Você está na página 1de 42

Superior Tribunal de Justia

RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)


RELATOR
R.P/ACRDO
RECORRENTE
ADVOGADOS

:
:
:
:

MINISTRO ANTNIO DE PDUA RIBEIRO


MINISTRO BARROS MONTEIRO
AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A TURISMO
JOS MANOEL DE ARRUDA ALVIM NETTO E OUTROS
EDUARDO PELLEGRINI DE ARRUDA ALVIM E OUTROS
RECORRIDO
: CENTRAL DAS TINTAS LTDA
ADVOGADOS
: SRGIO PALOMARES E OUTROS
JOS DE SOUZA RIBEIRO NETO E OUTRO
INTERES.
: LUIZ ALBERTO CUNHA BONFIM
ADVOGADO
: CARLOS ANSELMO DATES DOS ANJOS
EMENTA
COMPETNCIA. RELAO DE CONSUMO. UTILIZAO DE
EQUIPAMENTO E DE SERVIOS DE CRDITO PRESTADO POR EMPRESA
ADMINISTRADORA DE CARTO DE CRDITO. DESTINAO FINAL
INEXISTENTE.
A aquisio de bens ou a utilizao de servios, por pessoa natural ou jurdica,
com o escopo de implementar ou incrementar a sua atividade negocial, no se reputa
como relao de consumo e, sim, como uma atividade de consumo intermediria.
Recurso especial conhecido e provido para reconhecer a incompetncia absoluta
da Vara Especializada de Defesa do Consumidor, para decretar a nulidade dos atos
praticados e, por conseguinte, para determinar a remessa do feito a uma das Varas
Cveis da Comarca.
ACRDO
Vistos e relatados estes autos em que so partes as acima indicadas:
Prosseguindo no julgamento, aps o voto vista do Sr. Ministro Jorge Scartezzini
acompanhando a divergncia, dos votos da Sra. Ministra Nancy Andrighi e do Sr. Ministro
Castro Filho no conhecendo do recurso, e do voto do Sr. Ministro Aldir Passarinho Junior
acompanhando a divergncia, decide a Segunda Seo do Superior Tribunal de Justia , por
maioria, conhecer do recurso e dar-lhe provimento. Vencidos os Srs. Ministros Relator,
Nancy Andrighi, Humberto Gomes de Barros e Castro Filho. Lavrar o acrdo o Sr.
Ministro Barros Monteiro.Votaram com o Sr. Ministro Barros Monteiro os Srs. Ministros
Cesar Asfor Rocha, Fernando Gonalves, Aldir Passarinho Junior e Jorge Scartezzini.
Braslia, 10 de novembro de 2004 (data do julgamento).

MINISTRO BARROS MONTEIRO


Relator para acrdo

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)
RELATOR
RECORRENTE
ADVOGADO
RECORRIDO
ADVOGADO
INTERES.
ADVOGADO

:
:
:
:
:
:
:

MINISTRO ANTNIO DE PDUA RIBEIRO


AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A TURISMO
HERMANN STABEN E OUTROS
CENTRAL DAS TINTAS LTDA
JOS DE SOUZA RIBEIRO NETO E OUTRO
LUIZ ALBERTO CUNHA BONFIM
CARLOS ANSELMO DATES DOS ANJOS

RELATRIO

EXMO. SR. MINISTRO ANTNIO DE PDUA RIBEIRO


(Relator): American Express do Brasil S/A Turismo interpe recurso
especial com fundamento na alnea "a" do permissivo constitucional, contra
acrdo assim ementado:
"INDENIZAO. DANOS MATERIAIS. ADMINISTRADORA DE
CARTO DE CRDITO. NO REPASSE DE VALORES DEVIDOS A
ESTABELECIMENTO AFILIADO.

Na relao de consumo a responsabilidade do


fornecedor objetiva, afastada apenas nas hipteses de
inexistncia do defeito de consumo ou se comprovada a culpa
exclusiva do consumidor ou de terceiros (art. 14, pargrafo 3.,
inciso II do CDC)" (fls. 205).

Alega negativa de vigncia dos arts. 2., 6., VIII, 14, do Cdigo
de Defesa do Consumidor e 111, do Cdigo de Processo Civil, sustentando
a no incidncia no caso dos autos das disposies do Cdigo de Defesa
do Consumidor e conseqentemente a incompetncia absoluta, em razo
da matria, da Vara de Defesa do Consumidor para processar o feito.
Aduz que a "norma inserta no art. 2., do CDC, no sentido que
consumidor,

para

fins

de

amparo

de

todo

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

ordenamento

jurdico

Pgina 2 de 42

Superior Tribunal de Justia


protecionista das relaes de consumo, aquele que adquire bens e/ou
servios na qualidade de destinatrio final, isto , para o uso prprio" (fls.
229).
(...)
"A filiao do RECORRIDO ao sistema de cartes de crdito
administrado pela RECORRENTE no visou outra finalidade, seno, a de
implementar sua atividade comercial com o oferecimento de um facilitador
de vendas lder de mercado, em razo do qual, indiscutivelmente h
aumento no seu faturamento, portanto, de sua margem de lucro" (fls. 231).
Contra-razoado o recurso (fls. 247/257), subiram os autos.
o relatrio.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)
RELATOR
RECORRENTE
ADVOGADO
RECORRIDO
ADVOGADO
INTERES.
ADVOGADO

:
:
:
:
:
:
:

MINISTRO ANTNIO DE PDUA RIBEIRO


AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A TURISMO
HERMANN STABEN E OUTROS
CENTRAL DAS TINTAS LTDA
JOS DE SOUZA RIBEIRO NETO E OUTRO
LUIZ ALBERTO CUNHA BONFIM
CARLOS ANSELMO DATES DOS ANJOS

EMENTA
Cdigo de Defesa do Consumidor. Estabelecimento
Comercial e Administradora de Carto de Crdito. Aplicao do
citado Cdigo.
I - O estabelecimento comercial, que se utiliza dos
servios de carto de crdito para fornecer os seus produtos ou
servios aos seus clientes, inclui-se como destinatrio final dos
servios prestados pela administradora daqueles cartes,
achando-se abrangida a relao entre o estabelecimento e a
administradora pelo Cdigo Consumerista.
II - Aplicao ao caso do art. 2. do Cdigo de
Defesa do Consumidor.
III - Recurso especial no conhecido.

VOTO

EXMO. SR. MINISTRO ANTNIO DE PDUA RIBEIRO


(Relator): Na assentada anterior, cheguei a antecipar voto no sentido do
conhecimento e provimento do recurso. No entanto, diante do voto-vista da
Ministra Nancy Andrighi no Conflito de Competncia n. 41.056/SP, que tive
a honra de acompanhar, proferido na mesma assentada, pedi vista dos
autos, para melhor examinar a matria e revi o meu posicionamento
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 4 de 42

Superior Tribunal de Justia


anterior, o que ora fao.
A respeito da questo controvertida, o acrdo recorrido est
assim fundamentado (fls. 208/211):
"No mrito, o recurso no tem como prosperar.
Constata-se da prova produzida que, de acordo com
o contratado, deveria a apelante American Express S/A
repassar apelada, sua afiliada, os crditos aos quais ela fazia
jus em virtude das vendas efetuadas em seu estabelecimento
mediante o carto administrado pela recorrente.
Todavia, em razo de um equvoco perpetrado pela
prpria apelante, que confeccionou e emitiu o carto
personalizado da apelada com a numerao de crditos errada,
os valores que deveriam ser repassados afiliada foram
repassados a terceira pessoa, qual seja, C.L.SOM.
J na sua contestao, reconhece a apelante a
negligncia que vitimou a recorrida, asseverando, s fls. 35:
Evidentemente, verifica-se a ocorrncia de um erro na
elaborao da proposta de afiliao do estabelecimento.
E, seguidamente, em clara tentativa de atenuar sua
responsabilidade, aduz: Tal divergncia gerou o erro que
culminou com o depsito do crdito da Autora na conta da
C.L.SOM (No. 991.421.792-2), confundida como nome de
fantasia da CENTRAL DAS TINTAS LTDA., o que
perfeitamente aceitvel.
Por a se v, sem esforo maior, a caracterizao da
responsabilidade exclusiva da AMERICAN EXPRESS S/A
conquanto sua veemncia em combat-la.
Na relao de consumo a responsabilidade do
fornecedor objetiva, afastada apenas nas hipteses de
inexistncia do defeito de consumo ou se comprovada a culpa
exclusiva do consumidor ou de terceiros (art. 14, pargrafo 3.,
inciso II, do CDC).
Na espcie sob exame, no h o mnimo vislumbre
de culpa da apelada no evento danoso que a vitimou.
Tampouco se pode imputar responsabilidade aos terceiros,
litisdenunciados, razo pela qual a sentena, acertadamente,
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 5 de 42

Superior Tribunal de Justia


excluiu-os da relao processual.
Com efeito, denunciados lide, a C.L.SOM, bem
como seus scios, vieram a juzo e confirmaram o recebimento
dos valores em comento, ao tempo em que demonstraram t-los
devolvido parcialmente apelante, aps acordo celebrado para
a devoluo do indbito, consoante comprovam os recibos de
fls. 96/100, com o primeiro pagamento ocorrido em 27 de abril
de 1999.
Ressalte-se, inclusive, que a apelante, uma vez que
celebrara o mencionado acordo, sequer poderia ter requerido a
denunciao em comento, posto ter perdido esta seu objeto,
que era uma eventual ao regressiva contra a C.L.SOM e seus
scios, objetivando o ressarcimento dos crditos indevidamente
efetuados na conta da aludida empresa.
Por outro lado, frisando o quanto expendido no
julgamento da preliminar de cerceamento de defesa, no
prospera a insurgncia contra os valores reconhecidos pela
sentena como devidos, eis que esto alinhados na inicial, com
detalhamento na planilha de fls. 13, coerentes com as demais
provas dos autos.
No merece censura, pois, o respeitvel julgado. Os
fatos restaram incontroversos, ficando pacfico que a
AMERICAN EXPRESS S/A causou dano material apelada,
deixando de repassar-lhe, por conta da prpria negligncia, os
valores a que fazia jus.
Por tais razes, rejeitadas as preliminares,
NEGA-SE PROVIMENTO ao apelo, mantendo-se a sentena
hostilizada por estes e por seus prprios fundamentos".

Correta afigura-se-me a transcrita fundamentao, na qual no


identifico as alegadas ofensas aos textos legais colacionados.
A propsito do assunto, aps assinalar que a questo em exame
consiste em saber se o adquirente ou utente de bem ou servio utilizado em
estabelecimento comercial pode, ou no, ser considerado consumidor, a
Ministra Nancy Andrighi examina com profundidade a doutrina e a
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 6 de 42

Superior Tribunal de Justia


jurisprudncia desta Corte sobre a matria. Menciona que duas so as
correntes sobre o tema controvertido: a chamada subjetiva ou finalista e a
denominada objetiva ou maximalista. Opta, a final, pela prevalncia da
ltima, aduzindo (fls. 5 a 11 do seu voto):
"A segunda corrente, chamada objetiva (ou
maximalista), considera que a aquisio ou uso de bem ou
servio na condio de destinatrio final ftico caracteriza a
relao de consumo, por fora do elemento objetivo, qual seja,
o ato de consumo .
No influi na definio de consumidor o uso privado
ou econmico-profissional do bem, porquanto quem adquire ou
utiliza, bem ou servio, com vistas ao exerccio de atividade
econmica, sem que o produto ou servio integre diretamente o
processo
de
produo,
transformao,
montagem,
beneficiamento ou revenda, o faz na condio de destinatrio
final, ainda que meramente ftico, o que caracteriza o conceito
de consumidor.
As concluses adotadas pela teoria objetiva (ou
maximalista) esto calcadas nos seguintes pressupostos:
a) o conceito de consumidor direto, adotado pelo art.
2. do CDC, de ndole objetiva, porquanto define o
consumidor, to-somente, em ateno destinao dada
fruio do bem ou servio adquirido ou utilizado, a qual deve
ser final, isto , capaz de consum-lo ou utiliz-lo de forma a
depreciar, invariavelmente, o seu valor como meio de troca.
Como assevera Fbio Ulhoa Coelho (op. cit., p. 45), o conceito
objetivo: "enfatiza a posio de elo final da cadeia de
distribuio de riqueza. Nela, o aspecto ressaltado pelo conceito
jurdico o do agente econmico que destri o valor de troca
dos bens ou servios, ao utiliz-los diretamente (...) Entre as
duas formulaes, pende o direito brasileiro para o conceito
objetivo de consumidor";
b) a demonstrao de que o bem ou servio foi
adquirido ou utilizado para a destinao final, ainda que
meramente ftica, preenche o requisito necessrio definio
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 7 de 42

Superior Tribunal de Justia


de consumidor. Como ressaltam Arruda Alvim, Thereza Alvim,
Eduardo Arruda Alvim e James Marins (Cdigo do Consumidor
Comentado, RT, 2 ed., 1995, pp. 18-31): "Procurou traar o
legislador, objetivamente, a linha mestra do conceito de
consumidor. Neste mister, estabeleceu no artigo 2 deste Cdigo
que consumidor 'toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou
utiliza produto ou servio como destinatrio final', ou seja, cuja
aquisio se insere no termo final dos quadros de um ciclo de
produo. (...). Logo a nica caracterstica restritiva seria a
aquisio ou utilizao do bem como destinatrio final. Assim,
para o art. 2, o importante a retirada do bem de mercado (ato
objetivo) sem se importar com o sujeito que adquire o bem,
profissional ou no (elemento subjetivo)";
c) finalidade a ser satisfeita pelo ato de consumo
no interfere na definio de relao de consumo, isto ,
verificada a aquisio ou utilizao para destinao final, pouco
importa se a necessidade a ser suprida com o consumo ser de
natureza pessoal ou profissional. Assim apontam Arruda Alvim,
Thereza Alvim, Eduardo Arruda Alvim e James Marins (op. cit.,
pp. 22-23): "De nossa parte, no podemos concordar com a
equiparao que se quer fazer de uso final com uso privado,
pois tal equiparao no est autorizada na lei e no cabe ao
intrprete restringir onde a norma no o faz", os quais ressaltam
a possibilidade de a pessoa jurdica que exerce empresa ser
considerada consumidora (p. 29): "Assim, pode-se afirmar que
em inmeras situaes as empresas (de comrcio ou de
produo) adquirem ou utilizam-se de produtos como
'destinatrios finais', quando ento, dada a definio deste art.
2, recebem plenamente a proteo deste Cdigo, na qualidade
de 'consumidor pessoa-jurdica'. A empresa que adquire, por
exemplo, um veculo para transporte de sua matria-prima ou de
seus funcionrios, certamente o faz na qualidade de adquirente
e usurio final daquele produto, que no ser objeto de
transformao, nem tampouco, nesta hiptese, ser
implementado o veculo no objeto de produo da empresa (aqui
'consumidor pessoa-jurdica'). O veculo comprado atinge a o
seu ciclo final, encontrando na empresa o seu 'destinatrio
final'";
d) o uso profissional do bem ou servio adquirido ou
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 8 de 42

Superior Tribunal de Justia


utilizado pela pessoa jurdica que exerce atividade econmica
apenas afastar a existncia de relao de consumo se tal bem
ou servio compor, diretamente (revenda) ou por transformao,
beneficiamento ou montagem, o produto ou servio a ser
fornecido a terceiros, porquanto, em tais hipteses, a
destinao no ser final, mas apenas intermediria. A
respeito, anota Joo Batista de Almeida (A proteo jurdica do
consumidor, Saraiva, 3 ed., 2002, p. 38): " o caso das
montadoras de automveis, que adquirem produtos para
montagem e revenda (autopeas) ao mesmo tempo em que
adquirem produtos ou servios para consumo final (material de
escritrio, alimentao). O destino final , pois, a nota
tipificadora do consumidor"; e
e) a pessoa jurdica que exerce atividade econmica
ser consumidora sempre que o bem ou servio for adquirido
ou utilizado para destinao final; desnecessria, na hiptese, a
demonstrao de ser, a pessoa jurdica, parte vulnervel ou
hipossuficiente (ftico ou econmico, tcnico ou jurdico)
perante o fornecedor. Anotam Arruda Alvim, Thereza Alvim,
Eduardo Arruda Alvim e James Marins (op. cit., p. 23): "Da
mesma forma, no se pode pretender limitar a proteo do
Cdigo s pessoas jurdicas equiparadas ao consumidor
hipossuficiente, pois que em momento algum condiciona o
Cdigo o conceito de consumidor hipossuficincia".
A linha de precedentes adotada pela Primeira e
Terceira Turmas deste STJ coaduna-se com os pressupostos da
teoria objetiva (ou maximalista), considerando-se consumidor o
destinatrio final ftico do bem ou servio, ainda que venha
utiliz-lo no exerccio de sua profisso ou empresa:
1 - Resp 208.793/MT, Rel. Min. Carlos Alberto
Menezes Direito, Terceira Turma, unnime, DJ 01/08/2000, o
qual considerou existir relao de consumo entre Fertiza
Companhia Nacional de Fertilizantes e Edis Fachin, por ser o
agricultor destinatrio final do adubo que adquiriu e utilizou em
sua lavoura: "A meu sentir, esse cenrio mostra que o agricultor
comprou o produto na qualidade de destinatrio final, ou seja,
para utiliz-lo no preparo de sua terra, no sendo este adubo
objeto de nenhuma transformao";
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 9 de 42

Superior Tribunal de Justia


2 - Resp 329.587/SP, Rel. Min. Carlos Alberto
Menezes Direito, Terceira Turma, unnime, DJ 24/06/2002, o
qual considerou existir relao de consumo entre a pessoa
jurdica contratante do servio de transporte areo e a
transportadora, tendo por objeto o transporte de lote de peas
de reposio de propriedade daquela;
3 - Resp 286.441/RS, Rel. Min. Antnio de Pdua
Ribeiro, Rel. p/ac. Min. Carlos Alberto Menezes Direito,
Terceira Turma, maioria, DJ 03/02/2003, o qual considerou
existir relao de consumo entre Transroll Navegao S/A e
Outro e Faprol Indstria de Alimentos Ltda., por ser esta
adquirente e destinatria final do servio de transporte martimo
prestado por aquela, tendo por objeto o transporte internacional
de coalho alimentcio em p: "No caso presente, a recorrente
contratou o servio da transportadora, detentora do navio,
encerrada a relao de consumo com a efetivao do transporte.
O que feito com o produto transportado no tem, a meu ver,
peso algum na definio de quem foi o 'destinatrio final' do
servio de transporte";
4 - Resp 488.274/MG, Rel. Min. Nancy Andrighi,
Terceira Turma, unnime, DJ 23/06/2003, o qual considerou
existir relao de consumo entre PASTIFCIO SANTA AMLIA
LTDA e BAAN BRASIL SISTEMAS DE INFORMTICA LTDA.,
porquanto aquela adquiriu, como destinatria final, programas
de computador distribudos por esta, com o intuito de melhor
gerenciar o seu estoque de produtos: "Extrai-se dos autos que a
recorrente qualificada como destinatria final, j que se dedica
produo de alimento e que se utiliza dos servios de
software, manuteno e suporte oferecidos pela recorrida,
apenas para controle interno de produo. Deve-se, portanto,
distinguir os produtos adquiridos pela empresa que so meros
bens de utilizao interna da empresa daqueles que so, de
fato, repassados aos consumidores";
5 - Resp 468.148/SP, Rel. Min. Carlos Alberto
Menezes Direito, Terceira Turma, unnime, DJ 28/10/2003, o
qual considerou ser consumidora a pessoa jurdica SBC
Servios de Terraplanagem Ltda, ao adquirir crdito bancrio
para a compra de tratores a serem utilizados em sua atividade
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 0 de 42

Superior Tribunal de Justia


econmica;
6 - Resp 445.854/MS, Rel. Min. Castro Filho,
Terceira Turma, unnime DJ 19/12/2003, o qual considerou ser
consumidor o agricultor FRANCISCO JOO ANDRIGHETTO,
ao adquirir crdito bancrio para a compra de colheitadeira a
ser utilizada em sua atividade econmica;
7 - Resp 235.200/RS, Rel. Min. Carlos Alberto
Menezes Direito, Terceira Turma, DJ 04/12/00, Resp
248.424/RS, Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito, Terceira
Turma, DJ 05/02/01 e Resp 263.721/MA, Rel. Min. Carlos
Alberto Menezes Direito, Terceira Turma, DJ 09/04/01, os quais
reconheceram a existncia de relao de consumo em contrato
de arrendamento mercantil, ainda que o arrendatrio, pessoa
jurdica ou no, utilize o bem, como destinatrio final, para o
desenvolvimento de sua atividade econmica; e
8 - Resp 263.229/SP, Rel. Min. Jos Delgado,
Primeira Turma, unnime, DJ 09/04/2001, o qual considerou ser
a pessoa jurdica GOLFINHO AZUL INDSTRIA, COMRCIO E
EXPORTAO
LTDA. Consumidora
dos servios
de
fornecimento de gua, prestados pela SABESP, para a
utilizao em sua atividade econmica, a produo pesqueira:
"A recorrente, na situao em exame, considerada
consumidora porque no utiliza a gua como produto a ser
integrado em qualquer processo de produo, transformao ou
comercializao de outro produto. O fornecimento de gua
para o fim especfico de ser consumida pela empresa como
destinatria final, utilizando-a para todos os fins de limpeza,
lavagem e necessidades humanas. O destino final do ato de
consumo est bem caracterizado, no se confundindo com
qualquer uso do produto para intermediao industrial ou
comercial".
Assim, delineadas as teses opostas, deve-se
observar que a teoria subjetiva parte de um conceito econmico
de consumidor , como reconhecem os doutrinadores que a
adotam, enquanto que a teoria objetiva pressupe um conceito
jurdico de consumidor , resultante de uma exegese mais
aderente ao comando legal positivado no art. 2 do CDC, o qual
considera consumidor o destinatrio final de produto ou servio
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 1 de 42

Superior Tribunal de Justia


adquirido ou utilizado.
Neste contexto, verificada a fruio final do bem ou
servio, o eventual uso profissional da utilidade produzida por
pessoa jurdica com intuito de lucro no descaracteriza, por si, a
relao de consumo. Protege a norma legal, assim, o
destinatrio final ftico, entendido aquele que retira o bem do
ciclo econmico, consumindo-o ou utilizando-o de forma a
depreciar, invariavelmente, o seu valor como meio de troca.
Por fim, as ponderaes anotadas pelos defensores
da teoria subjetiva, de que a utilizao do CDC como
instrumento de defesa de pessoas jurdicas que exercem
atividade econmica poder implicar em desvirtuamento do
sistema protetivo eleito pelo Cdigo, merecem em parte
acolhida na jurisprudncia deste STJ, a qual, a despeito de no
exigir, para fins de incidncia do CDC, a prova de ser a pessoa
jurdica vulnervel ou hipossuficiente, afasta a caracterizao
da relao de consumo se verificado o expressivo porte
financeiro ou econmico:
I) da pessoa jurdica tida por consumidora;
II) do contrato celebrado entre as partes; ou
III) de outra circunstncia capaz de afastar a
hipossuficincia econmica, jurdica ou tcnica.
Cite-se, a respeito, precedentes que afastam a
relao de consumo na hiptese de aquisio, por pessoa
jurdica ou no, de equipamentos hospitalares de valor
vultuoso, o que afasta a vulnerabilidade e a hipossuficincia
dos adquirentes: CC 32.270/SP, Rel. Min. Ari Pargendler,
Segunda Seo, DJ 11/03/2002, AEResp 561.853/MG, Rel.
Min. Antnio de Pdua Ribeiro, Terceira Turma, unnime, DJ
24/05/2004, Resp 519.946/SC, Rel. Min. Csar sfor Rocha,
Quarta Turma, unnime, DJ 28/10/2003 e Resp 457.398/SC,
Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar, Quarta Turma, unnime, DJ
09/12/2002.
No processo em anlise, constata-se que a
Farmcia Vital Brasil Ltda. Celebrou contrato de prestao de
servio de pagamento por meio de carto de crdito com
Companhia Brasileira de Meio de Pagamento, no qual consta
clusula de eleio de foro para solucionar conflito havido entre
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 2 de 42

Superior Tribunal de Justia


as partes contratantes.
Ao suscitar o presente Conflito, o Juiz paulista
fundamentou a sua incompetncia na relao de consumo
existente entre as partes e, por isso, invalidou a clusula de
eleio de foro, declinando da sua competncia para o foro da
sede da Farmcia Vital Brasil Ltda.
No deixando de reverenciar respeito aos inmeros
julgados, tenho que a adoo da teoria objetiva, na hiptese
sob julgamento, aplicada com os contornos indicados pela
jurisprudncia do STJ, melhor responde inteno exposta
pelo legislador e redigida no 2 do art. 3 do CDC, seno
vejamos:
a) trata-se de pessoa jurdica que, para viabilizar sua
atividade de revenda de medicamentos, adequando-se
moderna sistemtica de pagamentos
empregada pelo
consumidores, utiliza o maquinrio cedido e o servio de
crdito, no caso, sob julgamento prestado pela Companhia
Brasileira de Meios de Pagamento, por meio do sistema Visanet
de Vendas a crdito ou pagamento vista por meio eletrnico,
vindo suprir necessidade inerente ao desempenho de sua
atividade comercial, que venda de medicamentos. Infere-se
do desdobramento dos atos de comrcio que a Farmcia Vital
do Brasil Ltda destinatria final ftica, porque utiliza o servio
de crdito como usuria final, salientando que dito servio no
compe, quer por transformao, beneficiamento ou montagem,
o servio que presta, que estritamente a venda de
medicamentos. A configurao do consumo final fica ainda
mais evidenciada porque a Companhia Brasileira de meios de
Pagamento quem efetua o pagamento das faturas diretamente
Farmcia, isto por fora do contrato de carto de crdito que
mantm com os usurios do seu carto e, no caso,
consumidores dos medicamentos. importante gizar que o
crdito aos clientes-consumidores da Farmcia Vital Brasil Ltda
fornecido pela Administradora de carto de crdito, porque
com eles mantm contrato de carto de crdito.
Como se v neste julgamento, a Farmcia, no
exerccio da atividade comercial de venda de medicamentos,
destinatria final do servio de crdito cujo contrato mantm
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 3 de 42

Superior Tribunal de Justia


com a administradora de carto de crdito, com o fim de
implementar a mercancia nos moldes modernos, e que jamais
ser objeto de transformao ou integrao no objeto de
comrcio da empresa.
Comerciar usando o sistema de pagamento por meio
de carto de crdito nada mais do que uma necessidade de
todos os comerciantes em implementar melhor desempenho
atividade empresria, como decorrncia da exigncia do mundo
contemporneo, adicionando-se o inafastvel aspecto da
globalizao. Tais instrumentos so to imprescindveis como
os demais utenslios do estabelecimento empresarial, tais como
os mveis, a energia eltrica, os computadores, os avanados
programas de computao, etc ..."

vista dos transcritos fundamentos, reformando o meu


pensamento inicial sobre a matria, no conheo do recurso.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 4 de 42

Superior Tribunal de Justia


CERTIDO DE JULGAMENTO
SEGUNDA SEO

Nmero Registro: 2003/0066879-3

RESP 541867 / BA

Nmero Origem: 297533


PAUTA: 23/06/2004

JULGADO: 23/06/2004

Relator
Exmo. Sr. Ministro ANTNIO DE PDUA RIBEIRO
Presidente da Sesso
Exmo. Sr. Ministro CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO
Subprocuradora-Geral da Repblica
Exma. Sra. Dra. MARIA ELIANE MENEZES DE FARIA
Secretria
Bela. HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA
AUTUAO
RECORRENTE
ADVOGADO
RECORRIDO
ADVOGADOS
INTERES.
ADVOGADO

:
:
:
:

AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A TURISMO


HERMANN STABEN E OUTROS
CENTRAL DAS TINTAS LTDA
SRGIO PALOMARES E OUTROS
JOS DE SOUZA RIBEIRO NETO E OUTRO
: LUIZ ALBERTO CUNHA BONFIM
: CARLOS ANSELMO DATES DOS ANJOS

ASSUNTO: Civil - Responsabilidade Civil - Reparao de Danos

SUSTENTAO ORAL
Sustentou oralmente, pela recorrida, o Dr. Srgio Palomares.
CERTIDO
Certifico que a egrgia SEGUNDA SEO, ao apreciar o processo em epgrafe na sesso
realizada nesta data, proferiu a seguinte deciso:
Aps o voto do Sr. Ministro Relator conhecendo do recurso e dando-lhe provimento,
pediu VISTA o Sr. Ministro Antnio de Pdua Ribeiro, nos termos regimentais.
Aguardam os Srs. Ministros Barros Monteiro, Humberto Gomes de Barros, Cesar Asfor
Rocha, Fernando Gonalves, Aldir Passarinho Junior, Jorge Scartezzini, Nancy Andrighi e Castro
Filho.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 5 de 42

Superior Tribunal de Justia


O referido verdade. Dou f.
Braslia, 23 de junho de 2004

HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA


Secretria

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 6 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)

VOTO

O SR. MINISTRO BARROS MONTEIRO:


No obstante a excelncia do voto proferido pela eminente Ministra Nancy
Andrighi, quando do julgamento do Conflito de Competncia n. 41.056-SP, que muito me
impressionou, rogo vnia a S. Exa. e aos demais Srs. Ministros que a acompanham em seu
ponto de vista para persistir no entendimento que manifestei na Quarta Turma, de
conformidade com o qual no h falar em relao de consumo quando a aquisio de bens ou
a utilizao de servios, por pessoa natural ou jurdica, tem como escopo incrementar a sua
atividade comercial (Resp's ns. 218.505MG e 264.126RS).
No caso em exame, a autora filiou-se ao sistema de carto de crdito
administrado pela r, ou seja, aproveita ela o equipamento cedido pela r e o servio de
crdito colocado pela empresa administradora disposio do mercado.
Ocorre no caso o que se denomina o consumo intermedirio; vale dizer, a
pessoa natural ou jurdica comerciante emprega o sistema de crdito ou de pagamento vista
por meio eletrnico, fornecido pela administradora de carto de crdito, como forma de
incrementar as suas atividades comerciais. No h como dissociar o uso do seu desempenho
profissional do objetivo de facilitar a prestao de servios a seus clientes, at mesmo com a
finalidade de ampliar os lucros.
A lei consumerista, evidncia, no veio contemplar o comerciante, puro e
simples, que no seu campo de atuao profissional, adquire bens e contrata servios com a
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 7 de 42

Superior Tribunal de Justia


finalidade de implementar a sua atividade negocial. O produto adquirido no se destina ao
consumo prprio, da por que inexiste a relao de consumo a atrair a competncia da vara
especializada.
Em realidade, a relao de consumo restringe-se autora, Central de Tintas
Ltda., e pessoa que adquiriu, em seu estabelecimento comercial, o produto no varejo. O
que faz parte da cadeia econmica da atividade do comerciante, no pode ser tida como
relao de consumo.
Nessa linha, a orientao traada pela doutrina. Para Jos Geraldo Brito
Filomeno, consoante j salientado, o conceito de consumidor adotado pelo Cdigo foi
exclusivamente de carter econmico, ou seja, levando-se em considerao to-somente
o personagem que no mercado de consumo adquire bens ou ento contrata a prestao
de servios, como destinatrio final, pressupondo-se que assim age com vistas ao
atendimento de uma necessidade prpria e no para o desenvolvimento de uma outra
atividade negocial (Cdigo Brasileiro de Defesa do Consumidor, comentado pelos autores
do anteprojeto, pgs. 26/27, 7 ed.).
Segundo Cludia Lima Marques, "o destinatrio final o Endverbraucher, o
consumidor final, o que retira o bem do mercado ao adquirir ou simplesmente utiliz-lo
(destinatrio final ftico), aquele que coloca um fim na cadeia de produo (destinatrio
final econmico) e no aquele que utiliza o bem para continuar a produzir, pois ele no
o consumidor final, ele est transformando o bem, utilizando o bem, incluindo o servio
contratado no seu, para oferec-lo, por sua vez, ao seu cliente, seu consumidor,
utilizando-o no seu servio de construo, nos seus clculos do preo da licitao, como
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 8 de 42

Superior Tribunal de Justia


insumo da sua produo " ("Relaes de Consumo na ps-modernidade: Em defesa de uma
interpretao finalista dos Artigos 2 e 29 do CDC", in "Revista da Faculdade de Direito da
Universidade Federal do Rio Grande do Sul", vol. 19, pg. 111).
Observa, a propsito, Newton de Lucca que "predomina, no entanto, em
sede doutrinria, o entendimento de que o consumo intermdio no deve ser albergado
pela nova proteo jurdica que ora se desenvolve em benefcio do consumidor " ("Teoria
Geral da Relao Jurdica de Consumo", pg. 121, ed. 2001).
Isso posto e reiterando a vnia, conheo do recurso e dou-lhe provimento para
reconhecer a incompetncia absoluta do Juzo de Direito da 2 Vara Especializada de Defesa
do Consumidor da Comarca de Salvador, decretando a nulidade dos atos praticados e
determinando, por conseguinte, a remessa do feito a uma das varas cveis da mesma Comarca.
o meu voto.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 1 9 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)

VOTO
O SR. MINISTRO CESAR ASFOR ROCHA: Sr. Presidente, peo vnia
para acompanhar o voto do Sr. Ministro Barros Monteiro, porque entendo que o
consumidor final a pessoa fsica, Jos de Souza Ribeiro Neto. Luiz Alberto Cunha
Bonfim, neste feito, apresentado como interessado.
Conheo do recurso especial e dou-lhe provimento.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 0 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)
VOTO
EXMO. SR. MINISTRO FERNANDO GONALVES:

Sr. Presidente, com a vnia devida, acompanho o voto do Sr.


Ministro Barros Monteiro, conhecendo do recurso especial e lhe dando
provimento.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 1 de 42

Superior Tribunal de Justia


CERTIDO DE JULGAMENTO
SEGUNDA SEO

Nmero Registro: 2003/0066879-3

RESP 541867 / BA

Nmero Origem: 297533


PAUTA: 23/06/2004

JULGADO: 13/09/2004

Relator
Exmo. Sr. Ministro ANTNIO DE PDUA RIBEIRO
Presidente da Sesso
Exmo. Sr. Ministro CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO
Subprocurador-Geral da Repblica
Exmo. Sr. Dr. WASHINGTON BOLIVAR DE BRITO JUNIOR
Secretria
Bela. HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA
AUTUAO
RECORRENTE
ADVOGADOS

RECORRIDO
ADVOGADOS
INTERES.
ADVOGADO

: AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A TURISMO


: JOS MANOEL DE ARRUDA ALVIM NETTO
EDUARDO PELLEGRINI DE ARRUDA ALVIM
HERMANN STABEN E OUTROS
: CENTRAL DAS TINTAS LTDA
: SRGIO PALOMARES E OUTROS
JOS DE SOUZA RIBEIRO NETO E OUTRO
: LUIZ ALBERTO CUNHA BONFIM
: CARLOS ANSELMO DATES DOS ANJOS

ASSUNTO: Civil - Responsabilidade Civil - Reparao de Danos

CERTIDO
Certifico que a egrgia SEGUNDA SEO, ao apreciar o processo em epgrafe na sesso
realizada nesta data, proferiu a seguinte deciso:
Prosseguindo no julgamento, aps o voto-vista do Sr. Ministro Antnio de Pdua Ribeiro
no conhecendo do recurso especial, o voto do Sr. Ministro Humberto Gomes de Barros, no
mesmo sentido, o voto divergente do Sr. Ministro Barros Monteiro que dele conheceu e lhe deu
provimento, no que foi acompanhando pelos votos dos Srs. Ministros Cesar Asfor Rocha e
Fernando Gonalves, pediu VISTA dos autos o Sr. Ministro Jorge Scartezzini.
Aguardam votar os Srs. Ministros Aldir Passarinho Junior, Nancy Andrighi e Castro
Filho.
Ausentes, justificadamente, os Srs. Ministros Aldir Passarinho Junior e Castro Filho.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 2 de 42

Superior Tribunal de Justia


O referido verdade. Dou f.
Braslia, 13 de setembro de 2004

HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA


Secretria

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 3 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)

VOTO-VISTA
O Exmo. Sr. Ministro JORGE SCARTEZZINI: Sr. Presidente. AMERICAN
EXPRESS DO BRASIL S/A - TURISMO interps Recurso Especial, com fundamento na
alnea "a", do art. 105, III, da CF/88, contra o v. acrdo de fls. 205/211, proferido pela colenda
Quarta Cmara Cvel do Tribunal de Justia do Estado da Bahia, que, unanimidade, negou
provimento Apelao da ora recorrente, interposta em autos de Ao Ordinria de Reparao
de Danos que lhe move CENTRAL DAS TINTAS LTDA.
O v. acrdo hostilizado considerou "manifestamente de consumo" a relao
entre as partes, caracterizando a recorrente como "fornecedora de servios s suas afiliadas,
e estas como consumidoras (art. 2 do CDC), a exemplo da ora apelada, que deles se
servia para efetuar suas vendas" (fl. 207). Em conseqncia, afastou a preliminar de
incompetncia absoluta do Juzo Especializado de Defesa do Consumidor e reconheceu a
responsabilidade objetiva da ento apelante ao confundir as empresas Central das Tintas Ltda.
e C. L. Som, depositando em nome desta os crditos pertencentes quela.
Sustenta a recorrente, em sntese, violao aos arts. 2, 6, VIII, e 14, do CDC, e
111 do CPC, alegando no poder a empresa recorrida ser considerada consumidora, porquanto
no destinatria final, mas intermediria, dos servios de crdito, aplicando-os sua prpria
atividade lucrativa. Aduz que, inexistindo relao de consumo, configura-se a incompetncia da
Vara Especializada.
Na sesso de julgamento realizada aos 23.06.2004, o Ministro PDUA
RIBEIRO , Relator desta via extrema, pediu vista dos autos, ante o posicionamento exarado pela
Ministra NANCY ANDRIGHI ao julgar, na ocasio, o Conflito de Competncia n 41.056/SP.
Aos 13.09.2004, o preclaro Relator, seguindo aludido posicionamento, dizer, entendendo correta
a conceituao maximalista de consumidor, reconheceu a existncia de relao de consumo e,
em decorrncia, a responsabilidade objetiva da recorrente, no que foi acompanhado pelo voto do
Ministro HUMBERTO GOMES DE BARROS .
O Ministro BARROS MONTEIRO , a seu turno, afastou a caracterizao da
empresa recorrida como consumidora final, j que apenas se utiliza do mecanismo de carto de
crdito para facilitar sua atividade comercial, ou seja, "com o intuito de obter lucro". No
mesmo sentido, votaram os Ministros CSAR

ASFOR

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

ROCHA

e FERNANDO
Pgina 2 4 de 42

Superior Tribunal de Justia


GONALVES . Em seguida, pedi vista dos autos, a fim de bem posicionar-me, face a relevncia
da matria.
Registro, ainda, a apresentao de memoriais pela recorrida, CENTRAL DAS
TINTAS LTDA. , firmado por ANDR LUIZ BNTCHEN , bem como pela recorrente,
AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A - TURISMO , na data de hoje, subscrito pelo
professor ARRUDA ALVIM .
Inicialmente, perfazem-se necessrias algumas consideraes acerca do contrato
de adeso ao sistema de carto de crdito , atravs do qual "bancos ou sociedades que
exploram esse negcio contratam com uma pessoa fsica a emisso, em seu favor, de um
carto de crdito, pessoal e intransfervel, para habilit-la a pagar suas compras em lojas
filiadas mediante sua apresentao e assinatura da nota de venda em modelo especial,
reembolsando o comprador, passado algum tempo, o emissor do carto que efetuou o
pagamento." (ORLANDO GOMES , in "Contratos", 17 ed., Rio de Janeiro, Ed. Forense, 1997,
p. 474)
Popularizado no Brasil a partir da dcada de 1960, o uso de cartes de crdito
destina-se precipuamente expanso da obteno de crdito, facilitando, por conseguinte, a
realizao de operaes comerciais. Trata-se de negcio jurdico multifacetado , composto de
diversos contratos, firmados, porm, com o objetivo comum primordial de permitir ao titular do
carto a obteno de crdito para a aquisio de mercadorias e servios em determinados
estabelecimentos comerciais.
Constata-se a existncia de relao jurdica triangular , dizer, formada, em
seu conjunto, pelas ligaes recprocas entre trs figurantes: 1) entidade emissora ou emissor ,
que poder ser instituio financeira ("carto de crdito bancrio") ou no ("carto de crdito no
bancrio"), neste ltimo caso arcando a sociedade emitente, atravs de seus prprios recursos,
com as despesas efetuadas pelo titular do carto, dentro do limite de crdito pactuado; 2)
fornecedor de mercadorias ou prestador de servios, correspondente a empresrio ou
estabelecimento previamente filiado ao sistema; e 3) titular, usurio, beneficirio, aderente ou
portador do carto , de regra, pessoa fsica, credenciada pelo emissor a adquirir bens ou
servios junto ao fornecedor. Diz-se "de regra" porquanto, ainda que emitido a pessoa jurdica,
ser designada uma pessoa natural para utilizar o carto, "no sendo normalmente admitidos
que os seus representante legais, pelo fato de serem representantes, o utilizem" , consoante
ensina o mestre FRAN MARTINS (in "Contratos e Obrigaes Comerciais", 15 ed., Rio de
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 5 de 42

Superior Tribunal de Justia


Janeiro, Ed. Forense, 2001, p. 510).
Representa, simultaneamente, aos seus titulares, um meio seguro de conduo da
moeda (alis, vulgarmente designado "dinheiro de plstico") e uma garantia de financiamento
para aquisio de bens e utilizao de servios. No tocante aos fornecedores filiados ao sistema,
implica angariao de clientes e certeza de recebimento do valor das vendas e servios
prestados, porquanto tero os respectivos crditos direta e antecipadamente quitados pelo
emissor do carto . Este, a seu turno, a par de financiar o consumidor e quitar a dvida deste com
o fornecedor, assumindo o risco de no vir a ser reembolsado da quantia despendida, far jus
taxa anual de credenciamento ao sistema por parte do titular e a certo percentual ("comisso")
das transaes comerciais por parte do estabelecimento filiado.
De modo que a natureza jurdica do contrato de adeso ao sistema de carto de
crdito s pode ser inferida tomando-se por base cada uma das relaes que o integram e suas
caractersticas especficas, determinantes de regramento jurdico peculiar.
Assim, de incio, entre a entidade emissora do carto de crdito e o seu
titular , identificam-se, concomitantemente, conforme a maioria dos doutrinadores, os contratos
de abertura de crdito ou financiamento e de prestao de servios , numa caracterstica
relao de consumo .
H contrato de abertura de crdito medida que o titular do carto autoriza a
instituio financeira ou a sociedade emissora a pagar aos fornecedores as dvidas contradas, at
o limite preestabelecido. Em outros termos, a entidade emissora constitui uma linha de crdito
pessoal ao titular, a ser utilizado por meio dos estabelecimentos fornecedores ante a apresentao
do carto e a assinatura da nota de venda.
A prestao de servios , a seu turno, manifesta-se pelo credenciamento do
usurio, possibilitando-lhe a aquisio de bens ou servios sem a contrapartida do pagamento no
momento da obteno dos mesmos. O emissor prestar o servio de "crdito rotativo at o
'quantum' estipulado e funcionar como caixa, pagando os dbitos feitos pelo usurio do
carto de crdito junto aos estabelecimentos filiados. Mas a entidade emissora, com a nota
de venda assinada pelo titular do carto ao adquirir a mercadoria ou o servio, buscar,
no momento oportuno, o valor da dvida, que se no lhe for pago mover ao de
cobrana, que poder objetivar-se mediante execuo." (MARIA HELENA DINIZ , in
"Tratado Terico e Prtico dos Contratos", 3 v., 5 ed., So Paulo, Ed. Saraiva, 2003, pp.
112/113)
Pois bem, conforme assinalado, ambos os contratos configuram relao de
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 6 de 42

Superior Tribunal de Justia


consumo , aplicando-se-lhes, por analogia, as normas constantes do Cdigo de Defesa do
Consumidor. "Por analogia", explicite-se, vez que inexiste no ordenamento jurdico ptrio
legislao especfica sobre emisso e uso de carto de crdito, perfazendo-se imprescindvel sua
regulamentao jurdica, a qual dever, segundo leciona MARIA HELENA DINIZ , "dirigir-se
proteo do consumidor , evitando que as empresas se livrem dos riscos s custas do
consumidor, cobrindo-se sob o manto da venda com reserva de domnio e da alienao
fiduciria (...)." (op. cit., p. 99)
Deveras, nos termos do Cdigo de Defesa do Consumidor, estar-se- diante de
uma relao de consumo quando, nos plos respectivos, como figuras contrapostas,
apresentarem-se consumidor e fornecedor . O art. 2, caput , de citado diploma legal, define o
consumidor como "toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio
como destinatrio final". Neste sentido, no subsistem dvidas quanto incluso do usurio de
carto de crdito no conceito de consumidor, porquanto, ao adquirir mercadorias ou servios nos
estabelecimentos credenciados ao sistema, utiliza o servio de concesso de crdito como
destinatrio final, interrompendo ftica e economicamente a cadeia em que inserido aludido
servio. Caracteriza-se, de regra e ademais, como a parte presumidamente vulnervel (art. 4,
I, CDC), seja tcnica, ftica ou juridicamente.
Por outro lado, a entidade emissora, sendo ou no uma instituio bancria,
caracteriza-se como fornecedora, isto , j que desenvolve atividade de "prestao de servios "
a qual, nos estritos termos da legislao, corresponde a "qualquer atividade fornecida no
mercado de consumo, mediante remunerao,

inclusive as de natureza bancria,

financeira, de crdito e securitria, (...)" (art. 3, caput e 2, CDC). Alis, no que tange s
instituies bancrias, este Colegiado Superior recentemente pacificou o entendimento segundo o
qual "O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras" (Smula
297).
Prosseguindo na anlise das mencionadas ligaes, no que concerne relao
entre o fornecedor de mercadorias ou prestador de servios e o titular do carto ,
constata-se facilmente a existncia de relao de consumo , nos moldes dos dispositivos acima
citados, tendo por base a celebrao de contratos de compra e venda de mercadorias ou de
prestao de servios.
Saliente-se que a relao de consumo entre fornecedor e usurio no se
descaracteriza pelo fato de o pagamento do preo das vendas ou dos servios ser efetuado pela
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 7 de 42

Superior Tribunal de Justia


entidade emissora do carto de crdito. Com efeito, pelos vcios e defeitos no fornecimento dos
bens ou na prestao de servios responde o fornecedor perante o usurio, fazendo-se oportuna
a transcrio das palavras de ARNALDO RIZZARDO :
"Mas diferente a situao do comprador. No se lhe permite
a reclamao contra o banco ou agente emissor. Cumpre-lhe pagar, nos
prazos estabelecidos, as quantias que este desembolsou, sem qualquer
responsabilidade pelos defeitos. O banco ou emissor nenhuma vinculao
firmou quanto qualidade ou quantidade dos produtos. Sua obrigao
pagar at o limite convencionado, contra a apresentao das faturas. (...).
Se, no entanto, os bens contiverem defeitos, o usurio do
carto no ficar sem o respaldo do direito. Compete-lhe agir contra o
vendedor, a fim de ressarcir-se dos prejuzos, ou mesmo anular a
transao ." (in "Contratos", 2 ed., Rio de Janeiro, Ed. Forense, 2002, p. 1.003)
Por derradeiro, e no que interessa ao feito posto a desate, quanto ao emissor do
carto e ao fornecedor, esclarea-se que ambos esto ligados pelo designado contrato de
filiao. Atravs deste contrato, o fornecedor integrado a determinado sistema de carto de
crdito, obrigando-se venda de produtos ou prestao de servios aos usurios respectivos. O
emissor, por sua vez, ao agenciar clientes ao fornecedor, passa a ser seu devedor, obrigando-se a
ressarci-lo das despesas efetuadas por intermdio do carto de crdito, antes mesmo de ser
reembolsado pelo usurio, do qual se torna credor.
Trata-se, pois, de relao sobre cuja natureza controvertem os doutrinadores,
concluindo MARLIA BENEVIDES SANTOS :
"Diante dessas obrigaes, a doutrina tem perquirido sobre a
natureza do contrato de filiao que constitui o emissor devedor do
fornecedor e credor do titular . (...).
Diante de todas as teorias apresentadas: estipulao em favor
de terceiro, mobilizao de dvidas, sub-rogao convencional, comisso
mercantil, mandato, cesso de crdito, assuno de dvida e negcio
jurdico complexo, pode-se concluir que as mais plausveis seriam a
assuno de dvidas , apresentada pelo eminente Desembargador Joaquim
Antnio Penalva Santos, e o negcio jurdico complexo , apontado pelo autor
Fausto Pereira de Lacerda Filho.
Alis, pode-se at afirmar que se trata de um negcio jurdico
complexo, atpico, pois no h total compatibilidade com nenhum contrato
clssico, mas com predominncia de institutos inerentes assuno de
dvida (expromisso cumulativa), tendo em vista que ao devedor originrio
(usurio do carto) se une outro devedor (o emissor), ficando este
responsvel pelo pagamento da dvida ao fornecedor .
Para finalizar, no se pode deixar de mencionar o contrato de
prestao de servios, o qual a doutrina aceita com unanimidade ." (in
"Carto de Crdito nos Dias Atuais", 2 ed., Rio de Janeiro, Ed. Lumen Juris,
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 8 de 42

Superior Tribunal de Justia


1999, pp. 77, 90/91)
Por outro lado, os professores FRAN MARTINS e MARIA HELENA DINIZ ,
no obstante reconheam na composio do contrato de filiao a prestao de servios,
concluem, respectivamente, pela configurao simultnea do vnculo decorrente de cesso de
crdito:
"O contrato entre o emissor e o fornecedor contm,
preliminarmente, uma prestao de servios pelo fato de serem agenciados
para o fornecedor compradores diversos dos que geralmente possui .
No nosso entender, a obrigao do emissor de pagar as
dvidas dos titulares, correndo o risco pelo no-reembolso, uma
decorrncia da cesso de crdito que prometeu aceitar em relao s
despesas dos seus credenciados . por essa razo que, ao agir o emissor
contra o titular, na cobrana das despesas, no o faz em nome do
fornecedor mas em nome prprio, como verdadeiro e nico credor que .
(...). Essa garantia na verdade constitui uma promessa de aquisio de
crditos futuros, que permite ao fornecedor demandar o emissor caso esse
recuse o pagamento, e se concretiza quando, contra o pagamento, so
cedidos pelo fornecedor os crditos relativos s despesas dos titulares ." (op.
cit., p. 519)
"O fornecedor, ao firmar contrato com o emissor, abrir uma
conta em seu favor, para que nela se creditem todas as quantias que lhe
forem pagas e se debitem as comisses devidas. Nas relaes entre emissor e
fornecedor haver uma prestao de servios, pois o emissor angariar
fregueses em favor do fornecedor, e uma promessa de cesso de crdito,
aceita pelo emissor ." (op. cit., p. 111)
ORLANDO GOMES , conquanto afaste a cesso de crdito, reconhece entre
emissor e fornecedor o vnculo oriundo da sub-rogao de crdito:
"No h propriamente cesso de crdito. O emissor, pagando
dvida do portador do carto como terceiro interessado, sub-roga-se nos
direitos do credor, isto , do vendedor, agindo em nome prprio . Na prtica,
o emissor debita a fatura na conta aberta para o titular do carto,
reembolsando-se por esse modo. O vendedor no pode recusar o pagamento
com o carto, sob pena de desfiliao." (op. cit., p. 475)
Ante o exposto, tem-se cabalmente demonstrado que, no obstante a intensa
discrepncia quanto natureza jurdica do contrato de filiao entre emissor de carto de
crdito e fornecedor, os mais abalizados doutrinadores ptrios fulcram suas orientaes no
direito comum, seja nos institutos tpicos do direito civil (cesso de crdito, sub-rogao,
mandato, assuno de dbito, prestao de servios, etc), seja naqueles pertinentes ao direito
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 2 9 de 42

Superior Tribunal de Justia


comercial (comisso mercantil, etc), afastando a incidncia da legislao especial.
E o fazem tendo em vista a atuao do fornecedor de mercadorias ou prestador
de servios como mero intermedirio no relevante mecanismo de oferta/obteno de crdito ao
consumidor. Deveras, conforme evidenciado exausto, o carto de crdito concretiza um
sistema operacional, composto por relaes jurdicas diversas, cuja unidade se consuma na
finalidade comum do instituto , qual seja, propiciar ao consumidor a obteno de crdito , o
que incrementa, em conseqncia, as transaes comerciais. O fornecedor, por bvio,
beneficia-se com o agenciamento de clientela e o pagamento antecipado dos dbitos do usurio
pelo emissor, mas inserido num mecanismo que visa primordialmente o crdito ao consumidor.
Em outros termos, o fornecedor, ao lado do emissor, e no em posio inferior a este,
intermedeia o servio de crdito ao consumidor , no podendo o servio de angariamento de
freguesia ou o recebimento antecipado dos dbitos efetuados pelo usurio erigir-se a fim ltimo
do contrato de carto de crdito, de molde a caracterizar o vendedor como consumidor e, pois,
merecedor de proteo legal. Portanto, a incidncia da legislao protecionista verifica-se
to-somente em relao ao consumidor do servio de crdito , dizer, ao titular do carto
(como sinalizado, uma pessoa fsica, mas desde que no-profissional, como adiante se analisar).
Por outro lado, ainda que se ignore a complexa natureza jurdica do contrato de
filiao ao sistema de carto de crdito, resumindo-o a uma simples prestao de servios e
admitindo-se, em tese, a incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor ao fornecedor, compete
averiguar se as pessoas, fsicas ou jurdicas, que se dedicam a atividade econmica, podem
ser caracterizadas como consumidoras, fazendo jus tutela legislativa especial.
Impem-se, neste sentido, algumas digresses acerca das duas correntes
doutrinrias relativas definio de consumidor e, por conseguinte, do campo de incidncia do
Cdigo de Defesa do Consumidor, dizer, as interpretaes maximalista ou objetiva e finalista
ou subjetiva .
A orientao maximalista

pressupe um conceito jurdico-objetivo

de

consumidor, entendendo que a Lei n 8.078/90, ao defini-lo como "toda pessoa fsica ou
jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio como destinatrio final" , apenas exige,
para sua caracterizao, a realizao de um ato de consumo . A expresso "destinatrio final" ,
pois, deve ser interpretada de forma ampla, bastando configurao do consumidor que a
pessoa, fsica ou jurdica, se apresente como destinatrio ftico do bem ou servio, isto , que o
retire do mercado, encerrando objetivamente a cadeia produtiva em que inseridos o fornecimento
do bem ou a prestao do servio.
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 0 de 42

Superior Tribunal de Justia


No importa perquirir a finalidade do ato de consumo, ou seja, totalmente
irrelevante se a pessoa objetiva a satisfao de necessidades pessoais ou profissionais, se visa ou
no ao lucro ao adquirir a mercadoria ou usufruir do servio. Dando ao bem ou ao servio uma
destinao final ftica , a pessoa, fsica ou jurdica, profissional ou no, caracteriza-se como
consumidora, perfazendo-se dispensvel cogitar acerca de sua vulnerabilidade

tcnica

(ausncia de conhecimentos especficos quanto aos caracteres do bem ou servio consumido),


jurdica (falta de conhecimentos jurdicos, contbeis ou econmicos) ou socioeconmica
(posio contratual inferior em virtude da magnitude econmica da parte adversa ou do carter
essencial do produto ou servio por ela oferecido). Confiram-se:
"A aquisio de um computador ou 'software', para o
exerccio profissional da advocacia, pouco importa se por um advogado
principiante ou por grande banca de advocacia , qualifica o adquirente como
consumidor. (...). Da mesma forma o uso da eletricidade na fabricao de
produtos por uma grande indstria ou o acar adquirido por uma doceira
no so circunstncias hbeis a elidir a relao de consumo, desde que o
produto adquirido ou desaparece ou sofre mutao substancial no processo
produtivo. Portanto, sendo a grande indstria e a doceira destinatrios
finais, podem perfeitamente ser considerados consumidores, para efeito
destas aquisies, no assim quando vendam os produtos fabricados ou os
doces, relaes em que sero considerados como fornecedores."
(DUCIRAN VAN MARSEN FARENA , Notas sobre o consumo e o conceito
de consumidor - Desenvolvimentos recentes, in "Boletim Cientfico - Escola
Superior do Ministrio Pblico da Unio" n 2, Braslia, jan.-mar./2002, pp. 42/43)
"Pela definio legal de consumidor, basta que ele seja o
'destinatrio final' dos produtos ou servios (CDC, art. 2), incluindo a no
apenas aquilo que adquirido ou utilizado para uso pessoal, familiar ou
domstico, mas tambm o que adquirido para o desempenho de atividade
ou profisso, bastando, para tanto, que no haja a finalidade de revenda. O
advogado que adquire livros jurdicos para bem desempenhar sua profisso
, sem dvida, destinatrio final dessa aquisio, e, como tal, consumidor
segundo a definio legal. No h razo plausvel para que se distinga o
uso privado do profissional; mais importante, no caso, a ausncia de
finalidade de intermediao ou revenda ." (JOO BATISTA DE ALMEIDA ,
in "A Proteo Jurdica do Consumidor", 2 ed., So Paulo, Ed. Revista dos
Tribunais, 2000, p. 40)
CLUDIA LIMA MARQUES , ao dispor sobre a interpretao maximalista,
explica que seus adeptos "vem nas normas do CDC o novo regulamento do mercado de
consumo brasileiro, e no normas orientadas para proteger somente o consumidor
no-profissional. (...). Destinatrio final seria o destinatrio ftico do produto, aquele que
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 1 de 42

Superior Tribunal de Justia


o retira do mercado e o utiliza, o consome , por exemplo, a fbrica de toalhas que compra
algodo para transformar, a fbrica de celulose que compra carros para o transporte dos
visitantes, o advogado que compra uma mquina de escrever para o seu escritrio, ou
mesmo o Estado quando adquire canetas para uso nas reparties e, claro, a dona de
casa que adquire produtos alimentcios para a famlia." (in "Comentrios ao Cdigo de
Defesa do Consumidor: arts. 1 a 74: aspectos materiais", 1 ed., So Paulo, Ed. Revista dos
Tribunais, 2003, p. 72)
Verifica-se, porm, entre os maximalistas, certo dissenso no que tange
destinao profissional dada ao bem ou servio consumido. Pode-se dizer que prevalece o
entendimento no sentido de que tal finalidade desnatura a relao de consumo to-somente se o
bem ou servio passa a integrar, direta (revenda) ou indiretamente (por transformao,
beneficiamento ou montagem), o produto ou servio a ser finalmente inserido no mercado,
tratando-se, ento, de instrumento de produo. Desta feita, no exemplo extrado da citao
acima, referente fbrica de toalhas, esta no poderia ser considerada destinatria final e, pois,
consumidora do algodo. Por oportuno, consignem-se precedentes abonadores desta orientao,
oriundos dos Tribunais Estaduais ptrios, bem como deste Colegiado Superior:
"Empresa produtora de celulose consumidora, nos termos
do art. 2, 'caput', da Lei 8.078/90, de formicida para aplicao em suas
florestas. Bem de consumo.
(...).
Ora, como se trata de formicida para aplicao nas florestas
da agravada, penso que, na hiptese, enquadra-se ela na condio de
consumidora. O formicida no bem de capital destinado transformao,
nem se insere na cadeia produtiva da celulose (matria produzida pela
agravada). Serve para consumo direto na eliminao das formigas, com o
que, cumpre sua finalidade e, extintos seus efeitos, simplesmente
desaparece. Bem tipicamente de consumo fornecido que foi agravada, sua
destinatria final." (TA/RS, AI n 196.008.379, Rel. Juiz TANGER JARDIM , j.
02.04.1996)
"Cdigo de Defesa do Consumidor. Destinatrio final:
conceito. Compra de adubo. Prescrio. Lucros cessantes.
1. A expresso "destinatrio final", constante da parte final
do art. 2 do Cdigo de Defesa do Consumidor, alcana o produtor agrcola
que compra adubo para o preparo do plantio, medida que o bem
adquirido foi utilizado pelo profissional, encerrando-se a cadeia produtiva
respectiva, no sendo objeto de transformao ou beneficiamento .
(...)." (STJ, REsp n 208.793/MT, Rel. Ministro MENEZES
DIREITO , DJU 01.08.2000)
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 2 de 42

Superior Tribunal de Justia


Para os subjetivistas , porm, imprescindvel conceituao de consumidor que
a destinao final seja entendida como econmica , dizer, que a aquisio de um bem ou a
utilizao de um servio satisfaa uma necessidade pessoal do adquirente ou utente, pessoa
fsica ou jurdica, e no objetive o desenvolvimento de outra atividade negocial. No se admite,
destarte, que o consumo se faa com vistas incrementao de atividade profissional lucrativa, e
isto, ressalte-se, quer se destine o bem ou servio revenda ou integrao do processo de
transformao, beneficiamento ou montagem de outros bens ou servios, quer simplesmente
passe a compor o ativo fixo do estabelecimento empresarial.
Consoante bem apreendido por FBIO KONDER COMPARATO , muito antes
da promulgao da Lei n 8.078/90, consumidor ", pois, de modo geral, aquele que se
submete ao poder de controle dos titulares de bens de produo, isto , dos empresrios.
claro que todo produtor, em maior ou menor medida, depende, por sua vez, de outros
empresrios, como fornecedores de insumos ou financiadores, por exemplo, para exercer
a sua atividade produtiva; e, nesse sentido, tambm consumidor. Quando se fala, no
entanto, em proteo ao consumidor quer-se referir ao indivduo ou grupo de indivduos, os
quais, ainda que empresrios, se apresentam no mercado como simples adquirentes ou
usurios de servios, sem ligao com a sua atividade empresarial prpria ." (A proteo
do consumidor: importante captulo do direito econmico, in "Revista de Direito Mercantil Industrial, Econmico e Financeiro" v. 15-16, So Paulo, Ed. Revista dos Tribunais, 1974, pp.
90/91)
Especificamente no que toca s pessoa jurdicas , segundo ARNOLDO WALD ,
o legislador ptrio, ao inclu-las como consumidoras no art. 2 do CDC, cuidou de "certas
pessoas jurdicas de direito civil sem carter empresarial , como as fundaes e as
associaes, ou admitiu que as pessoas jurdicas de direito comercial tambm pudessem
invocar a proteo da lei especial, mas, to-somente, nos casos nos quais a contratao de
bens ou servios de consumo no tivesse vinculao alguma com a sua atividade produtiva
ou empresarial , no se tratando de bens ou servios utilizados, ou utilizveis, direta ou
indiretamente, na produo ou comercializao. (...). A concluso qual se chega , pois,
que no Direito brasileiro, compatibilizando-se a letra e o esprito da lei e atendendo-se
lio do Direito Comparado, a pessoa jurdica, to-somente, pode ser considerada
'consumidor' ou a ele equiparada, nos casos em que no atua profissionalmente, ou seja,
quando a empresa no opera dentro de seus fins sociais . Cabe, alis, em relao s
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 3 de 42

Superior Tribunal de Justia


sociedades comerciais, uma presuno de ser o consumo para fins profissionais e sociais,
em virtude da prpria estrutura e finalidade empresarial que as caracteriza." (O direito do
consumidor e suas repercusses em relao s instituies financeiras, in "Revista dos
Tribunais" v. 666, So Paulo, Ed. Revista dos Tribunais, abr./1991, p. 14)
No mesmo sentido, ainda, a lio de ANTNIO HERMAN V. BENJAMIN :
"Que a pequena e mdia empresa, com seus fins lucrativos,
tambm necessitam de tutela especial, tal no se contesta aqui. Entretanto,
reconhecer que a microempresa, quando adquire bens e servios fora de
sua especialidade e conhecimento tcnicos, o faz em condies de
fragilidade assemelhadas s do consumidor individual ou familiar no
implica dizer que aquela se confunde com este. O fim lucrativo os divide. Do
mesmo modo a atividade de transformao que prpria do consumidor (no
sentido econmico) intermedirio. Alm disso, os meios existentes
disposio da pessoa jurdica lucrativa para defender-se mais acentuam a
diferena entre esta e o consumidor final, individual ou familiar. Por outro
lado, pessoas jurdicas h que podem e devem ser denominadas
consumidor, para fins de tutela especial, como, p. ex., as fundaes em fins
lucrativos, as associaes de interesse pblico, os hospitais e partidos
polticos ." (O conceito jurdico de consumidor, in "Revista dos Tribunais" v.
628, So Paulo, Ed. Revista dos Tribunais, fev./1988, p. 77)
O conceito de consumidor, na esteira do finalismo, portanto, restringe-se, em
princpio, s pessoas, fsicas ou jurdicas, no-profissionais , que no visam lucro em suas
atividades, e que contratam com profissionais. Entende-se que no se h falar em consumo final,
mas intermedirio , quando um profissional adquire produto ou usufrui de servio com o fim de,
direta ou indiretamente, dinamizar ou instrumentalizar seu prprio negcio lucrativo .
A propsito, transcrevem-se as seguintes prelees:
"No h dvidas de que o trabalhador que deposita o seu
salrio em conta corrente junto ao banco consumidor de servios por este
prestados ao mercado de consumo. Est, portanto, sob a tutela do Cdigo
de Defesa do Consumidor. Contudo, se se tratar de contrato bancrio com
um exercente de atividade empresarial, visando ao implemento da sua
empresa, deve-se verificar se este pode ser tido como consumidor. Se o
empresrio apenas intermedeia o crdito, a sua relao com o banco no se
caracteriza, juridicamente, como consumo, incidindo na hiptese, portanto,
apenas o direito comercial ." (FBIO ULHOA COELHO , in "Manual de
Direito Comercial", 14 ed., So Paulo, Ed. Saraiva, 2003, p. 450)
"Nesse sentido, a lei define o fornecedor e o consumidor,
assim como a prestao - o consumo final - objeto da relao em pauta. (...)
Nessas definies, a lei afasta do mbito de sua proteo o chamado
'consumo intermedirio ', de modo a conceituar como consumidor apenas a
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 4 de 42

Superior Tribunal de Justia


pessoa fsica ou jurdica que adquire os bens de consumo para uso privado,
fora da sua atividade profissional . (...) Os servios oriundos das atividades
bancrias, financeiras, creditcias e securitrias, que so objeto da
proteo da lei em foco, so assim, exclusivamente aqueles que so
prestados no especfico campo do mercado de consumo de bens e servios,
no se estendendo aos outros segmentos do processo econmico onde essas
atividades so desenvolvidas." (LUIZ GASTO PAES DE BARROS
LEES , parecer de 28.11.1990, in "Biblioteca IBCB", pp. 65/79)
"J se viu que o consumidor um no-profissional ou que
como tal actua, isto , fora do mbito de sua actividade profissional. Da que
se conclua que o chamado 'consumo intermdio ', em que o utilizador uma
empresa ou um profissional, no consumo em sentido jurdico . O
consumidor, nesta acepo, sempre consumidor final ('endverbraucer',
'ultimate consumer')." (CARLOS FERREIRA DE ALMEIDA , in "Os Direitos
dos Consumidores", Coimbra, Livraria Almedina, 1982, p. 215)
A mesma orientao, alis, tem prevalecido no Direito aliengena, conforme
explicita ARNOLDO WALD :
"Discute-se, tambm, no Direito estrangeiro, se a pessoa
jurdica pode ser ou no consumidora, entendendo a doutrina, na sua
maioria, que o fato pode acontecer quando adquire bens ou contrata
servios sem qualquer ligao direta ou indireta com a sua atividade bsica.
O destinatrio final tem, assim, sido oposto, pela doutrina e pelos textos
legais, ao destinatrio ou consumidor intermedirio , que compra produtos
para transform-los ou revend-los e no goza da proteo especial
assegurada ao consumidor pela legislao especial ." (O direito do
consumidor e suas repercusses em relao s instituies financeiras, in
"Revista dos Tribunais" v. 666, So Paulo, Ed. Revista dos Tribunais, abr./1991, p.
14)
Denota-se, todavia, certo abrandamento na interpretao finalista, na medida em
que se admite, excepcionalmente e desde que demonstrada 'in concreto' a vulnerabilidade
tcnica, jurdica ou econmica , a aplicao das normas do Cdigo de Defesa do Consumidor a
determinados consumidores profissionais, como pequenas empresas e profissionais liberais. Quer
dizer, ao revs do preconizado pelos maximalistas, no se deixa de perquirir acerca do uso,
profissional ou no, do bem ou servio; apenas, como exceo, e vista da hipossuficincia
concreta de determinado adquirente ou utente, no obstante seja um profissional, passa-se a
consider-lo consumidor.
Tome-se o exemplo acima citado do advogado que adquire livros e computadores
para us-los profissionalmente. Para os maximalistas, como visto, quer se cuide de um s
profissional, iniciante ou no, ou de um grande e conceituado escritrio de advocacia,
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 5 de 42

Superior Tribunal de Justia


aplicar-se-iam as normas do Cdigo de Defesa do Consumidor. Os finalistas, por outro lado e a
princpio, excluiriam a relao da incidncia de referida legislao em ambos os casos;
excepcionalmente, porm, nas hipteses de profissional iniciante ou de uma pequena banca e,
ainda, caso se tenha, no plo oposto da relao contratual uma grande fornecedora, a relao
passaria a ser regida pela legislao consumerista.
O excerto reproduzido a seguir bem elucidam a tendncia ora exposta:
"No vislumbro a alegada ofensa ao art. 2 do CDC. O
egrgio Tribunal de origem levou em considerao a vulnerabilidade do
recorrido na relao jurdica que manteve com a recorrente, empresa
multinacional, e a empresa Catalo Veculos Ltda., concessionria de
veculos, para consider-lo consumidor . Colhe-se do voto da ilustrada Juza
Maria Elza, relatora do agravo: 'Desse modo, seja com fundamento na
doutrina finalista ou na maximalista, o fato que o agravante pode e deve
ser considerado consumidor, nos termos do art. 2, da Lei n. 8.078/90.
Afinal, o desequilbrio de foras entre as partes to evidente, que somente
com a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor ao caso em tela,
diploma legal que assegura parte dbil da relao jurdica uma tutela
especial, poderia se restabelecer um equilbrio e uma igualdade entre as
partes ' (fl. 212).
(...). O fato de o recorrido adquirir o veculo para transporte
de passageiro no afasta a sua condio de hipossuficiente na relao que
manteve com as rs." (REsp n 502.797/MG, Rel. Ministro RUY ROSADO DE
AGUIAR , DJU 10.11.2003)
Expostas as duas vertentes conceituais de consumidor, verifica-se inexistir
unanimidade, tanto doutrinria, como jurisprudencialmente, contando as duas interpretaes com
adeptos eminentes. Portanto, e sendo, a princpio, defensveis ambos os posicionamentos, faz-se
imperioso ao hermeneuta perquirir qual deles mais se coaduna com a finalidade legal (ratio
legis). Como cedio, cuida-se o Cdigo de Defesa do Consumidor de legislao especial ,
traduzindo-se num microssistema jurdico, com princpios e regras prprios, apartados das normas
do direito comum, justamente por visar tutela especfica dos consumidores , classe
hipossuficiente e vulnervel numa sociedade globalizada, cuja economia encontra-se regida
pelo consumo de massa, dominado, muitas vezes, por grandes e multinacionais corporaes.
Ora, no haveria sentido em tornar, ao alvedrio do intuito legal, o especial em
comum, o excepcional em genrico, ampliando-se sobremaneira a gama de situaes a merecer a
proteo da legislao consumerista. De modo que adotamos integralmente o entendimento
esposado pelos grandes tericos do Direito do Consumidor, CLUDIA LIMA MARQUES e
ANTNIO HERMAN V. BENJAMIN , restringindo a proteo especial aos consumidores
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 6 de 42

Superior Tribunal de Justia


no-profissionais, pessoas fsicas ou jurdicas, ou queles que, embora profissionais, no
visem lucro ao adquirir ou utilizar determinado bem ou servio, ou, ainda, se apresentem
como flagrantemente vulnerveis numa determinada relao contratual :
"Efetivamente, se a todos considerarmos 'consumidores', a
nenhum trataremos diferentemente, e o direito especial de proteo imposto
pelo CDC passaria a ser um direito comum, que j no mais serve para
reequilibrar o desequilibrado e proteger o no-igual . E mais, passa a ser um
direito comum, nem civil, mas sim comercial, nacional e internacional, o que
no nos parece correto. A definio do art. 2 a regra basilar do CDC e
deve seguir seu princpio e sua 'ratio legis'. esta mesma 'ratio' que incluiu
no CDC possibilidades de equiparao, de tratamento analgico e de
expanso, mas no no princpio, sim na exceo, que exige prova 'in
concreto' daquele que se diz em posio 'equiparada a de consumidor' . O
direito a arte de distinguir e a 'ratio legis' do CDC no pode ser
desconsiderada de forma a levar prpria destruio do que representa,
logo, da prpria 'ratio legis' de proteo preferencial dos mais fracos, mais
vulnerveis no mercado. (...).
Em resumo e concluindo, concordamos com a interpretao
finalista das normas do CDC. A regra do art. 2 deve ser interpretada de
acordo com o sistema de tutela especial do Cdigo e conforme a finalidade
da norma, a qual vem determinada de maneira clara pelo art. 4 do CDC.
S uma interpretao teleolgica da norma do art. 2 permitir definir quem
so os consumidores no sistema do CDC. (...).
O destinatrio final o 'Endverbraucher', o consumidor final,
o que retira o bem do mercado ao adquirir ou simplesmente utiliz-lo
(destinatrio final ftico), aquele que coloca um fim na cadeia de produo
(destinatrio final econmico) e no aquele que utiliza o bem para continuar
a produzir, pois ele no consumidor final, ele est transformando o bem,
utilizando o bem para oferec-lo por sua vez ao seu cliente, seu consumidor.
Portanto, em princpio, esto submetidos s regras do Cdigo
os contratos firmados entre o fornecedor e o consumidor no-profissional, e
entre o fornecedor e o consumidor, o qual pode ser um profissional, mas
que, no contrato em questo, no visa lucro, pois o contrato no se relaciona
com sua atividade profissional, seja este consumidor pessoa fsica ou
jurdica.
Em face da experincia no direito comparado, a escolha do
legislador brasileiro, do critrio da destinao final, com o pargrafo nico
do art. 2 e com uma interpretao teleolgica permitindo excees, parece
ser uma escolha sensata. A regra a excluso 'ab initio' do profissional da
proteo do Cdigo, mas as excees viro atravs da ao da
jurisprudncia, que em virtude da vulnerabilidade do profissional, excluir
o contrato da aplicao das regras normais do Direito Comercial e aplicar
as regras protetivas do CDC." (CLUDIA LIMA MARQUES , in "Contratos
no Cdigo de Defesa do Consumidor: o novo regime das relaes contratuais", 4
ed., So Paulo, Ed. Revista dos Tribunais, 2002, pp. 278/280)
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 7 de 42

Superior Tribunal de Justia


"Como j mencionamos antes, a amplitude de uma definio
de consumidor que inclua a pessoa jurdica entre seus tutelados - e sem
qualquer ressalva - pode-se transformar em bice ao desenvolvimento do
Direito do Consumidor , na medida em que tal conceito jurdico de
consumidor quase que chega a se confundir com o seu similar econmico
(excluindo-se deste ltimo, evidentemente, o consumidor intermedirio). Em
outras palavras: se todos somos consumidores (no sentido jurdico), inclusive
as empresas produtoras, por que, ento, tutelar-se, de modo especial, o
consumidor? Tambm tem sido apontado na doutrina majoritria
estrangeira que to amplo conceito, de certo modo, desvia a finalidade do
Direito do Consumidor, que proteger a parte mais fraca e inexperiente na
relao de consumo. (...).
Para ns, modestamente, consumidor todo aquele que, para
seu uso pessoal, de sua famlia, ou dos que se subordinam por vinculao
domstica ou protetiva a ele, adquire ou utiliza produtos, servios ou
quaisquer outros bens ou informao colocados a sua disposio por
comerciantes ou por qualquer outra pessoa natural ou jurdica, no curso de
sua atividade ou conhecimento profissionais ." (ANTNIO HERMAN V.
BENJAMIN , O conceito jurdico de consumidor, in "Revista dos Tribunais" v.
628, So Paulo, Ed. Revista dos Tribunais, fev./1988, pp. 77/78)
In casu, a recorrida, empresa CENTRAL DAS TINTAS LTDA. , pessoa
jurdica com fins lucrativos , caracteriza-se claramente como consumidora intermediria ,
porquanto se utiliza dos servios prestados pela sociedade emissora de carto de crdito,
AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A - TURISMO com intuito nico de incrementar
sua prpria atividade produtiva . Tal finalidade, alis, encontra-se reconhecida pelo v. acrdo
hostilizado, que, no obstante tipificando a recorrida como consumidora dos servios prestados
pela recorrente, consigna que deles se servia to-somente "para efetuar suas vendas" (fl. 207).
Ou seja, a empresa CENTRAL DAS TINTAS LTDA. no utiliza os servios de
angariamento de freguesia e pagamento antecipado dos dbitos efetuados por usurio de carto
de crdito como destinatria final, valendo-se dos mesmos para fomentar ou dinamizar seu
prprio negcio lucrativo . No se caracteriza, tampouco, como hipossuficiente na relao
travada com a sociedade emissora de carto de crdito, pelo que, ausente a presena do
consumidor, no se h falar em relao merecedora de tutela legal especial.
Outrossim, ainda que se adotasse a posio maximalista, ignorando-se o uso
profissional dado aos servios contratados, no se cogitaria, na espcie, de relao de consumo,
tendo em vista, como assinalado, o complexo mecanismo do contrato de adeso ao sistema de
carto de crdito e, especificamente, do contrato de filiao que o integra, firmado entre emissora
Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 8 de 42

Superior Tribunal de Justia


e fornecedor, este, em ltima anlise, apenas intermediando a obteno de crdito pelo
consumidor.
Por tais fundamentos, com a devida vnia, ouso divergir do entendimento dos
preclaros Ministros que se posicionaram de forma diversa, e conheo do recurso, dando-lhe
provimento. Ausente a relao de consumo, de molde a motivar a incompetncia absoluta do
Juzo de Direito da 2 Vara Especializada de Defesa do Consumidor da Comarca de Salvador
para processar o feito, reconheo a nulidade dos atos processuais praticados e determino a
distribuio do processo a um dos Juzos Cveis da Comarca de Salvador/BA.
como voto.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 3 9 de 42

Superior Tribunal de Justia


RECURSO ESPECIAL N 541.867 - BA (2003/0066879-3)

VOTO
EXMO.

SR.

MINISTRO

ALDIR

PASSARINHO

JUNIOR

(Relator): Sr. Presidente, peo vnia para acompanhar a divergncia inaugurada pelo Sr.
Ministro Barros Monteiro, na linha do meu voto no Conflito de Competncia n 41.056/SP.
Conheo do recurso especial e dou-lhe provimento.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 4 0 de 42

Superior Tribunal de Justia


CERTIDO DE JULGAMENTO
SEGUNDA SEO

Nmero Registro: 2003/0066879-3

RESP 541867 / BA

Nmero Origem: 297533


PAUTA: 23/06/2004

JULGADO: 10/11/2004

Relator
Exmo. Sr. Ministro ANTNIO DE PDUA RIBEIRO
Relator para Acrdo
Exmo. Sr. Ministro BARROS MONTEIRO
Presidente da Sesso
Exmo. Sr. Ministro CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO
Subprocurador-Geral da Repblica
Exmo. Sr. Dr. HENRIQUE FAGUNDES FILHO
Secretria
Bela. HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA
AUTUAO
RECORRENTE
ADVOGADOS
RECORRIDO
ADVOGADOS
INTERES.
ADVOGADO

: AMERICAN EXPRESS DO BRASIL S/A TURISMO


: JOS MANOEL DE ARRUDA ALVIM NETTO E OUTROS
EDUARDO PELLEGRINI DE ARRUDA ALVIM E OUTROS
: CENTRAL DAS TINTAS LTDA
: SRGIO PALOMARES E OUTROS
JOS DE SOUZA RIBEIRO NETO E OUTRO
: LUIZ ALBERTO CUNHA BONFIM
: CARLOS ANSELMO DATES DOS ANJOS

ASSUNTO: Civil - Responsabilidade Civil - Reparao de Danos

CERTIDO
Certifico que a egrgia SEGUNDA SEO, ao apreciar o processo em epgrafe na sesso
realizada nesta data, proferiu a seguinte deciso:
Prosseguindo no julgamento, aps o voto-vista do Sr. Ministro Jorge Scartezzini
acompanhando a divergncia, dos votos da Sra. Ministra Nancy Andrighi e do Sr. Ministro Castro
Filho no conhecendo do recurso, e do voto do Sr. Ministro Aldir Passarinho Junior
acompanhando a divergncia, a Seo, por maioria, conheceu do recurso e lhe deu provimento.
Vencidos os Srs. Ministros Relator, Nancy Andrighi, Humberto Gomes de Barros e
Castro Filho.
Lavrar o acrdo o Sr. Ministro Barros Monteiro.
Votaram com o Sr. Ministro Barros Monteiro os Srs. Ministros Cesar Asfor Rocha,
Fernando Gonalves, Aldir Passarinho Junior e Jorge Scartezzini.

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 4 1 de 42

Superior Tribunal de Justia


O referido verdade. Dou f.
Braslia, 10 de novembro de 2004

HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA


Secretria

Documento: 484642 - Inteiro Teor do Acrdo - Site certificado - DJ: 16/05/2005

Pgina 4 2 de 42