SEGURO DE AUTOMOVIL

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

I.U.T. ANTONIO JOSE DE SUCRE SEDE CARACAS
Carrera: RIESGOS Y SEGUROS
Materia: LEGISLACION DE SEGUROS

SEGURO DE AUTOMOVIL

Profesor

Alumnas:

Paredes Luis Miguel

Rivas Ysabel V-10.533.737

Sez Loudivir V-19.289.805

Caracas, enero 2016

SEGURO DE AUTOMOVIL
INDICE

Introduccin.............................................................................................................03
Seguro de Automvil...............................................................................................04
Cobertura Amplia....................................................................................................04
Prdida Total...........................................................................................................04
Cobertura de Aparatos y Accesorios......................................................................05
Responsabilidad Civil ............................................................................................05
Exceso de Lmites...................................................................................................05
Asistencia Legal y Defensa Penal..........................................................................05
Accidentes Personales para Ocupantes de Vehculo............................................06
Asistencia en Viajes................................................................................................06
Clasificacin del Seguro de Vehculos....................................................................06
Caractersticas de la Pliza de Auto.......................................................................07
Clculo de Prima.....................................................................................................08
Documentos a consignar para la emisin de la pliza...........................................08
Procedimiento al momento de ocurrir un siniestro.................................................09
Documentos a ser presentada al momento de un siniestro...................................09
Determinacin de la suma asegurada....................................................................09
El seguro de automvil en la actualidad.................................................................10
Conclusiones...........................................................................................................14
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SEGURO DE AUTOMOVIL
INTRODUCCION

Mediante el presente trabajo se pretende hacer una revisin bibliogrfica

sobre el seguro de automvil. Para ello, es necesario entender que la pliza de
automvil cubre los daos que se le puedan ocasionar al vehculo, as como los
que este ocasione a terceros.

Existe la pliza que exige la ley que es la pliza de responsabilidad Civil de

Vehculos, otorgada por todas las aseguradoras ya que la misma es obligatoria;
todos los que tengan vehculo deben tener una pliza que ampare los daos que
ste pueda ocasionar a vehculos o propiedades de terceros.

A lo largo del trabajo se pretende hacer una clasificacin de las

plizas de seguro de automvil, as como de las caractersticas del mismo,
tambin como se obtiene la prima a cobrar y la documentacin a consignar para la
emisin de la respectiva pliza.

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Finalmente tenemos las distintas opciones establecidas por algunas
aseguradoras, con la finalidad de disminuir los altos ndices de siniestralidad que
la situacin pas ha provocado en el ramo de automvil.

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SEGURO DE AUTOMOVIL
El Seguro de Automvil, es aqul que tiene por objeto proteger el automvil
propiedad del asegurado contra riesgos como: choque, robo total, lesiones a
ocupantes y daos a terceros en su persona y en sus bienes en caso de
accidentes vehiculares. Normalmente estos seguros se manejan por paquetes, los
cuales incluyen diferentes coberturas que sern contratadas a voluntad del cliente.
COBERTURA DE CASCO
La cobertura de casco ampara los daos que se le ocasionen al vehculo
objeto del seguro, de divide en Cobertura Amplia y Prdida Total.
COBERTURA AMPLIA
La aseguradora se compromete a indemnizar al Asegurado las prdidas
parciales que puedan sobrevenirle al vehculo asegurado, as como la prdida total
del mismo, considerndose como tal, la desaparicin fsica del vehculo o cuando
el importe de la reparacin sea igual o superior al 75 % del valor asegurado. Por
sta cobertura no se ampara la reparacin del vehculo o de sus accesorios por
uso o desgaste, deterioro gradual u oxidacin, ni la reparacin de letreros o
dibujos; tampoco cubre la reparacin de las fallas o roturas mecnicas o elctricas
que no sean consecuencia directa de un siniestro cubierto por la Pliza.
PRDIDA TOTAL
Se considera prdida total cuando el vehculo es objeto de hurto o robo, o
cuando el monto de los daos fsicos sean iguales o superiores al 75 % de la
suma asegurada del automvil.
COBERTURA DE APARATOS Y ACCESORIOS:
La aseguradora indemnizar al Asegurado por los daos materiales sufridos
por los accesorios adicionales del Vehculo Asegurado a consecuencia de robo o
hurto de los mismos o el intento de cometer stos actos, as como por choque,
vuelco, colisin o cada en hueco hasta por la suma asegurada indicada en el
Cuadro Pliza para esta cobertura.
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RESPONSABILIDAD CIVIL
Ampara la responsabilidad en que pueda incurrir el propietario o cualquier
persona que con su autorizacin utilice el vehculo por los daos materiales
causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte a terceros y la
indemnizacin por dao moral que legalmente se determine. Tambin quedan
cubiertos los gastos que tuviera que pagar el asegurado en caso de que se
siguiera un juicio civil en su contra por responsabilidad civil.
COBERTURA DE EXCESO DE LMITES
La Aseguradora se compromete a indemnizar hasta la suma asegurada, los
pagos que tuviere que efectuar el asegurado como civilmente responsable por
lesiones o daos a terceros, despus de superar los montos de la pliza de
Responsabilidad Civil de Automviles bsica.
ASISTENCIA LEGAL Y/O DEFENSA PENAL
Al ocurrir un accidente de trnsito, esta pliza cubre los gastos por
asistencia legal para liberar al conductor y vehculo en caso de ser detenidos, as
como todos los gastos correspondientes a su defensa penal si es necesario. Est
tambin cubre los casos de demanda en contra del asegurado.
COBERTURA DE ACCIDENTES PERSONALES PARA OCUPANTES DE
VEHCULOS
La Aseguradora se compromete a indemnizar al Asegurado o Beneficiario,
la suma asegurada indicada en el Cuadro Pliza, por las lesiones corporales que
afecten la integridad fsica de los Ocupantes del Vehculo Asegurado, a
consecuencia de un accidente amparado por la Pliza mientras se encuentren
dentro, subiendo o bajando del Vehculo Asegurado y bajo las Condiciones
estipuladas en las condiciones de la Pliza.
ASISTENCIA EN VIAJES

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Cubre el traslado del vehculo desde donde se accidente hasta el taller o
sitio ms cercano escogido por el Asegurado, adems de amparar el traslado del
conductor y/o dems ocupantes del vehculo que resulten lesionados, en
ambulancia u otro medio que sea idneo hasta el centro hospitalario o hasta el
domicilio del Asegurado
CLASIFICACION DEL SEGURO DE VEHICULOS
AUTOMOVIL INDIVIDUAL
Este producto ofrece cobertura a un solo vehculo en particular, y tiene por
objeto amparar las prdidas que pudieran ocasionarse parcial o totalmente al
vehculo amparado, por siniestros producidos a consecuencia de accidentes en la
circulacin, robo, hurto, motn y disturbios callejeros, entre otras coberturas
AUTOMOVIL FLOTA
Es un producto diseado para dar cobertura a varios vehculos en una
misma pliza, los cuales pertenecen a un ente jurdico y/o personal relacionado
con l, y tiene por objeto amparar las prdidas que pudieran ocasionarse parcial o
totalmente al vehculo amparado, por siniestros producidos a consecuencia de
accidentes en la circulacin, robo, hurto, motn y disturbios callejeros, entre otras
coberturas. Lo beneficioso de este tipo de seguro es que no influye el perfil del
propietario y/o conductor del vehculo en el clculo de la prima, ya que al ser
varios vehculos bajo la misma pliza permite ofrecer mejores condiciones con
relacin a costos.
CARACTERISTICAS DE LA POLIZA DE AUTO
Pliza individual
Solo cubre un vehculo, por lo que el propietario totalmente autnomo sobre
el tipo de pliza que quiere, los amparos que desea y el servicio que
obtiene.
La tarifa depende del perfil de quien lo adquiera, por lo que, si el asegurado
pertenece a un grupo de bajo riesgo, podr verse beneficiado
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Si el asegurado reporta un buen comportamiento durante el tiempo que
tiene la pliza, podr acceder a un descuento por parte del seguro en el
momento de la renovacin, solo presentara un aumento si durante el ao se
reporta algn tipo de incidente o siniestro.
Pliza colectiva o flota
Este tipo de plizas cubren entre dos o ms carros con las mismas
condiciones, bajo un mismo tomador (quien representa como figura de pago
ante la aseguradora), quien generalmente es un grupo, empresa o
asociacin.
El hecho de que todos los vehculos estn bajo un mismo tomador implica
que si uno de los carros tiene algn tipo de siniestro (robo u accidente) el
valor de la pliza de los que hacen parte de este grupo subir al momento
de la renovacin, as su vehculo no haya reportado ningn incidente. Son
las plizas que suelen ofrecer los concesionarios, bancos y las grandes
empresas
Su valor suele ser ms bajo que el de una pliza individual
La vinculacin a la pliza est sujeta a la relacin con la empresa que
adquiri el seguro. Si por alguna razn el propietario del vehculo deja de
laborar con el tomar de la pliza, el vehculo quedar automticamente sin
seguro.
CALCULO DE PRIMA
El clculo de la prima se basa en la cuantificacin del riesgo, ms all de
que luego suceda el accidente o no. Por este motivo, las aseguradoras consideran
que algunos factores relativos al auto, al conductor, etc., influyen en la
determinacin de ese riesgo y hacen que la prima tenga el costo que tiene segn
cada caso.
Las compaas toman en cuenta factores como el tipo de auto, el perfil del
conductor, el riesgo de siniestralidad del vehculo, el modelo, el fabricante, entre
otros. Todas esas caractersticas van a influir en los costos y es por eso que

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aunque dos personas tengan el mismo auto y hayan elegido la misma cobertura,
no necesariamente pagaran el mismo precio por la pliza.
Una vez determinada la tasa a aplicar, sta es multiplicada por la suma
asegurada del vehculo, y as obtenemos la prima a cobrar solo por la cobertura de
casco, a ese resultado se le debe sumar la prima correspondiente al Paquete de
Responsabilidad Civil y Adicionales, obteniendo as la prima total a cobrar por la
pliza.
DOCUMENTOS A CONSIGNAR PARA LA EMISION DE LA POLIZA DE
AUTOMOVIL
Los documentos que se deben enviar a la aseguradora y/o intermediario para
la emisin de la pliza son:
Original de la planilla de solicitud de seguros (cada compaa tiene un
formato adaptado a sus requerimientos)
Documentos del vehculo (ttulo de propiedad y/o documento compra venta)
Documentos del propietario y del conductor (cdula de identidad, licencia
de conducir y certificado mdico)
Inspeccin del vehculo, realizada por personal autorizado por la
aseguradora (solo para los casos que soliciten Cobertura de Casco)
PROCEDIMIENTO AL MOMENTO DE OCURRIR UN SINIESTRO
Al ocurrir un siniestro el Asegurado deber:
Tomar todas las providencias necesarias y oportunas para evitar que
sobrevengan prdidas ulteriores.
Dar aviso a la Compaa dentro de los cinco (05) das siguientes a la
ocurrencia del hecho.
DOCUMENTACION A SER PRESENTADA AL MOMENTO DE UN SINIESTRO
La documentacin bsica es la siguiente, la misma puede variar dependiendo
del tipo de reclamo as como del anlisis del siniestro:

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Planilla de Declaracin de Siniestro en original, debidamente llena por el

asegurado
Inspeccin de daos realizada por un perito evaluador de la aseguradora
Copia certificada de las Actuaciones de Trnsito y de la experticia legal.
Fotocopia Ttulo de Propiedad, actualizado.
Fotocopia Cdula de identidad del propietario y conductor.
Fotocopia credenciales del conductor (Licencia, Certificado Mdico).
Fotocopia Cuadro de la Pliza de Responsabilidad Civil " Vigente".

DETERMINACION DE LA SUMA ASEGURADA DEL VEHICULO

En Venezuela existe un ente encargado de llevar el estudio y estadstica de
todo lo relacionado con el valor de los vehculos as como de sus repuestos y
accesorios, este instituto es conocido como el Instituto INMA (Ingeniera
Automotriz), esta institucin funciona desde el ao 1987, creando desde el ao
1995 un servicio especial llamado NDICE INMA con el objeto de estandarizar y
sistematizar la informacin relativa a valores y especificaciones tcnicas de los
vehculos disponibles en el mercado venezolano. La informacin que entrega
INMA a los aseguradores es un promedio y son estas compaas quienes
establecen el monto a tomar en cuenta para asegurar el vehculo (cada
aseguradora). Esta empresa (INMA) tambin ofrece a entes pblicos y privados
otros servicios relacionados.
El valor INMA se actualiza mes a mes, sin embargo no se actualiza tan
rpidamente a los valores que se pueden manejar en un momento dado en
Venezuela, quedando algunas veces rezagada las sumas aseguradas al momento
de la renovacin.
EL SEGURO DE AUTOMOVIL EN LA ACTUALIDAD
Debido a las condiciones que presenta actualmente tanto el mercado
automotor como el asegurador, las aseguradoras y corredores han ideado
diferentes alternativas las cuales tienen por objeto mantener asegurado
correctamente su vehculo, al mejor costo posible.
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La situacin actual del pas con la persistente devaluacin de la moneda,
produce un aumento constante en el precio de los vehculos, adems de los
diferentes problemas en los suministros de repuestos e incrementos en las
rdenes de reparacin, generando las siguientes consecuencias:

Revalorizaciones Trimestrales de las sumas aseguradas de los vehculos a

fin de evitar que en caso de un siniestro el vehculo sea declarado prdida
total.

Incremento en las primas a pagar por cada vehculo asegurado:

Sumas aseguradas altas y tasas ajustadas a la alta siniestralidad

Alta siniestralidad:

Las aseguradoras realizan las indemnizaciones a travs del Pago nico o

va reembolso

Asimismo ciertas aseguradoras estn ideando alternativas de cobertura, con la

finalidad de disminuir los porcentajes de siniestralidad y crear conciencia en el
asegurado de un mejor uso de su vehculo.
Los servicios prestados en estos casos son el amparo de uno o dos eventos
determinados por ao-pliza o un monto establecido previamente al momento de
suscribir el contrato, lo que ocurra primero; siempre y cuando cumplan con las
condiciones establecidas en la pliza.
Tambin existe una figura que parte del seguro de responsabilidad civil, porque
es obligatorio, y a ello se pueden aadir otros aspectos como asistencia vial,
rotura de cristales, garanta mecnica, daos parciales y prdida total por robo o
choque.
CUBRE MS TU AUTO
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Vehculos Asegurables:

Particulares

Rsticos

Pick Up

Segmento:

Vehculos Nuevos o Usados.

Sin lmite en antigedad del vehculo.

Tarifas accesibles para todo pblico.

Diseado para aquellos vehculos que han perdurado en el tiempo y el

asegurado busca conservar

Cobertura/Beneficio
Es un producto con Lmites asegurables establecidos por planes y con
primas econmicas, donde se compromete a indemnizar al asegurado hasta un
solo evento por ao y hasta por la suma asegurada contratada, ofrece cobertura
en caso de:

Vuelco.

Colisin.

Incendio.

Cada de rbol.

Choque mientras que el vehculo este circulando

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Asistencia Vial.

No aplica deducible

Aplica cheque o Reembolso

Caractersticas:

Un solo evento y hasta el Lmite del Plan Contratado.

La pliza se resuelve con la indemnizacin del nico evento.

Los lmites asegurables no guardan relacin con el valor del vehculo

en el mercado, debido a que son planes preestablecidos que debe
escoger el asegurado con una determinada prima.

BUEN CONDUCTOR:
Vehculos Asegurables:

Vehculos Nuevos y Usados.

Antigedad hasta 15 aos de antigedad.

Vehculos en ptimas condiciones.

Rsticos.

Particulares.

Pick Up.

Cobertura/Beneficio

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Ampara la ocurrencia de hasta dos (02) eventos al ao pliza y hasta la
suma asegurada contratada, un dao parcial y un dao general que sufra el
vehculo asegurado en el perodo de vigencia de la pliza

Robo

Hurto

Asalto

Atraco

Dao parcial o general

Motn, Conmocin Civil y Disturbios Populares o Laborales

Conflictos de trabajo

Dao no recuperable

Accidentes

Prdida de partes o piezas

Caractersticas:

Valor Asegurable INMA +% Adicional segn poltica.

Cubre un Dao Parcial y un Dao General (Prdida Total).

Ampara Accesorios/Vidrios.

Concluye la pliza con el Dao General.

El Asegurado participa en el dao parcial con 590 UT. nicamente.

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Ampara Robo-Hurto/Asalto y Atraco, choque estacionado.

AUTOMEDIDA
Vehculos Asegurables:

Particulares

Rsticos

Pick Up

Hasta con veinte (20) aos de uso, siempre y cuando el Valor Inma no sea inferior
a 445 Unidades Tributarias.
Coberturas/Beneficios:
Ampara la ocurrencia de hasta tres (03) eventos por ao pliza y hasta la cantidad
de Bs. 300.000,00, lo que ocurra primero. Con la condicin de que actu trnsito al
momento del reclamo para que se pueda realizar la indemnizacin.
Causas amparadas:

Choque

Volcamiento y Colisin
CONCLUSION

El seguro de automvil amparar los daos fsicos que sufra el vehculo

asegurado como consecuencia de: choque, vuelco, colisin, incendio, rayo, robo y
hurto, tanto del vehculo propiamente dicho como de los equipos y accesorios
instalados en el mismo.
Se suscriben dos tipos de pliza de automvil, pudiendo ser bajo cobertura
de casco que cubre los daos propios del vehculo, y la pliza que obliga la ley
que ampara la Responsabilidad Civil de Vehculos ante terceros.
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Los valores asegurados de los vehculos son determinados por una
institucin que se encarga de llevar el estudio y estadstica de todo lo relacionado
con el valor de los vehculos as como de sus repuestos y accesorios, dicho valor
es actualizado todos los meses.
El seguro de automvil se puede clasificar en Plizas individuales y
colectivas, stas ltimas son creadas para las empresas y sus trabajadores, por lo
cual en algunos casos presentan mejores condiciones que las individuales.
Los

documentos

consignar

para

la

emisin

de

la

pliza,

independientemente si es bajo cobertura de casco o responsabilidad civil, es la

misma, con la variante de que en los casos de cobertura de casco el vehculo
debe ser inspeccionado por personal autorizado de la aseguradora, con la
finalidad de verificar en qu condiciones se encuentra el automvil a ser objeto del
seguro.
En la actualidad, las aseguradoras establecen opciones nuevas, las cuales
buscan ofrecer a los asegurados alternativas accesibles a su bolsillo, y que a su
vez los ayude a controlar la siniestralidad que en los ltimos tiempos se ha
incrementado.

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