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20/12/2010
Actualizacin:
22/07/2011
14/10/2011
15/11/2011
19/04/2012
14/12/2012
16/04/2013
Aprobado por:
Nombre
Puesto
Director General Adjunto Jurdico y
Lic. Araceli Guadalupe Margain
Fiduciario
Pitman
Revisado por:
Nombre
Lic. Roselina Isela Palacios
Gonzlez
Elaborado por:
Nombre
Arq. Erick Morales de la Pea
Puesto
Subdirector Corporativo Fiduciario
Firma
Firmado
Firma
Firmado
Puesto
Firma
Gerente de Avalos
Firmado
ndice:
1.
2.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
3.
4.
5.
5.1
5.2
5.2.1
5.2.2
5.2.3
5.2.4
5.2.5
5.2.6
5.2.7
6.
6.1
6.2
6.3
6.4
6.5
6.6
6.7
INTRODUCCIN
OBJETIVO
Objetivos Especficos.
Prestacin de Servicios de Avalos en la Financiera Rural.
Seleccin, Actuacin y Evaluacin del Perito Valuador en el Padrn
Nacional de Valuadores de la Financiera Rural.
Catlogo de Funcionarios Autorizados para Revisar y Certificar Avalos.
Otorgamiento de Descuentos.
Devoluciones a Usuarios del Servicio de Avalos.
Pago de Honorarios a Peritos Valuadores por la prestacin del
Servicio de Avalos.
Elaboracin de Reportes de Valor para Convenios Judiciales y
Tratamientos de Cartera.
ALCANCE
FUNDAMENTO LEGAL
POLTICAS
Polticas Generales.
Polticas Especficas.
Prestacin de Servicios de Avalos en la Financiera Rural.
Seleccin, Actuacin y Evaluacin del Perito Valuador en el Padrn
Nacional de Valuadores de la Financiera Rural.
Catlogo de Funcionarios Autorizados para Revisar y Certificar Avalos.
Otorgamiento de Descuentos.
Devoluciones a Usuarios del Servicio de Avalos.
Pago de Honorarios a Peritos Valuadores por la prestacin del
Servicio de Avalos.
Elaboracin de Reportes de Valor para Convenios Judiciales y
Tratamientos de Cartera.
RESPONSABILIDADES
Responsabilidades Especficas
Prestacin de Servicios de Avalos en la Financiera Rural.
Seleccin, Actuacin y Evaluacin del Perito Valuador en el Padrn
Nacional de Valuadores de la Financiera Rural.
Catlogo de Funcionarios Autorizados para Revisar y Certificar Avalos
Otorgamiento de Descuentos.
Devoluciones a Usuarios del Servicio de Avalos.
Pago de Honorarios a Peritos Valuadores por la prestacin del
Servicio de Avalos.
Elaboracin de Reportes de Valor para Convenios Judiciales y
Tratamientos de Cartera.
1
3
3
3
3
3
3
3
3
3
4
4
5
5
5
5
7
12
12
14
15
16
20
20
20
22
23
24
24
25
27
yT
7.
7.1
7.2
7.3
7.4
7.5
7.6
7.7
8.
8.1
8.2
8.3
8.4
8.5
8.6
8.7
9.
9.1
9.2
9.3
9.4
9.5
9.6
9.7
29
29
33
35
37
38
42
45
y Tratamien
48
48
49
50
51
52
54
56
y Tra
57
59
115
121
123
125
132
135
10.
157
11.
12.
13.
13.1
13.2
158
161
163
163
169
1. INTRODUCCIN:
1.1 Creacin
de
Financiera Rural
la
1.2. Objeto
de
la
Financiera
Rural,
conforme a la LOFR
1.5. Estructura e
Integracin del Manual
2. OBJETIVO:
Estandarizar los criterios para la formulacin de avalos y dar a conocer las
disposiciones que rigen para la consecucin de las operaciones de crdito a las que
deben apegarse todas las reas de la Financiera Rural que estn involucradas en el
proceso de Avalos, con el propsito de que al aplicarlas, se garantice una operacin
gil, eficiente, segura y apegada a la legislacin, normatividad y reglamentacin
aplicables.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
Objetivos Especficos:
Prestacin de Servicios de Avalos en la Financiera Rural.
Contar con procedimientos y metodologas que permitan proporcionar servicios
con alto nivel tico y de calidad que aseguren que los avalos sean
confiables y certeros, en proteccin de los intereses de los usuarios y de la propia
institucin.
Seleccin, Actuacin y Evaluacin del Perito Valuador en el Padrn Nacional
de Valuadores de la Financiera Rural.
Establecer los lineamientos de seleccin y registro, que deben cumplir los peritos
valuadores para su integracin en el Padrn Nacional de Valuadores de la
Financiera Rural; as como los mecanismos para evaluar su actuacin y
desempeo.
Catlogo de Funcionarios Autorizados para Revisar y Certificar Avalos.
Contar con un catlogo de los Funcionarios de la Financiera Rural autorizados
para revisar y certificar avalos a bienes otorgados en garanta de crdito y de
esta forma dar certeza y transparencia, a los usuarios del servicio de avalos.
Otorgamiento de Descuentos.
Establecer las directrices para realizar descuentos de los honorarios a cobrar,
sobre el costo total del servicio de avalos.
Devoluciones a Usuarios del Servicio de Avalos.
Reembolsar la(s) cantidad(es) depositada(s) por concepto de avalo(s) resultantes
de un saldo a favor o por cancelacin del servicio y realizar las afectaciones
contables de dicha operacin.
Pago de Honorarios a Peritos Valuadores por la prestacin del Servicio de
Avalos.
Realizar el pago de honorarios a peritos valuadores externos por los avalos
practicados a la Financiera Rural, una vez que haya(n) sido pagado(s) por el
solicitante del servicio y, realizar los movimientos contables correspondientes a
dicha operacin.
Elaboracin de Reportes de Valor para Convenios Judiciales y Tratamientos
de Cartera.
Estandarizar los criterios a los que deber sujetarse el Jefe de Departamento de
Coordinacin Regional de Gestin de Avalos y el Ejecutivo de Financiamiento
Rural o Ejecutivo de Cobranza en la elaboracin, revisin y suscripcin del
Reporte de Valor para convenios judiciales y tratamientos de cartera de crditos
emproblemados.
3.
Alcance.
Este procedimiento aplica a las siguientes reas.
Direccin General Adjunta de Jurdica y Fiduciaria.
Direccin General Adjunta de Finanzas y Operaciones.
Coordinaciones Regionales.
Subdireccin Corporativa Fiduciaria.
Subdireccin Corporativa de Normatividad de Crdito.
Agencia Corporativa de Crdito Rural.
Gerencia de Avalos.
Gerencia Fiscal y de Cuentas por Pagar.
Gerencia de Control de Tesorera.
Gerencia de Contabilidad.
Gerencia de Concentracin y Dispersin de Recursos Crediticios.
Departamento de Gestin de Avalos en las Coordinaciones Regionales.
Agencia Estatal de Crdito Rural.
Agencia de Crdito Rural
4.
Fundamento Legal.
Ley Orgnica de la Financiera Rural.
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Ley de Instituciones de Crdito.
Ley de Desarrollo Rural Sustentable.
Ley de Ahorro y Crdito Popular.
Ley de Ttulos y Operaciones de Crdito.
Ley General de Bienes Nacionales.
Ley General del Equilibrio Ecolgico y la Proteccin al Ambiente.
Ley de Expropiaciones.
Ley Agraria.
Ley de Aguas Nacionales.
Ley del IVA.
Ley de Desarrollo Urbano del Distrito Federal y en su caso sus
correlativos en las diferentes Entidades Federativas.
Ley Ambiental del Distrito Federal y en su caso la homologa en las diferentes
Entidades Federativas.
Ley General de Asentamientos Humanos, Planes Parciales de Desarrollo.
Urbano, Declaratorias de Usos Destinos, Reservas y Lmites.
Estatuto Orgnico de la Financiera Rural.
Leyes Catastrales de las diferentes Entidades Federativas.
Cdigo Financiero del Distrito Federal o sus correlativos en las diferentes
Entidades Federativas.
Circular numero 1462 emitida por la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores.
Disposiciones de carcter general en materia prudencial, contable y para el
requerimiento de informacin aplicables a la Financiera Rural, emitidas por la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
5.
5.1
5.1.1
5.1.2
5.2
5.2.1
5.2.1.1
5.2.1.2
5.2.1.3
5.2.1.4
5.2.1.5
5.2.1.6
5.2.1.7
Polticas.
Polticas Generales.
Estas normas y polticas son aplicables a toda la actividad de valuacin que
realice la Financiera Rural, en operaciones de primer y segundo piso, y su
observancia y aplicacin son obligatorias para todo el personal de la Financiera
Rural.
Corresponder al Comit Fiduciario y de Avalos resolver cualquier situacin
no prevista en el presente Manual.
Polticas Especficas.
Prestacin de Servicios de Avalos en la Financiera Rural.
Previo a la solicitud del servicio, se elaborar un presupuesto con el valor
estimado que el cliente refiere sobre el bien a valuar.
Deber existir una solicitud del cliente elaborada por la Financiera Rural
para que se pueda prestar el servicio de avalos.
La solicitud deber contener cuando menos:
Datos completos relativos al solicitante y al bien a valuar.
Fecha y firma del solicitante.
Propsito del avalo.
Informacin necesaria para realizar el avalo.
Formalizacin del servicio.
Solo para aquellas solicitudes de avalos de Pequeos Productores o
Acreditados que se encuentren reestructurando lneas de crdito de hasta
70,000 UDI con garantas de bienes muebles y de 300,000 UDI con garantas
de bienes inmuebles que se ingresen al amparo de los Programas de Apoyo,
el Agente Estatal o Agente de Crdito Rural deber anexar:
a) Oficio F-ES-AV-04-01-2013, sealando lo siguiente:
La documentacin establecida para la solicitud de apoyo se encuentra
completa y requisitada conforme se establece en las Reglas de Operacin de
los Programas de Apoyo de la Financiera Rural, y,
El propsito del avalo, es decir, Otorgamiento o Reestructura de crdito.
b) Solicitud de Apoyo FR-RO-01.
c) Solicitud de Crdito.
Se deber dejar constancia de la contratacin del servicio de avalos, una vez
firmada la solicitud por el cliente e impresa la ficha de anticipo.
El anticipo se determinar de conformidad con lo establecido en las Polticas
para la Aplicacin de Tarifas en la Prestacin del Servicio de Avalos en la
Financiera Rural.
Para la asignacin de avalos se deber considerar la ubicacin del bien a
valuar respecto al rea de influencia del perito valuador.
La asignacin de un avalo deber corresponder a la especialidad requerida y
en lo posible, en forma consecutiva entre los valuadores externos, de manera
que no se concentre el trabajo en alguno o algunos de dichos valuadores.
En la revisin que se efecte a los avalos, los funcionarios facultados por la
Financiera Rural, debern verificar lo siguiente:
Revisin de la forma (formato acorde a la especialidad).
Que el formato se presente debidamente requisitado, sin omitir ningn
dato previsto en el mismo.
Se verificar que se encuentren debidamente anexados y relacionados los
datos y explicaciones complementarias, informacin, documentacin base
para el anlisis del avalo y reporte fotogrfico.
5
elegibles de apoyo para el pago del avalo, no les ser aplicable el requisito de
cubrir el pago de anticipo y/o finiquito para que pueda prestarse el servicio de
avalos, sin embargo, ser necesario que el apoyo haya sido pagado al Perito
Valuador para que las reas de Gestin de Avalos en las Coordinaciones
Regionales puedan entregar los avalos solicitados.
5.2.1.17 Las reas de Gestin de Avalos en la prestacin de todos los servicios
solicitados solo podrn entregar los avalos, una vez que el cliente haya
cubierto el 100% (cien por ciento) del costo de los mismos.
5.2.2
Seleccin, Actuacin y Evaluacin del Perito Valuador en el Padrn
Nacional de Valuadores de la Financiera Rural.
5.2.2.1 La solicitud para incorporarse al Padrn Nacional de Valuadores de la
Financiera Rural deber acompaarse de los siguientes documentos:
Curriculum vitae actualizado.
Copia de acta de nacimiento.
Copia de identificacin oficial vigente con fotografa y firma autgrafa.
Copia del ttulo profesional.
Copia de la cdula profesional.
Copia de toda la documentacin que acredite su trayectoria como valuador
(Diplomas, logros obtenidos, certificados, constancias, reconocimientos,
cartas de recomendacin, etc.).
Constancia de participacin en el padrn de la(s) institucin(es) de crdito con
quienes colabore a la fecha, en su caso.
Constancias que acrediten su trayectoria profesional (cartas de referencia en
donde se haga constar el puesto ocupado, el tiempo que se labor y el
desempeo mostrado), en su caso.
Constancias de estudios de postgrado de cursos de actualizacin afines a la
actividad y con validez curricular, en su caso.
Copia de dos avalos en cada una de las especialidades en las que cuente
con registro realizados en fecha reciente.
Copia de la cdula de identificacin fiscal.
Relacin del equipo mobiliario, infraestructura tecnolgica (equipo de computo,
software, cmaras, GPS, scanner, impresoras, faxes, copiadoras, etc.) y
recursos materiales con que cuenta para la prestacin del servicio de avalos.
Comprobante de domicilio reciente (recibo telefnico, luz, predial agua).
Copia del estado de cuenta bancario en el que se identifique la cuenta CLABE.
5.2.2.2
El perito valuador deber cumplir con los siguientes requisitos:
Ser profesional con estudios afines a la especialidad valuatoria para la cual
solicita registro, o contar con experiencia equivalente, as como tener
conocimientos sobre los procesos econmicos y sociales que afectan el valor
de los bienes.
Comprobar el desarrollo profesional y la experiencia en la prctica de avalos,
as como en la especialidad de que se trate, mediante constancias de
asistencia a cursos, seminarios u otros eventos de capacitacin con
acreditacin a Curriculum, as como por medio de avalos realizados.
Contar con la adecuada y suficiente infraestructura fsica, tecnolgica y de
recursos materiales que garanticen el desempeo de un trabajo de alta calidad
y eficiencia.
Obtener y mantener el registro vigente expedido por la Financiera Rural para
la realizacin de avalos en la especialidad en que preste sus servicios.
7
5.2.2.3
5.2.2.4
5.2.2.5
5.2.2.6
5.2.2.7
5.2.2.8
5.2.2.9
5.2.2.10
5.2.2.11
5.2.2.12
5.2.2.13
5.2.2.14
5.2.2.15
5.2.2.16
5.2.2.17
5.2.2.18
5.2.2.19
5.2.2.20
1.
FALTA.
SANCIN APLICABLE.
Cuando el valuador no proporcione Amonestacin verbal y suspensin del
copia de la documentacin que valuador hasta en tanto no haga entrega de la
permita actualizar su expediente o documentacin requerida.
verificar el cumplimiento de sus
obligaciones administrativas.
(Ejemplo: Constancia del Registro
Federal de Contribuyentes cuando
exista algn cambio en el mismo).
2. Demuestre
una
actitud
poco
cooperativa hacia la institucin. Por
ejemplo: que no acuda a reuniones
de trabajo, no brinde apoyo al
personal de las reas de Avalos de
la Financiera Rural, demuestre poco
inters, no acuda cuando se le
requiera a visitas de inspeccin con
personal de las reas de Avalos de
la Financiera Rural para verificar
informacin de sus trabajos, no
realice las aclaraciones que se le
indiquen, etc.
3. Cuando en las rdenes de trabajo
asignadas,
presente
retraso
reiterados en
su atencin, de
acuerdo a la complejidad de cada
caso (tanto para las visitas, recoger
la orden junto con el
expediente,
como para realizar y entregar el
trabajo encomendado).
4. Delegue el trabajo en terceras
personas sin el consentimiento de la
Financiera Rural. Si adems se
detecta que los valores referidos en
los trabajos, no corresponden a la
realidad, se rescindir el contrato y
se notificar al rea jurdica para que
proceda como corresponda.
5. Haya proporcionado informacin o
documentacin
falsa
para
incorporarse al padrn de valuadores.
10
11
5.2.2.21
5.2.3
5.2.3.1
5.2.3.2
5.2.3.3
5.2.3.4
5.2.4
5.2.4.1
12
PORCENTAJE DE
DESCUENTO (%).
** CALIFICACIN DE RIESGO.
Cliente Preferente
Cliente Habitual
Otros
A-1
50
A-2
B
A-1
A-2
B
A-1
A-2
B
40
30
30
20
15
15
10
5
Score Aprobado
(igual menor a 200,000 UDI)
15
Cliente Nuevo
Pre-calificacin
(mayor a 200,000
UDI)
15
10
5
A-1
A-2
B
PORCENTAJE DE
DESCUENTO (%).
31- MAS
40
16 - 30
30
11 - 15
20
5 - 10
10
Cualquier clasificacin y
calificacin de riesgo del
cliente, que solicite ms de
cinco avalos en una misma
fecha.
5.2.4.2
5.2.4.3
5.2.4.4
5.2.4.5
5.2.4.6
5.2.4.7
5.2.4.8
5.2.4.9
5.2.5
5.2.5.1
5.2.5.2
5.2.5.3
5.2.5.4
5.2.5.5
5.2.5.6
5.2.5.7
5.2.6
5.2.6.1
5.2.6.2
5.2.6.3
5.2.6.4
5.2.6.5
5.2.6.6
5.2.6.7
5.2.6.8
5.2.6.9
5.2.6.10
5.2.7
5.2.7.1
5.2.7.2
anticipo.
El perito valuador deber presentar a los Departamentos de Gestin de
Avalos en las Coordinaciones Regionales el(los) recibo(s) por concepto de
honorarios en original anexando el formato F-ES-AV-17-02-2012
Comprobacin de gastos de viaje y viticos, en los trminos de las
disposiciones fiscales vigentes,
La Financiera Rural pagar a los peritos valuadores por medio de transferencia
electrnica a sus cuentas bancarias indicadas en el Contrato de Prestacin de
Servicios.
La Financiera Rural en la prestacin del servicio de avalos solicitado por
Pequeos Productores o Acreditados que se encuentren reestructurando
lneas de crdito de hasta 70,000 UDI con garantas de bienes muebles o de
300,000 UDI con garantas de bienes inmuebles al amparo de los Programas
de Apoyo, en el cual no se haya realizado pago de anticipo y/o finiquito por el
servicio, cubrir los honorarios al Perito Valuador hasta que la Agencia de
Crdito autorice el apoyo y el rea responsable de su aplicacin realice su
dispersin.
Cuando el costo del avalo requerido por los solicitantes sealados en el
numeral anterior, resulte mayor al monto mximo del apoyo, el Beneficiario
pagar con recursos propios la diferencia que resulte para cubrir el costo total
del avalo respectivo directamente al Perito Valuador, debiendo acreditar el
pago con la ficha de depsito bancaria respectiva ante la Agencia de Crdito
Rural.
Elaboracin de Reportes de Valor para Convenios Judiciales y
Tratamientos de Cartera.
Deber existir una solicitud del cliente elaborada por el Ejecutivo de
Financiamiento Rural o Ejecutivo de Cobranza segn corresponda, para que
se pueda prestar el servicio.
La solicitud deber contener cuando menos:
Datos relativos al solicitante y del bien a estimar su valor.
Propsito del Reporte de Valor.
Informacin necesaria para realizar el Reporte de Valor.
Fecha y firma del solicitante.
El Titular de la Agencia de Crdito Rural solicitar a peticin del deudor, la
elaboracin del Reporte de Valor, dejando constancia que el destino del
dictamen, ser para reestructuracin de crdito, celebracin de convenio
judicial y tratamientos de cartera de crditos emproblemados, cuando:
(i) Se detecte un deterioro fsico en la garanta que pudiera disminuir su
valor, y/o.
(ii) Para el otorgamiento del crdito se conto con estimacin de valor de la
garanta, y/o.
(iii) El avalo de la garanta en la originacin del crdito se encuentre
vencido, y/o.
(iv) Se otorguen garantas adicionales y no se cuente con avalo vigente, y/o.
(v) Para el otorgamiento del crdito se conto con la factura del bien mueble
para su valoracin y la fecha de emisin de la misma excede de tres
meses.
16
5.2.7.4
5.2.7.4.1
5.2.7.6.1
5.2.7.7
5.2.7.7.1
5.2.7.5.3
5.2.7.5.4
5.2.7.6
5.2.7.8
5.2.7.8.1
5.2.7.9
5.2.7.9.1
5.2.7.9.2
5.2.7.9.3
5.2.7.9.4
5.2.7.10
5.2.7.10.1 El valor estimado que ser concluido se obtendr en funcin al propsito del
Reporte de Valor.
5.2.7.11.1 Revisin de acuerdo al tipo de bien que se est estimando su valor.
5.2.7.11.2 Que el formato se presente debidamente requisitado, sin omitir ningn dato
previsto en el mismo o con los abundamientos que se requieran.
5.2.7.11.3 Se verificar que se encuentren debidamente anexados y relacionados los
datos y explicaciones complementarias, informacin y documentacin base
para el anlisis del Reporte de Valor
18
5.2.7.12
5.2.7.12.1
5.2.7.12.2
5.2.7.12.3
5.2.7.13
19
6. RESPONSABILIDADES.
Este Manual y las disposiciones complementarias que con base en l se expidan son de
observancia obligatoria para los servidores pblicos de la Financiera Rural relacionados
con las operaciones de financiamiento.
En situaciones extraordinarias, que salgan de lo previsto en este Manual, la Coordinacin
Regional a travs de su titular podr solicitar al Comit Fiduciario y de Avalos a travs
de la Direccin General Adjunta Jurdica y Fiduciaria la excepcin a algn precepto
normativo especfico.
Direccin General Adjunta Jurdica y Fiduciaria.
Es responsable de dar a conocer las modificaciones, adiciones e interpretaciones a este
Manual, a travs de la Subdireccin Corporativa Fiduciaria mediante la emisin de
circulares y la inclusin de stas en el medio oficial de informacin institucional llamado
Normateca Institucional, as como de la coordinacin de aquellas actividades que
aseguren la difusin, conocimiento y operatividad del Manual.
Coordinaciones Regionales.
Las Coordinaciones Regionales tienen la responsabilidad de participar directa o
indirectamente en todo el proceso de valuacin de garantas, desde el contacto inicial con
los prospectos y clientes, la obtencin de la documentacin necesaria, la asignacin del
perito, el seguimiento y hasta la valuacin de la garanta.
Las Coordinaciones Regionales son responsables de que su personal conozca la
normatividad, la estrategia y los servicios que ofrece la Financiera Rural.
Subdireccin Corporativa Fiduciaria.
Es responsable de la implantacin de las actividades requeridas y normadas en el
presente Manual.
Responsabilidades especificas:
6.1
6.1.1
Gerente de Avalos
6.1.1.1 Corresponde al Gerente de Avalos, organizar, reglamentar y supervisar el
funcionamiento de la prestacin del servicio de avalos en la Financiera Rural,
as como resolver situaciones no previstas en el Manual de Avalos o cualquier
duda que se tenga en materia valuatoria.
6.1.1.2 El Gerente de Avalos, deber establecer los mecanismos de control internos
para revisar los avalos practicados y garantizar que se cumplan las prcticas y
procedimientos establecidos en el Manual de Avalos.
6.1.2
Coordinador de rea de Avalos.
6.1.2.1 Administrar las cancelaciones, descuentos y reactivaciones en el Sistema
Informtico de Avalos (SIA).
6.1.2.2 Realizar las cancelaciones de las referencias de avalos en el SIA, a solicitud de
los Jefes de Departamento de Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
6.1.2.3 Informar de las cancelaciones realizadas al Jefe de Departamento de
Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
20
6.1.3
6.1.3.1
6.1.4.2
6.1.4.3
6.1.5
6.1.5.1
6.1.5.2
6.1.5.3
6.1.5.4
21
6.2.1
6.2.1.1
Gerente de Avalos.
Revisar los anexos A, B y C enviados por los Jefes de Departamento de
Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
Emitir el visto bueno respecto al alta de peritos al Padrn Nacional de
Valuadores de la Financiera Rural.
Otorgar las claves de registro y alta como peritos valuadores de la Financiera
Rural, que emite el Sistema Informtico de Avalos.
Revisar los resultados de las evaluaciones y en su caso, las medidas correctivas
aplicadas a los peritos valuadores.
Enviar anualmente a la Direccin Ejecutiva Jurdica para su validacin, el
Contrato de Prestacin de Servicios Profesionales de los peritos valuadores, con
la finalidad de verificar que el fundamento y los trminos se encuentren vigentes
para su implementacin y formalizacin con los valuadores que prestan sus
servicios profesionales con la institucin.
Coordinador del rea de Administracin de Avalos.
Generar la clave de registro de los peritos valuadores, a travs del Sistema
Informtico de Avalos.
Administrar y controlar los registros de altas y bajas de los peritos que conforman
el Padrn Nacional de Valuadores, en el Sistema Informtico de Avalos.
Elaborar reportes estadsticos en relacin a las actualizaciones realizadas al
Padrn Nacional de Valuadores a travs del Sistema Informtico de
Avalos.
Integrar y conservar los expedientes con los registros de los peritos valuadores
que integran el Padrn Nacional de Valuadores de la Financiera Rural.
6.2.1.2
6.2.1.3
6.2.1.4
6.2.1.5
6.2.2
6.2.2.1
6.2.2.2
6.2.2.3
6.2.2.4
6.2.3
6.2.3.1
6.2.3.2
6.2.3.3
6.2.3.4
6.2.3.5
6.2.3.6
6.3.1
6.3.1.1
Gerente de Avalos.
Autorizar el formato de "Cdula de identificacin de Funcionario" que se utilizar
para la integracin del catlogo.
Administrar el Catlogo en el Sistema Informtico de Avalos a nivel nacional y
de integrar y resguardar un expediente documental del mismo.
Generar u otorgar la clave de funcionario segn el rea de adscripcin del
Funcionario.
Gestionar la firma de la cedula de identificacin de los funcionarios adscritos en
las oficinas centrales mediante oficio.
Elaborar y enviar oficio dirigido a las reas de Gestin de Avalos de las
Coordinaciones Regionales, solicitando la actualizacin y en su caso, recabar las
firmas de los funcionarios autorizados.
Instruir al Coordinador de rea de Avalos, la asignacin de clave de funcionario
y el acceso al Sistema Informtico de Avalos para aplicar las altas y bajas de
personal que revisan y certifican avalos.
6.3.1.2
6.3.1.3
6.3.1.4
6.3.1.5
6.3.1.6
6.3.2
6.3.2.1
6.3.2.2
6.3.2.3
6.3.3
6.3.3.1
6.3.3.2
6.3.3.3
6.3.3.4
6.3.3.5
Otorgamiento de Descuentos.
Las personas facultadas para aplicar los descuentos en el Sistema de Avalos,
referidos en el presente Procedimiento, sern:
a) Director General Adjunto Jurdico y Fiduciario.
b) Subdirector Corporativo Fiduciario.
c) Gerente de Avalos.
6.4.1
Coordinador Regional.
6.4.1.1 Revisar y evaluar la solicitud de descuento, atendiendo las presentes polticas para el
otorgamiento de descuentos.
6.4.1.2 Firmar la solicitud de descuento anexando el soporte correspondiente.
6.4.2
Jefe de Departamento de Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
6.4.2.1 Revisar y evaluar la solicitud de descuento del cliente.
6.4.2.2 Solicitar a la Gerencia de Anlisis de Crdito en la Coordinacin Regional, el tipo de cliente
y clasificacin de riesgo que deber constar en la solicitud de descuento.
6.4.2.3 Elaborar oficio de solicitud de descuento dirigido al Gerente de Avalos o al Subdirector
Corporativo Fiduciario.
6.4.2.4 Firmar la solicitud de descuento y enviarla a la Gerencia de Avalos.
6.4.3
Subdirector Corporativo Fiduciario o Gerente de Avalos.
6.4.3.1 Revisar la solicitud de descuento enviada por el Coordinador Regional y el Jefe de
Departamento de Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
6.4.3.2 Aplicar el descuento en el Sistema Informtico de Avalos.
6.5
6.5.1
Subdirector Corporativo Fiduciario.
6.5.1.1 Autorizar el FURRT para la dispersin de recursos por concepto de
devoluciones, una vez cubiertos los requisitos normativos y procedimentales
establecidos por las leyes aplicables y por la normatividad emitida por las
autoridades externas e internas de la institucin.
6.5.2
Gerente de Avalos.
6.5.2.1 Elaborar oficio dirigido a la Gerencia Fiscal y Cuentas por Pagar, solicitando las
gestiones correspondientes para el pago de devolucin.
6.5.2.2 Autorizar el FURRT para la dispersin de recursos por concepto de
24
6.5.2.3
6.5.2.4
6.5.2.5
6.5.2.6
6.5.2.7
6.5.2.8
6.5.3
Coordinador de rea de Avalos.
6.5.3.1 Validar la referencia del avalo solicitada en el sistema informtico de avalos y
conciliar la base de datos de devoluciones generada en la Gerencia de Avalos.
6.5.3.2 Elaborar FURRT y archivos lay out.
6.5.3.3 Enviar a los Jefes de Departamento de Coordinacin Regional la confirmacin
de la dispersin a travs de correo electrnico.
6.5.3.4 Acceder al sistema de contabilidad para registrar los movimientos contables
propios de la operacin.
6.5.3.5 Vigilar que los registros operativo-contables se apeguen a los lineamientos y
obligaciones legales, fiscales y a la normatividad de la Financiera Rural.
6.5.3.6 Elaboracin diaria de su conciliacin operativo-contable.
6.5.3.7 Enviar diariamente el paquete contable al rea encargada de la custodia de la
informacin contable.
6.5.4
Jefe de Departamento de Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
6.5.4.1 Informar a la Agencia del saldo a favor o cancelacin de la referencia de avalo.
6.5.4.2 Recibir la documentacin del cliente para continuar con el procedimiento de
devolucin.
6.5.4.3 Elaborar oficio solicitud de devolucin dirigida al Subdirector Corporativo
Fiduciario o al Gerente de Avalos.
6.5.4.4 Enviar la documentacin por valija a la Gerencia de Avalos.
6.5.4.5 Enviar a los Ejecutivos de Financiamiento Rural la confirmacin de la dispersin
mediante correo electrnico.
6.5.5
Ejecutivo de Financiamiento Rural.
6.5.5.1 Informar al cliente del saldo a favor resultante de la referencia y/o de la
cancelacin del servicio de avalo y solicitar los requisitos normativos y
procedimentales aplicables para devoluciones.
6.5.5.2 Validar la documentacin presentada por el solicitante.
6.5.5.3 Enviar valija con la documentacin correspondiente al Jefe de Departamento de
Coordinacin Regional de Gestin de Avalos.
6.5.5.4 Elaborar y enviar a la Gerencia de Avalos, la solicitud de aclaraciones y ficha de
depsito bancaria para su reclasificacin.
6.6
6.6.1
Subdirector Corporativo Fiduciario.
6.6.1.1 Autorizar el FURRT para la dispersin de recursos por concepto de pago de
honorarios a peritos valuadores, una vez cubiertos los requisitos normativos y
procedimentales establecidos por las leyes aplicables y por la normatividad
emitida por las autoridades externas e internas de la institucin.
6.6.2
Gerente de Avalos.
6.6.2.1 Enviar Formato FURRT y archivos lay out a la Gerencia de Control de
Tesorera para su dispersin.
6.6.2.2 Elaborar oficio de respuesta a los Jefes de Departamento de Coordinacin
Regional de Gestin de Avalos, indicando los pagos de honorarios autorizados
y no autorizados.
6.6.2.3 Autorizar el FURRT para la dispersin de recursos por concepto de pago de
honorarios, una vez cubiertos los requisitos normativos y procedimentales
establecidos por las leyes aplicables y por la normatividad emitida por las
autoridades externas e internas de la institucin.
6.6.3.4 Enviar a los Jefes de Departamento de las Coordinaciones Regionales la
confirmacin de la dispersin a travs de correo electrnico.
6.6.3.5 Autorizar la elaboracin y emisin del paquete contable propio de la
operacin.
6.6.3
Coordinador de rea de Avalos.
6.6.3.1 Verificar el cumplimiento de los requisitos fiscales y el correcto llenado del (los)
recibo(s) de honorarios enviados por el Jefe de Departamento de Coordinacin
Regional de Gestin de Avalos.
6.6.3.2 Validar el clculo de honorarios apoyado en el Sistema Informtico de Avalos.
6.6.3.3 Integrar una base de datos en Excel para elaborar FURRT y archivos lay out.
6.6.3.4 Realiza conciliacin de base de datos en Excel y recibos de honorarios a pagar.
6.6.3.5 Elabora FURRT y archivos lay out.
6.6.3.6 Enviar mensualmente a la Gerencia de Fiscal y Cuentas por Pagar la relacin de
pagos efectuados a los peritos valuadores por cada una de las Coordinaciones
Regionales con el objeto de enterar los impuestos retenidos por los siguientes
conceptos: impuestos sobre la renta, impuesto al valor agregado e impuesto
cedular, de conformidad con las leyes federales y estatales vigentes a la fecha.
6.6.4
6.6.4.1
6.6.4.2
6.6.4.3
6.6.4.4
6.6.4.5
6.6.4.6
6.6.5
6.6.5.1
6.7.1
6.7.1.1
6.7.2
6.7.2.1
6.7.2.2
6.7.2.3
6.7.2.4
6.7.2.5
6.7.2.6
6.7.2.7
6.7.2.8
6.7.3
6.7.3.1
6.7.3.2
6.7.3.3
6.7.4
6.7.4.1
6.7.4.2
6.7.4.3
6.7.4.4.
6.7.4.5
6.7.4.6
6.7.4.7
6.7.4.8
I. Antecedentes.
II. Datos del terreno.
IV. Descripcin general del bien.
VIII. Croquis de localizacin.
IX. Reporte fotogrfico.
Enviar documentacin necesaria para la elaboracin del Reporte de Valor e
informacin levantada en la inspeccin fsica, al Departamento de Gestin de
Avalos.
Llevar a cabo la suscripcin del Reporte de Valor, de acuerdo a lo
establecido en el presente Manual.
28
No.
Actividad
1.
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL
2.
CLIENTE
3.
4.
5.
Est completa?
SI
Pasa a la actividad 6.
NO
Regresa a la actividad 2.
Genera presupuesto a travs del Sistema Informtico
de Avalos, con base en la estimacin de valor del
bien que refiere el cliente.
El cliente acepta el presupuesto?
SI
Continuar con actividad 8.
NO
Fin del procedimiento.
Genera e imprimir solicitud de avalo y ficha de
depsito de anticipo a travs del Sistema Informtico
de Avalos.
CLIENTE
6.
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL
7.
8.
CLIENTE
9.
10.
29
11.
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL
12.
13.
14.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
PERITO VALUADOR
15.
16.
17.
18.
30
19.
20.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
21.
22.
23.
Elabora avalo.
24.
COORDINACIN DE REA
DE AVALOS
PERITO VALUADOR
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
25.
26.
El avalo es correcto?
SI
Continuar con actividad 29.
NO
Continuar con actividad 27.
27.
PERITO VALUADOR
28.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
29.
30.
31.
32.
CLIENTE
33.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
34.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
35.
36.
37.
32
No.
Actividad
1.
2.
3.
4.
5.
PERITO VALUADOR
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
PERITO VALUADOR
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
6.
7.
33
PERITO VALUADOR
8.
9.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
10.
11.
GERENTE DE AVALOS
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
12.
13.
14.
15.
16.
COORDINADOR DEL
REA DE AVALOS
17.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
18.
19.
FIN DE PROCEDIMIENTO
34
No.
Actividad
1.
2.
3.
GERENTE DE AVALOS
5.
6.
7.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
COORDINADOR REGIONAL
ADMINISTRATIVO
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
35
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
GERENTE DE AVALOS
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE
COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
15.
16.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE
COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
17.
GERENTE DE AVALOS
18.
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
19.
20.
No.
Actividad
1.
CLIENTE
2.
3.
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
4.
5.
GERENTE DE AVALOS
6.
7.
Procede descuento?
SI
Continuar con actividad 9.
NO
Continuar con actividad 8.
Informa al Jefe de Departamento de Coordinacin
Regional de Gestin de Avalos.
8.
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
9.
GERENTE DE AVALOS
Procede descuento?
SI
Continuar con actividad 5.
NO
Continuar con actividad 4.
Informa rechazo e indica motivos a responsable para
que informe al cliente.
Fin del procedimiento.
Elabora oficio de solicitud de descuento dirigido al
Subdirector Corporativo Fiduciario o Gerente de
Avalos, anexando la documentacin establecida en
los numerales 5.2.4.4 o 5.2.4.5.
Regresar a la actividad 4.
Aplicacin del descuento en el Sistema de Avalos.
37
Responsable
No.
Actividad
1.
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL
3.
4.
5.
6.
7.
8.
CLIENTE
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACION
REGIONAL DE GESTIN
DE AVALOS
38
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACION
REGIONAL DE GESTIN DE
AVALOS
9.
10.
11.
12.
13.
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
GERENTE DE AVALOS
14.
15.
16.
39
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS O GERENTE
DE AVALOS
17.
18.
GERENTE DE CONTROL
DE TESORERA
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
19.
20.
21.
22.
23.
24.
GERENTE DE AVALOS
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
Sistema
de
En caso de reclasificaciones:
(Depsitos errneamente referenciados como un servicio de avalo).
25.
26.
27.
CLIENTE
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL
40
28.
29.
COORDINADOR DE AREA
DE AVALOS
30.
COORDINADOR DE REA
DE AVALOS
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
GERENTE DE AVALOS
GERENTE FISCAL Y DE
CUENTAS POR PAGAR
COORDINADOR DE AREA
DE AVALOS
GERENTE DE AVALOS
COORDINADOR DE AREA
DE AVALOS
41
Responsable
No.
Actividad
1.
2.
PERITO VALUADOR
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN DE DE
GESTIN DE AVALOS
3.
42
solicitar
4.
5.
6.
La informacin es correcta?
SI
Continuar con actividad8.
NO
Continuar con actividad 7.
7.
8.
COORDINADOR DE REA DE
AVALOS
9.
10.
11.
12.
13.
14.
GERENTE DE AVALOS
GERENTE DE CONTROL DE
TESORERA
15.
16.
La informacin es correcta?
SI
Continuar con actividad 11.
NO
Continuar con actividad 10.
Informa al Jefe de Departamento de Coordinacin
Regional de Gestin de Avalos para solicitar
correcciones, regresar a la actividad 1.
Integra base de datos en Excel para elaborar el
FURRT y archivos lay out.
Realiza conciliacin de la base de datos en Excel
contra los recibos de honorarios a pagar.
Elabora FURRT y archivos lay out por triplicado
para enviarse a la Gerencia de Control de
Tesorera.
Recaba firmas de autorizacin y Visto Bueno del
FURRT.
Enva archivo impreso del FURRT y archivos lay
out a la Gerencia de Control de Tesorera.
Recibe archivo impreso y electrnico del FURRT
y archivos lay out.
43
17.
18.
19.
20.
21.
GERENTE DE AVALOS
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN DE
AVALOS
GERENTE DE AVALOS
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTIN DE
AVALOS
COORDINADOR
ESPECIALIZADO
GERENTE DE AVALOS
COORDINADOR
ESPECIALIZADO
22.
23.
24.
25.
26.
44
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL O
EJECUTIVO DE COBRANZA
No.
Actividad
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
JEFE DE DEPARTAMENTO DE
COORDINACION REGIONAL
DE GESTION DE AVALOS
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL O
EJECUTIVO DE COBRANZA
8.
45
CLIENTE
9.
10.
11.
12.
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL O
EJECUTIVO DE COBRANZA
13.
14.
15.
JEFE DE DEPARTAMENTO DE
COORDINACION REGIONAL
DE GESTION DE AVALOS
16.
el
e
al
el
46
JEFE DE DEPARTAMENTO
DE COORDINACIN
REGIONAL DE GESTION DE
AVALOS
17.
18.
19.
20.
21.
22.
EJECUTIVO DE
FINANCIAMIENTO RURAL O
EJECUTIVO DE COBRANZA
23.
24.
25.
26.
47
8.
Diagrama de Flujo:
EFR
EFR
EFR
Indica
documentacin
a presentar
Est
completa y
correcta?
Revisa
documentacin
Generar
presupuesto con
base en estimacin
de la garanta que
refiere el cliente
Cliente
Documentacin
necesaria para
realizar avalo
El cliente
acepta el
presupuest
o?
EFR
Generar e imprimir
solicitud de
Avalo y ficha de
depsito de anticipo
Sistema
Informtico
de avaluos
NO
2
Documentacin
Revisar
documentacin
Documentacin
de acuerdo a
especialidad
S
Est
completa y
correcta?
NO
4
Perito Valuador
6
Realizar visita de
campo
La
especialidad
es correcta?
Sistema
Informtico
de avaluos
Perito Valuador
Perito Valuador
Elaborar avalo
Entregar avalo en
Agencia o Coordinacin
Regional o enva por
correo electrico
JDCRGA
Realizar cancelacin
e informar al JDCR
Solicitar al CAA
cancelar la referencia
de avalo
Realizar correccin y
nuevo anlisis
JDCRGA
8
12
NO
9
JDCRGA
El avalo
es correcto?
NO
Avalo
Generar e imprimir
ficha de finiquito
de avalo
Sistema
Informtico
de avaluos
Ficha de
finiquito
Cliente
Cargar informacin
del avalo
Sistema
Informtico
de avaluos
Certificar avalo
12
Expediente
de avalo
JDCRGA
Entregar original y
copia del avalo al
promotor de crdito.
Avalo
48
S 11
NO
2
Devoluciones
Agencia de
crdito
JDCRGA
El cliente
Realiz
depsito en el
plazo?
10
8
9
Avalo
7
JDCRGA
S
Cobro por
servicio de
avalos
Formulacin
de avalos
Entregar
comentarios a Perito
para su correccin
Avalo
El valor
concluido del
avalo es
mayor que el
anticipo
realizado?
FIN
JDCRGA
Sistema
Informtico
de avaluos
Descuentos
Perito valuador
Recibir
documentacin y
contactar a cliente
para concertar visita
Documentacin
soporte
Orden de
Trabajo
Realizar Revisin
Tcnica
Perito Valuador
CAA
Realiz
S
3
depsito en el
plazo?
NO
Cancelacin Sistema
solicitud de Informtico
avalo
de avaluos
JDCRGA
Avalo
NO
Generar orden de
trabajo del bien a
valuar
Sistema
Informtico
de avaluos
JDCRGA
JDCRGA
Asignar perito
valuador conforme al
Padrn Nacional de
Valuadores
Seleccin
de Perito
Solicitud
de avalo
Ficha de
depsito
Realizar depsito de
anticipo referenciado
en un plazo de 3 das
hbiles
Ficha de
depsito
Firmar
solicitud de
avalo
Solicitud
de avalo
JDCRGA
JDCRGA
Entregar
documentacin al
JDCR
Sistema
Informtico
de avaluos
SALIDA
Cliente
Cliente
EFR
NO
1
Pgina : 1/1
PROCESO
ENTRADA
Cliente
Solicita
presupuesto
Fecha de emisin:
19/07/2011
Versin:
2.0
Objetivo: Promover al interior de la Financiera Rural que el servicio de avalos cuente con
procedimientos y metodologas que permitan proporcionar servicios con alto nivel tico y de calidad
que aseguren que los avalos sean confiables y certeros, en proteccin de los intereses de los usuarios
y de la propia institucin.
JDCRGA
Integrar expediente
de avalo
Avalo
11
Pago de
honorarios a
prito
8.2. Seleccin, Actuacin y Evaluacin del Perito Valuador en el Padrn Nacional de Valuadores de la Financiera Rural.
Objetivo: Establecer los lineamientos de seleccin y
Proceso: Avalos
Dueo del proceso: Gerente de Avalos
Fecha de emisin:
19/07/2011
Versin: 2.0
Pgina: 1/1
Proceso
Entrada
Perito
JDCRGA
Perito Valuador
JDCRGA
Solicitar informacin
requerida
Entregar informacin
requerida
Realizar entrevista y
evaluacin inicial al
candidato
Solicitud de
incorporacin
Salida
JDCRGA
JDCRGA
Revisar informacin
entregada para la
seleccin de
candidatos
Rene las
condiciones
suficientes?
Perito
S
1
NO
Documentacin
Documentacin
Rechazar va oficio e
informar al candidato
a perito valuador de
la Financiera Rural
Perito Valuador
JDCRGA
Gerente de Avalos
Gerente de Avalos
JDCRGA
JDCRGA
Revisar anexos
Informar al Perito su
aceptacin y formalizar
contrato de prestacin
de servicios.
Enviar contrato
firmado a
Gerencia de
Avalos
Solicitar VoBo y
enviar anexos A,B,C
a Gerencia de
Avalos
Firma de
recibido el
oficio
Anexos A, B y
C
Anexos A,
ByC
Carta-oficio con
clave de
registro
Contrato
Evaluacin de
desempeo de
peritos
valuadores
Medidas
correctivas
CAA
2
JDCR
Integrar
expediente de
perito valuador
JDCRGA
Verificar si el perito
incurre en alguna
irregularidad
Expediente
JDCRGA
El perito
incurre en
irregularidad?
No
49
JDCRGA
Si
Aplicar medidas
correctivas
Realizar
evaluacin anual
de perito
FIN
Fecha de emisin:
19/07/2011
Versin: 2.0
Pgina: 1/1
Proceso
Entrada
Salida
Gerente de
Avalos
Gerente de
Avalos
Gerente de Avalos
Gerente de Avalos
Gerente de Avalos
Autoriza el formato de
Cedula de Identificacin
de Funcionario
Cedula de
identificacin
de Funcionario
Cedula de
identificacin
de Funcionario
CRA
Recibe la
documentacin enviada
por el GA
Solicita informacin de
los Funcionario a la
Coordinacin Regional
Administrativa
Cedula de
identificacin
de Funcionario
JDCRGA
Cedula de
identificacin
de Funcionario
JDCRGA
JDCRGA
Gerente de Avalos
CAA
Instruye al CAA
para la
asignacin de
clave
Otorga o genera
la clave de
Funcionario
NO
1
Integra y
proporciona la
informacin del
Funcionario
Nombre
Profesin
Cargo
Adscripcin
No. empleado
La informacin
esta actualizada?
SI
Solicita al GA la
asignacin de
clave
JDCRGA
Informa al GA que la
informacin es
correcta
JDCRGA
Control historico
interno de claves
JDCRGA
Formula Cedula de
Identificacin de
Funcionario
Nombre
Profesin
Cargo
Adscripcin
No. Empleado
Clave
JDCRGA
Integra y resguarda un
expediente documental del
Catalogo de Funcionarios
Gerente de Avalos
CAA
CAA
Integra y resguarda un
expediente documental
Sistema
Informtico
de Avalos
50
Catalogo de
Funcionarios
autorizados
para revisar y
certificar
avalos
Sistema
Informtico
de Avalos
8.4.
Otorgamiento de descuentos.
Fecha de emisin:
19/07/2011
Proceso: Avaluos
Dueo del proceso: Gerente de Avaluos
Procedimiento: Descuentos
Versin:
2.0
Pgina: 1/1
Proceso
Entrada
JDCRGA
SI
Revisar y evaluar la solicitud
de descuento
Cliente
Carta solicitud
de descuento
Clasificacin
de Cliente
Procede
descuento?
NO
JDCRGA
Gerente de Avalos
Revisar y evaluar la
solicitud de descuento,
atendiendo las Polticas
Generales de
Descuentos
Clasificacin
de Cliente
Clasificacin
de Cliente
Calificacin
de Riesgo
Calificacin
de Riesgo
Calificacin
de Riesgo
Oficio
solicitud de
descuento
JDCRGA
Salida
Informar rechazo de
descuento a
responsable para
informar a cliente
Cliente
Gerente de Avalos
Procede
descuento?
SI
Aplicacin del
descuento en el
Sistema Informtico
de Avalos
Prestacin de
Servicios de
Avalos
Sistema
Informtico
de avaluos
NO
CAA
FIN
Informar rechazo de
descuento al Jefe de
Departamento.
2
2
51
8.5.
Fecha de emisin:
19/07/2011
Versin: 2.0
Objetivo:
Rembolsar
los
depsitos
bancarios
resultantes de un saldo a favor o por cancelacion del
servicio de avalos y realizar las afectaciones
contables de dicha operacin.
Pgina: 1/2
Salida
Proceso
Entrada
Servicio de
Avalo
EFR
Cliente
EFR
Informa al
cliente saldo a
favor
Remite
documentacin
Revisa
documentacin
Documentacin
requerida
Cliente
JDCRGA
EFR
Esta
completa?
Enva
documentacin
al JDCRGA
Recibe la
documentacin
enviada
Documentacin
requerida
NO
JDCRGA
Valida la
referencia de
avalo
solicitada
Documentacin
requerida
Sistema
Informtico
de Avalos
1
1
Cliente
JDCRGA
3
JDCRGA
Concilia la base
de datos de
control de pago
Esta
completa y
correcta?
JDCRGA
2
NO
Documentacin
requerida
Recibe la
documentacin
enviada por el
JDCRGA
Documentacin
requerida
Informar al
Promotor de Crdito
que no es
procedente
Gerente de Avalos
Esta
completa y
correcta?
Elabora y envia
oficio de al SCF
o Gerente de
Avalos
CAA
CAA
Elabora FURRT y
archivos layout por
triplicado y recaba
firmas de autorizacin y
Vo. Bo.
CAA
Verifica la
referencia de
avalo en la base
de control interno
de devoluciones
Sistema
Informtico
de Avalos
Gerente de Avalos
GCT
Envia FURRT y
archivos layout
Impreso y electronico a
la GCT
Realiza dispersin y
envia correo
electrnico de
confirmacin
NO
Gerente de Avalos
Envia oficio al JDCR
comunicando la
inconsistencia e
improcedencia de la
solicitud
CAA
Envia por correo
electrnico
confirmacin de
dispersin al SCF,
GA y JDCRGA
CAA
Conciliacin del
saldo dispersado
por Tesoreria
CAA
Gerente de Avalos
CAA
Elabora y emite
pliza
Autoriza la
elaboracin y
emision del paquete
contable
Elabora y envia
paquete contable
Contabilidad
Gerencia de
Avalos
Sistema de
Contabilidad
FIN
52
Proceso: Avalos
Fecha de emisin:
19/07/2011
Versin: 2.0
Objetivo:
Rembolsar
los
depsitos
bancarios
resultantes de un saldo a favor o por cancelacion del
servicio de avalos y realizar las afectaciones
contables de dicha operacin.
Pgina: 2/2
Proceso
Entrada
Salida
Reclasificaciones
Cliente
Ficha de
depsito
bancaria
EFR
EFR
CAA
Identifica depsito
bancario errneo
Envia documentacin
por correo electrnico
a la Gerencia de
Avalos
Recibe y revisa la
documentacin
enviada por el
Promotor de Crdito
Solicitud de
aclaraciones
CAA
Realiza
conciliacin
de depsitos
GFyCPP
1
Responde oficio
indicando lo procedente
con respecto al IVA y
cancela factura
SI
NO
Solicitud de
aclaraciones
CAA
Informa por correo
electrnico al
Promotor de Crdito
que no es procedente
Ficha de
depsito
bancaria
Archivo de
Concentracin
y Dispersin
Est
completa y
correcta?
Gerente de Avalos
Elabora y envia al
GFyCPP,
oficio solicitud de
autorizacin para
reclasificar importes
CAA
Realiza reubicacin
contable del depsito a
cuenta puente de
Concentracin y
Dispersin
CAA
Gerente de Avalos
Elabora y emite
pliza
Autoriza la
elaboracin y emisin
del paquete contable
Cliente
CAA
Contabilidad
Elabora y envia
paquete contable
Gerencia de
Avalos
Sistema de
Contabilidad
Sistema de
Contabilidad
Cliente
53
8.6. Pago de Honorarios a Peritos Valuadores por la prestacin del Servicio de Avalos.
Proceso: Avalos
Entrada
Proceso
Salida
JDCRGA
Cobro de
honorarios
Recibo de
honorarios del
perito valuador
Formato
F-ES-AV-17-022012
CAA
JDCRGA
SI
El llenado
del recibo es
correcto?
NO
JDCRGA
Informa al Perito
Valuador para
solicitar
correcciones
NO
CAA
Informar al Jefe de
Departamento de
Coordinacin Regional de
Gestin de Avalos para
solicitar correcciones
CAA
Realizar conciliacin
de base de datos en
Excel contra los
recibos de
honorarios a pagar
Perito Valuador
CAA
SI
La
informacin
es correcta?
Fecha de emisin:
19/07/2011
Versin: 2.0
Pgina: !/2
CAA
Validar el calculo de
honorarios en el Sistema
Informtico de Avalos
Sistema
Informtico
de avaluos
SI
La
informacin
es correcta?
Integrar base de
datos en Excel para
elaborar FURRT y
layout
NO
CAA
Informar al Jefe de
Departamento De
Coordinacion Regional de
Gestin de Avalos para
solicitar correcciones
CAA
Elaborar FURRT y
archivos layout por
triplicado
FURRT
JDCRGA
CAA
Gerente de Avalos
Recabar firmas de
autorizacin y Vo. Bo.
54
Dispersin de
recursos a
Peritos
Valuadores
Proceso: Avaluos
Dueo del proceso: Gerente de Avaluos
Procedimiento: Pago de honorarios a perito valuador
Proceso
Entrada
Fecha de emisin:
11/12/2012
Versin: 3.0
Pgina: 2/2
Salida
JDCRGA
Gerente de Control de
Tesorera
Dispersin de
recursos
Gerente de Control de
Tesorera
Gerente de Avalos
Gerente de Avalos
Elabora oficio de
respuesta al JDCRGA
indicando pagos
autorizados y no
autorizados
Oficio
Perito Valuador
JDCRGA
CE
CE
Gerente de Avalos
CE
Contabilidad
Recibe oficio de
respuesta de pagos
autorizados y no
autorizacos
Conciliar y eliminar
de la contabilidad los
saldos dispersados
por Tesorera
Elaborar plizas
contables en el
Sistema de
Contabilidad
Sistema de
contabilidad
Autoriza la
elaboracin y
emision del Paquete
Contable
Elaborar paquete
contable y enviarlo al
archivo contable
Pliza
Paquete
contable
Gerencia de Avalos
Elaborar cierre
contable
FIN
55
ADC
PROCESO
ENTRADA
SALIDA
2
Cliente
solicita Reporte de
Valor
EFR
EDC
EFR
EDC
Indica
documentacin
a presentar
Revisa
documentacin
S
Est
completa y
correcta?
EFR
EDC
EFR
EDC
JDCRGA
Solicita nmero de
referencia de
Reporte de Valor al
JDCRGA
Genera nmero de
referencia de Reporte
de Valor
Cliente
Genera Solicitud
de Reporte de
Valor al cliente
NO
Cliente
Solicitud
de RV
Documentacin
necesaria para
realizar el
Reporte de Valor
FIN
Firma solicitud
EFR
EDC
Contacta al cliente
para realizar
inspeccin fsica del
bien
EFR
EDC
EFR
EDC
Llenado del formato del
Reporte de Valor de
acuerdo a la
especialidad
Realizar Inspeccin
fisica del bien
EFR
EDC
JDCRGA
Informacin
del bien
Revisa
documentacin
enviada por el PFR
Documentacin
necesaria para
realizar el
Reporte de Valor
Esta
completa y
correcta?
NO
4
Informacin
del bien
Reporte
de Valor
JDCRGA
Integra los enfoques
de valuacin para
determinar el valor
comercial
Reporte
de Valor
JDCRGA
Realiza revisin
tcnica del Reporte
de Valor
Reporte
de Valor
Esta
completo y
correcto?
NO
JDCRGA
Suscribir el Reporte de
Valor y enviarlo a la
Agencia
correspondiente
Reporte
de Valor
JDCRGA
Realiza ajustes o
correcciones
56
JDCRGA
Agente Estatal
Agente de Crdito Rural
EFR
EDC
Realiza la carga de
informacin del RV en
base de control
interno
Revisin y
suscripcion del
Reporte de Valor
Reporte
de Valor
Departamento
de Avalos
reas
requirentes
Tipo
Cdigo
Versin
Avalo Inmobiliario
Avalo de Maquinaria y Equipo
Avalo Agropecuario
Oficio solicitud de avalo al amparo de los
Programas de Apoyo emitido por del
Agente de Crdito Rural.
Formato
Formato
Formato
F-ES-AV-01-01-2010
F-ES-AV-02-01-2010
F-ES-AV-03-01-2010
01
01
01
Formato
F-ES-AV-04-01-2013
01
Formato
F-ES-AV-05-01-2013
01
Formato
F-ES-AV-05-02-2013
01
Tipo
Cdigo
Versin
Anexo A
Formato
F-ES-AV-04-01-2010
002
Anexo B
Anexo C
Cdula de Evaluacin de Peritos Valuadores
Tabla de referencias de puntuaciones
Formato
Formato
Formato
Formato
F-ES-AV-05-01-2010
F-ES-AV-06-01-2010
F-ES-AV-07-01-2010
F-ES-AV-08-01-2010
002
002
002
001
Tipo
Cdigo
Versin
Formato
F-ES-AV-09-01-2010
001
Tipo
Cdigo
Versin
Formato
F-ES-AV-10-01-2010
001
57
9.5
Tipo
Cdigo
Versin
Formato
Formato
Formato
Formato
F-ES-AV-11-01-2010
F-ES-AV-12-01-2010
F-ES-AV-13-01-2010
F-ES-AV-14-01-2010
001
001
001
001
Formato
F-ES-AV-15-01-2010
001
Formato
F-ES-AV-16-01-2010
001
9.6
9.7
Tipo
Cdigo
Versin
Formato
Formato
F-ES-AV-17-01-2010
F-ES-AV-17-02-2012
001
001
Tipo
Formato
Formato
Formato
Formato
Formato
58
Cdigo
F-ES-AV-18-01-2011
F-ES-AV-19-01-2011
F-ES-AV-20-01-2011
F-ES-AV-21-01-2011
F-ES-AV-22-01-2011
y
Versin
001
001
001
001
001
59
F-ES-AV-01-01-2010.
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
F-ES-AV-02-01-2010.
COORDINACIN REGIONAL:
No. Avalo:
0-000-00-000000-0000-000-0
Colonia o Fraccionamiento:
Delegacin o Municipio:
$
$
$
Observaciones:
VALOR COMERCIAL:
$
******
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
F-ES-AV-03-01-2010.
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
F-ES-AV-04-01-2013.
Oficio solicitud de avalo al amparo de los Programas de Apoyo emitido por el Agente Estatal de
Crdito Rural o Agente de Crdito Rural.
112
F-ES-AV-05-01-2013.
Oficio respuesta a la Agencia de Crdito por el Jefe de Departamento de Coordinacin Regional de
Gestin de Avalos respecto de la solicitud de avalo al amparo de los Programas de Apoyo.
Cuando el costo del avalo resulte menor al monto mximo de apoyo de $6,000.00.
113
F-ES-AV-05-02-2013.
Oficio respuesta a la Agencia de Crdito por ell Jefe de Departamento de Coordinacin Regional de
Gestin de Avalos respecto de la solicitud de avalo al amparo de los Programas de Apoyo.
Cuando el costo del avalo resulte mayor al monto mximo de apoyo de $6,000.00.
114
115
F-ES-AV-04-01-2010.
FINANCIERA RURAL
COORDINACIN REGIONAL ______________
ANEXO A
Lugar y fecha
Lic.
Subdirector Corporativo Fiduciario o Gerente de Avalos
P r e s e n t e.
_______________________________
Jefe de Departamento de Coordinacin
Regional de Gestin de Avalos
116
F-ES-AV-05-01-2010.
_______________________________________________________
Banco
Tipo de avalo
117
Ubicacin
Monto valuado
F-ES-AV-06-01-2010.
D.G.A. JURDICA Y FIDUCIARIA
SUBDIRECCIN CORPORATIVA FIDUCIARIA
GERENCIA DE AVALOS
ANEXO "C"
FECHA:
Nmero ext.
Nmero int.
Colonia
Delegacin
C.P.
Municipio
Estado
Telfono particular:
Telfono oficina
Celular
Correo electrnico
ALTA
BAJA
ACTUALIZACIN
SUSPENSIN
ESPECIALIDADES
Inmuebles
Maquinaria y Equipo
Agropecuarios
Otra: indicar
CDULA PROFESIONAL
Nmero:
Profesionista
Valuador
Maestra
COBERTURA
ESTUDIOS DE VALUACIN
LTIMOS CURSOS
IMPARTIDO POR
FECHA
ESPECIALIDAD
IMPARTIDO POR
FECHA
MAESTRA
IMPARTIDO POR
FECHA
ESPECIALIDADES
118
ACTIVO mes/ao
F-ES-AV-07-01-2010.
____________________________________________________________________
CLAVE DE REGISTRO:
________________________
OBSERVACIONES:
____________________________________________________________________
FECHA:
____________________________________________________________________
EVALUADO POR:
____________________________________________________________________
PUESTO:
____________________________________________________________________
COORDINACIN REGIONAL:
____________________________________________________________________
RESUMEN DE EVALUACIN
INFRAESTRUCTURA
MXIMOS
PUNTUACIN
I.
PERSONAL TOTAL
II.
EQUIPO SISTEMATIZADO
III.
PERSONAL TCNICO
IV.
DISPOSICIN DE DESPLAZAMIENTO
V.
CAPACIDAD EMPRESARIAL
10
20
PUNTUACIN PARCIAL
IDENTIFICACIN INSTITUCIONAL
MXIMOS
PUNTUACIN
VI.
VII.
DISPOSICIN DE APOYO
VIII.
15
PUNTUACIN PARCIAL
CAPACIDAD TCNICA
MXIMOS
PUNTUACIN
IX.
INVESTIGACIN INMOBILIARIA
X.
10
XI.
CAPACIDAD DE RESPUESTA
10
XII.
EXPERIENCIA VALUATORIA
12
XIII.
12
XIV.
CALIDAD DE TRABAJO
13
PUNTUACIN PARCIAL
65
SUMA TOTAL
100
Al obtener la suma total de puntos alcanzados, se ubica al valuador en una de las siguientes categoras:
CATEGORA
A
B
C
PUNTOS
80.1 en adelante
66.1 a 80.0
50.0 a 66.0
Cualquier evaluado con una puntuacin menor a 60, no se considera por su capacidad y calidad como Perito Valuador para
colaborar con la Financiera Rural.
119
F-ES-AV-08-01-2010.
DIRECCIN GENERAL ADJUNTA JURDICA Y FIDUCIARIA
SUBDIRECCIN CORPORATIVA FIDUCIARIA
GERENCIA DE AVALOS
ALTA
I. PERSONAL TOTAL
MAS DE 10
10
PONDERACIN: 2
DE 5 A 10
MENOS DE 5
AUTOMATIZACIN TOTAL
PONDERACIN: 2
APLICACIN MANUAL
MS DE 6
PONDERACIN: 3
DE 2 A 5
MENOS DE 2
NACIONAL
PONDERACIN: 3
LOCAL
MEDIA
BAJA
PUNTUACIN
8
6
SUMA
10
8
6
SUMA
10
8
6
SUMA
10
5
3
SUMA
V. CAPACIDAD EMPRESARIAL
EMPRESA
PONDERACIN: 10
PERSONA FSICA
10
SUMA DE PUNTOS: 1
5
3
SUMA
SUBTOTAL
IDENTIFICACIN INSTITUCIONAL
CONCEPTO
VI. CALIDAD DE ATENCIN AL CLIENTE
ALTA
MEDIA
BAJA
CALIDAD DE ATENCIN
10
DISPOSICIN
10
PUNTUACIN
PONDERACIN: 3
SUMA DE PUNTOS: 0.3
VII. DISPOSICIN DE APOYO
SUMA
5
PONDERACIN: 5
SUMA DE PUNTOS: 0.5
SUMA
MS DE 10 AOS
PONDERACIN: 7
5 A 10 AOS
MENOS DE 5 AOS
10
8
5
SUMA
SUBTOTAL
CAPACIDAD TCNICA
CONCEPTO
ALTA
CONSTANTE
10
PONDERACIN: 8
FRECUENTE
ESPORDICA
MEDIA
BAJA
8
5
SUMA
10
10
PONDERACIN: 10
SUCESIN TESTAMENTARIA
10
10
5
5
SUMA
CAPACIDAD DE RESPUESTA
10
DESARROLLO TURSTICO
10
CENTRO COMERCIAL
10
INDUSTRIAL
10
PONDERACIN: 12
ESPECIALIZADOS
10
EDIFICIOS
10
10
PONDERACIN: 10
SUMA DE PUNTOS: 1
XII. EXPERIENCIA VALUATORIA
SUMA
5
5
SUMA
DESARROLLO TURSTICO
10
DE AVALOS
CENTRO COMERCIAL
10
PONDERACIN: 12
INDUSTRIAL
10
ESPECIALIZADOS
10
EDIFICIOS
10
10
5
5
SUMA
CONTENIDO TCNICO
PONDERACIN: 13
PRESENTACIN
10
5
3
SUMA
SUBTOTAL
TOTAL
120
PUNTUACIN
121
F-ES-AV-09-01-2010.
122
123
F-ES-AV-10-01-2010.
Coordinacin Regional
Departamento de Gestin de Avalos.
Lugar y fecha:
GERENTE DE AVALOS
PRESENTE
Con fundamento en el numeral 5.2.4 de las Polticas para el Otorgamiento de Descuentos, contenidas
en el Manual de Avalos institucional, la Coordinacin Regional____________ solicita la aplicacin de
un descuento del (%) ______, sobre el cobro de honorarios por el servicio del avalo No_________,
practicado al solicitante ____________ atendiendo la clasificacin del cliente _____ y la calificacin de
riesgo ________, emitidas por la Agencia de Crdito _____________.
MONTO DEL
AVALO
HONORARI
OS
CLASIFICACIN
DE
CLIENTE
CALIFICACIN
DE RIESGO
DESCUEN
TO
15%
HONORARIOS A
PAGAR
202500,000.00
$164,430.00*
OTROS
A-1
$ 24,664.50
$ 139,765.50*
ATE N T AM EN TE
Coordinador Regional
c. c. p. Expediente de avalo.
124
125
F-ES-AV-11-01-2010.
Lugar y fecha_______________________
FINANCIERA RURAL
COORDINACION REGIONAL ____________
AGENCIA___________
PRESENTE
Me permito solicitar la devolucin por un importe de $________ (__________ pesos 00/100 M. N.)
derivado del depsito por $________ (____________ pesos 00/100 M. N.) realizado como anticipo de
avalu de referencia No. 3-___-___-________-____-___-_ de fecha __ de _________ de ______.
El motivo de la devolucin es por __________________________________________________, para lo
cual, anexo la siguiente documentacin:
Copia fotosttica del comprobante bancario, que ampara el depsito realizado
Copia fotosttica de estado de cuenta bancario, que especifica cuenta bancaria
cuenta clabe
Copia fotosttica de la solicitud del avalo emitida por el Sistema de Avalos.
Copia fotosttica de identificacin oficial.. ...
Por lo anterior, autorizo a la Financiera Rural a realizar la transferencia electrnica por $_________
(_____________________________ pesos 00/100 MN.) a la sucursal No. XXX, cuenta bancaria No.
________________ con nmero de cuenta clabe ___________________________, a cargo del banco
__________________a nombre de __________________________________________.
El suscrito conviene expresamente que bastara para considerar que se ha realizado la devolucin, en el
momento en que haya sido abonada la cantidad correspondiente en la cuenta bancaria proporcionada
para tales efectos, deslindando de toda responsabilidad a la Financiera Rural.
ATENTAMENTE
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DEL AREA
DE GESTION DE
AVALUOS
_________________________
Nombre y Firma del cliente
126
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DE LA
AGENCIA
F-ES-AV-12-01-2010.
FINANCIERA RURAL
COORDINACION REGIONAL ______________
AGENCIA ___________________
Lugar y fecha
Atentamente
_____________________________
Nombre y firma
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DEL AREA
DE GESTION DE
AVALUOS
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DE LA
AGENCIA
127
F-ES-AV-13-01-2010.
FINANCIERA RURAL
COORDINACION REGIONAL ______________
AGENCIA ___________________
Lugar y fecha
_____________________________
Nombre y firma
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DEL AREA
DE GESTION DE
AVALUOS
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DE LA
AGENCIA
128
F-ES-AV-14-01-2010
FINANCIERA RURAL
COORDINACION REGIONAL ______________
AGENCIA ___________________
Recib de la Financiera Rural, de conformidad y para los efectos referidos en el artculo 7 de la Ley del Impuesto al
Valor Agregado, la cantidad de ________ por concepto de _________ no causado (a) y la cantidad de ________,
por concepto de restitucin del IVA trasladado, lo anterior debido a que por un error del (a) suscrito(a), realic el da
________ un depsito por la cantidad de _______, en la cuenta nmero________, referencia _______, en el
banco__________, aperturada a mi nombre con el objeto de realizar pagos por concepto de ________ y debido a
que en la prestacin de dicho servicio se causa el IVA, la Financiera Rural realiz, como consecuencia de mi error la
retencin y entero del impuesto aludido. De igual forma, recib Nota de Crdito nmero _________de fecha
_________, por un importe de ________ ms el importe del IVA de ________. Por lo anterior resulta procedente la
restitucin.
Asimismo y debido a que no realic el pago de la amortizacin nmero _______del crdito ________, amparado
bajo el contrato nmero ________, por este acto reconozco, que adicionalmente a las sumas contenidas en el
contrato referido, adeudo al da de hoy ________ la cantidad de _________, por concepto de ________ la cual
reconozco y pago en el presente acto y pido me sea aplicada a la cuenta _________ por los conceptos que a
continuacin detallo: ____________________________________.
Finalmente instruyo a la Financiera Rural, a que la cantidad de ____________ y de ___________ que suman la
cantidad de ______________, indicada en el primer prrafo de la presente, sea aplicada para el pago de la
amortizacin nmero _________ correspondiente al crdito __________, amparado bajo el contrato nmero
_________, que indebidamente deje de pagar debido a mi error de depositar dicha suma de dinero en una cuenta
diferente, segn se ha detallado.
SELLO Y FIRMA DE
RECIBIDO DE LA
AGENCIA
129
F-ES-AV-15-01-2010.
Coordinacin Regional
Departamento de Gestin de Avalos
Oficio No.
Lugar y fecha
Gerente de Avalos
Presente
Asunto: ________________________
Me permito solicitar la devolucin referente al avalo 3-__-__-______-_____-___-, por la cantidad de
$________________ (________________________ pesos __/100 M. N.), a nombre de
_____________________________________, derivado del depsito bancario de fecha _____de
__________ de ____.
Lo anterior, con fundamento a lo establecido en el numeral 5.2.5.1 de las Polticas Generales de
Devoluciones del Manual de Avalos.
Se anexa la siguiente documentacin:
Carta solicitud de devolucin en original
Copia fotosttica de la ficha de depsito bancario
Copia fotosttica de la solicitud del avalo
Copia fotosttica de estado de cuenta a nombre del solicitante
Copia de identificacin oficial del solicitante
Sin otro particular por el momento, aprovecho la ocasin para enviarle un cordial saludo.
Atentamente
c.c.p
130
F-ES-AV-16-01-2010.
DGAJF/SCF/GA/ XX /20XX
Lugar y fecha
C.P. GERARDO LOPEZ ROMAN
GERENTE FISCAL Y DE CUENTAS POR PAGAR
PRESENTE
Me permito solicitar a usted girar sus apreciables instrucciones a quien corresponda para gestionar la devolucin a favor del C.
_____________________________________________, referente al avalo 3-___-__-_______-____-___-_; derivado del Oficio No.
__________________________ emitido por ______________________________________, Jefe de Departamento de
Coordinacin Regional de Gestin de Avalos ____________, con fundamento a lo establecido en el numeral 4 de las Polticas
Generales del Manual de Procedimientos para Devoluciones, para lo cual, se anexan los siguientes documentos:
-
El cliente solicita el pago de la devolucin mediante transferencia electrnica a la cuenta bancaria No. ____________ y clabe
bancaria estandarizada No. ______________________ a cargo del Banco __________________, a nombre del C.
__________________________, asimismo, le informo que el importe a devolver es de: $_______ (____________________ pesos
__/100 M. N.).
En espera de su pronta respuesta, aprovecho la ocasin para enviarle un cordial saludo.
ATENTAMENTE
GERENTE DE AVALOS
C.c.p
.
Agrarismo 227, Col. Escandn, C.P. 11800, Deleg. Miguel Hidalgo, Mxico, D.F. 01800 0078 725, Conmutador: 5230 1600
www.financierarural.gob.mx
131
132
F-ES-AV-17-01-2010.
Lugar y Fecha
GERENTE DE AVALOS
PRESENTE.
De conformidad con lo sealado en el numeral 4 correspondiente a las Polticas Generales del Procedimiento para el Pago de Honorarios a Peritos
Valuadores por la prestacin del servicio de Avalos, me permito relacionar copia fiel de los recibos de honorarios originales que obran en poder de
esta rea de Avalos, a fin de que se gestionen a travs de su conducto, los pagos correspondientes.
VALU
ADO
R
No. RECIBO
PAGO DE
ANTICIPO
PAGO DE
FINIQUITO
GRAN TOTAL
TOTAL A
PAGAR
VALUADOR
SALDO A FAVOR
$0.00
OBSERVACIONES:
Entre otros casos, se deber especificar si alguno de los pagos referidos fue sujeto de algn descuento, o si fue cancelado.
ATENTAMENTE
JEFE DE DEPARTAMENTO
C.c.p.
133
F-ES-AV-17-02-2012.
134
135
F-ES-AV-18-01-2011.
Solicitud de Reportes de Valor.
RFC:
RFC:
Propsito :
Valor Estimado:
Cdigo postal:
Estado:
Delegacin o municipio:
Entre calle y calle:
Telfono(s):
De conformidad con lo dispuesto en los articulos 18 y 19 de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la informacin Pblica Gubernamental, el cliente manifiesta que la
informacin que proporciona para que se realice el avalo, ser considerada como informacin confidencial, salvo la que se encuentre en los registros pblicos o en fuentes de
acceso pblico.
Autorizo a la Financiera Rural, a efectuar los trmites para practicar el Reporte de Valor para tratamiento de cartera, segn sea el caso. Asimismo, me comprometo a prestar las
facilidades y el acceso al bien al personal asignado.
136
F-ES-AV-19-01-2011.
Control interno de Reportes de Valor.
137
F-ES-AV-20-01-2011.
Reporte de Valor Inmuebles.
COORDINACIN REGIONAL:
RV-XXX-XXXX-XXXX-XXX-X
Solicitante:
Colonia o Fraccionamiento:
Delegacin o Municipio:
VALOR FSICO:
VALOR DE MERCADO:
$
$
Observaciones:
VALOR COMERCIAL:
$
****
138
REPORTE
DEDE
VALOR
REPORTE
VALOR INMOBILIARIO
INMUEBLES ( URBANOS )
RV-XXX-XXXX-XXXX-XXX-X
I ANTECEDENTES:
Nombre:
Domicilio:
SOLICITANTE
PROMOTOR / ASESOR
Nombre:
INMUEBLE QUE SE ESTIMA SU VALOR (uso):
FECHA DEL REPORTE DE VALOR:
Obtener el valor estimado del bien.
OBJETO DEL REPORTE DE VALOR:
PROPSITO DEL REPORTE DE VALOR:
Nombre:
PROPIETARIO DEL INMUEBLE:
Domicilio:
Calle:
Del./Mpio./Cd./Edo.
No. Ext.
Tel.
No. Int.
C.P.
VALOR CATASTRAL / M2
AL DA :
TIPO 1 :
TIPO 2:
TIPO 3:
CLASIFICACIN Y CALIDAD DE LA CONSTRUCCIN:
NMERO DE NIVELES:
EDAD APROXIMADA (ESTIMADA):
AOS
CALIDAD DEL PROYECTO:
ESTADO DE CONSERVACIN:
CAJONES DE ESTACIONAMIENTO:
ELABOR:
REVIS:
Titular de la Agencia
Nombre y Firma
AUTORIZ
Formato Inmuebles
139
140
141
142
143
144
F-ES-AV-21-01-2011.
Reporte de Valor Agropecuario.
145
I.- ANTECEDENTES:
SOLICITANTE:
Nombre:
Domicilio:
PROMOTOR / ASESOR
INMUEBLE QUE SE ESTIMA SU VALOR (uso):
FECHA DEL REPORTE DE VALOR:
OBJETO DEL REPORTE DE VALOR:
PROPSITO DEL REPORTE DE VALOR:
No. DE CONCESIN DEL AGUA:
PROPIETARIO DE LA CONCESIN:
NOMBRE DEL INFORMANTE:
UBICACIN DE BIEN INMUEBLE:
Calle:
Del./Mpio./Cd./Edo.
No. Ext.
No. Int.
C.P.
$
( Cantidad con letra )
ELABOR:
REVIS:
AUTORIZ:
Titular de la Agencia
Nombre y Firma
Formato Agropecuario
Pgina 1
146
147
148
149
150
F-ES-AV-22-01-2011.
Reporte de Valor Maquinaria y Equipo.
151
I.- ANTECEDENTES:
SOLICITANTE:
Nombre:
Domicilio:
PROMOTOR O ASESOR:
Nombre:
FECHA DEL REPORTE DE VALOR:
OBJETO DEL REPORTE DE VALOR:
Obtener el valor estimado del bien.
PROPSITO DEL REPORTE DE VALOR:
BIENES QUE SE ESTIMA SU VALOR:
UBICACIN DE LOS BIENES:
Calle:
No. Ext.
Del./Mpio./Cd./Edo.
PROPIETARIO DE LOS BIENES:
Nombre:
Domicilio:
NOMBRE DEL INFORMANTE:
Tel.
No. Int.
C.P.
MARCA:
MODELO O TIPO:
NMERO DE SERIE:
FECHA DE FABRICACIN:
OTRO:
TIEMPO PROMEDIO DE OPERACIN:
CONDICIN GENERAL DEL EQUIPO:
PROGRAMA DE MANTENIMIENTO:
ELABOR:
REVIS:
AUTORIZ:
Titular de la Agencia
Nombre y Firma
o Asesor de Cobranza
Nombre y Firma
Formato Maquinaria y Equipo
Pgina 1
152
153
154
155
156
10.
10.1 Objetivo:
Promover que el servicio de avalos cuente con procedimientos y metodologas que
permitan proveer servicios con alto nivel tico y de diligencia que asegure que los avalos
sean de calidad y confiables, en proteccin de los intereses de los usuarios, a fin de
estandarizar los criterios para la formulacin de avalos.
10.2 Generalidades:
Con la finalidad de brindar una herramienta de consulta y de pronta referencia en la
formulacin de avalos se debern tener en cuenta las siguientes apreciaciones as como
los elementos exigibles y cubrir los requisitos que establecen tanto la circular 1462
emitida por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y las Disposiciones de Carcter
General en Materia Prudencial, Contable y para el Requerimiento de Informacin
Aplicables a la Financiera Rural:
Estar impreso en hoja que contenga el logotipo de la Financiera Rural. Presentarse en
el formato que corresponda a la especialidad ya sea en materia Inmobiliaria,
Maquinaria y Equipo o Agropecuaria.
Contar con sello oficial definido por la Gerencia de Avalos para tales efectos.
Estar elaborado por un valuador activo del Padrn Nacional de Valuadores de la
Financiera Rural.
Estar certificado por un funcionario facultado por la Financiera Rural, debiendo contar
dicho funcionario con firma registrada ante la Gerencia de Avalos.
Estar registrado y referenciado en el Sistema de Avalos.
157
11.
11.1 Objetivo.
Establecer las normas y polticas generales en la aplicacin de tarifas por la prestacin del
servicio de avalos, a las que deben sujetarse las reas participantes en las operaciones
relativas al servicio de avalos.
11.2 Polticas.
11.2.1 Las presentes tarifas sern aplicables en forma obligatoria para la prestacin del servicio
de avalos en la Financiera Rural y sern las mnimas a aplicar, las cuales podrn
incrementarse excepcionalmente cuando por la complejidad o tiempo de trabajo del
avalo lo apruebe el Comit Fiduciario y de Avalos.
11.2.2 Dichas tarifas se podrn revisar anualmente y en su caso se actualizarn y presentarn
para su aprobacin al Comit de Operacin. Asimismo, corresponder al Comit
Fiduciario y de Avalos resolver cualquier situacin o excepcin no prevista en el
presente Manual.
11.2.3 El costo total del servicio se calcular con base a la aplicacin de la tarifa
correspondiente a la especialidad de que se trate, multiplicando el monto del bien valuado
por el factor del rango que corresponda ms los gastos de viaje y viticos que en su caso
se generen en la inspeccin fsica del bien a valuar.
11.2.4 Para la prestacin de todos los servicios de avalos se cobrar un anticipo del 80% de la
cantidad que resulte de aplicar la tarifa que corresponda establecida de acuerdo a la
especialidad y al monto estimado del bien a valuar.
11.2.5 Cuando la ubicacin del bien a valuar se encuentre fuera de la poblacin de residencia
del Perito Valuador, el costo por concepto de gastos de viaje y viticos ser calculado
conforme al numeral 12.2.7 Tarifas por conceptos de gastos de viaje y viticos, el cual
se adicionar a la tarifa correspondiente de la especialidad de que se trate y ser
rembolsado al Perito Valuador por la Financiera Rural al momento de cubrirle el pago de
honorarios por la prestacin de sus servicios valuatorios. En caso que el solicitante del
avalo no cubra el costo total del servicio, los gastos de viaje y viticos se cubrirn de la
cantidad pagada como anticipo del servicio, siempre y cuando, una vez aplicados los
honorarios haya un excedente para cubrir dichos gastos.
11.2.6 El costo del avalo a cubrirse a travs de apoyos para Pequeos Productores y
Acreditados que se encuentren reestructurando sus lneas de crdito, contenidos en
Programas de Apoyo de la Financiera Rural para Acceder al Crdito y Fomentar la
Integracin Econmica y Financiera para el Desarrollo Rural, se calcular con base a la
aplicacin de la tarifa correspondiente a la especialidad de que se trate, multiplicando el
monto del bien valuado por el factor del rango que corresponda al 50%; considerando de
manera adicional los gastos de viaje y viticos que en su caso se generen por la
inspeccin fsica del bien a valuar.
158
11.2.7 El costo total del servicio de avalos referido en el numeral anterior, ser cubierto al Perito
Valuador al 100% hasta por el monto mximo de apoyo de $6,000.00.
11.2.8Las tarifas de los servicios de avalos se aplicarn de acuerdo a las siguientes tablas:
11.2.8.1 Avalos de Inmuebles:
RANGO
MNIMO
0.01
750,000.01
1,500,000.01
3,000,000.01
5,000,000.01
10,000,000.01
12,000,000.01
15,000,000.01
20,000,000.01
25,000,000.01
35,000,000.01
45,000,000.01
RANGO
MXIMO
750,000.00
1,500,000.00
3,000,000.00
5,000,000.00
10,000,000.00
12,000,000.00
15,000,000.00
20,000,000.00
25,000,000.00
35,000,000.00
45,000,000.00
En adelante
FACTOR
2.50 al millar
2.35 al millar
2.15 al millar
2.00 al millar
1.80 al millar
1.65 al millar
1.50 al millar
1.30 al millar
1.15 al millar
0.95 al millar
0.80 al millar
0.70 al millar
IMPORTE
MNIMO A COBRAR
1,500.00
1,875.00
3,525.00
6,450.00
10,000.00
18,000.00
19,800.00
22,500.00
26,000.00
28,750.00
33.250.00
36,000.00
RANGO
MXIMO
750,000.00
1,500,000.00
3,000,000.00
5,000,000.00
10,000,000.00
12,000,000.00
15,000,000.00
20,000,000.00
25,000,000.00
35,000,000.00
50,000,000.00
65,000,000.00
80,000,000.00
100,000,000.00
130,000,000.00
En adelante
159
FACTOR
3.00 al millar
2.84 al millar
2.70 al millar
2.55 al millar
2.35 al millar
2.20 al millar
2.05 al millar
1.90 al millar
1.75 al millar
1.60 al millar
1.40 al millar
1.25 al millar
1.10 al millar
0.95 al millar
0.80 al millar
0.70 al millar
IMPORTE
MNIMO A COBRAR
1,500.00
2,250.00
4,260.00
8,100.00
12,750.00
23,500.00
26,400.00
30,750.00
38,000.00
43,750.00
56,000.00
70,000.00
81,250.00
88,000.00
95,000.00
104,000.00
RANGO
MXIMO
375,000.00
1,000,000.00
2,000,000.00
3,000,000.00
5,000,000.00
10,000,000.00
15,000,000.00
20,000,000.00
25,000,000.00
35,000,000.00
50,000,000.00
65,000,000.00
75,000,000.00
90,000,000.00
105,000,000.00
160,000,000.00
En adelante
FACTOR
4.00 al millar
3.95 al millar
3.70 al millar
3.35 al millar
3.05 al millar
2.70 al millar
2.40 al millar
2.20 al millar
2.00 al millar
1.80 al millar
1.65 al millar
1.50 al millar
1.30 al millar
1.15 al millar
0.80 al millar
0.70 al millar
IMPORTE
MNIMO A COBRAR
1,800.00
2,000.00
4,000.00
8,000.00
11,100.00
16,750.00
30,500.00
40,500.00
48,000.00
55,000.00
70,000.00
90,000.00
107,250.00
112,500.00
117,000.00
120,750.00
128,000.00
Notas: (i) Si el resultado al aplicar el factor que corresponda fuere inferior al importe mnimo a
cobrar del rango de ese rubro, se aplicar este, como el mnimo a cobrar.
(ii) Las presentes comisiones no incluyen el Impuesto al valor Agregado (I. V. A.)
160
12.
12.1 Objetivo.
Establecer las disposiciones generales que regulen los gastos por concepto de viaje y viticos,
que invariablemente debern ser erogados por los Peritos Valuadores Externos, en sus
funciones de valuacin que le sean asignadas por la Financiera Rural, para efectuar su
reembolso.
12.2 Polticas.
12.2.1 Los gastos de viaje y viticos que se le autorizar erogar al Perito valuador para el
cumplimiento de sus funciones de valuacin, sern:
Transporte
Alimentacin
Hospedaje
12.2.2 El reembolso de los gastos de viaje y viticos, se autorizar cuando estos cumplan
cabalmente con las tarifas autorizadas que ms adelante se indican y que se documenten
con el recibo de honorarios que emitir el Perito Valuador a nombre de la Financiera
Rural, debiendo cumplir con los requisitos fiscales vigentes.
12.2.3 El Perito Valuador deber llenar el formato denominado Comprobacin de Gastos de
Viaje y Viticos, entregndolo conjuntamente con el comprobante fiscal citado en el
numeral 12.2.2 en el Departamento de Gestin de Avalos que corresponda.
12.2.4 En la revisin y autorizacin del rembolso de gastos por concepto de viaje y viticos, la
Gerencia de Avalos y/o los Jefes de Departamento de Coordinacin Regional de
Gestin de Avalos, podrn requerir al Perito valuador que anexe copia simple de los
documentos comprobatorios que en su caso le soliciten.
12.2.5 El reembolso de los gastos por concepto de viaje y viticos aplicar cuando los trabajos
se realicen fuera de una faja de 20 kilmetros que circunde el domicilio del Perito
Valuador.
12.2.6 Se autorizar el uso de transportacin area (clase turista), cuando el costo de este, ms
el gasto de transporte local, sea menor del que resulte de la suma de pago de
kilometraje ms el peaje de ida y vuelta, siendo responsabilidad del Perito Valuador
justificar ste supuesto por medio de oficio al Jefe de Departamento de Coordinacin
Regional de Gestin de Avalos.
161
12.2.7 Las tarifas por conceptos de gastos de viaje y viticos, que se citan en el numeral 12.2.2
se aplicarn de conformidad a lo siguiente:
KILOMETRAJE:
PEAJE:
ALIMENTOS:
HOSPEDAJE:
Desayuno $100.00
Comida $130.00
Cena $100.00
La tarifa de Kilometraje, incluye: gasolina, aceites, etc., as como el monto de la depreciacin del vehculo.
El Perito Valuador determinar la distancia de recorrido en carreteras y/o caminos Federales, las medidas haciendo
uso del sistema GPS, y/o de la aplicacin " Traza tu Ruta" que se localiza en el portal de la Secretara de
Comunicaciones y Transportes, o a travs de cualquier otro mecanismo que permita determinar la citada distancia.
12.2.8 Las presentes disposiciones sern aplicables a avalos cuyo costo del servicio sea
cubierto a travs de apoyos para el pago de avalos contenidos en los Programas de
Apoyo de la Financiera Rural para Acceder al Crdito y Fomentar la Integracin
Econmica y Financiera para el Desarrollo Rural.
162
13 GLOSARIO.
13.1 Texto del Manual:
Trminos /
Abreviaciones
Acreditado
Apoyo
Avalo
Definicin
Persona fsica o moral, Intermediarios Financieros Rurales,
Entidades Dispersoras de Crdito y figuras organizativas de crdito
que tengan crditos otorgados directamente por la Financiera Rural.
En singular o plural, a las aportaciones econmicas que los
Beneficiarios reciben en calidad de subsidio para los componentes
de cada Programa, por parte de la Financiera Rural.
Documento que contiene la certificacin y conclusin de la
estimacin del valor comercial de un bien tangible a una fecha y
bajo condiciones especificas realizado por un Perito Valuador que
cuenta con los conocimientos acordes al tipo de bien o bienes a
valuar actuando como una tercera parte totalmente imparcial,
atendiendo a la normatividad vigente en la materia y utilizando los
mtodos, tcnicas y criterios de valuacin que para el caso resulten
ms adecuados.
Beneficiario
Bienes comparables
Calificacin de Riesgo
Capitalizacin
Certificacin de avalo
Clave de registro
Cliente Preferente
Cliente Habitual
163
Cliente Nuevo
Cliente
Costo
Coeficiente de agostadero
COTECOCA
Demrito o depreciacin
Edad
Elementos accesorios
164
Enfoques de valuacin
Enfoque
mercado
comparativo
Enfoque de costos
Enfoque de ingresos
Fiduciario
Gravamen
Existen
actualmente
tres
enfoques
de
valuacin
comnmente aceptados: el de Costos, el de Ingresos y el
Comparativo de Mercado, y es en funcin del bien a valuar y el tipo
de valor requerido, la aplicacin de todos o alguno o algunos de
ellos.
Es uno de los tres enfoques reconocidos usados en el anlisis de
un avalo. Este enfoque involucra la recopilacin de informacin
pertinente del mercado de los bienes sujetos a ser valuados. La
principal razn del Enfoque Comparativo de Mercado, es estimar la
de demanda de los bienes, las ventas recientes y ofertas de bienes
similares existentes en el mercado para poder llegar a un indicador
que permita establecer el precio ms probable de venta para los
bienes que se estn valuando.
Al resultado obtenido por este enfoque, se le denomina
VALOR COMPARATIVO DE MERCADO.
Es uno de los tres enfoques reconocidos que se utiliza en el
anlisis del avalo. Este enfoque est basado en el supuesto de
que un comprador con la informacin pertinente de que
no
pagara mas por un bien que el costo de un bien substituto con
el mismo uso o fin que el bien considerado. Este enfoque
considera que valor mximo del bien para el comprador con
informacin pertinente, ser la cantidad necesaria para construir o
adquirir un nuevo bien de igual utilidad. Cuando el bien no es
nuevo, el valor de reposicin nuevo deber ser ajustado de
acuerdo a todos los mtodos de depreciacin y obsolescencia a la
fecha del avalo.
Es uno de los enfoques reconocidos utilizado en el anlisis de un
avalo. Este enfoque considera valores con relacin al valor
presente de beneficios futuros derivados de la propiedad y es
generalmente medido a travs de la capitalizacin de un nivel
especfico de ingresos.
Institucin de Crdito debidamente autorizada para actuar como
tal. Recibe del fideicomitente ciertos bienes o derechos para
manejarlos o administrarlos de acuerdo a las finalidades
establecidas por el propio fideicomitente en el contrato respectivo.
Carga, obligacin. Derecho real con el que se afecta un bien
mueble o inmueble.
165
Ingresos
Instalaciones propias y
especiales
Inventario
Mercado
Mercado de rentas
Obras complementarias
Obsolescencia econmica
Obsolescencia funcional
Otros
Padrn Nacional de
Valuadores
Perito valuador
Precio
Presupuesto
Productividad
Propiedad
Reporte de Valor
Servidumbre
Servidumbre legal
Sistema Informtico
Avalos (SIA)
UDI
Usufructo
Valor
167
Valor
que se concluye generalmente en el avalo bancario,
resultado de ponderar el valor comparativo de mercado, el valor
fsico y el valor de capitalizacin de rentas y representa el precio
ms probable que podra tener un bien en un mercado abierto y
competido, en las circunstancias prevalecientes a la fecha del
avalo, en un plazo razonable de exposicin, bajo todas las
condiciones requeridas para una venta justa, con el comprador y
vendedor cada uno actuando prudentemente y con conocimiento,
suponiendo que el precio no est afectado por un estmulo indebido.
Valor comercial
Valor
comparativo
mercado
Valor estimado
Valor de liquidacin
Valor
de
Nuevo, (VRN)
Valor de
Nuevo
Valor
Neto
Reposicin, (V.N.R.)
Valuacin
168
Definicin
Coordinador de rea de Avalos.
Coordinador Especializado
EDC
Ejecutivo de Cobranza.
EFR
FURRT
GA
GC y DRC
GCT
GF y CCP
JDCRGA
SCF
169