APENAS o mnimo pagar atrasado - Se as taxas de juros quando voc entra no crdito
rotativo j so absurdas, quando voc paga atrasado, alm de incorrer nas mesmas taxas, voc acaba pagando
multa de atraso.
Usar o carto como reserva de dinheiro - Algumas pessoas usam o carto como uma fonte mgica de

dinheiro. Vem o produto novo na vitrine e logo compram. Vo ao cinema e pagam com carto. E, no fim do
ms, no percebem que gastaram muito mais do que podiam pagar.

Ter cartes demais - Quanto mais cartes, mais dvidas, gastos desnecessrios e, consequentemente,
menos controle sobre as finanas.
Cuidado com as compras parceladas no carto - Muitas lojas embutem juros nas parcelas sem avisar
ao consumidor. Verifique se o lojista est assumindo os juros da operao e confirme a iseno de valores
adicionais no ticket da compra.

4.2 CArtes coopmil


Para proporcionar mais comodidade e autonomia para compras, a cooperativa disponibiliza o carto de
crdito COOPMIL SICOOBCARD ( bandeiras MasterCard e Visa), aceitos em milhes de estabelecimentos
em todo mundo, com dois limites* de crdito: um para compras vista e outro para compras parceladas e
as melhores condies operacionais no crdito rotativo.
- Carto de crdito internacional
- Iseno de anuidade nos 12 primeiros meses(clssico), e quanto mais tempo utilizar o carto, menor a anuidade

- Prazo de at 40 dias para pagar


- Facilidade para saques emergenciais
- Entre outas vantagens
- Promoes exclusivas das operadoras MasterCard e Visa

*Limites sujeitos anlise de crdito.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

5 - COMO SAIR DO VERMELHO

Educao Financeira o primeiro passo para sair do vermelho. A frmula simples: gastar menos, poupar
mais, trocar as dvidas caras pelas mais baratas.
Veja algumas dicas e lembre-se: se precisar, procure a COOPMIL!

5.1 Dicas para colocar as contas em dia


Se estiver endividado a ponto de no conseguir pagar suas contas do ms, no se desespere!
POSSVEL SAIR DO VERMELHO, MANTENDO A CALMA E MUDANDO ALGUMAS ATITUDES:
Analise todos os dbitos que possui e a gravidade de cada um, por exemplo: juros, corte do fornecimento
de servios (gua, luz, telefone etc.), entre outros problemas.
Assim que estiver preparado, procure os credores e renegocie as dvidas.
Defina as despesas prioritrias e no ultrapasse essa quantia mensalmente.
Se perceber que ter dificuldades para pagar a dvida, procure imediatamente o credor, pois isso pode
evitar o aumento do dbito.
Negocie o pagamento das parcelas, de acordo com suas possibilidades.
Se for pagar a dvida vista, tente negociar um desconto.
Trace objetivos mesmo estando no vermelho e, assim que quitar as dvidas, comece a economizar. Invista
em voc!
Verifique a possibilidade de adquirir um crdito pessoal, com taxas menores, para quitar os dbitos. Assim,
voc coloca sua vida financeira em ordem e evita pagar juros abusivos.
Controle o consumismo: saia de casa com o dinheiro contado e sem carto de crdito e/ou talo de cheques.
Defina o que importante, pois imprescindvel cortar o suprfluo.
Procure a COOPMIL para organizar suas finanas, visto que oferecemos um amplo portflio de Linhas de
Crdito para diversas situaes, inclusive de cunho social para as emergncias financeiras, alm de assistncia
social e psicolgica, entre outros benefcios, para lhe auxiliar nos momentos de dificuldade.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

10

5.2 Como limpar o nome na praa


A incluso do nome em cadastros negativos do SCPC (Servio de Proteo ao Crdito), mais conhecido como
SPC, ou da Serasa (Centralizao de Servios de Bancos), dificulta efetuar credirios, solicitar cartes de
crdito, financiar automveis e at emitir cheques. Se voc est nessa situao, o ideal fazer um esforo para
regularizar imediatamente.

SPC
Seus dados so enviados para este banco de dados quando voc deixa de pagar suas dvidas aps 30 dias
do vencimento.

Procedimento em caso de nome negativado:


Entre em contato com a empresa, verifique as pendncias e quite-as. Isso pode ser feito na empresa ou na
prpria associao comercial onde est o banco de dados.
A prpria empresa vai retirar seu nome da lista em at cinco dias, mas possvel ir associao comercial
para verificar o andamento do processo.

Serasa
Seus dados so enviados a este rgo em caso de dbitos em bancos e outras instituies financeiras:
Cheques recusados duas vezes por insuficincia de fundos;
Protestos de dbitos em cartrios;
Emprstimos em atraso;
Aes judiciais (execuo de ttulo judicial e extrajudicial, busca e apreenso de bens, falncia e concordata);
Dvidas com rgos federais (deixou de pagar impostos, taxas e contribuies).

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

11

PROCEDIMENTO EM CASO DE NOME NEGATIVADO:


Cheque sem fundos:
Procure o banco que apresentou a ocorrncia e anote: nmero, valor e data do cheque.
Se voc no localizar o favorecido, pea ao banco uma cpia microfilmada do cheque para identificar a
pessoa.
Caso o favorecido tenha destrudo o cheque, pea que ele emita uma declarao, com assinatura reconhecida
em cartrio, informando que o cheque foi pago e nada mais tem a reclamar.
De posse do cheque ou da declarao, prepare uma carta, conforme orientao do gerente do banco. Junte
o cheque original, recolha as taxas pela devoluo e protocole uma cpia dos documentos entregues ao banco
para regularizao no Banco Central.
Acompanhe e obtenha o protocolo da comunicao de regularizao do seu banco para o Banco do Brasil,
encarregado pelo Banco Central de processar a atualizao da lista. A regularizao s ocorre aps o Banco do
Brasil enviar o comunicado da Serasa.

Pendncia bancria ou financeira:


Procure a instituio ou empresa credora e pea alternativas para negociao da dvida, com desconto
vista ou de forma parcelada. Caso a proposta da instituio no atenda s suas necessidades, faa uma
contraproposta dentro do seu oramento, desde que voc possa honrar sem atrasos.
Aps a renegociao, a instituio ou empresa credora enviar comando especfico para a Serasa executar
a baixa da anotao.

Anotao de ttulo protestado:


Dirija-se ao cartrio que registrou o protesto e solicite uma certido, para obter os dados de quem o
protestou.
Comunique-se com quem fez o protesto, regularize o dbito e pea uma carta indicando que a dvida foi
regularizada.
Reconhea a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartrio e solicite o cancelamento do protesto.
Entregue a certido na Serasa para dar baixa nos arquivos.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

12

Anotao de ao judicial:
Certifique-se de que o processo j foi julgado e se encontra arquivado ou extinto, por meio de cpia do
despacho do juiz ou de certido emitida pela Vara Cvel onde o processo foi distribudo.
De posse da comprovao da existncia de embargo execuo, penhora ou extino do processo,
entregue-a na Serasa.

Ao ou execuo federal:
Apresente a certido negativa de dbito da Justia Federal, ou entregue um documento que comprove o
pagamento da dvida, acordo ou discusso judicial.

Importante:
Ao procurar as principais centrais de proteo ao crdito como SPC e Serasa ou os servios de orientao
ao consumidor, esteja sempre com seu documento de identidade e CPF.
Nas centrais de proteo, informe-se sobre o que consta de pendncias e a melhor maneira de regularizar
a situao com credores ou cartrios de protesto.
Se houver erro em seus dados cadastrais, o Cdigo de Defesa do Consumidor impe um prazo de cinco
dias teis para a baixa e repasse a todos os sistemas de proteo ao crdito.
Ao negociar ou quitar uma dvida, exija um documento que comprove o acordo. Isto basta para a
retirada do nome de listas negativas, independente da dvida ter sido totalmente paga. A prpria empresa
se encarrega de limpar o nome.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

13

6 - QUANDO COMEAR A INVESTIR


Todo mundo sabe que preciso economizar para conquistar os ideais
de consumo e a to sonhada tranquilidade financeira. Porm, devido s
despesas mensais e os imprevistos, guardar dinheiro pode parecer difcil,
mas acredite, mesmo com valores baixos e o oramento apertado,
possvel SIM investir no futuro.
Confira algumas dicas e faa seu dinheiro render:

Evite consumir salgadinhos, doces, refrigerantes etc., fora de casa, pois essa atitude alm de ser
econmica, bem mais saudvel.
Junte todas as moedas que receber de troco durante todo o ms e as reserve para uma futura
aplicao.
Se voc fumante, abandone imediatamente o vcio. O cigarro causa inmeros males sua sade
e tambm ao seu bolso. Por exemplo, se voc fumar um mao de cigarros por dia (custo mdio de
R$ 6,00), no fim do ms ter gasto R$ 180,00 e no final do ano R$ 2.160,00. Pense nisso e apague de
uma vez esse hbito da sua vida.
Reduza as despesas mensais: contrate um pacote econmico de TV a cabo, telefone fixo e internet;
escolha a operadora de celular que oferea mais vantagens; diminua o consumo de gua e energia
eltrica; evite o desperdcio de alimentos etc.
Aproveite as ofertas culturais gratuitas em sua cidade. Troque a ida com a famlia pizzaria e ao
shopping por passeios em parques e museus, que so bem mais acessveis financeiramente e uma
tima opo de lazer.
Deixe o carro em casa e economize: combustvel, estacionamento e manuteno do automvel.
Voc notar uma razovel diferena positiva em seu extrato bancrio, alm disso, o meio ambiente
agradecer.
Calcule todas as receitas e despesas, utilizando a tabela disponvel no Captulo 1. Quite todos os
compromissos mensais e separe o valor que sobrar. Some essa quantia ao dinheiro economizado
durante todo o ms (de acordo com as dicas acima) para guardar, a curto ou a longo prazo, conforme
preferir.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

14

6.1 - Investimentos COOPMIL


Com as contas em dia e o oramento domstico organizado, imprescindvel comear a poupar,
tanto para os momentos de emergncia quanto para a realizao dos sonhos.
Aplique recursos com segurana e liquidez para garantir o futuro da sua famlia com os investimentos
da COOPMIL*, que proporcionam rentabilidade com valores atrativos em relao ao mercado.

APLICAES RDC (RECIBO DE DEPSITO COOPERATIVO)


Diferentes modalidades de investimentos com excelente remunerao para o cooperado aplicar
suas economias e programar o futuro, de acordo com seu perfil e necessidades.
RDC APOSENTADORIA (ps-fixado): a partir de R$ 100,00
Para quem quer formar uma reserva financeira para complementar seus vencimentos na
aposentadoria, visando obter mais qualidade de vida.
RDC CAP (ps-fixado): a partir de R$ 50,00
Para quem est comeando a ter o hbito de investir ou para quem quer aplicar recursos por um
curto perodo de tempo e ainda assim obter excelente remunerao.
RDC EDUCACIONAL (ps-fixado): a partir de R$ 150,00
Para quem quer investir na educao e no crescimento profissional, poupando para pagar cursos de
valor elevado, intercmbios culturais etc.
RDC POUPE (ps-fixado): a partir de R$ 100,00
Para quem quer realizar projetos ou conquistar sonhos de consumo, como lazer, viagens, aquisio
de bens etc.
RDC PR OU PS (pr-fixado ou ps-fixado): a partir de R$ 100,00
Para quem quer ter diferentes opes de prazo para manter seus recursos aplicados com excelente
remunerao: 120 dias, 181 dias, 361 dias, 541 dias, 721 dias ou 1.080 dias.
MEGACOFRE: a partir de R$ 20,00
Aplicao exclusiva para os filhos e netos dos cooperados, com rentabilidade acima da Caderneta
de Poupana, que incentiva a educao financeira desde a infncia.
* Consulte condies operacionais, inclusive prazos, alquotas, taxas e carncias.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

15

7 - Em resumo, os pontos bsicos da


Educao Financeira

Como ganhar dinheiro aprender a ganhar dinheiro fundamental, pois ter nvel superior no
garantia de futuro tranquilo. Hoje, a expectativa de vida do ser humano muito maior. A nova
gerao pode viver 100 ou 120 anos. Vivero mais tempo do que as geraes anteriores e, para isso,
precisaro guardar mais dinheiro, para poder viver durante muito mais tempo e no depender
de filhos ou do governo. Todos precisam estar preparados financeiramente para se reorganizar e
enfrentar situaes inditas.
Como poupar todos sabem que precisam ter uma reserva, mas muitos no sabem que poupar
prazeroso e leva a uma vida equilibrada.
Como gastar saber como gastar o dinheiro no uma tarefa fcil. Ser capaz de escolher o que
melhor agora, levando em conta o que importante, exige bom senso e experincia.
Como doar tempo, talento e dinheiro reforar na educao da nova gerao que as ideias de
responsabilidade social e tica devem estar sempre presentes na forma de ganhar e gastar dinheiro.

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

16

Glossrio
Amortizao Diminuio gradual de uma dvida.
Anlise de crdito Procedimento das instituies financeiras para avaliar se o cliente tem condies
de arcar com um emprstimo ou financiamento.
Capital Social - Valor dos recursos financeiros colocados na empresa/instituio, pelos seus scios,
acionistas ou cooperados.
Capital de giro - o conjunto de valores necessrios para a empresa fazer seus negcios acontecerem
(girar).
CDI (Certificado de Depsito Interbancrio) - Taxa de referncia no mercado de juros, originada
da mdia negociada entre instituies financeiras.
Crdito Liberao de dinheiro com base numa relao de confiana entre duas ou mais partes,
feita a uma determinada taxa previamente acordada.
Financiamento Ato de custear despesas. No mercado financeiro, sinnimo de operaes de
crdito ou emprstimo.
IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras) - Imposto que incide sobre as remuneraes de todas
as atividades bancrias e financeiras, com exceo dos juros propriamente ditos.
Integralizao - o ato pelo qual cada cooperado contribui mensalmente para a formao do Capital
de giro da COOPMIL.
Oramento Discriminao de receitas e despesas, para fins de controle.
Saldo Soma das receitas e despesas. Tambm a sobra aps voc somar as receitas e deduzir as
despesas.
Spread - Diferena entre o custo de um ativo e seu preo de venda. o ganho obtido pela instituio
financeira nas suas transaes.
Taxa pr-fixada Taxa acertada no incio da operao de investimentos, dando ao aplicador o exato
valor de quanto receber no vencimento da aplicao.
Taxa ps-fixada A taxa s conhecida no vencimento da aplicao.
Taxa de juros o custo do dinheiro no mercado. Quando a taxa de juros est alta, significa que
falta dinheiro no mercado. Quando est baixa, porque est sobrando.

Aproveite essa Cartilha para organizar sua vida


financeira e investir no bem-estar da sua famlia.
E, sempre que precisar, conte com a COOPMIL!

COOPMIL - Cartilha de Educao Financeira

17

VOC TEM VRIAS RAZES


PARA SER COOPERADO!
Crdito

Facilidades

Lazer

Realize seus sonhos


e conquiste a to
sonhada estabilidade
financeira

Adquira produtos
e servios de qualidade,
com preos acessveis.

Embarque na viagem
dos seus sonhos
e divirta-se nas
frias e folgas.

Educao

Invista na sua formao


e no desenvolvimento
profissional.

Sade

Aplicaes

Assistncias

Cuide da sade
da sua famlia

Aplique recursos
com segurana e os
melhores rendimentos
do mercado.

Conte com o apoio da


cooperativa por meio
de assistncias em
prol do seu bem-estar.

VISITE NOSSAS UNIDADES E USUFRUA DO AMPLO LEQUE DE SERVIOS!


Sede So Paulo: Rua Venceslau Brs, 175/179 - Centro - CEP 01016-000 - PABX: (11) 3292-1000 / FAX (11) 3292-1073 - coopmil@coopmil.coop.br
Central de Servios COOPMIL (CSC): Av. Cruzeiro do Sul, 297 - Luz - CEP 01109-000 - Tel. (11) 3292-1144 - csc@coopmil.coop.br

Postos de Atendimento - PAs:


Araatuba - (18) 3608-1928
Araraquara (APAS) - (16) 3331-8473
Assis - (18) 3321-5647
Barretos (APAS) - (17) 3325-1089
Bauru - (14) 3214-4500
Botucatu (Ponto Frio) - (14) 3813-7918
Cambuci (Cruz Azul) - (11) 3208-4693
Campinas - (19) 3273-5346
Caraguatatuba - (12) 3881-1825

Registro - (13) 3822-1410


Itapeva - (15) 3521-3995
Ribeiro Preto - (16) 3969-6636
Itaquera (Cruz Azul) - (11) 2524-1067
Santo Amaro (Ponto Frio) - (11) 5524-6392
Jundia - (11) 4521-3589
Santo Andr (Cruz Azul) - (11) 4425-8495
Lapa (Ponto Frio) - (11) 3611-3309
Santos - (13) 3236-7379
Lins (APAS) - (14) 3532-6960
S. B. do Campo (Ponto Frio) - (11) 4337-2338
Lorena - (12) 3152-4166
S. J. da Boa Vista - (19) 3631-3915
Marlia - (14) 3453-5178
S. J. do Rio Preto - (17) 3231-0318
Mogi das Cruzes (Ponto Frio) - (11) 4796-7680
18
COOPMIL - Cartilha de Educao
Financeira
S. J. dos Campos
(Ponto Frio) - (12) 3921-1919
Osasco - (11) 3682-9016