TFM - Relatorio Estagio Final

Universidade Tcnica de Lisboa
Instituto Superior de Economia e Gesto

Trabalho Final Mestrado
Joana Rodrigues Cabrita Costa N:39760

Mestrado Finanas Mercados Financeiros
Professor Orientador: Professora Maria Teresa Garcia
Orientador Organizao: Dr. Diogo Lopes
Fevereiro 2013
ISEG/ULT
Relatrio de Estgio ZURICH, Companhia de Seguros S.A.
ZURICH: CANAIS DISTRIBUIO &

CORRETORES
RELATRIO DE ESTGIO -TRABALHO FINAL

MESTRADO
Zurich Portugal

Agradecimentos
Gostaria de agradecer a todos os colaboradores da Zurich Insurance PLC que
contriburam para o meu processo de integrao e aprendizagem na empresa ao longo do
perodo de estgio.
Comeo por agradecer ao Diretor Coordenador Dr. Nuno Catarino, pela oportunidade de
integrao na equipa de BackOffice.
Um agradecimento especial ao Dr. Diogo Lopes, Team Leader da equipa de BackOffice,
que me orientou e ajudou desde o primeiro dia, com bastante dedicao e disponibilidade.
Gostaria ainda de agradecer restante equipa Zurich, com a qual interagi diariamente,
nomeadamente Ana Santos, Florncio Almeida, Pedro Garatugeiro, Paulo Cangueiro,
Tiago Semedo, Joo Raimundo, Lus Cabral, Filipa Vale, Sandra Sotta e Lusa Afonso.
Um Agradecimento ainda para a Dr. Slvia Espinheiro dos Recursos Humanos que me
acompanhou de uma forma excelente ao longo deste 3 meses.
Deixo tambm uma palavra de apreo professora Teresa Garcia, pela sua colaborao e
todas as suas crticas construtivas no desenvolvimento do relatrio de estgio.
A todos, gostaria de exprimir os maiores e sinceros agradecimentos.

ndice
1.
Sumrio Executivo .............................................................................................................. 5
2.
Enquadramento Terico ..................................................................................................... 6
3.
Enquadramento Institucional ............................................................................................ 9

i.
Histria Mundial ................................................................................................................ 9
ii.
Valores............................................................................................................................. 10
4. Estrutura e Organizao do Grupo ZURICH ........................................................................... 11

Fig. 1 - Zurich no Mundo.......................................................................................................... 11
Fig. 2 Organograma Zurich ................................................................................................... 12
5. Produtos Comercializados ...................................................................................................... 13
6.
Caracterizao do Departamento VDC .............................................................................. 14
7.
Apresentao das atividades e tarefas correntes ............................................................. 16
8.
Concluso ............................................................................................................................ 21
9.
Bibliografia ......................................................................................................................... 23
10.ANEXOS .................................................................................................................................. 24

1. Sumrio Executivo
No mbito da concluso do Mestrado em Finanas no Instituto Superior de
Economia e Gesto (ISEG), proposto um trabalho final de mestrado onde optei por
realizar um estgio curricular com a finalidade de complementar a aprendizagem
adquirida ao longo do curso.
A insero de alunos numa empresa, atravs de estgio curricular, permite que
os mesmos aprendam com a prtica laboral do dia-a-dia e obtenham experincia real no
mercado de trabalho.
O estgio curricular tem como finalidade a integrao dos alunos no seio de uma
organizao na qual possam desenvolver as suas competncias num ambiente
profissional e aplicar conhecimentos adquiridos durante o curso. Os alunos tm ainda a
possibilidade de desenvolver mtodos de trabalho, disciplina e capacidade de cumprir
horrios e prazos.
O presente relatrio descreve as atividades desenvolvidas ao longo do estgio
realizado na empresa Zurich Insurance PLC, sucursal em Portugal, no Departamento de
Vendas e Distribuio de Corretores (VDC), - mais precisamente na equipa de
BackOffice. O estgio teve a durao de 3 meses, com incio no dia 4 de Fevereiro de
2013 e termo a 02 de Maio de 2013, tendo a coordenao do Dr. Diogo Lopes, por parte
da empresa, com a funo de Team Leader, e pelo ISEG a Professora Teresa Matias.
Este relatrio tem como objetivo descrever e refletir de uma forma
pormenorizada todas as atividades desenvolvidas junto da instituio.

2. Enquadramento Terico
Os seguros podem ser distribudos atravs de uma variedade de canais. Sendo o
canal mais importante, os corretores que so profissionais independentes que oferecem
produtos da empresa seguradora que representam.
O papel destes agir como intermedirios entre clientes e diversas empresas de

seguros. Este analisa a situao de um cliente e oferece a soluo potencial de seguro
que melhor se adapte s suas necessidades. Ao contrario dos agentes de seguros ( outro
canal de distribuio), os corretores no so vinculados a uma especifica empresa de
seguros. O aumento da concorrncia e mudanas no comportamento do cliente e as suas
preferncias pavimentou o caminho para o crescimento de novos canais de distribuio.
Muitos desses canais evoluram como resultado dos esforos das seguradoras para
melhorar o seu funcionamento, eficincia, auxiliados por avanos tecnolgicos.
Inicialmente, estes canais foram usados para fornecer apenas informaes sobre o
produto.
Esta profisso surgiu em meados de 1578, em Portugal, com o papel de intermediar

as relaes entre segurados e seguradoras. A funo diferenciava-se do escrivo de
seguros, por ser financiada pelos segurados, o que garantia ao corretor um rendimento
aproximadamente cinco vezes maior que o de um escrivo.
Estes tm funes cruciais como garantir que as duas partes envolvidas (neste caso a
seguradora e o segurado), cumpram as suas obrigaes pr-estabelecidas na aplice,
tambm um agente fundamental no combate a fraudes.

Atualmente, at os grandes conglomerados financeiros tm os corretores como

principais parceiros, especialmente para a venda de seguros mais complexos.
O corretor por definio o representante do segurado junto da seguradora. Cabelhe a ele cuidar dessa relao, agindo no apenas como vendedor, mas principalmente
como consultor na indicao da aplice e defendendo o segurado aps a ocorrncia do
sinistro. Ao contrrio do agente, que um vendedor de seguros vinculado a uma
companhia seguradora, o corretor de seguros um profissional autnomo, impedido de
ter esse tipo de ligao, justamente para caracterizar explicitamente a sua vinculao
com o segurado.
Existem atualmente diversos corretores que atuam no mercado e que esto

classificados no ISP como tal. Todos os anos so alvo de um ranking onde ficamos a
saber a posio de cada um no mercado. [Site Oficial ISP Ranking Corretores 2012]
No departamento onde estagiei, o trabalho todo feito com os corretores existentes

no mercado, tendo trabalho com muitos deles, principalmente na rea das cobranas,
onde trocamos diversos emails e conversas telefnicas para resolvermos problemas
relacionados com pagamentos e anulaes de recibos. importante tambm ter em
conta que s contactvamos o cliente final em ltimo recurso, trabalhando sempre com
os corretores.

ainda importante numa fase de enquadramento retratar de uma forma global a

evoluo dos seguros e as suas tendncias.
Sendo esta uma rea muito competitiva e nesta fase uma rea com um certo declnio
devido a crise financeira que enfrentamos, podemos referir que o volume de prmio
global desta indstria comeou a ter um crescimento positivo novamente a partir de
2010. Este aumento deve-se a melhoria global da economia nesse mesmo ano com o
crescimento em ambas as reas (seguros vida e no-vida).
O aumento da concorrncia e diversas mudanas no comportamento do cliente levou

a um caminho de crescimento para novos canais de venda. Estes canais vieram ajudar as
seguradoras a atingir directamente os seus clientes-alvo, ignorando o tradicional
intermedirio.
Hoje em dia muitas das seguradoras tm adotado um modelo que se baseia em

algumas estratgias alternativas, tais como bancos, agentes e os corretores de seguros
para evoluir o seu crescimento negocial, embora algumas ainda optem por o modelo
tradicional, o chamado canal directo, composto por agentes individuais.

3. Enquadramento Institucional
i.
Histria Mundial
O grupo Zurich Insurance um fornecedor lder de solues de seguros

multicanal com sede em Zurich House, Ballsbridge Park, Dublin 4, Irlanda. Com 60.000
colaboradores servindo clientes em mais de 170 pases, a Zurich tem como misso
ajudar os seus Clientes a compreender e a protegerem-se de situaes de risco, e ainda
como viso ser o melhor grupo segurador global do mundo na opinio dos Clientes,
Parceiros e Colaboradores, oferecendo uma vasta gama de solues de seguros Vida e
No Vida para particulares, pequenas, mdias e grandes empresas, assim como
multinacionais.
Sucessora da j extinta Metrpole, a Zurich Insurance PLC um grupo financeiro
que existe em Portugal h mais de 20 anos.
Esta companhia iniciou a sua atividade em 1918, que na dcada de 80 foi
adquirida pela Zurich Financial Service Group, tendo iniciado a sua atividade no Ramo
No Vida. No incio da dcada de 90, com a exploso econmica e financeira que
ocorreu no nosso pas, grande parte pela adeso Unio Europeia decidiu-se que em
Portugal se deveria investir no Ramo Vida, que abrangeria os seguros de sade, vida,
reforma, crdito, entre outros que iriam seguir lado a lado s atuaes com imveis,
automveis e aplicaes financeiras. Por estas razes lanou-se no ramo Vida no ano de
1990, atravs da Zurich Life, e em 1998 atravs da Eagle Star Vida.

Hoje, a Companhia considera-se como um dos principais Grupos Seguradores em

Portugal e no mundo, tendo uma oferta total de servios para os clientes que podem
obter ajuda atravs de uma rede de mais de 800 pontos de contacto: 28 Delegaes por
todo o pas, mais de 600 Agentes Principais, Mediadores Profissionais e ainda mais de
428 Colaboradores.
O patamar j alcanado projeta a Zurich para um lugar de grande visibilidade no
panorama da atividade seguradora nacional, permitindo simultaneamente fazer
sobressair os traos e as caractersticas de uma cultura e de um posicionamento que se
pretendem diferenciadores.
Em 2010, com vista otimizao dos seus recursos, simplificao operacional e a
excelncia requeridas num mundo cada vez mais competitivo, a atividade do Ramo no
Vida passou a ser desenvolvida pela Zurich Insurance PLC Sucursal em Portugal.
ii.
Valores
Os valores sustentam a nossa misso estratgica (in Zurich Basics)
Esta prima a diferenciao no mercado com valores elevados que moldam a

cultura da mesma, assumem um compromisso com a integridade, centralizao no
cliente, excelncia, trabalho em equipa e a criao de valor sustentvel que influencia a
forma como gerem o negcio e ainda na dedicao em serem uma empresa
responsavelmente ativa. Estes valores esto refletidos nos resultados financeiros de
sucesso, na baixa rotatividade de colaboradores, na reteno e nmero crescente de
clientes e ainda na colaborao com a sociedade no geral.
10

Estrutura e Organizao do Grupo ZURICH
Fig. 1 - Zurich no Mundo
Fonte: Documentao Interna Zurich
11

Fig. 2 Organograma Zurich
Fonte: Documentao Interna Zurich
Atravs deste organigrama podemos observar a estrutura organizacional da ZURICH

em Portugal que se divide em 13 reas de Negcio situadas na Sede, em Lisboa.
12

Produtos Comercializados
A Zurich tem uma vasta gama de produtos a serem comercializados em Portugal,
sempre com vista o interesse e as necessidades dos seus clientes. Estando sempre num
constante processo de pesquisa para saber quais os produtos que se adequam mais e
quais os mais requisitados. [Anexo 1 Esquema alusivo aos produtos Zurich mais
importantes Particulares e Empresas]
13

4. Caracterizao do Departamento VDC
A Zurich Insurance PLC, Sucursal em Portugal, coloca os seus produtos no mercado

atravs de dois canais de distribuio, o Canal Agentes e o Canal Corretores, cujas
polticas, estratgias, diretrizes de mercado e gesto de carteira tm origem em duas
Unidades de Negcio. Estas Unidades so designadas de Vendas e Distribuio Agentes
(VDA) e Vendas e Distribuio Corretores (VDC), sendo esta a unidade em que
estagiei. Este departamento (VDC) composto por 14 colaboradores e terminou 2012
com cerca de 29.500 clientes em carteira, dos quais 95% so empresas.
Entre as inmeras funes e tarefas operacionalizadas na Unidade, destaco trs
grandes reas funcionais: comercial, backoffice e cobranas. A equipa comercial leva
os produto aos parceiros assiste-os e apoia-os na venda; a equipa de backoffice apoia a
equipa comercial gere internamente a carteira e presta atendimento administrativo aos
parceiros e a equipa de cobranas acompanha e gere as aes de cobrana sobre os
parceiros e clientes. [Anexo 2 Descrio das Funes do departamento]
A Zurich trabalha com um leque variado de corretores e com um vasto grupo de
clientes, muitos deles conhecidos a nvel nacional e mundial, tendo tambm muitos
concorrentes, sendo este um mercado muito competitivo.
14

Zurich Portugal
VDC Vendas e Distribuio Corretores
VDC
Vendas e Distribuio
Corretores
N. Catarino
(16)
PMO
D. Lopes (1)
Assistente
L. Afonso (1)
Desenvolvimento
do Negcio
Apoio ao
Negcio
N. Catarino
(6)
D. Lopes
(7)
Lisboa
Apoio ao Negcio
Lisboa
J. Raimundo
F. Vale
S. Sotta
L. Cabral
F. Almeida
T. Semedo
A. Santos
P. Garatugeiro
Porto
Apoio ao Negcio
Porto
M. Gonalves
M. Pinho
M. Cu
C. Louzada
Gesto Cobranas
P. Cangueiro
15

5. Apresentao das atividades e tarefas correntes

Neste captulo procuro apresentar as atividades e tarefas correntes que realizei
enquanto estagiria na Zurich e alguns dos produtos com os quais trabalhei.
Estas no se restringem a uma unidade dentro do departamento mas sim, como se
poder verificar, a todas as unidades que o constituem. Tal razo ficou esclarecida logo
no incio do Estgio, a minha interveno e apoio seria transversal a todas as unidades
dentro do departamento.
1. Gesto de Recibos
Emisso de Recibos: quando estes estavam em falta por no terem chegado ao
corretor/cliente (2 via) ou por estes terem sido emitidos incorrectamente (datas, prmio,
matricula, n aplice incorretos) necessrio a emisso de novos recibos por
substituio dos incorretos, tendo eu que no sistema criar a 2via ou novo recibo em
caso de erro de emisso e de seguida anular o errado por substituio e enviar para o
corretor/cliente para que o mesmo tivesse boa cobrana.
Anulaes de Recibos: quando os corretores no conseguem efetuar boa cobrana
dos recibos devolvem os recibos para a companhia acompanhados do motivo da
anulao do mesmo, recibos esses que eram encaminhados para mim, sendo de seguida
anulados no sistema sempre acompanhado do motivo.
Motivos de anulao: Anulao por substituio, erro de emisso, Aplice Anulada,
Falta de pagamento e Estorno.
16

2. Gesto de Aplices
Uma aplice um documento emitido por uma seguradora, que formaliza a
aceitao do risco do contrato de seguro. Nela esto discriminadas uma srie de
condies, como o bem ou a pessoa segurado/a, as coberturas e garantias contratadas, o
valor do prmio, assim como o prazo do contrato, entre outras.
A emisso da aplice no condiciona o incio da cobertura do bem. O bem estar
coberto assim que o risco tiver sido aceite pelo Corretor de Seguros, caso tenha poderes
para o fazer, ou mais vulgarmente pela prpria seguradora. Esta operao poder
resultar na emisso de um bilhete de seguro ou certificado de cobertura. A aplice ser
enviada posteriormente. Os elementos que fazem parte das aplices de seguros so:
Condies Gerais, Particulares e Especiais, se as houver.
Criao de Clientes, para que possam ser emitidas as aplices tem de haver um
tomador de seguro/cliente no sistema, tendo eu que criar os clientes antes de emitir as
respectivas aplices dos mesmos inserindo os vrios dados do cliente no sistema
(Nome, data de nascimento, morada, sexo, habilitaes literrias).
Emisso de Aplices para que as aplices possam ser emitidas pela parte tcnica tem
de haver o preenchimento das propostas de seguro por parte do corretor, que de seguida
envia para o gestor de cliente da Zurich, (respectivo ao corretor) para a sua emisso que
a fase em que eu inseria no sistema todos os dados da pessoa segura, coberturas e
garantias contratadas com a companhia sendo de seguida enviado ao corretor a
respectiva aplice, o recibo para pagamento, e em caso de seguro automvel a
respectiva carta verde.
17

Anulao de Aplices ou no renovao do contrato de seguro o procedimento que

tomado quando o corretor envia a informao para a no renovao do contrato por
diversos motivos j referidos (falta de pagamento, alterao de mediao, desinteresse
na renovao, etc) essa informao tem de ser dada no sistema e ento poderemos
proceder anulao da mesma.
Revalidao de Aplices quando a aplice anulada por algum motivo dado pelos
corretores mas que por sua vez acabou por ser resolvido e para continuar em vigor tem
de ser efetuada essa revalidao no sistema efetuando eu esse trabalho.
Dito isto, a minha principal funo durante os 3 meses de estgio foi cobrir a
gesto de cobranas que feita entre a Zurich e os corretores com quem trabalhamos,
sendo raras as vezes que comunicamos diretamente com o cliente final, como j tinha
referido anteriormente. Posso assim afirmar que o meu trabalho incidiu em realizar
cobranas aos corretores (chamado de Prestaes de Contas PC), esta atividade era
realizada sempre que recebamos a dita prestao de contas com todos os recibos que
teriam de ser pagos e as respectivas aplices, recebamos mutuamente as transferncias
feitas (podia ser atravs de transferncia bancria ou envio de cheque). Toda esta
informao era introduzida no nosso sistema de trabalho (AS400), onde tnhamos que
ter como dado principal o cdigo correspondente ao corretor, para podermos abrir um
boletim de contas.
18

Esta tarefa s estava totalmente terminada quando reencaminhvamos para a

contabilidade a prestao j realizada, onde iria ser contabilizada. Outra funo crucial
no meu estgio foi a anulao de recibos, uma funo que retirava por assim dizer
produo ao departamento mas no deixava de ser importante. Quando refiro que
retirava produo ao departamento porque ao anularmos recibos significa que esse
valor no ser pago a Zurich. Sendo este procedimento por vezes prejudicial para a
empresa, todos os recibos para anular com valores elevados eram analisados antes de
serem anulados ou seja era analisada a razo desse anulamento e se podia ser feita
alguma coisa para isso no acontecer.
Toda esta informao chegava diariamente atravs de correio interno ou por
correio electrnico e era distribudo pelas pessoas correspondentes. Cada uma destas
funes tinha procedimentos a serem seguidos para que tudo corresse bem, por exemplo
nas prestaes de contas tinha que ter ateno se as comisses (comisses que os
corretores recebiam) estavam corretas ou no, isto porque muitas vezes nas prestaes
que enviavam (em formato de papel) o valor era um e no sistema indicava outro e essa
diferena tinha de ser compreendida.
Esta uma rea muito interessante porque me deu uma perspectiva mais
abrangente de como funciona as cobranas dentro de uma seguradora, de como so
tratados diversos assuntos como clientes que no pagam, clientes que querem anular as
suas aplices, de uma forma geral deu-me uma amplitude de como gerido Cash
dentro de uma companhia de seguros, um mundo por vezes nada fcil e muito
competitivo.
19

Paralelemente a estas atividades de cobrana, realizei tambm outras atividades

muito interessantes como a simulao de seguros automveis, onde tinha que saber
diversos aspetos como a categoria do carro (ligeiro, pesado), qual a cilindrada, a
lotao, o ano de construo (Ano construo= (ano atual-ano construo carro) +1), a
idade do condutor, os anos de carta, a localidade do segurado e a marca do carro.
Depois tnhamos que saber quais as coberturas que o segurado pretendia tais como
danos prprio, quebra de vidros, atos de terrorismo/vandalismo, proteo jurdica,
veculo de substituio entre outras coberturas.
20

6. Concluso
Considero que os objectivos estabelecidos para o Estgio Curricular foram atingidos
de uma forma eficaz, na medida em que contribuiu para a aquisio de diversas
competncias e para a superao de desafios. No que diz respeito s funes inerentes
ao Departamento de Vendas Distribuio & Corretores (VDC), as funes foram
desempenhadas de forma eficiente, tendo sido realizado um esforo para que as tarefas
fossem realizadas com os melhores resultados possveis.
O facto de o estgio ter sido realizado numa empresa como a Zurich Insurance PLC,
com um peso bastante considervel no mercado, permitiu o contacto com as melhores
prticas operacionais e administrativas nas reas de seguros e gesto de seguradoras.
A realizao do estgio contribuiu para a formao profissional, para a preparao
para a realidade empresarial e para o entendimento do funcionamento de vrias tarefas
no seio da empresa.
O estgio na Zurich Insurance PLC, permitiu a consciencializao de que a indstria
seguradora um meio extremamente competitivo mas muito recompensador e muito
interessante. Um meio que nos leva a querer atingir sempre mais, que nos leva ao limite
visto ser uma rea como j referi que tem muita oferta no mercado e por vezes no tem
a procura desejada, ou hoje em dia a procura reverte mais para Seguradoras Low
Cost.
21

A Zurich Insurance PLC, uma empresa proactiva, que antecipa as necessidades

dos seus clientes, tentando arranjar sempre uma soluo para a resoluo de algum
inconveniente. Ao integrar a equipa VDC foi possvel o contacto com situaes em que
o controlo rigoroso diariamente das contas dos diversos clientes permitiu renovaes,
fidelizaes e celebrao de novos contratos, o que prova que o empenho e trabalho
rduo feito por esta equipa compensador e trs excelentes contrapartidas empresa.
Em suma, a realizao deste Estgio contribuiu positivamente para o
desenvolvimento de competncias, algumas das quais j adquiridas numa base terica
ao longo da licenciatura. Esta experincia foi bastante positiva e extremamente
proveitosa, tendo permitido o primeiro contacto com o mundo organizacional e com
uma nova realidade, contribuindo para uma melhor preparao para a entrada no
mercado de trabalho.
22

7. Bibliografia
Artigos:
Mahesh, B. (2012). Trends in Insurance Channels. Capgemini Consulting
Brotin, K.; Abhisek, J. ; Shouvik, B. (2013). Building a collaborative multichannel

insurance distribution strategy. Cognizant Technology Solutions
Dados Estatisticos:
ISP (2012); Mediao em Portugal, Dezembro 2012
Disponvel em:
http://www.isp.pt/NR/exeres/4AC38CC4-9FD3-4521-9869-B3A934097300.htm
ISP (2013); Atividade Seguradora - Prmios de Seguro Direto; Janeiro 2013

Disponvel em:
http://www.isp.pt/NR/exeres/97C24D91-5FD7-4874-9D7D-FFE049D206D9.htm
Websites:
http://www.zurich.com/portugal/home/home.htm
http://www.isp.pt/NR/exeres/97C24D91-5FD7-4874-9D7DFFE049D206D9.htm
23

ANEXOS
24

8. Anexos
Anexo 1 Esquema alusivo aos produtos Zurich mais importantes
Particulares e Empresas
Particulares:
Zurich
AUTO
Zurich Lar
Zurich
Coleo
Zurich
Sade
Zurich
Caa Pesca
25
Zurich
Condomnio

Empresas:
Construo e atividades afins: Neste segmento inserem-se as empresas de construo,

trabalhos que concorrem para a construo, extraco e transformao de pedra, areia e
mrmore, comrcio de materiais de construo e segurmica.
Produtos de uso pessoal e familiar: Dirigido a empresas de comrcio a retalho,

negcios na rea do couro, comrcio por grosso, farmcias e para farmcias.
Servios: Soluo de proteo para escolas, cabeleireiros, empresas de consultoria,

estabelecimentos de sade e laboratrios de anlises clnicas, Juntas de Freguesia e
Casas do Povo, Clnicas Veterinrias.
Turismo: Somos lderes neste segmento. Temos a soluo certa para o seu restaurante
ou hotel.
Produtos alimentares: Temos solues desenhadas para o comrcio a retalho, produtos

alimentares, empresas de abate e transformao de carne, agricultura alimentar e
indstria de produtos alimentares e bebidas alcolicas.
26

Anexo 2 Descrio das Funes do departamento

Director - VDC
Quem controla toda a atividade do departamento e d apoio parte comercial (Gestores
de negcio) em negcios de maior volume, tal como contactar com os diretores dos
vrios corretores estando sempre a par do negcio.
Director Tcnico
Quem controla toda a atividade Tcnica (Gestores de Cliente). Apoia o trabalho dos
gestores de cliente e a rea de gesto de cobranas.
Gestor de Negcio
Quem faz o trabalho comercial, cada um tem um leque de empresas de corretores e so
quem est a apoiar os mesmos relativamente ao negcio da Zurich, dando cotaes ou
seja simulando os seguros no sistema para saber qual ser o prmio desse mesmo
seguro, apresentando novos produtos e esclarecendo todas as dvidas dos corretores.
Gestor de Cliente
Compem a parte tcnica, cada gestor de negcio tem um gestor de cliente a trabalhar
consigo (a trabalhar com os corretores do seu Gestor de Negocio), efetuam a gesto das
aplices (emisso, anulao, incluses, excluses), esclarecem dvidas que os
corretores tenham relativamente aos seguros, aplices, recibos. Ou seja so o apoio
administrativo dos Gestores de Negocio.
27

Gesto de Cobranas
Nesta rea pretende-se uma gesto de todas as cobranas que existam dentro do
departamento, chamadas de prestaes de contas. D enfase tambm as anulaes de
recibos, emisso de novos recibos, revalidaes de aplices, cobrana propriamente dita
dos recibos que os clientes (atravs dos corretores) tem que pagar Zurich e os
possveis estornos (dinheiro que temos que devolver aos clientes ou aos corretores por
diversas razes como por exemplo se o cliente tiver desistido do seguro teremos que
devolver o dinheiro que corresponde a esse tomador). Sendo esta a rea em que dei mais
foco no meu estgio.
28

29

30


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Enquadramento Institucional ............................................................................................ 9

Histria Mundial ................................................................................................................ 9

4. Estrutura e Organizao do Grupo ZURICH ........................................................................... 11

5. Produtos Comercializados ...................................................................................................... 13

Caracterizao do Departamento VDC .............................................................................. 14

Apresentao das atividades e tarefas correntes ............................................................. 16

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Existem atualmente diversos corretores que atuam no mercado e que esto

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ainda importante numa fase de enquadramento retratar de uma forma global a

O aumento da concorrncia e diversas mudanas no comportamento do cliente levou

Hoje em dia muitas das seguradoras tm adotado um modelo que se baseia em

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O grupo Zurich Insurance um fornecedor lder de solues de seguros

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Hoje, a Companhia considera-se como um dos principais Grupos Seguradores em

Esta prima a diferenciao no mercado com valores elevados que moldam a

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Estrutura e Organizao do Grupo ZURICH

Fig. 1 - Zurich no Mundo

Fonte: Documentao Interna Zurich

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Fig. 2 Organograma Zurich

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Atravs deste organigrama podemos observar a estrutura organizacional da ZURICH

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4. Caracterizao do Departamento VDC

A Zurich Insurance PLC, Sucursal em Portugal, coloca os seus produtos no mercado

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