Disposiciones en Materia de Operaciones de Los Sistemas de Ahorro para El Retiro - (CUO 28 de Diciembre de 2015)

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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Lunes 28 de diciembre de 2015
DISPOSICIONES de carcter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Secretara de Hacienda
y Crdito Pblico.- Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.
DISPOSICIONES DE CARCTER GENERAL EN MATERIA DE OPERACIONES
DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO
El Presidente de la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, con fundamento en lo previsto
en los artculos 1o, 2o, 5o fracciones I, II, III, IV, VI, VII, XIII bis y XVI, 12 fracciones I, VI, VIII y XVI, 18, 18 bis,
19, 20, 21, 25, 26, 29, 30, 31, 36, 37, 37 A, 37 C, 39, 40, 41, 43, 47, 47 bis, 53, 57, 58, 59, 64, 64 bis, 64 ter,
65, 70, 74,74 bis, 74 ter, 74 quter, 74 quinquies, 76, 77, 78, 79, 80, 88, 89 90 fracciones II, IV y XIII, 91, 99,
111 y 113 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro; 167, 175, 176, 177, 179, 181, 182, 187, 188,
191 fraccin II, 192, 195, 198 y 200 de la Ley del Seguro Social; 2o., 13, 21, 26, 64, 76, 77, 78, 83, 87, 91, 93,
97, 98, 100, 101, 102, 105 fraccin VII, 106, 108 fraccin II, inciso c, 119 y 123 fraccin II, as como Quinto,
Sptimo, Dcimo, Dcimo Primero, Vigsimo Segundo, Vigsimo Cuarto, Vigsimo Quinto, Vigsimo Sexto y
Vigsimo Sptimo Transitorios del Decreto por el que se expide la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios
Sociales de los Trabajadores del Estado; 1o., 5o. ltimo prrafo, 29 fraccin II, 34, 38, 40, 43, 43 bis y Octavo
Transitorio de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores; 1o, 14, 15, 16, 23,
25, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 59
61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87, 88, 89,
90, 91, 92, 93, 94, 95, 96, 97, 98, 106, 109, 110, 111, 112, 113, 114, 115, 116, 117, 118, 119, 120, 121, 122,
123, 139, 140 y 154 del Reglamento de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro; 1, 2 fraccin III y 8o.
primer prrafo del Reglamento Interior de la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, ha
tenido a bien expedir las siguientes:
NDICE
TTULO PRIMERO
DISPOSICIONES GENERALES
TTULO SEGUNDO
DEL PROCEDIMIENTO PARA OBTENER AUTORIZACIN PARA LA ORGANIZACIN Y OPERACIN
COMO ADMINISTRADORAS Y SOCIEDADES DE INVERSIN
Captulo I
Disposiciones Generales
Captulo II
Del Visto Bueno de las Administradoras y Sociedades de Inversin
Captulo III
De la Verificacin y Certificacin de las Administradoras y Sociedades de Inversin
Captulo IV
De la Autorizacin de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales
Captulo V
Del Inicio de Operaciones de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin
Adicionales
TTULO TERCERO
DE LA OPERACIN DE LAS ADMINISTRADORAS Y DE LAS EMPRESAS OPERADORAS
Captulo I
Captulo II
De la Administracin de Fondos de Previsin Social
Captulo III
De las Prestadoras de Servicio
Captulo IV
De los Auditores Externos
Captulo V
De la Seguridad de la Informacin, Continuidad en la Operacin y Administracin del Riesgo Operativo
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Captulo VI
Determinacin de los Precios de Transferencia en los actos que las Administradoras celebren con
personas con las que tengan Nexo Patrimonial
Captulo VII
De la Contabilidad
TTULO CUARTO
DE LAS BASES DE DATOS
Captulo I
Captulo II
De la Actualizacin de Datos de los Trabajadores
Captulo III
De la Asignacin de Cuentas Individuales
TTULO QUINTO
DEL REGISTRO, APERTURA Y TRASPASO DE CUENTAS INDIVIDUALES
Captulo I
Disposiciones Preliminares
Captulo II
De la Apertura de Cuentas Individuales
Captulo III
Del Registro de Cuentas Individuales
Captulo IV
Del Traspaso de Cuentas Individuales
Captulo V
Disposiciones Generales del Registro y Traspaso
TTULO SEXTO
DE LA ADMINISTRACIN DE CUENTAS INDIVIDUALES
Captulo I
Del Expediente Electrnico
Captulo II
De la Recertificacin
Captulo III
De la Administracin de Cuentas Individuales
Captulo IV
De la Eleccin de Sociedades de Inversin
Captulo V
De la Unificacin y Separacin de Cuentas Individuales
Captulo VI
De la Informacin de las Cuentas Individuales y del Estado de Cuenta
Captulo VII
De la Subcuenta de Vivienda
Captulo VIII
De la Recaudacin
Captulo IX
De la Individualizacin de las Cuotas y Aportaciones y Ahorro Voluntario IMSS e ISSSTE
Captulo X
De la Correccin de Depsitos en Banco de Mxico
Captulo XI
De la Devolucin de Pagos sin Justificacin Legal
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Captulo XII
De la Disposicin y Transferencia de Recursos
Captulo XIII
Del Reintegro de Recursos derivado de un Retiro Parcial por Desempleo de Trabajadores afiliados
al IMSS
TTULO SPTIMO
DEL PROCEDIMIENTO PARA EL ENVO DE DOCUMENTOS DIGITALES Y NOTIFICACIONES POR
CORREO ELECTRNICO DE LOS PARTICIPANTES EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO
Captulo I
Del SIE
Captulo II
De la Infraestructura de Almacenamiento y Transmisin
Captulo III
Del Envo y Recepcin de Documentos Digitales
Captulo IV
De las Medidas de Seguridad
LISTADO DE ANEXOS
Anexo A
Contrato de administracin de fondos para el retiro
Anexo B
Factores de autenticacin
Anexo C
Documento de Rendimiento Neto
Anexo D
Catlogos de informacin e identificacin personal en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Anexo E
Requisitos que debern contener las solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin
Anexo F
ndices de reclamacin por solicitud de constancias sobre implicaciones de Traspaso
Anexo G
ndices de devolucin de Cuentas Individuales
Anexo H
Formato de reclamacin por intento de Traspaso
Anexo I
Validacin y entrega de Folio de Certificado para Traspaso
Anexo J
Expediente Electrnico de Agentes de Servicio y funcionarios designados por las Administradoras para
intervenir en los procesos operativos o de auditora y control
Anexo K
Criterios que deben observar las Administradoras para llevar a cabo la recertificacin de cuentas
individuales a travs del centro de atencin telefnica que utilicen
Anexo L
Contacto de Trabajadores a travs de llamadas telefnicas o visitas domiciliarias
Anexo M
Caractersticas que deben observar las Administradoras y las Empresas Operadoras para brindar los
servicios relacionados con las constancias de implicaciones de Traspaso
Anexo N
Caractersticas de los Aplicativos de Cmputo, requerimientos tcnicos, Acuses de Recibo y fallas
operativas que deben cumplir los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro para la operacin
del SIE
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TTULO PRIMERO
Artculo 1. Para los efectos de las presentes disposiciones de carcter general, adems de las
definiciones sealadas por los artculos 3o. de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y 2o. del
Reglamento de dicha Ley, se entender por:
I.
Acciones, los ttulos nominativos representativos de los recursos de los Trabajadores que se
encuentren invertidos en las Sociedades de Inversin que les correspondan o en la que as
elijan, de acuerdo con su rgimen de inversin autorizado;
II.
Acuse de recibo, al documento que transmita Automticamente el Buzn correspondiente al

recibir un Documento Digital. El Acuse de Recibo permitir conocer la fecha y hora en que se
envi y recibi un Documento Digital a travs del Servicio Central;
III.
Administracin del Riesgo Operativo, al conjunto de objetivos, polticas, procedimientos y

acciones que se implementen para identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y
revelar el Riesgo Operativo a que se encuentran expuestas las Administradoras y las
Empresas Operadoras;
IV.
Agente de Servicio, a la persona contratada o subcontratada por la Administradora, autorizada

para intervenir en la conformacin, actualizacin y validacin de los Expedientes de
Identificacin del Trabajador, as como para recibir y atender los trmites que los
Trabajadores soliciten ante las Administradoras;
V.
Agente Promotor, a las personas fsicas que se encuentren inscritas en el Registro de

Agentes Promotores a que se refiere el artculo 36 de la Ley, que en trminos de dicho
numeral pueden efectuar, en nombre y por cuenta de una Administradora, actividades de
comercializacin, promocin, orientacin y atencin de solicitudes, con el fin de realizar el
Registro, Traspaso o, en su caso, la Recertificacin de Cuentas Individuales, en los casos
previstos en la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general;
VI.
Ahorro Solidario, los montos enterados en los trminos del artculo 100 de la Ley del ISSSTE;
VII.
Ahorro Voluntario, a las Aportaciones Complementarias de Retiro, Aportaciones de Ahorro de

Largo Plazo, Aportaciones Voluntarias, as como las Aportaciones Voluntarias con
Perspectiva de Inversin de Largo Plazo, que se realicen en las Cuentas Individuales de los
Trabajadores, en su conjunto;
VIII.
Amortizacin, los pagos del crdito de vivienda otorgado al Trabajador por el INFONAVIT o
por el FOVISSSTE, de conformidad con lo previsto en el artculo 29, fraccin III de la Ley del
INFONAVIT y el artculo 169, fraccin I de la Ley del ISSSTE, con los descuentos que los
patrones efectan a los salarios de los Trabajadores acreditados y entregan a los citados
Institutos;
IX.
Aplicaciones de Intereses de Vivienda, a las unidades que representen los recursos que, en
moneda nacional, correspondan a las Subcuentas de Vivienda de acuerdo con el valor
asignado por el INFONAVIT o el FOVISSSTE, en su caso. Dichas Aplicaciones de Intereses
de Vivienda sern utilizadas con el fin de mantener actualizado el saldo de dichas subcuentas
para efecto de la operacin de la misma por los Participantes en los Sistemas de Ahorro para
el Retiro y el INFONAVIT o el FOVISSSTE;
X.
Aplicativos de Cmputo, a los medios de generacin, captura, transmisin y recepcin de

informacin que establezca el Anexo N de las presentes disposiciones de carcter general,
para estar en posibilidad de operar el SIE;
XI.
Aportaciones Complementarias de Retiro, los montos enterados por los Trabajadores, por s
mismos o a travs de sus patrones, as como los montos adicionales aportados por los
patrones, de conformidad con lo previsto en los artculos 74 fraccin IV y 79 de la Ley, y 35
del Reglamento;
XII.
Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo, los montos enterados por los Trabajadores a la
subcuenta prevista en la fraccin VII del artculo 35 del Reglamento;
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XIII.
Aportaciones de Vivienda, los montos enterados por los patrones, las Dependencias y
Entidades, segn corresponda, al INFONAVIT o al FOVISSSTE, destinados a las Subcuentas
de Vivienda de las Cuentas Individuales de los Trabajadores;
XIV.
Aportaciones Estatales, la contribucin del Estado a los ramos de cesanta en edad avanzada
y vejez, de conformidad con lo previsto en la fraccin III, del artculo 168 de la Ley del Seguro
Social 97 y, en su caso, a las aportaciones especiales enteradas por el Gobierno Federal, a
los Trabajadores que laboren en sociedades cooperativas de produccin inscritas en los
trminos de la Ley del Seguro Social 97;
XV.
Aportaciones Voluntarias, los montos enterados por los Trabajadores, por s mismos, o, a
travs de sus patrones, as como los montos adicionales aportados por los patrones, de
conformidad con lo previsto en los artculos 192 de la Ley del Seguro Social 97, 76 de la
Ley del ISSSTE, 74 fraccin III, 74 bis fraccin III, 74 ter y 79 de la Ley y 35 del Reglamento.
Las Aportaciones Voluntarias respecto de las cuales los Trabajadores emitan su
consentimiento para no realizar la deduccin fiscal a que se refiere el artculo 151, fraccin V
de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, se debern depositar en la subcuenta de Aportaciones
Voluntarias de la Cuenta Individual;
XVI.
Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversin de Largo Plazo, a las Aportaciones

Voluntarias a que se refiere el artculo 151, fraccin V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta y
que se debern depositar en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de
Inversin de Largo Plazo;
XVII.
Aseguradoras, en singular o plural, las instituciones de seguros autorizadas para operar los
seguros derivados de las Leyes de Seguridad Social;
XVIII.
Auditor Externo, al contador pblico designado por la Sociedad de Auditora Externa para
dictaminar los estados financieros de las Administradoras, Sociedades de Inversin y
Empresas Operadoras;
XIX.
Automticamente, al tiempo mximo que tarde un Buzn en emitir y transmitir un Acuse de

Recibo de conformidad con lo que establezca el Anexo N de las presentes disposiciones
de carcter general;
XX.
Base de Datos SAR 92, la informacin de los recursos relativos al Seguro de Retiro y a la
subcuenta vivienda 92, correspondientes a las cuentas individuales que fueron canceladas en
las instituciones de crdito, de conformidad con lo sealado en el Decreto publicado en el
Diario Oficial de la Federacin el 24 de diciembre de 2002, y que despus de un proceso de
validacin y clasificacin se diagnostique por el IMSS y por el INFONAVIT, respectivamente,
como viable, para ser operada en los procesos de disposicin de recursos y Traspaso a una
Cuenta Individual en la Administradora que corresponda;
XXI.
Beneficiarios, aquellos que en trminos de las Leyes de Seguridad Social y de la Ley, tengan
derecho a solicitar una pensin o, en su caso, a retirar los recursos de la Cuenta Individual, en
caso de fallecimiento del titular de dicha Cuenta, as como aquellas personas que hayan sido
designadas por el titular de la Cuenta ante una Administradora o, en su caso, hayan sido
designados ante el ISSSTE;
XXII.
Bonos de Pensin, los ttulos emitidos por el Gobierno Federal, cada uno, con un valor de cien
unidades de inversin, no negociables, con vencimientos sucesivos, amortizables
previamente a su fecha de vencimiento, cuando el Gobierno Federal, por conducto de la
Secretara, lo considere conveniente o cuando el Trabajador ISSSTE tenga derecho a
pensionarse anticipadamente;
XXIII.
Buzn, a cada una de las Cuentas de correo electrnico habilitadas por la Entidad Central a la
Comisin, a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, as como a los
contralores normativos y Funcionarios Autorizados de los mismos;
XXIV.
Catlogos, la relacin ordenada de informacin o elementos que se establezcan en el Manual

de Procedimientos Transaccionales para la transmisin y/o validacin de informacin entre los
Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, los Institutos de Seguridad Social y la
Comisin, para cada proceso;

XXV.
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Centros de Pago, las unidades administrativas, delegaciones u oficinas regionales de las

Dependencias y Entidades, que tengan a su cargo:
a.
La determinacin y pago de las Cuotas y Aportaciones, as como las destinadas a las

Subcuentas de Vivienda y de Ahorro Solidario, en su caso, conforme a lo establecido en
la Ley del ISSSTE, y
b.
Hacer descuentos a los Trabajadores ISSSTE, en sus sueldos y salarios, para

destinarlos al pago de abonos para cubrir los prstamos otorgados por el FOVISSSTE,
as como enterar los recursos retenidos por dichos descuentos, en la forma y trminos
que establece la Ley del ISSSTE;
XXVI.
Certificado, al documento que emita el Experto Independiente como resultado de la revisin

de los procesos operativos, tcnicos, informticos, contables y financieros de las
Administradoras y, en su caso, de las Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin
Adicionales;
XXVII.
Certificado Digital, al documento electrnico que asegura que una Clave Pblica determinada
corresponde a un individuo en especfico, el cual est firmado electrnicamente por la agencia
que certific la identidad del individuo y la validez de su Clave Pblica;
XXVIII.
Clave Pblica y Clave Privada, al par nico de claves relacionadas matemticamente, que se
utilizan como parte de la Firma Electrnica Avanzada en el SIE;
XXIX.
Comisario, al profesional designado por la Asamblea de Accionistas de la Administradora, o el

rgano equivalente, para vigilar su correcto funcionamiento y administracin, en trminos de
lo previsto en los artculos 165 y 166 de la Ley General de Sociedades Mercantiles;
XXX.
Concesin de Pensin, la resolucin emitida por el ISSSTE que otorgue al Trabajador, el

derecho a disfrutar de una pensin por jubilacin, retiro por edad y tiempo de servicios,
cesanta en edad avanzada, invalidez, incapacidad permanente total o incapacidad
permanente parcial del 50% o ms, as como las que, en su caso, dicho Instituto otorgue a los
Beneficiarios, por muerte del Trabajador o pensionado;
XXXI.
CONDUSEF, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios

Financieros;
XXXII.
Consejo de Administracin, al previsto en los artculos 20 y 29 de la Ley;
XXXIII.
Contralor Normativo, al previsto para las Administradoras en el artculo 30 de la Ley y para las
Empresas Operadoras en el correspondiente ttulo de concesin;
XXXIV.
Credencial de Agente Promotor, la credencial de identificacin que expidan las

Administradoras a sus Agentes Promotores, misma que deber cumplir con los requisitos y
formatos mnimos que se establecen en las reglas generales a las que deben sujetarse las
administradoras en relacin con sus Agentes Promotores;
XXXV.
Cuenta de Fondos de Previsin Social, a aqulla de la que sea titular una empresa,
Dependencia o Entidad en la cual se registrarn los recursos aportados al Fondo de
Previsin Social;
XXXVI.
Cuenta FOVISSSTE, aqulla que el Banco de Mxico lleve al FOVISSSTE, de conformidad

con lo establecido en el artculo 189 de la Ley del ISSSTE;
XXXVII.
Cuenta de Pensin, aquella de la que sea titular un Trabajador pensionado que contrate un
Retiro Programado o una Pensin Garantizada para el pago de su pensin, segn
corresponda, a la cual se transferirn los recursos de las Subcuentas Asociadas de su Cuenta
Individual, y se depositarn las aportaciones subsecuentes que reciba, las aportaciones de
Ahorro Voluntario, los rendimientos que generen, as como los dems recursos que en
trminos de la Ley y las Leyes de Seguridad Social puedan utilizarse para el pago del Retiro
Programado o la Pensin Garantizada;
XXXVIII.
Cuenta de Previsin Social, a aqulla de la que sea titular un Trabajador, en la cual se

registrar la inversin de los recursos recibidos en propiedad provenientes de un Fondo de
Previsin Social;
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XXXIX.
Cuenta ISSSTE, aqulla operada por el Banco de Mxico en la que se depositen los recursos
correspondientes a las Cuotas y Aportaciones de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez
de los Trabajadores ISSSTE y los recursos de Ahorro Solidario, en tanto se llevan a cabo los
procesos de individualizacin y dispersin a las Administradoras y al ISSSTE, segn sea
el caso;
XL.
Cuotas y Aportaciones, los enteros de recursos de seguridad social que cubran los patrones,
las Dependencias, Entidades, Aseguradoras, y dems sujetos obligados, segn corresponda,
a las Cuentas Individuales de los Trabajadores conforme lo dispuesto en las Leyes de
Seguridad Social;
XLI.
Cuota Social, los enteros a la seguridad social que debe realizar el Gobierno Federal, de
conformidad con lo previsto en el artculo 102, fraccin III, de la Ley del ISSSTE y del artculo
168, fraccin IV de la Ley del Seguro Social 97;
XLII.
CURP, la Clave nica de Registro de Poblacin a que se refiere el Acuerdo Presidencial

publicado en el Diario Oficial de la Federacin el da 23 de octubre de 1996;
XLIII.
DATA MART, la base de datos conformada con la informacin relativa a los Prospectos de
Pensin, Resoluciones de Pensin, Negativas de Pensin y Concesiones de Pensin emitidas
por el IMSS o el ISSSTE, segn corresponda, de las cuales se desprende el derecho a la
disposicin de recursos de las Cuentas Individuales de los Trabajadores, as como el conjunto
de informacin relativa a los procesos de transferencia y disposicin de recursos de las
Cuentas Individuales sujetas a los regmenes previstos por la Ley del Seguro Social 97 y por
la Ley del ISSSTE;
XLIV.
Dependencias, las unidades administrativas de los Poderes de la Unin, la Procuradura

General de la Repblica, los rganos jurisdiccionales autnomos, los rganos ejecutivo,
legislativo y judicial del Distrito Federal, as como las unidades administrativas de las
Entidades Federativas y municipios que se incorporen al rgimen de la Ley del ISSSTE;
XLV.
Destinatario, al Usuario Autorizado designado por el Emisor para recibir el Mensaje de Datos
a travs del SIE;
XLVI.
Direccin Electrnica, a la direccin nica para cada usuario en Internet, por medio de la cual
es posible enviar un correo electrnico;
XLVII.
Documento Digital, a todo Mensaje de Datos que contiene informacin o escritura generada,
enviada, recibida, archivada o almacenada por Medios Electrnicos, pticos o de cualquier
otra tecnologa;
XLVIII.
Documento de Oferta, al documento que emiten el IMSS y el ISSSTE al Trabajador o al

pensionado para la eleccin del rgimen de seguridad social, en su caso, de la Modalidad de
Pensin y/o Aseguradora para el otorgamiento de una pensin;
XLIX.
Documento de Rendimiento Neto, el documento en el cual consten el Indicador de

Rendimiento Neto para Traspasos y la comisin sobre saldo vigente de las Sociedades
de Inversin que corresponda de acuerdo con la edad del Trabajador a la fecha de la firma de
la Solicitud de Registro, Traspaso o Recertificacin, as como su periodo de vigencia y la
dems informacin que la Comisin determine. La Comisin notificar a las Empresas
Operadoras, a travs de Medios Electrnicos, la informacin y el formato del Documento de
Rendimiento Neto. Dichas Empresas Operadoras debern ponerlo a disposicin de las
Administradoras; este documento tendr una vigencia a partir del da 15 de cada mes
calendario, al da 14 del mes siguiente;
L.
Documento Probatorio, segn corresponda, los siguientes documentos: el acta de nacimiento,

el documento migratorio, la carta de naturalizacin o certificado de nacionalidad mexicana;
LI.
Emisor, al Usuario Autorizado que haya enviado o generado un Mensaje de Datos a travs
del SIE;
LII.
Empresa Auxiliar, las personas morales que contraten las Administradoras, directamente o a
travs de las Empresas Operadoras, para prestar servicios de ventanilla a los Trabajadores
para la recepcin de recursos de Ahorro Voluntario, de conformidad con lo previsto en la Ley,
el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general;
LIII.
En Lnea, la aplicacin inmediata en el sistema informtico o computacional que se utiliza

para la transmisin y el procesamiento de informacin, orientada a realizar eventos y
transacciones con otro computador o en una red de computadoras;
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LIV.
Entidades, los organismos descentralizados, empresas de participacin estatal mayoritaria y

dems instituciones paraestatales federales y del Gobierno del Distrito Federal, as como los
organismos de las Entidades Federativas o municipales y organismos pblicos que por
disposicin constitucional cuenten con autonoma, que se incorporen al rgimen de la Ley
del ISSSTE;
LV.
Entidad Auditada, a las Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras

sujetas de la auditora externa;
LVI.
Entidad Central, a la persona que proporcione los Medios Electrnicos de comunicacin, a

efecto de que la Comisin notifique sus actos administrativos a travs de correo electrnico,
as como para el envo de documentos digitales de los Participantes en los Sistemas de
Ahorro para el Retiro, contralores normativos y Funcionarios Autorizados a la Comisin. Para
efecto de lo previsto en el Ttulo Sptimo de las presentes disposiciones de carcter general,
se considerar Entidad Central a las Empresas Operadoras;
LVII.
Ensobretado, al conjunto de acciones que debern realizar los Usuarios Autorizados para
asegurar la integridad de los Mensajes de Datos mediante el uso de Firma Electrnica
Avanzada para su remisin a travs del SIE;
LVIII.
Escenarios para la Medicin del Riesgo Operativo, al conjunto de circunstancias supuestas

que deben considerarse para la medicin y evaluacin del Riesgo Operativo en el mbito
legal, en el mbito de los procesos operativos, as como en el mbito informtico;
LIX.
Evento Registrado, a la fecha, monto acumulado de recursos en la Subcuenta de RCV IMSS y

monto de los Retiros Parciales por Desempleo que reciba el Trabajador en trminos de lo
dispuesto por el artculo 191 fraccin II de la Ley del Seguro Social 97;
LX.
Expediente Electrnico, al conjunto de documentos, datos e informacin individual, ordenada

y detallada que se almacenen en medios digitales o Medios Electrnicos y que permitan la
identificacin de las personas y de las operaciones y trmites realizados en los Sistemas de
Ahorro para el Retiro;
LXI.
Expediente de Identificacin del Trabajador, al conjunto de documentos, datos e informacin

individual de cada Trabajador que permitan su identificacin en los Sistemas de Ahorro para
el Retiro y que forme parte del Expediente Electrnico;
LXII.
Experto Independiente, ya sea en singular o plural, a las personas fsicas o morales que
podrn ser contratadas por el Solicitante para realizar la certificacin de la capacidad tcnica,
operativa e informtica para el proceso de autorizacin;
LXIII.
Factor de Riesgo Operativo, al elemento o condicin que no permita la consecucin del objeto
legal de las Administradoras a que se refiere el artculo 18 de la Ley;
LXIV.
Fecha de Aplicacin, la fecha en que las Administradoras reciban de las Instituciones de

Crdito Liquidadoras, los recursos correspondientes a la subcuenta de retiro, cesanta en
edad avanzada y vejez de los Trabajadores, para su inversin en Sociedades de Inversin.
Para el caso de la Subcuenta de Vivienda, se deber considerar la fecha en que los recursos
sean depositados en la cuenta que el Banco de Mxico le lleve al INFONAVIT o al
FOVISSSTE, segn corresponda;
LXV.
Fecha de Inicio de Pensin, la fecha a partir de la cual, el IMSS o el ISSSTE determinen que
el Trabajador, el pensionado o, en su caso, sus Beneficiarios, deben gozar de las
prestaciones que ampara el seguro que dio lugar a la Resolucin de Pensin o Concesin de
Pensin;
LXVI.
Firma Biomtrica, la firma que hace una persona a travs de la impresin de sus elementos
biomtricos, capturados y almacenados en Medios Electrnicos, que hacen constar su
voluntad y permiten corroborar su identidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a travs
del reconocimiento de caractersticas unvocas biomtricas, ya sea a travs de la huella digital
o el reconocimiento de la voz;
LXVII.
Firma Electrnica Avanzada, aquella Firma Electrnica que cumpla con los requisitos
contemplados en las fracciones I a IV del artculo 97 del Cdigo de Comercio;
LXVIII.
Firma Manuscrita Digital, la firma autgrafa que hace una persona, plasmada de forma
manuscrita, capturada y almacenada en Medios Electrnicos, que hacen constar su voluntad
y permite corroborar su identidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a travs del
reconocimiento de sus signos distintivos;
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LXIX.
Firmante, a la persona que posee los datos de la creacin de la Firma Electrnica Avanzada y
que acta en nombre propio o de la persona a la que representa;
LXX.
Folio de Certificado para Traspaso, en singular o plural, al folio nico de identificacin para
cada Solicitud de Traspaso que las Empresas Operadoras les asignen, previa validacin de la
informacin del Trabajador de conformidad con lo previsto en la presentes disposiciones de
carcter general;
LXXI.
Folio de Estado de Cuenta, en singular o plural, al folio de identificacin nico e irrepetible,

que las Administradoras asignen a cada emisin cuatrimestral del estado de cuenta. El Folio
de Estado de Cuenta deber ser informado a las Empresas Operadoras en cada emisin;
LXXII.
Folio de Registro, Traspaso o Recertificacin, en singular o plural, al nmero nico de

identificacin de cada Solicitud de Registro, Traspaso o Recertificacin que las
Administradoras asignen;
LXXIII.
Folio de Reclamacin o Servicio, al folio nico que las Administradoras debern asignar a
cada una de las solicitudes de servicios o de reclamaciones que presenten los Trabajadores o
los Beneficiarios, en su caso, ya sea a travs de la Unidad Especializada, oficinas, sucursales,
del centro de atencin telefnica de la Administradora, la Pgina Web o cualquier otro medio
de atencin que las Administradoras tengan a disposicin de los Trabajadores y el pblico en
general;
LXXIV.
Fondo de Ahorro, la prestacin consistente en la realizacin de aportaciones en dinero de una

empresa, Dependencia o Entidad, de sus Trabajadores, o de ambos, para que estos ltimos
puedan disponer de dichas aportaciones, ya sea en forma peridica o al trmino de la relacin
laboral, pudindose hacer deducible en trminos del artculo 27 fraccin XI de la Ley del
Impuesto Sobre la Renta y la Resolucin Miscelnea Fiscal correspondiente;
LXXV.
Fondos de Pensiones o Jubilaciones de Personal, es aquella prestacin que otorgan las

empresas, Dependencias o Entidades a sus Trabajadores cuando quedan privados de trabajo
remunerado a una determinada edad o por invalidez, de conformidad con el artculo 29 de la
Ley del Impuesto sobre la Renta y la Resolucin Miscelnea Fiscal correspondiente;
LXXVI.
Fondos de Primas de Antigedad, a aqullos que constituyan las empresas, Dependencias o

Entidades para cubrir a sus Trabajadores la prima de antigedad por la permanencia y
continuidad en su relacin laboral, de conformidad con los artculos 162 de la Ley Federal del
Trabajo, 29 de la Ley del Impuesto sobre la Renta y la Resolucin Miscelnea Fiscal
correspondiente;
LXXVII.
Fondo de Previsin Social, a los Fondos de Pensiones o Jubilaciones de Personal, Fondos de

Primas de Antigedad, as como Fondos de Ahorro, establecidos por empresas,
Dependencias o Entidades, o por cualquier otra persona, como una prestacin laboral a favor
de los Trabajadores;
LXXVIII.
Funcionario Autorizado, a las personas autorizadas por la Comisin para presentar programas
de correccin que correspondan a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
que no estn obligados a contar con un Contralor Normativo, de conformidad con lo dispuesto
en el artculo 100 ter de la Ley;
LXXIX.
Indicador de Rendimiento Neto para Asignacin y Reasignacin, al rendimiento neto que

registren las Sociedades de Inversin de las Administradoras, para efecto de participar en el
proceso de asignacin y reasignacin de Cuentas Individuales de conformidad con las
disposiciones de carcter general que establecen el procedimiento para la construccin de
indicadores de rendimiento neto de las sociedades de inversin especializadas de fondos
para el retiro que emita la Comisin;
LXXX.
Indicador de Rendimiento Neto para Traspasos, al rendimiento neto que registren las
Sociedades de Inversin de las Administradoras para efecto del Traspaso de Cuentas
Individuales, de conformidad con las disposiciones de carcter general que establecen el
procedimiento para la construccin de indicadores de rendimiento neto de las sociedades de
inversin especializadas de fondos para el retiro que emita la Comisin;
LXXXI.
INE, al Instituto Nacional Electoral;
LXXXII.
Informe Mensual, al informe que el Contralor Normativo de las Administradoras debe

presentar ante la Comisin de conformidad con lo previsto en la fraccin IV del artculo 30
de la Ley;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
19
LXXXIII.
Ley del INFONAVIT, la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores, con sus reformas y adiciones;
LXXXIV.
Ley del ISSSTE, la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del
Estado, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 31 de marzo de 2007, con sus
reformas y adiciones;
LXXXV.
Ley del Seguro Social 73, la Ley del Seguro Social publicada en el Diario Oficial de la
Federacin el 12 de marzo de 1973, con sus reformas y adiciones;
LXXXVI.
Ley del Seguro Social 97, a la Ley del Seguro Social publicada en el Diario Oficial de la
Federacin el 21 de diciembre de 1995, con sus reformas y adiciones;
LXXXVII.
Leyes de Seguridad Social, a la Ley del Seguro Social 97, Ley del ISSSTE, Ley del
INFONAVIT y, en su caso, Ley del Seguro Social 73 y Ley del ISSSTE vigente hasta el 31 de
marzo de 2007;
LXXXVIII.
Lnea de Captura, en singular o plural, la clave de pago referenciado de la informacin

correspondiente a los enteros bimestrales correspondientes a retiro, cesanta y vejez ISSSTE
y a las Subcuentas de Vivienda y de Ahorro Solidario, en su caso, previstas en la Ley del
ISSSTE, que emitan las Empresas Operadoras a los Centros de Pago, o la clave de pago
referenciado de la informacin correspondiente al Ahorro Voluntario que emitan las Empresas
Operadoras a las Dependencias, Entidades y Aseguradoras;
LXXXIX.
Lnea de Captura de Crdito, en singular o plural, la clave de pago referenciado de la

informacin correspondiente a los recursos que descuenten las Dependencias y Entidades a
los Trabajadores ISSSTE, en sus sueldos y salarios, por concepto del pago de abonos para
cubrir prstamos otorgados por el FOVISSSTE;
XC.
Lineamientos del IMSS, los Lineamientos especficos a los que debern sujetarse las
Administradoras de Fondos para el Retiro y las empresas operadoras de la Base de Datos
Nacional SAR, para el proceso de traspaso y retiro de los recursos de las subcuentas del
Seguro de Retiro correspondientes al periodo comprendido entre el primer bimestre de 1992 y
el tercero de 1997, operados por el IMSS, a las Cuentas Individuales de los Trabajadores, de
conformidad con lo establecido en el Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federacin
del 24 de diciembre de 2002, por el que se reforma el Artculo Noveno Transitorio del Decreto
de Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y de reformas y adiciones a las leyes General
de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, para regular las Agrupaciones
Financieras, de Instituciones de Crdito, del Mercado de Valores y Federal de Proteccin al
Consumidor, publicado el 23 de mayo de 1996, as como los Artculos Segundo y Tercero
Transitorios del Decreto por el que se reforma y adiciona la Ley de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro, publicado el 10 de diciembre de 2002, publicados en el Diario Oficial de la
Federacin el 30 de diciembre de 2003;
XCI.
Lineamientos del INFONAVIT, el Procedimiento al que debern sujetarse las administradoras

de fondos para el retiro y las empresas operadoras de la Base de Datos Nacional SAR, para
los procesos de individualizacin, traspaso y retiro de los recursos de la Subcuenta de
Vivienda correspondiente al periodo comprendido entre el segundo bimestre de 1992 y el
tercero de 1997, publicado en el Diario Oficial de la Federacin de fecha 15 de marzo de
2004, con sus modificaciones y adiciones;
XCII.
Manual de Polticas y Procedimientos, al manual que elaboren las Administradoras, las

Empresas Operadoras y las Prestadoras de Servicio para describir las polticas y
procedimientos internos relativos a la operacin y ejecucin de todos los procesos operativos
que realicen en los Sistemas de Ahorro para el Retiro; el cual deber contener, cuando
menos, los procedimientos que realicen para cada proceso operativo, las medidas de control y
seguridad de la informacin, las medidas correctivas y preventivas que instrumenten en lo
particular, as como los criterios y polticas de verificacin que permitan asegurar el
consentimiento de los Trabajadores respecto de las operaciones que se lleven a cabo en las
Cuentas Individuales, as como los Riesgos Operativos;
XCIII.
Medio de Comunicacin Electrnica, a los dispositivos tecnolgicos para efectuar transmisin

de datos e informacin a travs de computadoras, lneas telefnicas, enlaces dedicados,
microondas, vas satlites y similares;
XCIV.
Medios Electrnicos, los dispositivos pticos o de cualquier otra tecnologa para efectuar
transmisin y conservacin de datos e informacin;
20
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
XCV.
Mensaje de Datos, a la informacin generada, enviada, recibida, archivada o almacenada por

Medios Electrnicos, pticos o cualquier otra tecnologa;
XCVI.
Modalidad de Pensin, a la alternativa de pensin que se le presenta al Trabajador para su

eleccin y a las que tiene derecho de conformidad con lo dispuesto por las Leyes de
Seguridad Social;
XCVII.
Monto Constitutivo, la cantidad de dinero que se requiere para contratar los seguros de Renta
Vitalicia y de Sobrevivencia, en su caso, con una Aseguradora de conformidad con lo
establecido en la Ley del Seguro Social 97 y la Ley del ISSSTE;
XCVIII.
Negativa de Pensin, la resolucin o concesin emitida por el IMSS o el ISSSTE segn

corresponda, que no otorga ningn derecho a transferir recursos de la Cuenta Individual del
Trabajador, para disfrutar de una pensin por Riesgos de Trabajo, Invalidez y Vida, RCV
IMSS o RCV ISSSTE;
XCIX.
Nexo Patrimonial, el que tenga una persona fsica o moral que directa o indirectamente a
travs de la participacin en el capital social o por cualquier ttulo, tenga la facultad de
determinar el manejo de una sociedad;
C.
NIF, a las Normas de Informacin Financiera emitidas por el Consejo Mexicano de Normas de
Informacin Financiera, A.C.;
CI.
NIIF, a las Normas Internacionales de Informacin Financiera (IFRS por sus siglas en ingls)
emitidas por el Consejo de Normas Internacionales de Contabilidad (IASB por sus siglas en
ingls);
CII.
Notificador, al servidor pblico de la Comisin autorizado y habilitado para notificar a travs

del SIE, a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores Normativos
y Funcionarios Autorizados, de los actos administrativos a que se refiere el Ttulo Sptimo de
las presentes disposiciones de carcter general;
CII-bis.
NSS, el nmero de seguridad social que el IMSS utiliza para la identificacin de los
Trabajadores afiliados al mismo;
CIII.
rgano de Gobierno, al Consejo de Administracin de las Administradoras, as como al

rgano equivalente de las instituciones pblicas que realicen funciones similares;
CIV.
Pgina Web, al documento electrnico con informacin especfica de un tema en particular

almacenado en algn sistema conectado a la red mundial de informacin denominada
Internet, de tal forma que este documento pueda ser consultado por cualquier persona que se
conecte a la misma con los permisos apropiados para hacerlo;
CV.
Pagos Sin Justificacin Legal, los pagos realizados en exceso, indebidamente o sin
fundamento legal en favor de los Institutos de Seguridad Social o, los que stos determinen
que son procedentes de devolucin, de conformidad con lo previsto en las Leyes
de Seguridad Social, el Reglamento de Inscripcin, Pago de Aportaciones y Entero de
Descuentos al INFONAVIT publicado en el Diario Oficial de la Federacin el da 9
de diciembre de 1997, el Reglamento para el Pago de Cuotas del Seguro Social, publicado en
el Diario Oficial de la Federacin el 30 de junio de 1997,o en su caso los realizados por las
personas a que se refiere el artculo 367 de las presentes disposiciones de carcter general;
CVI.
Pensin Garantizada, la prevista en los artculos 6 fraccin XVI y 92 a 96 de la Ley del

ISSSTE y artculos 170 a 173 de la Ley del Seguro Social 97;
CVII.
Plan de Funciones, el previsto en el artculo 30 cuarto prrafo de la Ley y en el artculo 154

del Reglamento, que contiene las actividades de evaluacin y las medidas para preservar el
cumplimiento del Programa de Autorregulacin de la Administradora;
CVIII.
Prestadoras de Servicio, a las Administradoras que presten los servicios de registro y control
de Cuentas Individuales a los Trabajadores que no hayan elegido Administradora y cuyos
recursos correspondientes al Seguro de Retiro, cesanta en edad avanzada y vejez, se
encuentren en la Cuenta Concentradora;
CIX.
Prestador de Servicios de Certificacin, la persona o institucin pblica que proporcione

servicios relacionados con firmas electrnicas que, en su caso, expida Certificados Digitales
que confirmen el vnculo entre un Firmante y los datos de verificacin de su Firma Electrnica
Avanzada utilizando para ello la infraestructura de Clave Pblica que administra Banco
de Mxico;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
21
CX.
Programa de Autorregulacin, al programa previsto en el artculo 29 de la Ley;
CXI.
Prospecto de Informacin, el que elabore la Sociedad de Inversin conforme a lo dispuesto en

el artculo 47 bis de la Ley, en el que revele la informacin de su objeto y las polticas de
operacin e inversin que seguir. El Prospecto de Informacin deber ajustarse a las
disposiciones de carcter general emitidas por la Comisin en la materia;
CXII.
Prospecto de Pensin, es el documento con la informacin de aqullos Trabajadores que son

sujetos a recibir una Resolucin o Concesin de Pensin, por parte de los Institutos de
Seguridad Social;
CXIII.
Recertificacin, al proceso que se lleva a cabo ante la Administradora, mediante el cual el

Trabajador manifiesta expresamente su voluntad para que la Administradora contine con la
administracin de su Cuenta Individual;
CXIV.
Rgimen Pensionario, al conjunto de normas que rigen el otorgamiento de las pensiones que
en su caso se otorguen al Trabajador o sus Beneficiarios, ya sea al amparo de la Ley del
Seguro Social 73 o el de la Ley del Seguro Social 97;
CXV.
Registro, al proceso que se lleva a cabo ante la Administradora, mediante el cual el

Trabajador ejerce su derecho a elegir qu institucin administrar por primera vez su Cuenta
Individual de conformidad con la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter
general e incorpora sus datos a la Base de Datos Nacional SAR;
CXVI.
Registro o Traspaso Indebido, al Registro o Traspaso de la Cuenta Individual del Trabajador

que se realice, de manera enunciativa ms no limitativa, por una Administradora sin el
consentimiento de ste; o cuando se haya obtenido el consentimiento del Trabajador
mediante engao, coaccin, intimidacin, amenazas o cualquier otra conducta similar;
o cuando el Registro o Traspaso se lleve a cabo mediante la utilizacin de documentos o
informacin falsa o alterada o, a travs de la falsificacin de documentos o firmas, autgrafas,
biomtricas, digitalizadas o almacenadas en Medios Electrnicos; cuando el Trabajador
desconozca como suya la firma que consta en la solicitud y sta sea notoriamente diferente a
la que ostenta como suya el Trabajador o, en los casos en que la Administradora, actuando
de comn acuerdo con el patrn o con representantes de ste o, con cualquier otra persona
que pueda ejercer presin sobre el Trabajador, obtenga su Registro a cambio de la entrega de
una cantidad de dinero, o de la prestacin de algn servicio, o del otorgamiento de algn
beneficio o contraprestacin de cualquier naturaleza a favor del patrn o de sus
representantes, as como en los casos en los que la Administradora obtenga el Registro o
Traspaso del Trabajador a cambio de la entrega de una cantidad de dinero, o de la prestacin
de algn servicio, o del otorgamiento de algn beneficio o contraprestacin de cualquier
naturaleza, contrarios a lo autorizado, a favor del mismo;
CXVII.
Reglamento, el Reglamento de la Ley;
CXVIII.
Reintegro de Recursos, al derecho del Trabajador consignado en el artculo 198 de la Ley del
Seguro Social 97;
CXIX.
RENAPO, al Registro Nacional de Poblacin e Identificacin Personal;
CXX.
Renta Vitalicia, la que se contrata con una Aseguradora, la cual, a cambio de recibir los
recursos acumulados en la Cuenta Individual, se obliga a pagar peridicamente una pensin
durante la vida del pensionado;
CXXI.
Requerimiento, a la solicitud electrnica generada por el Usuario Autorizado, la cual contiene

sus datos de identificacin, y a travs de la cual se solicita la expedicin de un Certificado
Digital;
CXXII.
Retiro Parcial por Desempleo, la ayuda que reciba el Trabajador en trminos de lo dispuesto
por el artculo 191, fraccin II de la Ley del Seguro Social 97 y 77, fraccin II de la Ley del
ISSSTE;
CXXIII.
Resolucin de Pensin, la resolucin emitida por el IMSS que otorgue al Trabajador, el

derecho a disfrutar de una pensin por riesgos de trabajo, invalidez y vida y retiro cesanta en
edad avanzada y vejez as como la que, en su caso, dicho Instituto otorgue a los
Beneficiarios, por muerte del Trabajador o pensionado;
22
(Segunda Seccin)
CXXIV.
DIARIO OFICIAL
Riesgo Operativo, a la posibilidad de ocurrencia de prdidas por deficiencias o fallas en los

procesos operativos, en la tecnologa de informacin, en los recursos humanos o cualquier
otro evento externo adverso relacionado con la operacin de las Cuentas Individuales de los
Trabajadores, a los que se encuentran expuestas las Administradoras, las Prestadoras de
Servicio y las Empresas Operadoras, entre los cuales se encuentran comprendidos los
siguientes tipos:
a.
Riesgo Legal, a la prdida potencial por el incumplimiento de las disposiciones legales

aplicables, la emisin de resoluciones administrativas y/o judiciales desfavorables, as
como la aplicacin de sanciones, en relacin con las operaciones que las
Administradoras y las Empresas Operadoras lleven a cabo;
b.
Riesgo de Procesos Operativos, la prdida potencial por el incumplimiento de polticas y

procedimientos necesarios en la gestin de la administracin de las Cuentas
Individuales de los Trabajadores y la inversin de sus recursos mediante el apego a
normas internas y externas por parte de las Administradoras, las Prestadoras de Servicio
y las Empresas Operadoras, y
c.
Riesgo Tecnolgico, a la prdida potencial por daos, interrupcin, alteracin o fallas

derivadas en los sistemas fsicos e informticos, aplicaciones de cmputo, redes y
cualquier otro canal de distribucin necesarios para la ejecucin de procesos operativos
por parte de las Administradoras, las Prestadoras de Servicio y de las Empresas
Operadoras;
CXXV.
Saldo Insoluto, el valor del crdito de vivienda otorgado por el INFONAVIT o el FOVISSSTE,
conformado por el capital no amortizado vigente y la totalidad de los intereses devengados y
no pagados;
CXXVI.
Seguro de Invalidez y Vida, el previsto en el Captulo V del Ttulo Segundo de la Ley del
Seguro Social 97, as como en el Captulo VII de la Ley del ISSSTE;
CXXVII.
Seguro de Retiro, el previsto en el Captulo V bis del Ttulo Segundo de la Ley del Seguro
Social 73, relativo a las aportaciones de la subcuenta de retiro, correspondientes al periodo
comprendido del segundo bimestre de 1992, al tercer bimestre de 1997 y los rendimientos
que stas generen;
CXXVIII.
Seguro de Riesgos de Trabajo, el previsto en el Captulo III del Ttulo Segundo de la Ley del
Seguro Social 97, as como en el Captulo V del Ttulo Segundo de la Ley del ISSSTE;
CXXIX.
Seguro de Sobrevivencia, el que se contrata por los pensionados con una Aseguradora para
otorgar, a favor de sus Beneficiarios la pensin, ayudas asistenciales y dems prestaciones
en dinero previstas en los respectivos seguros, mediante la renta que se les asignar despus
del fallecimiento del pensionado, hasta la extincin legal de las pensiones;
CXXX.
Sello Digital, al mensaje electrnico que acredita que un Documento Digital fue emitido por un
Usuario Autorizado facultado para signar el Documento Digital y estar sujeto a las presentes
disposiciones de carcter general y a la regulacin aplicable al uso de una Firma Electrnica
Avanzada. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro podrn utilizar el Sello
Digital en los trminos previstos en las presentes disposiciones de carcter general;
CXXXI.
Semanas de Cotizacin Disminuidas, al nmero de semanas cotizadas descontadas al

Trabajador por disposicin de recursos de su Cuenta Individual por concepto de Retiro Parcial
por Desempleo;
CXXXII.
Servicio Central, al que desarrolle y administre la Entidad Central como parte integrante del
SIE, mediante la instalacin y configuracin de un Servidor de correo electrnico, que permita
a travs del Buzn correspondiente, la emisin y transmisin Automtica de Acuses
de Recibo;
CXXXIII.
Servicio de correo electrnico, al sistema mediante el cual se pueden enviar, recibir y

almacenar correos electrnicos;
CXXXIV.
Servidor de correo electrnico, comprende la infraestructura, requerimientos informticos y

comunicaciones necesarias para el envo de Mensajes de Datos, en los protocolos
establecidos para los Servicios de correo electrnico;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
23
CXXXV.
SIE, al Sistema de Informacin Electrnica utilizado por la Comisin para notificar los actos
administrativos a que se refiere el artculo 22 de las presentes disposiciones de carcter
general, as como para recibir de los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro,
Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados, los Documentos Digitales a que se refiere
el artculo 458 de las presentes disposiciones de carcter general. Su operacin se realiza a
travs del Aplicativo WebSecBM y otros Aplicativos de Cmputo, as como del Servicio
Central, Buzones y dems elementos que, de conformidad con el Ttulo Sptimo de las
presentes disposiciones de carcter general, sean necesarios para su operacin;
CXXXVI.
SIRI, el Sistema de Recepcin de Informacin administrado por las Empresas Operadoras a

travs del cual las Dependencias, Entidades y Aseguradoras debern realizar el pago de
Cuotas y Aportaciones, Ahorro Voluntario, descuentos y dems pagos, en su caso, deban
efectuar a las Cuentas Individuales los Trabajadores ISSSTE;
CXXXVII.
Sistemas Automatizados, al conjunto integral de equipo electrnico, de cmputo y de

comunicaciones, sistemas o programas informticos, almacenamiento de informacin y los
procedimientos necesarios, que permiten llevar a cabo la operacin diaria de manera
electrnica;
CXXXVIII.
Sistema de Consulta de Saldos de Vivienda, al sistema implementado por las Empresas

Operadoras, mediante el cual el INFONAVIT y el FOVISSSTE consultan la informacin de los
saldos de vivienda registrada en las Cuentas Individuales de los Trabajadores;
CXXXIX.
Sistema de Consulta de Saldos Previos, al sistema implementado por las Empresas

Operadoras a travs del DATA MART, mediante el cual los Institutos de Seguridad Social
consultan los saldos previos de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que sean un
Prospecto de Pensin por parte de dichos Institutos;
CXL.
Sistemas de Medicin, al programa informtico que efecta la administracin de los

parmetros de Riesgo Operativo, as como el almacenamiento, procesamiento y manejo de la
informacin que permita la Administracin del Riesgo Operativo;
CXLI.
Sociedades Controladoras, en singular o plural, a las sociedades controladoras de grupos

financieros, tengan o no el carcter de filiales, sujetas a la supervisin de la Comisin;
CXLII.
Sociedades de Auditora Externa, a las sociedades de auditora que contraten las

Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras, para dictaminar de sus
estados financieros;
CXLIII.
Sociedades de Inversin Adicionales, a las Sociedades de Inversin que tengan por objeto la
inversin exclusiva de Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de
Inversin de Largo Plazo, de Aportaciones Complementarias de Retiro, de Aportaciones
de Ahorro a Largo Plazo, o de Fondos de Previsin Social;
CXLIV.
Sociedad de Inversin Asignada, la Sociedad de Inversin en la que se deban invertir los

recursos de los Trabajadores cuando no seleccionen una Sociedad de Inversin;
CXLV.
Sociedad de Inversin Elegida, la o las Sociedades de Inversin que el Trabajador seleccione

para la inversin de los recursos de su Cuenta Individual;
CXLVI.
Sociedad de Inversin Receptora, la o las Sociedades de Inversin de la cual se compren las

acciones que correspondan a los recursos de los Trabajadores, con motivo de los procesos a
los que se encuentren sujetas las Cuentas Individuales;
CXLVII.
Sociedad de Inversin Transferente, la o las Sociedades de Inversin de la cual se vendan las

acciones que correspondan a los recursos del Trabajador, con motivo de los procesos a los
que se encuentren sujetas las Cuentas Individuales;
CXLVIII.
Sociedades Relacionadas Entre S, a las sociedades mercantiles que formen un conjunto o

grupo con los Solicitantes, en las que por sus Nexos Patrimoniales o de responsabilidad, la
situacin financiera de una o varias de ellas, pueda influir en forma decisiva en la de las
dems, o cuando la administracin de dichas personas morales dependa directa o
indirectamente de una misma persona;
CXLIX.
Solicitantes, ya sea en singular o plural, a las personas fsicas o morales que soliciten
autorizacin para organizar y operar una Administradora o Sociedad de Inversin;
24
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
CL.
Solicitud de Autorizacin, a la solicitud de autorizacin que presenten los Solicitantes para

organizar y operar una Administradora y sus respectivas Sociedades de Inversin, o bien la
que presenten las Administradoras para organizar y operar una Sociedad de Inversin
Adicional;
CLI.
Solicitudes de Registro y Traspaso, los documentos que las Administradoras pongan a

disposicin de los Trabajadores para llevar a cabo el proceso de Registro o de Traspaso de
su Cuenta Individual a la Administradora de su eleccin, los cuales debern contener al
menos la informacin establecida en los artculos 150 y 173, respectivamente, de las
presentes disposiciones de carcter general;
CLII.
Subcuenta Asociada, a la subcuenta que se vea afectada por una transferencia y/o
disposicin de recursos de conformidad con la normatividad aplicable;
CLIII.
Subcuenta de Ahorro para el Retiro, la prevista en el artculo 90 BIS-C de la Ley del ISSSTE
vigente hasta el 31 de diciembre de 2007, que se integra con las aportaciones realizadas bajo
el sistema de ahorro para el retiro vigente a partir del primer bimestre de 1992, hasta el 31 de
diciembre de 2007 y los rendimientos que stas generen;
CLIV.
Subcuentas de Vivienda, la subcuenta de vivienda y/o la subcuenta del fondo de la vivienda,

segn corresponda, en la que se encuentren depositadas las aportaciones de vivienda de los
Trabajadores, en trminos de la Ley del INFONAVIT o de la Ley del ISSSTE;
CLV.
Subcuenta del Seguro de Retiro, la subcuenta prevista en el Captulo V bis del Ttulo Segundo
de la Ley del Seguro Social 73, en la que se encuentran depositados los recursos
correspondientes al Seguro de Retiro;
CLVI.
Supletoriedad en Materia Contable, cuando no existan reglas y la aplicacin de las NIFs es

cubierta por normas distintas a las mexicanas, como pueden ser las NIIFs;
CLVII.
Tercero Independiente, a la persona que realice el estudio y comparacin de los precios

pactados en la contraprestacin de servicios que contraten las Administradoras con las
personas con las que tengan Nexo Patrimonial, con el objeto de determinar que stos se
realizaron de la misma forma que lo hubieran hecho partes independientes;
CLVIII.
Tiempo Real, a la transmisin y procesamiento de informacin al instante, orientado a eventos

y transacciones a medida que stas se producen;
CLIX.
Trabajador ISSSTE, al Trabajador sujeto al rgimen obligatorio establecido en la Ley

del ISSSTE;
CLX.
Transferencias Indebidas, las transferencias de recursos de las Cuentas Individuales de los

Trabajadores de una Sociedad de Inversin a otra que no cumplan con los requisitos y
procedimientos establecidos en la normativa emitida por la Comisin;
CLXI.
Unidad Especializada, al centro de atencin con el que deben contar las Administradoras, en
trminos del artculo 50 Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros;
CLXII.
Usuario Autorizado, a los servidores pblicos de la Comisin y a las personas a que se refiere
el artculo 23 de las presentes disposiciones de carcter general, que cuenten con un
Certificado Digital vigente y que estn registrados y facultados, de conformidad con el Ttulo
Sptimo de las presentes disposiciones de carcter general, para operar el SIE;
CLXIII.
WebSecBM, al sistema de cmputo diseado y desarrollado por Banco de Mxico que

permite aplicar tcnicas de criptografa en Documentos Digitales, mediante el uso de Firma
Electrnica Avanzada, y
CLXIV.
Zona Metropolitana, al conjunto de dos o ms municipios donde se localiza una ciudad de 50

mil o ms habitantes, cuya rea urbana, funciones y actividades rebasan el lmite del
municipio que originalmente la contena, incorporando como parte de s misma o de su rea
de influencia directa a municipios vecinos, predominantemente urbanos, con los que mantiene
un alto grado de integracin socioeconmica; de acuerdo con la delimitacin de las zonas
metropolitanas de Mxico definidas por el Instituto Nacional de Estadstica y Geografa
e Informtica.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
25
Artculo 2. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Agentes Promotores, Agentes de
Servicio, funcionarios y empleados de los mismos, ya sean contratados o subcontratados, debern abstenerse
de hacer uso de la informacin que reciban conforme a lo previsto en la Ley, las Leyes de Seguridad Social, el
Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita la Comisin, para cualquier fin diferente a la
operacin de los Sistemas de Ahorro para el Retiro o alterar la informacin de la Base de Datos Nacional
SAR, as como realizar registros incorrectos.
Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro son responsables de mantener la
confidencialidad e integridad de la informacin proveniente de los Sistemas de Ahorro para el Retiro con que
cuenten. Para tal efecto, dichos Participantes debern establecer acciones y medidas de seguridad
administrativas, tcnicas, jurdicas y/o fsicas de carcter preventivo, y correctivo que garanticen la proteccin,
control, confidencialidad e integridad de la informacin de los Trabajadores.
Artculo 3. El lmite a la participacin en el mercado de los Sistemas de Ahorro para el Retiro previsto en
el artculo 26 de la Ley se determinar sobre el nmero de Cuentas Individuales registradas en la Base
de Datos Nacional SAR ms su crecimiento esperado, que correspondan a Trabajadores afiliados al IMSS
y al ISSSTE.
No se considerarn en la cuota de mercado:
I.
Las Cuentas Individuales cuyo registro y control lleven las Prestadoras de Servicio;
II.
Las Cuentas de Pensin, ni
III.
Las Cuentas Individuales identificadas con el atributo de cuenta pensionada.
La Comisin notificar a las Administradoras el lmite a la participacin en el mercado, as como sus

modificaciones.
Para efectos de lo establecido en el presente artculo:
a.
Las Administradoras que hayan llegado al lmite a la participacin en el mercado no podrn seguir
registrando Trabajadores o recibir traspasos, salvo que cuenten con autorizacin de la Comisin para
excederlo, y
b.
Las Administradoras que capten el nmero mximo de cuentas autorizadas de conformidad con el
lmite a la participacin en el mercado, podrn conservarlas aun cuando la Comisin posteriormente
determine una cuota menor por cada Administradora.
Artculo 4. Las Administradoras, las Empresas Operadoras y las Prestadoras de Servicio debern
elaborar y mantener actualizado un Manual de Polticas y Procedimientos, en el que se contengan las polticas
y procedimientos de las mismas y su participacin en los distintos procesos operativos. Dicho Manual deber
ser de observancia obligatoria y no contravenir lo dispuesto por la Ley, su Reglamento y las disposiciones de
carcter general que emita la Comisin.
El Manual de Polticas y Procedimientos deber contener cuando menos los siguientes apartados:
I.
Apertura, Registro y Traspaso de Cuentas Individuales;
II.
Asignacin y reasignacin de Cuentas Individuales;
III.
Administracin de la Cuenta Individual y de la Cuenta de Pensin;
IV.
Expediente Electrnico;
V.
Disposicin de recursos, y
VI.
Seguridad de la informacin, continuidad en la operacin y Riesgo Operativo.
Por administracin de la Cuenta Individual o de la Cuenta de Pensin se entienden las polticas y

procedimientos relativos a: la recepcin de aportaciones; el registro de saldos; el cobro de comisiones; la
emisin de estados de cuenta; la emisin de notificaciones; los servicios proporcionados por diferentes
medios como pueden ser en sucursal, a travs de Medios Electrnicos o Empresas Auxiliares; la modificacin
o actualizacin de datos; la separacin y/o unificacin de Cuentas Individuales; la Recertificacin de la Cuenta
Individual; la certificacin de saldos, la atencin y seguimiento a los trmites y reclamaciones que les sean
presentadas, y cualquier otro proceso que involucre los datos de la Cuenta Individual del Trabajador, de
conformidad con lo dispuesto con el artculo 18 de la Ley.
En el apartado de disposicin de recursos referido en la fraccin V anterior, se debern especificar los
distintos tipos de disposicin de recursos que puedan efectuar los Trabajadores, de acuerdo con las
particularidades de cada cuenta, Asimismo, se debern precisar las instrucciones que en su caso requieran
del INFONAVIT para la disposicin de recursos de vivienda de acuerdo a la Ley del INFONAVIT.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
En el apartado de seguridad de la informacin, continuidad en la operacin y Riesgo Operativo referido en

la fraccin VI anterior, se debern contemplar los distintos tipos de riesgos involucrados con la administracin
de las Cuentas Individuales de los Trabajadores, as como la administracin de la informacin relativa a las
mismas y de la informacin contenida en la Base de Datos Nacional SAR, segn corresponda
a las Administradoras o a las Empresas Operadoras.
Asimismo, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern definir claramente su
participacin en cada proceso, as como incluir los tipos de cuentas que administran.
Las Administradoras debern incorporar y precisar en sus Manuales de Polticas y Procedimientos los
mecanismos y los procedimientos para registrar, dar atencin y seguimiento a los trmites y reclamaciones
que los Trabajadores y los Beneficiarios soliciten en relacin con las Cuentas Individuales.
Las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern incorporar en sus
Manuales de Polticas y Procedimientos las adecuaciones que la Comisin les solicite, derivado de la revisin
de los riesgos en los procesos, de los factores de riesgos a que estn expuestos los Participantes en los
Sistemas de Ahorro para el Retiro o identificados en actos de supervisin que puedan afectar el buen
funcionamiento de los mismos, o bien, las que se requieran derivadas de la adopcin de nuevos procesos en
los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Artculo 5. Las Empresas Operadoras debern mantener actualizado el Manual de Procedimientos
Transaccionales, el cual deber sujetarse a lo dispuesto por la Ley, el Reglamento y el ttulo de concesin que
les otorgue la Secretara.
Las Empresas Operadoras debern hacer del conocimiento de las Administradoras y de los Institutos de
Seguridad Social cuando as se requiera, en su caso, las modificaciones y actualizaciones que se efecten al
Manual de Procedimientos Transaccionales aprobadas por la Comisin y debern mantener a disposicin de
la Comisin las constancias con las que se acredite lo anterior.
En todos los procesos en los que se prevea el intercambio de informacin con las Empresas Operadoras,
los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern sujetarse a los criterios, trminos, plazos,
lineamientos, condiciones y Catlogos establecidos en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Asimismo, en los procesos de intercambio de informacin en los que intervengan los Institutos de
Seguridad Social, para la elaboracin o actualizacin del Manual de Procedimientos Transaccionales se
deber contar con el visto bueno de estos ltimos.
El Manual de Procedimientos Transaccionales deber incluir el detalle operativo del procedimiento para el
envo de documentos digitales y notificaciones por correo electrnico que la Comisin utilice con los
Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, previsto en el Ttulo Sptimo de las presentes
disposiciones de carcter general.
En el Manual de Procedimientos Transaccionales se detallar la operacin de los Medios Electrnicos y
del SIRI, la participacin que debern ejecutar las Administradoras, Institutos de Seguridad Social,
Trabajadores, Dependencias, Entidades y Aseguradoras, as como para el intercambio de informacin para el
entero y depsito de recursos, el registro y la actualizacin de informacin y la dems informacin necesaria
para el depsito de los recursos en las Cuentas Individuales de los Trabajadores.
La Comisin contar con un plazo no mayor de 20 das hbiles para aprobar el Manual de Procedimientos
Transaccionales, dicho plazo se entender interrumpido cuando la Comisin solicite informacin adicional,
cambios o precisiones adicionales a dicho Manual.
Artculo 6. Las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern disear y
desarrollar los procesos operativos que sean necesarios para proporcionar atencin y servicio, segn
corresponda, a los Trabajadores y Beneficiarios, y en su caso, stos puedan ejercer efectivamente los
derechos relacionados con su Cuenta Individual, de manera oportuna, gil y sencilla.
En todos los casos, las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern utilizar
sistemas automatizados y/o procedimientos sistematizados, a fin de facilitar la operacin, evitar errores en los
registros y mantener el correcto registro de las operaciones que se llevan a cabo, tanto en las bases de datos
de las Administradoras y Prestadoras de Servicio, como en la Base de Datos Nacional SAR.
En el diseo y desarrollo de los procesos que lleven a cabo los Participantes en los Sistemas de Ahorro
para el Retiro se deber considerar que las Cuentas Individuales que operen las Administradoras pueden ser
de tres tipos:
I.
Cuenta Individual,
II.
Cuenta de Pensin, o
III.
Cuenta de Previsin Social.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
27
Artculo 7. Dependiendo de las caractersticas particulares, el objeto y finalidad de la cuenta, as como, en

su caso, de la etapa de los Sistemas de Ahorro para el Retiro en que se encuentre el Trabajador, las Cuentas
Individuales de los Trabajadores pueden ser:
I.
Cuentas Individuales, las cuentas de los Trabajadores activos o inactivos, en la que se debern
acumular los recursos que sirvan para financiar su pensin, as como aquellos recursos que, de
conformidad con la Ley, se puedan recibir en estas Cuentas;
II.
Cuentas de Pensin, las cuentas de los Trabajadores pensionados por el seguro de retiro, cesanta
en edad avanzada y vejez, bajo la Modalidad de Retiro Programado o Pensin Garantizada y cuyo
pago se encuentra a cargo de las Administradoras, de conformidad con las Leyes de Seguridad
Social, y
III.
Cuentas de Previsin Social, las cuentas en las que se deban acumular los recursos de los
Trabajadores provenientes de un Fondo de Previsin Social, cuando stos se encuentren
individualizados a favor de cada Trabajador beneficiario del plan de que se trate.
Los Trabajadores que participen en un Fondo de Previsin Social o que coticen a dos o ms regmenes de
seguridad social, podrn tener simultneamente una Cuenta Individual y una Cuenta de Previsin Social o
bien, una Cuenta Individual y una Cuenta de Pensin, en los casos previstos en las presentes disposiciones
de carcter general y en las disposiciones de carcter general aplicables a los retiros programados que emita
la Comisin.
Artculo 8. El centro de atencin telefnica de las Empresas Operadoras proporcionar servicios de
informacin a los Trabajadores y a las Administradoras.
Las Empresas Operadoras, dentro de los primeros cinco das hbiles de cada mes, debern publicar en
dos diarios de circulacin nacional la informacin relativa a los nmeros telefnicos que podrn utilizar los
Trabajadores para tener acceso a la informacin del centro de atencin telefnica, los datos que se deben
ingresar para tal efecto y el horario del servicio.
Artculo 9. Las Empresas Operadoras, a travs del centro de atencin telefnica a que se refiere el
artculo 8 anterior, debern proporcionar a los Trabajadores que lo soliciten, informacin respecto de la
Administradora que administre su Cuenta Individual, y en su caso, si su Cuenta Individual est siendo
administrada como cuenta asignada, en cuyo caso deber informarles que tienen derecho a registrarse en
cualquier Administradora.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern proporcionar a los Trabajadores informacin sobre los
procesos de disposicin de recursos o de Traspaso de Cuentas Individuales, a travs del centro de atencin
telefnica.
Artculo 10. Las Administradoras debern informar claramente a los Trabajadores y Beneficiarios cul es
la informacin y/o documentacin requerida para efectuar cualquiera de los trmites contemplados en las
presentes disposiciones de carcter general y dar seguimiento a los mismos, as como mantener dicha
informacin actualizada y a su disposicin, ya sea en medios fsicos, electrnicos y/o en su Pgina Web. Para
tal efecto las Administradoras debern considerar la informacin prevista en las presentes disposiciones de
carcter general, as como en sus Manuales de Polticas y Procedimientos.
Artculo 11. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro que, de acuerdo con las presentes
disposiciones de carcter general, otorguen servicios o contacten a los Trabajadores va telefnica debern
conservar los registros de las grabaciones de las llamadas telefnicas, as como mantener una bitcora
electrnica que permita, al menos, identificar la hora, lugar, nmero de telfono desde donde se realiz la
llamada, nmero de telfono al cual se realiz la llamada.
Las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin dichos registros e implementar las
medidas de seguridad necesarias para garantizar que los datos e informacin que se generen no sean
manipulables.
Asimismo, los operadores de los centros de atencin telefnica a travs de los cuales se brinden servicios
a los Trabajadores debern estar capacitados. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
sern responsables de verificar que dichos operadores reciban la capacitacin necesaria para llevar a cabo
sus funciones.
Artculo 12. Las Administradoras debern atender las solicitudes de los Trabajadores y Beneficiarios, en
su caso, relacionadas con la administracin de sus Cuentas Individuales, que reciban de la Comisin o de
CONDUSEF a travs de los Medios Electrnicos que determine la Comisin para tal efecto, y, en su caso,
debern iniciar, dar seguimiento y resolver los procesos y trmites que derivado de la informacin contenida
en las solicitudes deban llevar a cabo en las Cuentas Individuales de los Trabajadores, de conformidad con lo
previsto en la Ley, el Reglamento, las presentes disposiciones de carcter general, y las dems disposiciones
que resulten aplicables.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Las solicitudes de servicios de administracin de cuenta que las Administradoras reciban de acuerdo con
lo previsto en el presente artculo, se debern atender, dar seguimiento y resolver dentro de los plazos
previstos para cada uno de los procesos en las presentes disposiciones de carcter general. Asimismo, las
Administradoras debern asignar un Folio de Reclamacin o Servicio, a cada una de las solicitudes de
los Trabajadores o Beneficiarios que reciban en trminos del presente artculo.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr verificar en cualquier
momento, la atencin a los servicios de administracin de cuenta que brindan las Administradoras, as como
que stas den atencin, seguimiento y resuelvan las solicitudes de los Trabajadores o Beneficiarios.
Artculo 13. Las Administradoras debern incluir en sus Manuales de Polticas y Procedimientos un
apartado en el que se incluyan los niveles de servicio hacia los Trabajadores y a los Institutos de Seguridad
Social, los cuales debern contar, al menos, con indicadores de frecuencias de aplicacin que sean
auditables.
Los niveles de servicio que establezcan las Administradoras debern considerar que los servicios que se
brinden a los Trabajadores, Beneficiarios y el pblico en general, al menos, consideren tiempos de atencin y
respuesta, funcionalidad, disponibilidad, claridad, sencillez y accesibilidad al servicio.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin y vigilancia, en cualquier momento podr
auditar los niveles de servicio con que cuenten las Administradoras.
Artculo 14. Las Administradoras debern identificar las Cuentas Individuales de aquellos Trabajadores
que tengan 57 aos de edad o ms, y llevar a cabo una revisin integral del expediente y de la informacin
histrica de la Cuenta Individual a fin de verificar que los mismos no cuenten con alguna inconsistencia.
En caso de que las Administradoras identifiquen alguna inconsistencia en la Cuenta Individual o que se
requiera llevar a cabo algn proceso en la misma, debern informar a los Trabajadores los trmites que deben
realizar con respecto a su Cuenta Individual antes de iniciar el trmite de su pensin. Dicha informacin la
podrn proporcionar a los Trabajadores a travs de Medios Electrnicos, va telefnica, en sus Unidades
Especializadas o cualquier otra forma que establezcan en sus Manuales de Polticas y Procedimientos,
respetando en todo momento la voluntad del Trabajador respecto de cmo quiere recibir la informacin
relacionada con su Cuenta Individual.
Por lo menos una vez al ao, las Administradoras debern contactar a los Trabajadores que tengan 60
aos de edad o ms, con el fin de informarles las caractersticas de su Cuenta Individual, las opciones de
retiro con que cuentan y los trmites que debern llevar a cabo para obtener la pensin que en su caso les
corresponda.
Artculo 15. Para efecto de lo dispuesto en el artculo 14 anterior, las Administradoras debern elaborar
un programa de trabajo, a travs del cual se brinde la atencin correspondiente a los Trabajadores que tengan
57 aos de edad o ms.
Dicho programa se deber ajustar a las polticas de operacin interna de la Administradora y deber
contener actividades auditables as como las acciones especficas que se adoptarn para Trabajadores de 57
aos y mayores. Asimismo, las Administradoras debern mantener sus programas de trabajo a disposicin de
la Comisin.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr verificar en cualquier
momento el cumplimiento a los programas de trabajo para la atencin de los Trabajadores a que se refiere el
artculo 14 anterior.
Artculo 16. Las Administradoras debern conservar de manera electrnica por cada Trabajador a que
haya prestado el servicio de administracin de cuentas, un ejemplar de la Solicitud de Registro o Traspaso
que firme el Trabajador, del contrato de administracin de fondos para el retiro que suscriba con el mismo, del
Documento de Rendimiento Neto, as como de cualquier otro documento referente o relacionado con los
trmites, servicios o transacciones que stos o sus Beneficiarios, en su caso, realicen en los Sistemas de
Ahorro para el Retiro.
Dichos documentos debern mantenerse a disposicin de la Comisin para su supervisin, y de los
Trabajadores para su consulta durante el tiempo en que administren la Cuenta Individual y por un plazo
mnimo de diez aos posteriores a que concluya dicha administracin.
Las Administradoras debern proporcionar al momento en que los Trabajadores realicen su solicitud, la
informacin a que se refiere el presente artculo en medios fsicos o electrnicos, segn lo solicite el
Trabajador, y entregarla en el domicilio o correo electrnico que haya sido proporcionado por el trabajador, o
bien, a travs de cualquier otro medio que la Administradora disponga de comn acuerdo con el Trabajador,
a ms tardar el quinto da en que presente su solicitud.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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Artculo 17. Los contratos de administracin de fondos para el retiro que las Administradoras celebren con
los Trabajadores debern cumplir con el contenido y requisitos previstos en el Anexo A, de las presentes
El cumplimiento, del contrato as como que ste se ajuste al contenido y formalidades previstas en la Ley,
el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general, estn sujetos a la inspeccin y vigilancia
de la Comisin. En caso de incumplimiento, las Administradoras estarn sujetas a las sanciones que prev
la Ley.
Artculo 18. Para la firma y formalizacin del contrato de administracin de fondos para el retiro con una
Administradora, as como para que las Administradoras recaben el consentimiento de los Trabajadores para
realizar actos relacionados con sus Cuentas Individuales, los Trabajadores debern emitir su consentimiento y
voluntad de manera expresa, por escrito o a travs del uso de los Medios Electrnicos aprobados por la
Comisin y que para tal efecto se prevean en las presentes disposiciones de carcter general.
Para la formalizacin del contrato de administracin de fondos para el retiro, tratndose del uso de Medios
Electrnicos, las Administradoras debern asegurarse que los Medios Electrnicos que utilicen permitan a los
Trabajadores conocer y manifestar que conocen el alcance, contenido y condiciones del contrato, as como
una opcin que les permita manifestar su consentimiento y firmar el documento previamente a continuar con
el proceso de Registro o Traspaso, de conformidad con lo previsto en las presentes disposiciones de carcter
general.
La formalizacin del contrato de administracin de fondos para el retiro, por escrito o a travs del uso de
Medios Electrnicos, as como la entrega del ejemplar correspondiente al Trabajador no deber generar
ningn cargo para este ltimo.
Artculo 19. Los Agentes Promotores, Agentes de Servicio, consejeros, directivos, vocales, as como
cualquier empleado directo o indirecto de las Administradoras tienen prohibido:
I.
Ofrecer, otorgar, prometer o ceder dinero, objetos o cualquier otra prestacin, de manera directa o
indirecta a Trabajadores, empresas, sindicatos o personas que puedan ejercer presin sobre los
Trabajadores, con el fin de recibir, comprometer, condicionar y/o tramitar el Registro, el Traspaso, la
Recertificacin de Cuentas Individuales o cualquier otro servicio relacionado con la administracin de
la Cuenta Individual;
II.
Almacenar, conservar o divulgar informacin y documentacin de los Trabajadores o de las Cuentas

Individuales, que hubieren obtenido por el desempeo de sus funciones, o generar bases de datos
para fines comerciales o cualquier otro fin distinto para el que fueron solicitados, y
III.
Utilizar para cualquier fin, incluido el de promocin comercial, los datos personales de los
Trabajadores con los que la Administradora de que se trate ya no mantenga una relacin contractual
de administracin de fondos para el retiro, salvo para contactarlo cuando las presentes disposiciones
de carcter general lo permitan o medie consentimiento expreso del Trabajador para tal fin, con las
formalidades que establece la Ley Federal de Proteccin de Datos Personales en Posesin de los
Particulares. El tratamiento que reciban los datos personales del Trabajador, deber sujetarse tanto a
lo establecido en dicha ley as como a la normatividad que rige los sistemas de ahorro para el retiro
en trminos de la confidencialidad y lmites que deben observarse al respecto.
Artculo 20. La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr requerir a las
Administradoras y Empresas Operadoras cualquier informacin sobre las operaciones que se lleven a cabo o
estn relacionados con las Cuentas Individuales, las Cuentas de Pensin o los Fondos de Previsin Social a
los que presten servicios, as como sobre la atencin, seguimiento y resolucin de trmites o solicitudes y
reclamaciones asociadas a los servicios de administracin de cuentas que brindan las Administradoras o a la
administracin de la informacin y dems servicios relacionados que presten las Empresas Operadoras. Para
tal efecto, las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin la informacin, datos o
documentos relacionada con los diferentes procesos, servicios prestados, transacciones y actividades que se
efecten, aun cuando stos ya hubieren concluido, de conformidad con las presentes disposiciones de
carcter general.
Las Administradoras, debern conservar la informacin y documentacin en el expediente del Trabajador,
de conformidad con lo previsto en el artculo 16 de las presentes disposiciones de carcter general. Asimismo,
las Empresas Operadoras debern conservar la informacin y documentacin de las operaciones que lleven a
cabo, en medios fsicos o Medios Electrnicos, durante el tiempo que dure la concesin otorgada por la
Secretara para administrar la Base de Datos Nacional SAR, y por un plazo mnimo de diez aos contados a
partir de la fecha en que, en su caso, se declare la revocacin de la concesin otorgada, en trminos de lo
previsto en el artculo 73 de la Ley.
30
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Asimismo, las Empresas Operadoras debern poner a disposicin de los Institutos de Seguridad Social y
de la Comisin la informacin resultante de los procesos de conciliacin e individualizacin de aportaciones
que se lleven a cabo.
Artculo 21. La Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin y vigilancia, previstas en el artculo
89 en relacin con los artculos 92 y 93 de la Ley y con lo previsto en el Reglamento, podr evaluar los riesgos
a que estn expuestos los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro en materia operativa y, en
ejercicio de sus facultades de prevencin y correccin, podr ordenar a los Participantes en los Sistemas de
Ahorro para el Retiro la implementacin de acciones preventivas y correctivas para el buen funcionamiento de
los Sistemas de Ahorro para el Retiro y los intereses de los Trabajadores.
En caso de incumplimiento a la normativa prevista en las presentes disposiciones de carcter general, o a
las medidas preventivas o correctivas que requiera la Comisin, en trminos del artculo 89 de la Ley, los
Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro estarn sujetos al procedimiento previsto en el artculo
99 de la Ley y, en su caso, a la imposicin de las sanciones que prev la Ley.
La Comisin, con base en los reportes, informacin o informes que reciba de los Participantes en los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, de los Institutos de Seguridad Social, o cuando derivado del ejercicio de
sus facultades de supervisin detecte incumplimientos a las presentes disposiciones, impondr las sanciones
que, en su caso, correspondan a las Administradoras, las Empresas Operadoras o dems Participantes en los
Sistemas de Ahorro para el Retiro a los que les resulte aplicable, de conformidad con lo dispuesto en la Ley y
las dems disposiciones legales aplicables.
Artculo 22. La Comisin podr notificar sus actos administrativos por correo electrnico cuando:
I.
Se trate de citatorios, notificaciones, incluyendo las de inicio de visitas de inspeccin, requerimientos,

solicitudes de informes o documentos, as como de los dems actos administrativos que puedan
ser recurridos;
II.
Consistan en actos distintos a los sealados en la fraccin anterior, y
III.
Los dems casos que establezca la Ley.
Para la notificacin de los actos administrativos por correo electrnico, la Comisin deber utilizar el SIE
como nico Medio de Comunicacin Electrnica oficial.
Lo anterior, sin perjuicio de que la Comisin realice la notificacin de sus actos administrativos a travs de
los dems medios previstos en el artculo 111 de la Ley.
Artculo 23. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, contralores normativos y
Funcionarios Autorizados estn obligados a recibir las notificaciones por correo electrnico que realice la
Comisin a travs del SIE.
TTULO SEGUNDO
DEL PROCEDIMIENTO PARA OBTENER AUTORIZACIN PARA LA ORGANIZACIN Y
OPERACIN DE ADMINISTRADORAS Y SOCIEDADES DE INVERSIN
CAPTULO I
Artculo 24. El procedimiento de autorizacin para la organizacin y operacin de Administradoras y
Sociedades de Inversin estar conformado por las siguientes etapas:
I.
Del Visto Bueno de las Administradoras y Sociedades de Inversin;
II.
De la Verificacin y Certificacin de las Administradoras y Sociedades de Inversin;
III. De la Autorizacin de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin

Adicionales, y
IV. Del Inicio de Operaciones de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de
Inversin Adicionales.
Artculo 25. La Comisin podr aceptar adecuaciones a la documentacin presentada por los Solicitantes,
as como informacin adicional o superveniente por parte de los mismos cuando stos lo estimen conveniente,
a efecto de proveer de mayores elementos a la Comisin, para una mejor atencin de las Solicitudes de
Autorizacin.
Artculo 26. Las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales que
inicien operaciones, debern a partir de esa fecha, cumplir con lo dispuesto por todas las disposiciones de
carcter general emitidas por la Comisin.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
31
CAPTULO II
DEL VISTO BUENO DE LAS ADMINISTRADORAS Y SOCIEDADES DE INVERSIN
Artculo 27. Los Solicitantes que deseen organizar y operar una Administradora debern presentar una
Solicitud de Autorizacin, de conformidad con lo establecido en el artculo 19 de la Ley. Dicha Solicitud de
Autorizacin y sus anexos deben presentarse ante la Comisin en original y una copia simple, foliadas en
cada hoja, as como en cuatro tantos contenidos ntegramente en Medios Electrnicos.
Asimismo, los Solicitantes debern presentar una Solicitud de Autorizacin por cada Sociedad de
Inversin que deseen constituir, organizar y operar, de conformidad con lo establecido en los artculos 40 y 41
de la Ley. La Solicitud de Autorizacin y sus anexos deben presentarse en original y una copia simple,
foliadas en cada hoja, as como en cuatro tantos contenidos ntegramente en Medios Electrnicos.
Las Solicitudes de Autorizacin debern estar suscritas por el representante legal de cada uno de los
Solicitantes, quienes debern sealar un domicilio en territorio nacional para or y recibir toda clase de
notificaciones, su nmero telefnico, y las personas autorizadas para or y recibir notificaciones; asimismo,
debern designar dentro de las Solicitudes de Autorizacin a una persona que fungir como coordinador de
enlace ante la Comisin, incluyendo el correo electrnico y nmero telefnico de la misma.
Seccin I
De los Requisitos para la Organizacin y Operacin de Administradoras
Artculo 28. La Solicitud de Autorizacin deber contener la informacin y datos que a continuacin
se sealan:
I.
Denominacin de la Administradora;
II.
Comprobante original del pago de derechos, por el estudio de la Solicitud de Autorizacin, previsto
en la Ley Federal de Derechos;
III.
Antecedentes de los Solicitantes, incluyendo informacin sobre los socios fundadores;
IV.
Proyecto de estatutos sociales;
V.
Programa general de operacin y funcionamiento;
VI.
Programa de divulgacin de la informacin;
VII. Programa de capitalizacin y reinversin de utilidades;

VIII. Estudio de factibilidad de la Administradora;
IX.
X.
Informacin del Contralor Normativo y consejeros independientes propuestos para la Administradora,

de conformidad con las reglas a las que debern sujetarse estos funcionarios, emitidas por la
Comisin:
a.
La aprobacin de los nombramientos referidos en la fraccin anterior, se sometern a

consideracin del Comit Consultivo y de Vigilancia de la Comisin, en la sesin inmediata
anterior a la de la Junta de Gobierno en la que se someta la autorizacin correspondiente para
la operacin de la Administradora y las Sociedades de Inversin que opere.
b.
Asimismo, se deber presentar curricula vitarum de los consejeros no independientes y director

general de la Administradora; en caso de contar con los nombres de los funcionarios hasta el
segundo nivel siguiente al del director general, tambin se deber incluir curricula vitarum de
dichos funcionarios, y
Cuando los Solicitantes opten por ser certificados por uno o varios Expertos Independientes, debern
sealar los datos de cada Experto Independiente que certificar los procesos operativos, tcnicos,
informticos, contables y, en su caso, financieros de la Administradora.
Artculo 29. La informacin actualizada respecto de los antecedentes de los Solicitantes, es decir, de las
personas que sern accionistas de la Administradora, a que se refiere la fraccin III del artculo 28 anterior,
deber elaborarse bajo los siguientes trminos:
I.
Tratndose de personas fsicas:

a.
Nombre, nacionalidad y domicilio de cada socio;
b.
Estado de situacin patrimonial de cada socio, as como los datos de inscripcin en el Registro
Pblico de la Propiedad, de los bienes inmuebles propiedad de cada uno y, en su caso, las
declaraciones de pago de impuestos federales a su cargo, correspondientes a los ltimos cinco
aos, si es que se encontraban obligados a presentar dichas declaraciones;
32
II.
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
c.
Cargo que desempearn dentro de la Administradora, en su caso;
d.
Curricula vitarum de los socios rubricados;
e.
Nexos patrimoniales o profesionales existentes con otras entidades financieras o con

los accionistas, consejeros, funcionarios de primer nivel y contralores normativos de estas
ltimas, y
f.
En su caso, relacin por cada socio, de los procedimientos jurisdiccionales que a la fecha de la
Solicitud de Autorizacin se encuentren en trmite y cuyo resultado pueda afectar la posicin
financiera de cada uno de ellos;
Tratndose de personas morales, debern proporcionar:

a.
Copia certificada del acta constitutiva y compulsa de estatutos vigentes a la fecha de

presentacin de la Solicitud de Autorizacin;
b.
Balances generales, estados de prdidas y ganancias, estados de origen y aplicacin de

recursos, notas respectivas de estos documentos y estado de variaciones de capital contable,
correspondientes a los ltimos cinco aos. En caso de estar obligados a ello, los documentos
antes mencionados debern estar dictaminados por contador pblico registrado ante
la Secretara;
c.
Relacin de los pasivos exigibles y contingentes que tenga la persona moral con entidades
financieras o con otras empresas que puedan afectar de manera importante su posicin
financiera. Dentro de esta informacin se deber sealar la relacin de los procedimientos
jurisdiccionales que a la fecha de la Solicitud de Autorizacin se encuentren en trmite y cuyo
resultado pueda afectar su posicin financiera;
d.
Copia certificada ante fedatario pblico del acta donde el rgano de administracin de
la persona moral de que se trate, autoriza a dicha persona a realizar la inversin en la
Administradora y en las Sociedades de Inversin de que se trate;
e.
Lista de nombres, nacionalidad y domicilio de las personas integrantes del Consejo de

Administracin y de los comisarios;
f.
Listado de los actuales socios o accionistas que detenten el diez por ciento o ms de las
acciones representativas de su capital social, indicando: nombres y apellidos, domicilio,
nacionalidad, cantidad de acciones, valor nominal de la participacin y derechos de voto
correspondientes a cada persona, y
g.
Respecto de los intermediarios financieros, se requerir la presentacin de oficio expedido

segn sea el caso por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o por la Comisin Nacional
de Seguros y Fianzas en la que se acredite que cumple con los niveles de capitalizacin
necesarios para realizar la inversin correspondiente; asimismo, se requerir oficio expedido
por la Secretara en la que se autorice la inversin en el capital social de una Administradora y
sus Sociedades de Inversin, en su caso. La fecha de emisin de ambos oficios no deber
exceder de dos meses contados a partir de la fecha de presentacin de la Solicitud
de Autorizacin.
Artculo 30. El proyecto de estatutos sociales deber cumplir con lo establecido en el artculo 6 de la Ley
General de Sociedades Mercantiles y en la Ley.
Artculo 31. El programa general de operacin y funcionamiento a que se refiere el artculo 19 de la Ley,
deber proyectarse a cinco aos, conteniendo lo siguiente:
I.
Manual de organizacin en el que se deber incluir la estructura organizacional propuesta; asimismo,

se deber sealar qu parte de la estructura pertenecer de manera directa a la Administradora y
cules, en su caso, a empresas de servicios;
II.
Programa de sistemas informticos, debiendo contener la infraestructura de cmputo y

comunicacin, esquema de seguridad tecnolgica e informativa, sistemas aplicativos, polticas de
soporte tcnico y operativo, esquema de respaldos y plan de contratacin de servicios;
III.
Programa de evaluaciones peridicas, en el que se identifiquen los procesos de informacin que

conlleven a la adecuada instrumentacin y funcionamiento de la Administradora, y en el que se
defina la frecuencia de las revisiones que se instrumenten para detectar fallas;
IV.
Plan de operacin sobre la administracin interna, que deber contemplar los principales aspectos de
los recursos humanos, materiales y financieros indispensables para el funcionamiento de la
Administradora;

V.
VI.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
33
Diagramas de flujos especficos con referencias a la normatividad vigente, identificando si las

actividades se realizarn con recursos propios o a travs de terceros, de los siguientes rubros:
a.
Procesos operativos previstos en la normatividad de los Sistemas de Ahorro para el Retiro;
b.
Almacenamiento de informacin y documentos electrnicos que incluyan aspectos de

seguridad;
c.
Contingencia para la operacin y funcionamiento de la Administradora;
d.
Oficina matriz y las sucursales;
e.
Autorregulacin de operaciones de la Administradora;
f.
Sistema de registro y control de Agentes Promotores, y
g.
Sistemas Automatizados para detectar y prevenir la operacin de recursos de procedencia

ilcita;
Programa de identificacin, medicin y control de los riesgos operativos a que se encuentra expuesta
la Administradora y sus Sociedades de Inversin;
VII. Proyecto de contrato con al menos un intermediario burstil;

VIII. Proyecto de contrato con una sociedad valuadora;
IX.
Proyecto de contrato con un proveedor de precios;
X.
Proyecto de contrato con una institucin para el depsito de valores;
XI.
Proyecto de manual de inversin de la Administradora conforme a las disposiciones de carcter

general en materia financiera de los Sistemas de Ahorro para el Retiro emitidas por la Comisin;
XII. Proyecto de manual de polticas y procedimientos para la administracin del riesgo financiero de la
Administradora, conforme a las disposiciones de carcter general en materia financiera de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro emitidas por la Comisin, y
XIII. En caso de que se contrate con un tercero cualquier servicio relacionado con el rea de inversiones y
riesgos, se deber presentar proyecto de contrato a celebrarse.
Artculo 32. El programa de capitalizacin y reinversin de utilidades deber detallar los requerimientos de
inversin estimada, considerando la situacin actual y futura del mercado, incluyendo un anlisis de sus
posibilidades de acceso a capital para apoyar su operacin y proyectos de expansin.
Artculo 33. El estudio de factibilidad del negocio deber contener:
I.
Definicin del negocio y objetivos de la Administradora, donde describa detalladamente el plan de

negocio de la Administradora y los objetivos que perseguir, los cuales deben ser cuantificables y
con horizonte definido de tiempo;
II.
Anlisis de mercado, indicando la metodologa utilizada y cuyos resultados sean estadsticamente

representativos, considerando lo siguiente:
III.
a)
Las condiciones de oferta y demanda, as como la incidencia que en stas tendr la nueva
Administradora;
b)
Las claves del xito, derivado de un anlisis de Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y

Amenazas (FODA);
c)
Un anlisis cuantitativo de la competencia, y
d)
La segmentacin y definicin del mercado objetivo, tomando en consideracin al menos el

tamao del mercado, sector y actividad econmica, as como el nivel de ingreso de los clientes
potenciales.
Plan de comercializacin, que deber contener la estrategia de posicionamiento en el mercado, as

como el anlisis de las estrategias para la prestacin de los servicios, promocin, publicidad y
polticas de comisiones que se cobrarn a los Trabajadores, contemplando al menos la siguiente
informacin:
a)
Estrategia de cobertura de los servicios, incluyendo nmero de sucursales, Agentes

Promotores, Agentes de Servicio y puntos de venta, con su ubicacin geogrfica al inicio de las
operaciones y su proyeccin para los primeros cinco aos;
34
(Segunda Seccin)
b)
c)
IV.
V.
DIARIO OFICIAL
Estrategia de publicidad y promocin, que contenga:

i.
Estrategia de comunicacin: contenido, medios a emplear y presupuesto publicitario;

incluyendo la proyeccin presupuestal para los siguientes cinco aos abierta por medio,
desglosando diseo creativo, produccin y pago de medios, la cual deber indicar
cobertura, intensidad y duracin, por medio de comunicacin;
ii.
Estrategia de ventas: sistemas, caractersticas y argumentos de ventas, y
iii.
Polticas de Agentes Promotores, incluyendo estructura de remuneraciones y localizacin

geogrfica;
Poltica de comisiones, que incluya la estructura de comisiones que se cobrarn a los

Trabajadores de acuerdo con las modalidades que establezca la Ley, su Reglamento
y las disposiciones de carcter general emitidas por la Comisin para tal efecto;
Evaluacin y proyeccin econmica y financiera, la cual deber efectuarse para los primeros diez
aos de operacin de la Administradora. Todas las cifras y proyecciones presentadas debern estar
respaldadas con los supuestos considerados para dicho periodo de anlisis y relacionadas con al
menos las siguientes variables:
a)
Participacin en el mercado;
b)
Relacin cotizantes/registrados, remuneracin promedio de los registros potenciales y su

crecimiento, ingresos por comisiones, rentabilidad de las Sociedades de Inversin, traspasos y
beneficios pagados a los trabajadores;
c)
Proyeccin de flujos de efectivo, balances y estados de resultados para los primeros diez aos
de operacin, los cuales se presentarn en base anual;
d)
Anlisis de impacto de diversos escenarios. Se debe efectuar un anlisis de las proyecciones a

cambios favorables y desfavorables que representen una alteracin significativa en las
condiciones de los parmetros y supuestos utilizados;
e)
Evaluacin del proyecto. Se deber efectuar el clculo de valor presente neto y de la tasa
interna de rendimiento del proyecto para los diferentes escenarios, en funcin de los flujos de
caja anuales previamente proyectados. Debern justificarse la tasa de descuento utilizada para
evaluar el proyecto y el mtodo de determinacin del valor residual de ste, y
f)
Proyecto de inversin en sociedades que le presten servicios complementarios a la

Administradora, indicando, en su caso, si se trata de Sociedades Relacionadas Entre S;
Resumen ejecutivo en el cual se indiquen las conclusiones fundamentales del anlisis efectuado.
Artculo 34. Cuando el Solicitante opte por ser certificado por uno o varios Expertos Independientes,
deber integrar a la Solicitud de Autorizacin, copia del contrato de prestacin de servicios celebrado con
cada Experto Independiente a que se refiere la fraccin X del artculo 28 anterior. Dicho contrato deber
contener la obligacin por parte del Experto Independiente, de remitir a la Comisin la documentacin
sealada en las presentes disposiciones de carcter general, as como proporcionar a sta cualquier
documentacin relacionada y/o derivada de los servicios prestados.
Cada Experto Independiente contratado deber reunir los siguientes requisitos:
I.
Experiencia mnima de dos aos en la materia relacionada con el proceso del cual ser responsable
de la emisin del Certificado.
El Solicitante ser responsable de acreditar que el Experto Independiente cuente con la experiencia
mnima requerida a que hace referencia esta fraccin.
Dicha experiencia deber ser en una o ms de las materias que a continuacin se sealan: auditora
de sistemas informticos, auditora de procesos operativos, auditora de estados financieros y/o
desarrollo de procesos;
II.
No podr ser Auditor Externo de empresas con las que el Solicitante tenga Nexo Patrimonial o de
control administrativo, o que pertenezcan al mismo grupo financiero;
III.
No podr realizar funciones de auditora externa o de administracin integral de riesgos a la

Administradora, una vez autorizada;
IV.
No haber sido condenado por delito patrimonial que amerite pena corporal;
V.
No estar inhabilitado para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el
servicio pblico o en el Sistema Financiero Mexicano, as como no haber sido declarado como
quebrado o concursado sin que haya sido rehabilitado, y
VI.
No ser accionista, directa o indirectamente del grupo financiero del cual vaya a formar parte la
Administradora y las Sociedades de Inversin que opere.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
35
Seccin II
De los Requisitos para la Organizacin y Operacin de Sociedades de Inversin
Artculo 35. Las Solicitudes de Autorizacin debern contener la informacin que a continuacin
se seala:
I.
Solicitud de Autorizacin para la organizacin y operacin de la Sociedad de Inversin;
II.
Programa general de operacin y funcionamiento de la Sociedad de Inversin, el cual deber

contener, cuando menos, lo siguiente:
a)
Objetivos que perseguir;
b)
Polticas de adquisicin y seleccin de valores y proyecto de manual de inversin, siempre que

no se ajuste a los manuales de la Administradora; o bien, sealar expresamente que se ajustar
a las polticas de adquisicin y seleccin de valores y manual de inversin de la Administradora;
c)
Planes de venta de las acciones que emita, y
d)
Polticas de anlisis y medida de riesgos y proyecto de manual de polticas y procedimientos

para la administracin del riesgo financiero, siempre que no se ajusten a los manuales de la
Administradora; o bien, sealar expresamente que se ajustar a las polticas de anlisis y
medida de riesgos y manual de polticas y procedimientos para la administracin del riesgo
financiero de la Administradora;
III.
Proyecto de estatutos sociales, de conformidad con lo establecido por el artculo 6 de la Ley General
de Sociedades Mercantiles, y la Ley, y
IV.
Proyecto de Prospecto de Informacin y folleto explicativo, los cuales debern cumplir con
los requisitos establecidos en las disposiciones de carcter general en materia financiera de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro aplicables a los mismos.
Seccin III
Emisin del Visto Bueno de las Administradoras y Sociedades de Inversin
Artculo 36. Cuando a juicio de la Comisin exista dolo, mala fe, falsedad en la Solicitud de Autorizacin o
incongruencias en el manejo de datos y proyecciones o caractersticas contrarias a las sealadas en las
presentes disposiciones de carcter general, que no permitan llevar a cabo la evaluacin de la misma, ser
causa para el rechazo de las Solicitudes de Autorizacin presentadas ante la Comisin.
Artculo 37. La Comisin deber remitir uno de los cuatro tantos en medio magntico de las Solicitudes de
Autorizacin a que se refiere el artculo 27 anterior a la Secretara a efecto de que emita su opinin.
Artculo 38. La Comisin, una vez que verifique que los Solicitantes cumplen con los requisitos referidos
en las secciones anteriores y que se cuente con la opinin favorable de la Secretara, someter a
consideracin de la Junta de Gobierno las Solicitudes de Autorizacin.
En caso de que la resolucin de la Junta de Gobierno sea positiva, la Comisin emitir su visto bueno para
la constitucin de la Administradora y sus respectivas Sociedades de Inversin.
Para la autorizacin de la organizacin y operacin de las Sociedades de Inversin que se constituyan con
posterioridad a la Administradora de que se trate, se deber atender a lo que establece el Captulo IV del
presente Ttulo, sin ser necesaria la resolucin de la Junta de Gobierno a que se refiere el prrafo anterior.
CAPTULO III
DE LA VERIFICACIN Y CERTIFICACIN DE LAS ADMINISTRADORAS Y
SOCIEDADES DE INVERSIN
Seccin I
De la verificacin de la informacin
Artculo 39. Una vez obtenido el visto bueno de la Comisin, los Solicitantes debern acreditar dentro de
un plazo de ciento veinte das naturales lo siguiente:
I.
Tratndose de Administradoras:
a)
Copia certificada de la escritura constitutiva;
b)
Trmite de alta ante la Secretara;
c)
Proyecto de contrato con una Empresa Operadora;
36
II.
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
d)
Presentacin de los proyectos de contratos de prestacin de servicios administrativos

y distribucin de acciones con sus Sociedades de Inversin;
e)
Manual de inversin;
f)
Manual de polticas y procedimientos para la administracin del riesgo financiero;
g)
Balance inicial;
h)
Informacin sobre la ubicacin de sus oficinas centrales y sucursales;
i)
Acreditar que se haya realizado la instalacin de los sistemas de cmputo, as como la

celebracin de las promesas de contratos para la operacin de dichos sistemas;
j)
Acreditar que se ha adquirido, o desarrollado la aplicacin operativa sobre la cual se

desarrollarn cada uno de los procesos operativos de la Administradora y sus Sociedades
de Inversin;
k)
Acreditar que se ha adquirido, o desarrollado la aplicacin para el registro y control de Agentes

Promotores de la Administradora;
l)
En su caso, constancia que acredite que el personal de la Administradora cuenta con la

capacitacin necesaria por parte del proveedor de la aplicacin informtica sobre la cual
desarrollarn los procesos operativos, contables y de Agentes Promotores de la Administradora
y sus Sociedades de Inversin, y
m)
Programa de Autorregulacin;
Tratndose de Sociedades de Inversin:

a)
Copia certificada de la escritura constitutiva, y
b)
Balance inicial.
Seccin II
De la verificacin por parte de la Comisin o, en su caso, certificacin por parte de uno o

varios Expertos Independientes de la capacidad tcnica, operativa, contable,
financiera e informtica para la administracin de Cuentas Individuales
Artculo 40. Los Solicitantes debern acreditar a satisfaccin de la Comisin, que la Administradora y
Sociedades de Inversin estn en condiciones de organizarse y operar como tales dentro del plazo a que se
refiere el artculo 39 anterior; en caso de que no se acredite lo anterior dentro del plazo mencionado, el visto
bueno obtenido quedar sin efectos.
Lo anterior sin perjuicio del derecho del Solicitante para presentar una nueva Solicitud de Autorizacin.
Artculo 41. El Solicitante podr optar porque un Experto Independiente realice la certificacin de la
capacidad tcnica, operativa, contable, financiera e informtica para la administracin de Cuentas
Individuales, o porque la Comisin realice dichas actividades a travs de una verificacin operativa.
En caso de que los Solicitantes opten por la certificacin a que se refiere la fraccin X del artculo 28
anterior, sta deber ser realizada por uno o varios Expertos Independientes, quienes debern hacer constar
por escrito que el Solicitante cumple con la normatividad aplicable a cada proceso, con la capacidad tcnica,
operativa, contable, financiera e informtica para la administracin de Cuentas Individuales. El Certificado
deber ser entregado a la Comisin dentro del plazo sealado en el artculo 39 de las presentes disposiciones
de carcter general.
Artculo 42. La verificacin o, en su caso, certificacin a que se refiere el artculo 41 anterior, deber
contener como mnimo lo siguiente:
I.
Revisin de manuales de polticas y procedimientos con reas responsables, funciones y

cronograma de actividades de todos y cada uno de los procesos operativos, contables, financieros,
de control interno y de infraestructura del sistema informtico, con apego a la normatividad vigente a
la fecha de la Solicitud de Autorizacin;
II.
Evidencia de haber efectuado pruebas a las aplicaciones informticas con las que el Solicitante,
una vez autorizado para constituirse como Administradora, llevar a cabo los distintos
procesos operativos.
Para lo anterior, cada Experto Independiente deber disear y realizar pruebas bajo los supuestos
de un negocio en marcha. Dichas pruebas debern considerar las aplicaciones informticas,
contables y financieras;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
37
III.
Pruebas de comunicacin y de volmenes de transferencia de archivos con las especificaciones

determinadas por alguna de las Empresas Operadoras de la Base de Datos Nacional SAR y en
apego a lo establecido en los Manuales de Procedimientos Transaccionales que sta le proporcione;
IV.
Existencia y aplicacin de un programa de capacitacin para el personal que operar como Agente
Promotor y que ste cumple con lo establecido en la normatividad aplicable a la fecha de la Solicitud
de Autorizacin;
V.
Revisar que se cuenta con un programa viable para la identificacin y medicin de los riesgos
operativos a que est expuesta la Administradora;
VI.
Que cuenta con los mecanismos que contengan los criterios, medidas y procedimientos sobre las
polticas de identificacin y conocimiento del cliente, para prevenir, detectar y reportar operaciones
con recursos de procedencia ilcita;
VII. Que cuenta con un Programa de Autorregulacin, el cual deber contener lo siguiente:
a)
Principales obligaciones autorregulatorias de los funcionarios responsables de la administracin

y operacin de la Administradora y Sociedades de Inversin que opere;
b)
Medidas preventivas y sanciones aplicables en caso de que un empleado o funcionario

incumpla con tales medidas, as como con la obligacin de confidencialidad respecto de la
informacin a la que tenga acceso;
c)
Plan de Funciones a desarrollar por el Contralor Normativo, con el cual se vigile el estricto
cumplimiento al Programa de Autorregulacin de la Administradora;
d)
Plan de apoyo institucional para que el Contralor Normativo realice sus funciones, detallando en
el mismo, el nmero de personal a su cargo, as como la forma en que ste podr ejercer sus
funciones, y
e)
Las dems que se consideren necesarias para el establecimiento de medidas para prevenir
conflictos de inters y evitar el uso indebido de la informacin;
VIII. Que cuenta con una Unidad Especializada que se encargue de otorgar servicios de informacin y
atencin a los trabajadores, en la cual existen los medios para proporcionar informacin y atencin al
pblico respecto del estado que guarda su Cuenta Individual. Las sucursales y las unidades
especializadas debern contar con los medios necesarios para tener acceso a la informacin, as
como con los mecanismos requeridos para la atencin de consultas y reclamaciones, cerciorndose
que el personal de atencin al Trabajador cuenta con la capacitacin necesaria para proporcionar a
los mismos la informacin antes mencionada;
IX.
Que cuenta con un programa de sistemas informticos, por lo que la Comisin o, en su caso, cada
Experto Independiente, deber realizar pruebas sobre los programas informticos, sobre la
capacidad tcnica estimada respecto a los primeros cinco aos de operacin, mismos que debern
contener lo siguiente:
a.
Anlisis sobre la infraestructura de cmputo y comunicaciones, mismo que deber describir las
caractersticas tcnicas de los equipos de cmputo y de comunicacin que pretende utilizar, as
como el crecimiento estimado en los prximos cinco aos de los equipos de cmputo y de
comunicaciones tanto a nivel central como en sus sucursales, considerando al efecto
lo siguiente:
i.
Caractersticas tcnicas de los equipos de cmputo que se pretenden utilizar para cumplir
con el programa general de operacin y funcionamiento de la Administradora;
ii.
Caractersticas tcnicas de la infraestructura de comunicaciones que pretenda utilizar la

Administradora;
iii.
Caractersticas tcnicas de la infraestructura tecnolgica, equipos de cmputo

y comunicaciones, que se utilizar en las sucursales;
iv.
Crecimiento estimado en los prximos cinco aos de los equipos de cmputo y de

comunicaciones, tanto a nivel central como en sus sucursales;
v.
Caractersticas del equipo utilizado, indicando si ste ser de la Administradora o ser

contratado a travs de terceros. En caso de que se utilicen los sistemas de un grupo
financiero o empresarial, y se especifique que la plataforma tecnolgica ser compartida,
se deber presentar una relacin de las aplicaciones, as como una definicin clara del
porcentaje y capacidad de la infraestructura que ser asignada para la Administradora, en
espacio y procesamiento;
38
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
vi.
Caractersticas tcnicas de los dispositivos de almacenamiento en donde se almacenar

la informacin de los Trabajadores, as como los respaldos;
vii.
Caractersticas tcnicas de dispositivos para la impresin de estados de cuenta de los

trabajadores;
viii. Capacidad tcnica estimada para cada uno de los primeros cinco aos de operacin
respecto de:
b)
1.
Los dispositivos electrnicos que se utilizarn para el respaldo de la informacin;
2.
Los discos para almacenar la informacin de los Trabajadores y procesar las

aportaciones que se reciban;
3.
Las comunicaciones para la transferencia de informacin entre la Administradora, la

Base de Datos Nacional SAR y la Comisin;
4.
La impresin de estados de cuenta en relacin con el nmero de trabajadores, y
5.
El equipo de cmputo en procesos crticos;
Esquema de seguridad tecnolgica e informtica, que deber describir las caractersticas

tcnicas y equipos de seguridad que permitan garantizar la continua operacin de sus sistemas,
as como la integridad y confidencialidad de la informacin derivada de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro, considerando lo siguiente:
i.
Caractersticas tcnicas de los equipos de seguridad que permitan garantizar la

continuidad operativa de sus sistemas: sede alterna, infraestructura de comunicaciones
redundante o alterna, mecanismos de resguardo de informacin y lugares de resguardo;
ii.
Mecanismos de continuidad en el procesamiento de informacin;
iii.
Mecanismos de continuidad en la infraestructura de comunicaciones;
iv.
Descripcin de las caractersticas tcnicas y equipos de seguridad que permitan garantizar

la integridad y confidencialidad de la informacin derivada de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro;
v.
Polticas y procedimientos de seguridad institucional;
vi.
Polticas y procedimientos de administracin de seguridad en aplicaciones;
vii.
Polticas de los niveles de acceso a la informacin de las aplicaciones, as como

restricciones a la modificacin de la informacin;
viii. Polticas y procedimientos de acceso al centro de cmputo y las instalaciones donde se

procesa y resguarda informacin;
c)
ix.
Polticas y procedimientos para deteccin y correccin de acciones que violen la seguridad

fsica y lgica;
x.
Polticas y procedimientos de prevencin, deteccin y correccin de virus informticos;
xi.
Planos del centro de cmputo en donde se procesar la informacin de los Sistemas de

Ahorro para el Retiro, incluyendo: distribucin de equipo, salidas de emergencia,
interruptores de seguridad, instalaciones elctricas e hidrulicas, detectores de humo en
piso y techo, detectores de humedad/lquidos, equipos de extincin, aire acondicionado,
cmaras de circuito cerrado, entre otros, y
xii.
Descripcin de las caractersticas tcnicas del plan de recuperacin de la informacin que

se instrumentar en caso de contingencias;
El plan de desarrollo o adquisicin de los sistemas aplicativos, definiendo los tiempos de

desarrollo o adquisicin, alcances al corto, mediano y largo plazo, los mtodos de desarrollo,
propios o contratados, tecnologa base y caractersticas especficas de todos y cada uno de los
mdulos que tenga contemplados, de conformidad con lo siguiente:
i.
Informe sobre el plan de desarrollo o adquisicin de los sistemas, mismos que deben ser
congruentes con el plan tecnolgico presentado para sustentar la operacin;
ii.
Calendarios congruentes de implantacin de los sistemas. Presentando tiempos

detallados de desarrollo o adquisicin de los sistemas operativos, mismos que debern
ser congruentes con los tiempos que se consideren para la puesta en marcha de la
Administradora y las Sociedades de Inversin que opere;
d)
e)
f)
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
39
iii.
Soporte del diseo conceptual del sistema aplicativo con el programa general de
operacin y funcionamiento, verificando que los objetivos de los mdulos a desarrollar
sean congruentes con el programa general de operacin y funcionamiento en el corto,
mediano y largo plazo;
iv.
Informacin respecto de si los desarrollos de sistemas son propios o contratados con un

tercero, especificando la plantilla laboral del rea de desarrollo de sistemas y sus
funciones, as como el procedimiento que se seguir para la Solicitud de Autorizacin y
ejecucin de nuevos requerimientos o mantenimientos en los aplicativos; en caso de que
se planee realizar estos servicios mediante un proveedor, debern anexar copia simple del
proyecto del contrato a celebrarse;
v.
Informe sobre qu tecnologa base se va a utilizar para el desarrollo de los sistemas

(lenguajes de desarrollo, base de datos, filosofas de desarrollo, base de comunicaciones),
y
vi.
Descripcin de cada uno de los mdulos que formarn parte de los sistemas aplicativos,
los cuales debern ser congruentes con los procesos requeridos por la normatividad de
los Sistemas de Ahorro para el Retiro;
Polticas de soporte tcnico y operativo, los Solicitantes debern explicar los planes de
capacitacin para la operacin, administracin y mantenimiento del software y equipo
de cmputo, as como las polticas de mantenimiento y soporte tcnico a las aplicaciones e
infraestructura de cmputo y comunicaciones, considerando:
i.
Planes de capacitacin para la operacin, administracin y mantenimiento de

comunicaciones, equipo de cmputo y software;
ii.
Plan de capacitacin al personal de sistemas en comunicaciones, equipo de cmputo

y software;
iii.
Plan de capacitacin al personal de sistemas en la operacin del equipo de cmputo

central y en sucursales;
iv.
Plan de capacitacin al personal de sistemas en la administracin de la base de datos;
v.
Plan de capacitacin al personal de sistemas en el lenguaje de desarrollo (interno) de la

aplicacin y el administrador de la base de datos para darle mantenimiento;
vi.
Plan de capacitacin a usuarios en la operacin de la aplicacin y uso de la informacin

que proporciona, y
vii.
Descripcin de las polticas de mantenimiento y soporte tcnico a las aplicaciones e

infraestructura de cmputo y comunicaciones;
Esquema de respaldos de la informacin, que deber describir las polticas, detallando periodos
y las caractersticas del equipo a utilizar, para lo cual se deber:
i.
Describir los mecanismos y polticas de respaldo de informacin, as como el tiempo

estimado de recuperacin de informacin;
ii.
Describir las caractersticas tcnicas del equipo de respaldo, e
iii.
Indicar la periodicidad con la que se actualizan los respaldos, y
Plan de contratacin de servicios, para lo cual, el Solicitante deber informar a la Comisin, los
servicios relacionados con su objeto que deseen contratar con terceros, especificando
los proyectos de contratos a suscribir, as como el nombre, denominacin o razn social de la
persona a la que se pretenda contratar y, en su caso, manifestar si se trata de Sociedades
Relacionadas Entre S.
Artculo 43. La Comisin podr en cualquier momento, verificar los papeles de trabajo, soportes
documentales, pruebas efectuadas y observaciones determinadas a los procesos revisados por el o los
Expertos Independientes.
Artculo 44. Cada Experto Independiente deber emitir un informe que contendr como mnimo, los
mtodos y procedimientos utilizados para llevar a cabo la certificacin, as como las observaciones
determinadas durante el desarrollo de las pruebas realizadas y, en su caso, la implementacin de las
modificaciones efectuadas. Dicho informe deber ser entregado a la Comisin dentro del plazo sealado en el
40
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Asimismo, cada Experto Independiente ser responsable de la veracidad contenida en el Certificado,

informes, soportes documentales y pruebas efectuadas, sin perjuicio de las responsabilidades en que pueda
incurrir el Solicitante. La Comisin se reserva el derecho de aceptar el Certificado, dictamen e informes
emitidos por cada Experto Independiente.
Artculo 45. El Solicitante, en caso de que presente cambios en la infraestructura, sistemas informticos o
en la operacin, distintos a los revisados y certificados por el o los Expertos Independientes, o por la
Comisin, deber notificar dichos cambios a la Comisin, por lo menos con un mes de anticipacin a la Junta
de Gobierno en la que se pretenda someter la autorizacin correspondiente, y remitirlos, en su caso, al o los
Expertos Independientes, a efecto de que se realicen nuevamente las pruebas operativas indicadas en el
artculo 42 de las presentes disposiciones de carcter general y emitan un nuevo Certificado, o la Comisin
verifique nuevamente que cumplen con lo establecido por el artculo 42 sealado.
La Comisin notificar al Solicitante la fecha en que se celebrar la Junta de Gobierno en la que se
pretenda someter la autorizacin correspondiente, a efecto de que cumplan con el plazo establecido en el
prrafo anterior.
En caso de que el nuevo Certificado no sea entregado a la Comisin por lo menos quince das previos a la
Junta de Gobierno antes referida, la autorizacin correspondiente no ser presentada en dicha Junta de
Gobierno.
Artculo 46. El Solicitante deber acreditar ante la Comisin, que se realizaron las pruebas necesarias con
alguna de las Empresas Operadoras de la Base de Datos Nacional del SAR, con el objeto de verificar que
cuenta con la infraestructura suficiente para la comunicacin de envo y recepcin de informacin.
Adicionalmente, en caso de haber contratado un Experto Independiente, deber acreditar que se
realizaron las pruebas necesarias con la Comisin, mediante la certificacin que el Experto emita, en la que
conste que cuenta con la infraestructura suficiente para la comunicacin de envo y recepcin de informacin.
La Comisin establecer los requerimientos y pruebas que las Empresas Operadoras de la Base de Datos
Nacional del SAR debern practicar a los Solicitantes.
Seccin III
De la verificacin por parte de la Comisin o, en su caso, certificacin por parte de uno o varios
Expertos Independientes de la capacidad tcnica, operativa, contable, financiera e informtica de la
Administradora, para la administracin de las inversiones y los riesgos de las Sociedades de Inversin
Artculo 47. La verificacin en materia financiera, proceso de inversin, registro contable y el cumplimiento
de la normatividad aplicable en materia de administracin integral de riesgos asociados a las Sociedades de
Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales, ser realizada por la Comisin o, en su caso, por uno o
varios Expertos Independientes, quienes emitirn el Certificado correspondiente.
La certificacin realizada por uno o varios Expertos Independientes a que se refiere el prrafo anterior,
deber hacerse por escrito, mediante Certificado en el que conste que el Solicitante cumple con la
normatividad aplicable a cada proceso, con la capacidad tcnica y operativa en materia de inversiones,
registro contable y administracin de riesgos. El Certificado que emita cada Experto Independiente, deber ser
entregado a la Comisin dentro del plazo sealado en el artculo 39 de las presentes disposiciones de
carcter general.
Artculo 48. La verificacin o, en su caso, certificacin a que se refiere el artculo 47 anterior deber
contemplar al menos lo siguiente:
I.
Revisin de las aplicaciones informticas y sistemas involucrados en todo el proceso de inversin,

contabilidad y administracin de riesgos de las Sociedades de Inversin que opere la Administradora,
mediante carteras ficticias diseadas por la Comisin.
Para lo anterior, se debern disear y realizar pruebas bajo los supuestos de un negocio en marcha
que permitan tener evidencia de que el Solicitante cuenta con las condiciones ptimas de
infraestructura para realizar el proceso de inversin, registro contable, administracin de riesgos,
control y liquidacin de valores;
II.
Aplicacin y cumplimiento de manuales de polticas y procedimientos relacionados con las

inversiones, la administracin integral de riesgos y las reas de apoyo de las Sociedades de
Inversin que opere la Administradora, as como de control interno y de infraestructura de los
sistemas informticos relacionados con las inversiones y la administracin de riesgos con apego a la
normatividad vigente y correspondientes a la operacin real del Solicitante;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
41
III.
Pruebas de comunicacin y transferencia de archivos con las especificaciones determinadas por la

Comisin, los Proveedores de Precios y las Sociedades Valuadoras que le presten servicio
a la Administradora;
IV.
Programa de Autorregulacin en materia de inversiones y riesgos, el cual deber apegarse por lo

menos a lo establecido en el artculo 42 anterior en materia financiera;
V.
Pruebas sobre la capacidad y funcionamiento sobre la infraestructura de cmputo y comunicaciones

definidas en el artculo 42 anterior, respecto de lo siguiente:
VI.
a)
Los dispositivos electrnicos que se utilizarn para el respaldo de la informacin relacionada

con las inversiones, el registro contable y la administracin integral de riesgos de cada una de
las Sociedades de Inversin que opere la Administradora;
b)
Las comunicaciones para la transferencia de informacin entre la Administradora, la Comisin,

los Proveedores de Precios y las Sociedades Valuadoras contratadas por la Administradora, y
c)
El sistema, mecanismo de grabacin o medios magnticos en los que se mantendr evidencia

de las cotizaciones y concertacin de operaciones de las Sociedades de Inversin que opere la
Administradora;
El esquema de seguridad tecnolgica e informtica en el que se debern realizar pruebas sobre

las caractersticas tcnicas de los equipos de seguridad que garantice la continuidad operativa de los
sistemas empleados en el proceso de inversin, en el registro contable, en la administracin integral
de riesgos y en sus reas de apoyo con respecto a:
a)
Polticas de seguridad, manejo de contraseas y firmas mancomunadas electrnicas, en

su caso;
b)
Sede alterna, infraestructura de comunicaciones redundante o alterna, mecanismos de

resguardo de informacin y lugares de resguardo;
c)
Caractersticas tcnicas y equipos de seguridad que permitan garantizar la integridad y

confidencialidad de la informacin derivada de las inversiones de las Sociedades de Inversin
operadas por la Administradora, y
d)
Verificar las caractersticas tcnicas del plan de recuperacin de la informacin relativa a las
inversiones, el registro contable y la administracin integral de riesgos que ser instrumentado
en caso de contingencias;
VII. Dar cumplimiento al plan de trabajo que al efecto disee la Comisin con respecto a la certificacin
en materia de inversiones, riesgos, contabilidad financiera y sus reas de apoyo.
Artculo 49. El Solicitante, en caso de que presente cambios en la infraestructura, sistemas informticos o
en la operacin utilizados en el proceso de inversin, registro contable y administracin integral de riesgos,
distintos a los revisados en esta etapa por el o los Expertos Independientes, o por la Comisin, deber
notificar dichos cambios a la Comisin, por lo menos con un mes de anticipacin a la Junta de Gobierno en la
que se pretenda someter la autorizacin correspondiente, y remitirlos, en su caso, al o los Expertos
Independientes, a fin de que se realicen nuevamente las pruebas necesarias y emitan un nuevo Certificado, o
la Comisin verifique nuevamente que cumplen con lo establecido por el artculo 48 anterior.
La Comisin notificar al Solicitante la fecha en que se celebrar sesin de la Junta de Gobierno en la que
se pretenda someter la autorizacin correspondiente, a efecto de que cumplan con el plazo establecido en el
prrafo anterior.
En caso de que el nuevo Certificado no sea entregado a la Comisin por lo menos quince das previos a la
sesin de la Junta de Gobierno antes referida, la autorizacin correspondiente no ser presentada en dicha
Junta de Gobierno.
CAPTULO IV
DE LA AUTORIZACIN DE LAS ADMINISTRADORAS, SOCIEDADES DE INVERSIN
Y SOCIEDADES DE INVERSIN ADICIONALES
Artculo 50. La Comisin, una vez que verifique que los Solicitantes han acreditado a satisfaccin de sta
los requisitos establecidos en el Captulo III del presente Ttulo y que la Administradora y Sociedades de
Inversin estn en condiciones para organizarse y operar, someter a consideracin de la Junta de Gobierno
la autorizacin correspondiente para la operacin de la Administradora y las Sociedades de Inversin.
En caso de que la resolucin de la Junta de Gobierno sea positiva, la Comisin emitir los oficios de
autorizacin correspondientes para la operacin de la Administradora y sus respectivas Sociedades
de Inversin.
42
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Seccin nica
De la Autorizacin de las Sociedades de Inversin Adicionales
Artculo 51. Tratndose de Solicitudes de Autorizacin por parte de Administradoras para organizar y
operar una Sociedad de Inversin Adicional, stas debern presentar una Solicitud de Autorizacin en original
y una copia simple, foliadas en cada hoja, as como en cuatro tantos contenidos ntegramente en Medios
Electrnicos, con la informacin que se seala a continuacin:
I.
Solicitud de Autorizacin para la organizacin y operacin de una Sociedad de Inversin Adicional;
II.
Proyecto de estatutos sociales, de conformidad con lo establecido por el artculo 6 de la Ley General
de Sociedades Mercantiles y la Ley, y
III.
Proyecto de Prospecto de Informacin y folleto explicativo, los cuales debern cumplir con
los requisitos establecidos en las disposiciones de carcter general en materia financiera de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Artculo 52. La Comisin deber remitir un tanto de la Solicitud de Autorizacin a que se refiere el artculo
51 anterior, as como de la documentacin adjunta a la misma a la Secretara a efecto de que emita su
opinin.
Artculo 53. Una vez que la Comisin verifique que la Sociedad de Inversin Adicional cumple con los
requisitos referidos en el artculo 51 anterior y que se cuente con la opinin favorable de la Secretara de
conformidad con lo establecido en el artculo 52 anterior, someter a consideracin de la Junta de Gobierno la
autorizacin correspondiente para la operacin de dicha Sociedad de Inversin Adicional.
En caso de que la resolucin de la Junta de Gobierno sea positiva, la Comisin emitir el oficio de
autorizacin correspondiente para la operacin de la Sociedad de Inversin Adicional.
CAPTULO V
DEL INICIO DE OPERACIONES DE LAS ADMINISTRADORAS, SOCIEDADES DE INVERSIN Y
SOCIEDADES DE INVERSIN ADICIONALES
Seccin I
De las Administradoras
Artculo 54. Una vez que la Administradora cuente con la autorizacin por parte de la Junta de Gobierno a
que se refiere el artculo 50 anterior, deber:
I.
Aprobar su contrato de administracin de fondos para el retiro, el cual deber contar con el voto
favorable de sus Consejeros Independientes;
II.
Solicitar autorizacin de la Comisin para invertir en la adquisicin de una accin en alguna de las
Empresas Operadoras de la Base de Datos Nacional SAR, y
III.
De conformidad con lo previsto en el artculo 19, fraccin IV de la Ley, proceder a inscribir el

testimonio notarial en el que conste la protocolizacin de sus estatutos sociales en el Registro
Pblico de Comercio correspondiente a su domicilio, debiendo exhibir ante la Comisin copia
certificada del testimonio notarial que contenga los datos de inscripcin respectivos.
Artculo 55. En caso de existir una concentracin, de conformidad con la Ley Federal de Competencia
Econmica, se deber presentar copia del escrito mediante el cual se notific dicha concentracin a la
Comisin Federal de Competencia Econmica, o bien, la no objecin por parte de dicha Comisin.
Artculo 56. Una vez realizados los actos mencionados en el artculo 54 anterior la Administradora deber
hacer del conocimiento de la Comisin, la fecha en que iniciar operaciones, con al menos diez das naturales
de anticipacin.
Seccin II
De las Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales
Artculo 57. Una vez que la Sociedad de Inversin o Sociedad de Inversin Adicional cuente
con la autorizacin por parte de la Junta de Gobierno a que se refieren los artculos 50 53 anteriores, en su
caso, deber:
I.
Proceder a inscribir el testimonio notarial en el que consta la protocolizacin de los estatutos sociales
en el Registro Pblico de Comercio correspondiente a su domicilio, debiendo exhibir ante esta
Comisin copia certificada del testimonio notarial que contenga los datos de inscripcin respectivos;
II.
Inscribir sus acciones en el Registro Nacional de Valores y en la Bolsa Mexicana de Valores,

S.A. de C.V., y
III.
Depositar sus acciones en la S.D. Indeval, S.A. de C.V.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
43
Artculo 58. El Prospecto de Informacin y folleto explicativo debern ser autorizados por la Comisin
previamente al inicio de operaciones de cada Sociedad de Inversin o Sociedad de Inversin Adicional.
Artculo 59. Una vez realizados los actos mencionados en el artculo 57 de las presentes disposiciones
de carcter general, la Sociedad de Inversin o la Sociedad de Inversin Adicional, deber hacer del
conocimiento de la Comisin, la fecha en que iniciar operaciones, con al menos diez das naturales
de anticipacin.
TTULO TERCERO
DE LA OPERACIN DE LAS ADMINISTRADORAS Y DE LAS EMPRESAS OPERADORAS
CAPTULO I
Artculo 60. Las Administradoras debern establecer las medidas de control y de seguridad de la
informacin que procuren una adecuada operacin y verificacin de los procesos que se lleven a cabo en
las Cuentas Individuales, independientemente si el proceso se realiz por medio de un Agente Promotor o de
Agente de Servicio, en la Unidad Especializada, en alguna oficina o sucursal, o a travs del centro de atencin
telefnica que utilicen.
Las Administradoras debern establecer polticas y medidas de auditora y control en todos los procesos
operativos que se llevan a cabo en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, de conformidad con la Ley, el
Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general.
Asimismo, las Administradoras debern contar con los mecanismos necesarios para la atencin de
consultas, solicitudes o reclamaciones que presenten los Trabajadores o Beneficiarios, s como para que el
personal que brinde dicha atencin se encuentre capacitado y actualizado, conforme a las disposiciones
aplicables.
Artculo 61. Las Administradoras debern segregar estructural y funcionalmente el rea comercial del
rea operativa, por lo que el rea comercial no deber tener injerencia alguna en el procesamiento
y verificacin de las Solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin que lleve a cabo el rea operativa.
Artculo 62. Las Administradoras sern responsables de verificar que los datos e informacin de los
Trabajadores que se utilicen en los procesos que lleven a cabo de acuerdo con las presentes disposiciones de
carcter general, correspondan a los Trabajadores solicitantes y a la informacin requerida en cada uno de los
procesos referidos.
Las Administradoras debern contar con mecanismos de autenticacin para identificar a los Trabajadores
cuando estos acudan a solicitar cualquier servicio relacionado con su Cuenta Individual, de acuerdo con los
factores de autenticacin que para cada tipo de servicio se puedan utilizar, de conformidad con lo previsto en
el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general; asimismo, debern establecer los criterios y
polticas de validacin que consideren necesarias y que sean acordes a lo previsto en la Ley, el Reglamento
y las presentes disposiciones de carcter general.
Tratndose de los procesos de Registro, Traspaso, Recertificacin presencial, separacin de Cuentas
Individuales, Unificacin de Cuentas Individuales, disposicin de recursos, ya sean totales o parciales,
modificacin o actualizacin de los datos del Expediente de Identificacin del Trabajador a que se refieren la
fraccin I, incisos a), b), c), d) y e) del artculo 210 siguiente, as como para la contratacin de Retiros
Programados y Pensiones Garantizadas a que se refieren las disposiciones de carcter general aplicables a
los retiros programados que emita la Comisin, las Administradoras debern utilizar los factores de
autenticacin categora 5, de conformidad con lo previsto en el Anexo B de las presentes disposiciones
de carcter general.
Artculo 63. Los servicios que se otorguen a los Trabajadores a travs de Medios Electrnicos, as como
para constatar y autenticar la identidad de las personas a travs de los factores de autenticacin no debern
generar ningn cargo para el Trabajador.
CAPTULO II
DE LA ADMINISTRACIN DE FONDOS DE PREVISIN SOCIAL
Seccin I
De los servicios de las Administradoras
Artculo 64. Las Administradoras podrn prestar a los patrones, Dependencias o Entidades, ya sean
federales, estatales o municipales, los siguientes servicios:
I.
Inversin de los recursos provenientes del Fondo de Primas de Antigedad, Fondos de Ahorro,
planes de pensin de beneficio definido y planes de pensin de contribucin definida en Sociedades
de Inversin;
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
II.
Registro Individualizado de los recursos provenientes de los Fondos de Previsin Social, y
III.
A quienes tengan planes de pensin de contribucin definida la apertura y administracin de Cuentas

de Previsin Social a favor de los Trabajadores beneficiarios de dicho plan.
La Cuenta de Previsin Social deber ser independiente de cualquier otra Cuenta Individual que tenga
abierta el Trabajador en la misma Administradora o en otra.
Artculo 65. Para la prestacin de los servicios a que se refiere el presente artculo, las Administradoras
debern celebrar un contrato con los patrones, Dependencias o Entidades en el cual deber pactarse la
estructura y forma de cobro de las comisiones por cualquiera de los servicios que preste la Administradora en
relacin con los Fondos de Previsin Social.
Dicho contrato, el acto que d origen al Fondo de Previsin Social y, en su caso, la valuacin actuarial,
deber mantenerse a disposicin de la Comisin.
Las Administradoras debern entregar a la Comisin las estructuras de comisiones aplicables a los
patrones, Dependencias o Entidades a las que les presten sus servicios dentro de los diez das hbiles
siguientes a la celebracin o modificacin del contrato que celebren en trminos del presente artculo.
Seccin II
De las Cuentas de Previsin Social de los Trabajadores de Dependencias o
Entidades Pblicas Estatales o Municipales
Artculo 66. Las Administradoras que administren Planes de Pensiones de Contribucin Definida de
Dependencias o Entidades pblicas estatales o municipales, que transmitan la propiedad de las aportaciones
al momento de efectuarlas a sus Trabajadores, abrirn una Cuenta de Previsin Social, de conformidad con el
artculo 74 quinquies de la Ley.
Artculo 67. Cuando el Trabajador deje de prestar sus servicios a la Dependencia o Entidad pblica
estatal o municipal antes de pensionarse y tenga derecho a recibir sus recursos de la Cuenta de Previsin
Social, la Administradora deber observar lo siguiente:
I.
En caso de que el Trabajador tenga otra Cuenta Individual, ste podr solicitar la transferencia de los
recursos de su Cuenta de Previsin Social a su subcuenta de Aportaciones Complementarias de
Retiro, y
II.
En caso de que el Trabajador no tenga otra Cuenta Individual, la Administradora le deber abrir una
Cuenta Individual, en trminos del artculo 74 ter de la Ley, transfirindose los recursos de su Cuenta
de Previsin Social a la subcuenta de Ahorro a Largo Plazo. En este caso el Trabajador tendr
derecho a solicitar el Traspaso de su Cuenta Individual a otra Administradora.
Los recursos de las subcuentas de Aportaciones Voluntarias y Complementarias de Retiro de la Cuenta de

Previsin Social se transferirn a las subcuentas correspondientes de la Cuenta Individual.
Seccin III
De las Cuentas de Previsin Social de los derechohabientes
Artculo 68. Las Administradoras que administren Planes de Pensiones de Contribucin Definida de
Empresas o de Dependencias y Entidades federales, que transmitan la propiedad de las aportaciones al
momento de efectuarlas a los derechohabientes, les administrarn una Cuenta de Previsin Social.
Artculo 69. En las Cuentas de Previsin Social de los Trabajadores derechohabientes de algn Instituto
de Seguridad Social se debern registrar e invertir nicamente recursos del Fondo de Previsin Social que les
d origen. Dichas cuentas, en ningn caso podrn recibir Aportaciones de Ahorro Voluntario, las cuales en
todo caso, se debern realizar en la Cuenta Individual que tenga abierta el Trabajador en la Administradora
elegida por ste.
CAPTULO III
DE LAS PRESTADORAS DE SERVICIO
Seccin I
De la prestacin del servicio
Artculo 70. Las Prestadoras de Servicio llevarn el registro y control de las Cuentas Individuales que se
encuentren pendientes de asignar y de las Cuentas Individuales inactivas en trminos de la Ley, su
Reglamento, las dems disposiciones legales aplicables y las bases de la convocatoria de la licitacin por la
cual hubieren sido designadas.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
45
Dichas Prestadoras sern designadas mediante los procesos de licitacin, que se publiquen en el Diario
Oficial de la Federacin.
Los recursos de las Cuentas Individuales referidas en el primer prrafo del presente artculo,
permanecern depositados en la Cuenta Concentradora y sern invertidos en valores o crditos a cargo del
Gobierno Federal o, en su caso y de conformidad con la legislacin aplicable, de las entidades federativas.
Las inversiones de los recursos otorgarn el rendimiento que determine la Secretara.
Las Prestadoras de Servicio, para su operacin y funcionamiento, se sujetarn a lo dispuesto por la Ley,
su Reglamento, al presente Ttulo y a las bases y requisitos que se prevean en la convocatoria
correspondiente y cobrarn la comisin que resulte del proceso de licitacin por el que hayan resultado
designadas.
Artculo 71. Las Prestadoras de Servicio, adems de llevar el control y registro de las Cuentas
Individuales pendientes de asignar y de las Cuentas Individuales inactivas en trminos de la Ley, su
Reglamento, debern prestar los siguientes servicios:
I.
Emitir los estados de cuenta conforme lo establecido en las presentes disposiciones de carcter
general;
II.
Llevar el registro de las Cuotas y Aportaciones destinadas a sus Cuentas Individuales registrndolas
en las subcuentas correspondientes;
III.
Llevar el registro del saldo de los recursos del seguro de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez,
Cuota Social y del Ahorro Voluntario, as como de los rendimientos que genere su depsito en la
Cuenta Concentradora;
IV.
Llevar el registro del saldo de la Subcuenta de Vivienda y de los rendimientos que genere de
conformidad con la Ley del INFONAVIT, y
V.
Los dems anlogos o conexos que determine la Comisin.
Artculo 72. Durante el tiempo en que el registro y control de las Cuentas Individuales de los Trabajadores
permanezcan en las Prestadoras de Servicio, los procesos de conciliacin se realizarn con el IMSS y/o el
INFONAVIT y el registro de informacin se llevar a cabo en trminos de la Ley, su Reglamento y dems
disposiciones legales aplicables.
Artculo 73. Los Trabajadores cuyas Cuentas Individuales se encuentren en una Prestadora de Servicio
podrn registrarse en cualquier momento en la Administradora de su eleccin. Para ello, las Prestadoras de
Servicio debern proporcionar a los Trabajadores la informacin relacionada con su Cuenta Individual para
que estn en posibilidad de registrarse en la Administradora que al efecto elijan.
Una vez que el Trabajador se registre en alguna Administradora, la Prestadora de Servicios tendr
obligacin de entregar a dicha Administradora los registros realizados durante su proceso de administracin.
Seccin II
De los procesos de licitacin
Artculo 74. La Comisin publicar en el Diario Oficial de la Federacin una convocatoria para la
prestacin de servicios a que se refiere el presente Captulo, dicha publicacin contendr las bases y
requisitos que debern cumplir las Administradoras que deseen prestar sus servicios, entre los que se
incluirn la probada capacidad para la administracin de Cuentas Individuales, solvencia financiera que
asegure su continua operacin, calidad y niveles de los servicios ofrecidos y precio.
Las Administradoras que deseen fungir como Prestadoras de Servicio, debern postular sus ofertas para
administrar las Cuentas Individuales pendientes de asignar y las Cuentas Individuales inactivas en trminos
de la Ley, el Reglamento y de conformidad con la publicacin a que se refiere el prrafo anterior.
Si la licitacin se declara desierta, la Comisin realizar una nueva convocatoria de conformidad con lo
establecido en el presente artculo. Hasta en tanto no se designe una nueva Prestadora de Servicio, la que se
encuentre en operacin deber continuar prestando el servicio.
La duracin del servicio se sealar en las bases de licitacin de acuerdo con los trminos que para tal
efecto establezca la Comisin en las mismas.
Artculo 75. La Comisin, oyendo previamente a las Prestadoras de Servicio, podr revocar su
autorizacin en los siguientes casos:
I.
Si las Prestadoras de Servicio incumplen con las obligaciones a su cargo establecidas en el presente
Captulo, y/o
II.
Cuando sus sistemas de cmputo no satisfagan o dejen de cumplir con los requisitos establecidos.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Las Prestadoras de Servicio que dejen de prestar los servicios de registro y control de recursos de las
Cuentas Individuales por cualquiera de las causas que se establecen en las fracciones I y II anteriores,
debern conservar en sus sistemas la informacin relativa a los Trabajadores de nuevo ingreso a quienes
dejen de administrar sus Cuentas Individuales, por un periodo de diez aos contado a partir de la fecha en
que hayan realizado la transferencia a la Administradora que el Trabajador haya elegido o bien, a la cual haya
sido asignado.
Seccin III
Del pago de comisiones a las Prestadoras de Servicio
Artculo 76. Las Prestadoras de Servicio podrn cobrar mensualmente la comisin que resulte de
los procesos de licitacin por los servicios que preste, el primer da hbil de cada mes, con cargo a la
Cuenta Individual.
Artculo 77. Las Prestadoras de Servicio calcularn el monto que por concepto de comisiones debern
cobrar con cargo a las Cuentas Individuales de las cuales lleven el registro y control. A ms tardar el
antepenltimo da hbil de cada mes debern remitir a las Empresas Operadoras el monto global que, por
concepto de comisiones, les deber ser depositado a travs de Instituciones de Crdito Liquidadoras.
Artculo 78. Las Empresas Operadoras, el ltimo da hbil de cada mes, debern preavisar a Banco de
Mxico el monto global que por concepto de comisiones se deba pagar a las Prestadoras de Servicio, a fin
de que los recursos correspondientes sean transferidos de la Cuenta Concentradora a las Instituciones de
Crdito Liquidadoras. En ese mismo plazo, las Empresas Operadoras debern informar a las Prestadoras
de Servicio y a las Instituciones de Crdito Liquidadoras el monto global por concepto de comisiones
a favor de las Prestadoras de Servicio.
Artculo 79. Las Instituciones de Crdito Liquidadoras realizarn la transferencia a la cuenta e institucin
de crdito sealada para tal efecto por cada Prestadora de Servicio, el mismo da en que reciban los recursos
provenientes del Banco de Mxico, en trminos de lo dispuesto en el artculo 78 anterior y de acuerdo con las
instrucciones de las Empresas Operadoras.
CAPTULO IV
DE LOS AUDITORES EXTERNOS
Seccin I
Sociedades de Auditora Externa
Artculo 80. Las Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras debern contratar los
servicios de alguna Sociedad de Auditora Externa, para dictaminar sus estados financieros. La contratacin
de dichos servicios, as como los contratos respectivos, debern estar aprobados por el rgano de Gobierno
de la Entidad Auditada.
Las Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras debern establecer en el contrato
que suscriban con la Sociedad de Auditora Externa que estas ltimas debern entregar a la Comisin
la documentacin que sta requiera.
Las Entidades Auditadas debern tener a disposicin de la Comisin, copia certificada de los acuerdos a
que se refiere el primer prrafo del presente artculo, copia del contrato de prestacin de servicios celebrado
con la Sociedad de Auditora Externa correspondiente, as como cualquier documentacin relacionada o
derivada de los servicios prestados.
Artculo 81. Las Entidades Auditadas podrn efectuar la sustitucin del Auditor Externo. En ese caso, se
deber informar a la Comisin dicha sustitucin por lo menos con diez das de anticipacin a la contratacin
del nuevo Auditor Externo.
Adicionalmente, las Entidades Auditadas debern asegurarse que el personal de las Sociedades de
Auditora Externa no participe en el dictamen de los estados financieros de la Entidad Auditada por ms
de cinco aos consecutivos, pudiendo ser designados nuevamente despus de una interrupcin mnima de
dos aos.
Asimismo, se deber rotar, a juicio del Auditor Externo encargado de la llevar a cabo el dictamen, al
personal involucrado en la prctica de auditora.
Artculo 82. El Auditor Externo, as como la Sociedad de Auditora Externa que dictamine los estados
financieros de las Entidades Auditadas, a la fecha de celebracin del contrato de prestacin de
servicios y durante el desarrollo de la auditora, debern ser independientes. Se considera que no existe
independencia cuando:
I.
Los ingresos que perciba la Sociedad de Auditora Externa, derivados de la prestacin de sus
servicios a entidades con las cuales tiene Nexo Patrimonial la Entidad Auditada, representen en su
conjunto el 10% o ms de los ingresos totales de la Sociedad de Auditora Externa, durante el ao
inmediato anterior a aquel en que pretenda prestar el servicio;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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II.
El Auditor Externo, la Sociedad de Auditora Externa o algn funcionario que labore en sta,
proporcione a la Entidad Auditada, adems de los servicios de auditora, cualquier servicio que
implique o pudiera implicar conflictos de inters con respecto al trabajo de auditora externa, y
III.
Los ingresos que el Auditor Externo perciba o vaya a percibir por auditar los estados financieros de la
Entidad Auditada dependan del resultado de la propia auditora.
Artculo 83. La Comisin deber notificar al presidente del Consejo de Administracin, o a su similar en
cualquier otra institucin, en su caso, y a los consejeros independientes de la Entidad Auditada, sobre
cualquier irregularidad que detecte en el desempeo de las funciones de la Sociedad de Auditora Externa o
del Auditor Externo, para el efecto de que, en su caso, determinen su sustitucin.
Seccin II
Requisitos de los Auditores Externos
Artculo 84. El Auditor Externo designado por la Sociedad de Auditora Externa para dictaminar los
estados financieros de las Entidades Auditadas deber reunir los siguientes requisitos:
I.
Ser contador pblico o licenciado en contadura, acreditndolo con copia de la cdula profesional
expedida por la Secretara de Educacin Pblica;
II.
Estar certificado, acreditndolo con copia del documento emitido por los colegios o asociaciones de
contadores pblicos registrados y autorizados por la Secretara de Educacin Pblica. Dicho
documento deber estar vigente;
III.
Ser socio de la firma contratada por la Administradora, Sociedad de Inversin o Empresa Operadora
para prestar los servicios de auditora externa;
IV.
Contar con registro vigente expedido por la Administracin General de Auditora Fiscal Federal de la
Secretara;
V.
Contar con experiencia profesional mnima de cinco aos en labores de auditora externa relacionada
con entidades del sector financiero y los auditores encargados debern contar con al menos dos
aos de experiencia en materia de auditora externa relacionada con entidades del sector financiero;
VI.
No haber sido condenado por delito patrimonial que amerite pena corporal;
VII. No haber sido suspendido como miembro de la asociacin profesional a la que pertenece;
VIII. No tener antecedentes de suspensin o cancelacin de alguna certificacin o registro que para fungir
como Auditor Externo se requiera, por causas imputables a la persona y que hayan tenido su origen
en conductas dolosas o de mala fe;
IX.
No haber sido, ni tener ofrecimiento para ser consejero o directivo de la Entidad Auditada, as como
de empresas con las que tiene Nexo Patrimonial durante al menos 12 meses anteriores a la fecha de
la firma del contrato de prestacin de servicios;
X.
No tener litigio alguno pendiente con la Entidad Auditada, as como con empresas con las que tiene
Nexo Patrimonial, con excepcin de aquellos juicios de declaracin de Beneficiarios de Cuentas
Individuales en los que intervenga como interesado;
XI.
No estar inhabilitado para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el
servicio pblico, o en el sistema financiero mexicano, as como no haber sido declarado como
quebrado o concursado sin que haya sido rehabilitado;
XII. No encontrarse en algn supuesto que a juicio de la Comisin obstaculice su adecuado desempeo
profesional, y
XIII. No ser servidor pblico, ni encontrarse en el supuesto establecido en el artculo 9 de la Ley Federal
de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Pblicos.
Artculo 85. El Auditor Externo responsable de dictaminar los estados financieros de las Administradoras,
Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras, a la fecha de celebracin del contrato de prestacin de
servicios y durante el desarrollo de la auditora, tambin deber cumplir con los requisitos siguientes:
I.
No ser accionista, directa o indirectamente del grupo financiero del cual forme parte la
Administradora, Sociedad de Inversin, o Empresa Operadora o de entidades o empresas
subsidiarias de sta, con excepcin de cuando se trate de acciones de capital variable emitidas por
Sociedades de Inversin en las que participe como Trabajador;
II.
No encontrarse en alguno de los supuestos que prevea el cdigo de tica profesional emitido, por el
Instituto Mexicano de Contadores Pblicos o la asociacin que certifica al Auditor Externo o, en su
caso, aquellos aceptados internacionalmente, que afecten la independencia e imparcialidad de juicio
para expresar su opinin, y
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
III.
No tener relacin de dependencia laboral o econmica, ni ser deudor de la Entidad Auditada o de

alguna de las sociedades relacionadas con sta, excepcin hecha de los adeudos por tarjeta
de crdito, por financiamientos destinados a la compra de bienes de consumo duradero y por
crditos hipotecarios para adquisicin de vivienda, siempre y cuando sean otorgados en condiciones
de mercado y se encuentre al corriente en sus pagos.
Seccin III
Del Trabajo de Auditora Externa
Artculo 86. El trabajo de auditora deber evaluar el apego de las Administradoras y Empresas
Operadoras al cumplimiento de la normatividad en materia de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y a las
NIF o NIIF.
La auditora que practique la Sociedad de Auditoria Externa a los Estados Financieros Bsicos de las
Administradoras y Empresas Operadoras se deber apegar a lo dispuesto en las Normas Internacionales de
Auditora, emitidas por el Consejo de Normas Internacionales de Auditora y Aseguramiento, International
Auditing and Assurance Standards Board de la Federacin Internacional de Contadores, International
Federation of Accountants, as como con la Norma de Control de Calidad, el Marco de Referencia para
Trabajos de Aseguramiento y las Normas para Atestiguar, Revisin y otros Servicios Relacionados, aprobadas
y emitidas por la Comisin de Normas de Auditora y Aseguramiento del Instituto Mexicano de Contadores
Pblicos, A.C.
Artculo 87. Cuando en el curso de la auditora, el Auditor Externo detecte irregularidades o cualquier otra
situacin que, con base en su juicio profesional, pongan en peligro la estabilidad financiera, liquidez o
solvencia de la Entidad Auditada, deber presentar de inmediato al presidente del Consejo de Administracin
o a su similar, en cualquier otra institucin, al Contralor Normativo, al auditor interno y a la Comisin un
informe detallado por escrito sobre la situacin observada. Adicionalmente, de ser posible, deber adjuntar los
elementos con los cuales pueda acreditar la irregularidad.
Se considerarn de manera enunciativa ms no limitativa a los siguientes hechos detectados como
irregularidades:
I.
Incumplimiento de la normatividad aplicable;
II.
Destruccin, alteracin o falsificacin de registros contables fsicos o electrnicos, y/o
III.
Realizacin de actividades no permitidas por la legislacin aplicable.
Artculo 88. La Sociedad de Auditora Externa deber conservar por un plazo mnimo de cinco aos la
documentacin y papeles de trabajo que soporten el dictamen de la auditora externa. De conformidad con lo
dispuesto por el artculo 31 de la Ley, durante el transcurso de la auditora y dentro del mencionado plazo, las
Sociedades de Auditora Externa estarn obligadas a poner a disposicin de la Comisin dichos documentos y
papeles de trabajo. En su caso, la Comisin podr revisar conjuntamente con el Auditor Externo dichos
documentos, para lo cual la propia Comisin podr requerir su presencia a fin de que dicho Auditor Externo
suministre o ample los informes o elementos de juicio que sirvieron de base para la formulacin de su opinin
o informe.
Artculo 89. Las Entidades Auditadas debern presentar a la Comisin a ms tardar el ltimo da hbil del
mes de marzo de cada ao, el dictamen del Auditor Externo incluyendo los estados financieros bsicos
dictaminados, sus notas relativas y opiniones que emita el Auditor Externo.
Adicionalmente, las Entidades Auditadas debern enviar a la Comisin los saldos finales de sus cuentas
deudoras y acreedoras a tercer nivel, incluyendo rubros de balance, resultados y cuentas de orden, con cifras
dictaminadas al cierre del ejercicio anual, en el mismo plazo descrito en el prrafo anterior.
CAPTULO V
DE LA SEGURIDAD DE LA INFORMACIN, CONTINUIDAD EN LA OPERACIN
Y ADMINISTRACIN DEL RIESGO OPERATIVO
Artculo 90. Las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern establecer
medidas y prcticas apropiadas y suficientes para:
I.
La Administracin del Riesgo Operativo, considerando al menos el Riesgo de Procesos Operativos,

el Riesgo Tecnolgico y el Riesgo Legal, al que se encuentren expuestas, para lo cual, las
Administradoras, las Empresas Operadoras y las Prestadoras de Servicio debern establecer
las actividades necesarias que permitan identificar, evaluar y mitigar los Riesgos Operativos,
conforme al artculo 92 siguiente;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
49
II.
Proteger la integridad y confidencialidad de la informacin procedente de los Sistemas de Ahorro

para el Retiro, y aqulla que de acuerdo con el artculo 57 de la Ley, se contiene en la Base de Datos
Nacional SAR, atendiendo en lo conducente a lo dispuesto en las Leyes de Seguridad Social, la Ley,
la Ley Federal de Proteccin de Datos Personales en Posesin de los Particulares, el Reglamento
y las presentes disposiciones de carcter general;
III.
Controlar el uso y acceso a la informacin, que obtengan en ejercicio de sus funciones o a travs de
los Agentes Promotores, Agentes de Servicio, funcionarios, empleados y dems personas que les
presten sus servicios; as como verificar que stos no almacenen, acumulen o concentren datos
personales de los Trabajadores, para fines distintos a los establecidos a los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
Para tal efecto, los sistemas y mecanismos que se utilicen en los Sistemas de Ahorro para el Retiro,
debern contar con medidas de acceso y proteccin de datos, bitcoras de auditora, control de
usuarios y dems mecanismos que sean necesarios para garantizar la confidencialidad, integridad
y disponibilidad en el adecuado uso de la informacin, e
IV.
Implementar planes de contingencia y sistemas de procesamiento de la informacin que permitan

asegurar la capacidad, continuidad, disponibilidad, integridad y confidencialidad de la informacin
y de sus operaciones ante fallas tcnicas, eventos fortuitos o de fuerza mayor. Dichos planes y
sistemas debern comprender, al menos, las medidas necesarias que permitan minimizar, controlar
y reparar los efectos generados por fallas tcnicas, eventos fortuitos o de fuerza mayor, as como
para reestablecer los niveles mnimos de operacin.
Artculo 91. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern cumplir con los criterios
tcnicos, de seguridad, confidencialidad, confiabilidad, disponibilidad, conservacin y plazos para los sistemas
de consulta, intercambio y transmisin de informacin que para tal efecto establezcan las Empresas
Operadoras, de conformidad con lo previsto en la Ley y en el Reglamento de la Ley.
Artculo 92. Para llevar a cabo la Administracin del Riesgo Operativo, las Administradoras, Empresas
Operadoras y Prestadoras de Servicio debern al menos:
I.
En los Riesgos de Procesos Operativos:

a.
Identificar y documentar los procesos que describen las funciones de cada unidad de las
Administradoras y las Empresas Operadoras, as como de los riesgos de procesos operativos
implcitos relacionados con la operacin y administracin de las Cuentas Individuales de los
Trabajadores y de la operacin y administracin de la Base de Datos Nacional del SAR,
respectivamente;
b.
Evaluar los niveles de tolerancia por cada Riesgo Operativo detectado, definiendo sus causas,
orgenes o factores;
c.
Evaluar las consecuencias econmicas a las que se enfrentara en caso de la materializacin

del Riesgo Operativo por la afectacin de las Cuentas Individuales o la informacin registrada
en la Base de Datos Nacional del SAR, segn corresponda, incluyendo las consecuencias
referentes a los impactos de reputacin, legales, financieros y tecnolgicos que, en su caso, se
originen;
d.
Evaluar las medidas preventivas y correctivas implementadas por la cercana o trasgresin de

los niveles de tolerancia a los Riesgos Operativos establecidos;
e.
Evaluar el grado de cumplimiento de las mediciones, controles y modelos implementados para

la Administracin del Riesgo Operativo en apego a las polticas y procedimientos que para tal
efecto, establezcan las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio,
respectivamente;
f.
Establecer procedimientos relativos a la guarda, custodia, mantenimiento y control de

expedientes que contengan lo relativo a los distintos tipos de servicios y operaciones que
realizan las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio;
g.
Contar con polticas y procedimientos de seguridad de la informacin para el cumplimiento de

sus funciones, a travs de los cuales se mantenga un adecuado acceso, uso, cuidado, control,
conservacin, integridad, registro de los datos disponibilidad de la misma;
h.
Implementar controles internos, de carcter preventivo y correctivo, asociados a la seguridad en

las operaciones que realicen y que permitan verificar la existencia de una clara delimitacin de
las funciones y niveles de autorizacin, con que cuente el personal de las Administradoras,
Empresas Operadoras y las Prestadoras de Servicio;
50
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Las Administradoras y Prestadoras de Servicio debern adoptar prcticas para la Administracin del
Riesgo Operativo que garanticen el correcto registro y modificaciones de los datos personales
de los Trabajadores, las aportaciones, rendimientos, comisiones y retiro de recursos de las
Cuentas Individuales, as como de los procesos de Registro, Traspaso y Recertificacin de Cuentas
Individuales, la custodia de los datos e informacin histrica, en caso de una modificacin en
los datos de los Trabajadores en las Cuentas Individuales, as como para la administracin de los
cambios en el Riesgo Operativo derivado de la sistematizacin de los procesos y/o de la aplicacin
de la tecnologa en la operacin y procesamiento de la informacin de las mismas.
Para el caso de las Empresas Operadoras, las prcticas para la Administracin del Riesgo Operativo
debern estar dirigidas a minimizar, controlar y mitigar el Riesgo Operativo del registro, actualizacin,
conservacin y salvaguarda de la informacin de los Trabajadores, de las Cuentas Individuales y
dems informacin que deba resguardarse en la Base de Datos Nacional de SAR, de conformidad
con lo previsto en la Ley, su Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita
la Comisin.
II.
En los Riesgos Tecnolgicos:

a.
Identificar y medir el cambio en los Riesgos Tecnolgicos derivado de la aplicacin de

tecnologas de la informacin en las operaciones y procesos que lleven a cabo;
b.
Evaluar la suficiencia, integridad, consistencia y grado de integracin de los sistemas

tecnolgicos que utilicen en el procesamiento de informacin, as como para el anlisis de
riesgos y de su contenido;
c.
Evaluar la vulnerabilidad a que puedan estar expuestos en el hardware, software, sistemas,

aplicaciones, seguridad, recuperacin de informacin, redes y cualquier otro tipo de tecnologa
de la informacin que implementen, por errores de procesamiento u operativos, fallas en los
procedimientos, capacidades inadecuadas e insuficiencias de los controles instalados,
entre otros;
d.
Considerar en la implementacin de controles internos, respecto del hardware, software,

sistemas, aplicaciones, seguridad, recuperacin de informacin, redes y cualquier otro
tipo de tecnologa de la informacin que utilicen las Administradoras, cuando menos, los
siguientes aspectos:
i.
Mantener polticas y procedimientos que aseguren en todo momento los niveles de calidad
de los servicios, as como la seguridad e integridad de la informacin. Lo anterior, con
nfasis en los casos en los que las Administradoras contraten la prestacin de servicios
por parte de proveedores externos, para el procesamiento y almacenamiento de dicha
informacin;
ii.
Asegurar que cada operacin, trmite o actividad realizada por los Trabajadores en
relacin con sus Cuentas Individuales, deje constancia electrnica, con los que se
conformen registros de auditora, e
iii.
Implementar mecanismos que midan y aseguren los niveles de disponibilidad y tiempos de

respuesta en los procesos, que garanticen la adecuada ejecucin de las operaciones y
servicios que realicen o soliciten los Trabajadores y los Beneficiarios, en su caso;
e.
Contar con esquemas de control y polticas de operacin, autorizacin y acceso a los sistemas,
bases de datos y aplicaciones que se utilicen para la ejecucin de servicios a travs de
cualquier medio tecnolgico que se implemente;
f.
En el caso de las Pginas Web, centros de atencin telefnica, en las Unidades Especializadas,
oficinas, sucursales u otros Medios Electrnicos, que estn a disposicin de los Trabajadores,
considerar lo siguiente:
i.
Establecer las medidas y controles necesarios que permitan asegurar la confidencialidad

en la generacin, almacenamiento, transmisin y recepcin de claves de identificacin y
acceso para los Trabajadores;
ii.
Implementar las medidas de control que garanticen la proteccin, seguridad y

confidencialidad de la informacin generada por la realizacin de servicios a travs de
Medios Electrnicos;
iii.
Incorporar los medios adecuados para respaldar y, en su caso, recuperar la informacin

que se genere por los servicios que se realicen a travs del uso de cualquier
medio tecnolgico;
III.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
51
iv.
Disear planes de contingencia, a fin de asegurar la capacidad y continuidad de los

sistemas implementados para prestar distintos servicios y operaciones, a travs de Medios
Electrnicos. Dichos planes debern comprender, adems, las medidas necesarias que
permitan minimizar, controlar y reparar los efectos generados por eventualidades que, en
su caso, llegaran a afectar el continuo y permanente funcionamiento de los servicios;
v.
En su caso, establecer mecanismos para la identificacin y resolucin de aquellos actos o

eventos que puedan generarle a las Administradoras riesgos derivados de:
1.
Comisin de hechos, actos u operaciones fraudulentas a travs de Medios

Electrnicos, y
2.
Contingencias generadas en los sistemas relacionados con los servicios prestados

y operaciones celebradas a travs de cualquier Medio Electrnico;
En los Riesgos Legales:

a.
Establecer polticas y procedimientos para que de forma previa a la celebracin de actos

jurdicos, se analice la validez y eficacia jurdica y procure la adecuada instrumentacin legal de
stos, a fin de evitar posibles vicios o errores en la celebracin de las operaciones;
b.
Estimar el monto de prdidas potenciales derivado de resoluciones judiciales o administrativas

desfavorables, as como la posible aplicacin de sanciones, en relacin con las operaciones
que se lleven a cabo. En dicha estimacin, debern incluirse los litigios en los que la
Administradora sea actora o demandada, as como los procedimientos administrativos en que
sta participe;
c.
Analizar los actos que realice la Administracin cuando se rijan por un sistema jurdico distinto
al nacional, y evaluar las diferencias existentes entre el sistema de que se trate y el nacional,
incluyendo lo relativo a los procedimientos aplicables para la solucin de controversias, y
d.
Dar a conocer a sus directivos y empleados, las disposiciones legales y administrativas

aplicables a las operaciones.
Artculo 93. Las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern enviar a la
Comisin de forma trimestral las medidas adoptadas, los acuerdos y resultados de la Administracin del
Riesgo Operativo.
Asimismo, las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern proporcionar a
la Comisin un reporte trimestral sobre el Riesgo Operativo. Dicho reporte, deber incluir las caractersticas
operativas y tecnolgicas que hubieren afectado las Cuentas Individuales de los Trabajadores, o bien, las
caractersticas operativas y tecnolgicas que hubieren afectado el registro, actualizacin e integridad de la
informacin contenida en la Base de Datos Nacional SAR, segn corresponda.
El reporte a que se refiere el presente artculo deber contener, al menos, la siguiente informacin:
I.
Fecha del evento;
II.
Descripcin del Riesgo Operativo materializado en la Cuenta Individual o en la Base de Datos

Nacional SAR, segn corresponda;
III.
La documentacin de las medidas preventivas, correctivas, mitigantes y de control implementadas,

las medidas para supervisar los Riesgos Operativos reportados, as como, en su caso, la correccin
de los mismos;
IV.
Las transgresiones a la seguridad de los activos informticos que comprometa la informacin

personal de los Trabajadores. Dichos esquemas debern incluir la identificacin de las Cuentas
Individuales afectadas, los costos, la retribucin, y la posible accin legal que se derive las
transgresiones referidas, y
V.
Medir los eventos ocurridos por Riesgo Operativo en trminos monetarios.

CAPTULO VI
DETERMINACIN DE LOS PRECIOS DE TRANSFERENCIA EN LOS ACTOS QUE LAS

ADMINISTRADORAS CELEBREN CON PERSONAS CON LAS QUE TENGAN NEXO PATRIMONIAL
Seccin I
Del Tercero Independiente
Artculo 94. Las Administradoras debern comprobar que los precios o montos que pacten las
Administradoras en las contraprestaciones que celebren con empresas con las que tengan Nexo Patrimonial,
sean de la misma forma en que lo hubieran hecho con partes independientes en actos comparables, en
trminos de lo establecido en los artculos 64 bis, 64 ter y 70 de la Ley.
52
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 95. Las Administradoras debern contratar los servicios de un Tercero Independiente para
realizar el estudio de precios de transferencia, el cual deber acreditar una experiencia mnima de cinco aos
en la elaboracin de dichos estudios en Mxico.
Asimismo las Administradoras debern proporcionar al Tercero Independiente la informacin necesaria
para la realizacin del estudio objeto de su contratacin.
A fin de cumplir con lo establecido en el artculo 64 bis de la Ley, el Contralor Normativo deber tener
acceso al estudio proporcionado por los servicios del Tercero Independiente.
Artculo 96. En el estudio que realice el Tercero Independiente en trminos de los artculos 64 bis y 70 de
la Ley, deber utilizar alguno de los mtodos establecidos en las Guas sobre Precios de Transferencia
para las Empresas Multinacionales y las Administraciones Fiscales, aprobadas por el Consejo de la
Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmicos en 1995 o aqullas que las sustituyan, en
la medida en que las mismas sean congruentes con las disposiciones de la Ley y de las disposiciones de
carcter general que emita la Comisin.
Artculo 97. Las Administradoras debern someter al estudio que realice el Tercero Independiente los
actos o contratos que celebren con personas con las que tengan Nexo Patrimonial, considerando la
materialidad de los mismos, esto es, los que se ejecuten simultnea o sucesivamente, as como los que por
su objeto sean considerados una misma operacin, y cuyo importe represente, con base en cifras
correspondientes al ejercicio inmediato anterior, un valor igual o superior al uno por ciento del promedio
mensual de los ingresos obtenidos por comisiones por la Administradora.
El Tercero Independiente deber considerar si el acto o contrato que celebra la Administradora con
personas con las que tenga Nexos Patrimoniales, es de prestacin de servicios o de uso, goce o enajenacin
de bienes.
En caso de que se trate de prestacin de servicios, el estudio deber considerar si el servicio involucra
una experiencia o conocimiento tcnico, as como si el precio es proporcional al beneficio obtenido.
En caso de que se trate de uso, goce o enajenacin de bienes, el estudio deber considerar si la renta o el
precio son distintos al que se hubiere pagado por el uso, goce o enajenacin de bienes idnticos o similares,
durante el perodo de uso, goce o en el momento de la enajenacin del bien de que se trate bajo condiciones
idnticas o similares.
Artculo 98. Tratndose de convenios modificatorios a actos o contratos que las Administradoras hayan
celebrado con personas con las que tengan Nexo Patrimonial que ya hayan sido materia del estudio del
tercero independiente, el Contralor Normativo deber solicitar a la Administradora, el estudio realizado por el
Tercero Independiente respecto de las condiciones, precios, bienes o servicios que se modifiquen mediante
dichos convenios, exclusivamente cuando exista una modificacin en el precio pactado originalmente.
Artculo 99. En caso de que, derivado del estudio realizado por el Tercero Independiente se determine
que los precios o montos de contraprestacin pactados por la Administradora en actos que celebren con
personas con las que tenga Nexo Patrimonial, no corresponden a los que se hubieran acordado por partes
independientes en actos comparables, el Contralor Normativo, deber informar este hecho a la Comisin en
un plazo no mayor a cinco das hbiles contado a partir de la fecha en que reciba dicho estudio.
Seccin II
Del estudio previo de los contratos que celebren las Administradoras con
personas con las que tengan Nexos Patrimoniales
Artculo 100. Las Administradoras, previo a la formalizacin de los contratos que pretendan celebrar con
personas con las que tengan Nexos Patrimoniales, debern someterlos a la aprobacin del Contralor
Normativo a efecto de que ste verifique que el contenido de los mismos se ajusta a las condiciones
existentes en el mercado para actos similares y que no existe un beneficio extraordinario a favor de la persona
con la que la Administradora pretenda celebrar el contrato.
En caso de que el Contralor Normativo, tratndose de los contratos que sean objeto del estudio realizado
por el Tercero Independiente, no cuente con dicho estudio, deber negar su aprobacin para la formalizacin
de los contratos que pretendan celebrar con las Administradoras con personas con las que tengan
Nexos Patrimoniales.
Artculo 101. El Contralor Normativo, una vez que cuente con el estudio realizado por el Tercero
Independiente, deber presentar una copia simple del mismo al director general de la Administradora de que
se trate, o su similar, en un plazo mximo de cinco das hbiles contado a partir de la fecha de recepcin de
dicho estudio, acompaando a dicha copia su aprobacin o desaprobacin para la celebracin del contrato
de que se trate.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
53
Artculo 102. El Contralor Normativo, en caso de que considere que la Administradora no cumple con lo
dispuesto en el artculo 70 de la Ley en el contrato que pretenda celebrar con una persona con la que tenga
Nexo Patrimonial, deber informar inmediatamente de este hecho al rgano de Gobierno de la
Administradora, para que tome las medidas que considere pertinentes.
Artculo 103. Las Administradoras debern conservar a disposicin de la Comisin, en medios fsicos o en
Medios Electrnicos, el estudio realizado por el Tercero Independiente, as como la documentacin
probatoria del mismo, por un perodo de cinco aos contado a partir de la fecha de elaboracin del estudio de
que se trate.
El archivo en que se conserve el estudio realizado por el Tercero Independiente a que se refiere el prrafo
anterior, deber contener los siguientes datos:
I.
El nombre, denominacin o razn social, domicilio y residencia fiscal de las personas con Nexo
Patrimonial con las que se celebraron actos o contratos;
II.
Tipo de acto o contrato celebrado;
III.
Informacin relativa a los montos pagados a las personas con Nexo Patrimonial que contraten, y
IV.
El mtodo aplicado, incluyendo la informacin y la documentacin sobre actos o partes

independientes en actos comparables, por cada tipo de acto o contrato correspondiente.
Las Administradoras, respecto de aquellos actos y contratos que, no hayan sido objeto del estudio
del Tercero Independiente, debern conservar la informacin a que se refieren las fracciones I a III del
presente artculo.
CAPTULO VII
DE LA CONTABILIDAD
Seccin I
Artculo 104. Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern contar con sistemas de registro
contable y operativo automatizados, homologados e idneos para la realizacin de sus operaciones, as como
emitir los reportes correspondientes, para el cumplimiento de los lineamientos, normas y criterios contables
establecidos por la Comisin, de acuerdo con lo dispuesto por el artculo 88 de la Ley.
Seccin II
Del registro de la contabilidad
Artculo 105. Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern aplicar los criterios contables de
las NIF, excepto cuando a juicio de la Comisin sea necesario aplicar un criterio de contabilidad especfico.
Los criterios a que se refiere el prrafo anterior versarn sobre normas de reconocimiento, valuacin,
presentacin y, en su caso, revelacin de informacin, aplicables a rubros especficos dentro de los estados
financieros de las Administradoras y de las Empresas Operadoras, as como las aplicables a su elaboracin.
Cuando las Administradoras y las Empresas Operadoras consideren que no existe un criterio de valuacin,
presentacin o revelacin de informacin aplicable para alguna operacin especfica emitido por las NIF, o
supletoriamente a lo previsto en las NIIF previa opinin de los Auditores Externos, o por la Comisin, debern
informarlo a la Comisin, a fin de que se lleve a cabo el anlisis correspondiente y, en su caso, emita el
criterio que dichos Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern aplicar.
Artculo 106. La Comisin notificar a las Administradoras y a las Empresas Operadoras las guas
contabilizadoras y los lineamientos para la presentacin de estados financieros, as como los catlogos de
cuentas a los cuales debern sujetarse.
Las Administradoras y Empresas Operadoras que requieran abrir cuentas de primer y segundo nivel
adicionales a las previstas en los catlogos de cuentas sealados en el presente artculo, de conformidad con
lo dispuesto en el artculo 85, primer prrafo de la Ley, debern solicitar a la Comisin para que sta, en su
caso, actualice el catlogo de cuentas que corresponda. Para tal efecto, debern indicar en la solicitud
respectiva el motivo de la apertura.
No se requerir autorizacin de la Comisin cuando las Administradoras y las Empresas Operadoras
abran cuentas a partir del tercer nivel.
54
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 107. Las Administradoras debern observar los siguientes criterios de registros especficos:
I.
No proceder la aplicacin de los criterios de contabilidad, en el caso de operaciones que estn

prohibidas o no permitidas, o bien, no se encuentren expresamente autorizadas por la Comisin, y
II.
Tratndose de retribuciones que las Administradoras otorguen a los Agentes Promotores por el
Registro o Traspaso de Trabajadores, como contraprestacin por las funciones que desempea en
trminos de la Ley, independientemente de su forma de pago; se deber reconocer directamente
en los resultados del ejercicio el monto total de dichas retribuciones.
Artculo 107 bis. El tipo de cambio a utilizar para establecer la equivalencia de la moneda nacional con el
dlar de los Estados Unidos de Amrica, ser el tipo de cambio FIX correspondiente a la fecha de transaccin
o de elaboracin de los estados financieros, segn corresponda, el cual es publicado por el Banco de Mxico
en el Diario Oficial de la Federacin el da hbil posterior a las fechas antes mencionadas.
En el caso de divisas distintas al dlar de los Estados Unidos de Amrica, se deber convertir la moneda
respectiva a dlares de los Estados Unidos de Amrica. Para realizar dicha conversin se considerar la
cotizacin que rija para la moneda correspondiente, en relacin al mencionado dlar, en los mercados
internacionales, conforme lo establece el Banco de Mxico en la regulacin aplicable.
Asimismo, deber revelarse, en notas a los estados financieros, el monto de las transacciones
denominadas en moneda extranjera por las divisas distintas al dlar ms relevantes para la entidad, as como
el tipo de cambio utilizado y su equivalente en moneda nacional, conforme a lo sealado en el prrafo anterior.
Artculo 108. Considerando que las Administradoras y Empresas Operadoras llevan a cabo operaciones
especializadas, es necesario establecer aclaraciones que adecuen las normas particulares de reconocimiento,
valuacin, presentacin y, en su caso, revelacin de informacin establecidas por el Consejo Mexicano de
Normas de Informacin Financiera.
En tal virtud, las Administradoras debern ajustarse a las siguientes aclaraciones a las normas particulares
contenidas en las NIF:
I.
Las inversiones permanentes en acciones no cotizadas que mantengan las Administradoras se

debern valuar a travs del mtodo de participacin, segn lo establecido en la NIF B-8;
II.
En el caso de inversiones en asociadas y otras inversiones permanentes, stas se deben valuar bajo
el mtodo de participacin, conforme a lo establecido en la NIF C-7, considerando que ante indicios
de deterioro se deber observar la normativa relativa, y
III.
Los instrumentos financieros al momento de la adquisicin, debern clasificarse para su valuacin

y registro dentro de alguna de las categoras que establece la NIF aplicable.
Seccin III
De la elaboracin, presentacin y certificacin de los estados financieros
Artculo 109. Los estados financieros a que se hace referencia en los artculos 87 de la Ley y 108 del
Reglamento, cuando sean anuales, debern estar firmados por los administradores y comisarios que hayan
aprobado y dictaminado la autenticidad de los datos contenidos en los mismos, mientras que los trimestrales,
debern incluir la firma de los administradores, y si as lo consideran las Administradoras y Empresas
Operadoras se podr consignar tambin la firma de los comisarios.
Asimismo los administradores y comisarios declararn bajo protesta de decir verdad que los datos
contenidos en los estados financieros son autnticos y veraces.
El rgano de Gobierno de las Administradoras y Empresas Operadoras deber aprobar la designacin de
las personas autorizadas para signar los estados financieros de las Administradoras y de las Empresas
Operadoras.
Las Administradoras debern elaborar y publicar sus estados financieros conforme a los lineamientos que
para tal efecto sean notificados por la Comisin.
Las Administradoras de conformidad con lo que establece el artculo 87 de la Ley, debern mantener en
su respectiva pgina de Internet, los Estados Financieros Trimestrales y los Estados Financieros Bsicos
Anuales dictaminados, sus notas, as como el dictamen realizado por el Auditor Externo independiente. Dicha
publicacin se realizar dentro del mes siguiente al periodo al que correspondan y dentro de 90 das naturales
siguientes al cierre del ejercicio para los Estados Financieros Bsicos anuales dictaminados. Dicha
informacin deber permanecer en su pgina de internet por al menos tres aos posteriores a su publicacin.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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Seccin IV
De los requisitos mnimos que deben cubrir los estados financieros anuales dictaminados
Artculo 110. Los estados financieros anuales de las Administradoras y de las Empresas Operadoras
debern acompaarse del dictamen emitido por un contador pblico certificado independiente, autorizado por
la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para dictaminar estados financieros.
Dichos estados financieros debern estar firmados por los administradores bajo cuya responsabilidad se
hayan preparado y por el comisario que haya aprobado la autenticidad de los datos contenidos en los mismos,
y se acompaarn con las notas complementarias y aclaratorias respectivas.
TTULO CUARTO
DE LAS BASES DE DATOS
CAPTULO I
Seccin I
De la informacin de las bases de datos
Artculo 111. Las Empresas Operadoras debern integrar, mantener actualizada, custodiar y administrar
la informacin procedente de los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, as como la
informacin individual de cada Trabajador en la Base de Datos Nacional SAR conforme a lo previsto en la Ley,
el Reglamento, las disposiciones de carcter general y los requerimientos que para tales efectos determine la
Comisin.
Las Empresas Operadoras, para la debida integracin y actualizacin de la informacin a que se refiere el
prrafo anterior, debern llevar a cabo de manera continua y permanente procesos de homologacin y
conciliacin de datos con las Administradoras, as como los procesos de depuracin de la Base de Datos
Nacional SAR.
Artculo 112. Las Empresas Operadoras debern integrar, custodiar, administrar y actualizar las bases de
datos que sean necesarias, relacionadas con los Expedientes Electrnicos, Firmas Biomtricas, as como con
los procesos de apertura, Registro, Traspaso, Recertificacin y disposicin de recursos de las Cuentas
Individuales, as como de los dems procesos que se establecen en las presentes disposiciones de carcter
general.
Las Empresas Operadoras debern integrar una base de datos en la que se registren los datos e
informacin de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que para traspasar su Cuenta Individual,
requieran solicitar a las Administradoras Transferentes la constancia sobre implicaciones del Traspaso a que
se refiere el artculo 177 siguiente. Las Empresas Operadoras debern actualizar mensualmente dicha base
de datos.
Las Empresas Operadoras debern identificar en la Base de Datos Nacional SAR todos los atributos de
cada Cuenta Individual, as como registrar las fechas en las cuales la Cuenta Individual adquiri cada atributo
y, en su caso, la vigencia del mismo.
En todo caso, las Empresas Operadoras sern responsables de garantizar la seguridad, integridad,
disponibilidad y confidencialidad de la informacin que las Administradoras les proporcionen para la
integracin en las bases de datos para cada uno de los procesos que operen.
Artculo 113. Las Empresas Operadoras debern reportar a la Comisin la informacin relacionada con
los procesos operativos que se lleven a cabo en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, la interaccin e
intercambio de informacin entre los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, las omisiones
y fallas relacionadas con los mismos.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern informar a la Comisin los eventos que afecten la operacin
de los procesos que realice con los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, en virtud de los
cuales deban efectuar reprocesos o ampliacin de plazos para la recepcin o el intercambio de informacin,
indicando las causas, impacto y los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro involucrados.
Seccin II
Del Registro de Saldos
Artculo 114. Las Empresas Operadoras deben integrar y operar como parte de la Base de Datos
Nacional SAR los saldos de las Cuentas Individuales con la informacin que para tales efectos les
proporcionen las Administradoras, de acuerdo con los plazos y trminos que para tal efecto determine la
Comisin. Asimismo, las Empresas Operadoras debern permitir la consulta de los saldos En Lnea y en
Tiempo Real entre los Participantes.
56
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 115. Las Empresas Operadoras debern llevar un registro de las consultas que se realicen por
todos aquellos que tengan acceso a la informacin y debern garantizar la seguridad, integridad y
confidencialidad de la informacin que se intercambie e integrar y mantener actualizado un control de las
entidades y personas que tengan acceso a dicha informacin.
Artculo 116. La Comisin determinar quienes estarn autorizados para consultar los datos y saldos de
las Cuentas Individuales, situacin que ser notificada a las Empresas Operadoras. En dicha notificacin la
Comisin sealar la fecha a partir de la cual se le dar acceso al sistema a quien est autorizado.
Seccin III
De los atributos de las Cuentas Individuales
Artculo 117. Las Empresas Operadoras, en sus procesos de identificacin y verificacin de operaciones
debern identificar los atributos de las Cuentas Individuales en la Base de Datos Nacional SAR, y administrar
todos los atributos que permitan identificar de forma gil las caractersticas y procesos en los que se
involucren las Cuentas Individuales.
Los atributos califican a las Cuentas Individuales y permiten conocer las caractersticas y los procesos por
los cuales ha pasado una Cuenta Individual en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, por lo que no pueden
ser eliminados de la Base de Datos Nacional SAR.
Cuando se active el atributo de retiro de las Cuentas Individuales en la Base de Datos Nacional SAR, a
partir de ese momento, tanto las Empresas Operadoras como las Administradoras tendrn prohibido realizar
cualquier operacin no relacionada con el proceso de disposicin de recursos. Asimismo, dichos Participantes
en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern cancelar los procesos que estn operando previamente,
excepto cuando la Comisin o los Institutos de Seguridad Social y de Vivienda instruyan lo contrario.
Artculo 118. Las Empresas Operadoras, a solicitud de los Institutos de Seguridad Social y de Vivienda,
debern identificar las Cuentas Individuales y/o actualizar los atributos de las Cuentas Individuales, segn
corresponda, y hacerlo de conocimiento de las Administradoras.
Artculo 119. Las Administradoras debern consultar en la Base de Datos Nacional SAR los atributos que
tengan las Cuentas Individuales despus de los procesos de Registro o Traspaso.
Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern identificar en sus bases de datos y en la Base
de Datos Nacional SAR, segn corresponda, de forma permanente aquellas Cuentas Individuales en las que
los Trabajadores cuenten con una Resolucin de Pensin o una Concesin de Pensin emitida por alguno de
los Institutos de Seguridad Social, o, en su caso, hubieren realizado el retiro total de recursos, con el atributo
de Cuenta pensionada.
Artculo 120. Las Administradoras, a ms tardar cinco das hbiles siguientes a la fecha en que hayan
sido debidamente notificadas de que alguna de las Cuentas Individuales que administran se encuentra sujeta
a proceso ante alguna autoridad judicial o administrativa, debern informarlo a las Empresas Operadoras, a
efecto de que estas ltimas identifiquen esta caracterstica en los atributos de dicha Cuenta Individual en la
Base de Datos Nacional SAR como Trmite judicial.
CAPTULO II
DE LA ACTUALIZACIN DE DATOS DE LOS TRABAJADORES
Artculo 121. Los Trabajadores que hayan identificado inconsistencias en sus datos de identificacin en la
Administradora que opere su Cuenta Individual podrn iniciar ante sta el trmite de la modificacin de datos.
Dicha modificacin de datos se deber realizar en la base de datos de la Administradora y en la Base de
Datos Nacional SAR. Para estos efectos, las Administradoras debern proporcionar a los Trabajadores
los formatos que se requieran para la actualizacin correspondiente; asimismo debern solicitar a los
Trabajadores que presenten la documentacin necesaria para su correcta identificacin y estar en posibilidad
de llevar a cabo las actualizaciones y/o modificaciones de datos que correspondan.
Las Administradoras, cuando reciban de los Trabajadores o Beneficiarios la solicitud de modificacin de
datos a que se refiere el prrafo anterior, debern llevar a cabo la modificacin de los datos del Trabajador en
sus bases de datos y debern tramitar la modificacin de datos en la Base de Datos Nacional del SAR a
travs de las Empresas Operadoras, a ms tardar el quinto da hbil siguiente a que reciban la solicitud.
De manera enunciativa ms no limitativa, las Administradoras podrn solicitar a los Trabajadores original
para su cotejo y copia simple de credencial para votar con fotografa expedida por el INE, o cualquier otro
documento oficial con fotografa, firma, huella digital que se encuentre sealado en el Catlogo, el Documento
Probatorio y/o la Constancia CURP.
Asimismo, los Beneficiarios podrn solicitar las actualizaciones de datos correspondientes a las Cuentas
Individuales de los Trabajadores fallecidos.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
57
Los Beneficiarios que soliciten la actualizacin de datos, adicionalmente debern presentar:

I.
Original para su cotejo y copia simple del acta de defuncin del Trabajador titular de la Cuenta
Individual;
II.
Original para su cotejo y copia simple de su identificacin oficial, en trminos de lo establecido en el

catlogo de identificaciones previsto en el Anexo D, Apartado A, de las presentes disposiciones
de carcter general, y
III.
Original para su cotejo y copia simple de alguno de los siguientes documentos:

a.
Acta de nacimiento de la persona que inicie el trmite;
b.
Acta de matrimonio, la cual deber estar libre de inscripciones o anotaciones y haber sido
expedida por el Registro Civil en un periodo no mayor a 6 meses anteriores a la fecha de
Solicitud, o
c.
Resolucin emitida por la autoridad que se declare competente para resolver la calidad
de Beneficiario.
En caso de que los Trabajadores afiliados al IMSS cuenten con el documento mediante el cual el referido
Instituto de Seguridad Social certifique la modificacin o correccin de sus datos, debern presentar dicha
documentacin a las Administradoras.
Las Administradoras debern integrar los documentos que requieran al expediente abierto a nombre del
Trabajador registrado al que correspondan.
Tratndose de Trabajadores asignados o que se encuentren en una Prestadora de Servicio de
conformidad con la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general, podrn iniciar el
trmite de actualizacin de datos a que se refiere el presente artculo siempre y cuando soliciten su Registro
en la Administradora de su eleccin.
Artculo 122. En caso de que las Administradoras detecten que las diferencias en los datos del Trabajador
se derivaron de un error de captura por las propias Administradoras, stas debern corregir los datos del
Trabajador en su base de datos y debern tramitar la correccin de datos en la Base de Datos Nacional SAR
a travs de las Empresas Operadoras a ms tardar el tercer da hbil siguiente.
En caso de que las Administradoras verifiquen que el nombre y los datos del Trabajador registrado en sus
bases de datos se capturaron de acuerdo con el Documento Probatorio que obre en el expediente del
Trabajador, dichas Administradoras debern informar al Trabajador que por tratarse de un trmite de carcter
personal, deber acudir al Instituto de Seguridad Social que en su caso corresponda, a tramitar la correccin
de sus datos.
Artculo 123. Las Empresas Operadoras, que reciban diariamente del IMSS la informacin sobre la
actualizacin de los datos de los Trabajadores en el Catlogo Nacional de Asegurados del IMSS, debern
ingresar esta informacin en la base de datos correspondiente, a ms tardar al segundo da hbil posterior a
aqul en que la hayan recibido.
Artculo 124. Las Empresas Operadoras que reciban diariamente del IMSS la informacin relativa al
Catlogo Nacional de Asegurados del IMSS, debern identificar las diferencias en la Base de Datos Nacional
SAR, el segundo da hbil posterior de haber integrado la informacin mencionada, e informar a las
Administradoras, segn corresponda, sobre las diferencias detectadas dentro de los tres das hbiles
siguientes de haber recibido del IMSS la informacin de la actualizacin correspondiente.
Artculo 125. Las Empresas Operadoras debern informar a los Institutos de Seguridad Social que
correspondan, sobre las actualizaciones de la Base de Datos Nacional SAR que se deriven de lo previsto en
el presente Captulo, el da hbil siguiente de haberse efectuado dichas actualizaciones.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras las modificaciones o actualizaciones
de los datos de identificacin de los Trabajadores, a ms tardar el quinto da hbil en que reciban la
informacin correspondiente de los Institutos de Seguridad Social o, en su caso de RENAPO.
Las Administradoras, cuando reciban de las Empresas Operadoras las modificaciones o actualizaciones
de los datos de identificacin y cuenten con los datos que les permitan localizar a los trabajadores, debern
contactar a los Trabajadores conforme lo previsto en el Anexo L de las presentes disposiciones de carcter
general, en un plazo mximo de diez das hbiles posteriores a la recepcin de la informacin a que se refiere
el prrafo anterior, a fin de llevar a cabo la actualizacin del Expediente de Identificacin del Trabajador.
La Administradoras, a ms tardar el quinto da hbil siguiente al que logren confirmar con el Trabajador
que la modificacin de datos es procedente, debern enviar a las Empresas Operadoras la actualizacin de
datos correspondiente, al efecto, debern conservar la documentacin que permita acreditar la modificacin
de datos.
58
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
CAPTULO III
DE LA ASIGNACIN DE CUENTAS INDIVIDUALES
Artculo 126. Los recursos de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que no hayan elegido
Administradora debern asignarse cada ao o reasignarse cada dos aos segn sea el caso, a aquellas
Administradoras cuyas Sociedades de Inversin registren el mayor Indicador de Rendimiento Neto para
Asignacin y Reasignacin, de conformidad con lo previsto en el artculo 76 de la Ley, los criterios que para tal
efecto determine la Junta de Gobierno de la Comisin y las disposiciones de carcter general que emita
la Comisin.
Las Cuentas Individuales que no se encuentren dentro del supuesto establecido en el prrafo anterior,
sern administradas por las Prestadoras de Servicio hasta en tanto no suscriban un contrato de
administracin de fondos para el retiro.
Los Trabajadores asignados podrn ejercer el derecho a registrarse en cualquier momento.
Seccin I
De los procesos de asignacin y reasignacin
Artculo 127. La asignacin o reasignacin de Cuentas Individuales a las Administradoras caducar
cuando dichas entidades financieras no lleven a cabo su Registro en el plazo de dos aos a partir de que
fueron asignadas o reasignadas de conformidad con lo establecido en la Ley y el Reglamento. Las Empresas
Operadoras debern registrar en la Base de Datos Nacional SAR la generacin de las Cuentas Individuales
que corresponda a la asignacin o reasignacin, segn sea el caso, as como el contador de veces en que la
Cuenta Individual ha sido reasignada.
Artculo 128. Las Empresas Operadoras debern clasificar las Cuentas Individuales cuyo registro y
control lleven las Prestadoras de Servicio de los Trabajadores que no hayan elegido Administradora y que
hayan recibido al menos una cuota o aportacin durante al menos seis bimestres consecutivos, tomando en
consideracin los criterios establecidos por la Comisin.
Las Administradoras debern tener claramente identificadas las Cuentas Individuales asignadas que no se
hubieren registrado en el plazo establecido en el artculo 76 de la Ley, para notificrselas a las Empresas
Operadoras a fin de que sean reasignadas.
Artculo 129. Las Empresas Operadoras a ms tardar el segundo da hbil anterior al da en que se
realice la asignacin de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que no hayan elegido Administradora
y/o la reasignacin de las Cuentas Individuales asignadas no registradas en el plazo establecido en la Ley,
debern notificar la participacin de las Cuentas Individuales que cada Administradora recibir en trminos de
las disposiciones de carcter general que para tal efecto emita esta Comisin, proporcionando a las
Administradoras la informacin de las Cuentas Individuales que les fueron asignadas y reasignadas de
conformidad con los formatos, plazos y criterios de intercambio de informacin que para tal efecto establezcan
las Empresas Operadoras en su Manual de Procedimientos Transaccionales.
Para tal efecto, las Empresas Operadoras debern determinar la edad de los Trabajadores, tomada con
base en su NSS, e integrar en grupos homogneos las Cuentas Individuales para asignacin y reasignacin,
distinguiendo en el ltimo caso si stas son Reasignadas por primera vez o por Reasignaciones
subsecuentes, tomando en consideracin la edad de los Trabajadores, el salario base de cotizacin, el
nmero de aportaciones que registren las cuentas individuales, y la ubicacin geogrfica de la subdelegacin
del IMSS, conforme a lo previsto en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Artculo 130. Las Cuentas Individuales cuya asignacin y/o reasignacin sea renunciada por las
Administradoras en trminos de la Ley y el Reglamento, se considerarn para ser asignadas y/o reasignadas
en las dems Administradoras que sean sujetas de recibir Cuentas Individuales derivado de los procesos de
asignacin y/o reasignacin de cuentas que se lleven a cabo de conformidad con el presente Ttulo. Para
efecto de lo anterior, las Administradoras que decidan renunciar a dichas cuentas debern hacerlo del
conocimiento de la Comisin y las Empresas Operadoras al menos veinte das hbiles previos a que se lleven
a cabo los procesos de asignacin y reasignacin.
Artculo 131. Las Empresas Operadoras debern dar aviso al Banco de Mxico y a las Prestadoras de
Servicio, del monto de los recursos de las Cuentas Individuales que sern asignadas a una Administradora,
para que dichos recursos se transfieran a la Institucin de Crdito Liquidadora.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
59
Seccin II
De la informacin que proporcionen las Empresas Operadoras
Artculo 132. Las Empresas Operadoras debern poner a disposicin de la Comisin y de las
Administradoras la base de datos de los Trabajadores asignados.
Asimismo, en igualdad de condiciones para todas las Administradoras, las Empresas Operadoras debern
proporcionar bimestralmente a las Administradoras y a las Prestadoras de Servicio la informacin de cada uno
de los Trabajadores que no hayan elegido Administradora y que no hayan sido asignados previamente, as
como los datos de contacto de todos los Trabajadores que no habiendo elegido Administradora llamaron al
Centro de Atencin Telefnica.
Las Administradoras, con la informacin que obtengan en trminos del prrafo anterior podrn contactar y
ofrecer el Registro de su Cuenta Individual a los Trabajadores a que se refiere el Ttulo Quinto de las
presentes disposiciones de carcter general.
Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern observar las disposiciones legales en
materia de proteccin de datos personales en posesin de particulares, para efecto de lo sealado en el
presente artculo.
Artculo 133. Las Empresas Operadoras debern proporcionar bimestralmente a las Prestadoras de
Servicio y a las Administradoras, la informacin de las Cuentas Individuales pendientes de asignar y de las
Cuentas Individuales inactivas.
TITULO QUINTO
DEL REGISTRO, APERTURA Y TRASPASO DE CUENTAS INDIVIDUALES
CAPTULO I
DISPOSICIONES PRELIMINARES
Artculo 134. Las Administradoras son responsables de llevar a cabo la apertura, el Registro y el
Traspaso de las Cuentas Individuales en estricto apego a la Ley, su Reglamento y las disposiciones
de carcter general que para tal efecto emita la Comisin.
Con el objeto de fomentar la educacin y capacitacin en materia de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro, las Administradoras debern exponer, proporcionar y poner a disposicin de los Trabajadores
informacin sobre los requisitos, plazos e implicaciones del Registro y del Traspaso de sus Cuentas
Individuales, as como toda aquella informacin que se requiera para tomar una decisin informada,
relacionada con los Sistemas de Ahorro para el Retiro, con el fin de que los Trabajadores cuenten con
informacin suficiente en relacin con dichos procesos.
Artculo 135. Los Agentes Promotores de las Administradoras sern los nicos que podrn realizar
funciones relacionadas con la gestin del Registro y Traspaso de Cuentas Individuales, para lo cual debern
estar inscritos y vigentes en el Registro de Agentes Promotores previsto en el artculo 36 de la Ley, su
Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita la Comisin. Asimismo, los Agentes
Promotores debern proporcionar a los Trabajadores copia de su Credencial de Agente Promotor vigente,
previo a iniciar el trmite de que se trate.
Las Administradoras son responsables de los procesos de Registro y Traspaso que gestionen, por lo que
respondern directamente de todas las actividades que realicen sus Agentes Promotores, en trminos de lo
dispuesto por el tercer prrafo del artculo 36 de la Ley y de las disposiciones de carcter general a las que
debern sujetarse las administradoras de fondos para el retiro en relacin con sus Agentes Promotores.
Artculo 136. Las Administradoras debern poner a disposicin de los Trabajadores que deseen registrar
o traspasar su Cuenta Individual, a travs de los Medios Electrnicos que defina la Administradora, una
solicitud de constancia para Registro o Traspaso, segn sea el caso, a fin de que los Trabajadores obtengan
la constancia para Registro o Traspaso que emitan las Empresas Operadoras.
Las solicitudes de constancia para Registro o Traspaso debern contener la siguiente informacin, as
como cumplir con el formato que para tal efecto determine la Comisin:
I.
Datos del Trabajador:

a.
Nombre completo: apellido paterno, apellido materno y nombre(s);
b.
CURP;
c.
Telfono fijo, en su caso;
d.
Telfono celular, en su caso;
60
II.
(Segunda Seccin)
e.
Domicilio;
f.
Firma Biomtrica, y
g.
Firma Manuscrita Digital;
DIARIO OFICIAL
Datos de la Administradora:
a.
Nombre de la Administradora o de la Administradora Receptora;
b.
Nmero de registro del Agente Promotor;
c.
Firma Biomtrica del Agente Promotor, y
d.
Firma Manuscrita Digital del Agente Promotor;
III.
El Indicador de Rendimiento Neto para Traspasos que corresponda a las Sociedades de Inversin
Bsicas de la edad del Trabajador, misma que debern obtener de acuerdo con las disposiciones de
carcter general que emita la Comisin;
IV.
La opcin de envo de la contrasea para obtener la constancia para Registro o Traspaso. El envo
de dicha contrasea o, en su caso de la constancia, deber realizarse a la aplicacin informtica
mvil con Factor de autenticacin categora 3 desarrollada por las Empresas Operadoras a que se
refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general y que haya sido autorizado por
la Comisin, al telfono celular o al domicilio indicado en la solicitud, segn corresponda, conforme a
la eleccin del Trabajador para el envo de la informacin a que se refiere el presente artculo, y
V.
La manifestacin de la voluntad del Trabajador para solicitar la constancia para Registro o Traspaso.
Las solicitudes de constancia para Registro o Traspaso tendrn una vigencia de cinco das hbiles, a partir
de la fecha de firma de la misma.
Las solicitudes de constancia para Registro o Traspaso, segn sea el caso, que se presenten por Medios
Electrnicos debern presentarse a los Trabajadores de conformidad con el formato y colores que al efecto
determine la Comisin.
Artculo 137. Las Administradoras debern enviar a las Empresas Operadoras la informacin de las
solicitudes de constancia para Registro o Traspaso, a fin de que las Empresas Operadoras emitan la
contrasea correspondiente que permita a los Trabajadores obtener la constancia para Registro o Traspaso.
Las Empresas Operadoras debern validar, en lnea y en tiempo real, el nombre completo del Trabajador y
su correspondiente CURP contra la informacin contenida en la Base de Datos Nacional SAR, de conformidad
con los criterios de validacin que para tal efecto establezcan las Empresas Operadoras en el Manual de
Procedimientos Transaccionales.
Las Empresas Operadoras debern enviar en Lnea y en Tiempo Real al Trabajador una contrasea, de
acuerdo con la opcin de envo sealada en su solicitud de constancia para Registro o Traspaso. Las
Empresas Operadoras debern establecer los criterios que permitan que la contrasea se asocie a la
informacin de la Cuenta Individual, del Trabajador y a la contenida en la solicitud de constancia para Registro
o Traspaso. Dichas contraseas tendrn una vigencia de cinco das hbiles contados a partir de su fecha de
envo. En caso que la Empresa Operadora requiera enviar la contrasea al domicilio del Trabajador, sta
deber realizar dicho envo a ms tardar el da hbil siguiente.
Tratndose de Traspaso, las Empresas Operadoras debern poner a disposicin de las Administradoras
Transferentes en Lnea y Tiempo Real, el mismo da en que reciban las solicitudes de constancia para
Traspaso, la CURP, la direccin y el telfono en su caso, de los Trabajadores correspondientes que hubieren
solicitado la constancia para Traspaso.
Las Administradoras que opten por el uso de la aplicacin informtica mvil con Factor de autenticacin
categora 3 a que se refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general y que haya sido
autorizado por la Comisin, para que los Trabajadores obtengan la contrasea a que se refiere el presente
artculo, tambin podrn utilizar dicha aplicacin informtica mvil para generar un folio que sustituya en las
solicitudes de Traspaso, el Folio del Estado de Cuenta a que se refiere el artculo 173 de las presentes
disposiciones.
Artculo 138. Las Administradoras debern informar a los Trabajadores que debern obtener la
constancia de Registro o Traspaso utilizando la contrasea que reciban de conformidad con lo previsto en el
Para efectos de lo anterior, las Empresas Operadoras debern desarrollar, administrar y operar un portal
de Internet, a travs del cual los Trabajadores puedan imprimir su constancia para Registro o Traspaso,
accediendo a dicho portal con la contrasea a que se refiere el artculo 137 anterior, su CURP y la informacin
que para tales efectos establezcan las Empresas Operadoras.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
61
En su caso, las Administradoras podrn poner a disposicin de los Trabajadores los Medios Electrnicos
para imprimir la constancia para Registro o Traspaso a partir de una conexin a los sistemas informticos que
para tales efectos establezcan las Empresas Operadoras, accediendo con la contrasea, CURP
del Trabajador y del Agente Promotor de acuerdo con las caractersticas establecidas en el Manual de
Artculo 139. Las Empresas Operadoras debern asignar un folio a la constancia para Registro o
Traspaso que sea nico, irrepetible y de seis caracteres alfanumricos, permitiendo el uso de letras
maysculas y sin caracteres especiales con base en los lineamientos, criterios y caractersticas que para tal
efecto establezcan, el cual deber quedar impreso en dicha constancia.
Los folios de las constancias para Registro o Traspaso tendrn una vigencia de diez das hbiles contados
a partir de su fecha de emisin. Dentro de ese plazo, los folios de las constancias estarn vigentes hasta la
fecha de firma de las Solicitudes de Registro o Traspaso.
La constancia para Registro o Traspaso deber cumplir con el formato que para tal efecto determine la
Comisin, y el cual deber incluir al menos lo siguiente:
I.
Datos de identificacin del Trabajador;
II.
La Administradora en la que se encuentra asignado o registrado el Trabajador, y
III.
Un espacio para la firma del Trabajador.
Artculo 140. Las Empresas Operadoras debern establecer un sistema electrnico de consulta continua
En Lnea, a travs del cual mantenga a disposicin de la Comisin la informacin relacionada con los
procesos de Registro y Traspaso de Cuentas Individuales que se lleven a cabo, de acuerdo con los criterios
que para tal efecto determine la Comisin.
Las Empresas Operadoras sern responsables de que el sistema electrnico a que se refiere el prrafo
anterior, mantenga su funcionalidad, de acuerdo con las caractersticas tcnicas y de seguridad que para tal
efecto establezcan dichas Empresas Operadoras.
CAPTULO II
DE LA APERTURA DE CUENTAS INDIVIDUALES
Artculo 141. Las Administradoras debern efectuar la apertura de las Cuentas Individuales a ms tardar
dos das hbiles posteriores a la certificacin del proceso de Registro y Traspaso.
A partir de la apertura de la Cuenta Individual en la Administradora, las Empresas Operadoras estarn
obligadas a enviar a dicha Administradora todos los procesos que impacten la Cuenta Individual, sin perjuicio
que la liquidacin de recursos que, en su caso se deba realizar, ocurra con posterioridad.
Las Administradoras, a partir de la fecha en que realicen la apertura de la Cuenta Individual, debern
otorgar a los Trabajadores los servicios y realizar los trmites relacionados con su Cuenta Individual que ste
requiera o solicite.
Artculo 142. Las instituciones pblicas que realicen funciones similares a las Administradoras de fondos
para el retiro debern llevar a cabo la apertura las Cuentas Individuales de los Trabajadores que hayan
ingresado al rgimen previsto en la Ley del ISSSTE y que no estn registrados en una administradora de
fondos para el retiro, a ms tardar dos das hbiles posteriores a la fecha en que reciban de las Empresas
Operadoras la informacin que stas identifiquen sobre dichos Trabajadores en cada proceso de recaudacin,
de acuerdo con los criterios tcnicos que para tal efecto establezcan dichas Empresas Operadoras, de
conformidad con lo previsto en la Ley y en el Reglamento de la Ley.
Las instituciones pblicas que realicen funciones similares a las administradoras de fondos para el retiro
debern invertir los recursos de los Trabajadores a que se refiere el presente artculo en las Sociedades de
Inversin, sujetndose en todo momento a lo previsto en las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 143. Las administradoras de fondos para el retiro que reciban la informacin a que se refiere la
fraccin II del artculo 144 de las presentes disposiciones de carcter general debern, en su caso, gestionar
la transferencia de los recursos de la Subcuenta de Ahorro para el Retiro a la Cuenta Individual abierta en la
administradora de que se trate; de conformidad con lo dispuesto en las presentes disposiciones de carcter
general. Una vez concluida la transferencia de recursos de la subcuenta antes referida debern acumularlos
en las Cuentas Individuales de los Trabajadores ISSSTE.
Las administradoras de fondos para el retiro debern informar a las Empresas Operadoras de los
movimientos contables que realicen, en trminos de lo sealado en el presente artculo, para el registro
correspondiente en la Base de Datos Nacional del SAR.
62
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 144. Las Empresas Operadoras debern revisar peridicamente la Base de Datos Nacional SAR
e identificar lo siguiente:
I.
Trabajadores ISSSTE que hayan ingresado al rgimen previsto en la Ley del ISSSTE y que, por no
estar registrados en una administradora de fondos para el retiro, deban ser registrados en una
institucin pblica que realice funciones similares para que stas operen su Cuenta Individual, y
II.
Trabajadores ISSSTE que hayan ingresado al rgimen previsto en la Ley del ISSSTE y que tengan
una Cuenta Individual operada por alguna administradora de fondos para el retiro.
Las Empresas Operadoras debern enviar esta informacin a las Administradoras, al ISSSTE, al
FOVISSSTE y a la Comisin, segn corresponda, por lo menos una vez cada mes calendario.
CAPTULO III
DEL REGISTRO DE CUENTAS INDIVIDUALES
Seccin I
De las condiciones generales del Registro
Artculo 145. Las Administradoras debern recibir y gestionar el Registro cuando los Trabajadores ejerzan
su derecho a elegir por primera vez a la Administradora que opere su Cuenta Individual, ya sea que se
encuentren afiliados a algn Instituto de Seguridad Social o bien sean independientes, de conformidad con lo
previsto en la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general. Para tal efecto, las
Administradoras debern proporcionar a los Trabajadores informacin relacionada con el Registro.
Artculo 146. Las Administradoras debern asegurarse de gestionar los Registros de Cuentas Individuales
en un plazo mximo de diez das hbiles, contado a partir de la fecha de firma de las Solicitudes de Registro y
hasta la certificacin del proceso.
Las Administradoras, sern responsables de verificar que en todos los Registros que lleven a cabo, los
Trabajadores y los Agentes Promotores, cuenten con un Expediente Electrnico.
Artculo 147. Las Empresas Operadoras debern desarrollar, administrar y operar un portal de Internet, a
travs del cual los Trabajadores puedan realizar una pre-solicitud para el Registro de su Cuenta Individual, en
la Administradora de su eleccin.
Las pre-solicitudes de Registro que se pongan a disposicin de los Trabajadores debern contener la
siguiente informacin:
I.
Nombre completo del Trabajador;
II.
CURP del Trabajador;
III.
Administradora en la que desea registrar su Cuenta Individual;
IV.
Telfono de contacto, ya sea nmero fijo y/o celular;
V.
Domicilio particular y/o domicilio laboral;
VI.
Correo electrnico, en su caso, y
VII. Horario de contacto.

Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras todas las pre-solicitudes de Registro
que reciban por parte de los Trabajadores, a ms tardar al da hbil siguiente a que se reciba la pre-solicitud
de Registro, conforme a los criterios tcnicos que establezcan para tal efecto.
Las Administradoras debern contactar al Trabajador en el domicilio o telfono que haya sido
proporcionado por el mismo, dentro de los cinco das hbiles siguientes a que reciban de las Empresas
Operadoras las pre-solicitudes para el Registro a fin de iniciar la gestin del mismo, de acuerdo a los
procedimientos y plazos de contacto establecidos en el Anexo L de las presentes disposiciones de carcter
general, a fin de que un Agente Promotor inicie la gestin del Registro con el Trabajador.
Las Administradoras debern atender las pre-solicitudes que reciban a travs de las Empresas
Operadoras para el Registro de la Cuenta Individual conforme lo previsto en el artculo 148 siguiente. Lo
anterior, sin perjuicio de que los Trabajadores puedan volver a realizar una pre-solicitud de Registro a travs
de dicho portal de Internet.
Las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin la evidencia con la que justifiquen las
razones por las cuales no se pudo concluir con el trmite de Registro y documentar los intentos de
localizacin de los Trabajadores.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
63
Artculo 148. Para tramitar una Solicitud de Registro ante las Empresas Operadoras, las Administradoras
previamente debern cumplir invariablemente con los siguientes requisitos:
I.
Que el Trabajador cuente con Expediente de Identificacin del Trabajador y que dicho Expediente
corresponda al mismo;
II.
Asegurarse que el Trabajador asiente su nombre completo, Firma Biomtrica y Firma Manuscrita
Digital, con los que manifieste que conoce el alcance, su contenido y que es su voluntad realizar el
trmite, en los siguientes documentos:
a.
Solicitud de constancia para Registro;
b.
Solicitud de Registro;
c.
Contrato de administracin de fondos para el retiro, y
d.
Documento de Rendimiento Neto.
Los documentos a que se refiere la presente fraccin debern estar vigentes a la fecha de firma y
cumplir con las caractersticas previstas en la Ley, el Reglamento, el presente Captulo y en los
Anexos A, C y E segn corresponda, de las presentes disposiciones de carcter general;
III.
Obtener la constancia de Registro a que se refiere el artculo 138 anterior, al que el Trabajador
asiente su nombre completo y firma, para su cotejo contra la identificacin oficial y la imagen
digitalizada firmada de la misma;
IV.
Realizar un anlisis de la Solicitud de Registro, a efecto de verificar el consentimiento, la voluntad y

la identificacin del Trabajador que realiza el trmite, de acuerdo con lo previsto en los artculos 155
y 156 siguientes, y
V.
Registrar y almacenar una grabacin de voz que contenga la manifestacin del Trabajador en la que
exprese su consentimiento para el Registro, de conformidad con las caractersticas establecidas en
el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Artculo 149. Las Administradoras debern recibir las Solicitudes de Registro que presenten los
Beneficiarios de Trabajadores fallecidos, en los siguientes casos:
I.
Cuando el Trabajador fallecido est asignado en una Administradora;
II.
Cuando el Trabajador fallecido se encuentren en una Prestadora de Servicio;
III.
Cuando las aportaciones del Trabajador fallecido se encuentren pendientes de dispersar o en

aclaracin, o
IV.
Cuando la Cuenta Individual del Trabajador no se encuentre registrada en una Administradora y

existan recursos SAR ISSSTE pendientes de recuperar.
Las Administradoras debern establecer con las Empresas Operadoras los criterios necesarios para
identificar que dichas solicitudes sean firmadas por los Beneficiarios en nombre del Trabajador fallecido, a
efecto de que el Expediente Electrnico del Trabajador fallecido se distinga del Expediente Electrnico que, en
su caso, el Beneficiario tenga registrado en la Base de Datos Nacional SAR como titular de una Cuenta
Individual.
Seccin II
De la Solicitud de Registro
Artculo 150. Las Administradoras debern elaborar y poner a disposicin de los Trabajadores las
Solicitudes de Registro, a travs de los Medios Electrnicos que para tal efecto determinen, las cuales
debern contener, al menos, la siguiente informacin:
I.
Datos personales del Trabajador, considerando la informacin prevista en la fraccin I del artculo
210 siguiente;
II.
El motivo del Registro, el cual deber considerar, al menos las siguientes opciones:
a.
Mejor Rendimiento Neto;
b.
Menor comisin;
c.
Mejor servicio;
d.
Recomendacin, u
e.
Otro, en cuyo caso se deber especificar el motivo del Registro;
64
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
III.
Folio de la constancia para Registro;
IV.
Firma Biomtrica del Trabajador, conforme a los criterios tcnicos que establezcan las Empresas
Operadoras para tal efecto;
V.
Firma Manuscrita Digital del Trabajador;
VI.
Datos del Agente Promotor que gestione el Registro, considerando al menos:

a.
Nombre completo: nombre(s), apellido paterno y apellido materno;
b.
CURP, y
c.
Nmero de registro vigente del Agente Promotor;
VII. Firma Biomtrica del Agente Promotor, conforme a los criterios tcnicos que establezcan las
Empresas Operadoras para tal efecto;
VIII. Firma Manuscrita Digital del Agente Promotor que gestione el Registro.
Las Administradoras sern responsables de asegurarse que la Firma Biomtrica y la Firma Manuscrita
Digital del Agente Promotor que gestione el Registro, se asienten en presencia del Trabajador, cuando ste
suscriba su Solicitud de Registro. Para tal efecto, los Medios Electrnicos que las Administradoras utilicen en
el proceso de Registro debern generar bitcoras que sean auditables y que permitan verificar, al menos, el
lugar, la fecha y hora exacta en que las Solicitudes de Registro se firmaron por el Trabajador y por el Agente
Promotor. Asimismo, las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin dichas bitcoras e
implementar las medidas de seguridad necesarias para garantizar que los datos e informacin que se genere
no sean manipulables.
Las Administradoras, a travs de los Agentes Promotores, debern entregar fsicamente o enviar al correo
electrnico que seale el Trabajador, un ejemplar de la Solicitud de Registro, del contrato de administracin
de fondos para el retiro y del Documento de Rendimiento Neto, firmados por el Trabajador y el Agente
Promotor, as como una copia de la Credencial de Agente Promotor vigente, al momento de tramitar el
Registro.
Artculo 151. Tratndose del Registro de un Trabajador fallecido, las Administradoras debern asegurarse
que los Beneficiarios firmen la Solicitud de Registro en nombre del Trabajador y que adicionalmente a lo
previsto en el artculo 148 anterior, presenten los siguientes documentos:
I.
Original para su cotejo del acta de defuncin del Trabajador fallecido;
II.
Original para cotejo de la identificacin oficial, en trminos de lo establecido en el catlogo de

identificaciones previsto en el Anexo D, Apartado A, de las presentes disposiciones de carcter
general, y
III.
Original para su cotejo de alguno de los siguientes documentos:

a.
Acta de nacimiento de la persona que inicie el trmite;
b.
Acta de matrimonio, la cual deber estar libre de inscripciones o anotaciones y haber sido
expedida por el Registro Civil en un periodo no mayor a seis meses anteriores a la fecha de
Solicitud de Registro, o
c.
Resolucin emitida por la autoridad que se declare competente para resolver la calidad
de Beneficiario.
Las Administradoras debern obtener una imagen digital de los documentos que presente el Beneficiario,
de acuerdo con el presente artculo e integrarlos al Expediente de Identificacin del Trabajador.
Artculo 152. Las Administradoras, a travs de sus Agentes Promotores, debern verificar en presencia
del Trabajador o Beneficiario, en su caso, previamente a la firma de la Solicitud de Registro, que los datos
asentados en la misma estn completos, actualizados y que correspondan con la informacin contenida en la
documentacin que, en su caso, proporcionen al momento de realizar el trmite.
Artculo 153. Las Administradoras debern asegurarse que los Trabajadores o Beneficiarios, en su caso,
asienten su Firma Biomtrica y su Firma Manuscrita Digital en la Solicitud de Registro, a travs de los Medios
Electrnicos que las Administradoras pongan a su disposicin, una vez que la Solicitud se encuentre
debidamente integrada.
Las Administradoras debern contar con los mecanismos electrnicos que permitan asegurar la integridad,
seguridad, confiablidad y confidencialidad de las Solicitudes de Registro una vez que los Trabajadores o
Beneficiarios, en su caso, firmen las mismas. Una vez firmada la Solicitud de Registro por el Trabajador o
Beneficiario, sta no podr ser modificada o adicionada.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
65
Artculo 154. Las Administradoras debern asegurarse que los contratos de administracin de fondos
para el retiro, los Documentos de Rendimiento Neto y las Solicitudes de Registro que pongan a disposicin de
los Trabajadores, cumplan con los requisitos previstos en los Anexos A, C y E, segn corresponda, de las
presentes disposiciones de carcter general, se encuentren vigentes, as como que los campos para que los
Trabajadores y los Agentes Promotores ingresen su Firma Biomtrica y su Firma Manuscrita Digital se
encuentren dentro del mismo documento y a la vista del Trabajador o del Beneficiario, en su caso.
Las Administradoras debern asegurarse que los sistemas, aplicativos y/o dispositivos electrnicos que
utilicen y pongan a disposicin de los Trabajadores garanticen en todo momento la visualizacin de los
documentos que los Trabajadores estn firmando.
En caso de que la Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin identifique que en los sistemas,
aplicativos y/o dispositivos electrnicos que las Administradoras utilicen no cumplan con lo dispuesto en el
prrafo anterior, las Administradoras no podrn utilizar dichos sistemas, aplicativos y/o dispositivos
electrnicos para gestionar el Registro de Cuentas Individuales hasta en tanto no acrediten a la Comisin la
correccin de que se trate.
Seccin III
De la verificacin del proceso de Registro
Artculo 155. Las Administradoras, a travs de su rea de operaciones, debern establecer controles de
verificacin orientados a asegurar la identidad y garantizar el ejercicio de la voluntad de los Trabajadores,
siendo la aplicacin de los controles responsabilidad exclusiva de las Administradoras. Los controles de
verificacin que establezcan las Administradoras, debern considerar, al menos, el intento de contacto a todos
los Trabajadores que hubieren suscrito una Solicitud de Registro, a travs de llamadas telefnicas o visitas
domiciliarias, de acuerdo con los criterios establecidos en el Anexo L de las presentes disposiciones de
carcter general.
Cuando derivado de los procesos de verificacin, de las Administradoras o del ejercicio de las facultades
de supervisin de la Comisin, se identifiquen errores o inconsistencias en los procesos de Registro que
gestionen los Agentes Promotores, con los que pudiera presumirse que el Registro se llev a cabo sin el
consentimiento del Trabajador, existan indicios de que el consentimiento se haya obtenido mediante dolo,
mala fe o cualquier otra conducta similar, as como cuando se presuma que el Registro se haya llevado a
cabo mediante la utilizacin de documentos falsos o alterados o mediante la falsificacin de documentos o
firmas, o mediante la entrega de alguna contraprestacin o beneficio, de manera preventiva, las
Administradoras debern identificar la totalidad de las Solicitudes de Registro afectadas o que hubieren
gestionado los Agentes Promotores de que se trate y que no se hubieren enviado a las Empresas Operadoras
para su certificacin. Para continuar con dichos trmites de Registro, el rea de operaciones de la
Administradora deber asegurarse de que se contacte a una muestra estadsticamente representativa de
aquellos Trabajadores, a fin de que se verifique con dichos Trabajadores su consentimiento para realizar el
Registro de su Cuenta Individual, previamente a que caduque la vigencia de la solicitud.
En caso de que el rea de operaciones de la Administradora no cuente con la confirmacin del
consentimiento del Trabajador, de conformidad con lo establecido en el prrafo anterior, las Administradoras
no podrn continuar con el Registro de dichas Cuentas Individuales ante las Empresas Operadoras.
Asimismo, cuando derivado de los procesos de verificacin de las Administradoras o del ejercicio de las
facultades de supervisin de la Comisin, se identifiquen Registros Indebidos o Registros con errores o
inconsistencias que se consideren como Registros Indebidos, el rea de operaciones de las Administradoras a
travs de muestreos estadsticamente representativos, deber asegurarse de revisar los expedientes de los
Registros, Traspasos y Recertificaciones que el Agente Promotor de que se trate hubiere gestionado en
los ltimos doce meses.
Los Agentes Promotores tendrn prohibido llevar a cabo las verificaciones a que se refiere la
presente seccin.
Los programas de revisin que establezcan las Administradoras debern concluirse en un plazo mximo
de sesenta das naturales, contados a partir de que identifiquen las inconsistencias a que se refiere el
presente artculo.
Las Administradoras debern conservar la evidencia, el soporte documental en caso de visitas
domiciliarias y el registro de las grabaciones de las llamadas telefnicas realizadas para contactar y confirmar
la voluntad del Trabajador, as como los datos de aquella persona que realiz el contacto con el Trabajador.
66
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 156. Las Administradoras, a travs de su rea de operaciones, debern llevar a cabo una
valoracin de los expedientes de Registro de las Cuentas Individuales, considerando al menos los siguientes
aspectos:
I.
La medicin del riesgo de la gestin del proceso, mediante un sistema de riesgo por puntajes que
incluya, al menos:
a.
Los resultados del intento de contacto del trabajador en trminos del Anexo L de las presentes
disposiciones de carcter general, y
b.
Las Solicitudes de Registro en las que se identifique un mismo riesgo;
II.
La legibilidad de los elementos a que hacen mencin las fracciones II, III y IV del artculo 210
siguiente.
III.
La conformacin del Expediente de Identificacin del Trabajador, de la Solicitud de Registro y dems

elementos del proceso, y
IV.
La legibilidad y comparacin de la Firma Manuscrita Digital contenida en la Solicitud de Registro con

la firma contenida en la identificacin oficial.
Las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin la informacin sobre el nivel de

cumplimiento de los controles previstos a las disposiciones de carcter general.
Artculo 157. Las Administradoras debern establecer en sus manuales de polticas y procedimientos la
realizacin de auditoras al menos una vez al ao, sobre las Solicitudes de Registro, mediante la seleccin de
una muestra estadsticamente representativa, para verificar, dar certeza respecto de los trmites solicitados y
asegurar el cumplimiento de la normatividad aplicable.
Cuando el nmero de telfono para contactar al Trabajador asentado en la Solicitud de Registro se
encuentre en los supuestos a que hace referencia el Anexo L inciso A fraccin I, las Administradoras
debern establecer un programa de control interno para verificar a travs de muestreos estadsticamente
representativos de las Solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin que hubiere tramitado durante los
ltimos doce meses el Agente Promotor de que se trate.
Las Administradoras debern implementar las medidas de supervisin o control para los casos a que se
refiere el prrafo anterior.
Asimismo, las Administradoras, que derivado de la aplicacin de sus medidas de verificacin, detecten
Registros Indebidos o Registros con errores o inconsistencias que se consideren como posibles Registros
Indebidos, debern incluir en su programa de control interno la revisin a travs de muestreos
estadsticamente representativos, de los expedientes de la totalidad de los Registros, Traspasos y
Recertificaciones que el Agente Promotor de que se trate hubiere gestionado.
Los programas de control interno que establezcan las Administradoras debern concluirse en un plazo
mximo de sesenta das naturales, contados a partir de que identifiquen las inconsistencias a que se refiere el
presente artculo.
En su caso, las Administradoras debern implementar las medidas correctivas que permitan asegurar que
los procesos de Registro se lleven a cabo en estricto apego a las disposiciones de carcter general que emita
la Comisin.
Asimismo, el Contralor Normativo de la Administradora, en trminos de lo dispuesto en el artculo 30 de la
Ley, deber presentar a la Comisin en sus informes, el estado que guarda el cumplimiento, la ejecucin y el
resultado de las medidas de verificacin a que se refiere el presente artculo.
Artculo 158. Adicional a lo previsto en el artculo 148 anterior, las Administradoras que se encuentren en
cualquiera de los siguientes supuestos debern llevar a cabo las acciones a que se refiere el presente
artculo:
I.
Tengan un ndice de devolucin de Cuentas Individuales mayor a uno punto cinco veces el promedio
del sistema;
II.
Menos del sesenta por ciento de los Trabajadores que soliciten el Registro de su Cuenta Individual
en dicha Administradora, se contacten de acuerdo con el apartado A fraccin II del Anexo L, y dentro
del periodo de clculo a que hace referencia el Anexo G de las presentes disposiciones de carcter
general, o
III.
Menos del sesenta por ciento de los Trabadores que soliciten el Registro de su Cuenta Individual en
dicha Administradora, se contacten de acuerdo con el apartado B fraccin II del Anexo L, y dentro
del periodo de clculo a que hace referencia el Anexo G de las presentes disposiciones de
carcter general.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
67
Las Administradoras a que se refiere el presente artculo, para todas las Solicitudes de Registro, durante
un periodo de seis meses y de acuerdo con los periodos de vigencia de los ndices de devolucin previstos en
el Anexo G de las presentes disposiciones de carcter general, debern llevar a cabo lo siguiente:
a.
Contactar a todos los Trabajadores que soliciten el Registro de su Cuenta Individual y verificar su
consentimiento para realizar el Registro;
b.
Contactar al menos, a una de las dos referencias personales que el Trabajador hubiere sealado en
la Solicitud de Registro y confirmar la identidad del Trabajador que firm la Solicitud de Registro, y
c.
Contar con un peritaje de la Firma Manuscrita Digital asentadas en la Solicitud de Registro y dems
documentos relacionados al Registro contra la firma contenida en los documentos de identificacin
que obren en el expediente del Trabajador, elaborado por un experto en la materia.
Las Administradoras que no cumplan con lo previsto en el presente artculo no podrn continuar con la
gestin de las Solicitudes de Registro que les sean presentadas.
La Comisin determinar semestralmente los ndices de devolucin que corresponda a cada
Administradora, el promedio del sistema con base en las devoluciones de Cuentas Individuales, derivadas de
un proceso de Registro o Traspaso, de conformidad con lo previsto en el Anexo G de las presentes
Ley, deber informar bimestralmente a la Comisin, el estado que guarda el cumplimiento, la ejecucin y el
resultado de las medidas preventivas a que se refiere el presente artculo.
Seccin IV
Del Proceso de Certificacin
Artculo 159. Las Administradoras, una vez que cumplan con los requisitos previstos en los artculos 148 y
en su caso 158 anteriores, debern enviar a las Empresas Operadoras, de forma electrnica, la informacin,
datos y elementos a que se refieren dichos numerales.
Artculo 160. Las Empresas Operadoras debern certificar la informacin y los elementos contenidos en
las Solicitudes de Registro que reciban y sern responsables de que los procesos de certificacin se realicen
de conformidad con lo dispuesto en la Ley, su Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general,
considerando al menos lo siguiente:
I.
Que se hubiere conformado el Expediente de Identificacin del Trabajador, de acuerdo con lo

previsto en las presentes disposiciones de carcter general;
II.
Que la Cuenta Individual no se encuentre con algn atributo que impida el Registro;
III.
Que el nmero de registro del Agente Promotor que gestion el Registro se encuentre vigente en el
Registro de Agentes Promotores;
IV.
Que se hubiere presentado la constancia para Registro a que se refiere el artculo 138 anterior;
V.
Que la Solicitud de Registro se encuentre vigente al momento de solicitar la certificacin, y
VI.
Que las validaciones de la informacin contenida en la solicitud de Registro contra la informacin

contenida en la Base de Datos Nacional SAR, de conformidad con los criterios de validacin que
para tal efecto se establezcan en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Derivado de los procesos de certificacin que se realicen, de conformidad con lo dispuesto en el presente
artculo, las Empresas Operadoras debern emitir alguna de las siguientes resoluciones:
a) Aceptada, o
b) Rechazada.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras los resultados de las certificaciones
que realicen, a ms tardar el da hbil siguiente a la certificacin.
Artculo 161. Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern llevar a cabo las acciones
necesarias para la apertura de las Cuentas Individuales de conformidad con lo previsto en el Captulo II del
presente Ttulo, para concluir el Registro de las Cuentas Individuales.
Las Administradoras debern informar a los Trabajadores el resultado del Registro de su Cuenta
Individual, de conformidad con lo previsto en la Seccin II, del Captulo VI, del Ttulo Sexto.
68
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 162. Las Administradoras Transferentes y las Prestadoras de Servicio debern entregar la
informacin requerida por las Empresas Operadoras de todas las Solicitudes de Registro que les hayan sido
remitidas por la misma.
Las Administradoras Transferentes y las Prestadoras de Servicio sern responsables de la veracidad de la
informacin que enven a las Empresas Operadoras, as como de los saldos de las Cuentas Individuales que
traspasen.
Asimismo, las Administradoras sern responsables de la informacin y datos de las Solicitudes de
Registro que hayan aceptado y enviado a las Empresas Operadoras a fin de que se registre en la Base de
Datos Nacional SAR.
Artculo 163. Tratndose del Registro de Cuentas Individuales en las que se requiera llevar a cabo la
liquidacin de recursos, las Administradoras, las Prestadoras de Servicio y las Empresas Operadoras debern
llevar a cabo la liquidacin de los recursos de manera mensual.
La Comisin, atendiendo al inters y proteccin de los recursos de los Trabajadores, podr determinar las
medidas que considere pertinentes respecto de la liquidacin de los recursos en los procesos de Registro.
CAPTULO IV
DEL TRASPASO DE CUENTAS INDIVIDUALES
Seccin I
De las condiciones generales para el Traspaso
Artculo 164. Las Administradoras debern gestionar el Traspaso de Cuentas Individuales a solicitud de
los Trabajadores, nicamente en los supuestos previstos en la Ley y su Reglamento.
El Traspaso de Cuentas Individuales nicamente podr ser llevado a cabo cuando se identifique y
autentique previamente a los Trabajadores y a los Agentes Promotores que gestionen los trmites a travs del
uso de la informacin contenida en el Expediente Electrnico.
Las Administradoras sern responsables de verificar que en todos los Traspasos que lleven a cabo, los
Trabajadores y los Agentes Promotores, cuenten con un Expediente Electrnico.
Artculo 165. A efecto de que las Administradoras Receptoras puedan verificar los requisitos con que
debe cumplir cada Trabajador antes de tramitar el Traspaso, las Empresas Operadoras debern mantener a
disposicin de las Administradoras un sistema de consulta a travs del cual stas puedan conocer:
I.
La Administradora que opera o administra la Cuenta Individual del Trabajador;
II.
Si los Trabajadores titulares de las Cuentas Individuales requieren solicitar la constancia a que se
refiere el artculo 177 siguiente;
III.
Si las Cuentas Individuales de los Trabajadores cumplen con los supuestos previstos para el
Traspaso en la Ley, el Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita la Comisin;
IV.
Las fechas de liquidacin de los Traspasos previos que hubiere realizado el Trabajador titular de la
Cuenta Individual;
V.
Si las Cuentas Individuales no se encuentran en algn proceso operativo que impida el Traspaso, y
VI.
La informacin que para tal efecto establezca la Comisin.
Para tal efecto, el empleado, funcionario o Agente Promotor, autorizado por la Administradoras Receptora
para realizar la consulta a que se refiere el presente artculo, deber proporcionar su CURP y Firma
Biomtrica, as como la CURP, el nombre completo de los Trabajadores y la informacin que para tal efecto
establezcan las Empresas Operadoras. Las Empresas Operadoras debern generar bitcoras auditables de
cada consulta e implementar las medidas de seguridad necesarias para garantizar que los datos e informacin
que se ponga a disposicin no sea manipulable.
Las Empresas Operadoras debern poner a disposicin de las Administradoras, En Lnea y Tiempo Real,
la CURP de las Cuentas Individuales que administren y que fueron consultadas, as como el tipo de consulta
realizada, el mismo da en que se hubiere efectuado la consulta.
Artculo 166. Las Empresas Operadoras debern actualizar en la Base de Datos Nacional SAR la
informacin de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que requieran presentar la constancia sobre
implicaciones de Traspaso, de conformidad con las fracciones II, III y V del artculo 177 siguiente, a ms tardar
el sexto da hbil de cada mes, con corte al ltimo da del mes inmediato anterior.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
69
Para tal efecto, las Administradoras, a ms tardar el quinto da hbil de cada mes, debern enviar a las
Empresas Operadoras la informacin de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que, de conformidad
con las fracciones II, III y V del artculo 177 siguiente, requieran presentar la constancia sobre implicaciones
del Traspaso, con corte al ltimo da del mes inmediato anterior.
Artculo 167. Las Administradoras Receptoras debern asegurarse de gestionar los Traspasos de las
Cuentas Individuales en un plazo mximo de cincuenta das hbiles contados a partir de la firma de la
Solicitud de Traspaso y hasta la liquidacin de los recursos, conforme a los calendarios que para tal efecto
tengan establecidos las Empresas Operadoras.
Artculo 168. Para tramitar una Solicitud de Traspaso ante las Empresas Operadoras, las Administradoras
Receptoras previamente debern cumplir con los siguientes requisitos:
I.
Que el Trabajador cuente con Expediente de Identificacin del Trabajador y que dicho Expediente
corresponda al Trabajador, conforme al artculo 169 siguiente;
II.
Asegurarse que el Trabajador asiente su nombre completo, Firma Biomtrica y Firma Manuscrita
Digital, con los que manifieste que conoce su contenido y que es su voluntad realizar el trmite, en
los siguientes documentos:
a.
Solicitud de constancia para Traspaso;
b.
Solicitud de Traspaso;
c.
Contrato de administracin de fondos para el retiro, y
d.
Documento de Rendimiento Neto.
Los documentos a que se refiere la presente fraccin debern estar vigentes a la fecha de firma y
cumplir con la informacin y caractersticas previstas en la Ley, el Reglamento, el presente Captulo
y en los Anexos A, C y E de las presentes disposiciones de carcter general;
III.
Obtener la constancia para Traspaso a que se refiere el artculo 138 anterior, en el que el Trabajador
asiente su nombre completo y firma, para su cotejo contra la identificacin oficial y la imagen
digitalizada firmada de la misma;
IV.
En su caso, obtener la constancia de las implicaciones de Traspaso, de acuerdo con los supuestos
previstos en el artculo 177 de las presentes disposiciones de carcter general, para su cotejo contra
la identificacin oficial y la imagen digitalizada firmada de la misma;
V.
Llevar a cabo la autenticacin de la identidad del Trabajador a travs de la aplicacin informtica

mvil con Factor de Autenticacin categora 3 a que se refiere el Anexo B de las presentes
disposiciones de carcter general y que haya sido autorizado por la Comisin o en su caso, obtener
del Trabajador el original para su cotejo y la imagen digitalizada del estado de cuenta con el Folio de
Estado de Cuenta, de conformidad con lo siguiente:
VI.
a.
Para las Solicitudes de Traspaso que se realicen en los meses de febrero, marzo, abril y mayo,
se deber presentar el Folio de Estado de Cuenta correspondiente al estado de cuenta emitido
en el tercer cuatrimestre del ao inmediato anterior;
b.
Para las Solicitudes de Traspaso que se realicen en los meses de junio, julio, agosto y
septiembre, se deber presentar el Folio de Estado de Cuenta correspondiente al estado de
cuenta emitido en el primer cuatrimestre del ao en curso, y
c.
Para las Solicitudes de Traspaso que se realicen en los meses de octubre, noviembre,
diciembre y enero, se deber presentar el Folio de Estado de Cuenta correspondiente al emitido
en el segundo cuatrimestre del ao en curso.
Obtener un Folio de Certificado para Traspaso, de conformidad con lo dispuesto en el artculo 187
siguiente;
VII. Realizar un anlisis de la Solicitud de Traspaso, a efecto de verificar el consentimiento, la voluntad y

la identificacin del Trabajador que realiza el trmite, de acuerdo con lo previsto en los artculos 182
y 183 siguientes, y
VIII. Registrar y almacenar una grabacin de voz que contenga la manifestacin del Trabajador en la que
exprese su consentimiento para el Traspaso, de conformidad con las caractersticas establecidas en
el Manual de Procedimientos Transaccionales.
70
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 169. Las Administradoras Receptoras debern verificar si el Trabajador cuenta con un
Expediente de Identificacin del Trabajador, de acuerdo con lo previsto en los artculos 205 y 206 siguientes.
En caso de que el Trabajador no cuente con un Expediente de Identificacin del Trabajador, previamente a
gestionar el Traspaso, las Administradoras Receptoras debern integrar y conformar dicho Expediente, de
conformidad con lo sealado en la seccin II del Captulo I del Ttulo Sexto, de las presentes disposiciones de
carcter general.
Artculo 170. Las Administradoras Receptoras, a travs de sus Agentes Promotores, debern verificar que
la informacin registrada en el Expediente de Identificacin del Trabajador corresponda con la informacin
proporcionada por el Trabajador y sta se encuentra debidamente registrada o actualizada.
Cuando alguno de los datos a que se refiere el numeral I, incisos a, b, c, d y e del artculo 210 siguiente,
registrados en el Expediente de Identificacin del Trabajador, no correspondan con los datos del mismo, las
Administradoras Receptoras no podrn continuar con el trmite de Traspaso, hasta que el Trabajador
modifique o actualice los datos que correspondan ante la Administradora que opere su Cuenta Individual.
Las Administradoras Receptoras y las Administradoras Transferentes debern establecer esquemas a
travs de las Empresas Operadoras para atender la modificacin o actualizacin de los datos a que se refiere
el prrafo anterior, en los plazos que dichas Administradoras establezcan conforme a la legislacin aplicable, y
a partir de la notificacin de la Administradora Receptora a la Administradora Transferente sobre la
modificacin o actualizacin correspondiente.
Las Administradoras Receptoras, a travs de sus Agentes Promotores, debern verificar si el Trabajador
requiere modificar o actualizar la informacin contenida en su Expediente de Identificacin del Trabajador, y
en su caso, llevar a cabo las modificaciones correspondientes, de conformidad con lo previsto en el artculo
216 siguiente.
Cuando las Administradoras Receptoras lleven a cabo la actualizacin o modificacin de la informacin a
que se refiere el artculo 216 siguiente, las Empresas Operadoras debern actualizar la informacin de los
Trabajadores que se hubiere modificado o actualizado, a ms tardar el mismo da en que realicen la
certificacin del Traspaso.
Artculo 171. Para efecto de lo dispuesto en los artculos 169 y 170 anteriores, las Administradoras
Receptoras debern consultar la informacin de los Expedientes de Identificacin de los Trabajadores,
registrados en la Base de Datos Nacional SAR, mediante el uso de la Firma Biomtrica del Trabajador y del
Agente Promotor, a travs de los sistemas informticos que para tales efectos establezcan las Empresas
Operadoras, de acuerdo con las especificaciones previstas en los lineamientos a que se refiere el artculo 200
siguiente, de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 172. Las Administradoras Receptoras debern utilizar la informacin personal contenida en los
Expedientes de Identificacin del Trabajador, para generar y pre-llenar las solicitudes de constancias para
Traspaso, Solicitudes de Traspaso, contratos de administracin de fondos para el retiro y Documentos de
Rendimiento Neto. Las Administradoras Receptoras debern utilizar mecanismos que garanticen la integridad,
seguridad y confidencialidad de la informacin para extraer automticamente la informacin de los
Expedientes de Identificacin de los Trabajadores y pre-llenar la informacin en los documentos a que se
refiere el presente artculo.
Las Administradoras debern asegurarse que por ningn motivo la informacin contenida en el Expediente
de Identificacin del Trabajador se encuentre disponible o se almacene en algn dispositivo o medio
electrnico o bien, cualquier otra forma, por un periodo mayor a diez das hbiles a partir de la fecha de
extraccin de la informacin. La informacin extrada del Expediente de Identificacin del Trabajador deber
existir nicamente en la solicitud de constancia para Traspaso, la Solicitud de Traspaso, el contrato de
administracin de fondos para el retiro y el Documento de Rendimiento Neto; la cual deber permanecer
resguardada en los sistemas informticos que la Administradora Receptora determine, bajo los mecanismos
que garanticen la integridad, seguridad, confidencialidad de la informacin, as como bitcoras de auditora
que permitan verificar la correcta gestin de la informacin del Expediente consultado.
Sin perjuicio de lo anterior, las Administradoras Receptoras debern conservar y mantener a disposicin
de la Comisin las Solicitudes de Traspaso y dems documentos que, en su caso se hubieren generado y
respecto de los cuales no se hubiere concluido con el proceso de Traspaso, as como la evidencia con la que
se justifique las causas por las cuales no se concluy con el trmite.
Para efectos de lo establecido en el presente artculo, las Administradoras debern consultar la
informacin del Expediente de Identificacin de los Trabajadores registrados en la Base de Datos Nacional
SAR, mediante el uso de la Firma Biomtrica del Trabajador y del Agente Promotor, a travs de los sistemas
informticos que para tales efectos establezcan las Empresas Operadoras de acuerdo a lo establecido en el
artculo 200 siguiente de las presentes disposiciones de carcter general.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
71
Seccin II
De la Solicitud de Traspaso
Artculo 173. Las Administradoras debern elaborar y poner a disposicin de los Trabajadores las
Solicitudes de Traspaso, a travs de los Medios Electrnicos que defina la Administradora, las cuales debern
contener al menos la siguiente informacin:
I.
Datos personales del Trabajador, considerando la informacin prevista en la fraccin I del artculo
210 siguiente;
II.
El motivo del Traspaso, el cual deber considerar, al menos las siguientes opciones:
a.
Mejor Rendimiento Neto;
b.
Menor comisin;
c.
Mejor servicio;
d.
Recomendacin, u
e.
Otro, en cuyo caso se deber especificar el motivo del Traspaso;
III.
Folio de la constancia para Traspaso;
IV.
Folio de Estado de Cuenta o el folio que lo sustituya y que sea generado por las Empresas
Operadoras mediante la aplicacin informtica mvil con Factor de autenticacin categora 3 a que
se refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general y que haya sido autorizado
por la Comisin;
V.
En su caso, folio de la constancia sobre implicaciones de Traspaso;
VI.
Firma Biomtrica del Trabajador, conforme a los criterios tcnicos que establezcan las Empresas
Operadoras para tal efecto;
VII. Firma Manuscrita Digital del Trabajador;

VIII. Datos del Agente Promotor que gestione el Traspaso, considerando al menos:
a.
Nombre completo: nombre(s), apellido paterno y apellido materno;
b.
CURP, y
c.
Nmero de registro vigente del Agente Promotor;
IX.
Firma Biomtrica del Agente Promotor conforme a los criterios tcnicos que establezcan las
Empresas Operadoras para tal efecto, y
X.
Firma Manuscrita Digital del Agente Promotor que gestione el Traspaso.
Las Administradoras sern responsables de asegurarse que la Firma Biomtrica y la Firma Manuscrita
Digital del Agente Promotor que gestione el Traspaso, se asienten en presencia del Trabajador cuando ste
suscriba su Solicitud de Traspaso. Para tal efecto, los Medios Electrnicos que las Administradoras utilicen en
el proceso de Traspaso debern generar bitcoras que sean auditables y que permitan verificar, al menos, el
lugar, la fecha y hora exacta en que las Solicitudes de Traspaso se firmaron por el Trabajador y por el Agente
Promotor. Asimismo, las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin dichas bitcoras e
implementar las medidas de seguridad necesarias para garantizar que los datos e informacin que se genere
no sean manipulables.
Las Administradoras, a travs de los Agentes Promotores, debern entregar fsicamente o enviar al correo
electrnico que seale el Trabajador, un ejemplar de la Solicitud de Traspaso, del contrato de administracin
de fondos para el retiro y del Documento de Rendimiento Neto, firmados por el Trabajador y el Agente
Promotor, as como una copia de la Credencial de Agente Promotor vigente, al momento de signar
el Traspaso.
Para solicitar la certificacin del Traspaso ante las Empresas Operadoras, las Solicitudes de Traspaso
tendrn una vigencia de diez das hbiles, contados a partir de la fecha en que el Trabajador firme la Solicitud
de Traspaso.
Artculo 174. Las Administradoras Receptoras, a travs de sus Agentes Promotores, debern verificar en
presencia del Trabajador y previo a la firma de la Solicitud de Traspaso, que los datos asentados en la misma
estn completos, actualizados y que correspondan con la informacin contenida en el Expediente de
Identificacin del Trabajador y en la documentacin que, en su caso, el Trabajador proporcione al momento
de realizar el trmite.
72
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 175. Las Administradoras Receptoras debern asegurarse que los Trabajadores asienten su
Firma Biomtrica y su Firma Manuscrita Digital en la Solicitud de Traspaso, a travs de los Medios
Electrnicos que las Administradoras pongan a su disposicin, una vez que la solicitud se encuentre
debidamente llenada.
Las Administradoras Receptoras debern contar con los mecanismos electrnicos que permitan asegurar
la integridad, seguridad, confiablidad y confidencialidad de las Solicitudes de Traspaso una vez que los
Trabajadores firmen las mismas. Una vez firmada la Solicitud de Traspaso por el Trabajador, sta no podr
ser modificada o adicionada.
Artculo 176. Las Administradoras Receptoras debern asegurarse que la solicitud de constancia para
Traspaso, los contratos de administracin de fondos para el retiro, los Documentos de Rendimiento Neto y las
Solicitudes de Traspaso que pongan a disposicin de los Trabajadores cumplan con los requisitos previstos
en los Anexos A, C y E de las presentes disposiciones de carcter general, se encuentren vigentes,
personalizados, as como que los campos para que los Trabajadores y los Agentes Promotores ingresen su
Firma Biomtrica y su Firma Manuscrita Digital se encuentren dentro del mismo documento y a la vista del
Trabajador.
Las Administradoras debern asegurarse que los sistemas, aplicativos y/o dispositivos electrnicos que
utilicen y pongan a disposicin de los Trabajadores garanticen en todo momento la visualizacin de los
documentos que los Trabajadores estn firmando.
En caso de que la Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin, detecte que en los sistemas,
aplicativos y/o dispositivos electrnicos que las Administradoras utilicen no cumplan con lo dispuesto en el
prrafo anterior, las Administradoras no podrn utilizar dichos sistemas, aplicativos y/o dispositivos
electrnicos para gestionar el Traspaso de Cuentas Individuales hasta en tanto no acrediten a la Comisin la
correccin de que se trate.
Artculo 177. Las Administradoras Receptoras debern informar a los Trabajadores que, para continuar
con el trmite de Traspaso debern presentar la constancia sobre las implicaciones del Traspaso emitida por
la Administradora Transferente, en la que conste que conoce y est consciente de las implicaciones del
Traspaso de su Cuenta Individual a otra Administradora, cuando los Trabajadores se encuentren en
cualquiera de los siguientes supuestos:
I.
Si solicita el Traspaso en ms de dos ocasiones en los ltimos treinta y seis meses, contados desde
la fecha de la penltima liquidacin de recursos por Traspaso;
II.
Si la suma de las Aportaciones Complementarias de Retiro y de Ahorro Solidario depositadas en la

Cuenta Individual del Trabajador en los ltimos doce meses:
a.
Es mayor a veinte salarios mnimos diarios vigentes en el Distrito Federal, cuando el saldo
acumulado en la Subcuenta de RCV IMSS y RCV ISSSTE, segn sea el caso, sea menor o
igual a cuatro mil salarios mnimos diarios vigentes en el Distrito Federal, o
b.
Es igual o mayor al cero punto cinco por ciento del saldo acumulado en la Subcuenta de RCV
IMSS y RCV ISSSTE, segn sea el caso, cuando dicho saldo sea mayor a cuatro mil salarios
mnimos diarios vigentes en el Distrito Federal;
III.
Si el saldo resultante de la suma de las subcuentas de Ahorro Voluntario es superior a ciento veinte
salarios mnimos diarios vigentes en el Distrito Federal, y
IV.
Si la Cuenta Individual del Trabajador, previamente a tramitar el Traspaso, se encuentra con el

atributo de Recertificacin en la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 178. Las constancias sobre implicaciones de Traspaso tienen por objeto asegurar el
consentimiento informado del Trabajador, as como concientizar a los Trabajadores sobre las implicaciones
del Traspaso en materia de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Las constancias sobre implicaciones de Traspaso que emitan las Administradoras Transferentes debern
cumplir con el formato que para tal efecto determine la Comisin, y el cual tendr una vigencia de treinta das
naturales, a partir de la fecha de emisin. Lo anterior, sin perjuicio de que los Trabajadores puedan solicitar
una nueva constancia ante las Administradoras Transferentes.
Artculo 179. Las Administradoras debern asignar un nmero de folio a la constancia a que se refiere el
artculo 177 anterior, la cual deber incluir los datos de identificacin del Trabajador de que se trate y el o los
supuestos por los cuales se emite la misma.
Los nmeros de folio que asignen las Administradoras a las constancias sobre implicaciones de Traspaso
debern ser nicos, irrepetibles y de seis caracteres alfanumricos.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
73
Las Administradoras debern generar los folios a que se refiere el presente artculo con base en los
lineamientos, criterios y caractersticas que para tal efecto establezcan las Empresas Operadoras, los cuales
debern permitir asociar el nmero de folio asignado a la fecha de solicitud de la constancia y a los datos de
identificacin personal del Trabajador y de la Cuenta Individual.
Las Administradoras Transferentes, a ms tardar el da hbil siguiente de haber emitido la constancia
sobre implicaciones del Traspaso, debern enviar a las Empresas Operadoras la informacin de los folios
emitidos a que se refiere el presente artculo.
Artculo 180. Las Administradoras Transferentes debern proporcionar el servicio para la emisin de
constancias sobre implicaciones de Traspaso en todas sus oficinas, sucursales o Unidad Especializada,
de conformidad con lo previsto en las presentes disposiciones de carcter general.
Las Administradoras, previa identificacin del Trabajador, debern entregar las constancias sobre
implicaciones de Traspaso al momento en que los Trabajadores acudan a solicitar stas en las oficinas,
sucursales o Unidad Especializada.
Las Administradoras, adicionalmente a lo previsto en el prrafo anterior, podrn brindar el servicio de
emisin de constancias sobre implicaciones de Traspaso, a travs del centro de atencin telefnica de las
Administradoras, as como por cualquier otro medio que, en su caso, tengan establecidos para otorgar
servicios a los Trabajadores, de conformidad con lo previsto en el Anexo M y las presentes disposiciones de
carcter general.
Tratndose del uso de servicios o Medios Electrnicos para brindar el servicio de emisin de constancias
sobre implicaciones de Traspaso, previa identificacin del Trabajador, las Administradoras debern emitir y
enviar a los Trabajadores la constancia respectiva el mismo da en que la soliciten.
Cuando las Administradoras no cuenten con una oficina, sucursal o Unidad Especializada dentro de la
Zona Metropolitana donde se encuentre ubicado el domicilio del Trabajador, las Administradoras debern
brindar el servicio para la emisin de constancias sobre implicaciones de Traspaso a travs del centro de
atencin telefnica a que se refiere el tercer prrafo del presente artculo y, en su caso a travs de los dems
medios que para tal efecto tengan establecidos.
Cuando las Administradoras proporcionen el servicio a travs del centro de atencin telefnica, stas
debern enviar a los Trabajadores las constancias de implicaciones de Traspaso al domicilio o cuenta de
correo electrnico del Trabajador, segn lo solicite el mismo, a ms tardar el da hbil siguiente a que reciban
la solicitud. Asimismo, las Administradoras debern proporcionar a los Trabajadores el folio de la constancia
que corresponda, al momento en que soliciten el trmite.
En todo momento, las Administradoras tendrn prohibido negar o limitar el servicio de emisin de
constancias sobre implicaciones de Traspaso a los Trabajadores.
Las Administradoras debern conservar los acuses de recibo en los que conste que las constancias
referidas fueron entregadas a los Trabajadores, conforme a lo sealado en el presente artculo y mantenerlas
a disposicin de la Comisin.
Artculo 181. Las Empresas Operadoras, a travs del centro de atencin telefnica que administren,
debern brindar a los Trabajadores el servicio de las constancias sobre implicaciones de Traspaso de acuerdo
con lo previsto en el Anexo M y a los procedimientos que para tal efecto establezcan, en los casos en que
las Administradoras Transferentes tengan un ndice de reclamacin por solicitud de constancias mayor a dos
veces el promedio del sistema. La Comisin determinar el nivel de reclamaciones a que se refiere el
presente artculo, conforme a la metodologa prevista en el Anexo F de las presentes disposiciones de
carcter general.
Las Empresas Operadoras, el mismo da en que los Trabajadores soliciten las constancias sobre
implicaciones de Traspaso, a travs del centro de atencin telefnica, debern informar a las Administradoras
Transferentes los folios que hubieren generado con base en los lineamientos, criterios y caractersticas que
para tal efecto establezcan las Empresas Operadoras de conformidad con lo previsto en el tercer prrafo del
Seccin III
De la Verificacin del Proceso de Traspaso
Artculo 182. Las Administradoras Receptoras, a travs su rea de operaciones, debern establecer
controles de verificacin orientados a asegurar la identidad y garantizar el ejercicio de la voluntad de los
Trabajadores, siendo la aplicacin de dichos controles responsabilidad exclusiva de las Administradoras
Receptoras. Los controles de verificacin que establezcan las Administradoras, debern considerar, al menos,
el intento de contacto a todos los Trabajadores que hubieren suscrito una Solicitud de Traspaso, a travs de
llamadas telefnicas o visitas domiciliarias, de acuerdo con los criterios establecidos en el Anexo L, de las
74
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Cuando derivado de los procesos de verificacin de las Administradoras Receptoras o del ejercicio de las
facultades de supervisin de la Comisin, se identifiquen errores o inconsistencias en los procesos de
Traspaso que gestionen los Agentes Promotores, con los que pudiera presumirse que el Traspaso se llev a
cabo sin el consentimiento del Trabajador, existan indicios de que el consentimiento se haya obtenido
mediante dolo, mala fe o cualquier otra conducta similar, as como cuando se presuma que el Traspaso se
haya llevado a cabo mediante la utilizacin de documentos falsos o alterados o mediante la falsificacin de
documentos o firmas, o mediante la entrega de alguna contraprestacin o beneficio, de manera preventiva, las
Administradoras debern identificar la totalidad de las Solicitudes de Traspaso afectadas o que hubieren
gestionado los Agentes Promotores de que se traten y que no se hubieren enviado a las Empresas
Operadoras para su certificacin. Para continuar con dichos trmites de Traspaso, el rea de operaciones de
la Administradora deber asegurarse de que se contacte a una muestra estadsticamente representativa
de aquellos Trabajadores, a fin de que se verifique con dichos Trabajadores su consentimiento para realizar el
Traspaso de su Cuenta Individual, previamente a que caduque la vigencia de la solicitud.
En caso de que el rea de operaciones de la Administradora Receptora no cuente con la confirmacin del
consentimiento de dichos Trabajadores de conformidad con lo establecido en el prrafo anterior, las
Administradoras Receptoras no podrn continuar con el Traspaso de dichas Cuentas Individuales ante las
Empresas Operadoras.
Asimismo, cuando derivado de los procesos de verificacin de las Administradoras Receptoras o del
ejercicio de las facultades de supervisin de la Comisin, se identifiquen Traspasos Indebidos o Traspasos
con errores o inconsistencias que se consideren como posibles Traspasos Indebidos, el rea de operaciones
de las Administradoras a travs de muestreos estadsticamente representativos, deber asegurarse de revisar
los expedientes de los Registros, Traspasos y Recertificacin que el Agente Promotor de que se trate hubiere
gestionado en los ltimos doce meses.
Los Agentes Promotores tendrn prohibido llevar a cabo las verificaciones a que se refiere la
presente seccin.
Los programas de revisin que establezcan las Administradoras Receptoras debern concluirse en un
plazo mximo de sesenta das naturales, contados a partir de que identifiquen las inconsistencias a que se
Las Administradoras Receptoras debern conservar la evidencia, el soporte documental en caso de visitas
Artculo 183. Las Administradoras Receptoras, a travs de su rea de operaciones, debern llevar a cabo
una valoracin de los expedientes del Traspaso de las Cuentas Individuales, considerando al menos los
I.
La medicin del riesgo de la gestin del proceso, mediante un sistema de riesgo por puntajes que
incluya, al menos:
a.
Los resultados del intento de contacto del trabajador en trminos del Anexo L de las presentes
b.
Las Solicitudes de Traspaso en las que se identifique un mismo riesgo;
II.
La legibilidad de los elementos a que hacen mencin las fracciones II, III y IV del
artculo 210 siguiente.
III.
La conformacin del Expediente de Identificacin del Trabajador, de la Solicitud de Traspaso y

dems elementos del proceso, y
IV.
La legibilidad y comparacin de la Firma Manuscrita Digital contenida en la Solicitud de Traspaso con

la firma contenida en la identificacin oficial.

Artculo 184. Las Administradoras Receptoras debern realizar una auditora, al menos una vez
al ao, sobre las Solicitudes de Traspaso, mediante la seleccin de una muestra estadsticamente
representativa, para verificar y dar certeza respecto de los trmites solicitados y asegurar el cumplimiento de
la normatividad aplicable.
Cuando el nmero de telfono para contactar al Trabajador asentado en la Solicitud de Traspaso se
encuentre en los supuestos a que hace referencia el Anexo L inciso A fraccin I, o bien, el Folio de Estado
de Cuenta no corresponda con el asentado en el estado de cuenta, las Administradoras Receptoras debern
establecer un programa de control interno para verificar una muestra estadsticamente representativa de las
Solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin que hubiere tramitado durante los ltimos doce meses el
Agente Promotor de que se trate.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
75
Asimismo, las Administradoras Receptoras que derivado de la aplicacin de sus medidas de verificacin
detecten Traspasos Indebidos o Traspasos con errores o inconsistencias que se consideren como posibles
Registros o Traspaso Indebidos, debern incluir en su programa de control interno, la revisin de los
expedientes de la totalidad de los Registros, Traspasos y Recertificaciones que el Agente Promotor de que se
trate hubiere gestionado.
presente artculo.
En su caso, las Administradoras Receptoras debern implementar las medidas correctivas que permitan
asegurar que los procesos de Traspaso se lleven a cabo en estricto apego a las disposiciones de carcter
general que emita la Comisin.
Artculo 185. Adicional a lo previsto en el artculo 168 anterior, las Administradoras Receptoras que se
encuentren en cualquiera de los siguientes supuestos debern llevar a cabo las acciones a que se refiere el
presente artculo:
I.
Tengan un ndice de devolucin de Cuentas Individuales mayor a uno punto cinco veces el promedio
del sistema;
II.
Menos del sesenta por ciento de los Trabajadores que soliciten el Traspaso de su Cuenta Individual
en dicha Administradora, se contacten de acuerdo con el apartado A fraccin II del Anexo L, y dentro
del periodo de clculo a que hace referencia el Anexo G de las presentes disposiciones de carcter
general, o
III.
Menos del sesenta por ciento de los Trabadores que soliciten el Traspaso de su Cuenta Individual en
dicha Administradora, se contacten de acuerdo con el apartado B fraccin II del Anexo L y dentro
del periodo de clculo a que hace referencia el Anexo G de las presentes disposiciones de
carcter general:
Las Administradoras Receptoras a que se refiere el presente artculo, para todas las Solicitudes de
Traspaso, durante un periodo de seis meses y de acuerdo con los periodos de vigencia de los ndices
de devolucin previstos en el Anexo G de las presentes disposiciones de carcter general, debern llevar
a cabo lo siguiente:
a.
Contactar a todos los Trabajadores que soliciten el Traspaso de su Cuenta Individual y verificar su
consentimiento para realizar el Traspaso;
b.
Contactar al menos, a una de las dos referencias personales que el Trabajador hubiere sealado en
la Solicitud de Traspaso y confirmar la identidad del Trabajador que firm la Solicitud de Traspaso, y
c.
Contar con un peritaje de la Firma Manuscrita Digital asentadas en la Solicitud de Traspaso y dems
documentos relacionados al Traspaso contra la firma contenida en los documentos de identificacin
que obren en el expediente del Trabajador, elaborado por un experto en la materia.
Las Administradoras Receptoras que no cumplan con lo previsto en el presente artculo no podrn
continuar con la gestin de las Solicitudes de Traspaso que les sean presentadas.
La Comisin determinar semestralmente los ndices de devolucin que corresponda a cada
Administradora, el promedio del sistema con base en las devoluciones de Cuentas Individuales, derivadas de
un proceso de Registro o Traspaso, de conformidad con lo previsto en el Anexo G de las presentes
Ley, deber informar bimestralmente a la Comisin, el estado que guarda el cumplimiento, la ejecucin y el
resultado de las medidas preventivas a que se refiere el presente artculo.
Artculo 186. Las Administradoras Transferentes podrn contactar a los Trabajadores que soliciten el
Traspaso de su Cuenta Individual, a fin de nicamente verificar si fue voluntad del Trabajador solicitar
el Traspaso de su Cuenta Individual a otra Administradora.
Las Administradoras Transferentes debern conservar en Medios Electrnicos el soporte documental, en
caso de visitas domiciliarias, y el registro de las grabaciones de las llamadas telefnicas, que stas hubieren
realizado para efectuar la verificacin de la voluntad de los Trabajadores.
76
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Las Administradoras Transferentes que, de conformidad con sus procedimientos y polticas internas,
identifiquen y verifiquen que un Trabajador no otorg su consentimiento para solicitar el Traspaso debern
llevar a cabo las siguientes acciones:
I.
Solicitar al Trabajador que presente la reclamacin correspondiente y que firme la misma, ya sea con
su firma autgrafa, Firma Biomtrica o Firma Manuscrita Digital, de conformidad con lo establecido
en el Anexo H;
II.
Recabar y conservar los elementos con los que sustenten que el Trabajador no emiti su
consentimiento para el Traspaso, entre los cuales deber considerar los elementos biomtricos que
permitan efectuar el reconocimiento de voz del Trabajador, asociados a su Firma Biomtrica, y
III.
Presentar el caso para su atencin, de acuerdo con lo previsto en la Seccin II del Captulo III del
Ttulo Sexto de las presentes disposiciones de carcter general.
Los Agentes Promotores tendrn prohibido llevar a cabo las acciones a que se refiere el presente artculo.
Seccin IV
Del Folio de Certificado para Traspaso
Artculo 187. Las Administradoras Receptoras, a travs del rea de operaciones, debern solicitar a las
Empresas Operadoras un Folio de Certificado para Traspaso cuando los Trabajadores hubieren solicitado el
Traspaso de su Cuenta Individual, previo al envo a las Empresas Operadoras de la informacin, datos y
elementos a que hace mencin el artculo 168 anterior, para su certificacin.
Para solicitar el Folio de Certificado para Traspaso, las Administradoras Receptoras debern contar con la
Solicitud de Traspaso firmada por el Trabajador, as como la informacin del funcionario de la Administradora
que valor el expediente del Traspaso, conforme a lo previsto en los artculos 182 y 183 anteriores, deber
autenticarse con su CURP y Firma Biomtrica.
Las Empresas Operadoras debern validar la CURP del funcionario de la Administradora contra sus bases
de datos, as como la existencia del Expediente Electrnico del funcionario de la Administradora, la vigencia
de la Solicitud de Traspaso, la consistencia entre la informacin proporcionada por las Administradoras con la
informacin registrada en la Base de Datos Nacional SAR y que los procesos para la certificacin se realicen
de acuerdo con lo previsto en la Ley, su Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general. En
caso de resultar exitosas las validaciones anteriores, debern entregar a las Administradoras Receptoras en
Lnea y en Tiempo Real un Folio de Certificado para Traspaso a cada Solicitud de Traspaso.
Las Empresas Operadoras debern sujetarse a lo previsto en el Anexo I, de las presentes disposiciones
de carcter general, para la validacin, emisin y entrega de los Folios de Certificado para Traspaso que
emitan.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras Transferentes los datos de las Cuentas
Individuales respecto de las cuales se hubiere solicitado un Folio de Certificado para Traspaso el mismo da
en que los emitan, considerando al menos la informacin a que se refiere el Anexo I de las presentes
Las Administradoras Transferentes podrn contactar a los Trabajadores que soliciten el Traspaso de la
Cuenta Individual conforme lo previsto en el artculo 186 anterior.
Seccin V
Del proceso de Certificacin
Artculo 188. Las Administradoras Receptoras, una vez que cumplan con los requisitos previstos en los
artculos 168 y en su caso 185 anteriores, debern enviar a las Empresas Operadoras, de forma electrnica,
la informacin, datos y elementos a que se refieren dichos numerales.
Artculo 189. Las Empresas Operadoras debern certificar la informacin y elementos contenidos en las
Solicitudes de Traspaso que reciban, as como validar la existencia del Expediente de Identificacin del
Trabajador, del Agente Promotor y del funcionario de la Administradora, previa confronta que hagan de los
mismos con la informacin contenida en la Base de Datos Nacional SAR, y sern responsables de que
los procesos de certificacin se realicen de conformidad con lo dispuesto en la Ley, su Reglamento y las
presentes disposiciones de carcter general, considerando al menos lo siguiente:
I.
Que exista un Expediente de Identificacin del Trabajador o, en su caso, que se hubiere conformado
el mismo, de acuerdo con lo previsto en las presentes disposiciones de carcter general;
II.
Que exista un Expediente Electrnico del Agente Promotor que gestion el Traspaso, as como del
funcionario de la Administradora que valor el expediente del Traspaso;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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II.
Que la Cuenta Individual de que se trate cumpla con los requisitos para traspasarse, de conformidad
con lo previsto en la Ley, el Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita
la Comisin;
III.
Que la Cuenta Individual no se encuentre con algn atributo que impida el Traspaso;
IV.
Que el Folio de Estado de Cuenta corresponda con el que debiera estar asentado en el estado de
cuenta, en su caso;
V.
Que el nmero de registro del Agente Promotor que gestion el Traspaso se encuentre vigente en el
Registro de Agentes Promotores;
VI.
Que se hubiere presentado la constancia para Traspaso a que se refiere el artculo 138 anterior;
VII. En su caso, que se hubieren presentado las constancias sobre implicaciones de Traspaso a que se
refiere el artculo 177 anterior;
VIII. Que la Solicitud de Traspaso se encuentre vigente al momento de solicitar la certificacin, y
IX.
Las validaciones que la Comisin establezca para tal efecto.
Cuando las Empresas Operadoras identifiquen que el Folio de Estado de Cuenta proporcionado en las
Solicitudes de Traspaso no corresponda con el que debiera estar asentado en el estado de cuenta, deber
identificar dicha Cuenta Individual en la Base de Datos Nacional SAR durante un mes, a partir de la fecha de
la Solicitud, impidiendo cualquier proceso de Traspaso.
Derivado de los procesos de certificacin que se realicen, de conformidad con lo dispuesto en el presente
artculo, las Empresas Operadoras debern emitir alguna de las siguientes resoluciones:
a.
Aceptada, o
b.
Rechazada.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras Receptoras y a las Administradoras
Transferentes los resultados de las certificaciones que realicen, a ms tardar el da hbil siguiente
a la certificacin.
Artculo 190. Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern llevar a cabo las acciones
necesarias para la apertura de las Cuentas Individuales, de conformidad con lo previsto en el Captulo II del
presente Ttulo y la liquidacin de los recursos por parte de las Administradoras Transferentes, para concluir
los Traspasos de Cuentas Individuales.
Las Administradoras Receptoras y Transferentes debern informar a los Trabajadores el resultado
del Traspaso de su Cuenta Individual, de conformidad con lo previsto en la Seccin II, del Captulo VI del
Ttulo Sexto.
Artculo 191. Las Administradoras Transferentes debern entregar la informacin requerida por las
Empresas Operadoras de todas las Solicitudes de Traspaso que les hayan sido remitidas por la misma.
Las Administradoras Transferentes sern responsables de la veracidad de la informacin que enven
a las Empresas Operadoras, as como de los saldos de las Cuentas Individuales que traspasen.
Asimismo, las Administradoras Receptoras sern responsables de la informacin y datos de las
Solicitudes de Traspaso que hayan aceptado y enviado a las Empresas Operadoras a fin de que la Base de
Datos Nacional SAR se mantenga actualizada.
Artculo 192. Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern llevar a cabo la liquidacin de los
recursos y el registro de la informacin de las Cuentas Individuales de manera mensual, de conformidad con
el calendario que para tal efecto tengan establecido las Empresas Operadoras.
La Comisin, atendiendo al inters y proteccin de los recursos de los Trabajadores, podr determinar las
medidas que considere pertinentes respecto de la liquidacin de los recursos en los procesos de Traspaso.
CAPTULO V
DISPOSICIONES GENERALES DEL REGISTRO Y TRASPASO
Artculo 193. Cuando en los procesos de Registro y Traspaso se detecten errores, operaciones
incorrectas, inconsistencias, irregularidades en los procesos o por Registros o Traspasos Indebidos que
detecten la Comisin en ejercicio de sus facultades de supervisin, las Administradoras derivado de sus
procesos de verificacin o como resultado de la aclaracin a que se refiere la Seccin II del Captulo III del
Ttulo Sexto de las presentes disposiciones de carcter general, as como derivado de las quejas presentadas
por los Trabajadores; las Administradoras debern hacer la devolucin del saldo total de la Cuenta Individual
78
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
traspasada, as como resarcir el importe correspondiente por concepto de comisiones cobradas durante el
tiempo que la Cuenta Individual hubiere sido administrada por dicha Administradora y el monto de los
rendimientos diarios que hubiera obtenido si sus recursos se hubieran invertido en las Sociedades de
Inversin que, durante dicho tiempo hayan otorgado los rendimientos de gestin ms altos de acuerdo con la
informacin publicada en la Pgina Web de la Comisin.
Para obtener los rendimientos de gestin ms altos de las Sociedades de Inversin, con el fin de efectuar
el resarcimiento a que se refiere el presente artculo, las Administradoras debern considerar la familia de
Sociedades de Inversin en que deban estar invertidos los recursos de acuerdo al perfil de edad del
trabajador de que se trate, o bien la familia de Sociedades de Inversin que el trabajador hubiese elegido en la
Administradora Transferente para la inversin de sus recursos, en trminos de Disposiciones de carcter
general que establecen el rgimen de inversin al que debern sujetarse las sociedades de inversin
especializadas de fondos para el retiro, emitidas por la Comisin.
Las Administradoras debern registrar los recursos por concepto de devolucin de comisiones cobradas y
el monto de los rendimientos a que se refieren el presente artculo, en la subcuenta de Aportaciones
Complementarias de Retiro de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que corresponda.
Las Empresas Operadoras debern informar a la Comisin de la conclusin de cada proceso de
devolucin de Cuentas Individuales que realicen.
Artculo 194. Cuando se detecte que una Cuenta Individual ha sido objeto de un Registro o Traspaso
Indebido, las Administradoras debern proceder de conformidad con lo establecido en la Ley
y su Reglamento.
En cada caso, el responsable del rea comercial de las Administradoras deber elaborar un informe
detallado que explique las circunstancias que dieron origen al Registro o Traspaso Indebido. Asimismo, el
responsable de los procesos de control interno de la Administradora deber elaborar un informe en el que
registren las minusvalas o plusvalas que present la cuenta desde el momento en que se materializ el
Registro o Traspaso Indebido y las medidas correctivas que deban implementarse e informar al Contralor
Normativo, para que en el mbito de su funcin o en apego al plan de funciones verifique el cumplimiento de
dichas medidas.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr solicitar a las Administradoras
que le presente los informes a que se refiere el prrafo anterior. En su caso, la Comisin podr requerir la
modificacin a las polticas y controles con que cuenten las Administradoras, sin perjuicio de las sanciones
que en su caso resulten aplicables de conformidad con la Ley.
Cuando la Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin, detecte irregularidades o
inconsistencias en los Procesos de Registro o Traspaso o bien, cuando los Trabajadores manifiesten
expresamente que su Cuenta Individual ha sido objeto de un Registro o Traspaso Indebido, la Comisin en
ejercicio de sus facultades de vigilancia podr requerir a las Empresas Operadoras y a las Administradoras
Transferentes y Receptoras involucradas, la informacin, datos y expediente administrativo, relacionada con el
Registro o Traspaso de la Cuenta Individual del Trabajador, necesaria para determinar la existencia del
Registro o Traspaso Indebido, y, en su caso, aqulla con la que se acredite la fecha de devolucin y el monto
del resarcimiento de la Cuenta Individual correspondiente.
La Comisin, podr contactar a los Trabajadores personalmente, va telefnica, Medios Electrnicos o
cualquier otro medio, para verificar el consentimiento de los Trabajadores para que se efectuara el Registro
o Traspaso de su Cuenta Individual y/o aclarar las irregularidades o inconsistencias detectadas en ejercicio de
sus facultades de supervisin, para lo cual podr solicitarles informacin, documentacin o evidencia
relacionada con el proceso de Registro o Traspaso de que se trate.
Artculo 195. Los Trabajadores, cuando consideren que su Cuenta Individual ha sido objeto de un
Registro Indebido o Traspaso Indebido, debern acudir a la Administradora que corresponda a solicitar la
aclaracin correspondiente, o bien presentar sus reclamaciones ante la CONDUSEF.
Lo anterior, sin perjuicio de que los Trabajadores ejerzan los medios de defensa que consideren
convenientes a sus intereses.
Asimismo, los Trabajadores que reciban la Constancia de Registro, Traspaso o de liquidacin de Traspaso
o la notificacin del Registro o Traspaso de su Cuenta Individual, sin que hubieran suscrito una Solicitud de
Registro o Traspaso, o bien reciban su estado de cuenta de alguna Administradora que no han elegido,
contarn con un plazo de ciento ochenta das hbiles contado a partir de la fecha en que reciban cualquiera
de los documentos antes mencionados, para presentar sus reclamaciones ante la CONDUSEF o por los
medios de defensa que consideren convenientes a sus intereses.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
79
Si transcurrido el plazo de ciento ochenta das hbiles antes sealado, los Trabajadores no han
manifestado inconformidad alguna, se entender que el Registro o Traspaso de su Cuenta Individual ha sido
realizado con su consentimiento.
Los Trabajadores, para efecto de la presentacin de la reclamacin a que se refiere el presente artculo,
debern sujetarse a los plazos y requisitos que, al respecto, seala la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario
de Servicios Financieros.
Artculo 196. Las Administradoras sern responsables de la plena identificacin de los recursos y
registros que sean solicitados para su Traspaso a las Cuentas Individuales que administran, as como del
resarcimiento de posibles quebrantos, en caso de que se suscite alguna inconsistencia imputable
a las Administradoras.
TITULO SEXTO
CAPTULO I
DEL EXPEDIENTE ELECTRNICO
Seccin I
Del Expediente Electrnico
Artculo 197. Las Empresas Operadoras debern conformar, registrar, resguardar, administrar y actualizar
en la Base de Datos Nacional del SAR los Expedientes Electrnicos de los Trabajadores, Agentes
Promotores, Agentes de Servicio y funcionarios designados por las Administradoras para que intervengan en
los procesos operativos o de auditora y control, en los plazos previstos en las presentes disposiciones de
carcter general, de forma centralizada bajo estndares que garanticen la seguridad, integridad y
confidencialidad de la informacin de los mismos.
Las Empresas Operadoras debern validar en la Base de Datos Nacional SAR que no exista para el
Trabajador un Expediente Electrnico previamente registrado con la misma CURP y Firma Biomtrica, as
como identificar si la Firma Biomtrica corresponde a dicho Trabajador y que sta no corresponda con alguna
ya registrada en la base de datos de Firmas Biomtricas para otro Trabajador.
Tratndose de Expedientes Electrnicos de Trabajadores fallecidos que se hubieren conformado a travs
de su Beneficiario, de conformidad con las presentes disposiciones de carcter general, las Empresas
Operadoras debern identificar si el registro de dicho Expediente se realiz con el carcter de Beneficiario o
de titular de la Cuenta Individual.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras el resultado del registro, actualizacin
o, en su caso, de las inconsistencias en los elementos de identificacin, a ms tardar el segundo da hbil
siguiente a aqul en que reciba la informacin de las Administradoras.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern mantener a disposicin de la Comisin la informacin de los
Expedientes Electrnicos para su supervisin.
Artculo 198. Las Empresas Operadoras debern asegurarse que los Expedientes Electrnicos sean
nicos y se actualicen continuamente durante la permanencia en los Sistemas de Ahorro para el Retiro del
Trabajador, Agente Promotor, Agente de Servicio o funcionario designado por las Administradoras para
intervenir en los procesos operativos o de auditora y control.
Los Expedientes Electrnicos de los Trabajadores debern contener, al menos, lo siguiente:
I.
El Expediente de Identificacin del Trabajador;
II.
La Firma Biomtrica, la Firma Manuscrita Digital y CURP del Agente de Servicio o Agente Promotor,
segn sea el caso, que gestione los trmites o servicios que solicite el Trabajador, en cada caso,
relacionados con su Cuenta Individual y que formen parte del Expediente Electrnico;
III.
La Firma Biomtrica, la Firma Manuscrita Digital y CURP de los funcionarios designados por la
Administradora que intervengan en los procesos operativos o de auditora y control relacionados con
la Cuenta Individual del Trabajador;
IV.
Los datos y documentos digitalizados que los Trabajadores proporcionen a la Administradora durante
los trmites, servicios o transacciones que realicen ante la misma, y
V.
Toda la informacin histrica de los Trabajadores contenida en la Base de Datos Nacional SAR, de
acuerdo con lo establecido en las Leyes de Seguridad Social, la Ley, el Reglamento y las
disposiciones de carcter general que emita la Comisin.
80
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Los Expedientes Electrnicos de los Agentes de Servicio y funcionarios designados por la Administradora
para que intervengan en los procesos operativos o de auditora y control debern contener, al menos,
lo siguiente:
a.
La Firma Biomtrica y la Firma Manuscrita Digital del Agente de Servicio o funcionario designado por
la Administradora de que se trate, y
b.
Los datos y documentos digitalizados que permitan la identificacin de los mismos, de conformidad
con lo previsto en el Anexo J, de las presentes disposiciones de carcter general.
Los Expedientes Electrnicos de los Agentes Promotores debern contener la informacin que para tal
efecto se establezca en las disposiciones de carcter general aplicables a los agentes promotores y al registro
de agentes promotores que emita la Comisin.
Las Empresas Operadoras debern identificar por separado los Expedientes Electrnicos que los Agentes
Promotores, Agentes de Servicio y funcionarios designados por las Administradoras para intervenir en los
procesos operativos o de auditora y control, tengan registrados como Trabajadores.
Las Empresas Operadoras y las Administradoras debern asegurarse que los Expedientes Electrnicos,
cuenten con los requisitos, caractersticas, premisas tcnicas y calidad que al efecto les notifique la Comisin.
Dichos requisitos, caractersticas, premisas tcnicas y calidad a que se refiere el prrafo anterior, debern
incluirse en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Artculo 199. Las Administradoras debern capturar y procesar las Firmas Biomtricas y Firmas
Manuscritas Digitales de los Agentes de Servicio, Agentes Promotores y funcionarios designado por la
Administradora para que intervengan en los procesos operativos o de auditora y control.
Asimismo, las Administradoras debern integrar y mantener actualizado un Expediente Electrnico a
nombre de cada Agente de Servicio, Agente Promotor o funcionario designado por la Administradora para que
intervenga en los procesos operativos o de auditora y control, y remitirlo a las Empresas Operadoras para su
registro y resguardo en la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 200. Las Empresas Operadoras debern establecer los lineamientos que describan los
procedimientos, criterios tcnicos, de seguridad, integridad, confidencialidad y confiabilidad de la informacin,
as como los plazos que los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro deban adoptar en el uso de
tecnologas de identificacin basada en el reconocimiento de caractersticas fsicas de las personas,
interoperabilidad, transmisin de informacin, la administracin y consulta de los Expedientes Electrnicos y
para la operacin de las aclaraciones a que se refiere la Seccin II del Captulo III del Ttulo Sexto.
Artculo 201. Las Administradoras y las Empresas Operadoras podrn seleccionar libremente los equipos
y sistemas para la identificacin basados en el reconocimiento de caractersticas fsicas de las personas, la
conformacin, operacin y consulta del Expediente Electrnico, siempre que cumplan con las especificaciones
previstas en los lineamientos a que se refiere el artculo 200 anterior.
Las Empresas Operadoras y las Administradoras debern utilizar la huella digital y para los casos que sea
requerido, el reconocimiento de voz de conformidad con el Anexo B de las presentes disposiciones de
carcter general. Lo anterior de acuerdo con lo que para tales efectos se establezca en el Manual de
Artculo 202. Cuando las Administradoras soliciten a las Empresas Operadoras la autenticacin de la
identidad de los Trabajadores con base en la Firma Biomtrica, stas ltimas debern validar e informar a las
Administradoras lo siguiente:
I.
La validacin de los elementos Biomtricos contenidos en el Expediente de Identificacin

del Trabajador;
II.
La validacin de los elementos Biomtricos del Expediente Electrnico del Agente de Servicio o
Agente Promotor, segn sea el caso, y
III.
La validacin de la existencia del Expediente Electrnico asociado a la Firma Biomtrica y CURP

ingresadas por el Trabajador.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern enviar a las Administradoras el resultado de las
validaciones referidas en el presente artculo, para llevar a cabo las aclaraciones que en su caso
correspondan; y mantener a disposicin de la Comisin dichos resultados.
Lo anterior de conformidad con los criterios tcnicos, de seguridad, integridad, confidencialidad,
confiabilidad de la informacin y plazos que para tales efectos se establezcan en el Manual de Procedimientos
Transaccionales.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
81
Artculo 203. Las Administradoras, cuando tengan conocimiento que los Expedientes Electrnicos
presentan alguna inconsistencia, a ms tardar dentro de los cinco das hbiles siguientes a que reciban la
informacin de las Empresas Operadoras a que se refiere en el artculo 202 anterior, debern llevar a cabo
las siguientes acciones:
I.
Obtener el consentimiento del Trabajador para llevar a cabo la aclaracin correspondiente;
II.
Recabar y conservar los elementos con los que sustenten que los datos de identificacin registrados
no corresponden con los del Trabajador; y
III.
Presentar el caso para su atencin, de acuerdo con lo previsto en la Seccin II del Captulo III del
Ttulo Sexto de las presentes disposiciones de carcter general.
Seccin II
Del Expediente de Identificacin del Trabajador
Artculo 204. Las Administradoras debern conformar y mantener actualizado un Expediente de

Identificacin de los Trabajadores nico por cada Trabajador en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Las Administradoras nicamente debern conformar Expedientes de Identificacin de los Trabajadores,
cuando stos no cuenten con uno previamente registrado en la Base de Datos Nacional SAR, de conformidad
con lo sealado en la seccin III siguiente del presente Captulo.
Artculo 205. Las Administradoras debern verificar, a travs de las Empresas Operadoras, que los
Trabajadores que soliciten alguno de los servicios a que se refiere el artculo 209 siguiente tengan un
Expediente de Identificacin del Trabajador registrado en la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 206. Las Administradoras, a travs del Agente de Servicio o de sus Agentes Promotores, segn
sea el caso, debern poner a disposicin de los Trabajadores los equipos, sistemas automatizados o
plataformas tecnolgicas para brindar servicios a los Trabajadores relacionados con sus Cuentas Individuales,
a travs de la CURP y la Firma Biomtrica como medios de identificacin y autenticacin.
Para verificar la existencia del Expediente de Identificacin del Trabajador, los Agentes de Servicio o
Agentes Promotores, segn sea el caso, debern autenticarse con su CURP y Firma Biomtrica.
Artculo 207. Las Empresas Operadoras debern tener a disposicin de las Administradoras el servicio de
consulta del Expediente de Identificacin del Trabajador en un horario de lunes a domingo de 8:00 a 22:00
horas (hora centro del pas), y de acuerdo con las medidas de control y seguridad de la informacin
necesarias para la proteccin, confidencialidad e integridad de los mismos.
Artculo 208. Las Administradoras debern contar con los mecanismos electrnicos que permitan
asegurar la integridad, seguridad, confiabilidad y confidencialidad de los datos y elementos del Expediente de
Identificacin del Trabajador y de la consulta de dichos Expedientes hasta su transmisin a las Empresas
Operadoras.
Seccin III
De la conformacin del Expediente de Identificacin del Trabajador
Artculo 209. Las Administradoras debern conformar el Expediente de Identificacin del Trabajador o, en
su caso, actualizarlo, cuando estos gestionen presencialmente cualquiera de los siguientes servicios:
I.
Registro;
II.
Traspaso;
III.
Recertificacin presencial;
IV.
Modificacin o actualizacin de datos a que se refiere el artculo 210 fraccin I incisos a), b), c), d)
y e) siguiente;
V.
Separacin o unificacin de Cuentas Individuales;
VI.
Eleccin de Sociedades de Inversin;
VII. Disposicin de recursos total o parcial;

VIII. Reintegro de recursos derivado de un Retiro Parcial por Desempleo, o
IX.
Contrato de Retiro Programado o Pensin Garantizada, a que se refieren las disposiciones de

carcter general aplicables a los retiros programados que emita la Comisin.
82
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 210. Las Administradoras, a travs del Agente de Servicio o de sus Agentes Promotores, segn
sea el caso, debern conformar el Expediente de Identificacin del Trabajador, mediante el uso de los Medios
Electrnicos que para tal efecto definan las Administradoras, el cual deber contener los siguientes datos y
elementos que les sean proporcionados por los Trabajadores:
I.
Datos personales del Trabajador, considerando al menos:

a.
Nombre completo: nombre (s), apellido paterno y apellido materno;
b.
CURP;
c.
NSS, en su caso;
d.
Fecha de nacimiento;
e.
Gnero;
f.
Registro Federal de Contribuyentes;
g.
Domicilio particular, considerando los datos de la calle, nmero exterior e interior, en su caso,
colonia, municipio o delegacin, ciudad o poblacin, cdigo postal, entidad federativa
y pas de conformidad con el Anexo D, Apartado B, de las presentes disposiciones de
carcter general;
h.
Domicilio laboral, en su caso, considerando los datos de la calle, nmero exterior e interior, en
su caso, colonia, municipio o delegacin, ciudad o poblacin, cdigo postal, entidad federativa
y pas;
i.
Datos de contacto:
i.
Telfono para contactar al Trabajador ya sea fijo y/o celular, y
ii.
Correo electrnico, en su caso;
j.
Ocupacin de conformidad con el catlogo de ocupacin previsto en el Anexo D, Apartado

C, de las presentes disposiciones de carcter general;
k.
Actividad Econmica conforme al catlogo de actividad previsto en el Anexo D, Apartado D,

de las presentes disposiciones de carcter general;
l.
Nivel de estudios conforme al catlogo de nivel de estudios, previsto en el Anexo D, Apartado

E, de las presentes disposiciones de carcter general;
m.
Dos referencias personales mayores de edad, considerando al menos: nombre completo,

CURP slo en el caso del Registro, Traspaso o Retiro Parcial por Desempleo, telfono de
contacto ya sea fijo y/o celular, parentesco o relacin;
n.
Datos de los Beneficiarios, en su caso, considerando al menos:

i.
ii.
Parentesco;
iii.
CURP, y
iv.
Porcentaje asignado a cada Beneficiario, lo cuales invariablemente debern sumar

el 100%;
II.
La imagen de la identificacin oficial del Trabajador, en trminos de lo establecido en el catlogo de

general. Las imgenes de la identificacin oficial del Trabajador que se integre al Expediente de
Identificacin del Trabajador se debern actualizar al menos cada 10 aos;
III.
Imagen del comprobante de domicilio que presente el Trabajador, en trminos de lo establecido en el

catlogo de comprobantes de domicilios previsto en el Anexo D, Apartado B, de las presentes
disposiciones de carcter general;
IV.
Una fotografa digital del Trabajador, de acuerdo con las caractersticas de la fotografa previstas en
el Anexo D, Apartado F, de las presentes disposiciones de carcter general; y
V.
La Firma Biomtrica y la Firma Manuscrita Digital del Trabajador y del Agente de Servicio o del
Agente Promotor que gestione el trmite.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
83
Las Administradoras debern asegurarse que la CURP, Firma Biomtrica y Manuscrita Digital del Agente
de Servicio o Agente Promotor que gestione la conformacin de dicho Expediente, segn sea el caso, sean
asentadas en presencia del Trabajador. Para tal efecto, los Medios Electrnicos que las Administradoras
utilicen en la conformacin del Expediente de Identificacin del Trabajador debern generar registros
electrnicos que sean auditables y que permitan verificar, al menos, el lugar, la fecha y hora exacta en que
firm el Trabajador y el Agente de Servicio o Agente Promotor, respectivamente. Asimismo, las
Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin dichos registros e implementar las medidas
de seguridad necesarias para garantizar que los datos e informacin que se genere no sean manipulables.
Artculo 211. Las Administradoras, a travs del Agente de Servicio o Agente Promotor, segn sea el caso,
debern verificar en presencia del Trabajador, previo a la firma en el Expediente de Identificacin del
Trabajador, que los datos asentados en el mismo estn completos, actualizados y que correspondan, con la
informacin contenida en la documentacin que, en su caso, el Trabajador proporcione al momento de realizar
el trmite.
Las Administradoras debern asegurarse que los Trabajadores asienten su Firma Biomtrica y su Firma
Manuscrita Digital en el Expediente de Identificacin del Trabajador, a travs de los Medios Electrnicos que
las Administradoras pongan a su disposicin, una vez que dicho Expediente se encuentre debidamente
completado.
Las Administradoras debern contar con los mecanismos electrnicos que permitan asegurar la integridad,
seguridad, confiabilidad y confidencialidad de los datos y elementos del Expediente de Identificacin del
Trabajador, desde que los Trabajadores firmen el mismo y hasta su transmisin a las Empresas Operadoras
para su resguardo.
Artculo 212. Las Administradoras, a travs de sus reas operativas, debern aplicar controles de
verificacin orientados a asegurar la identidad de los Trabajadores. Los controles de verificacin que
establezcan las Administradoras, debern considerar, al menos la revisin del procedimiento de conformacin
del Expediente de Identificacin de los Trabajadores.
Artculo 213. Las Administradoras deber revisar, examinar y evaluar peridicamente que para la
conformacin de los Expedientes Electrnicos se cumpla con lo previsto en la Ley, el Reglamento, las
presentes disposiciones de carcter general y conforme a las medidas y controles que para tal efecto tengan
establecidos, mediante la seleccin de una muestra estadsticamente representativa de los mismos.
Artculo 214. Las Administradoras debern enviar a las Empresas Operadoras los datos y elementos del
Expediente de Identificacin del Trabajador, as como la Firma Biomtrica y Manuscrita Digital de las personas
que hubieren llevado a cabo las actividades descritas en los artculos 212 y 213 anteriores, para su registro en
la Base de Datos Nacional SAR, previo a la conclusin de los servicios, con excepcin del proceso de
Traspaso en cuyo caso se deber enviar previo a la certificacin de la informacin y elementos contenidos en
las Solicitudes de Traspaso a que se refiere el artculo 189 anterior de las disposiciones de carcter general.
Asimismo, las Administradoras debern enviar a las Empresas Operadoras, en el mismo plazo a que se
refiere el prrafo anterior, la informacin y digitalizacin de los documentos que los Trabajadores presenten
para realizar un trmite o servicio, de conformidad con las Leyes de Seguridad Social, la Ley, el Reglamento y
las disposiciones de carcter general que emita la Comisin, sin perjuicio de que las Administradoras
mantengan dichos documentos en el expediente del Trabajador de que se trate, de conformidad con lo
previsto en el artculo 16 de las presentes disposiciones de carcter general.
Las Empresas Operadoras debern abstenerse de registrar y resguardar en la Base de Datos Nacional
SAR los Expedientes de Identificacin de los Trabajadores que las Administradoras les enven derivado de los
procesos de Registro y Traspaso, cuando el servicio que dio origen a la conformacin de dicho expediente no
se concrete. Tratndose de Traspasos, cuando la Solicitud de Traspaso no haya sido certificada, dichos
expedientes podrn ser desechados, transcurrido un plazo de diez das hbiles posteriores a la fecha en que
las Administradoras hayan solicitado un Folio de Certificado para Traspaso.
Las Empresas Operadoras debern registrar y resguardar en la Base de Datos Nacional SAR los
Expedientes de Identificacin de los Trabajadores que las Administradoras les enven derivado de los
servicios mencionados en los incisos III, IV, V, VI, VII, VIII y IX del artculo 209 de las presentes disposiciones,
siempre y cuando las Cuentas Individuales involucradas sean operadas por la misma Administradora, aun y
cuando dichos servicios no se hayan concretado, a ms tardar el segundo da hbil siguiente a que reciban la
informacin a que se refiere el primer prrafo del presente artculo.
Seccin IV
De la actualizacin de Expediente de Identificacin del Trabajador
Artculo 215. Las Administradoras, a travs del Agente de Servicio o Agente Promotor, segn sea el caso,
debern verificar que la informacin registrada en el Expediente de Identificacin del Trabajador corresponda
con la informacin proporcionada por el Trabajador y sta se encuentre actualizada.
84
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Cuando alguno de los datos registrados en el Expediente de Identificacin del Trabajador, a que se refiere
el numeral I, incisos a, b, c, d y e, del artculo 210 anterior, no correspondan con los datos del Trabajador, las
Administradoras debern llevar a cabo la modificacin o actualizacin de los datos, previamente a continuar
con el servicio. Tratndose del Traspaso las Administradoras debern atender lo dispuesto en el artculo 164
de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 216. Las Administradoras debern verificar si el Trabajador requiere modificar o actualizar
la informacin y elementos a que se refieren los numerales I, incisos, f, g, h, i, j, k, l, m y n, II, III y IV del
artculo 210 anterior, de conformidad con la informacin que para tal efecto les proporcionen las Empresas
Operadoras o, en su caso, los Trabajadores.
Para tal efecto, las Administradoras, a travs de sus Agentes de Servicio o Agentes Promotores, en su
caso, debern solicitar a los Trabajadores que presenten la documentacin e informacin necesaria para la
actualizacin del Expediente de Identificacin del Trabajador, de conformidad con lo previsto en el Anexo D,
Apartados A, B y F, de las presentes disposiciones de carcter general, as como de acuerdo con las
caractersticas tcnicas que para tal efecto establezcan las Empresas Operadoras.
Las Administradoras debern enviar a las Empresas Operadoras los datos y elementos del Expediente de
Identificacin del Trabajador a actualizar o modificar en la Base de Datos Nacional SAR, conforme a los
plazos de los servicios referidos en las disposiciones de carcter general.
Las Empresas Operadoras debern actualizar la informacin de los Trabajadores que se hubiere
modificado o actualizado, a ms tardar el segundo da hbil siguiente a que se hubiere recibido la informacin
a que se refiere el prrafo anterior. Tratndose del Traspaso, las Empresas Operadoras debern realizar la
modificacin o actualizacin del Expediente de Identificacin del Trabajador a ms tardar el mismo da en que
realicen la liquidacin de los recursos a la Administradora Receptora.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern guardar bitcoras de todas las operaciones que se lleven a
cabo con relacin a la Cuenta Individual de cada Trabajador y registrarlas en los Expedientes Electrnicos
correspondientes.
CAPTULO II
DE LA RECERTIFICACIN
Artculo 217. Las Administradoras podrn llevar a cabo la Recertificacin de las Cuentas Individuales de
los Trabajadores solamente cuando stos tengan al menos dos meses de haber suscrito un contrato
de administracin de fondos para el retiro.
Las Administradoras debern asegurarse que en los procesos de Recertificacin que lleven a cabo:
I.
Los Trabajadores sean contactados de manera presencial al menos una vez cada cinco aos, y
II.
Del total de Recertificaciones realizadas durante un ao, al menos la quinta parte de stas deber
realizarse de forma presencial.
La Recertificacin de las Cuentas Individuales de los Trabajadores tendr una vigencia de doce meses,
contados a partir de la fecha en que dicho atributo se registre en la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 218. Las Administradoras podrn llevar a cabo la Recertificacin a travs de la aplicacin
informtica mvil con Factor de autenticacin categora 3 desarrollada por las Empresas Operadoras a que se
refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general, de manera presencial o a travs de su
centro de atencin telefnica. Los Agentes Promotores podrn gestionar la Recertificacin de manera
presencial, por lo que tendrn prohibido gestionar la Recertificacin va telefnica.
Artculo 219. La Recertificacin presencial deber llevarse a cabo previa identificacin y autenticacin de
los Trabajadores y del Agente Promotor o Agente de Servicio, en su caso, que gestione el trmite, a travs del
uso de la informacin contenida en el Expediente Electrnico.
Para tramitar ante las Empresas Operadoras la Recertificacin de las Cuentas Individuales que lleven a
cabo de manera presencial, las Administradoras debern asegurar, previamente, lo siguiente:
I.
Que se cuente con Expediente de Identificacin del Trabajador y la informacin del mismo se
encuentre actualizada. En su caso, la Administradora deber llevar a cabo la modificacin o
actualizacin de la informacin que corresponda;

II.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
85
Que el Trabajador asiente su nombre completo, Firma Biomtrica y Firma Manuscrita Digital, con los
que manifieste que conoce su contenido y que es su voluntad realizar el trmite, en los siguientes
documentos:
a.
Solicitud de Recertificacin, de acuerdo con lo previsto en el Anexo E de las presentes

disposiciones de carcter general. Asimismo, dicha solicitud deber contener los datos
personales del Trabajador previstos en la fraccin I del artculo 210 anterior y un folio asignado
por la Administradora, y
b.
Documento de Rendimiento Neto, conforme a lo previsto en el Anexo C de las presentes

Las Administradoras debern asegurarse que los documentos antes descritos contengan la
informacin personal del Trabajador y los campos para que los Trabajadores y los Agentes
Promotores ingresen sus Firma Biomtrica y Firma Manuscrita Digital dentro de dichos documentos y
a la vista del Trabajador. Asimismo, debern asegurarse que los sistemas, aplicativos y/o dispositivos
electrnicos que utilicen y pongan a disposicin de los Trabajadores garanticen en todo momento la
visualizacin de los documentos que los Trabajadores estn firmando.
En caso de que la Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin, detecte que en los
sistemas, aplicativos y/o dispositivos electrnicos que las Administradoras utilicen no cumplan con lo
dispuesto en el prrafo anterior, las Administradoras no podrn utilizar dichos sistemas, aplicativos
y/o dispositivos electrnicos para gestionar la Recertificacin de Cuentas Individuales hasta en tanto
no acrediten a la Comisin la correccin de que se trate;
III.
Que el Trabajador evale la calidad de los servicios prestados por la Administradora, y en la que
asiente su nombre completo, de conformidad con los criterios que emita la Comisin para tal efecto;
IV.
Confirmar que el Trabajador recibi el ltimo Estado de Cuenta, el cual deber corresponder al
estado de cuenta emitido en el cuatrimestre inmediato anterior a la fecha de firma de la solicitud de
Recertificacin;
V.
Realizar un anlisis de la solicitud de Recertificacin, a efecto de verificar el consentimiento, la

voluntad y la identificacin del Trabajador que realiza el trmite, de acuerdo con lo previsto en el
artculo 224 siguiente, y
VI.
exprese su consentimiento para la Recertificacin, de conformidad con las caractersticas
establecidas en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Las Administradoras, a travs de sus Agentes Promotores o en su caso Agentes de Servicio, debern
proporcionar a los Trabajadores la informacin a que se refiere el presente artculo, por escrito y entregar
fsicamente o enviar al correo electrnico que seale el Trabajador, un ejemplar de los documentos a que se
refiere el prrafo anterior, al momento de signar la Recertificacin y conservar el acuse de recibo firmado por
el Trabajador.
Artculo 220. Las Administradoras sern responsables de asegurarse que las Firmas Biomtrica y
Manuscrita Digital del Agente Promotor que gestione la Recertificacin, se asienten en presencia del
Trabajador cuando ste suscriba su Solicitud de Recertificacin. Para tal efecto, los Medios Electrnicos que
las Administradoras utilicen en el proceso de Recertificacin debern generar bitcoras que sean auditables y
que permitan verificar, al menos, el lugar, la fecha y hora exacta en que los documentos a que se refiere el
presente artculo, se firmaron por el Trabajador y el Agente Promotor. Asimismo, las Administradoras debern
mantener a disposicin de la Comisin dichas bitcoras e implementar las medidas de seguridad necesarias
para garantizar que los datos e informacin que se generen no sean manipulables.
Artculo 221. Las Administradoras nicamente debern realizar la Recertificacin va telefnica a travs
del centro de atencin telefnica que utilicen.
En los procesos de Recertificacin telefnica, las Administradoras debern identificar y autenticar a los
Trabajadores de acuerdo con los factores de autenticacin que determine la Administradora, conforme a lo
previsto en el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general y a sus procedimientos y polticas
de control interno.
El centro de atencin telefnica que la Administradora emple para la Recertificacin va telefnica,
deber cumplir con los requisitos, caractersticas tcnicas, procedimientos y plazos descritos en el Anexo K,
de las presentes disposiciones de carcter general. El personal que realice las llamadas telefnicas deber
estar capacitado y autorizado por la Administradora para llevar a cabo la Recertificacin.
86
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 222. Para tramitar ante las Empresas Operadoras las Recertificaciones que lleven a cabo va
telefnica, previamente las Administradoras debern asegurar lo siguiente:
I.
Que el Trabajador cuente con sus datos actualizados. Para tal efecto, las Administradoras debern
llevar a cabo la conformacin, modificacin o actualizacin de la informacin, segn corresponda,
previo a continuar con la Recertificacin;
II.
Que el Trabajador conoce el Indicador de Rendimiento Neto para Traspaso, de conformidad con los
criterios que determine la Comisin;
III.
Que el Trabajador manifieste expresamente que es su voluntad realizar el trmite;
IV.
Que el Trabajador evalu la calidad de los servicios prestados por la Administradora de conformidad
con los criterios emitidos por la Comisin para tal efecto;
V.
Que el Trabajador recibi el ltimo Estado de Cuenta cuatrimestral correspondiente a la fecha de

firma de la solicitud de Recertificacin. La Administradora deber enviarlo nuevamente en caso
de que el Trabajador haya expresado no haber recibido dicho estado de cuenta, y
VI.
exprese su consentimiento para la Recertificacin, de conformidad con las caractersticas
establecidas en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Las Administradoras debern conservar la informacin, datos y elementos de cada Recertificacin que
lleven a cabo telefnicamente.
Artculo 222 bis. Para llevar a cabo la Recertificacin a travs de la aplicacin informtica mvil
desarrollada por las Empresas Operadoras a que se refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de
carcter general, las Administradoras debern sujetarse a los lineamientos para su operacin que al efecto
emita la Comisin.
Artculo 223. Las Administradoras, a travs de su rea de operaciones, debern establecer controles de
verificacin orientados a asegurar la identidad y garantizar el ejercicio de la voluntad de los Trabajadores en
los procesos de Recertificacin, siendo la aplicacin de los controles responsabilidad exclusiva de las
Administradoras. Los controles de verificacin que establezcan las Administradoras debern considerar, al
menos, el intento de contacto a todos los Trabajadores que hubieren suscrito una solicitud de Recertificacin a
travs de llamadas telefnicas o visitas domiciliarias, de acuerdo con los criterios establecidos en el Anexo L
de las presentes disposiciones de carcter general.
Cuando derivado de los procesos de verificacin de las Administradoras o del ejercicio de las facultades
de supervisin de la Comisin, se identifiquen errores o inconsistencias en el proceso de Recertificacin que
gestionen los Agentes Promotores o el personal que realiz la llamada, con los que pudiera presumirse que la
Recertificacin se llev a cabo sin el consentimiento del Trabajador, existan indicios de que el consentimiento
se haya obtenido mediante dolo, mala fe o cualquier otra conducta similar, as como cuando se presuma que
la Recertificacin se haya llevado a cabo mediante la utilizacin de documentos falsos o alterados o mediante
la falsificacin de documentos o firmas, o mediante la entrega de alguna contraprestacin o beneficio, de
manera preventiva las Administradoras debern identificar la totalidad de las solicitudes de Recertificacin
afectadas o que hubieren gestionado los Agentes Promotores o el personal que realiz la llamada de que se
trate y que no se hubieren enviado a las Empresas Operadoras para su certificacin. Para continuar con
dichos trmites de Recertificacin, el rea de operaciones de la Administradora deber asegurarse de que se
contacte a una muestra estadsticamente representativa de aquellos Trabajadores a fin de que se verifique
con dichos Trabajadores su consentimiento para realizar la Recertificacin de su Cuenta Individual.
En caso de que el rea de operaciones de la Administradora no cuente con la confirmacin del
consentimiento de dichos Trabajadores de conformidad con lo establecido en el prrafo anterior,
las Administradoras no podrn continuar con la Recertificacin de dichas Cuentas Individuales ante las
Asimismo, cuando derivado de los procesos de verificacin de las Administradoras o del ejercicio de las
facultades de supervisin de la Comisin, se identifiquen Recertificaciones con errores o inconsistencias que
se consideren como Recertificaciones sin el consentimiento del Trabajador, el rea de operaciones de las
Administradoras a travs de muestreos estadsticamente representativos deber asegurarse de revisar los
expedientes de las solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin que el Agente Promotor o el personal
que realiz la llamada de que se trate, segn sea el caso, hubiere gestionado en los ltimos doce meses.
Los Agentes Promotores tendrn prohibido llevar a cabo las verificaciones a que se refiere el
presente artculo.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
87
Los programas de revisin que establezcan las Administradoras debern concluirse en un plazo mximo
de sesenta das naturales, contados a partir de que identifiquen las inconsistencias a que se refiere el
presente artculo.
Las Administradoras debern conservar la evidencia, el soporte documental en caso de visitas
Artculo 224. Las Administradoras, a travs de su rea de operaciones, debern llevar a cabo una
valoracin de los expedientes de Recertificacin de las Cuentas Individuales, considerando al menos los
I.
Tratndose de Recertificaciones presenciales:

a.
II.
La medicin del riesgo de la gestin del proceso mediante un sistema de riesgo por puntajes
que incluya al menos:
1.
Los resultados del intento de contacto del Trabajador en trminos del Anexo L de las
presentes disposiciones de carcter general, y
2.
Las solicitudes de Recertificacin en las que se identifique un mismo riesgo;
b.
El procedimiento de conformacin del Expediente de Identificacin del Trabajador, de la

solicitud de Recertificacin y dems elementos del proceso, y
c.
La legibilidad y comparacin de la Firma Manuscrita Digital contenida en la solicitud de

Recertificacin con la firma contenida en la identificacin oficial.
Tratndose de Recertificaciones va telefnica:

a.
La medicin del riesgo de la gestin del proceso mediante un sistema de riesgo por puntajes
que incluya al menos:
1.
La revisin de la calidad y el cumplimiento de los requisitos de la Recertificacin va

telefnica previstos en el Anexo K de las presentes disposiciones de carcter general, y
2.
Las solicitudes de Recertificacin en las que se identifique un mismo riesgo.

Artculo 225. Las Administradoras debern establecer en sus manuales de polticas y procedimientos la
realizacin de auditoras a las solicitudes de Recertificacin, mediante la seleccin de una muestra
estadsticamente representativa, para verificar, dar certeza respecto de los trmites solicitados y asegurar el
cumplimiento de la normatividad aplicable.
Cuando el nmero de telfono para contactar al Trabajador asentado en la solicitud de Recertificacin se
encuentre en los supuestos a que hace referencia el Anexo L inciso A fraccin I, las Administradoras
debern establecer un programa de control interno para verificar una muestra estadsticamente representativa
de las Solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin tramitadas durante los ltimos doce meses por el
Agente Promotor de que se trate o el personal que realiz la llamada, segn sea el caso.
Las Administradoras debern implementar las medidas de supervisin o control para los casos a que se
refiere el prrafo anterior.
Asimismo, las Administradoras que derivado de la aplicacin de sus medidas de verificacin detecten
Recertificaciones que se hubieren gestionado sin el consentimiento del Trabajador o con errores o
inconsistencias, debern incluir en su programa de control interno la revisin a travs de muestreos
estadsticamente representativos de los expedientes de la totalidad de las Solicitudes de Registros, Traspasos
o Recertificacin que el Agente Promotor de que se trate o el personal que realiz la llamada, segn sea
el caso.
presente artculo.
En su caso, las Administradoras debern implementar las medidas correctivas que permitan asegurar que
los procesos de Recertificacin se lleven a cabo en estricto apego a las disposiciones de carcter general
que emita la Comisin.
88
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 226. Las Administradoras, una vez que cumplan con los requisitos previstos en los artculos 219
o 222 anteriores, debern enviar de forma electrnica a las Empresas Operadoras las solicitudes de
Recertificacin y la informacin que permita validar si la Cuenta Individual es susceptible de Recertificacin,
de conformidad con los formatos, plazos y mecanismos que para tal efecto tengan establecidos las Empresas
Operadoras.
Las Administradoras debern enviar a las Empresas Operadoras las solicitudes de Recertificacin una vez
por semana en el da que se determine en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
Artculo 227. Las Empresas Operadoras, debern validar una vez por semana en el da que se determine
en el Manual de Procedimientos Transaccionales, las solicitudes de Recertificacin que les enven las
Administradoras conforme a lo previsto en el artculo anterior, el Manual de Procedimientos Transaccionales y
considerando al menos lo siguiente:
I.
Que la Cuenta Individual no se encuentre con algn atributo que impida la Recertificacin;
II.
La vigencia de la solicitud de Recertificacin, misma que no podr ser mayor a treinta das hbiles a
partir de la firma de la solicitud de Recertificacin o de la fecha en la que el Trabajado emiti su
consentimiento expreso tratndose de Recertificaciones va telefnica;
III.
La existencia del Expediente de Identificacin del Trabajador, para el caso de la Recertificacin

presencial;
IV.
Que no exista un Folio de Certificado para Traspaso que se encuentre vigente al momento en que las
Administradoras soliciten la validacin de la Recertificacin y
V.
En su caso, que el registro de Agente Promotor se encuentre vigente en el Registro de

Agentes Promotores.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras el resultado de la validacin de las
solicitudes de Recertificacin de conformidad con los formatos de informacin, especificaciones, criterios
tcnicos, de seguridad, confidencialidad, confiabilidad, disponibilidad y plazos para la transmisin de
informacin que para tal efecto establezcan las Empresas Operadoras.
En caso de resultar exitosa la Recertificacin, las Empresas Operadoras debern identificar la Cuenta
Individual en la Base de Datos Nacional SAR con el atributo de Recertificacin, la fecha de firma de la solicitud
de Recertificacin o la fecha en la que el Trabajado emiti su consentimiento expreso tratndose de
Recertificaciones va telefnica, as como la fecha de validacin de la solicitud de Recertificacin y la vigencia
de la misma.
En caso que la Cuenta Individual se encuentre con atributo de Recertificacin vigente, la Empresa
Operadora deber tomar la nueva fecha de certificacin de la solicitud de Recertificacin para establecer la
vigencia de la misma.
Las Administradoras debern enviar a los Trabajadores de manera fsica o electrnica, segn lo solicite el
Trabajador, el resultado de la certificacin en un plazo no mayor a cinco das hbiles contados a partir del da
en que reciban de las Empresas Operadoras dicho resultado.
Artculo 228. Las Administradoras, cuando los Trabajadores manifiesten que no emitieron su
consentimiento para llevar a cabo la Recertificacin de su Cuenta Individual, a ms tardar dentro de los cinco
das hbiles siguientes, debern recabar los elementos con los cuales se llev a cabo la Recertificacin de la
Cuenta Individual del Trabajador y presentar el caso para su aclaracin, de acuerdo con lo previsto en las
Seccin II del Captulo III del Ttulo Sexto de las presentes disposiciones de carcter general.
CAPTULO III
Seccin I
Del seguimiento a los trmites de la Cuenta Individual
Artculo 229. Las Administradoras debern recibir, atender, orientar y resolver las consultas, solicitudes y
reclamaciones de los Trabajadores o sus Beneficiarios, relacionadas con la administracin y operacin de sus
Cuentas Individuales, a travs de los medios que la Administradora haya puesto a disposicin del Trabajador.
Las Administradoras, conforme a los sistemas que para tal efecto tengan establecidos, en trminos del
artculo 6 anterior, debern llevar un registro y seguimiento de las consultas, solicitudes y reclamaciones
que les hubieren solicitado los Trabajadores y Beneficiarios, y asignar un Folio de Reclamacin o Servicio, el
cual se deber proporcionar al Trabajador al momento de presentar su consulta, solicitud o reclamacin.
Las Administradoras debern utilizar dicho Folio para dar seguimiento e informar a los Trabajadores o
Beneficiarios el estado que guarda el trmite y el resultado del mismo, de acuerdo con los plazos que se
encuentren establecidos en las presentes disposiciones de carcter general para llevar a cabo los procesos o
trmites solicitados.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
89
En los casos en que no se encuentre establecido un plazo determinado, las Administradoras debern
informar cada quince das naturales a los Trabajadores o Beneficiarios el estado que guarda el trmite
solicitado y, en su momento, el resultado del mismo, utilizando los medios y mecanismos con que cuente para
contactar e informar al Trabajador o Beneficiario.
Asimismo, las Administradoras debern contar con mecanismos que permitan, al menos, identificar el
servicio por el cual se presenta la reclamacin o, en su caso, que se califica, as como el Folio de
Reclamacin o Servicio asignado.
Artculo 230. Es responsabilidad de las Administradoras atender y resolver los trmites que les sean
solicitados en los plazos previstos y de conformidad con lo dispuesto en la Ley, el Reglamento y las
disposiciones de carcter general que emita la Comisin. Para tal efecto, las Administradoras debern dar
seguimiento a los trmites y llevar a cabo todas las acciones y gestiones que sean necesarias para su
conclusin.
Tratndose de trmites en los que se requiera la participacin o intervencin de otro Participante en los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, de los Institutos de Seguridad Social, o bien de un tercero, las
Administradoras al menos cada treinta das naturales, debern llevar a cabo las acciones y gestiones
correspondientes que permitan impulsar la resolucin del asunto de que se trate.
Asimismo, de acuerdo con el trmite, servicio o problemtica de que se trate y, de conformidad con lo
previsto en la Ley, su Reglamento, las disposiciones de carcter general que emita la Comisin, las
Administradoras debern documentar y acreditar que:
I.
La participacin o intervencin de otro Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, un

Instituto de Seguridad Social o bien, de un tercero, es necesaria para resolver el trmite solicitado;
II.
Que la informacin o acciones requeridas son necesarias para atender, tramitar o solucionar el
trmite o servicio solicitado, y
III.
Que las acciones y gestiones realizadas por la Administradora estn relacionadas con el asunto de
que se trate y son tendientes a solucionarlo.
En caso de que no existan disposiciones de carcter general o procedimientos en los Sistemas de Ahorro
para el Retiro establecidos, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern implementar o
llevar a cabo acciones preventivas tendientes a solucionar las problemticas que presenten las Cuentas
Individuales de los Trabajadores, en trminos de lo dispuesto en el artculo 6 anterior.
Artculo 231. La Comisin determinar semestralmente los ndices de reclamacin por servicios de
entrega de constancias a que se refiere el artculo 181 anterior que correspondan a cada Administradora y el
promedio del sistema, as como los ndices de devolucin de Cuentas Individuales a que se refieren los
artculos 158 y 185 anteriores, de conformidad con lo previsto en los Anexos F y G, respectivamente, de las
La Comisin dar a conocer al pblico en general, a las Administradoras y a las Empresas Operadoras, a
travs de la publicacin en su Pgina Web, http://www.consar.gob.mx/, lo siguiente:
I.
Los ndices de reclamacin y el promedio del sistema vigente para cada periodo a que se refiere el
Anexo F de las presentes disposiciones de carcter general, y
II.
Los ndices de devolucin de Cuentas Individuales y el promedio del sistema vigente para cada
periodo a que se refiere el Anexo G de las presentes disposiciones de carcter general.
Las Administradoras debern proporcionar a la Comisin la informacin relacionada con los Folios de
Reclamaciones o Servicios que asignen a las solicitudes o reclamaciones de los Trabajadores y Beneficiarios,
conforme a los requerimientos que para tal efecto determine la Comisin.
Artculo 232. Las Administradoras debern prever la forma de compensar a los Trabajadores y/o
Beneficiarios por el incumplimiento a la prestacin de los servicios o errores operativos en la administracin de
las Cuentas Individuales contratados por el Trabajador, en trminos del artculo 18 de la Ley; cuando los
Trabajadores y/o Beneficiarios, en su caso, hubieren solicitado a las Administradoras algn servicio
relacionado con la administracin de su Cuenta Individual, y aquellos trmites relacionados con los derechos
de los Trabajadores, previstos en la Ley, las Leyes de Seguridad Social, el Reglamento y las disposiciones de
carcter general que emita la Comisin, y stos no se hubieren resuelto dentro de los plazos establecidos
en las presentes disposiciones de carcter general, por causa imputable a la Administradora y, se hubiere
generado algn cobro por la prestacin del servicio de administracin de Cuentas Individuales, conforme al
artculo 37 de la Ley.
90
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Para tal efecto, las Administradoras debern considerar devolver a la Cuenta Individual del Trabajador,
como Aportaciones Complementarias de Retiro, al menos un monto equivalente de las comisiones cobradas
por el servicio de administracin de la Cuenta Individual. Lo anterior, sin perjuicio de las sanciones a que se
hagan acreedoras de conformidad con la Ley.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, en cualquier momento podr
supervisar el cumplimiento de lo dispuesto en el presente artculo.
Artculo 233. Las Administradoras sern responsables de la informacin que enven a travs de los
mecanismos para la modificacin y correccin de informacin que pongan a su disposicin las Empresas
Operadoras, para actualizar la Base de Datos Nacional SAR. En todo momento, se deber atender a los
intereses de los Trabajadores, de conformidad con lo previsto en el artculo 18 segundo prrafo de la Ley.
Seccin II
De las aclaraciones
Artculo 234. Las Administradoras debern atender, determinar y resolver las aclaraciones para los
siguientes casos:
I.
Cuando el Trabajador manifieste que no otorg su consentimiento para realizar el Traspaso de su

Cuenta Individual;
II.
Cuando los Expedientes Electrnicos de los Trabajadores presenten alguna inconsistencia, y
III.
Cuando el Trabajador manifieste que no otorg su consentimiento para realizar la Recertificacin de

su Cuenta Individual.
Las Administradoras involucradas debern resolver los casos que se presenten para aclaracin en un
plazo mximo de ocho das hbiles contados a partir de que se hubiere notificado el caso para aclaracin.
Artculo 235. Las Administradoras que presenten un caso para aclaracin, debern informar a las
Empresas Operadoras los resultados de la aclaracin del caso, a ms tardar el da hbil posterior al que se
emiti dicho resultado, de conformidad con los mecanismos que para tales efectos tengan establecidos las
Asimismo, las Empresas Operadoras debern informar a la Comisin las resoluciones a que se refiere el
presente artculo a ms tardar el segundo da hbil siguiente a que reciban la informacin de las
Administradoras a que se refiere el prrafo anterior.
En su caso, las Empresas Operadoras debern actualizar o modificar la informacin de los Trabajadores
cuyas Cuentas Individuales hubieren sido objeto de aclaraciones, dentro de los tres das hbiles siguientes a
que las Administradoras hubieren notificado la aclaracin respectiva.
Artculo 236. El Contralor Normativo de las Administradoras involucradas, en cumplimiento a sus
funciones previstas en el artculo 30 de la Ley, deber incluir en su Informe Mensual los casos que se
presenten para aclaraciones, los resultados y las acciones preventivas y/o correctivas que la Administradora
hubiere implementado, as como las irregularidades que en su caso se hubieren detectado.
Las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin los expedientes, el diagnstico, la
informacin, documentacin, resultado y dems evidencia que se hubiere presentado en cada aclaracin.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin podr llevar a cabo el anlisis y la confronta de la
informacin recibida en trminos de lo dispuesto en el presente artculo a efecto de supervisar el cumplimiento
o incumplimiento a lo previsto en la Ley, el Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita
la Comisin.
La Comisin, con base en los reportes e informacin que reciba de conformidad con lo sealado en el
presente artculo, o cuando derivado del ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia detecte
incumplimientos a la Ley, el Reglamento o las presentes disposiciones de carcter general, los Participantes
en los Sistemas de Ahorro para el Retiro estarn sujetos al procedimiento de sancin previsto en el artculo 99
de la Ley y, en su caso, a la imposicin de las sanciones que prev la Ley.
Seccin III
Del registro individual de cobro de comisiones
Artculo 237. Las Administradoras debern efectuar y registrar los movimientos de los cargos
correspondientes por las comisiones que cobren a las Cuentas Individuales, incluyendo las comisiones que
cobren a las Cuentas de Pensin en trminos de las disposiciones de carcter general aplicables a los retiros
programados que emita la Comisin.
El registro individual de los movimientos de cargo por comisiones sobre saldo deber considerar lo
dispuesto en el Ttulo Tercero, Captulo VII de las presentes disposiciones de carcter general, aplicables en
materia de contabilidad.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
91
Seccin IV
Del ahorro voluntario a largo plazo
Artculo 238. Los Trabajadores podrn realizar Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo y Aportaciones
Voluntarias con Perspectiva de Inversin a Largo Plazo, para depsito en la subcuenta respectiva de la
Cuenta Individual operada por la Administradora.
Asimismo, los Trabajadores podrn elegir la Sociedad de Inversin o Sociedades de Inversin en la que
deseen invertir sus Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo y Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de
Inversin a Largo Plazo de acuerdo con los prospectos de informacin de las Sociedades de Inversin.
Artculo 239. Cada Administradora podr establecer diversos esquemas para llevar a cabo la
administracin de las subcuentas que correspondan, en los que se incluyan productos de previsin social
asociados a la administracin de las subcuentas correspondientes.
Asimismo, las Administradoras debern informar a las Empresas Operadoras los esquemas de ahorro y
productos de previsin social, as como de los beneficios fiscales que en trminos de la legislacin fiscal
aplicable se encuentren asociados a las Cuentas Individuales, a efecto de que dicha informacin sea
registrada en la Base de Datos Nacional SAR.
Seccin V
De la administracin de las cuentas con saldo cero
Artculo 240. Las Administradoras debern notificar e informar a las Empresas Operadoras las Cuentas
Individuales que presenten saldo en cero.
Lo dispuesto en el presente artculo no ser aplicable para las Cuentas Individuales que tengan el atributo
de cuenta pensionada.
Las Administradoras cuando reciban informacin o recursos a favor de algn Trabajador cuya Cuenta
Individual hubieren sido inhabilitada debern comunicarlo a las Empresas Operadoras.
Seccin VI
Acreditacin de Bonos de Pensin de Trabajadores ISSSTE de reingreso
Artculo 241. Tratndose de Trabajadores ISSSTE que reingresen al rgimen previsto en la Ley del
ISSSTE y reintegren la indemnizacin global que, en su caso, hubieren recibido por parte del ISSSTE a fin de
que se les compute el tiempo trabajado con anterioridad, las Empresas Operadoras debern registrar en la
Base de Datos Nacional SAR, las cantidades que correspondan a los Bonos de Pensin en las Cuentas
Individuales de dichos Trabajadores, con base en la informacin que para tal efecto les proporcione
el ISSSTE.
Realizado el registro a que se refiere el prrafo anterior, las Empresas Operadoras debern informarlo a
las Administradoras que operen recursos de Trabajadores ISSSTE.
Artculo 242. Las Administradoras, con base en la informacin que reciban de las Empresas Operadoras
conforme a lo previsto en el artculo 241 anterior, debern acreditar en cada Cuenta Individual las cantidades
que correspondan por concepto de los Bonos de Pensin.
Artculo 243. Las Administradoras no debern considerar a los Bonos de Pensin para el cobro de
comisiones cuando estos no hubieren sido redimidos.
CAPTULO IV
DE LA ELECCIN DE SOCIEDADES DE INVERSIN
Seccin I
De la inversin de los recursos de los Trabajadores en las Sociedades de Inversin
Artculo 244. Las Administradoras debern invertir los recursos de las Cuentas Individuales de los
Trabajadores en las Sociedades de Inversin que correspondan de conformidad con las disposiciones
de carcter general que establecen el rgimen de inversin al que se debern sujetar las Sociedades de
Inversin y las disposiciones de carcter general en materia financiera que emita la Comisin.
Artculo 245. Tratndose de los recursos de los Trabajadores cuyas Cuentas Individuales sean
asignadas, stos se debern invertir en la Sociedad de Inversin que para tal efecto determine la Comisin.
92
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 246. Las Administradoras Transferentes, tratndose de los procesos de Traspaso y de la

separacin de Cuentas Individuales que tengan Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversin de
Largo Plazo y/o Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo, debern informar, a travs de las Empresas
Operadoras, el indicativo del primer depsito o del ltimo retiro a la Administradora Receptora, as como el
atributo que identifique si los Trabajadores han solicitado que se aplique a dichos recursos los beneficios
fiscales previstos en la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Seccin II
De la Eleccin de Sociedades de Inversin por los Trabajadores
Artculo 247. Los Trabajadores podrn solicitar la transferencia o permanencia de los recursos de las
subcuentas que integran su Cuenta Individual entre las Sociedades de Inversin que opere la Administradora
en la que se encuentren registrados, siempre que renan las caractersticas para invertir previstas en el
Prospecto de Informacin de la Sociedad de Inversin Elegida a travs de los medios que las Administradoras
pongan a su disposicin.
Artculo 248. Los Trabajadores que deseen transferir o retener los recursos de su Cuenta Individual de
una Sociedad de Inversin a otra debern solicitarlo a su Administradora indicando las subcuentas de su
Cuenta Individual que desean transferir o retener, as como cualquier elemento con el que acrediten
fehacientemente su identidad.
Cuando un Trabajador solicite la transferencia o retencin de recursos de su Cuenta Individual de una
Sociedad de Inversin a otra respecto de los recursos de la Subcuenta de RCV ISSSTE se entender que
tambin solicita la transferencia de los recursos de Ahorro Solidario, en su caso.
Artculo 249. Las Administradoras debern ejecutar e invertir los recursos de los Trabajadores en las
Sociedades de Inversin Elegidas por los Trabajadores, de acuerdo con las solicitudes que reciban, a ms
tardar el da hbil siguiente a la fecha en que hayan recibido la informacin por parte de los Trabajadores.
Artculo 250. Las Administradoras, dentro de un plazo no mayor a cinco das hbiles contado a partir del
da siguiente en que concluy la transferencia de recursos, debern informar al Trabajador de forma clara que
sus recursos fueron transferidos a la o las Sociedades de Inversin que ste eligi, a travs de los medios que
para tal efecto determinen y establezcan en sus Manuales de Polticas y Procedimientos.
Seccin III
De la transferencia de recursos de las Cuentas Individuales por la edad de los Trabajadores
Artculo 251. A excepcin de las Cuentas Individuales de los Trabajadores asignados, las
Administradoras debern localizar en sus bases de datos las Cuentas Individuales que correspondan a
Trabajadores que por su edad deban transferirse sus recursos de una Sociedad de Inversin a otra de forma
anual conforme al calendario y lineamientos que para tal efecto determine la Comisin.
Las Administradoras, para la inversin de los recursos de las Cuentas Individuales debern observar en
todo momento la decisin de los Trabajadores que hayan elegido una Sociedad de Inversin distinta a la que
les corresponda por su edad o, en su caso, respecto de los saldos de la Cuenta Individual de cada Trabajador
invertido en las Sociedades de Inversin que le correspondan, de conformidad con las disposiciones de
carcter general en materia financiera que emita la Comisin.
Asimismo, las Administradoras debern observar las instrucciones de los Trabajadores referentes a
consolidar los saldos de las Cuentas Individuales que se encuentren invertidos en distintas Sociedades de
Inversin, e invertirlos de acuerdo con la edad del Trabajador, o bien en la Sociedad de Inversin que ste
determine, de conformidad con las disposiciones de carcter general en materia financiera que emita
la Comisin.
Tratndose de recursos de Ahorro Voluntario, las Administradoras debern observar en todo momento la
decisin de los Trabajadores.
Artculo 252. Las Administradoras, una vez al ao, conforme al calendario y lineamientos que para tal
efecto determine la Comisin, debern obtener el saldo neto de las Cuentas Individuales para posteriormente
realizar la venta de las Acciones de la Sociedad de Inversin Transferente que correspondan al saldo
determinado que ser transferido por edad, de acuerdo con lo dispuesto en el artculo 251 anterior.
A ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que realicen las operaciones de compra y venta de
Acciones referida en el prrafo anterior, las Administradoras debern registrar los movimientos en las
subcuentas de cada Cuenta Individual.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
93
Artculo 253. Las Administradoras debern incluir en el siguiente estado de cuenta que emitan,
la informacin relativa a la transferencia anual de recursos que realicen conforme a lo previsto en la
presente Seccin.
Lo anterior, a fin de hacer del conocimiento de los Trabajadores de manera clara que sus recursos fueron
transferidos a la Sociedad de Inversin que les corresponde por edad, indicndoles que pueden elegir una
Sociedad de Inversin distinta, siempre que renan las caractersticas para invertir previstas en el Prospecto
de Informacin de la Sociedad de Inversin Elegida a travs de los medios que las Administradoras pongan a
su disposicin.
Asimismo, las Administradoras sern responsables de que a partir de la transferencia realizada o, en su
caso, despus de la decisin de retencin de los fondos, los flujos futuros de recursos correspondientes se
inviertan en la Sociedad de Inversin que corresponda a la edad de los Trabajadores o, en su caso, en la
Sociedad de Inversin que ste hubiere elegido.
Artculo 254. Las Administradoras podrn realizar la transferencia a que se refiere la presente seccin de
acuerdo con el programa de transferencia de los Activos Objeto de Inversin libre de pago que presente a la
Comisin de conformidad con las disposiciones de carcter general en materia financiera de los Sistemas
de Ahorro para el Retiro que emita la Comisin.
Seccin IV
De la transferencia de recursos libre de pago
Artculo 254 bis.- Las Administradoras podrn efectuar la transferencia parcial o total de recursos
excedentes de reserva especial, as como los recursos de Aportaciones Voluntarias, de una Sociedad de
Inversin a otra, de acuerdo con el programa de transferencia libre de pago que presenten y que cuente con la
no objecin de la Comisin.
Las Administradoras que as lo deseen, con la finalidad de evitar el procedimiento de compra y venta de
Activos Objeto de Inversin, debern presentar su programa a ms tardar quince das hbiles anteriores al
inicio del procedimiento de localizacin de Cuentas Individuales, o en su caso, la definicin de recursos
a transferir.
Las Administradoras nicamente podrn transferir los recursos objeto de dicho programa. El programa,
con el fin de realizar la transferencia, deber indicar las categoras objeto de programa. Asimismo, podr tener
un margen de exceso o defecto en relacin a los recursos que deban transferirse por cada categora de
Instrumentos, compensando dicho margen con otra categora de Activos Objeto de Inversin que se
transfieran. En cualquier caso, las Administradoras debern garantizar que el valor de los recursos a transferir
a travs del citado programa sea el mismo entre una Sociedad de Inversin y otra.
Las Sociedades de Inversin Transferentes que cuenten con la liquidez para realizar las transferencia de
recursos a que se refiere el presente artculo, sin afectar el cumplimiento de las dems obligaciones a su
cargo, podrn liquidarlas mediante la transferencia en efectivo y, en su caso, para el monto a transferir
restante podrn instrumentar simultneamente el programa de transferencia de Activos Objeto de Inversin
libre de pago a que se refiere en este artculo.
Una vez que el programa de transferencia de Activos Objeto de Inversin libre de pago definido por la
Administradora reciba la no objecin de la Comisin y cuente con la aprobacin del Comit de Riesgos
Financieros y del Comit de inversiones de las Sociedades de Inversin de que se trate, ser obligatorio
para sta.
Seccin V
De las Transferencias Indebidas
Artculo 255. El Trabajador que detecte que los recursos de su Cuenta Individual fueron objeto de una
Transferencia Indebida, podr manifestarlo ante la Administradora que opera su Cuenta Individual por escrito
o a travs de cualquier otro medio que ponga a su disposicin la Administradora.
Lo anterior, sin perjuicio de que el Trabajador haga del conocimiento de la CONDUSEF o de la Comisin
dicha Transferencia Indebida.
Si transcurrido un plazo de ciento ochenta das hbiles, contados a partir de la fecha de la Transferencia
Indebida, los Trabajadores no han manifestado inconformidad alguna, se entender que la transferencia de
recursos entre Sociedades de Inversin que opere su Administradora ha sido realizada con su consentimiento.
Artculo 256. En caso de que la Comisin en el ejercicio de sus facultades de supervisin, detecte
Transferencias Indebidas, las Administradoras debern proceder conforme a lo dispuesto en el prrafo
siguiente, sin perjuicio de las sanciones a que se hagan acreedoras de conformidad con la Ley.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
En caso de que la Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin, o las Administradoras

determinen que los recursos de la Cuenta Individual fueron objeto de una Transferencia Indebida, as como en
los casos en que as lo resuelva otra autoridad competente a la que haya acudido el Trabajador, las
Administradoras debern proceder como sigue:
I.
Transferir los recursos que correspondan de la Cuenta Individual a la Sociedad de Inversin en la

que debieron haberse invertido, a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que se haya
determinado la Transferencia Indebida;
II.
En caso de que se presenten minusvalas en la Sociedad de Inversin en la que se hayan invertido

indebidamente los recursos del Trabajador, las Administradoras, con cargo a la reserva especial o,
en caso de insuficiencia con cargo a su capital social, en el mismo plazo sealado en la fraccin
anterior debern efectuar el pago mediante depsito de la suma que resulte en cada subcuenta de la
Cuenta Individual de que se trate, de calcular la diferencia positiva del saldo de las subcuentas objeto
de la Transferencia Indebida respecto del saldo que se hubiera obtenido si se hubiera mantenido
invertido en la Sociedad de Inversin Elegida o en la Sociedad de Inversin Asignada, desde la fecha
de liquidacin de la Transferencia Indebida, y
III.
En caso de que se presenten plusvalas en la Sociedad de Inversin en la que se hayan invertido

indebidamente los recursos del Trabajador, las Administradoras, al momento de realizar la
transferencia a que se refiere la fraccin I anterior, debern incluir los rendimientos obtenidos por los
recursos del Trabajador afectado durante el tiempo en que estuvieron invertidos en la Sociedad de
Inversin Transferente.
Artculo 257. Las Administradoras debern notificar al Trabajador dentro de los tres das hbiles
siguientes a la fecha en que realicen la devolucin de los recursos y el resarcimiento por Transferencias
Indebidas. Para tal efecto, debern enviar una constancia a la direccin de correo electrnico que, en su caso,
haya sido proporcionada por el Trabajador.
En caso de que las Administradoras no cuenten con la direccin de correo electrnico del Trabajador
debern enviar la constancia a que se refiere el prrafo anterior a travs de correo ordinario al domicilio que el
Trabajador haya proporcionado.
CAPTULO V
DE LA UNIFICACIN Y SEPARACIN DE CUENTAS INDIVIDUALES
Seccin I
Disposiciones comunes
Artculo 258. A efecto de mantener depurada y actualizada la Base de Datos Nacional SAR, ser
responsabilidad de las Empresas Operadoras y las Administradoras llevar a cabo en coordinacin con los
Institutos de Seguridad Social, ya sea mediante la celebracin de convenios de colaboracin o cualquier otro
mecanismo que se prevea, los procedimientos que sean necesarios para la unificacin y separacin de
Cuentas Individuales.
Cuando las Administradoras reciban la instruccin del Instituto Mexicano del Seguro Social para llevar a
cabo la unificacin o separacin de Cuentas Individuales, debern atender y resolver los trmites sin
necesidad de que los Trabajadores o Beneficiarios deban acudir ante los Institutos de Seguridad Social o las
Administradoras a solicitar cualquier otro trmite o proceso previo para regularizar su cuenta.
Deber entenderse tambin por unificacin de Cuentas Individuales, la recuperacin de los recursos
correspondientes a la Subcuenta del Seguro de Retiro o de la Subcuenta de Ahorro para el Retiro, y la
unificacin de los registros de la subcuenta de vivienda 92 a la Cuenta Individual del Trabajador abierta en
la Administradora. Para tal efecto, las Empresas Operadoras debern instruir al Banco de Mxico la salida
de dichos recursos de la cuenta concentradora correspondiente.
Los procedimientos establecidos en la presente seccin debern llevarse a cabo en un plazo mximo de
sesenta das hbiles, contados a partir del da en que se presente ante la Administradora la solicitud
correspondiente para unificar o separar una Cuenta Individual, en trminos del siguiente artculo.
El plazo a que se refiere el prrafo anterior se interrumpir cuando los Institutos requieran llevar a cabo
alguna operacin respecto de las Cuentas Individuales, lo cual les ser informado por las Administradoras o
bien, cuando stas ltimas requieran llevar a cabo algn proceso previo a la conclusin de la
unificacin o separacin de cuentas de que se trate, de lo cual debern informar a los solicitantes del
trmite correspondiente.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
95
Artculo 259. Los trmites para la unificacin y separacin de Cuentas Individuales podrn iniciarse por:
I.
El Trabajador afectado ya sea a travs de la Administradora u otra ventanilla que para tales efectos
pongan a disposicin los Institutos;
II.
Los Beneficiarios del Trabajador siempre que acrediten ese carcter ante la Administradora
o los Institutos;
III.
Las Administradoras, cuando verifiquen o tengan conocimiento que una Cuenta Individual tenga
depositados recursos que no le corresponden al titular de la Cuenta Individual o identifiquen dos o
ms Cuentas Individuales del mismo Trabajador, y
IV.
Las Dependencias o Entidades, cuando identifiquen que el pago de Cuotas y Aportaciones de un

Trabajador ISSSTE est siendo depositado en una Cuenta Individual que no le corresponde.
Para tal efecto, las Dependencias o Entidades debern presentar ante la Administradora que corresponda
la informacin necesaria del Trabajador y un comprobante que acredite el pago de aportaciones a favor
del mismo.
Las Administradoras que tengan conocimiento de que se requiera unificar o separar una Cuenta Individual
y cuenten con datos que les permitan localizar a los Trabajadores, debern contactarlos a fin de que acudan
a iniciar el trmite correspondiente.
Sin perjuicio de lo anterior, las Administradoras debern establecer medidas que permitan tramitar la
separacin o unificacin de Cuentas Individuales cuando:
1.
No se localice al Trabajador no reclamante involucrado en un proceso de separacin de

Cuentas Individuales;
2.
Identifiquen que dos o ms Cuentas Individuales tienen registrada una misma CURP, que
deban unificarse;
3.
Identifiquen que dos o ms Cuentas Individuales tengan registradas una CURP distinta y que
pertenezcan a un mismo Trabajador, o
4.
Cuando se identifique que dos o ms Cuentas Individuales deban unificarse, derivado de un proceso
de Registro o modificacin de datos. En el caso previsto en el presente numeral, no ser necesario
que los Trabajadores presenten una solicitud de unificacin de cuentas.
Las Administradoras debern contar con procedimientos y controles internos que les permitan asegurar la
correcta aplicacin de dichos procesos, atendiendo en todo momento al inters de los Trabajadores, de
conformidad con lo previsto en el artculo 18 segundo prrafo de la Ley.
Artculo 260. Los Trabajadores, Beneficiarios y las Dependencias o Entidades que inicien la separacin o
unificacin de cuentas de conformidad con lo dispuesto por el artculo 259 anterior, debern presentar ante la
Administradora que opera la Cuenta Individual la solicitud de separacin o unificacin de cuentas.
La solicitud a que se refiere el prrafo anterior ser mediante formato libre que elabore cada
Administradora y deber contener la informacin necesaria para tramitar la correccin de la situacin de la
Cuenta Individual.
Artculo 261. Las Administradoras debern enviar a los Trabajadores o Beneficiaros que hubieren
solicitado la unificacin o separacin de Cuentas Individuales, una constancia en la que informen la
procedencia o improcedencia del trmite, dentro de los cinco das hbiles siguientes a la fecha de conclusin
del proceso. Asimismo, las Administradoras debern mantener a disposicin de los Trabajadores involucrados
la informacin de los movimientos de aportaciones registrados en sus respectivas Cuentas Individuales y
derivado de los procesos que lleven a cabo.
Seccin II
De los documentos requeridos para la unificacin y separacin de
Cuentas Individuales solicitada por el Trabajador
Artculo 262. Para que los sujetos a que se refieren las fracciones I, II y III del artculo 259 anterior, inicien
el trmite de unificacin de Cuentas Individuales, debern presentar la siguiente documentacin:
I.
En el caso de Trabajadores afiliados al IMSS:

a.
Solicitud de regularizacin y/o correccin de datos personales del asegurado;
b.
Formato de certificacin de regularizacin de datos personales del asegurado emitido por

el IMSS;
c.
Original para su cotejo y copia simple de una identificacin oficial en trminos de lo establecido
en el catlogo de identificaciones previsto en el Anexo D, Apartado A, de las presentes
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(Segunda Seccin)
II.
En el caso de Trabajadores inscritos al ISSSTE:
III.
DIARIO OFICIAL
a.
Constancia CURP;
b.
Original para su cotejo y copia simple de su identificacin oficial, que podr ser cualquiera de
las establecidas en el catlogo de identificaciones previsto en el Anexo D, Apartado A, de las
presentes disposiciones de carcter general, y
c.
Comprobante de pago emitido por la Dependencia y/o comprobante de la institucin de crdito

o entidad financiera, segn corresponda, que hubiere administrado los recursos.
Los Beneficiarios que inicien el trmite de unificacin de cuentas, adicionalmente debern presentar
a.
Original para su cotejo y copia simple del acta de defuncin del Trabajador titular de las
Cuentas Individuales a unificar;
b.
Original para su cotejo y copia simple de su identificacin oficial, en trminos de lo establecido

c.
Original para su cotejo y copia simple del documento con el que acredite su carcter
de Beneficiario.
Artculo 263. Para los sujetos a que se refieren las fracciones I y II del artculo 259 anterior, que inicien el
trmite de separacin de Cuentas Individuales, debern presentar la siguiente documentacin:
I.
II.
En el caso de Trabajadores afiliados al IMSS:

1.
Solicitud de regularizacin y/o correccin de datos personales del asegurado;
2.
Formato de certificacin de la regularizacin de datos personales del asegurado y constancia

que contenga el detalle de los registros patronales expedidos por el IMSS;
3.
Copia simple del documento con el que acredite la titularidad de los recursos de la
Cuenta Individual;
4.
Copia simple de la Constancia CURP, y
5.

En el caso de Trabajadores inscritos al ISSSTE:

1.
III.
Copia simple del documento con el que acredite la titularidad de los recursos de la cuenta
invasora que podr ser cualquiera de los siguientes documentos:
a)
Comprobantes de pago de las Dependencias o Entidades para las que hubiere laborado el
Trabajador ISSSTE, en su caso;
b)
Comprobante de aportaciones, siempre que en este se identifiquen los datos de la

Dependencia o Entidad que realiz la aportacin a favor del Trabajador ISSSTE;
c)
Hoja de servicios, o
d)
Formato publicado en el Diario Oficial de la Federacin utilizado para ejercer el derecho a

optar por el rgimen que establece el Artculo Dcimo Transitorio de la Ley del ISSSTE,
o por la acreditacin de los Bonos de Pensin;
2.
Copia simple de la CURP del Trabajador, y
3.

disposiciones de carcter general;
Los Beneficiarios que inicien el trmite de separacin de cuentas, adicionalmente debern presentar
1.
Original para su cotejo y copia simple del acta de defuncin del Trabajador titular de la cuenta
invasora, o en su caso, de la cuenta invadida;
2.

3.
Original para su cotejo y copia simple del documento con el que acredite su carcter
de Beneficiario.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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Seccin III
De los avisos a Banco de Mxico
Artculo 264. Para el caso de la transferencia de recursos entre una administradora de fondos para el
retiro y una institucin pblica que realice funciones similares o viceversa, derivado de la unificacin de
Cuentas Individuales de Trabajadores ISSSTE, las Empresas Operadoras el ltimo da hbil de cada mes,
debern preavisar al Banco de Mxico el importe de las Cuentas Individuales que sern traspasadas a las
Administradoras de la cuenta del Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado
que opere el Banco de Mxico, en la que se depositen recursos de los Trabajadores ISSSTE
correspondientes a los Sistemas de Ahorro para el Retiro, conforme al procedimiento que establezca el Banco
de Mxico.
Por su parte, la Institucin de Crdito Liquidadora el mismo da que reciba el depsito de los recursos
provenientes de las Administradoras deber depositarlos en la cuenta del Fondo Nacional de Pensiones de
los Trabajadores al Servicio de Estado que opere el Banco de Mxico, dichos depsitos, se harn previo aviso
a la Comisin y al Banco de Mxico, por lo menos dos das hbiles antes a que se realicen.
CAPTULO VI
DE LA INFORMACIN DE LAS CUENTAS INDIVIDUALES Y DEL ESTADO DE CUENTA
Seccin I
Del estado de cuenta
Artculo 265. El estado de cuenta es el documento que las Administradoras y las Prestadoras de Servicio
deben emitir y enviar peridicamente a cada uno de los Trabajadores ya sean registrados, asignados o
pendientes de asignar, al domicilio o direccin de correo electrnico que para tales efectos hayan sealado los
Trabajadores.
Los estados de cuenta debern enviarse dentro de los veinte das hbiles siguientes a la fecha de corte a
que se refiere el artculo 47 del Reglamento, sin perjuicio de que se encuentren a disposicin de los mismos
en cualquiera de las sucursales de la Administradora o en sus Pginas Web.
En caso de que as lo hubiese solicitado el Trabajador, el estado de cuenta se deber enviar o notificar a
la direccin de correo electrnico que para tal efecto haya sealado ante la Administradora. En caso de que el
Trabajador solicite a la Administradora recibir su estado de cuenta nicamente por correo electrnico, no ser
necesario que ste se enve al domicilio del Trabajador.
Artculo 266. La Comisin notificar a las Administradoras y Prestadoras de Servicio los formatos para
elaborar los estados de cuenta de los Trabajadores, as como la informacin que debern contener dichos
formatos. Las Administradoras debern incluir un Folio de Estado de Cuenta en los estados de cuenta
cuatrimestrales que enven a los Trabajadores, el cual se compondr conforme a los lineamientos que para tal
efecto determine la Comisin.
Los estados de cuenta adicionales que sean solicitados por los Trabajadores podrn incluir el Folio del
Estado de Cuenta a solicitud expresa del Trabajador.
Las Administradoras y Prestadoras de Servicio no podrn realizar cambios o modificaciones a los formatos
que notifique la Comisin.
El tamao del documento que contenga el estado de cuenta que las Administradoras emitan y enven a los
Trabajadores, deber ser de cuando menos 21.6 cm por 27.9 cm, o el equivalente a una hoja carta por cada
cara. Asimismo, la fuente tipogrfica que utilicen las Administradoras deber ser clara y legible, a fin de que
permita una lectura cmoda y sencilla para los Trabajadores.
Las Administradoras debern obtener de la Pgina Web de la Comisin, www.consar.gob.mx, la
informacin del Indicador de Rendimiento Neto para Traspasos actualizada al periodo de envo que
corresponda, a fin de que la misma sea presentada en el estado de cuenta que se enve cuatrimestralmente
al Trabajador.
Asimismo, de conformidad con lo establecido en el artculo 37 C de la Ley, las Administradoras darn a
conocer su estimacin de comisiones que cobrarn en el ao calendario prximo, nicamente en el estado de
cuenta que corresponda al periodo del 1o. de septiembre al 31 de diciembre de cada ao.
Artculo 267. Tratndose de Fondos de Previsin Social a que se refiere el Captulo II del Ttulo Tercero,
las Administradoras enviarn estados de cuenta en trminos de lo pactado en el contrato correspondiente.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 268. Las Administradoras slo podrn suspender el envo de los estados de cuenta en los
supuestos que establezca el Reglamento.
Las Administradoras y las Prestadoras de Servicio que operen Cuentas Individuales con saldo cero podrn
suspender la emisin de estados de cuenta correspondientes a las mismas.
Las Administradoras debern incorporar la informacin correspondiente en el siguiente estado de cuenta a
que se registre la Cuenta Individual con saldo cero, el cual debern emitir una vez, antes de suspender la
emisin de estados de cuenta.
Artculo 269. Los Trabajadores asignados que hayan identificado la Administradora a la que se asign su
Cuenta Individual, podrn solicitar ante la misma un estado de cuenta, sin perjuicio de que los mismos puedan
solicitar un estado de cuenta adicional a los mnimos previstos en la Ley, sin costo alguno para stos.
Las Administradoras debern proporcionar a los Trabajadores asignados a que se refiere el presente
artculo, informacin relacionada con el Registro, as como que estos tienen derecho a registrar su Cuenta
Individual en la Administradora de su eleccin. .
Las Administradoras continuarn enviando a los Trabajadores antes referidos, los estados de cuenta en
trminos de lo establecido en la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general.
Las Administradoras debern tener en todo momento a disposicin de los Trabajadores, la informacin de
las Cuentas Individuales que les fueron asignadas de conformidad con lo previsto en el artculo 76 de la Ley.
Asimismo, las Administradoras debern proveer a los Trabajadores de medios de consulta de su estado
de cuenta y del saldo de su Cuenta Individual, a travs de Medios Electrnicos o de su Pgina Web,
estableciendo la seguridad requerida para garantizar la confidencialidad de la informacin.
Artculo 270. Las Empresas Operadoras debern establecer los mecanismos a travs de los cuales haga
del conocimiento de las Administradoras el rendimiento de las aplicaciones de intereses de vivienda, el inters
que se genere a las Subcuentas de Vivienda y las actualizaciones que correspondan.
Artculo 271. Cuando una Cuenta Individual se identifique con el atributo de cuenta pensionada y se
realice la disposicin y/o transferencia de recursos correspondiente, las Administradoras debern emitir y
enviar al domicilio o cuenta de correo electrnico del Trabajador pensionado que ste haya proporcionada
para tal efecto, o bien ponerlo a disposicin en su Pgina Web, un estado de cuenta final, dentro de los diez
das hbiles siguientes al cierre del mes en que se haya realizado la disposicin y/o transferencia.
La Comisin notificar a las Administradoras el formato para elaborar el estado de cuenta final que
debern enviar a los Trabajadores pensionados, as como la informacin que deber contener dicho formato.
El estado de cuenta final a que se refiere el prrafo anterior, no incluir un Folio de Estado de Cuenta.
En caso de que una Cuenta Individual identificada con el atributo de cuenta pensionada cuente con
recursos de Ahorro Voluntario o con recursos acumulados bajo un rgimen de seguridad social distinto al que
le hubiere otorgado la pensin al Trabajador, las Administradoras debern continuar emitiendo y enviando los
estados de cuenta cuatrimestrales, de conformidad con lo dispuesto en el presente Captulo.
Artculo 272. Cuando derivado del ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia o bien cuando
tenga conocimiento de que al Trabajador le fue entregado el estado de cuenta cuatrimestral sin el Folio de
Estado de Cuenta o algn otro estado de cuenta que el Trabajador expresamente solicit que se incluyera el
Folio del Estado de Cuenta; la Comisin podr requerir a las Administradoras que enven nuevamente los
estados de cuenta, incluyendo el Folio de Estado de Cuenta de la emisin correspondiente.
Para efecto de lo dispuesto en el prrafo anterior, la Comisin tomar en cuenta uno o ms de los
siguientes elementos:
I.
El nmero de estados de cuenta o documentos que se entreguen en sustitucin del mismo, sin el
Folio de Estado de Cuenta que hubiere identificado;
II.
El nmero de quejas recibidas en la Comisin y/o presentadas ante CONDUSEF por la entrega de
documentos sin Folio, y/o la falta de entrega de estados de cuenta;
III.
La regin y/o localidad del domicilio de los Trabajadores a los que se hubieren entregado o enviado
estados de cuenta u otro documento sin el Folio de Estado de Cuenta que se entregue en sustitucin
del estado de cuenta;
IV.
La sucursal u oficina de la Administradora en la que se hubieren entregado estados de cuenta o

documentos en sustitucin del estado de cuenta, sin el Folio de Estado de Cuenta;
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
99
V.
El nmero de Trabajadores residentes en las regiones o localidades de que se trate, y
VI.
El nmero de Trabajadores que hubieren solicitado a la Administradora un estado de cuenta,

directamente o a travs de la Comisin o de la CONDUSEF.
Con base en los elementos anteriores, la Comisin podr requerir a las Administradoras que el reenvo de
los estados de cuenta correspondientes, lo realicen a una o varias regiones y/o localidades de la Repblica
Mexicana, o bien, a los Trabajadores que hubieren solicitado el estado de cuenta en una misma oficina o
sucursal, sin perjuicio de las sanciones correspondientes por cada uno de los estados de cuenta no
entregados por las Administradoras.
Seccin II
De la informacin y las notificaciones
Artculo 273. Las Administradoras debern tener a disposicin de los Trabajadores en cualquiera de sus
sucursales, Unidades Especializadas o, a travs de Medios Electrnicos toda la informacin relacionada con
su Cuenta Individual, ya sea demogrfica o monetaria, con los datos registrados en su Cuenta Individual, as
como la explicacin de los estados de cuenta.
Todo documento que las Administradoras entreguen a los Trabajadores, relacionado con la administracin
de su Cuenta Individual, deber contener por lo menos los datos que permitan la identificacin del Trabajador
y de la Cuenta Individual.
Las Administradoras tendrn prohibido entregar a los Trabajadores informacin relacionada con su Cuenta
Individual que incluya el logotipo o nombre de cualquiera de las Empresas Operadoras. Asimismo, la
informacin que proporcionen a los Trabajadores deber ser clara y sencilla, sin detalles operativos en los que
se utilicen los nombres de las Empresas Operadoras o de la Comisin para justificar los trmites internos para
concluir o y/o atender un trmite, servicio, solicitud, queja o aclaracin.
Las Administradoras sern responsables en todo momento por la administracin de las Cuentas
Individuales, as como de los servicios que se presten a los Trabajadores, por las acciones que el Trabajador
interponga ante la CONDUSEF.
Artculo 274. Los Trabajadores podrn en cualquier momento solicitar un estado de cuenta, realizar
consultas sobre el saldo de la Cuenta Individual, solicitar certificaciones del saldo de las subcuentas o realizar
correcciones a la informacin contenida en el estado de cuenta, el detalle de movimientos de su Cuenta
Individual, solicitar el ltimo estado de cuenta cuatrimestral emitido con o sin Folio de Estado de Cuenta, as
como solicitar informacin general o aclaraciones relacionadas con sus Cuentas Individuales.
Las Administradoras debern poner a disposicin de los Trabajadores, en todas sus oficinas o sucursales
y, en su caso, a travs de Medios Electrnicos, el formato a travs del cual stos podrn solicitar a la
Administradora un estado de cuenta cuatrimestral de su Cuenta Individual, informacin general o aclaraciones
relacionadas con su Cuenta Individual y entregar un acuse de recibo al Trabajador. Tratndose de estados de
cuenta, en la solicitud a que se refiere el presente artculo las Administradoras debern incluir un campo para
que el Trabajador manifieste si el estado de cuenta lo solicita con o sin Folio de Estado de Cuenta.
Las Administradoras debern entregar los documentos, informacin o aclaraciones sobre las Cuentas
Individuales a que se refiere el presente artculo, en un plazo mximo de cinco das hbiles contados a partir
del da en que el Trabajador solicite el documento, informacin o aclaracin correspondiente, pudiendo las
Administradoras entregarlos al momento de la solicitud, ya sea en sus sucursales, enviarlos a la direccin de
correo electrnico, ponerlos a disposicin del Trabajador en su Pgina Web, o bien, al domicilio del Trabajador
que ste haya proporcionado para tal efecto. Tratndose de estados de cuenta sin Folio de Estado de Cuenta
que soliciten los Trabajadores, las Administradoras debern entregar los mismos en el momento en que el
Trabajador lo solicita.
Asimismo, las Administradoras debern mantener en el expediente del Trabajador la evidencia que
acredite que se entreg al Trabajador el estado de cuenta, documentacin, informacin o aclaracin
correspondiente, as como mantener dicha informacin a disposicin de la Comisin.
En caso de que la Comisin tenga conocimiento de que un Trabajador o Beneficiario, hubiere solicitado
alguno de los documentos referidos en el presente artculo y ste no se le hubiere entregado en los trminos
sealados en el presente artculo, las Administradoras, en su caso, debern sujetarse al procedimiento de
sancin previsto en el artculo 99 de la Ley.
La Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin y vigilancia, en cualquier momento podr
verificar el cumplimento de lo dispuesto en el presente artculo.
Artculo 275. Cualquier informacin que las Administradoras hagan del conocimiento de los Trabajadores,
respecto del registro que lleven de los saldos de las Subcuentas de Vivienda y los intereses que correspondan
a la misma, deber expresarse en la cantidad exacta en pesos y centavos en moneda nacional.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 276. Las Administradoras para la elaboracin de las certificaciones de los registros que lleven de
los saldos de las Subcuentas de Vivienda, debern sujetarse a lo establecido por los Institutos de Seguridad
Social correspondientes.
Artculo 277. Las Administradoras debern informar a los Trabajadores el resultado del Registro, el
Traspaso o la Recertificacin de su Cuenta Individual, segn corresponda, de acuerdo con lo siguiente:
I.
Dentro de los cinco das hbiles siguientes a la fecha de apertura de la Cuenta Individual o de la
liquidacin de recursos, segn corresponda, debern emitir y enviar una constancia de Registro,
Traspaso o Recertificacin al domicilio o al correo electrnico del Trabajador que conste en la
Solicitud de Registro, Traspaso o Recertificacin, segn corresponda, y
II.
Tratndose de solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin que hayan sido Rechazadas,

dentro de los cinco das hbiles posteriores a la fecha en que reciban de las Empresas Operadoras
dicho resultado, debern enviar al domicilio o al correo electrnico del Trabajador, segn
corresponda, un documento por el que se le informe del rechazo de su solicitud y los motivos que
dieron lugar al mismo, inclusive si el rechazo lo realiz la propia Administradora derivado de sus
procesos de verificacin del cliente.
Si la fecha de corte de la emisin y envo de estados de cuenta cuatrimestrales se encuentra entre la

fecha de certificacin y la fecha de liquidacin de la Cuenta Individual en proceso de Traspaso, las
Administradoras debern enviar los estados de cuenta que correspondan de acuerdo con lo que establece el
Reglamento. Con independencia de lo anterior debern emitir y enviar un resumen de movimientos conforme
al formato que para tal efecto determine la Comisin, al domicilio de los Trabajadores o al correo electrnico
del Trabajador, segn corresponda, en el mismo plazo en que se entrega la constancia a que se refiere la
fraccin I anterior, conforme lo siguiente:
a.
Para el caso de la Administradora Receptora, el resumen de movimientos comprender aquellos

efectuados a partir de la fecha de certificacin del Traspaso y a la fecha de la liquidacin del
Traspaso, y
b.
Para el caso de la Administradora Transferente, el resumen de movimientos comprender aquellos

que se hayan acumulado de la ltima emisin del estado de cuenta cuatrimestral, incluyendo los
movimientos hasta la fecha de la liquidacin del Traspaso.
El documento que emitan las Administradoras para informar la apertura de la Cuenta Individual deber
contener la informacin vigente sobre el Indicador de Rendimiento Neto para Traspasos de las distintas
Administradoras. Para tal efecto, las Administradoras debern utilizar la informacin disponible en la Pgina
Web de la Comisin, http://www.consar.gob.mx/.
Artculo 278. Las Administradoras Transferentes debern emitir una constancia de liquidacin de
Traspaso para cada Cuenta Individual traspasada y enviarla al domicilio del Trabajador titular de la misma as
como al correo electrnico, en su caso, dentro de los cinco das hbiles posteriores a que hubiere transferido
los recursos. Adicionalmente, dichas Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin la
informacin sobre las constancias de liquidacin de Traspaso que enven a los Trabajadores.
Artculo 279. Las Administradoras debern recibir las consultas o solicitudes que formulen los
Trabajadores sobre las Cuentas Individuales que hayan dejado de administrar. Dichas Administradoras
debern emitir su respuesta en un plazo mximo de ciento ochenta das hbiles contado a partir de la fecha
de recepcin de la consulta de que se trate.
CAPTULO VII
DE LA SUBCUENTA DE VIVIENDA
Seccin I
De la administracin de la informacin de las Subcuentas de Vivienda
Artculo 280. Las Empresas Operadoras debern mantener actualizada la Base de Datos Nacional SAR,
con los saldos de las Subcuentas de Vivienda de las Cuentas Individuales administradas directamente por el
INFONAVIT o el FOVISSSTE, segn corresponda. Las Empresas Operadoras debern conciliar
peridicamente los saldos de las Subcuentas de Vivienda con los saldos registrados en las Cuentas
Individuales que lleven las Administradoras.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern identificar en la Base de Datos Nacional SAR, las Cuentas
Individuales de aquellos Trabajadores que obtengan un crdito para vivienda, en trminos de lo dispuesto por
la Ley del INFONAVIT o, en su caso, de la Ley del ISSSTE, clasificando en los atributos de la Cuenta
Individual el tipo de crdito de que se trate.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
101
En los procesos que impliquen la disposicin de recursos de las Subcuentas de Vivienda de las Cuentas
Individuales, las Empresas Operadoras debern registrarlo en la Base de Datos Nacional SAR y remitir al
INFONAVIT o al FOVISSSTE la informacin que corresponda.
Artculo 281. Las Empresas Operadoras debern llevar un registro electrnico de las tasas de inters que
determine el INFONAVIT y el FOVISSSTE, as como del valor de las Aplicaciones de Intereses de Vivienda
para aplicarse y abonarse a las Subcuentas de Vivienda de los Trabajadores.
Las Empresas Operadoras, para la actualizacin del saldo de las Subcuentas de Vivienda, debern utilizar
la tasa de inters, as como el valor de las Aplicaciones de Intereses de Vivienda notificados por el
INFONAVIT o el FOVISSSTE a las Empresas Operadoras. Para tal efecto, debern utilizar la metodologa
de clculo de intereses de dichas subcuentas, mediante Aplicaciones de Intereses de Vivienda, aprobada
por el INFONAVIT o el FOVISSSTE.
Artculo 282. Las Empresas Operadoras debern mantener actualizados los registros de los saldos de las
Subcuentas de Vivienda y conciliar dicho monto con el INFONAVIT y el FOVISSSTE. Asimismo, debern
efectuar los movimientos contables que se requieran y comunicarlos con oportunidad al INFONAVIT o al
FOVISSSTE, segn sea el caso.
La conciliacin del saldo de las Subcuentas de Vivienda deber realizarse tanto en su valor en pesos
como en Aplicaciones de Intereses de Vivienda al menos una vez al mes entre las Empresas Operadoras
y el INFONAVIT o el FOVISSSTE, respectivamente, as como entre las Administradoras y las
Artculo 283. Las Empresas Operadoras debern mantener a disposicin de las Administradoras y de la
Comisin la informacin relativa a los saldos actualizados de las Subcuentas de Vivienda.
Las Administradoras debern actualizar los registros de los saldos de las Subcuentas de Vivienda de
conformidad con la informacin proporcionada por las Empresas Operadoras.
Artculo 284. Las Empresas Operadoras notificarn al INFONAVIT o al FOVISSSTE, segn corresponda,
el resultado de la dispersin de rendimientos causados por pagos extemporneos, as como los rendimientos
que hubiese dispersado de las Subcuentas de Vivienda durante el tiempo en que la Cuenta Individual
permaneci en aclaracin.
Artculo 285. Las Administradoras, a travs de las Empresas Operadoras, debern remitir al INFONAVIT y
al FOVISSSTE la informacin relacionada con el saldo de vivienda de las Cuentas Individuales contenida en
la Base de Datos Nacional SAR, cuando exista algn movimiento en los saldos, o una disposicin de
recursos, as como respecto de las solicitudes de transferencia de saldos de las Subcuentas de Vivienda
y de acreditacin de informacin registrada de saldos excedentes, que no hubieren sido atendidas por
las Administradoras.
Artculo 286. Las Administradoras son responsables de llevar la administracin de la informacin de las
Subcuentas de Vivienda, el registro de los saldos que realicen en las Cuentas Individuales, as como de
la informacin de los saldos que registren para la entrega de los recursos de vivienda que las Administradoras
realicen en trminos de lo dispuesto por el Captulo XII del presente Ttulo.
En trminos de lo dispuesto por el artculo 36 primer prrafo de la Ley, las Administradoras debern
responder directamente de los actos realizados por sus funcionarios, ante cualquier controversia que los
Trabajadores presenten ante el INFONAVIT o el FOVISSSTE, relacionada con:
I.
Los saldos de las Subcuentas de Vivienda registrados en las Cuentas Individuales que se entreguen
a los Trabajadores;
II.
Los trmites de disposicin de recursos de vivienda que se gestionen ante la Administradora, y
III.
Todos aquellos actos que deriven de la individualizacin, administracin, actualizacin y registro de

saldos, as como de la determinacin y entrega de recursos a los Trabajadores que puedan
ocasionar reclamaciones, demandas, quejas, inconformidades y en lo general procedimientos
seguidos en contra del INFONAVIT o el FOVISSSTE.
Asimismo, las Administradoras debern coadyuvar con los Institutos de Seguridad Social a efecto de
solucionar las discrepancias que, en su caso, existan en las Cuentas Individuales de los Trabajadores y se
registren y/o entreguen los saldos de vivienda correctos.
Cuando el INFONAVIT o el FOVISSSTE efecten a los Trabajadores pagos en exceso imputables a las
Administradoras, stas debern resarcir los daos a dichas instituciones.
102
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Lo anterior, sin perjuicio del derecho que tengan las Administradoras de a su vez repetir contra quien
resulte responsable de haber proporcionado informacin que d origen a la discrepancia entre los recursos de
la Subcuenta de Vivienda registrados en la Administradora y los solicitados al INFONAVIT o al FOVISSSTE,
segn corresponda.
Asimismo, las Administradoras podrn solicitar al INFONAVIT o el FOVISSSTE la recuperacin de los
montos pagados con cargo a su patrimonio por concepto de pago de recursos de la Subcuenta de Vivienda,
derivados de resoluciones definitivas emitidas por autoridades judiciales o del trabajo.
Seccin II
De la Amortizacin de crditos de vivienda
Artculo 287. Las Empresas Operadoras, todos los das hbiles debern recibir del INFONAVIT y del
FOVISSSTE la informacin de los Trabajadores que obtengan un crdito para vivienda otorgado por alguno
de dichos Fondos a efecto de que identifiquen a la Administradora que opera la Cuenta Individual de cada uno
de ellos e inicie ante la misma los trmites correspondientes a las solicitudes de saldos actualizados.
Las Empresas Operadoras, una vez que reciban la informacin y solicitudes a que se refiere el prrafo
anterior, debern verificar en la Base de Datos Nacional SAR la Cuenta Individual cuya identificacin e
informacin se solicita e informar el resultado de la verificacin al INFONAVIT o al FOVISSSTE, segn
corresponda.
Las Empresas Operadoras, una vez que hayan realizado la verificacin correspondiente, debern registrar
el atributo de la amortizacin de crditos en la Cuenta Individual en la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 288. Las Empresas Operadoras debern notificar a las Administradoras las solicitudes de saldos
de las Cuentas Individuales identificadas con el atributo de amortizacin de crdito, a efecto de que dichas
entidades financieras identifiquen en sus bases de datos a los Trabajadores con crdito de vivienda y
proporcionen a las Empresas Operadoras la informacin que stas les soliciten.
Artculo 289. Las Administradoras debern registrar los saldos actualizados en la Subcuenta de Vivienda
que corresponda a los saldos que fueren notificados al INFONAVIT y al FOVISSSTE para ser utilizados en la
Amortizacin de crditos de vivienda.
Artculo 290. Las Empresas Operadoras, durante el proceso de recaudacin de las Aportaciones de
Vivienda debern identificar los recursos que correspondan a Cuentas Individuales identificadas con el
atributo de Amortizacin de crdito, a efecto de aplicar dichas Aportaciones a la reduccin del Saldo Insoluto a
cargo del Trabajador durante la vigencia del crdito concedido por el INFONAVIT o el FOVISSSTE.
Artculo 291. Las Empresas Operadoras todos los das hbiles debern recibir del INFONAVIT y
FOVISSSTE la informacin sobre las Cuentas Individuales de los Trabajadores que hayan llevado a cabo la
Amortizacin total de un crdito para vivienda.
Derivado de lo anterior, las Empresas Operadoras el ltimo da hbil de cada mes debern de informar
sobre el nuevo atributo de Amortizacin total de Cuentas Individuales a las Administradoras.
Seccin III
De la acreditacin en las Subcuentas de Vivienda de los montos excedentes
Artculo 292. Las Empresas Operadoras debern recibir del INFONAVIT y el FOVISSSTE la informacin
de los Trabajadores que registren excedentes en la liquidacin de crditos de vivienda.
Las Empresas Operadoras debern notificar a las Administradoras las Cuentas Individuales que les
correspondan y que presenten excedentes en la liquidacin de crditos de vivienda.
Las Administradoras debern registrar en las Subcuentas de Vivienda la informacin de los saldos
actualizados que presentan excedentes en la liquidacin de crditos de vivienda.
Artculo 293. El INFONAVIT y el FOVISSSTE afectarn las Cuentas Individuales a las que se devolver el
saldo excedente con el monto que corresponda a la fecha de liquidacin de recursos de dicha subcuenta para
la Amortizacin del crdito de vivienda.
Artculo 294. Las Empresas Operadoras debern actualizar los movimientos contables correspondientes
en las cuentas de orden que lleven de cada Administradora, que correspondan al monto total devuelto, as
como los saldos excedentes actualizados que sean devueltos por el INFONAVIT o el FOVISSSTE, registrando
los movimientos en las fechas que los mismos determinen.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
103
Seccin IV
Devolucin de informacin de las Subcuentas de Vivienda
Artculo 295. En el caso de que se haya realizado una transferencia indebida relacionada con
transferencias errneas de INFONAVIT o FOVISSSTE o porque las Administradoras no hubieran aplicado las
actualizaciones correspondientes de las Subcuentas de Vivienda que se sealan en los procesos a que se
refiere el presente Captulo para la devolucin de informacin y, en su caso de los recursos, as como la
actualizacin de los atributos de las Cuentas Individuales, las Empresas Operadoras y las Administradoras
estarn sujetas a las sanciones que prev la Ley por el incumplimiento de las presentes disposiciones de
carcter general.
CAPTULO VIII
DE LA RECAUDACIN
Seccin I
Del SIRI y el Ahorro Solidario
Artculo 296. Las Empresas Operadoras debern desarrollar, modificar actualizar y administrar el SIRI de
conformidad con los requerimientos de la Comisin para la correcta operacin de los procesos de
recaudacin.
Las Empresas Operadoras debern implementar y administrar un portal de Internet vinculado al SIRI, a
travs del cual, los Trabajadores ISSSTE puedan realizar la eleccin, cancelacin o modificacin del
porcentaje del beneficio del Ahorro Solidario.
Dicho portal de Internet deber permitir a los Trabajadores, en Lnea y Tiempo Real, lo siguiente:
I.
Obtener el instructivo para la eleccin, cancelacin o modificacin del porcentaje del Ahorro
Solidario;
II.
Generar el formato para el trmite y permitir al Trabajador imprimirlo, y
III.
Recibir las solicitudes de los Trabajadores para la eleccin, cancelacin o modificacin del porcentaje
del Ahorro Solidario.
La informacin que las Empresas Operadoras proporcionen a travs del portal de Internet para el ejercicio
del beneficio del Ahorro Solidario, deber tener un contenido que sea directo, sencillo, didctico y de fcil
comprensin para los Trabajadores.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern establecer los mecanismos que permitan a las
Dependencias y Entidades, en Lnea y Tiempo Real:
a.
Recibir a travs del SIRI, la informacin de los Trabajadores que han elegido el beneficio del Ahorro
Solidario, y
b.
Enviar a las Empresas Operadoras la informacin relativa al entero de las cantidades que
correspondan al Ahorro Solidario de los Trabajadores.
Las Empresas Operadoras debern proporcionar a las Administradoras la informacin a que se refieren
los incisos a y b anteriores, a efecto de que stas lleven un control de los recursos que, en su caso, se
debern dispersar en las Cuentas Individuales de los Trabajadores ISSSTE por concepto de Ahorro Solidario.
Artculo 297. Es responsabilidad de las Empresas Operadoras garantizar la seguridad, integridad y
confidencialidad de la informacin que se intercambie a travs del SIRI, as como del portal de Internet a
travs del cual los Trabajadores elijan, cancelen o modifiquen el porcentaje del Ahorro Solidario y debern
mantener a disposicin de las Administradoras la informacin de la Base de Datos Nacional SAR de los
Trabajadores cuya Cuenta Individual operen.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern permitir el acceso al SIRI a travs de Medios Electrnicos.
Artculo 298. Las Empresas Operadoras informarn al FOVISSSTE, a travs del SIRI, los datos de las
Dependencias y Entidades o, en su caso, de los Centros de Pago de las Dependencias y Entidades, obligados
a realizar el entero de Aportaciones de Vivienda a favor del Trabajador ISSSTE que ha obtenido un crdito de
vivienda, a efecto de que, ese fondo de vivienda proporcione la informacin necesaria para la Amortizacin de
los crditos correspondientes en trminos de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 299. Las Empresas Operadoras debern proporcionar a las Dependencias, Entidades y
Aseguradoras, la asesora y capacitacin correspondiente para la integracin y el envo de los archivos que se
deban transmitir a travs del SIRI. Lo anterior, sin perjuicio de la atencin que el ISSSTE y/o el FOVISSSTE
puedan dar a las solicitudes de informacin que reciban de las Dependencias Entidades y Aseguradoras.
104
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Seccin II
De la Actualizacin del Catlogo de los Trabajadores ISSSTE
Artculo 300. Es responsabilidad de las Dependencias y Entidades entregar a las Empresas Operadoras
la informacin y datos completos y consistentes, correspondiente a sus datos de identificacin, as como la
necesaria para la actualizacin del Catlogo de Trabajadores ISSSTE establecida en la Ley del ISSSTE, a
ms tardar siete das hbiles antes de la fecha de pago de las Cuotas y Aportaciones correspondientes a cada
bimestre, con excepcin de lo previsto en el prrafo siguiente.
Las Dependencias y Entidades, respecto de Trabajadores ISSSTE con crdito otorgado por el
FOVISSSTE que hayan causado baja, entregarn a las Empresas Operadoras el Catlogo de Trabajadores
ISSSTE actualizado con dichas bajas, dentro de los treinta das naturales siguientes a la fecha en que ocurra
la misma.
Seccin III
Del clculo, determinacin y entero de las Cuotas y Aportaciones a que se refiere la
Ley del ISSSTE y del Ahorro Voluntario
Artculo 301. Es responsabilidad de las Aseguradoras, Dependencias y Entidades efectuar el clculo
bimestral del monto global e individualizado de los recursos correspondientes a las Cuotas y Aportaciones,
Ahorro Solidario, as como de los pagos extemporneos a los que hace referencia el artculo 22 de la Ley del
ISSSTE y los intereses que, en su caso, les corresponda realizar, en trminos de lo dispuesto en la
Ley del ISSSTE. Asimismo, las Dependencias y Entidades podrn realizar aportaciones de Ahorro Voluntario
a travs del SIRI.
Para tal efecto, las Aseguradoras, Dependencias y Entidades, debern integrar la informacin
correspondiente a travs del SIRI, de conformidad con los lineamientos y formatos que d a conocer
la Comisin.
Sin perjuicio de lo dispuesto en el primer prrafo, las Empresas Operadoras debern efectuar el clculo
correspondiente, verificar la informacin de los Trabajadores ISSSTE de que se trate, en la Base de Datos
Nacional SAR y, en su caso, validar la informacin correspondiente.
Artculo 302. Las Empresas Operadoras, a travs del SIRI, emitirn las Lneas de Captura que
correspondan al entero de Cuotas y Aportaciones, Ahorro Solidario, Ahorro Voluntario, aportaciones para las
amortizaciones de vivienda, pagos extemporneos y los intereses que, en su caso, corresponda realizar
a las Dependencias, Entidades y Aseguradoras, siendo stas ltimas responsables de cerciorarse de que las
Lneas de Captura contengan los montos correctos que deban pagar.
La falta de recepcin de las Lneas de Captura o el error en las mismas, no exime a las Aseguradoras,
Dependencias y Entidades de cumplir con las obligaciones de determinar y enterar los recursos a que se
refiere la presente seccin, ni las libera de las consecuencias jurdicas derivadas del incumplimiento de dichas
obligaciones; en cuyo caso, las Aseguradoras, Dependencias y Entidades debern utilizar las opciones que
contenga el SIRI para actualizar la informacin registrada y solicitar nuevamente la Lnea de Captura.
Artculo 303. Las Dependencias, Entidades y Aseguradoras, a travs del servicio de banca electrnica por
Internet, debern ingresar a la Entidad Receptora las Lneas de Captura y el monto exacto de los recursos
que correspondan a las mismas, para cubrir las Cuotas y Aportaciones y Ahorro Voluntario que, en su caso,
correspondan a cada Trabajador ISSSTE.
Las Entidades Receptoras debern verificar que las Lneas de Captura que reciban de las Dependencias,
Entidades y Aseguradoras sean vlidas a travs del sistema que las Empresas Operadoras les proporcionen y
conforme a los criterios y polticas establecidos por las mismas. Asimismo, nicamente debern recibir el
monto de los recursos referenciados en las Lneas de Captura determinadas como vlidas y emitir un acuse
de recibo que permita comprobar el entero bimestral a quien realice el pago.
Artculo 304. Las Entidades Receptoras, a ms tardar el segundo da hbil bancario siguiente a la fecha
en que reciban los recursos debern depositarlos, conforme a los convenios que en su caso celebren con el
ISSSTE, en la Cuenta ISSSTE, en la Cuenta FOVISSSTE o en las Instituciones de Crdito Liquidadoras,
segn corresponda.
Asimismo, las Entidades Receptoras, a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha de recepcin de los
recursos que enteren las Dependencias, Entidades y Aseguradoras, debern informar a las Empresas
Operadoras las Lneas de Captura y los montos de los recursos recibidos.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
105
Artculo 305. El Banco de Mxico, el da de la recepcin del depsito de los recursos de Cuotas y
Aportaciones, pondr a disposicin de las Empresas Operadoras, del ISSSTE y del FOVISSSTE la
informacin relativa a los depsitos recibidos por cada Entidad Receptora, en la forma y trminos que
establezca el propio Banco de Mxico.
Artculo 306. Las Empresas Operadoras, a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que obtengan la
informacin del Banco de Mxico y de las Instituciones de Crdito Liquidadoras, debern procesarla y conciliar
el monto de los recursos depositados en la Cuenta ISSSTE, en la Cuenta FOVISSSTE y, en su caso en las
Instituciones de Crdito Liquidadoras, con la informacin que hayan recibido de las Entidades Receptoras.
Las Empresas Operadoras, a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que realicen la conciliacin a
que se refiere el presente artculo, debern iniciar el proceso de individualizacin y, en su caso, de dispersin,
respecto de los recursos que resulten procedentes y actualizar la Base de Datos Nacional SAR con la
informacin que hayan obtenido. Asimismo, las Empresas Operadoras debern poner dicha informacin a
disposicin del ISSSTE y del FOVISSSTE.
Respecto de las aportaciones que no hubiere sido posible conciliar, las Empresas Operadoras debern
proporcionar a las Entidades Receptoras, al ISSSTE, al FOVISSSTE y a la Comisin, la informacin necesaria
para llevar a cabo la aclaracin y, en su caso las correcciones correspondientes.
Seccin IV
De la recepcin de Cuotas y Aportaciones y Ahorro Voluntario que realicen
las Aseguradoras, Dependencias y Entidades
Artculo 307. La recepcin de los recursos que enteren las Dependencias, Entidades y Aseguradoras se
llevar a cabo por las Entidades Receptoras.
Las Entidades Receptoras, al recibir los recursos a que se refiere el prrafo anterior, debern depositarlos
en la Cuenta ISSSTE y en la Cuenta FOVISSSTE, segn corresponda.
Tratndose de Ahorro Voluntario, las Entidades Receptoras debern realizar el depsito de los recursos
correspondientes en la Institucin de Crdito Liquidadora.
Seccin V
De la notificacin de los Trabajadores ISSSTE que hayan adquirido un Seguro de Pensin por
Incapacidad Total derivada del Seguro de Riesgos de Trabajo o una
pensin definitiva por el Seguro de Invalidez y Vida
Artculo 308. Es responsabilidad de las Aseguradoras realizar el depsito de las Cuotas y Aportaciones a
favor de los Trabajadores ISSSTE que hayan obtenido una pensin por incapacidad total derivada del Seguro
de Riesgos de Trabajo o una pensin definitiva por el Seguro de Invalidez y Vida, en trminos de los
supuestos establecidos en los artculos 64 fraccin II, y 123 fraccin II de la Ley del ISSSTE.
Artculo 309. Las Empresas Operadoras recibirn diariamente del ISSSTE, la informacin de los
Trabajadores ISSSTE que hayan obtenido alguna de las pensiones sealadas en el artculo 308 anterior, de
acuerdo a lo que las Empresas Operadoras determinen.
Las Empresas Operadoras debern recibir del ISSSTE la solicitud e informacin a que se refiere el
presente artculo a travs del SIRI, a ms tardar siete das hbiles antes de la fecha lmite para el pago de
recursos establecida en el artculo 21 tercer prrafo de la Ley del ISSSTE.
Las Empresas Operadoras, el mismo da en que reciban del ISSSTE la informacin a que se refiere el
prrafo anterior, debern localizar las Cuentas Individuales que se ubiquen en alguno de los supuestos
establecidos en el artculo 308 anterior, e identificarlas en la Base de Datos Nacional SAR y en el Catlogo de
Trabajadores ISSSTE para que las Aseguradoras realicen el pago de las Cuotas y Aportaciones que
correspondan.
CAPTULO IX
DE LA INDIVIDUALIZACION DE LAS CUOTAS Y APORTACIONES Y
AHORRO VOLUNTARIO, IMSS E ISSSTE
Seccin I
De la recepcin de la informacin y recursos relativos a la individualizacin
Artculo 310. Durante los procesos de individualizacin, las Empresas Operadoras debern cerciorarse de
que los Trabajadores no tengan abiertas ms de una Cuenta Individual.
En caso de que un Trabajador cuente con dos o ms Cuentas Individuales, las Empresas Operadoras lo
harn del conocimiento de las Administradoras a efecto de que lleven a cabo los procedimientos de
unificacin de cuentas establecidos en las presentes disposiciones de carcter general.
106
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 311. Las Empresas Operadoras debern realizar el clculo de la Cuota Social que corresponda a
los Trabajadores que se encuentren plenamente identificados y que tengan derecho a ello de conformidad con
lo establecido en las Leyes de Seguridad Social.
Para tal efecto, las Empresas Operadoras debern proporcionar al Gobierno Federal, por conducto de la
Secretara, el monto global e individualizado de la Cuota Social, conforme al clculo de la aportacin bimestral
correspondiente. Lo anterior, a fin de que se realice el depsito correspondiente en el Banco de Mxico.
Artculo 312. Las Empresas Operadoras a ms tardar el segundo da hbil siguiente a la fecha en que
reciban de las Entidades Receptoras la informacin del pago de Cuotas y Aportaciones y Ahorro Voluntario
correspondientes a las Cuentas Individuales, debern procesarla y conciliarla contra el monto de los recursos
depositados en la Cuenta Concentradora, Cuenta ISSSTE, Cuenta FOVISSSTE y en la Institucin de Crdito
Liquidadora, segn corresponda. Para efecto de lo anterior, las Empresas Operadoras debern mantener
mecanismos de correcciones para lograr un correcto proceso de conciliacin con las Entidades Receptoras
correspondientes, de acuerdo con lo dispuesto en el presente Ttulo.
Las Empresas Operadoras, respecto de las aportaciones que no hubiera sido posible conciliar, debern
proporcionar al IMSS, y al INFONAVIT, en el mismo plazo establecido en el prrafo anterior, la informacin
necesaria para llevar a cabo la aclaracin y, en su caso las correcciones correspondientes. Asimismo, la
informacin referida en el presente prrafo deber estar a disposicin de la Comisin.
Lo anterior, sin perjuicio de que las Empresas Operadoras puedan posponer por un plazo mximo de
cuatro das hbiles, el proceso a que se refiere el presente artculo para realizar las operaciones a las que se
refiere la Seccin IV del presente Captulo.
Artculo 313. Las Empresas Operadoras, en el mismo plazo a que se refiere el artculo 312 anterior,
debern enviar a cada Administradora, los datos que permitan la identificacin del Trabajador, del patrn,
Dependencia o Entidad y de las Cuotas y Aportaciones que correspondan a cada una de las subcuentas de la
Cuenta Individual.
Tratndose de la dispersin de recursos de Trabajadores afiliados al IMSS, las Empresas Operadoras
podrn realizar las acciones a que se refiere el prrafo anterior en un plazo mximo de tres das hbiles.
Artculo 314. Las Empresas Operadoras, a ms tardar el segundo da hbil siguiente a la fecha en que
enven la informacin correspondiente a la dispersin de los recursos, debern preavisar al Banco de Mxico
el monto de los recursos que se debern transferir a las Instituciones de Crdito Liquidadoras.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern informar a las Instituciones de Crdito Liquidadoras el
monto a depositar a cada una de las Administradoras por concepto de recaudacin.
Artculo 315. Las Instituciones de Crdito Liquidadoras, el mismo da en que reciban los recursos
provenientes del Banco de Mxico, debern transferirlos a las cuentas e institucin de crdito de cada
Administradora, de acuerdo con las instrucciones de las Empresas Operadoras.
Artculo 316. Las Empresas Operadoras debern identificar por separado y por bimestre de aportacin,
en la Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE, los recursos correspondientes a las Cuotas y
Aportaciones y, en su caso, del Ahorro Voluntario, que sean objeto de aclaracin.
Artculo 317. Las Administradoras debern individualizar los recursos recibidos y registrar los movimientos
que se llevaron a cabo en las Cuentas Individuales, a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que los
hayan recibido, as como registrar la informacin correspondiente a las aportaciones de vivienda.
Artculo 318. Las Administradoras en el registro de los movimientos y en la administracin de las Cuentas
Individuales, debern considerar hasta las millonsimas.
Artculo 319. Las Empresas Operadoras, en relacin con las subcuentas de las Cuentas Individuales,
debern llevar el control contable de los siguientes conceptos:
I.
Monto global de recursos e intereses por Administradora correspondientes a las Aportaciones de

Vivienda de los Trabajadores;
II.
Monto global de recursos e intereses por Administradora depositados en las Subcuentas de

las Cuentas Individuales de los Trabajadores, en su caso;
III.
Monto global de recursos e intereses correspondientes a las Aportaciones de Vivienda de los

Trabajadores que se encuentran en algn supuesto de aclaracin y est pendiente su
individualizacin, y
IV.
Monto global de recursos e intereses correspondientes a las Subcuentas de las Cuentas Individuales
de los Trabajadores que se encuentran en algn supuesto de aclaracin y est pendiente
su individualizacin.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
107
Artculo 320. Para los Trabajadores ISSSTE que opten por el rgimen previsto en el Artculo Dcimo
Transitorio de la Ley del ISSSTE, sus aportaciones de retiro se destinarn a la Subcuenta de Ahorro para el
Retiro operada por las Administradoras y se registrarn las Aportaciones de Vivienda de su Cuenta Individual.
Para tales efectos, las Administradoras debern acreditar en las Cuentas Individuales de los Trabajadores
ISSSTE, los recursos a que se refiere el prrafo anterior.
Artculo 321. Los recursos de cesanta en edad avanzada y vejez y de la Cuota Social de los
Trabajadores ISSSTE que hubieren elegido el rgimen previsto en el Artculo Dcimo Transitorio de la Ley del
ISSSTE, sern transferidos, conforme al procedimiento establecido en la presente Seccin, as como los
convenios que para tales efectos se establezcan.
Artculo 322. Las Empresas Operadoras debern enviar al ISSSTE, los datos que permitan la
identificacin de los Trabajadores ISSSTE que hubieren elegido el rgimen previsto en el Artculo Dcimo
Transitorio de la Ley del ISSSTE, de la Dependencia o Entidad y de las Cuotas y Aportaciones de cesanta en
edad avanzada y vejez y de la Cuota Social que correspondan.
Artculo 323. Las Empresas Operadoras debern preavisar al Banco de Mxico el monto total de los
recursos que por concepto de Cuotas y Aportaciones de cesanta en edad avanzada y vejez, accesorios e
intereses que se debern ingresar al Gobierno Federal conforme a los convenios que para tales efectos se
establezcan.
Seccin II
De la determinacin de los intereses durante los procesos de conciliacin y dispersin
Artculo 324. Los recursos de las Cuotas y Aportaciones y del Ahorro Voluntario que permanezcan en la
Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE durante los procesos de conciliacin y dispersin, devengarn
intereses a una tasa anual igual a la que determine la Secretara. Los intereses se calcularn sobre el saldo
promedio diario mensual ajustado en una cantidad igual a la resultante de aplicar a dicho saldo, la variacin
porcentual conforme al ndice Nacional de Precios al Consumidor publicado en el Diario Oficial de la
Federacin el mes inmediato anterior al ajuste.
Los referidos clculos se efectuarn de conformidad con los lineamientos que para tal efecto determine
la Comisin.
Artculo 325. Las Empresas Operadoras debern calcular, utilizando la frmula a que se refiere el artculo
324 anterior, el monto de intereses a ser aplicados a las Cuentas Individuales de cada Trabajador, por el
tiempo en que los recursos permanezcan depositados en la Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE
durante los procesos de conciliacin y dispersin, e informar del clculo correspondiente a las
Administradoras.
Dichos intereses se causarn a partir de la fecha en que las Entidades Receptoras efecten los depsitos
correspondientes en la Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE.
Artculo 326. Los intereses que devenguen las Cuotas y Aportaciones, durante el tiempo en que los
recursos se encuentren en la Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE por los procesos de conciliacin
y dispersin, sern transferidos a las Administradoras. Las Administradoras debern registrar dichos intereses
en las Cuentas Individuales, el primer da hbil del segundo mes posterior al mes en que se llev a cabo la
liquidacin de dichos recursos e invertir los recursos por concepto de intereses en la Sociedad de Inversin
Elegida por el Trabajador o en la Sociedad de Inversin que corresponda a su edad.
Artculo 327. Las Empresas Operadoras debern preavisar al Banco de Mxico el monto de los recursos
que, por concepto de intereses de la Cuenta Concentradora o de la Cuenta ISSSTE, se debern transferir a
las Instituciones de Crdito Liquidadoras. Asimismo, dichas Empresas Operadoras debern informar a las
Instituciones de Crdito Liquidadoras el monto a depositar, por concepto de intereses generados en la Cuenta
Concentradora o en la Cuenta ISSSTE, a la Administradora que corresponda.
Las Instituciones de Crdito Liquidadoras, el mismo da en que reciban los recursos provenientes del
Banco de Mxico, debern transferirlos a las cuentas e instituciones de crdito que para tal efecto indique
cada Administradora.
Artculo 328. Las Administradoras, a ms tardar al da hbil siguiente a la fecha en que hayan recibido
los recursos por concepto de intereses, debern registrar en cada Cuenta Individual, la informacin de los
movimientos que se llevaron a cabo en el procedimiento de determinacin de intereses generados en
la Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE.
108
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Seccin III
De la adquisicin y registro de la compra de Acciones por la recepcin de Cuotas y Aportaciones
Artculo 329. Las Administradoras debern adquirir el mismo da que reciban los recursos
correspondientes a las Cuotas y Aportaciones, las Acciones de la Sociedad de Inversin que corresponda al
Trabajador al precio registrado en esa fecha en la Bolsa Mexicana de Valores.
Artculo 330. Las Administradoras debern registrar, en las Cuentas Individuales, la compra de Acciones
a que se hace referencia el artculo 329 anterior, considerando hasta las millonsimas y estableciendo el
porcentaje de las Acciones de la Sociedad de Inversin de las que sea propietario el Trabajador, a ms tardar
el da hbil siguiente de recibir la liquidacin de los recursos de los Trabajadores que tengan registrados.
Artculo 331. Las Administradoras debern llevar el registro de las aportaciones de Ahorro Voluntario,
diferenciando el tipo de que se trate, las que se reciban directamente de los Trabajadores de aquellas que se
reciban del patrn, las Dependencias o Entidades, o a travs de stos; as como de las que se reciban por
cada uno de los medios establecidos para tales efectos.
Artculo 332. Las Administradoras debern almacenar y mantener a disposicin de la Comisin el registro
en el que conste cada Transferencia Electrnica por la que reciban aportaciones de Ahorro Voluntario. Dicha
informacin podr ser destruida cuando hayan transcurrido sesenta das hbiles, desde la fecha en que las
Administradoras hayan enviado al Trabajador el estado de cuenta en el que se refleje el depsito de dichas
aportaciones. Lo anterior, siempre y cuando la Administradora no tenga conocimiento de que el Trabajador
haya presentado alguna inconformidad al respecto.
Seccin IV
Del proceso de individualizacin de Cuotas y Aportaciones, Ahorro Voluntario y
aportaciones a Subcuentas de Vivienda que hubieren sido objeto de aclaracin
Artculo 333. Las Empresas Operadoras debern procesar, una vez al mes, la informacin de Cuotas y
Aportaciones y Ahorro Voluntario en aclaracin a fin de identificar aquellas que por actualizaciones o
notificaciones que realicen los Institutos de Seguridad Social sobre ajustes en la informacin individual del
pago patronal, a efecto de que se lleve a cabo la dispersin de recursos.
Las Empresas Operadoras, a efecto de que se lleve a cabo la dispersin de recursos, debern procesar la
informacin de Cuotas Obrero Patronales, Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Complementarias de
Retiro, Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversin de Largo Plazo, Aportaciones a Subcuentas
Adicionales y Aportaciones Vivienda en aclaracin conforme a lo siguiente:
I.
Al menos una vez al mes deber identificar aquellas que por actualizaciones en la Base de Datos
Nacional del SAR sobre ajustes en la informacin individual del pago patronal y que deban ser
consideradas como aclaradas de conformidad con lo que se establezca en el Manual de
II.
Al menos bimestralmente, en los meses pares, deber llevar a cabo la identificacin de las
aportaciones, que presenten inconsistencias en el Nmero de Seguridad Social o CURP, segn sea
el caso, o en los datos de identificacin del trabajador de conformidad con lo que se establezca en el
Manual de Procedimientos Transaccionales.
III.
Las Empresas Operadoras debern conservar en todos los casos, la informacin de las aportaciones
para futuras consultas por parte de las Administradoras, los Institutos de Seguridad Social
y la Comisin.
Las Empresas Operadoras debern identificar y poner a disposicin de las Administradoras que operen las
Cuentas Individuales, la informacin de las aportaciones de las cuales se llevaron a cabo aclaraciones, a ms
tardar el da hbil siguiente al que se concluya el proceso, de conformidad con lo que se establezca en el
Manual de Procedimientos Transaccionales, a efecto de que las Administradoras en un plazo de quince das
hbiles posteriores a la recepcin de informacin, determinen la procedencia de la individualizacin, y en su
caso, la dispersin de recursos de acuerdo con lo establecido en las presentes disposiciones.
Las Empresas Operadoras debern establecer en coordinacin con las Administradoras los
procedimientos para llevar a cabo las actualizaciones que se deriven de las modificaciones mencionadas en el
primer prrafo, as como para actualizar la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 334. Las Empresas Operadoras debern, a ms tardar cada bimestre, llevar a cabo la
identificacin de Cuotas y Aportaciones y Ahorro Voluntario en aclaracin, que presenten inconsistencias
en la llave de identificacin de las Cuentas Individuales as como otros datos del Trabajador.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
109
Artculo 335. Los Institutos de Seguridad Social, las Administradoras y las Empresas Operadoras podrn
someter a consideracin de la Comisin, criterios adicionales a los previstos, para dar solucin a las
inconsistencias en la informacin de las Cuotas y Aportaciones sujetas a aclaracin, a efecto de que se
determine su posible aplicacin.
Artculo 336. Las Cuotas y Aportaciones, Aportaciones de Vivienda o Ahorro Voluntario, que hubieren
sido objeto de aclaracin, as como, en su caso, los intereses generados durante el tiempo en que
permanezcan en la Cuenta Concentradora o en la Cuenta ISSSTE, segn corresponda, una vez que hayan
sido aclaradas, debern transferirse a las Administradoras, una vez al mes, calculando los intereses del mes
que corresponda a la dispersin.
Seccin V
De las aportaciones de Ahorro Voluntario
Artculo 337. Las Administradoras debern recibir las Aportaciones de Ahorro Voluntario para depsito en
las subcuentas respectivas de las Cuentas Individuales de los Trabajadores a travs de:
I.
Directamente en las Administradoras;
II.
Las Entidades Receptoras;
III.
Las Empresas Auxiliares;
IV.
Los medios y formas de pago establecidos en las presentes disposiciones de carcter general;
V.
Transferencias electrnicas;
VI.
La domiciliacin para el depsito de Aportaciones de Ahorro Voluntario, y
VII. Cualquier otro que defina la Administradora previa aprobacin de la Comisin.

Las Empresas Operadoras, debern prestar a las Administradoras el servicio, a travs del cual, utilizando
Medios Electrnicos, se notifiquen al Trabajador las aportaciones, disposiciones y retiros relacionados con su
Cuenta Individual, de igual forma, les hagan llegar mensajes sobre la importancia de ahorrar de conformidad.
Dichas notificaciones y mensajes debern adecuarse a los formatos que para tal efecto les notifique
la Comisin.
Adems de los servicios sealados en el prrafo anterior, podrn incluirse otros servicios segn
cada Administradora.
Artculo 338. Las Administradoras, de manera fsica o a travs de Medios Electrnicos, debern exponer,
proporcionar y poner a disposicin de los Trabajadores y del pblico en general informacin relacionada con el
Ahorro Voluntario, la importancia y el impacto del mismo para incrementar el monto de la pensin, los
mecanismos que tengan disponibles para el depsito del Ahorro Voluntario, as como los requisitos y, en su
caso, los formatos que deban presentarse de acuerdo con los procedimientos y controles internos que tengan
establecidos las Administradoras.
Las Administradoras debern asegurarse que la informacin que proporcionen en trminos del prrafo
anterior tenga un contenido que sea directo, sencillo, didctico y de fcil comprensin para los Trabajadores y
el pblico en general.
Artculo 339. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern establecer los medios y
formas de pago a travs de los cuales se reciban los recursos y se brinden servicios a todos los Trabajadores
para el depsito de aportaciones de Ahorro Voluntario a su Cuenta Individual, con independencia de la
Administradora que opere su Cuenta Individual, a travs de las Empresas Auxiliares que para tal efecto
se contraten.
Para tal efecto, las Empresas Operadoras, en trminos del artculo 68 fracciones X, XI inciso f y XXIII
del Reglamento, podrn prestar a las Administradoras servicios relacionados con el depsito y recepcin de
Aportaciones de Ahorro Voluntario en las Cuentas Individuales de los Trabajadores, a travs de las Empresas
Auxiliares que se contraten para la operacin y funcionamiento de los medios y formas de pago previsto en el
presente artculo.
Las Empresas Operadoras que celebren contratos con las Empresas Auxiliares para la operacin y
funcionamiento de los medios y formas de pago a que se refiere el presente artculo, para la recepcin de
recursos de Ahorro Voluntario a cuenta de las Administradoras, para su depsito en las Cuentas Individuales
de los Trabajadores debern asegurarse que en los contratos que se celebren se establezcan claramente las
condiciones, plazos mximos, responsabilidades de las partes, estndares de calidad en la informacin,
niveles de servicio, disponibilidad, capacidad, atencin a incidencias, escalamiento e interaccin con los
Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
110
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Asimismo, las Empresas Operadoras debern desarrollar, administrar y operar las plataformas
tecnolgicas y sistemas a travs de los cuales se permita la comunicacin, recepcin e intercambio de
informacin entre las Empresas Operadoras, las Administradoras y las Empresas Auxiliares que se contraten
para el depsito y la recepcin de aportaciones de Ahorro Voluntario. Para tal efecto, las Empresas
Operadoras debern establecer los criterios tcnicos, de seguridad, confidencialidad, confiabilidad,
disponibilidad, integridad y plazos para la transmisin de informacin y de los sistemas utilizados para la
recepcin de aportaciones, asegurando en todo momento la rastreabilidad de todas las transacciones, as
como lo dispuesto en el artculo 92 anterior.
Las Empresas Operadoras debern enviar a las Administradoras, En Lnea y Tiempo Real, la informacin
de todas las transacciones que realicen los Trabajadores que tengan registrados as como el estado
de las Aportaciones Voluntarias que depositen a travs de los medios y formas de pago a que se refieren el
presente artculo.
Artculo 340. Las Empresas Operadoras debern establecer los controles necesarios para asegurar la
correcta operacin y funcionamiento de los medios y formas de pago, as como llevar a cabo los procesos de
conciliacin con las Empresas Auxiliares para la correcta liquidacin y transferencia de los recursos que hayan
recibido, para su depsito y registro en las Cuentas Individuales de los Trabajadores que correspondan.
Las Empresas Operadoras debern asegurarse que las Empresas Auxiliares depositen los recursos a los
que se refiere el artculo 339 anterior en las Instituciones de Crdito Liquidadoras, a ms tardar dentro de los
ocho das hbiles siguientes a que reciban los recursos de los Trabajadores.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern asegurarse que las Instituciones de Crdito Liquidadoras
transfieran a las Administradoras los recursos que reciban de las Empresas Auxiliares, el mismo da en que
reciban los recursos de acuerdo con las instrucciones y conciliacin que para tales efectos lleven a cabo las
Las Empresas Operadoras, una vez que concilien los montos recibidos en las Instituciones de Crdito
Liquidadoras con la informacin de las transacciones que se hubieren llevado a cabo con las Empresas
Auxiliares a travs de los medios y formas de pago a que se refiere el artculo 339 anterior, debern enviar a
las Administradoras la informacin que corresponda a las Cuentas Individuales que administren.
Artculo 341. Las Administradoras debern recibir los recursos de Ahorro Voluntario de los Trabajadores
que se reciban a travs de los medios y formas de pago a que se refiere el artculo 339 anterior y registrarlos
en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias de la Cuenta Individual del Trabajador e invertirlos en las
Sociedades de Inversin que correspondan, de conformidad con lo previsto en las disposiciones de carcter
general que emita la Comisin.
Asimismo, las Administradoras debern establecer, a travs de los centros de atencin telefnica, los
mecanismos para que los Trabajadores verifiquen el estado en que se encuentran las aportaciones a partir del
momento en que dichas aportaciones fueron realizadas en las Empresas Auxiliares. Lo anterior, sin perjuicio
que las Administradoras ofrezcan dicho servicio sin importar el medio a travs del cual se realiz la
aportacin, ya sea a travs de la Unidad Especializada, oficinas o sucursales.
En caso de que los Trabajadores manifiesten expresamente a las Administradoras su decisin para aplicar
la deduccin fiscal a que se refiere el artculo 151, fraccin V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta,
a las Aportaciones Voluntarias depositadas en trminos de lo previsto en el artculo 339 anterior, las
Administradoras debern identificar y registrar dichos recursos como Aportaciones Voluntarias con
Perspectiva de Inversin de Largo Plazo. Los Trabajadores podrn realizar dicha manifestacin a travs de
los mecanismos y formatos que para tal efecto establezcan y pongan a su disposicin las Administradoras.
Los servicios para el depsito y recepcin de Ahorro Voluntario a travs de los medios y formas de pago a
que se refiere el artculo 339 anterior, no generarn ningn cargo para el Trabajador.
Artculo 342. Las Empresas Operadoras debern desarrollar, administrar e implementar un portal de
Internet a travs del cual los Trabajadores puedan realizar una pre-solicitud de domiciliacin para el depsito
de aportaciones de Ahorro Voluntario a la Administradora que opere su Cuenta Individual, con cargo a una
cuenta bancaria.
Las Empresas Operadoras debern enviar a las Administradoras, en Lnea y Tiempo Real, las presolicitudes de domiciliacin de los Trabajadores que tengan registrados y el estado de las mismas.
Las Administradoras debern formalizar con las instituciones de banca mltiple un convenio de
colaboracin que permita a los Trabajadores realizar la domiciliacin de sus aportaciones con cargo a una
cuenta bancaria.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
111
Artculo 343. Las Administradoras debern atender todas las pre-solicitudes de domiciliacin que reciban
a travs de las Empresas Operadoras y verificar con los Trabajadores la voluntad y consentimiento para
realizar dichas aportaciones, de conformidad con los siguientes criterios:
I.
Contactar al Trabajador va telefnica o presencial, a ms tardar el da hbil siguiente en que reciban

la pre-solicitud de domiciliacin por las Empresas Operadoras. Tratndose de solicitudes que se
reciban en das inhbiles o fuera de los horarios de atencin al pblico en general de las
Administradoras, stas debern contactar a los Trabajadores a ms tardar el da hbil siguiente,
antes de las doce horas, horario del centro del pas. En caso de no lograr contactar al Trabajador, las
Administradoras debern realizar al menos tres intentos en el transcurso del mismo da hbil.
En caso de no localizar al Trabajador, las Administradoras debern realizar un intento de contacto
adicional al da hbil siguiente y, en su caso, debern enviar un correo electrnico al Trabajador
solicitndole que se ponga en contacto para concluir con el proceso de domiciliacin de Ahorro
Voluntario, e
II.
Identificar en sus bases de datos a los Trabajadores que soliciten la domiciliacin, as como validar
los datos bancarios proporcionados por el Trabajador, de conformidad con las polticas y
procedimientos de control interno que tengan establecidos, as como por la normatividad aplicable.
Las Administradoras debern atender y concluir las pre-solicitudes de domiciliacin en un plazo mximo
de tres das hbiles, contado a partir de la fecha en que la pre-solicitud de domiciliacin hubiere sido aceptada
por las Empresas Operadoras.
Asimismo, las Administradoras debern informar a los Trabajadores que lleven a cabo la domiciliacin de
Ahorro Voluntario, conforme a lo siguiente:
a.
Los cargos que se efecten a la cuenta bancaria correspondiente, cada vez que se efecte el cargo
o, en su caso, las causas por las cuales no es posible realizarlo, el mismo da hbil en el que se
efectu el cargo o el rechazo del mismo, y
b.
En su caso, las causas del rechazo de la pre-solicitud de domiciliacin, cuando las Administradoras
rechacen las solicitudes durante el proceso de validacin y/o identificacin, en un plazo mximo de
tres das hbiles siguientes a la fecha en que las Empresas Operadoras hubieren aceptado las presolicitud de domiciliacin.
Las Administradoras debern informar diariamente a las Empresas Operadoras, de conformidad con los
criterios para la trasmisin de informacin que tengan establecidas esas Empresas Operadoras, la atencin y
resultado de:
a)
Las pre-solicitudes de domiciliacin cuyas cuentas individuales administren y que les hubieren sido
remitidas, y.
b)
Las Solicitudes de domiciliacin que exitosamente fueron concretadas por las Afores de
los Trabajadores.
Artculo 344. Los patrones, Dependencias y Entidades que constituyan planes de pensin de contribucin
definida, que transmitan la propiedad de las aportaciones a los Trabajadores al momento de realizarlas,
podrn efectuarlas directamente a la subcuenta de aportaciones complementarias de las Cuentas Individuales
que ya tengan abiertas los Trabajadores en las Administradoras por stos elegidas.
Las Administradoras podrn contratar los servicios de Empresas Auxiliares para que reciban dichos
recursos. Sin perjuicio de lo anterior, las Administradoras sern responsables de la actuacin de las Empresas
Auxiliares con relacin a los servicios que presten, as como de los recursos que reciban.
Artculo 345. Tratndose de Transferencias Electrnicas y domiciliacin de Aportaciones de Ahorro
Voluntario, las Administradoras debern establecer un mecanismo que permita que los recursos de los
Trabajadores que hayan presentado objeciones por los cargos realizados a sus cuentas bancarias, se
devuelvan a la institucin de crdito que opere dichas cuentas en los plazos que para tal efecto determinen las
leyes aplicables.
Las devoluciones de recursos que realicen las Administradoras en trminos de lo previsto en el presente
artculo, no se considerarn como una disposicin de recursos de la Cuenta Individual.
Artculo 346. Las Administradoras o Empresas Auxiliares que reciban aportaciones de Ahorro Voluntario,
a travs de cualquiera de los medios previstos en el artculo 337 anterior, debern emitir un acuse de recibo
de acuerdo con las caractersticas, lineamientos y criterios tcnicos que se acuerden con las Empresas
Operadoras, as como, en su caso, los que establezca la Comisin para tal efecto. Los acuses de recibo
debern contener al menos, el nombre y CURP del Trabajador, as como el monto y tipo de aportacin de
Ahorro Voluntario que se realiza.
112
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Las Administradoras debern contar con mecanismos y formatos disponibles para que los Trabajadores
que as lo consideren, manifiesten su consentimiento para hacer uso de los beneficios fiscales previstos en la
Ley del Impuesto Sobre la Renta, acordes a los distintos medios y formas de pago que se tengan establecidos
para recibir aportaciones de Ahorro Voluntario.
Seccin VI
De los crditos otorgados por el FOVISSSTE
Artculo 347. De conformidad con lo dispuesto en el artculo 163 de la Ley del ISSSTE, es obligacin de
las Dependencias y Entidades efectuar, en los sueldos y salarios de sus Trabajadores ISSSTE, los
descuentos que se destinen al pago de abonos para cubrir prstamos otorgados por el FOVISSSTE, as como
enterar el importe de dichos descuentos.
Para efecto de lo dispuesto en el prrafo anterior, las Dependencias y Entidades deben sujetarse a lo
dispuesto en los instrumentos jurdicos relacionados con la operacin de crditos para vivienda para los
Trabajadores ISSSTE que publique ese Instituto.
Artculo 348. Las Dependencias, Entidades y el FOVISSSTE, se sujetarn a los procedimientos
dispuestos en el presente Ttulo para realizar el entero de los recursos de los Trabajadores que se ubiquen en
el supuesto establecido en el artculo 347 anterior.
Asimismo, las Empresas Operadoras y las Administradoras debern observar lo dispuesto en el presente
artculo para la actualizacin de los saldos que, en su caso, corresponda.
CAPTULO X
DE LA CORRECCION DE DEPOSITOS EN BANCO DE MEXICO
Artculo 349. Las Entidades Receptoras en caso de que realicen depsitos errneos en las cuentas que el
Banco de Mxico lleve a los Institutos de Seguridad Social y al FOVISSSTE, en trminos de las Leyes de
Seguridad Social, debern proceder de conformidad con lo siguiente:
I.
Tratndose de depsitos en exceso:

a.
Del Seguro de Retiro, Cesanta en Edad Avanzada y Vejez:

1.
Las Entidades Receptoras podrn tramitar su devolucin presentando por escrito a las
Empresas Operadoras una solicitud de devolucin, misma que deber ser acompaada
por el reporte de conciliacin emitido por las Empresas Operadoras, y un comprobante del
depsito en Banco de Mxico;
2.
Las Empresas Operadoras debern certificar las solicitudes a que se refiere el inciso
anterior en un plazo mximo de tres das contado a partir de la fecha de presentacin de
las mismas; si la devolucin resulta procedente, las Empresas Operadoras debern
notificar al Banco de Mxico, a ms tardar el da hbil siguiente de haber certificado la
procedencia de la devolucin, el importe y los intereses que generaron los recursos
a devolver a la Entidad Receptora, de conformidad con los lineamientos que establezca
Banco de Mxico;
3.
El Banco de Mxico al da hbil siguiente de haber recibido la informacin a que se refiere

el prrafo anterior, efectuar los movimientos siguientes:
4.
i.
Cargo de los saldos registrados en la Cuenta Concentradora o Cuenta ISSSTE,

segn corresponda, hasta por el monto depositado en exceso, y
ii.
Abono en las cuentas de las instituciones de crdito que indiquen las entidades
receptoras;
Las cuotas depositadas en la Cuenta Concentradora o Cuenta ISSSTE, segn

corresponda, devengarn intereses a la tasa anual que determina la Secretara.
Las Empresas Operadoras debern aplicar la frmula que para tal efecto determine la
Comisin para el clculo de intereses correspondiente.
El periodo de clculo ser desde la fecha en que dichos recursos fueron depositados en la
Cuenta Concentradora o Cuenta ISSSTE, segn corresponda, hasta la fecha en que
sean devueltos a la Entidad Receptora; considerando, en su caso, que los intereses
que se devenguen cada mes debern ser capitalizados el primer da natural del mes
inmediato siguiente.
Las Empresas Operadoras el ltimo da hbil del mes en que se haya realizado la
devolucin de las cuotas depositadas en exceso, debern notificar al Banco de Mxico
el importe de los intereses que generaron tales cantidades, y

5.
b.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
113
El Banco de Mxico el da hbil siguiente de haber recibido la informacin a que se refiere

el inciso anterior, efectuar los siguientes movimientos:
i.
Cargo de los saldos registrados en la Cuenta concentradora hasta por el importe de

los intereses que gener el monto depositado en exceso, y
ii.
Abono en la cuenta corriente de la Tesorera de la Federacin, hasta por el importe

de los intereses que gener el monto depositado en exceso;
De las Aportaciones de Vivienda:

1.
Las Entidades Receptoras que hayan depositado en la Cuenta General del INFONAVIT o
en la Cuenta FOVISSSTE cantidades superiores a las que hayan recibido por concepto de
las aportaciones y amortizaciones de crditos correspondientes a Vivienda, podrn
tramitar su devolucin presentando por escrito al INFONAVIT o al FOVISSSTE, segn
corresponda, una solicitud de devolucin, misma que deber ser acompaada por el
reporte de conciliacin emitido por las Empresas Operadoras, as como un comprobante
del depsito en Banco de Mxico
2.
En caso de proceder la devolucin de las aportaciones y amortizaciones de crditos de

Vivienda, depositadas en exceso, el INFONAVIT o el FOVISSSTE, segn corresponda,
notificarn a Banco de Mxico, a ms tardar el da hbil siguiente de haber certificado la
procedencia de la devolucin, el importe que ser devuelto a la Entidad Receptora;
3.
El Banco de Mxico el mismo da hbil en que reciba del INFONAVIT o del FOVISSSTE la
informacin relativa a la devolucin de aportaciones y amortizaciones de crditos de
Vivienda, depositadas en exceso, efectuar los siguientes movimientos:
i.
Cargo en los saldos registrados en la Cuenta General del INFONAVIT o Cuenta

FOVISSSTE, segn corresponda, hasta por el monto de las aportaciones o
amortizaciones de crditos de Vivienda depositadas en exceso, y
ii.
Abono en las cuentas de las instituciones de crdito que indiquen las Entidades
Receptoras;
Las empresas operadoras debern consultar los movimientos por devolucin de

aportaciones de Vivienda depositadas en exceso que se hayan registrado en la Cuenta
General del INFONAVIT o Cuenta FOVISSSTE ante Banco de Mxico. Dicha consulta
debern realizarla conforme a los lineamientos que para tales efectos establezca Banco
de Mxico. Las Empresas Operadoras debern utilizar la informacin de los movimientos
antes mencionados en la conciliacin que realicen sobre el proceso de recaudacin; y
El INFONAVIT y el FOVISSSTE determinarn los intereses que se generaron en la
Subcuenta Global de Vivienda por el monto de las aportaciones depositadas en exceso en
el periodo comprendido entre la fecha en que se efectu el depsito en la Cuenta General
del INFONAVIT o Cuenta FOVISSSTE y la fecha en que se realiz la devolucin a la
Entidad Receptora, considerando, en su caso, que los intereses que se devenguen cada
mes debern ser capitalizados el primer da natural del mes inmediato siguiente.
Asimismo, informar a las Empresas Operadoras, de los montos anteriormente
mencionados, para que stas los asienten en sus controles;
II.
Tratndose de depsitos en cantidades menores:

a.
Las Entidades Receptoras que hayan depositado en las cuentas que Banco de Mxico lleve a
los Institutos de Seguridad Social y al FOVISSSTE cantidades menores a las que hayan
recibido por concepto del Seguro de Retiro, cesanta en edad avanzada y vejez y Aportaciones
de Vivienda, debern depositar el monto faltante de conformidad con los lineamientos que
establezca Banco de Mxico, el da hbil siguiente aquel en que hayan detectado dicha
situacin;
b.
Tratndose de depsitos por concepto del seguro de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez,
las Entidades Receptoras debern calcular el monto de los intereses correspondientes, en caso
de depsitos por concepto de vivienda, el INFONAVIT y el FOVISSSTE, segn corresponda,
indicarn a las Empresas Operadoras el monto de los intereses que la Subcuenta Global de
Vivienda hubiese pagado sobre las cantidades omitidas por las Entidades Receptoras.
El clculo de intereses a que se refiere el prrafo anterior se realizar desde la fecha en que
dichos recursos debieron ser depositados hasta la fecha en que se llev a cabo el depsito del
monto faltante, considerando, en su caso, que los intereses que se devenguen cada mes,
debern ser capitalizados el primer da natural del mes inmediato siguiente;
114
III.
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
c.
Las Entidades Receptoras, el ltimo da hbil del mes en que hayan depositado los montos
faltantes, debern notificar a Banco de Mxico el monto de los intereses que hubiesen
generado las cantidades omitidas de haberse depositado en la fecha convenida, as como la
cantidad que se obtenga de restar al monto de la indemnizacin el monto de los intereses antes
mencionados, y
d.
Banco de Mxico el da hbil siguiente de haber recibido la informacin a que se refiere el inciso
anterior, efectuar los siguientes movimientos:
1.
Cargo en las cuentas de las instituciones de crdito que indiquen las Entidades
Receptoras del monto de la Indemnizacin;
2.
Abono en las cuentas correspondientes del monto de los intereses que las cantidades
omitidas hubiesen generado, de haberse depositado en la fecha convenida, y
3.
Abono en la cuenta general de los Institutos de Seguridad Social y del FOVISSSTE del
monto de la indemnizacin;
Tratndose de depsitos con informacin errnea:

Las Entidades Receptoras solicitarn a las Empresas Operadoras la correccin de la informacin,
enviando la informacin errnea y su correccin, con al menos los siguientes datos:
b.
IV.
1.
Datos de la Entidad Receptora;
2.
Fecha de pago;
3.
Fecha valor;
4.
Fecha depsito en Banco de Mxico;
5.
Nmero de cuenta, e
6.
Importe a corregir;
Las Empresas Operadoras una vez recibida la solicitud, validarn la informacin, emitiendo la
resolucin que corresponda, para en su caso:
1.
Aplicar la correccin, o
2.
Notificar a la Entidad Receptora la no aplicacin para su anlisis y correccin, asimismo,

debern notificar a la Comisin y a las Entidades Receptoras que se incluirn correcciones
en el reporte de conciliacin;
Tratndose de depsitos realizados a travs de transacciones equivocadas:

a.
Las Empresas Operadoras debern notificar a Banco de Mxico y a las Entidades Receptoras,
tres das hbiles antes del ltimo da hbil de cada mes, los montos y cuentas individuales a
transferir de los depsitos de los recursos que las Entidades Receptoras hayan efectuado
a travs de la transaccin que no corresponde conforme a la modalidad o bimestre de pago;
b.
Las Empresas Operadoras, una vez que verifiquen que Banco de Mxico haya aplicado las
transferencias entre las cuentas correspondientes, el primer da hbil bancario del mes
siguiente al que se realiz la notificacin a que se refiere el inciso anterior, debern actualizar la
Base de Datos Nacional SAR, con la informacin correspondiente, lo anterior, el mismo da en
que se lleve a cabo la verificacin de dichas transferencias, y
c.
Notificar el resultado de dicha actualizacin a los Institutos de Seguridad Social, a las Entidades
Receptoras y a la Comisin.
Las notificaciones que se realicen a Banco de Mxico en trminos del presente artculo, debern
efectuarse conforme a los lineamientos que establezca dicho Banco Central.
CAPTULO XI
DE LA DEVOLUCIN DE PAGOS SIN JUSTIFICACIN LEGAL
Seccin I
Disposiciones preliminares
Artculo 350. Los patrones, las Dependencias y las Entidades que hubieren efectuado Pagos Sin
Justificacin Legal por concepto del Seguro de Retiro, cesanta en edad avanzada y vejez, Ahorro Solidario y
aportaciones de vivienda a las Cuentas Individuales debern sujetarse a lo dispuesto por el presente Captulo
para solicitar la devolucin de los recursos que corresponda.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
115
Los Institutos de Seguridad Social realizarn la devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal a los
patrones, Dependencias o Entidades, segn sea el caso, en trminos de lo establecido en las Leyes de
Seguridad Social.
Artculo 351. Podrn ser objeto del proceso de devolucin a que se refiere el presente Captulo:
I.
Los recursos aportados por los patrones;
II.
Los recursos aportados por las Dependencias o Entidades que no se encuentran individualizados,
respecto de los cuales se pueda identificar su conciliacin;
III.
Los pagos efectuados por las Dependencias o Entidades para los que se pueda identificar su
conciliacin, y
IV.
Los recursos que correspondan a las cuotas aportadas por los Trabajadores.
En el caso de los Trabajadores ISSSTE que hayan optado por el rgimen previsto en el Artculo Dcimo
Transitorio de la Ley del ISSSTE, slo se devolver el 2% del ahorro para el retiro. Para estos Trabajadores,
la devolucin de los recursos correspondientes al ramo de cesanta en edad avanzada y vejez, deber
operarse de conformidad con las disposiciones que para tal efecto emita el ISSSTE.
Artculo 352. Los patrones, Dependencias y Entidades, que hayan realizado Pagos Sin Justificacin Legal
en trminos del artculo 351 anterior, podrn solicitar al Instituto de Seguridad Social que corresponda, la
certificacin sobre la procedencia de la devolucin de dichas cantidades.
La solicitud y la certificacin de devolucin a que se refiere el presente artculo se llevar a cabo de
conformidad con los procedimientos que para tal efecto establezcan los Institutos de Seguridad Social.
Artculo 353. Las cantidades que correspondan a las cuotas pagadas por el Trabajador, y que sean
sujetas al proceso de devolucin a que se refiere el presente Captulo, se acreditarn en la subcuenta de
Aportaciones Voluntarias de su Cuenta Individual.
Seccin II
Del procedimiento de devolucin
Artculo 354. Las Empresas Operadoras recibirn de los Institutos de Seguridad Social las solicitudes de
devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal. A efecto de lo anterior, dichos Institutos de Seguridad Social
proporcionarn a las Empresas Operadoras como mnimo los siguientes datos:
I.
II.
III.
Para la identificacin del Trabajador:

a.
Registro federal de contribuyentes;
b.
CURP, en su caso;
c.
NSS del Trabajador, en su caso;
d.
Apellido paterno, materno y nombre(s) del Trabajador, y
e.
Rgimen de seguridad social elegido, en su caso;
Para la identificacin del patrn o del Centro de Pago, segn corresponda:

a.
Identificador del Centro de Pago, en el caso de las Dependencias y Entidades que

sigan vigentes;
b.
Registro federal de contribuyentes;
c.
Nombre, denominacin o razn social del patrn o del Centro de Pago, segn corresponda;
d.
Nmero de registro patronal, en su caso, y
e.
Modalidad de incorporacin para el caso de Centros de Pago;
Para la identificacin del Pago Sin Justificacin Legal debern presentar en su caso:
a.
Tipo de pago;
b.
Entidad Receptora que recibi el pago, en su caso;
c.
Fecha de pago;
d.
Ao y bimestre de pago de la aportacin enterada sin justificacin legal, as como, en su caso,

Lnea de Captura;
e.
Monto global efectivamente pagado;
116
(Segunda Seccin)
f.
DIARIO OFICIAL
Monto por aportaciones pagadas sin justificacin legal.

Tratndose de solicitudes que el INFONAVIT enve a las Empresas Operadoras, el monto se
deber proporcionar en Aplicaciones de Intereses de Vivienda;
IV.
V.
g.
Das que el patrn, la Dependencia o Entidad pag sin justificacin legal, y
h.
Nmero de das de cotizacin, ausentismo e incapacidad que hubieren sido objeto de ajustes
por Pagos Sin Justificacin Legal, en su caso;
Para la devolucin del pago:

a.
Nombre y clave de la entidad financiera;
b.
Nmero de cuenta designada por los Institutos de Seguridad Social, y
c.
Nmero de Clave Bancaria Estandarizada de la cuenta designada por los Institutos de

Seguridad Social;
Los dems que correspondan de conformidad con lo establecido por los Institutos de Seguridad
Social, en su caso.
Artculo 355. Las Empresas Operadoras, el da que reciban la informacin a la que se refiere las
fracciones I y II del artculo 354 anterior, debern validar que los pagos no se encuentren pendientes de
conciliar y que las Cuentas Individuales de los Trabajadores existan.
Las Empresas Operadoras debern verificar que la Cuenta Individual del Trabajador que corresponda, no
se encuentre en algn proceso operativo que impida la devolucin de los Pagos Sin Justificacin Legal.
Las Empresas Operadoras debern dar trmite a las solicitudes correspondientes, inmediatamente
despus de que concluyan los procesos que impidan el trmite de devolucin.
Artculo 356. Las Empresas Operadoras a ms tardar el da hbil siguiente al que reciban la informacin
de los Institutos de Seguridad Social, debern solicitar a las Administradoras, informacin de las aportaciones
correspondientes a las Cuentas Individuales que administren que se encuentren en proceso de devolucin de
Pagos Sin Justificacin Legal.
Para tal efecto, las Empresas Operadoras debern remitir a las Administradoras la informacin que
reciban de los Institutos de Seguridad Social en trminos del presente Captulo.
Artculo 357. Las Administradoras una vez que reciban de las Empresas Operadoras la solicitud de
informacin para la devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal a que se refiere el artculo 356 anterior,
debern verificar lo siguiente:
I.
Que de acuerdo a la informacin de sus bases de datos, los datos de identificacin del Trabajador
correspondan a Trabajadores registrados o asignados en la Administradora, y
II.
Que el saldo de la cuenta asociada a la devolucin sea suficiente para cubrir el monto solicitado.
Artculo 358. Las Administradoras a ms tardar el tercer da hbil siguiente a aquel en que reciban la
solicitud a que se refiere el artculo 357 anterior, debern informar a las Empresas Operadoras lo siguiente:
I.
Solicitudes aceptadas, y
II.
Solicitudes rechazadas.
Artculo 359. Las Administradoras, a ms tardar el da hbil siguiente a la entrega de la informacin a que
se refiere el artculo 358 anterior, debern realizar la venta de Acciones que correspondan a la Cuenta
Individual, por las cantidades cuya devolucin haya sido procedente.
Las Administradoras en el mismo plazo que se refiere el prrafo anterior, debern realizar la transferencia
de los recursos, a travs de la Institucin de Crdito Liquidadora, a la cuenta designada por el Instituto de
Seguridad Social que corresponda.
Artculo 360. Para la liquidacin de las solicitudes aceptadas correspondiente a Trabajadores que
eligieron el rgimen del Artculo Dcimo Transitorio de la Ley del ISSSTE, las Empresas Operadoras debern
informar a Banco de Mxico el monto de recursos depositados en la Cuenta PENSIONISSSTE que se deber
depositar a la Institucin de Crdito Liquidadora.
Artculo 361. La Institucin de Crdito Liquidadora, el mismo da que reciba los recursos a que se refiere
el artculo 359 anterior, deber depositarlos en las cuentas designadas por los Institutos de Seguridad Social,
debiendo informar a las Empresas Operadoras, a ms tardar el da hbil siguiente de haber realizado el
depsito correspondiente, las cantidades depositadas en dichas cuentas.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
117
Artculo 362. Las Empresas Operadoras a ms tardar el segundo da hbil siguiente a la fecha en que
reciban de las Administradoras la informacin de las devoluciones aceptadas y rechazadas, debern enviarla
al Instituto de Seguridad Social que corresponda, indicando lo siguiente:
I.
Montos a devolver, y
II.
Nmero de solicitudes que fueron aceptadas o rechazadas.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern informar a la Secretara el monto de las Aportaciones
Estatales que en su caso, sean objeto de devolucin.
Artculo 363. Los Institutos de Seguridad Social, con base en la informacin que reciban, as como los
recursos recibidos, comunicarn a los patrones, las Dependencias y Entidades, segn corresponda, la
devolucin de recursos, indicando:
I.
Las cuentas que no fueron objeto de devolucin y sus causas, y
II.
La cantidad de recursos a devolver.
Artculo 364. Las Administradoras, el mismo da que realicen la transferencia de recursos a la Institucin
de Crdito Liquidadora, por devoluciones de Pagos Sin Justificacin Legal, debern identificar en cada una de
las Cuentas Individuales afectadas, los movimientos de registro de las operaciones efectuadas.
Seccin III
De la devolucin de recursos enterados a un Instituto de Seguridad Social distinto
Artculo 365. Los patrones, Dependencias y Entidades que hubieren efectuado pagos de Cuotas y
Aportaciones de seguridad social a un Instituto de Seguridad Social distinto al que por ley les corresponde,
podrn solicitar la devolucin de los recursos correspondientes de acuerdo con el procedimiento de
devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal a que se refiere el presente Captulo.
Para tal efecto, los patrones, las Dependencias y Entidades, debern solicitar al Instituto de Seguridad
Social al que hubieren enterado errneamente los recursos, la devolucin de los mismos, indicando al menos
que el pago de Cuotas y Aportaciones se realiz a un Instituto de Seguridad Social distinto al que por ley
estn obligados a aportar y proporcionar informacin suficiente que permita identificar al Trabajador, al patrn
o Centro de Pago de que se trate y del Pago Sin Justificacin Legal.
Asimismo, los solicitantes debern certificar, bajo protesta de decir verdad, cules son los pagos que
hubieren efectuado errneamente a un Instituto de Seguridad Social distinto y que los Trabajadores respecto
de los cuales solicita la devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal son Trabajadores del patrn, la
Dependencia o la Entidad, segn corresponda.
A fin de coadyuvar con los Institutos de Seguridad Social en el proceso de devolucin de Pagos Sin
Justificacin Legal, las Empresas Operadoras debern efectuar bsquedas adicionales en la Base de Datos
Nacional SAR para localizar e identificar plenamente las Cuentas Individuales sujetas a una devolucin
de Pagos sin Justificacin Legal, previa solicitud del Instituto de Seguridad Social que corresponda o de
la Comisin.
Artculo 366. Los patrones, las Dependencias y Entidades, a las cuales se les hubieren devuelto recursos
de acuerdo con lo dispuesto en el artculo 365 anterior, debern llevar a cabo el entero de las aportaciones
que, en su caso corresponda a las Cuentas Individuales de los Trabajadores de conformidad con lo
establecido en las Leyes de Seguridad Social.
Seccin IV
De la devolucin de recursos enterados por los gobiernos estatales, municipales o
por entidades u organismos pblicos de carcter estatal o municipal
Artculo 367. Las personas de derecho pblico, de carcter estatal o municipal, que no tengan celebrado
un convenio de incorporacin al rgimen obligatorio previsto en las Leyes de Seguridad Social, con el IMSS,
ISSSTE o el INFONAVIT, o que habiendo celebrado el mismo con anterioridad a la creacin de los Sistemas
de Ahorro para el Retiro, no hayan celebrado posteriormente un convenio por el que se obliguen a pagar las
Cuotas y Aportaciones a dichos sistemas, podrn solicitar la devolucin de los Pagos Sin Justificacin Legal,
efectuados por concepto de Cuotas y Aportaciones a la Subcuenta del Seguro de Retiro y a la Subcuenta de
Ahorro para el Retiro de las Cuentas Individuales correspondientes a los Sistemas de Ahorro para el Retiro,
previstas en la Ley del Seguro Social 73 y la Ley del ISSSTE vigente hasta el 31 de marzo de 2007, de
conformidad con el procedimiento de Pagos Sin Justificacin Legal a que se refiere el presente Captulo.
Asimismo, de manera enunciativa pero no limitativa, los poderes Ejecutivo, Legislativo y Judicial de las
Entidades Federativas, las autoridades municipales, as como los organismos descentralizados y autnomos,
las empresas de participacin estatal y los fideicomisos de los gobiernos estatales y municipales,
exclusivamente en relacin con las solicitudes que formulen para la devolucin de los Pagos Sin Justificacin
Legal, podrn acogerse al procedimiento previsto en la presente Seccin.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 368. Podrn ser objeto del proceso de devolucin a que se refiere la presente Seccin:
I.
Los recursos que hubieren sido aportados por los sujetos a que se refiere la presente Seccin, y
II.
Los recursos depositados en las Cuentas Individuales de aquellos Trabajadores que a la fecha de
presentacin de la solicitud correspondiente, continen sujetos a una relacin laboral con alguna
de las Entidades o Dependencias o en su caso, que habiendo cesado la relacin laboral por haberse
jubilado o pensionado el Trabajador en trminos de la legislacin estatal aplicable o de lo establecido
en los contratos colectivos que regulen su relacin laboral, no hubiera podido retirar con posterioridad
al 30 de junio de 1997 los recursos depositados en la Cuenta Individual que a su nombre maneje
alguna Administradora.
No se podrn afectar cantidades que se encuentren depositadas en las Cuentas Individuales de los
Trabajadores, con motivo de Cuotas y Aportaciones enteradas por patrones distintos de los sealados.
Artculo 369. Las personas a que se refiere el artculo 367 anterior, podrn solicitar por s o a travs del
instituto de seguridad social estatal al que se encuentren incorporados, la devolucin de los Pagos Sin
Justificacin Legal siempre que acrediten:
I.
Que en las leyes u ordenamientos jurdicos de la entidad federativa de que se trate, se encuentra
previsto un Sistema de Ahorro, o
II.
Que el Sistema de Ahorro del solicitante deriva de obligaciones contradas en virtud de los contratos
colectivos celebrados con sus Trabajadores y prev la existencia de cuentas o registros individuales
que permitan mantener identificados los recursos y rendimientos correspondientes a cada
Trabajador, independientemente de que las caractersticas particulares del sistema as establecido
se prevean en el propio contrato o mediante algn acto jurdico posterior.
Artculo 370. Las personas a que se refiere el artculo 367 anterior, que soliciten la devolucin de las
cantidades pagadas sin justificacin legal y, ello quede acreditado en trminos de la presente Seccin, podrn
optar por que sea una Administradora quien les lleve el registro, individualizacin o inversin, o bien, les
preste todos los servicios antes mencionados, respecto de los recursos que les sean devueltos, de
conformidad con lo dispuesto por el artculo 74 quater de la Ley.
Para tal efecto, las personas de derecho pblico debern celebrar un contrato con la Administradora de su
eleccin, previendo en dicho acuerdo de voluntades la irrevocabilidad del mismo y, que los recursos objeto de
administracin slo podrn ser entregados en los siguientes casos:
I.
A los Trabajadores titulares de los mismos, cuando cumplan con los supuestos que les den derecho
a recibir tales recursos, o
II.
Cuando el solicitante decida traspasarlos a otro sistema de ahorro establecido por virtud de diverso
acto jurdico de naturaleza irrevocable o, en su caso, para traspasarlos a otra Administradora.
Seccin V
De la solicitud de devolucin
Artculo 371. Los sujetos a que se refiere la Seccin IV, debern presentar por escrito ante la Comisin la
devolucin de los Pagos Sin Justificacin Legal, manifestando su intencin de que les sean reintegrados los
recursos correspondientes para su depsito o inversin a favor de los Trabajadores titulares de las cuentas en
el Sistema de Ahorro correspondiente, proporcionando como mnimo, lo siguiente:
I.
Causa del Pago Sin Justificacin Legal;
II.
En su caso, el contrato de administracin del Fondo de Previsin Social que el solicitante haya
celebrado con una Administradora, de conformidad con lo dispuesto en el artculo 370 anterior o, el
acto jurdico irrevocable;
III.
Descripcin del Sistema de Ahorro basado en la capitalizacin de Cuentas Individuales en el que se

pretende se abonen los recursos que sean devueltos;
IV.
Relacin de los Trabajadores activos en nmina a favor de quienes se efectuaron las aportaciones;
V.
Declaracin firmada bajo protesta de decir verdad, en que conste que los recursos solicitados
corresponden a los Trabajadores a que se refiere la fraccin IV anterior, y
VI.
Denominacin o razn social de la entidad financiera a las que desean se depositen los recursos
materia de devolucin, conjuntamente con la relacin de datos correspondientes de los Trabajadores.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
119
Artculo 372. La Comisin a ms tardar cinco das hbiles posteriores a que reciban la solicitud a que se
refiere la presente Seccin, debern enviar la informacin correspondiente al Instituto de Seguridad Social que
corresponda, a fin de que certifique que el solicitante no se encuentra sujeto al rgimen de las Leyes de
Seguridad Social, ya sea por mandato expreso de las leyes o por convenio, o bien, manifieste las objeciones
que, en su caso, tenga respecto del trmite de la solicitud, informando en dicho caso a la Comisin.
Asimismo, la Comisin podr requerir a los solicitantes que aclaren o precisen su solicitud, o bien que
presente informacin adicional que permita allegarse de los datos necesarios para resolver sobre la
procedencia de la solicitud.
La Comisin, con base en la informacin proporcionada, resolver sobre la procedencia o improcedencia
de la solicitud, e informar al solicitante la determinacin, indicando, en su caso, las Cuentas Individuales que
no sean susceptibles de devolucin.
Artculo 373. El solicitante podr desistirse en cualquier momento de su solicitud, o nicamente respecto
de las Cuentas Individuales que signifiquen un obstculo para la devolucin solicitada, sin que ello signifique
la renuncia total o parcial del derecho a la devolucin de los recursos correspondientes a dichas cuentas,
pudiendo presentar nuevamente la solicitud de devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal a que se refiere la
presente Seccin, una vez subsanado el impedimento que gener su improcedencia.
Artculo 374. Autorizada la solicitud por la Comisin, sta remitir a las Empresas Operadoras la
informacin correspondiente de las solicitudes que hubieren determinado como procedentes, a efecto de que
tramiten las solicitudes de devolucin de Pagos Sin Justificacin Legal.
Una vez recibida la informacin a que se refiere el prrafo anterior, a solicitud de la Comisin, las
Empresas Operadoras debern efectuar bsquedas adicionales en la Base de Datos Nacional SAR
para localizar e identificar plenamente las Cuentas Individuales sujetas a una devolucin de Pagos Sin
Justificacin Legal.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern determinar el monto global del pago sin justificacin legal
que corresponda por Instituto de Seguridad Social, y efectuar una extraccin de los importes y las Cuentas
Individuales susceptibles de devolucin, detallando la informacin para cada uno de los Trabajadores.
Artculo 375. Las Empresas Operadoras, a ms tardar el da hbil siguiente a que reciban la informacin
de la Comisin debern solicitar a las Administradoras la informacin de las aportaciones correspondientes a
las Cuentas Individuales que administren que se encuentren en proceso de devolucin de Pagos Sin
Justificacin Legal provenientes de las Subcuentas de Ahorro para el Retiro.
Artculo 376. Las Administradoras una vez que reciban de las Empresas Operadoras la solicitud de
informacin a que se refiere el artculo 375 anterior, debern verificar lo siguiente:
I.
Que de acuerdo a la informacin de sus bases de datos, los datos de identificacin del Trabajador
correspondan a Trabajadores registrados o asignados en la Administradora;
II.
Que los pagos, por bimestre, correspondan a aportaciones enteradas por los solicitantes y que se
encuentren registradas en las Cuentas Individuales que se pretendan afectar, y
III.
Que la cuenta no se encuentre en ceros por un retiro de fondos o en proceso de retiro total
de fondos.
Artculo 377. Las Administradoras a ms tardar el tercer da hbil siguiente a aquel en que reciban la
solicitud debern informar a las Empresas Operadoras lo siguiente:
I.
El nmero total de cuentas que involucra el proceso;
II.
El detalle por cada una de las cuentas, especificando los datos del Trabajador, del patrn
y el saldo de la cuenta que sea objeto de devolucin, considerando intereses, actualizaciones y
comisiones generadas;
III.
El nmero total de aportaciones efectuadas a cada cuenta, y
IV.
Los datos de los Trabajadores y las cuentas que no puedan transferir.
Artculo 378. Tratndose de devoluciones de Pagos Sin Justificacin Legal de la Subcuenta del Seguro
de Retiro, las Empresas Operadoras, a ms tardar el tercer da hbil siguiente a que reciban la informacin,
debern verificar lo siguiente:
I.
Que las Cuentas Individuales se localicen en la Base de Datos SAR 92;
II.
Que no haya sido traspasada a una Administradora o su saldo sea cero despus de un retiro de
fondos, y
III.
Que, de acuerdo con la Base de Datos Nacional SAR, la Cuenta Individual de que se trate no se
encuentre en proceso de retiro total de fondos.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Las Empresas Operadoras, respecto de las Cuentas Individuales objeto de la devolucin que no se
encuentren en alguno de los supuestos a que se refieren las fracciones II y III anteriores, debern obtener el
saldo total, incluyendo los intereses generados, en el periodo de cada una, as como el saldo global
a transferir.
Artculo 379. Las Empresas Operadoras, a ms tardar el quinto da hbil siguiente a que hubieren
efectuado las validaciones a que se refiere el artculo 378 anterior, debern informar al Instituto de Seguridad
Social que corresponda lo siguiente:
I.
El nmero total de cuentas que involucra el proceso;
II.
El detalle por cada una de las cuentas, especificando los datos del Trabajador, del patrn y el
saldo de la cuenta que sea objeto de devolucin, considerando intereses, actualizaciones y
comisiones generadas;
III.
El nmero total de aportaciones efectuadas a cada cuenta, y
IV.
El monto total de los recursos que sean objeto de devolucin.
Artculo 380. Las Administradoras a ms tardar el da hbil siguiente a que hubieren entregado la
informacin, debern efectuar la liquidacin correspondiente al monto total que involucre la devolucin del
Pago Sin Justificacin Legal, que hubiere sido procedente y debern entregar al solicitante dicho monto para
su posterior depsito en la Administradora o cuenta correspondiente de la institucin que para tal efecto
hubieren indicado.
El depsito de los recursos a que se refiere el prrafo anterior deber efectuarse por el propio solicitante.
Para tal efecto, la Administradora le deber realizar una transferencia electrnica a la cuenta a nombre del
fideicomiso o del acto irrevocable constituido por el solicitante por la cantidad que corresponda a la
devolucin. En ningn caso podrn entregar directamente los recursos objeto de devolucin directamente al
solicitante.
Asimismo, la Administradora deber informar, a las Empresas Operadoras y a la Comisin el monto de los
recursos devueltos y la transferencia electrnica a la cuenta correspondiente, dentro de los cinco das hbiles
siguientes a que hubieren efectuado la entrega de los recursos a que se refiere el presente artculo.
Artculo 381. La Administradora que haya realizado la devolucin, una vez efectuado el pago, deber
conservar por un periodo de diez aos, contados a partir de la fecha en que se realice efectivamente la
devolucin, los movimientos de las Cuentas Individuales cuyos recursos o una parte de los mismos hubieran
sido materia de devolucin. Esta informacin deber estar en todo momento a disposicin de la Comisin.
Artculo 382. El IMSS liquidar los recursos respectivos, conforme a los montos informados por las
Empresas Operadoras, con cargo al fondo de reserva integrado con los recursos que la Secretara transfiera
conforme a lo dispuesto en el Decreto publicado el 24 de diciembre de 2002, por el que se reforma el Artculo
Noveno Transitorio del Decreto de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y de reformas y adiciones
a las Leyes General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, para regular las Agrupaciones
Financieras, de Instituciones de Crdito, del Mercado de Valores y Federal de Proteccin al Consumidor,
publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 23 de mayo de 1996, as como los Artculos Segundo y
Tercero Transitorios del Decreto por el que se reforma y adiciona la Ley de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 10 de diciembre de 2002, mediante la una
transferencia electrnica a la cuenta a nombre del fideicomiso o del acto irrevocable constituido por el
solicitante, por la cantidad que corresponda a la devolucin, o bien mediante depsito directo en la cuenta que
corresponda al fideicomiso o al acto irrevocable, en trminos de las disposiciones que al efecto emita dicho
Instituto.
Artculo 383. Las Empresas Operadoras, en su caso, una vez efectuada la liquidacin de los recursos,
debern integrar los registros de las Cuentas Individuales en la Base de Datos SAR 92, la informacin de las
subcuentas que hubieren sido objeto de devolucin, conforme a los criterios y caractersticas que el IMSS
determine.
Seccin VI
De la devolucin de recursos de Trabajadores pensionados
Artculo 384. Los Trabajadores de las personas morales a que se refiere la presente Seccin que
obtengan conforme a las leyes, decretos, contratos colectivos o por cualquier otro acto jurdico que les sea
aplicable, derecho a disfrutar de una pensin, podrn solicitar a la Administradora que opere su Cuenta
Individual, la entrega de los recursos de las Subcuentas de Ahorro para el Retiro y, en su caso, de la
subcuenta de vivienda a que se refieren las Leyes de Seguridad Social, segn corresponda.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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Los Trabajadores, debern solicitar directamente a la Administradora que opere su Cuenta Individual la
entrega de sus recursos y presentar los siguientes documentos:
I.
Constancia suscrita por su patrn en la que acredite que el Trabajador ha adquirido el derecho a
disfrutar de una pensin y que no se encuentra sujeto a las Leyes de Seguridad Social,
acompaando el documento bajo el cual se otorg el derecho, y
II.
Original para su cotejo y copia simple de la credencial para votar con fotografa expedida por el INE,
o cualquier otro documento oficial con fotografa, firma o huella digital que se encuentre sealado en
el Catlogo.
Artculo 385. Las Administradoras, debern tramitar las solicitudes de retiro a que se refiere la presente
Seccin y poner a disposicin de los Trabajadores las cantidades que correspondan, a ms tardar el segundo
da hbil del mes siguiente a que hubieren recibido la solicitud.
A fin de que las Administradoras estn en posibilidad de efectuar la entrega de las cantidades que
correspondan, debern reportar al Banco de Mxico el primer da hbil bancario del mes en que deban
realizar dichas entregas, los saldos al primer da de dicho mes, de la subcuenta de que se trate.
El primer da hbil bancario del mes en que el Banco de Mxico reciba la informacin a que se refiere el
prrafo anterior, abonar en la cuenta de depsitos de efectivo que le lleva a la Administradora de que se
trate, las cantidades que correspondan. Las cantidades citadas no devengarn intereses por el periodo
comprendido entre el da en que el Banco de Mxico efecte el abono citado y el da en que la Administradora
que corresponda efecte la devolucin de dichas cantidades. Este movimiento se realizar a travs de la
pantalla del Sistema de Informacin a Cuentahabientes de Banco de Mxico, bajo el concepto de retiros.
Asimismo, la informacin a los Institutos de Seguridad Social sobre la entrega de recursos deber
realizarse utilizando los cdigos de operacin relativos al retiro total de fondos.
CAPTULO XII
DE LA DISPOSICIN Y TRANSFERENCIA DE RECURSOS
Artculo 386. Las Administradoras debern brindar la atencin debida a los Trabajadores y Beneficiarios
para realizar los trmites cuyo fin sea la disposicin o transferencia de los recursos que administran en las
Cuentas Individuales. Las Administradoras sern responsables de la veracidad de los saldos y consistencia en
la informacin que proporcionen a los Institutos de Seguridad Social y de Vivienda.
Las Administradoras debern resarcir a los Trabajadores los daos ocasionados, cuando la informacin
que proporcionen a los Institutos de Seguridad Social contenga errores o inconsistencias imputables a las
Administradoras que impacten de manera negativa el saldo de la Cuenta Individual. Lo anterior, sin perjuicio
de las sanciones que resulten aplicables, de acuerdo con lo previsto en la Ley.
Artculo 387. Las Administradoras debern coadyuvar con los Institutos de Seguridad Social en
los trmites de pensin y de retiros parciales de la Cuenta Individual que los Trabajadores y los Beneficiarios
lleven a cabo, de acuerdo con los procedimientos y mecanismos que se establezcan en los convenios
de colaboracin o cualquier otro instrumento que para tal efecto se celebren con los Institutos de
Seguridad Social.
Las Administradoras debern recibir y validar la informacin de los Trabajadores y Beneficiarios, a fin de
gestionar los trmites de pensin y de retiros parciales de la Cuenta Individual ante el Instituto de Seguridad
Social que corresponda, utilizando las herramientas y sistemas informticos que para tal efecto les
proporcionen o en su caso determinen dichos Institutos.
Durante la gestin de los trmites de pensin y de retiros parciales de la Cuenta Individual, las
Administradoras debern solicitar la informacin correspondiente para el trmite de disposicin de recursos;
incluyendo el nmero de clave bancaria estandarizada (CLABE) de la cuenta bancaria del Trabajador en
la que, en su caso, se debern depositar los recursos a que tenga derecho. La falta de presentacin de la
informacin a que se refiere el presente prrafo no es impedimento para que las Administradoras gestionen
los trmites de pensin o de retiros parciales de la Cuenta Individual.
Las Administradoras, en la gestin de los trmites de pensin y de retiros parciales de la Cuenta Individual
que lleven a cabo de conformidad con lo dispuesto en el presente artculo, no podrn intervenir en las
atribuciones de los Institutos de Seguridad Social para la emisin y otorgamiento de las pensiones y derechos
para retiros parciales de la Cuenta Individual; por ende, dichas Administradoras debern dar
cuenta nicamente de los actos que realicen respecto de los trmites de pensin y de retiros parciales
de la Cuenta Individual.
122
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Seccin I
De la Consulta y registro en el DATA MART
Artculo 388. Las Empresas Operadoras sern responsables del diseo, integracin y operacin del
Sistema de Consulta de Saldos Previos y el Sistema de Consulta de Saldos de Vivienda.
El Sistema de Consulta de Saldos Previos tiene el propsito de proporcionar a los Institutos de Seguridad
Social, segn corresponda, el Lnea y Tiempo Real, los saldos previos de las Cuentas Individuales de los
Prospectos de Pensin, mismos que se utilizarn para informar al Trabajador mediante el Documento de
Oferta las cantidades preliminares que le ofrece cada rgimen de seguridad social y/o Modalidad de Pensin.
El Sistema de Consulta de Saldos de Vivienda deber proporcionar al INFONAVIT o al FOVISSSTE los
saldos de vivienda de las Cuentas Individuales, para efectos de los procesos relacionados con vivienda.
Artculo 389. Las Empresas Operadoras, a travs del DATA MART, debern proporcionar la informacin
necesaria para la operacin del Sistema de Consulta de Saldos Previos.
Para efecto de lo anterior:
I.
El IMSS y el ISSSTE, segn corresponda, proporcionarn a las Empresas Operadoras los datos que
permitan la identificacin de los Prospectos de Pensin, y
II.
Las Administradoras debern proporcionar a las Empresas Operadoras, la informacin que permita
identificar cada una de las Cuentas Individuales que administren y los saldos de cada una de las
subcuentas que las integren, a la fecha en que se hubiere solicitado por el Instituto de Seguridad
Social, conforme a los formatos y medios establecidos por las Empresas Operadoras.
Artculo 390. Las Empresas Operadoras debern identificar el mismo da en que sean cargadas en el
DATA MART, las solicitudes de los Prospectos de Pensin atendiendo a los criterios definidos por el IMSS
o el ISSSTE, segn corresponda.
En el mismo plazo al que se refiere el prrafo anterior, las Empresas Operadoras, de acuerdo con la
informacin que les proporcionen las Administradoras, debern emitir, y notificar al IMSS o al ISSSTE segn
corresponda, alguno de los siguientes diagnsticos resultado de las identificaciones:
I.
Aceptada, o
II.
Rechazada.
Las solicitudes que tengan el diagnstico de Rechazada, de conformidad con lo previsto en la fraccin II
anterior, no debern registrarse en el DATA MART, sin embargo, las Empresas Operadoras debern informar
a los Institutos de Seguridad Social y a las Administradoras correspondientes cuando los registros se
coloquen en el supuesto mencionado.
Las Empresas Operadoras debern notificar a los Institutos de Seguridad Social y a las Administradoras,
en su caso, las Cuentas Individuales que se encuentren identificadas con el atributo de crdito de vivienda,
con la finalidad de que el saldo de las subcuentas relacionadas, no se considere en el saldo previo.
Artculo 391. Las Empresas Operadoras y Administradoras debern identificar como en saldo previo, a
las Cuentas Individuales que hayan sido diagnosticadas como Aceptada en el DATA MART, por un perodo
de treinta das hbiles contados a partir de la fecha en que la Cuenta Individual sea notificada por el Instituto.
Dicho periodo, se reiniciar cuando los Institutos de Seguridad Social enven una nueva solicitud para el
mismo Trabajador, y se cancelar por instrucciones del Instituto.
A partir de ese momento, las Administradoras y las Empresas Operadoras tendrn prohibido realizar
cualquier operacin no relacionada con el proceso de disposicin que afecte esa Cuenta Individual, excepto
cuando se trate de un retiro por trmite judicial o cualquier otro proceso que recaude recursos o que no afecte
a las Subcuentas que integran la Cuenta Individual.
Las Administradoras, a partir de que las Cuentas Individuales se identifiquen con el atributo de saldo
previo y hasta que concluya el proceso de disposicin de recursos de que se trate, podrn abstenerse de
emitir los Estados de Cuenta de las mismas, si es el caso.
A partir de ese momento, las Administradoras debern liquidar los recursos acumulados en la Cuenta
Individual, de acuerdo con los criterios que establezca la Comisin, a ms tardar el da hbil siguiente, en la
cuenta que para tal efecto disponga la Administradora con el fin de que los recursos no se vean afectados por
las fluctuaciones en los mercados.
Adicionalmente, las Empresas Operadoras sern responsables de mantener actualizada la informacin
contenida en el DATA MART respecto a los Prospectos de Pensin, y debern actualizar los atributos de las
Cuentas Individuales al trmino del plazo establecido en el presente artculo.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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Artculo 392. Las Administradoras debern registrar en las Cuentas Individuales la venta de las Acciones
de las Sociedades de Inversin en las que se encuentren los Trabajadores, correspondientes a las
subcuentas cuyo producto se hubiere liquidado de conformidad con lo dispuesto en el artculo 391 anterior, a
ms tardar el da hbil siguiente en que se haya llevado a cabo la liquidacin de las Acciones que conforman
el saldo de las Subcuentas Asociadas. Las Administradoras debern llevar el registro individual de los
movimientos correspondientes, de conformidad con lo que para tal efecto establezcan en sus Manuales de
Polticas y Procedimientos.
Las Administradoras en todo momento podrn informar a los Trabajadores el proceso en el que se
encuentra el trmite de disposicin de recursos, as como los saldos lquidos que conforman su Cuenta
Individual.
Artculo 393. Las Empresas Operadoras para las Cuentas Individuales que presenten el diagnstico de
Aceptada, debern permitir al IMSS o al ISSSTE, segn sea el caso, la recepcin de los saldos
proporcionados por las Administradoras para que, a su vez, se informe al Trabajador la estimacin del monto
de pensin y/o los recursos que podr disponer y que le sern presentados en el Documento de Oferta.
Seccin II
De las Resoluciones y Concesiones de Pensin
Artculo 394. El Trabajador o sus Beneficiarios, con base en el Documento de Oferta que le proporcione el
Instituto de Seguridad Social correspondiente, ya sea directamente o a travs de las Administradoras, elegirn
el rgimen de seguridad social y la Modalidad de Pensin.
La eleccin del Trabajador o sus Beneficiarios ser cargada por los Institutos de Seguridad ya sea
directamente o a travs la Administradora en el DATA MART.
Artculo 395. Una vez dictaminada la solicitud del Trabajador, el IMSS o el ISSSTE, ya sea directamente o
a travs de las Administradoras, registrarn en el DATA MART la informacin correspondiente a la Resolucin
de Pensin, Negativa de Pensin o Concesin de Pensin.
Artculo 396. Las Empresas Operadoras y las Administradoras el mismo da en que el IMSS o el ISSSTE,
segn corresponda, directamente o a travs de las Administradoras, registren la informacin a que se refiere
el artculo 395 anterior, y tengan un diagnstico de Aceptada, debern actualizar los atributos de la Cuenta
Individual e identificar dichas cuentas como cuenta pensionada, precisando que sta se encuentra en
proceso de transferencia o disposicin de recursos. Asimismo, no se podr realizar ninguna operacin no
relacionada con el proceso de disposicin o transferencia que afecte la Cuenta Individual o el saldo de las
Subcuentas Asociadas, excepto cuando se trate de procesos que recauden recursos.
Asimismo, las Empresas Operadoras debern notificar a dichos Institutos de Seguridad Social aquellos
registros que sean rechazados debido a que existe un retiro por trmite judicial.
Seccin III
De la identificacin de Cuentas Individuales y de la transferencia de recursos
Artculo 397. Las Administradoras, debern clasificar las Cuentas Individuales pensionadas e identificar el
Rgimen Pensionario y, en su caso, la Modalidad de Pensin que corresponda a cada Trabajador o a sus
Beneficiarios.
Las Administradoras debern enviar la informacin correspondiente a las Empresas Operadoras el mismo
da en que lleven a cabo la clasificacin a que se refiere el prrafo anterior. Las Empresas Operadoras, el
mismo da en que reciban la informacin, debern registrar y actualizar en la Base de Datos Nacional SAR el
Rgimen Pensionario y la Modalidad de Pensin que corresponda a cada Trabajador o a sus Beneficiarios.
Asimismo, las Administradoras, de acuerdo con los criterios que establezca la Comisin, debern llevar a
cabo el reintegro de los recursos correspondientes de las Cuentas Individuales cuya Resolucin, Concesin
de Pensin o Negativa de Pensin no se hubiere registrado en DATA MART. Lo anterior, de acuerdo con los
plazos y trminos que para tal efecto determine la Comisin.
Una vez que las Cuentas Individuales adquieran el atributo de cuenta pensionada, los Trabajadores
pensionados o sus Beneficiarios, segn corresponda, podrn solicitar la disposicin de los recursos que les
correspondan, incluyendo los recursos de vivienda que en trminos de las Leyes de Seguridad Social tengan
derecho a recibir, ya sea ante la Administradora que opere su Cuenta Individual o bien, directamente ante
el INFONAVIT.
124
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 398. Las Administradoras debern proporcionar a las Empresas Operadoras los saldos de las
Cuentas Individuales y tramitar la transferencia de recursos de las Subcuentas Asociadas susceptibles de
afectacin que debern ser utilizados para el pago de la pensin correspondiente en trminos de lo dispuesto
por las Leyes de Seguridad Social, as como de los saldos de vivienda, a la misma fecha, relacionados con la
devolucin de recursos de Vivienda 92 y Vivienda 97 que en su caso corresponda.
Artculo 399. Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras las Cuentas Individuales
que cuenten con el atributo de crdito de vivienda. Las Administradoras, en su caso, debern identificar
dichas Cuentas Individuales, con la finalidad de que el saldo de las subcuentas relacionadas, no se considere
para la transferencia o disposicin de recursos correspondiente.
Artculo 400. En caso de que los recursos acumulados en la Cuenta Individual del Trabajador sean
mayores al Monto Constitutivo o los Trabajadores cuenten con una Negativa de Pensin, se proceder segn
las Leyes de Seguridad Social como sigue:
I.
Disponer de los recursos de las Subcuentas Asociadas a las que tengan derecho en una sola
exhibicin, en su caso;
II.
Contratar con la Aseguradora de su eleccin una Renta Vitalicia, en su caso, o
III.
Contratar un Seguro de Sobrevivencia, en su caso.
Artculo 401. Las Administradoras debern remitir a las Empresas Operadoras la informacin de las
Cuentas Individuales cuyos saldos sern transferidos, as como la informacin relacionada con los montos a
transferir de las Subcuentas Asociadas, a ms tardar el segundo da hbil posterior a haber recibido de dichas
empresas las solicitudes de transferencia.
Las Administradoras, en la misma fecha en que transmitan la informacin a que se refiere el prrafo
anterior, debern enviar a las Empresas Operadoras, la relativa a las Cuentas Individuales que no pudieron
afectarse indicando las causas.
Artculo 402. En caso de que el Trabajador goce de una pensin por los Seguros de Invalidez y Vida o
Riesgos de Trabajo, al amparo de la Ley del ISSSTE, los recursos de la Cuenta Individual permanecern en
las Administradoras correspondientes.
El entero de las Cuotas y Aportaciones de estos Trabajadores se llevar a cabo de conformidad con lo
establecido en la Ley del ISSSTE.
Artculo 403. Para el caso de Pensin Garantizada, deber entenderse que los recursos acumulados en
la Cuenta Individual de los Trabajadores son insuficientes para contratar una Renta Vitalicia y para la
adquisicin de un Seguro de Sobrevivencia para sus Beneficiarios, de conformidad con las metodologas y
sistemas de clculo aprobados por el Comit a que se refiere el artculo 81 de la Ley.
Artculo 404. Las Empresas Operadoras debern notificar a la unidad responsable que designe la
Secretara y al INFONAVIT o al FOVISSSTE, segn corresponda, el saldo de la Subcuenta de Vivienda, de
las Cuentas Individuales que se encuentren registradas como cuenta en proceso de transferencia
de recursos, as como, en su caso, el saldo de la Subcuenta de Vivienda que los Trabajadores tengan
derecho a retirar en una sola exhibicin, el mismo da hbil a aquel en que las Administradoras les hayan
informado dicho saldo, de acuerdo con los criterios que establezca la Comisin.
Seccin IV
De los Bonos de Pensin
Artculo 405. Para los Trabajadores que recibieron del IMSS o del ISSSTE una Resolucin de Pensin al
amparo de la Ley del Seguro Social 97 y en trminos del artculo 152 de la Ley del ISSSTE, o una Concesin
de Pensin al amparo de la Ley del ISSSTE, y que an cuentan con el Bono de Pensin, deber realizarse el
siguiente procedimiento:
I.
Las Empresas Operadoras notificarn a la Secretara los montos correspondientes a los Bonos de
Pensin que debern ser liquidados;
II.
Las Empresas Operadoras notificarn al Banco de Mxico los montos a liquidar;
III.
El Banco de Mxico depositar los recursos correspondientes conforme al procedimiento que le

notifique la Secretara, y
IV.
Las Administradoras, a ms tardar el da hbil siguiente a la liquidacin, debern registrar los

recursos en las Cuentas Individuales que correspondan.
Una vez que se lleve a cabo la liquidacin del Bono de Pensin, se deber realizar la transferencia de los
recursos conforme a lo previsto en las presentes disposiciones de carcter general.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
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Seccin V
De la disposicin de recursos
Artculo 406. Los Trabajadores o sus Beneficiarios, en su caso, que tengan derecho a disponer de los
recursos de una o ms de las subcuentas de la Cuenta Individual podrn:
I.
Acudir a cualquier sucursal de la Administradora que opere la Cuenta Individual de que se trate o, en
su caso, al INFONAVIT, a solicitar el retiro de los recursos correspondientes, mediante la
presentacin del formato de solicitud que la Administradora o el INFONAVIT pongan a su disposicin;
o bien, tratndose de disposicin de recursos de la subcuenta de vivienda, a travs de los Medios
Electrnicos que el INFONAVIT ponga a su disposicin, o
II.
Solicitar directamente a la Administradora o, a travs del Instituto de Seguridad Social que

corresponda, que sus recursos sean depositados en la cuenta bancaria que disponga para recibir su
pensin. Cuando se trate de informacin provista por los Institutos de Seguridad Social, la
responsabilidad de la Administradora queda limitada a transferir los recursos correspondientes, en
trminos de la informacin que los Institutos de Seguridad Social les proporcionen.
Las Administradoras o, en su caso, los Institutos de Seguridad Social sern responsables de verificar la
identidad del titular o Beneficiario que solicita la disposicin de recursos de las Cuentas Individuales.
Artculo 407. Las Administradoras que reciban una solicitud de disposicin de recursos debern verificar
el mismo da de su recepcin que la Cuenta Individual de que se trate cumpla con los requisitos para el retiro
de los recursos determinados por las disposiciones jurdicas aplicables. Asimismo, para el trmite de
devolucin de recursos de la subcuenta de vivienda, las Administradoras debern proporcionar al Trabajador
un documento de conformidad de devolucin de saldo de la subcuenta de vivienda, en el que indiquen los
datos de identificacin del Trabajador y el monto de los recursos a devolver, a fin de que el Trabajador lo firme
en caso de estar de acuerdo. Las Administradoras sern responsables de verificar que los datos que se
asienten en dicho documento correspondan a los del Trabajador y coincidan con los datos de los documentos
presentados.
Las Administradoras debern remitir a las Empresas Operadoras, a ms tardar el tercer da hbil siguiente
de haberlas recibido, las solicitudes de disposicin de recursos presentadas, a fin de que stas registren la
informacin correspondiente en la Base de Datos Nacional SAR.
Artculo 408. Tratndose de un Trabajador que solicite la disposicin de los recursos del Seguro de
Retiro, de la Subcuenta de Ahorro para el Retiro, o de la Subcuenta de Vivienda que, en su caso corresponda,
con base nicamente en su edad, las Administradoras debern verificar contra el Documento Probatorio
exhibido, as como contra la informacin que de dicho Trabajador obre en sus archivos o bases de datos, que
cuenta al menos con sesenta y cinco aos de edad.
Seccin VI
Del proceso de liquidacin de las transferencias y disposiciones
Artculo 409. Las Administradoras, el mismo da en que reciban de las Empresas Operadoras o del
INFONAVIT la informacin relativa a la transferencia y disposicin de recursos, debern identificar en sus
bases de datos el rgimen de seguridad social y la Modalidad de Pensin.
Artculo 410. Las Administradoras, para todos los supuestos establecidos por las Leyes de Seguridad
Social, slo debern transferir un importe menor o igual, segn sea el caso, al Monto Constitutivo de las
Subcuentas Asociadas o en su caso, depositar en la Clave Bancaria Estandarizada de la cuenta del
Trabajador los recursos de retiro y vivienda que hubieren sido solicitados por el Trabajador a travs
del INFONAVIT.
Artculo 411. Las Administradoras, para el caso de las transferencias, debern llevar a cabo la liquidacin
de los recursos que conforman el saldo de las subcuentas que deban afectarse de conformidad con las
Leyes de Seguridad Social, y transferirlos a las Instituciones que correspondan, a ms tardar el tercer da
hbil posterior a aquel en que recibieron de las Empresas Operadoras, las solicitudes de saldos y de
transferencia de recursos.
Cuando en trminos de lo dispuesto por las Leyes de Seguridad Social los recursos deban transferirse al
Gobierno Federal, las Administradoras, en su caso, entregarn los recursos por conducto de las Instituciones
de Crdito Liquidadoras al Gobierno Federal, o bien, a la Aseguradora o a quien determine la Secretara,
segn corresponda.
Artculo 412. Las Empresas Operadoras debern notificar al INFONAVIT o, en su caso, al FOVISSSTE, el
saldo de las subcuentas correspondientes a las Cuentas Individuales que correspondan, el mismo da en que
las Administradoras les hayan remitido dichos saldos de acuerdo con lo establecido en la presente seccin.
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(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 413. Las Administradoras, para el caso de disposiciones, debern llevar a cabo la entrega del
monto que conformen el saldo de las Subcuentas Asociadas y poner a disposicin del Trabajador, a ms
tardar el tercer da hbil posterior al plazo establecido para el envo de las solicitudes de disposicin de
recursos a la Empresa Operadora, los recursos que por ley les corresponde recibir, as como en su caso
solicitar al INFONAVIT el depsito de los recursos de vivienda correspondientes con la Clave Bancaria
Estandarizada de la cuenta que para tal efecto haya sealado el Trabajador.
Artculo 414. Las Empresas Operadoras pondrn a disposicin los Institutos de Seguridad Social
la informacin correspondiente al monto de las Subcuentas Asociadas que se haya depositado en las
Instituciones de Crdito Liquidadoras para su transferencia, o bien, a las Aseguradoras correspondientes,
al Gobierno Federal o para su disposicin por el Trabajador o, en su caso, sus Beneficiarios a travs de
DATA MART.
Las Administradoras, a ms tardar el da en que se lleve a cabo la liquidacin, pondrn a disposicin de
las Aseguradoras la informacin correspondiente al saldo de las Subcuentas Asociadas que se depositarn
en las mismas a travs de las Instituciones de Crdito Liquidadoras.
Artculo 415. Las Administradoras y las Empresas Operadoras debern instruir a las Instituciones de
Crdito Liquidadoras que lleven a cabo la transferencia de los recursos correspondientes de las Subcuentas
Asociadas a la cuenta de las Aseguradoras elegidas por los Trabajadores, a las Administradoras o al
Gobierno Federal, el mismo da en que reciban de las Administradoras, del INFONAVIT o del FOVISSSTE,
dichos recursos.
Artculo 416. Las Empresas Operadoras debern verificar que la informacin sobre la transferencia de
recursos proporcionada por la Administradora y por el INFONAVIT o por el FOVISSSTE, coincida con lo que
las Instituciones de Crdito Liquidadoras informen que transfirieron conforme a lo previsto en el artculo 415
anterior.
Artculo 417. Las Administradoras, a ms tardar al da hbil siguiente de haber realizado la transferencia,
debern verificar que la informacin coincida con lo que las Aseguradoras hubieren informado que recibieron
por cada Trabajador.
Artculo 418. Para los casos en los que los Trabajadores se encuentren en el supuesto de Pensin
Garantizada, los recursos acumulados en la Cuenta Individual servirn para el pago de la misma, para
lo cual firmarn un contrato con la Administradora de conformidad con lo establecido en las disposiciones
de carcter general aplicables a los retiros programados que emita la Comisin, y una vez agotados o
existiendo insuficiencia de recursos en la Cuenta Individual, el Gobierno Federal, el IMSS o quien
determine la Secretara, realizar el pago de la misma de conformidad con los lineamientos que establezca
dicha Secretara.
Las Administradoras debern informar el hecho a los Institutos de Seguridad Social, de conformidad con lo
previsto en las disposiciones de carcter general aplicables a los retiros programados que emita la Comisin.
Seccin VII
De la disposicin parcial de recursos por ayuda de matrimonio o Retiros Parciales por Desempleo
Artculo 419. Para el caso de retiros parciales, el Trabajador que acuda a una Administradora deber
presentar en original y copia simple la solicitud de disposicin de recursos por ayuda para gastos de
matrimonio o Retiro Parcial por Desempleo acompaada por la documentacin que, en su caso, establezcan
los Institutos de Seguridad Social, en la forma y trminos que para tal efecto establezcan dichos Institutos.
La documentacin que acompae la solicitud de disposicin de recursos deber presentarse en original y
copia, a fin de que las Administradoras cotejen los originales contra las copias y conserven estas ltimas en el
expediente del Trabajador.
Si la solicitud de disposicin de recursos por ayuda para gastos de matrimonio para Trabajadores afiliados
al IMSS, as como en el caso del Retiro Parcial por Desempleo, se presenta por Medios Electrnicos, deber
existir la constancia de carcter electrnico que acredite la presentacin de la solicitud y el depsito a favor
del Trabajador en las cuentas bancarias que dicho Trabajador hubiere designado para tal efecto.
Artculo 420. Las Administradoras, de manera fsica o a travs de Medios Electrnicos, debern exponer,
proporcionar y poner a disposicin de los Trabajadores informacin relacionada con los Retiros Parciales por
Desempleo, as como explicar las consecuencias e implicaciones de la disposicin de recursos que efecten
de su Cuenta Individual, con el fin de que los Trabajadores cuenten con informacin suficiente y, en su caso
ejerzan sus derechos de manera informada, con el objeto de fomentar la educacin y capacitacin en materia
de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
DIARIO OFICIAL
(Segunda Seccin)
127
Artculo 421. Las Administradoras, para la liquidacin de las solicitudes de retiros parciales por concepto
de ayuda de gastos de matrimonio o ayuda por desempleo, debern ajustarse a lo establecido en la Ley del
Seguro Social 97, la Ley del ISSSTE y las dems disposiciones reglamentarias, segn corresponda.
Las Administradoras debern efectuar el pago de los Retiros Parciales por Desempleo de acuerdo con la
periodicidad de pago que establezcan la Ley del Seguro Social 97 o la Ley del ISSSTE, segn corresponda y
las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 422. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern proporcionar a los
Institutos de Seguridad Social la informacin relacionada con los retiros parciales por concepto de ayuda de
gastos de matrimonio y ayuda por desempleo, a travs de los mecanismos de intercambio de informacin que
para tal efecto se tengan establecidos en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Seccin VIII
De los Retiros Parciales por Desempleo de Trabajadores afiliados al IMSS
Artculo 423. Las Administradoras debern poner a disposicin de los Trabajadores las solicitudes de
Retiros Parciales por Desempleo, que contengan al menos, la siguiente informacin:
I.

a.
b.
CURP;
c.
NSS;
d.
e.
Gnero;
f.
g.
carcter general;
h.
Datos de contacto:
i.
ii.
II.
Modalidad del beneficio de Retiros Parciales por Desempleo solicitado, de conformidad con lo
previsto en el artculo 191 fraccin II de la Ley del Seguro Social;
III.
Forma de pago;
IV.
En su caso, los datos de la cuenta bancaria del Trabajador en la que se deber realizar el depsito
de los recursos, y
V.
La firma del Trabajador.
Las Administradoras debern verificar en presencia del Trabajador y previo a la firma de la solicitud, que
los datos asentados en la misma estn completos y que correspondan con la informacin que el Trabajador
proporcione al momento de realizar el trmite.
Artculo 424. Para tramitar una solicitud de Retiros Parciales por Desempleo ante las Empresas
Operadoras, las Administradoras debern cumplir, previamente, con los siguientes requisitos:
I.
Que el Trabajador cuente con Expediente de Identificacin y que corresponda al mismo;
II.
Asegurarse que el Trabajador asiente su nombre completo y firma con los que manifieste que conoce
su contenido y que es su voluntad realizar el trmite, en la solicitud de Retiros Parciales
por Desempleo;
Las Administradoras debern asegurarse que la solicitud de Retiros Parciales por Desempleo que se
presente por Medios Electrnicos a los Trabajadores se apegue al formato y colores que al efecto
determine la Comisin.
128
(Segunda Seccin)
DIARIO OFICIAL
Adems, las Administradoras debern de incluir en las solicitudes de Retiro Parciales por Desempleo
un anexo donde el Trabajador manifieste que conoce y est consciente de las implicaciones del retiro
sobre los recursos acumulados en su Cuenta Individual y en las semanas de cotizacin que tengan
acreditadas ante los Institutos de Seguridad Social, de conformidad con lo previsto en las Leyes de
Seguridad Social y de conformidad con los formatos y criterios que para tal efecto determine la
Comisin sobre la solicitud de Retiros Parciales por Desempleo;
III.
Realizar una revisin de la solicitud de Retiros Parciales por Desempleo, a efecto de verificar el
consentimiento, la voluntad y la identificacin del Trabajador que realiza el trmite.
Artculo 425. El rea de operaciones de la Administradora deber llevar a cabo una valoracin sobre la
integracin del expediente del Retiro Parcial por Desempleo de que se trate, a fin de verificar que la solicitud
cumpla con los requisitos previstos en la presente seccin.
Las Administradoras, una vez que cumplan con los requisitos previstos en el artculo 424 anterior, debern
enviar a las Empresas Operadoras, de forma electrnica, la informacin, datos y elementos de las solicitudes
de Retiros Parciales por Desempleo a ms tardar dentro de los diez das hbiles a partir de la fecha de firma
de la solicitud de Retiros Parciales por Desempleo.
Artculo 426. Las Empresas Operadoras debern validar la consistencia entre la informacin
proporcionada por la Administradora y la registrada en la Base de Datos Nacional SAR. En caso de resultar
exitosas las validaciones anteriores, las Empresas Operadoras, el mismo da a que reciban las solicitudes de
Retiros Parciales por Desempleo, debern enviar al IMSS la informacin, datos y elementos de las solicitudes
para obtener la resolucin del IMSS sobre la procedencia del retiro parcial.
Las Empresas Operadoras, a ms tardar el da hbil siguiente a que reciban la resolucin del IMSS en
relacin con la procedencia de la solicitud de Retiros Parciales por Desempleo del Trabajador de que se trate,
debern enviar a la Administradora la resolucin que hubiere emitido el IMSS y el certificado de la misma.
Artculo 427. Las Administradoras debern informar a los Trabajadores el resultado de la solicitud de
Retiros Parciales por Desempleo dentro de los tres das hbiles siguientes y, en caso de ser procedente,
debern efectuar los pagos correspondientes, de conformidad con lo previsto en el artculo 191 fraccin II de
la Ley del Seguro Social y las presentes disposiciones de carcter general.
Tratndose de Trabajadores que opten por el beneficio previsto en el artculo 191 fraccin II, inciso a) de la
Ley del Seguro Social 97, las Administradoras debern realizar el pago que corresponda, en un plazo mximo
de 5 das hbiles a partir de la recepcin por parte de las Administradoras de la resolucin y el certificado que
hubiere emitido el IMSS conforme lo previsto en el segundo prrafo del artculo 426 anterior.
Las Administradoras, dentro de los 15 das hbiles siguientes a partir de la certificacin de la Solicitud a
que se refiere el artculo 426 anterior, debern informar a las Empresas Operadoras sobre los pagos a que se
Artculo 428. Tratndose de Trabajadores que opten por el beneficio previsto en el artculo 191 fraccin II,
inciso b) de la Ley del Seguro Social 97, las Administradoras debern realizar los pagos que correspondan en
seis mensualidades, la primera de las cuales podr ser por un monto de treinta das de su ltimo salario base
de cotizacin a solicitud del trabajador previa verificacin de que el Trabajador no se hubiere reincorporado a
laborar durante el plazo de entrega de los recursos.
Las Administradoras debern cerciorarse del estado de desempleo del Trabajador, previo a realizar el
pago de cada mensualidad.
Para dichos casos, las Administradoras debern autenticar la identidad del Trabajador y llevar a cabo la
obtencin de la manifestacin de que subsiste el estado del desempleo del Trabajador a partir del uso de
la aplicacin mvil con Factor de autenticacin categora 3 desarrollada por las Empresas Operadoras a que
se refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general y que haya sido autorizado por
la Comisin.
En caso de resultar exitosa la autenticacin a partir de la aplicacin informtica mvil con Factor de
autenticacin categora 3 desarrollada por las Empresas Operadoras, a que se refiere el prrafo anterior,
las Administradoras debern verificar con el IMSS, a travs de las Empresas Operadoras, el
estado de desempleo del Trabajador, que en caso de subsistir, deber proceder a efectuar el pago de la
mensualidad correspondiente.
En caso de que el Trabajador no pueda o no desee emplear la aplicacin informtica mvil con Factor
de autenticacin categora 3 desarrollada por las Empresas Operadoras, ste deber acudir ante la
Administradora a manifestar, bajo protesta de decir verdad, que subsiste su estado de desempleo, dentro de
los cinco das naturales previos y cinco das posteriores a la fecha en que deba realizarse el pago de la
siguiente mensualidad. Asimismo, las Administradoras debern verificar con el IMSS, a travs de las
Empresas Operadoras, el estado de desempleo del Trabajador.
(Contina en la Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
TERCERA SECCION
SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO
(Viene de la Segunda Seccin)
Cuando el Trabajador requiera modificar la forma de pago de acuerdo a las modalidades disponibles
segn cada Administradora, o las referencias asentadas en la solicitud a la que se refiere el artculo 423 de las
presentes disposiciones de carcter general, deber efectuarlo de forma presencial ante la Administradora.
Las Administradoras debern suspender el pago de las mensualidades por Retiros Parciales por
Desempleo, cuando los Trabajadores se reincorporen al rgimen obligatorio de la Ley del Seguro Social 97,
de conformidad con lo previsto en el artculo 191 fraccin II inciso b) de la Ley del Seguro Social 97.
Artculo 429. Las Administradoras debern liquidar el monto de los recursos a que tengan derecho los
Trabajadores y ponerlos a disposicin de los mismos, de acuerdo con las instrucciones que para tal efecto
hubieren sealado en la solicitud de Retiros Parciales por Desempleo.
Tratndose de Trabajadores que optaron por el beneficio previsto en el artculo 191 fraccin II inciso b) de
la Ley del Seguro Social 97, las Administradoras debern transferir el monto de los recursos a que tengan
derecho los Trabajadores a la Sociedad de Inversin Bsica de Pensiones, prevista en las disposiciones de
carcter general que establecen el rgimen de inversin al que debern sujetarse las sociedades de inversin
especializadas de fondos para el retiro que emita la Comisin. Asimismo, las Administradoras debern liquidar
y poner a disposicin de los Trabajadores los recursos que correspondan una vez que el Trabajador acuda a
solicitar el pago de la mensualidad que corresponda, de conformidad con lo previsto en el artculo 428
anterior, de acuerdo con las instrucciones que para tal efecto hubieren sealado en la solicitud de Retiros
Parciales por Desempleo. Las Administradoras podrn realizar la liquidacin de los recursos que
correspondan a la primera mensualidad sin necesidad de invertirlos en la Sociedad de Inversin Bsica
de Pensiones.
Tratndose de Trabajadores que optaron por el beneficio previsto en el artculo 191 fraccin II inciso b) de
la Ley del Seguro Social 97 y que soliciten que el primer pago sea equivalente a 30 das de su ltimo salario
base de cotizacin, las Administradoras podrn pagar el remanente en una segunda exhibicin, siempre que
as lo manifieste el Trabajador, siempre que el monto remanente a pagar sea menor o igual al 20 por ciento
del monto total a pagar.
Tratndose de las mensualidades de los Retiros Parciales por Desempleo que se hubieren suspendido
conforme al ltimo prrafo del artculo 428 anterior, las Administradoras debern reintegrar el monto de las
parcialidades suspendidas en la Sociedad de Inversin Bsica que corresponda al Trabajador y registrarlos en
la Subcuenta de RCV IMSS de la Cuenta Individual. El reintegro de las mensualidades no cobradas deber
realizarse 30 das hbiles posteriores a la fecha de la ltima parcialidad a la que el trabajador tuviese derecho
de acuerdo a los supuestos previstos en el artculo 428 anterior. Asimismo las Administradoras debern
informar al IMSS del reintegro de las mensualidades no cobradas, a travs de las Empresas Operadoras, para
que el IMSS realice el reintegro de las semanas de cotizacin correspondientes.
Lo anterior, sin perjuicio de que la Administradora deba entregar el monto de los recursos que corresponda
a las mensualidades vencidas a que tenga derecho cuando el Trabajador acuda a solicitarlos. Para lo cual
las Administradoras debern establecer los procedimientos operativos necesarios con el IMSS, a travs
de las Empresas Operadoras, para realizar la entrega de estos recursos y el descuento de las
semanas correspondientes.
Seccin IX
De la disposicin de recursos derivada de los Planes de Pensin
Artculo 430. Los planes de pensiones a que se refiere el presente Captulo, que otorguen a los
Trabajadores o sus Beneficiarios pensionados al amparo de ellos el derecho a disponer de los recursos de su
Cuenta Individual, sern aquellos que cumplan con las caractersticas y requisitos establecidos en las
disposiciones de carcter general aplicables a los planes de pensin que emita la Comisin.
Asimismo, el importe de la pensin mensual de los planes citados, deber ser superior en ms del treinta
por ciento a la pensin garantizada que establecen los artculos 170 de la Ley del Seguro Social y artculo 92
de la Ley del ISSSTE.
Los planes de pensiones que se registren ante la Comisin, se publicarn en la pgina Web de la misma
en la siguiente direccin http://www.consar.gob.mx.
Artculo 431. El Trabajador o sus Beneficiarios, que adquieran el derecho a disfrutar de una pensin
proveniente de algn plan establecido por su patrn o derivado de contratacin colectiva o, en su caso, por su
Dependencia o Entidad de conformidad con lo previsto en la Ley del Seguro Social 97 y la Ley del ISSSTE,
podrn disponer de los recursos de las Subcuentas Asociadas de conformidad con las Leyes de Seguridad
Social antes de cumplir las edades y el tiempo cotizacin establecido en dichas leyes.
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
Para efectos de lo previsto en el prrafo anterior, los Trabajadores o sus Beneficiarios, podrn acudir a
cualquier sucursal de la Administradora que opere la Cuenta Individual de que se trate a solicitar el retiro de
los recursos correspondientes, o bien, a travs de los Medios Electrnicos que la Administradora ponga
a su disposicin.
Artculo 432. Los Trabajadores o sus Beneficiarios que adquieran el derecho a disfrutar de una pensin
proveniente de algn plan establecido por su patrn, Dependencia o Entidad, o derivado de contratacin
colectiva, establecido de conformidad con lo previsto en la Ley del ISSSTE vigente hasta el 31 de marzo del
2007 o en Ley del Seguro Social 73 no registrado y autorizado por la Comisin, podrn disponer de los
recursos de su Cuenta Individual a que tengan derecho de conformidad con las Leyes de Seguridad Social.
Para efecto de lo dispuesto en el prrafo anterior, los Trabajadores o sus Beneficiarios debern acreditar
que tienen el derecho a disfrutar de una pensin al amparo de un plan de pensiones. Las Administradoras
debern verificar que la informacin y/o documentacin que se presente sea autntica. Para tal efecto, podrn
realizar validaciones con los patrones, Dependencias o Entidades.
Artculo 433. Las Administradoras que reciban la solicitud de disposicin de recursos debern verificar
que dicho plan se encuentre registrado ante la Comisin, la existencia de los nmeros de registro del plan de
pensiones de que se trate, as como del correspondiente al actuario autorizado.
Para tal efecto, las Administradoras debern solicitar a las Empresas Operadoras la confirmacin de
dichos nmeros e informar a las mismas sobre las solicitudes recibidas para la disposicin de los recursos
mencionados en el artculo 431 anterior a ms tardar el tercer da hbil siguiente a aquel en que hayan
recibido la solicitud de disposicin de recursos por parte del Trabajador o sus Beneficiarios, en su caso.
Lo dispuesto en el presente artculo no ser aplicable para el caso de las solicitudes de disposicin de
recursos que se reciban al amparo de un plan establecido por un patrn, Dependencia o Entidad, o derivado
de contratacin colectiva, establecido de conformidad con lo previsto en la Ley del ISSSTE vigente hasta el 31
de marzo del 2007 o en la Ley del Seguro Social 73 no registrado y autorizado por la Comisin.
Artculo 434. Las Administradoras debern notificar a las Empresas Operadoras, a fin de que stas
ltimas clasifiquen en la Base de Datos Nacional SAR las solicitudes que sean aceptadas como cuenta
pensionada indicando que es por un plan de pensiones.
Artculo 435. Las Administradoras, el mismo da en que se lleve a cabo la liquidacin de recursos a que
se refiere la presente seccin, debern:
I.
En caso de que el Trabajador o sus Beneficiarios opten por contratar una Renta Vitalicia, transferir a
la Aseguradora elegida por estos, los montos requeridos para la contratacin de la Renta
Vitalicia, y/o
II.
Poner a disposicin del Trabajador o sus Beneficiarios, los recursos a que se refiere el presente
Captulo en una sola exhibicin, debiendo ser entregados invariablemente al Trabajador o
sus Beneficiarios.
Artculo 436. El Trabajador o sus Beneficiarios que adquieran el derecho a disfrutar de una pensin
proveniente de un plan establecido por su patrn o derivado de contratacin colectiva, no registrado o
autorizado por la Comisin, podrn disponer en una sola exhibicin, de los recursos del Seguro de Retiro y
vivienda 92.
Los recursos de retiro y cesanta en edad avanzada y vejez, permanecern en la Administradora que
maneje la Cuenta Individual hasta que el Trabajador cumpla con los supuestos de retiro previstos en las Leyes
de Seguridad Social, o en su caso, cuando medie orden de autoridad jurisdiccional competente.
Seccin X
De las disposiciones de las aportaciones de Ahorro Voluntario
Artculo 437. Los Trabajadores que deseen disponer de los recursos depositados en las subcuentas de
Ahorro Voluntario debern presentarse ante la Administradora y tramitar mediante un formato de solicitud, la
entrega de los recursos antes mencionados, o bien, efectuar la solicitud de disposicin por Medios
Electrnicos, cuando la Administradora cuente con tal servicio y autentique a travs de la aplicacin
informtica mvil con Factor de autenticacin categora 3 desarrollada por las Empresas Operadoras a que se
refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter general y que haya sido autorizado por la
Comisin, en cuyo caso, deber existir constancia de carcter electrnico que acredite la presentacin de
la solicitud y el depsito a favor del Trabajador en las cuentas bancarias que dicho Trabajador haya designado
para tal efecto.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
Artculo 438. Las Administradoras que reciban de los Trabajadores la solicitud de disposicin de
aportaciones de Ahorro Voluntario a que se refiere el artculo 437 anterior debern verificar que el Trabajador
est registrado en la Administradora y que se cumplan cualquiera de las siguientes condiciones:
I.
Que el periodo transcurrido entre la fecha en que se haya verificado el primer depsito de
Aportaciones Voluntarias, o bien, el ltimo retiro y la fecha de la solicitud, sea conforme a lo
establecido en el prospecto de informacin de la Sociedad de Inversin en la que estn invertidos los
recursos, y/o
II.
Que tratndose de Aportaciones Complementarias de Retiro, el Trabajador tenga derecho a disponer

de las Cuotas y Aportaciones obligatorias al Sistema de Ahorro para el Retiro.
Artculo 439. En caso de que se cumpla con los criterios de validacin mencionados en el artculo 438
anterior, las Administradoras debern poner a disposicin los recursos solicitados a ms tardar el quinto da
hbil siguiente a la fecha en que dichas Administradoras hayan validado como procedente la solicitud de
disposicin de los recursos de la subcuenta de Ahorro Voluntario que corresponda.
Seccin XI
De las modificaciones y cancelaciones de Pensin
Artculo 440. Las Empresas Operadoras, en coordinacin con los Institutos de Seguridad Social o, en su
caso las Aseguradoras, podrn realizar los procesos de correccin o ajustes que en su caso corresponda, a
fin de que se lleve a cabo la reinversin a la Cuenta Individual de conformidad con lo dispuesto por el
presente Captulo.
Las Empresas Operadoras, el mismo da en que los Institutos de Seguridad Social o las Aseguradoras,
segn corresponda, lleven a cabo el registro por una modificacin o cancelacin de pensin, debern
identificar las Cuentas Individuales que correspondan a los Trabajadores que hayan obtenido una
modificacin o cancelacin de pensin de los seguros previstos en las Leyes de Seguridad Social, as como
actualizar los atributos de las Cuentas Individuales en la Base de Datos Nacional SAR y realizar las
identificaciones que correspondan.
Artculo 441. El IMSS, el ISSSTE o, en su caso, las Aseguradoras, segn corresponda, notificarn a las
Empresas Operadoras a travs del DATA MART las Cuentas Individuales en relacin con las cuales exista
una modificacin o cancelacin de pensin. Las Empresas Operadoras debern tramitar ante las
Administradoras la devolucin, transferencia de los recursos y/o notificaciones de saldos que en su caso
correspondan, el mismo da en que las hayan identificado.
Artculo 442. Las Administradoras que reciban de las Empresas Operadoras la informacin a que se
refiere el artculo 441 anterior debern validar dicha informacin contra sus bases de datos el mismo da en
que la hayan recibido, identificar las Cuentas Individuales susceptibles de afectacin y abstenerse de llevar a
cabo cualquier proceso que afecte las cuentas.
Artculo 443. Las Instituciones de Crdito Liquidadoras, o en su caso, las Administradoras recibirn los
recursos del IMSS, el ISSSTE, las Aseguradoras o la Tesorera de la Federacin, segn corresponda, a ms
tardar el dcimo quinto da hbil posterior de haber recibido la solicitud de modificacin o cancelacin
de pensin.
Artculo 444. Las Empresas Operadoras debern instruir a las Instituciones de Crdito Liquidadoras para
que el mismo da en que reciban los recursos de los Institutos de Seguridad Social y las Aseguradoras,
lleven a cabo el depsito correspondiente, conforme a lo registrado por los Institutos de Seguridad Social para
tales efectos.
Asimismo, debern notificar al IMSS o al ISSSTE a travs del DATA MART y a las Aseguradoras la
confirmacin de la recepcin del pago realizado.
Artculo 445. Cuando derivado de los procesos de correccin o ajustes que lleven a cabo los Institutos de
Seguridad Social, deba llevarse a cabo el reintegro de recursos a las Cuentas Individuales de los
Trabajadores, las Administradoras debern recibir los recursos que les sean notificados a travs de
las Empresas Operadoras, y de acuerdo con las instrucciones del Instituto de Seguridad Social que
corresponda, as como debern llevar a cabo la individualizacin de las subcuentas respectivas en las
Sociedades de Inversin, debiendo tomar como fecha de movimiento aquella que corresponda con la fecha de
inicio de pensin, sin que el mismo se considere como extemporneo. Asimismo, las Administradoras debern
confirmar a las Empresas Operadoras los saldos que hubieren sido reinvertidos en las Cuentas Individuales.
Los Institutos de Seguridad Social debern notificar a las Empresas Operadoras los reintegros de
recursos que correspondan a travs de los sistemas de intercambio de informacin que para tal efecto
se tengan establecidos.
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
Seccin XII
Aspectos generales sobre la transferencia y disposicin de recursos
Artculo 446. Las Administradoras que reciban aportaciones extemporneas, debern validar con el
Monto Constitutivo, la Fecha de Inicio de Pensin, rgimen de seguridad social y la Modalidad de Pensin
e informar a las Empresas Operadoras para que, en su caso, se realice la transferencia correspondiente.
Artculo 447. Los Trabajadores o Beneficiarios que soliciten a la Administradora que opere su Cuenta
Individual o, en su caso, ante el INFONAVIT la disposicin de los recursos depositados en la misma a que
tengan derecho, podrn optar porque los recursos de las subcuentas de Ahorro Voluntario se mantengan
invertidos en las Sociedades de Inversin operadas por dicha Administradora.
Artculo 448. Las Administradoras debern identificar las Cuentas Individuales de los Trabajadores que
hubieren solicitado la disposicin total o parcial de sus recursos, dentro de los seis meses siguientes a que se
liquid el Traspaso de su Cuenta Individual.
El Contralor Normativo de la Administradora, en cumplimiento a sus funciones previstas en el artculo 30
de la Ley, deber analizar e informar a la Comisin en su Informe Mensual las causas que originaron
las disposiciones de recursos a que se refiere el presente artculo.
Los Contralores Normativos debern considerar en su Plan de Funciones las actividades a que se refiere
el presente artculo.
Artculo 449. Los Agentes Promotores que no estn dados de alta como Agentes de Servicio no debern
intervenir en ninguna etapa de los procesos de disposicin parcial de recursos de las Cuentas Individuales por
retiros por desempleo que lleven a cabo los Trabajadores de conformidad con lo previsto en el presente Ttulo.
CAPTULO XIII
DEL REINTEGRO DE RECURSOS DERIVADO DE UN RETIRO PARCIAL POR DESEMPLEO DE
TRABAJADORES AFILIADOS AL IMSS
Seccin I
Del Reintegro de Recursos
Artculo 450. El presente Captulo tiene por objeto establecer los mecanismos aplicables para que los
Trabajadores que realicen una disposicin de recursos de conformidad con lo establecido en el artculo 191
fraccin II de la Ley del Seguro Social 97, y as lo deseen, reintegren total o parcialmente los recursos que
hayan dispuesto derivado de un Retiro Parcial por Desempleo.
Artculo 451. Los Trabajadores podrn acudir a cualquier sucursal de la Administradora que opere su
Cuenta Individual a solicitar el Reintegro de Recursos mediante la presentacin del formato de solicitud
correspondiente que la Administradora ponga a su disposicin.
Artculo 452. Las Administradoras que reciban una solicitud de Reintegro de Recursos debern verificar el
mismo da de su recepcin, que la Cuenta Individual de que se trate se encuentre registrada en sus bases de
datos, as como validar dicha solicitud de acuerdo con los criterios sealados en el Manual de Polticas
y Procedimientos.
Artculo 453. En caso de que las Administradoras certifiquen que las solicitudes de Reintegro de
Recursos son procedentes de conformidad con los criterios establecidos en el Manual de Polticas y
Procedimientos, informarn a los Trabajadores el monto que podrn reintegrar a la Cuenta Individual por cada
Evento Registrado, para que stos determinen si reintegrarn total o parcialmente los recursos que las
Empresas Operadoras hayan informado en trminos del Manual de Polticas y Procedimientos. La decisin del
trabajador por cada Evento Registrado deber plasmarse en el formato de solicitud de Reintegro de Recursos
el mismo da en que las Administradoras informen la cantidad susceptible de reintegrarse.
Seccin II
Del depsito de recursos materia de reintegro
Artculo 454. Los Trabajadores, a ms tardar a los cinco das hbiles posteriores a aquel en el que las
Administradoras informen el monto que podrn reintegrar a su Cuenta Individual por cada Evento Registrado,
debern realizar el depsito del monto sujeto a ser reintegrado en la Subcuenta de RCV IMSS de la Cuenta
Individual en una sola exhibicin directamente en las Administradoras, en las Empresas Auxiliares que
contraten las Administradoras, o a travs de Transferencias Electrnicas cuando ofrezcan dicho servicio.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
Artculo 455. Las Administradoras, con base en el depsito que realicen los Trabajadores y previa
conciliacin, debern registrar en las Cuentas Individuales la compra de las Acciones de las Sociedades de
Inversin en la que se encuentren invertidos los recursos correspondientes a la Subcuenta de RCV IMSS, a
ms tardar el segundo da hbil bancario siguiente a la fecha de recepcin de los recursos correspondientes.
El registro individual de los movimientos por la compra de Acciones referido en el presente artculo, deber
considerar las polticas establecidas en el Manual de Polticas y Procedimientos de cada Administradora.
Artculo 456. Para la contratacin de los servicios de Empresas Auxiliares, lo relativo a Transferencias
Electrnicas, as como lo relativo a los medios de recepcin de recursos, las Administradoras debern
sujetarse a lo dispuesto por las presentes disposiciones de carcter general.
Las Administradoras o Empresas Auxiliares que reciban recursos materia de reintegro, a travs de
cualquiera de los medios con los que cuenten para ello conforme a lo dispuesto en el presente artculo,
debern emitir un acuse de recibo, el cual deber contener la informacin que la Comisin autorice y
generarse automticamente al finalizar la transaccin.
Seccin III
Del aviso sobre el Reintegro de Recursos
Artculo 457. Las Administradoras, a ms tardar al da hbil siguiente en que se realice el registro a que
se refiere el artculo 456 anterior, debern remitir a las Empresas Operadoras la informacin y datos
que correspondan.
Las Empresas Operadoras pondrn, por cada Evento Registrado, a disposicin del IMSS la informacin
correspondiente a lo establecido en el artculo 456 anterior a ms tardar el da hbil siguiente al que las
Administradoras enven la informacin a que se refiere el prrafo anterior.
Las Empresas Operadoras debern integrar una base de datos que contenga la informacin histrica
sobre los Retiros Parciales por Desempleo a los que hayan accedido los Trabajadores y, en su caso, la
informacin correspondiente al reintegro de recursos que realicen los mismos con el objeto de recuperar, por
cada Evento Registrado, las Semanas de Cotizacin Disminuidas.
La base de datos a que se refiere el prrafo anterior deber estar a disposicin de la Comisin en
todo momento.
El IMSS con base en la informacin recibida por cada Evento Registrado, conforme lo dispuesto en el
presente Captulo, reintegrar las semanas de cotizacin en igual proporcin a la manera en que le hubiesen
sido disminuidas al Trabajador en trminos de lo establecido en el artculo 198 de la Ley del Seguro Social 97.
TITULO SPTIMO
DEL PROCEDIMIENTO PARA EL ENVI DE DOCUMENTOS DIGITALES Y NOTIFICACIONES POR
CORREO ELECTRNICO DE LOS PARTICIPANTES EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO
CAPTULO I
DEL SIE
Artculo 458. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro podrn enviar a la Comisin
Documentos Digitales a travs del SIE con el objeto de:
I.
Realizar cualquiera de los siguientes trmites administrativos que de manera enunciativa ms no

limitativa, se mencionan a continuacin:
a) Solicitar la autorizacin de prospectos de informacin y de folletos explicativos;
b) Solicitar la aprobacin de manuales;
c) Solicitar la autorizacin de comisiones;
d) Solicitar la autorizacin para organizar y operar Sociedades de Inversin Adicionales;
e) Dar avisos de violacin al rgimen de inversin;
f) Dar avisos de recomposicin de cartera;
g) Presentar solicitudes de certificacin;
h) Presentar consultas;
II.
Atender los actos administrativos que les sean notificados por la Comisin, y
III.
Enviar las dems promociones que establezca el Reglamento.
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
Asimismo, los Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados podrn enviar a la Comisin

Documentos Digitales a travs del SIE con el objeto de:
IV.
Presentar los programas de correccin a que se refiere el artculo 100 bis de la Ley;
V.
Presentar los informes mensuales y Plan de Funciones;
VI.
Atender los actos administrativos que les sean notificados por la Comisin, y
VII. Enviar las dems promociones que establezca el Reglamento.

Se excluyen de lo dispuesto en el presente artculo aquellos trmites administrativos que de acuerdo con
la normatividad aplicable tengan establecido un procedimiento especfico para su tramitacin y que en su caso
requieran la presentacin de documentos originales.
Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, as como los Contralores Normativos y
Funcionarios Autorizados debern utilizar el SIE como nico Medio de Comunicacin Electrnica para enviar
a la Comisin los Documentos Digitales a que se refiere el presente artculo.
Artculo 459. La Firma Electrnica Avanzada en los Documentos Digitales producir los efectos
jurdicos siguientes:
I.
Sustituir la firma autgrafa del Firmante;
II.
Garantizar la integridad del documento, y
III.
Producir los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos con firma autgrafa teniendo el
mismo valor probatorio.
La integridad y autora de un Documento Digital con Firma Electrnica Avanzada ser verificable
comparando el resumen del documento que se obtiene al descifrar la Firma Electrnica Avanzada con la
Clave Pblica del titular y el resumen digital que se obtiene del Documento mismo.
Artculo 460. La Comisin, la Entidad Central y los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
debern realizar las acciones que sean necesarias conforme al presente Ttulo, a efecto de que el SIE
funcione de lunes a viernes las veinticuatro horas del da.
La prctica de notificaciones que realice la Comisin a travs del SIE en trminos del artculo 472
siguiente, as como el envo de Documentos Digitales a que se refiere el artculo 475 de las presentes
disposiciones de carcter general, debern efectuarse en das y horas hbiles.
Artculo 461. Para efectos de lo dispuesto en el artculo 460 anterior, se consideran das hbiles los que
laboren la Comisin y los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, de conformidad con lo
establecido en las disposiciones de carcter general que para tal efecto emita la Comisin. Asimismo, se
consideran horas hbiles las comprendidas entre las 7:30 y las 18:00 horas.
Artculo 462. Para la operacin del SIE, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
debern contar con computadoras personales y con los Aplicativos de Cmputo que cumplan con los
requisitos que se establecen en el Anexo N de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 463. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern autorizar por lo menos a
dos personas para que operen el SIE en su carcter de representantes legales de dichos Participantes.
Asimismo, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern informar por escrito a la
Comisin los nombres de los representantes legales, Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados que
operarn el SIE.
Artculo 464. Los representantes legales, Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados de los
Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a ms tardar el tercer da hbil siguiente a la fecha en
que se haya enviado la informacin a que se refiere artculo anterior, debern acreditar ante la Comisin
lo siguiente:
I.
Que cuentan con un Certificado Digital vigente emitido por un Prestador de Servicios de
Certificacin, y
II.
Que cuentan con las facultades legales para ser notificados de los actos administrativos sealados
en el artculo 22 anterior y, en su caso, para el envo de los Documentos Digitales a que se refiere el
artculo 458 de las presentes disposiciones de carcter general.
Tratndose de Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados, adems de lo sealado en la fraccin I

anterior, debern acreditar que cuentan con la aprobacin de su nombramiento otorgado por el Comit
Consultivo y de Vigilancia de la Comisin o bien, la autorizacin de la Comisin para presentar programas de
correccin, segn corresponda.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
Artculo 465. La Comisin deber integrar, administrar y actualizar el registro de Usuarios Autorizados, el
cual dar a conocer a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro a travs de su Pgina Web.
La Comisin permitir a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro consultar nicamente el
nombre de los Usuarios Autorizados que les correspondan, as como el nombre de los Usuarios Autorizados
de la Comisin.
Artculo 466. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, para dar de baja a alguno de sus
Usuarios Autorizados debern informarlo a la Comisin dentro de los cinco das hbiles anteriores a la fecha
en que surta efectos dicha baja.
La Comisin, una vez que reciba la informacin a que se refiere el prrafo anterior, deber actualizar el
registro de Usuarios Autorizados e informar a la Entidad Central, los nombres de los Usuarios Autorizados que
hayan sido dados de baja en dicho registro.
La Entidad Central, a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que reciba de la Comisin la
informacin a que se refiere el prrafo anterior, deber deshabilitar el Buzn del Usuario Autorizado
correspondiente en el Servicio Central a efecto de que ste no pueda ser utilizado.
CAPTULO II
DE LA INFRAESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO Y TRANSMISIN
Artculo 467. La Entidad Central, para uso exclusivo del SIE, deber operar y administrar el Servicio
Central debiendo llevar a cabo al menos lo siguiente:
I.
Configurar el Servicio Central de tal manera que permita, a travs del Buzn correspondiente, la
emisin y transmisin Automtica de Acuses de Recibo que acrediten el envo y recepcin de los
Documentos Digitales;
II.
Asegurar que las horas de envo y recepcin de Documentos Digitales que establezcan los Acuses
de Recibo, sean las correspondientes a la primera zona de huso horario a que se refiere el Decreto
por el que se establece que en el territorio nacional habr cuatro zonas de husos horarios y se
abrogan los diversos relativos a los horarios estacionales en los Estados Unidos Mexicanos
publicados el 4 de enero de 1996, 13 de agosto de 1997, 31 de julio de 1998 y 29 de marzo de 1999,
respectivamente, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de febrero de 2001;
III.
Asegurar los medios necesarios para que los Usuarios Autorizados puedan acceder a sus Buzones;
IV.
Otorgar asesora a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro respecto del
funcionamiento del Servicio Central;
V.
Prestar mantenimiento al Servicio Central los das sbado y domingo;
VI.
Realizar las modificaciones y actualizaciones al Servicio Central que le solicite la Comisin, y
VII. Establecer el acceso al Servicio Central a travs de una Pgina Web que deber disear de tal
manera que permita a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro consultar los
Acuses de Recibo que les correspondan.
Artculo 468. La Comisin deber informar a la Entidad Central los nombres de los Usuarios Autorizados
que operarn el SIE, as como la nomenclatura correspondiente a las Direcciones Electrnicas con las que se
debern habilitar los Buzones correspondientes.
La Entidad Central, el tercer da hbil siguiente a la fecha en que reciba la informacin a que se refiere el
prrafo anterior, deber habilitar en el Servicio Central lo siguiente:
I.
Un Buzn a cada uno de los Usuarios Autorizados de la Comisin;
II.
Un Buzn general a la Comisin, y/o
III.
Un Buzn a cada uno de los Usuarios Autorizados de los Participantes en los Sistemas de Ahorro
para el Retiro.
La Entidad Central, en la misma fecha a que se refiere el segundo prrafo del presente artculo, deber
informar a la Comisin que han sido habilitados los Buzones solicitados, confirmando la nomenclatura de las
Direcciones Electrnicas proporcionadas por la Comisin.
La Comisin deber informar a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, por escrito, las
Direcciones Electrnicas de los Buzones que sean habilitados.
Los Buzones a que se refiere el presente artculo debern utilizarse exclusivamente para la operacin
del SIE.
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
Artculo 469. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, en la misma fecha en que
reciban de la Comisin la informacin a que se refiere el artculo 468 anterior, debern configurar su cliente
de correo electrnico, a efecto de que los Buzones habilitados por la Entidad Central estn en posibilidad de
enviar y recibir correos electrnicos.
Artculo 470. Es responsabilidad de la Entidad Central garantizar que el Buzn que haya recibido un
Documento Digital emita y trasmita Automticamente, al Buzn del Emisor y al Destinatario, el Acuse
de Recibo correspondiente. Lo anterior siempre que el Usuario Autorizado tenga configurado su cliente de
correo electrnico.
CAPTULO III
DEL ENVI Y RECEPCIN DE DOCUMENTOS DIGITALES
Seccin I
De la notificacin de los actos administrativos de la Comisin
Artculo 471. Los Usuarios Autorizados de la Comisin debern firmar los Documentos Digitales donde
consten los actos administrativos a que se refiere el artculo 22 anterior, a travs de la opcin de Ensobretado
establecida en el Manual de Usuario del Sistema WebSecBM del Banco de Mxico, a que se refiere el Anexo
N de las presentes disposiciones de carcter general.
Los Usuarios Autorizados de la Comisin que as lo deseen, previo a firmar los Documentos Digitales,
podrn utilizar un Sello Digital en los mismos de conformidad con lo establecido en el Anexo N de las
Los Usuarios Autorizados de la Comisin debern estar facultados para firmar los Documentos Digitales
en donde consten los actos administrativos que emitan.
Artculo 472. Para realizar mediante el SIE las notificaciones de los actos administrativos a que se refiere
el artculo 22 anterior, el Notificador deber:
I.
Llenar la cdula de notificacin correspondiente, asentando el da y hora en que se realiza el envo

del Documento Digital;
II.
Utilizar de manera opcional un Sello Digital en la cdula de notificacin;
III.
Firmar la cdula de notificacin a travs del Ensobretado;
IV.
Adjuntar en el correo electrnico correspondiente:

a.
La cdula de notificacin firmada en trminos de la fraccin anterior, y
b.
El Documento Digital firmado en trminos del artculo 471 anterior;
V.
Tratndose de notificaciones a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro a travs de
sus representantes legales deber enviar los documentos a que se refiere la fraccin IV del presente
artculo, de manera simultnea a dos de los Buzones habilitados a los Usuarios Autorizados con el
carcter de representantes legales, del Participante en los Sistemas de Ahorro para el Retiro sobre
el que recaiga el acto administrativo, y
VI.
Tratndose de notificaciones a Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados, deber enviar

los documentos a que se refiere la fraccin IV del presente artculo, al Buzn habilitado a dichos
contralores o Funcionario Autorizado del Participante en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
que corresponda.
Los envos a que se refieren las fracciones V y VI anteriores debern realizarse una sola vez o, en su
caso, sujetarse a lo dispuesto en el artculo 481 siguiente de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 473. Las notificaciones de los actos administrativos que realice la Comisin a travs del SIE de
conformidad con lo dispuesto en el artculo 472 anterior, se tendrn por practicadas en la hora y fecha
de recepcin que establezcan los Acuses de Recibo que se emitan y transmitan Automticamente del Buzn
general y haya sido recibido por al menos en uno de los Buzones de los Usuarios Autorizados del Participante
en los Sistemas de Ahorro para el Retiro a los que se haya notificado.
Los Acuses de Recibo a que se refiere el presente artculo podrn contener un Sello Digital y se debern
sujetar al formato electrnico establecido en el Anexo N de las presentes disposiciones de carcter generalArtculo 474. Las notificaciones de los actos administrativos que la Comisin realice a travs de correo
electrnico surtirn sus efectos el da hbil siguiente a aquel en que fueron practicadas y empezar a correr el
cmputo de los plazos a partir del da hbil siguiente a aquel en que la notificacin surta efectos.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
Seccin II
Del envo de Documentos Digitales de los Participantes en los
Sistemas de Ahorro para el Retiro a la Comisin
Artculo 475. Para el envo de Documentos Digitales a que se refiere el artculo 458 anterior,
los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores Normativos y Funcionarios
Autorizados debern:
I.
Utilizar de manera opcional un Sello Digital en el Documento Digital que pretendan enviar;
II.
Firmar el Documento Digital que pretendan enviar a travs del Ensobretado, sealando cuando
menos a dos Destinatarios de cualquiera de los Usuarios Autorizados de la Comisin;
III.
Adjuntar en el correo electrnico correspondiente el Documento Digital a que se refiere la

fraccin anterior;
IV.
Sealar en el correo electrnico a enviar la descripcin del contenido del Documento Digital, el
nombre y cargo del servidor pblico al que va dirigido el documento y los Destinatarios, y
V.
Enviar por correo electrnico a la Direccin Electrnica de cada uno de los Destinatarios,
el documento adjunto a que se refiere la fraccin III anterior.
El envo a que se refiere la fraccin V anterior deber realizarse una sola vez o, en su caso, sujetarse a lo
dispuesto en el artculo 481 siguiente de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 476. Los Documentos Digitales que enven los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el
Retiro, Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados se tendrn por presentados en la hora y fecha de
recepcin que establezcan los Acuses de Recibo que emita y trasmita automticamente el Buzn general
habilitado en el Servicio Central a la Comisin. Dichos Acuses de Recibo debern contener el Sello Digital
de acuerdo con lo establecido en el Reglamento y en el Anexo N de las presentes disposiciones de
carcter general.
Artculo 477. Los Documentos Digitales que enven los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el
Retiro, Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados a travs del SIE, se considerarn recibidos por
la Comisin siempre que dicho envo se realice en trminos del artculo 473 anterior, y que se reciba del
Buzn general habilitado a la Comisin el Acuse de recibo correspondiente.
Seccin III
De las fallas operativas
Artculo 478. La Entidad Central deber determinar cuando existen fallas operativas en el SIE, por s
misma o a travs de los Usuarios Autorizados.
La Entidad Central deber considerar como falla operativa el hecho de que los Buzones por causa
imputable al Servicio Central no emitan y/o transmitan Automticamente los Acuses de Recibo cuando se
enve un Documento Digital.
Para efecto de lo dispuesto en el presente artculo, la Entidad Central deber sujetarse a lo dispuesto en el
Anexo N de las presentes disposiciones de carcter general.
Artculo 479. Los Usuarios Autorizados que habiendo cumplido con lo dispuesto en los artculos 472 y 475
anteriores no reciban Automticamente el Acuse de Recibo no debern reenviar el Documento Digital
nuevamente sino que debern informarlo a la Entidad Central a efecto de que determine si existe o no falla
operativa en el SIE.
Artculo 480. En los casos en que la Entidad Central reciba la informacin a que se refiere el artculo 479
anterior o bien cuando por s misma detecte alguna irregularidad deber informar a los Usuarios Autorizados
si existe o existi falla operativa en el SIE o, en su caso, que no existe ni existi falla operativa en el SIE y que
ste funciona correctamente de acuerdo con lo sealado en el Anexo N de las presentes disposiciones
de carcter general.
Una vez que la Entidad Central determine que ha terminado la falla operativa o bien que no existe ni
existi falla operativa en el SIE, los Usuarios Autorizados podrn realizar el reenvo del Documento Digital
de conformidad con el procedimiento previsto en los artculos 472 y 475 de las presentes disposiciones de
carcter general, segn corresponda.
10
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
La determinacin de falla operativa en el SIE que, en su caso, realice la Entidad Central tendr como
efecto prorrogar una hora hbil por cada hora hbil que el SIE presente falla operativa, los plazos y trminos
establecidos a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, contralores normativos y
Funcionarios Autorizados para realizar las acciones a que se refiere el artculo 458 anterior, as como
los plazos establecidos en las disposiciones especficas a la Comisin para que resuelva lo que en su
caso corresponda.
Artculo 481. Cuando la Entidad Central determine que existe falla operativa en el SIE, de conformidad
con lo dispuesto en el artculo anterior, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores
Normativos y Funcionarios Autorizados que as lo deseen podrn realizar las acciones a que se refiere el
artculo 458 anterior, a travs de los dems medios previstos en las disposiciones legales aplicables.
CAPTULO IV
DE LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD
Artculo 482. La Comisin, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores
Normativos y Funcionarios Autorizados sern responsables de utilizar el Ensobretado para el envo de
Documentos Digitales, de conformidad con lo dispuesto en los artculos 472 y 475 de las presentes
disposiciones de carcter general segn corresponda.
Artculo 483. Cuando el Usuario Autorizado enve a travs del SIE un Documento Digital en un da y hora
hbil y se reciba Automticamente el Acuse de Recibo correspondiente en un da u hora inhbil se deber
estar a lo siguiente:
I.
Tratndose de Documentos Digitales enviados por la Comisin, la notificacin deber tenerse por
practicada en el da u hora hbil siguiente a la hora y fecha de recepcin que establezcan los Acuses
de Recibo, y
II.
Tratndose de Documentos Digitales enviados por los Participantes en los Sistemas de Ahorro para
el Retiro, Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados se tendrn por presentados en la hora
y fecha de recepcin que establezcan los Acuses de Recibo an en el caso de que dicha hora y
fecha sea inhbil.
Lo dispuesto en el presente artculo, ser aplicable siempre y cuando los Usuarios Autorizados reciban de
manera Automtica el Acuse de Recibo correspondiente, de lo contrario se deber estar a lo dispuesto en el
Captulo III Seccin III del presente Ttulo.
Artculo 484. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores Normativos y
Funcionarios Autorizados son responsables de eliminar los Acuses de Recibo y Documentos Digitales
recibidos en sus Buzones, a fin de que en el mismo se puedan continuar recibiendo los Documentos Digitales
que enve la Comisin. Asimismo, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro podrn conservar
en Medios Electrnicos los Acuses de Recibo y Documentos Digitales recibidos en sus Buzones, en cuyo
caso debern establecer las acciones y medidas de seguridad necesarias que garanticen la confidencialidad,
proteccin y control de la informacin.
Artculo 485. La Entidad Central deber tener a disposicin de la Comisin la siguiente informacin:
I.
Listado de los Documentos Digitales que con motivo de los actos administrativos de la Comisin se
hayan notificado a travs del SIE;
II.
Listado de los Documentos Digitales que en trminos del artculo 458 anterior, hayan sido enviados a
la Comisin a travs del SIE, y
III.
Listado de los Acuses de Recibo que se hayan expedido y recibido a travs del SIE.
La Entidad Central deber conservar en Medios Electrnicos los Acuses de Recibo que se reciban en los
Buzones habilitados en el Servicio Central por un plazo de cinco aos contados a partir de la fecha de emisin
de los mismos.
Asimismo, la Entidad Central deber mantener a disposicin de la Comisin un mecanismo a travs del
cual pueda verificar la autenticidad de los Sellos Digitales que, en su caso, contengan los Acuses de Recibo
que se generen de conformidad con lo previsto en el presente Ttulo.
Artculo 486. La Comisin, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores
Normativos y Funcionarios Autorizados debern contar con un Certificado Digital vigente expedido por un
Prestador de Servicios de Certificacin, cumplir con las obligaciones inherentes al uso de Certificado Digitales,
as como actuar con diligencia y establecer medios razonables para evitar la utilizacin no autorizada de los
datos de creacin de la Firma Electrnica Avanzada.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
11
TRANSITORIOS
ARTICULO PRIMERO.- Las presentes disposiciones de carcter general entrarn en vigor el primer da
hbil de enero de 2016, con excepcin de lo siguiente:
I.
El Captulo IV De los Auditores Externos y el Captulo VII De la Contabilidad, ambos del Ttulo
Tercero, as como el artculo 177 de las presentes disposiciones de carcter general, entrar en vigor
a partir del da hbil siguiente a la publicacin de las presentes disposiciones de carcter general en
el Diario Oficial de la Federacin. En base a lo anterior, las Administradoras que hayan sido
auditadas por el mismo Auditor Externo, en su calidad de socio, gerente o encargado de la auditora,
por ms de cinco aos consecutivos, debern sujetarse a lo previsto en el artculo 81 de las
presentes disposiciones de carcter general para la auditora de los estados financieros
correspondiente al ejercicio 2015;
II.
El uso de la aplicacin informtica mvil que genere contraseas emitidas por las Empresas
Operadoras con Factor de autenticacin categora 3 a que se refieren las presentes disposiciones,
entrar en vigor el primer da hbil de mayo de 2016, por lo que podr ser utilizado por las
Administradoras, a partir de esa fecha;
III.
El uso obligatorio de la Firma Biomtrica y de los Medios Electrnicos que las Administradoras deban
poner a disposicin de los Trabajadores para gestionar los procesos, as como con la respectiva
conformacin de los Expedientes de Identificacin del Trabajador, entrarn en vigor de conformidad
con lo siguiente:
IV.
a.
En los procesos de Registro y Traspaso de Cuentas Individuales, entrarn en vigor el primer da

hbil de mayo de 2016;
b.
En los procesos de integracin, modificacin o actualizacin del nombre completo, CURP; NSS,
fecha de nacimiento y gnero de los Trabajadores, entrarn en vigor el primer da hbil de julio
de 2016;
c.
En los procesos de separacin y unificacin de cuentas, individuales, entrarn en vigor el primer

da hbil de agosto de 2016;
d.
En materia de Retiros Parciales, Disposicin de Recursos totales, as como la contratacin de

Retiros Programados y Pensiones Garantizadas a que se refieren las disposiciones de carcter
general aplicables a los retiros programados que emita la Comisin, entrarn en vigor el primer
da hbil de septiembre de 2016, y
e.
En materia de Recertificacin, entrarn en vigor el primer da hbil de octubre de 2016.
El artculo 254 bis de las presentes disposiciones de carcter general relativo a la transferencia de
recursos libre de pago, entrar en vigor a partir del da hbil siguiente a la publicacin de las
presentes disposiciones de carcter general en el Diario Oficial de la Federacin.
ARTICULO SEGUNDO.- Lo dispuesto en los artculos 87 a 95 del Ttulo Cuarto, Captulo V De los
Contralores Normativos, previstos en las Disposiciones de carcter general en materia de operaciones de
los Sistemas de Ahorro para el Retiro publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 5 de noviembre
de 2012, estarn vigentes hasta en tanto la Comisin emita las disposiciones de carcter general aplicables a
los contralores normativos.
ARTCULO TERCERO.- Con la entrada en vigor de las presentes disposiciones de carcter general, se
abrogan las Disposiciones de carcter general en materia operaciones de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 29 de diciembre de 2014, as como toda aquella
disposicin de carcter general emitida por la Comisin que sea contraria al presente ordenamiento, con
excepcin de lo establecido en el artculo Segundo Transitorio anterior.
ARTCULO CUARTO.- Las Empresas Operadoras debern remitir a la Comisin las modificaciones y
actualizaciones al Manual de Procedimientos Transaccionales, a ms tardar dentro de los veinte das hbiles
posteriores a la publicacin de las presentes disposiciones de carcter general en el Diario Oficial de
la Federacin.
ARTCULO QUINTO.- A partir de la entrada en vigor de las presentes disposiciones de carcter general y
hasta la fecha de entrada en vigor de lo dispuesto en la fraccin III del Artculo Primero Transitorio anterior, de
manera transitoria, las Administradoras podrn poner a disposicin de los Trabajadores las solicitudes
de Registro, Traspaso, Recertificacin y Retiros Parciales por Desempleo, contratos de administracin de
cuentas, Documentos de Rendimiento Neto y los dems documentos que en su caso corresponda,
12
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
de conformidad con las presentes disposiciones de carcter general que deban presentarse para gestionar
dichos procesos, en medios fsicos. Asimismo, durante el plazo transitorio a que se refiere el presente prrafo,
las Administradoras podrn integrar y conformar los Expedientes de Identificacin del Trabajador en medios
fsicos y/o en Medios Electrnicos, de acuerdo con los requisitos previstos en las presentes disposiciones de
carcter general.
Asimismo, las Administradoras debern solicitar a los Trabajadores el original para su cotejo y copia
simple de los documentos que, de conformidad con las presentes disposiciones de carcter general, deban
presentar para el Registro, Traspaso y Recertificacin presencial, as como para la conformacin de los
Expedientes de Identificacin del Trabajador a que se refiere el presente artculo, e integrarlos en el
expediente respectivo para su digitalizacin y envo a las Empresas Operadoras, de acuerdo con los criterios
y estndares de calidad que determinen para tal efecto las Empresas Operadoras de conformidad con las
Para efecto de lo previsto en este artculo, cuando las Administradoras gestionen los procesos de
Registro, Traspaso, Recertificacin presencial y Retiros Parciales por Desempleo en medios fsicos, as como
para la conformacin de Expedientes de Identificacin del Trabajador, las referencias a la Firma Manuscrita
Digital se debern entender como referencias a la firma autgrafa.
Las Administradoras que durante el plazo a que se refiere el primer prrafo del presente artculo pongan a
disposicin de los Trabajadores los Medios Electrnicos a travs de los cuales podrn llevar a cabo los
procesos de Registro, Traspaso y Recertificacin presencial, as como para la integracin y conformacin de
los Expedientes de Identificacin del Trabajador, de conformidad con lo previsto en las presentes
disposiciones de carcter general, debern utilizar la Firma Manuscrita Digital.
ARTCULO SEXTO.- Las Administradoras debern poner a disposicin de los Trabajadores, de manera
obligatoria, los equipos, sistemas automatizados o plataformas tecnolgicas de los Medios Electrnicos que
utilicen para brindar a los Trabajadores los servicios a que se refiere el artculo anterior, incluyendo el uso de
la Firma Biomtrica en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a partir de la fecha de entrada en vigor de lo
dispuesto en la fraccin III del artculo Primero Transitorio anterior y de conformidad con lo previsto en las
ARTCULO SPTIMO.- Las Administradoras que a la fecha de entrada en vigor de las presentes
disposiciones de carcter general tengan autorizado por la Comisin un Medio Electrnico para los procesos
de Traspaso, de conformidad con lo previsto en los artculos 153 y 156 de las disposiciones de carcter
general en materia de operaciones de los sistemas de ahorro para el retiro publicadas en el Diario Oficial de la
Federacin el 5 de noviembre de 2012, podrn continuar utilizando dichos Medios Electrnicos en los
procesos que lleven a cabo de conformidad con las presentes disposiciones de carcter general.
Las Administradoras debern ajustar los sistemas que utilicen en la operacin de los Medios Electrnicos
a que se refiere el presente artculo para que se lleve a cabo:
I.
El envo de las solicitudes de constancia para Traspaso y la obtencin de la constancia para

Traspaso de conformidad con los plazos previstos en los artculos 137 y 138 de las presentes
disposiciones de carcter general y previamente a gestionar la Solicitud de Traspaso;
II.
El envo de las Solicitudes de Traspaso a las Empresas Operadoras para su certificacin de

conformidad con lo previsto en el artculo 188 de las presentes disposiciones de carcter general, y
III.
La generacin de un folio que sustituya el requisito del Folio de Estado de Cuenta y la imagen
digitalizada del estado de cuenta cuatrimestral, previstos en la fraccin V del artculo 168 de las
ARTCULO OCTAVO.- Las Administradoras podrn implementar el uso de modelos electrnicos para
generar un folio que sustituya el Folio de Estado de Cuenta y la imagen digitalizada del estado de cuenta en
los trmites de Traspaso, para tal efecto podrn solicitar a la Comisin la autorizacin de dichos modelos
electrnicos a partir del da hbil siguiente a la publicacin de las presentes disposiciones en el Diario Oficial
de la Federacin. La autorizacin que en su caso emita la Comisin, tendr una vigencia de seis meses, la
cual podr ser renovada por periodos iguales, siempre que la solicitud de renovacin se presente por
la Administradora interesada veinte das hbiles previos a la fecha del vencimiento.
Para efectos del presente artculo, se entiende por modelos electrnicos a los sistemas que a travs de
una doble autenticacin electrnica operan una confronta y comparacin, en Lnea y Tiempo Real, de una
base de informacin histrica operada por entidades nacionales autorizadas, supervisadas y reguladas por
autoridades de la Administracin Pblica Federal, contra los datos proporcionados por el Trabajador para la
tramitacin del Traspaso.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
13
Las Administradoras debern asegurarse que las bases de informacin histrica que utilicen
para la operacin de los modelos electrnicos a que se refiere el presente artculo, cumplan con los
siguientes requisitos:
A.
Que no estn constituidas total o parcialmente con informacin proveniente de la Base de Datos
Nacional del SAR o las bases de datos con que cuenten las Administradoras;
B.
Que los datos que se contengan en las bases de informacin histrica contra los que se confronten y
comparen de aquellos proporcionados por los Trabajadores:
i.
Tengan una antigedad mayor a tres meses en dicha base;
ii.
No estn asociados de forma alguna con el propio traspaso de la cuenta individual;
iii.
Tengan su origen directa o indirectamente a partir de la integracin de un expediente de

informacin y documentacin del Trabajador;
iv.
Sean confiables, es decir, que sean datos que directa o indirectamente hayan sido
proporcionados por el Trabajador;
v.
Sean verificables, es decir, que sean datos que fueron directa o indirectamente registrados a
partir de una autenticacin presencial con el Trabajador
C.
Que no estn constituidas por cuentas bancarias catalogadas con nivel 1 2 de acuerdo con la
regulacin emitida por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y por el por el Banco de Mxico, y
D.
Que est constituida por informacin que permita la autenticacin electrnica mediante el uso de
dicha base de informacin histrica.
Adems de lo anterior, los esquemas en los que se basen los modelos electrnicos que en su caso se
presenten ante la Comisin para su autorizacin, debern cumplir con lo siguiente:
a)
Contar con reconocida capacidad y viabilidad tcnica y operativa en materia de Traspasos en los
sistemas de ahorro para el retiro, de igual forma debern garantizar la seguridad, integridad y
confidencialidad de la informacin que se intercambie a travs de los mismos;
b)
Garantizar la seguridad y confidencialidad de la informacin proporcionada por el Trabajador al

Agente Promotor;
c)
Mantener bitcoras que sean auditables y que permitan verificar, al menos, el lugar, la fecha y hora
exacta donde se consult en el modelo electrnico la informacin del Trabajador que solicita
el Traspaso;
d)
Entregar a la Comisin de manera mensual un informe del nivel de cumplimiento de los controles
propuestos por la Administradora para el correcto funcionamiento del modelo electrnico, y
e)
Establecer las medidas de control adicionales que le requiera la Comisin derivado de la naturaleza y
caractersticas del modelo electrnico propuesto por la Administradora.
En caso de que los modelos electrnicos autorizados a que se refiere el presente artculo dejen de cumplir
con los requisitos necesarios para su operacin, las Administradoras no podrn utilizar dichos modelos
electrnicos hasta en tanto no lleven a cabo las acciones necesarias para encontrarse nuevamente en
cumplimiento. Para tal efecto, las Administradoras debern suspender la operacin de los modelos
electrnicos de que se trate de forma inmediata y dar aviso a la Comisin a ms tardar el da hbil siguiente
en que se presente el evento de incumplimiento.
De igual forma, la Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin, podr ordenar la suspensin de
las operaciones de dichos modelos electrnicos o revocar la autorizacin del mismo cuando detecte que ha
dejado de cumplir con los requisitos exigidos para su funcionamiento o ponga en riesgo la informacin o los
intereses de los Trabajadores.
Las Administradoras debern presentar a la Comisin un programa de acciones correctivas que atiendan
a los incumplimientos que motivaron la suspensin de la operacin del modelo, dentro de un plazo de tres
das hbiles contado a partir de la fecha en que se dio aviso del incumplimiento o se recibi por parte de la
Comisin la orden de suspensin de la operacin del modelo.
Las Administradoras debern asegurarse que el funcionamiento y operacin de los modelos electrnicos
que se les autoricen en trminos del presente artculo, se sujete permanentemente a la regulacin que se
encuentre vigente, as como a las modificaciones que en su caso se apliquen a la misma, lo anterior con la
finalidad de conservar la autorizacin otorgada por la Comisin, de lo contrario la misma podr ser revocada.
14
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
ARTCULO NOVENO.- Para efecto del Traspaso de Cuentas Individuales a que se refiere el Ttulo Quinto
de las presentes disposiciones, los Trabajadores que cuenten con recursos acumulados en sus Cuentas
Individuales abiertas bajo el sistema de ahorro para el retiro previsto en la Ley del Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 27 de
diciembre de 1983, con sus reformas y adiciones, debern sujetarse a lo previsto en el artculo Octavo
Transitorio del Reglamento para el otorgamiento de pensiones de los trabajadores sujetos al rgimen del
Artculo Dcimo Transitorio del Decreto por el que se expide la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios
Sociales de los Trabajadores del Estado.
ARTCULO DCIMO.- Hasta en tanto no entre en operacin la Sociedad de Inversin Bsica de
Pensiones, de acuerdo con lo previsto en la disposicin Primera Transitoria, fraccin I de las disposiciones
de carcter general que establecen el rgimen de inversin al que debern sujetarse las sociedades de
inversin especializadas de fondos para el retiro que emita la Comisin, los recursos a que se refieren el
artculo 429 de las presentes disposiciones de carcter general debern invertirse en la Sociedad de Inversin
Bsica que corresponda al Trabajador, de acuerdo con lo previsto en dichas disposiciones.
ARTCULO DCIMO PRIMERO.- Hasta en tanto se regule la transferencia de los Activos Objeto de
Inversin libre de pago a que se refiere el artculo 254 anterior, en las disposiciones de carcter general en
materia financiera de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, las Administradoras que as lo deseen podrn
presentar a la Comisin, para su no objecin, un programa de transferencia de Activos Objeto de Inversin
libre de pago en los trminos que las mismas definan libremente con el cual se podr sustituir la transferencia
de recursos con la finalidad de evitar el procedimiento de compra y venta de Activos Objeto de Inversin que
se derivan de la aplicacin de dicho artculo.
Dicho programa deber ser presentado anualmente para su instrumentacin, a ms tardar quince das
hbiles anteriores al inicio del procedimiento de localizacin de Cuentas Individuales.
Las Administradoras nicamente podrn transferir los Activos Objeto de Inversin objeto de dicho
programa, propiedad de las Sociedades de Inversin Transferentes, que cumplan con el rgimen de inversin
autorizado para la Sociedad de Inversin Receptora.
Asimismo, se podrn definir categoras para los Activos Objeto de Inversin objeto del programa, con fines
de realizar la transferencia de activos.
Los Activos Objeto de Inversin que, de conformidad con el programa referido en el artculo 254 de las
presentes disposiciones de carcter general, sean objeto de transferencia, podrn tener un margen de exceso
o defecto en relacin a los recursos que deban transferirse por cada categora de instrumentos, compensando
dicho margen con otra categora de Activos Objeto de Inversin que se transfieran. La determinacin de dicho
margen podr tomar en consideracin las condiciones de los mercados financieros, la conformacin de los
portafolios de las Sociedades de Inversin Transferente y Receptora, as como el monto de recursos que deba
transferirse. En cualquier caso, las Administradoras debern garantizar que el valor de los recursos a transferir
a travs del citado programa, sea igual a aqul determinado en el artculo 252 de las presentes disposiciones
de carcter general.
Las Sociedades de Inversin Transferentes que cuenten con liquidez para realizar las transferencias de
recursos a que se refiere el presente artculo, sin afectar el cumplimiento de las dems obligaciones a su
cargo, podrn liquidarlas mediante la transferencia en efectivo y, en su caso, para el monto a transferir
restante podrn instrumentar simultneamente el programa de transferencia de Activos Objeto de Inversin
libre de pago a que se refiere este artculo.
Una vez que el programa de transferencia de Activos Objeto de Inversin libre de pago definido por la
Administradora reciba la no objecin de la Comisin y cuente con la aprobacin del Comit de Riesgos
Financieros y del Comit de inversiones de las Sociedades de Inversin de que se trate, ser obligatorio
para stas.
ARTCULO DCIMO SEGUNDO.- Las Empresas Operadoras, a partir del primer da hbil de mayo del
2016, debern contar con una plataforma tecnolgica universal a travs de la cual estn en posibilidad
de operar los medios o dispositivos generadores de contraseas dinmicas de un solo uso a partir de una
aplicacin informtica mvil a que se refiere el Factor de autenticacin categora 3 del Anexo B de las
Mxico, D.F., a 21 de diciembre de 2015.- El Presidente de la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro
para el Retiro, Carlos Ramrez Fuentes.- Rbrica.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
15
ANEXO A
CONTRATO DE ADMINISTRACIN DE FONDOS PARA EL RETIRO
El contrato de administracin de fondos para el retiro es aquel mediante el cual una Administradora se
obliga ante un Trabajador a prestarle servicios de administracin de los recursos de su Cuenta
Individual; a comprar, en nombre y representacin; y por cuenta y orden del Trabajador, utilizando los
recursos de su Cuenta Individual, Acciones de las Sociedades de Inversin; y a constituirse como depositaria
de dichas Acciones.
El contrato de administracin de fondos para el retiro deber constar por escrito o en Medios Electrnicos
y estar suscrito por el Trabajador y por el o los representantes legales o apoderados que designe la
Administradora, a travs del uso de Medios Electrnicos, pticos y/o de cualquier otra tecnologa, siempre que
la informacin generada o comunicada en forma ntegra, a travs de dichos medios, sea atribuible a las partes
y accesible para su consulta posterior. La falta de la firma del representante o apoderado de la
Administradora, no afectar la validez del contrato.
El contrato de administracin de fondos para el retiro que las Administradoras celebren con los
trabajadores deber contener, al menos, los siguientes aspectos:
I.

a.
Nombre completo;
b.
c.
Ocupacin de conformidad con el catlogo de ocupacin previsto en el Anexo D,

Apartado C, de las presentes disposiciones de carcter general;
d.
Actividad econmica conforme al catlogo de actividades previsto en el Anexo D,

Apartado D, de las presentes disposiciones de carcter general;
II.
Objeto del contrato;
III.
Obligaciones especficas de la Administradora y del Trabajador;
IV.
Otorgamiento de la comisin mercantil por parte del Trabajador a la Administradora;
V.
Instrucciones del Trabajador a la Administradora;
VI.
Trminos en que se pondrn a disposicin de los Trabajadores los Prospectos de Informacin;
VII.
Traspaso de recursos entre Sociedades de Inversin;
VIII.
Traspaso de la Cuenta Individual a otra Administradora;
IX.
Manejo y registro de las Subcuentas de Vivienda;
X.
Administracin de las Cuentas Individuales SAR anteriores al 1 de julio de 1997 y manejo de

informacin SAR;
XI.
Recepcin y retiro de Aportaciones de Ahorro Voluntario;
XII.
Informacin sobre la Cuenta Individual, la situacin del SAR y las perspectivas pensionarias de los
Trabajadores, y trminos en los que sta se podr a disposicin de los Trabajadores, de
conformidad con lo previsto en la normativa aplicable;
XIII.
Designacin de Beneficiarios sustitutos;
XIV.
Uso de equipos y sistemas automatizados o de telecomunicaciones para la identificacin y

autenticacin de personas a travs de Medios Electrnicos, pticos, por cualquier otra tecnologa
o bien, por signos inequvocos a travs del uso de factores de autenticacin, para el otorgamiento
de servicios;
XV.
Servicios que se brinden al Trabajador a travs de Medios Electrnicos;
XVI.
Servicios de guarda y administracin de Acciones representativas del capital social de las

Sociedades de Inversin;
XVII.
Ejercicio de derechos patrimoniales;
XVIII. Estructura y cobro de comisiones por los servicios prestados por la Administradora;
XIX.
Recompra de Acciones y retiro de fondos;
XX.
Responsabilidad de la administradora por actos de las Sociedades de Inversin que administre, as

como por los actos realizados por sus Agentes Promotores;
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(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
XXI.
Vigencia y Terminacin del contrato;
XXII.
Reclamaciones ante la CONDUSEF, legislacin aplicable y tribunales competentes;
XXIII. Las dems obligaciones que deban contener en trminos de las Leyes de Seguridad Social, la Ley
y el Reglamento;
XXIV. El tratamiento de los datos personales de los Trabajadores, de acuerdo con lo que dispone la
Ley Federal de Proteccin de Datos Personales en Posesin de los Particulares;
XXV. Firma Manuscrita Digital del Trabajador, y
XXVI. Cualquier otra informacin que la Comisin estime conveniente.
Las Administradoras debern asegurarse que los contratos de administracin de fondos para el retiro que
se pongan a disposicin de los Trabajadores, cumplan con las siguientes especificaciones:
a.
Estar redactado en idioma espaol, y de forma que a facilite su lectura y comprensin;
b.
Emplear en el documento una tipografa legible a simple vista y uniforme;
c.
En los Medios Electrnicos que se utilicen para poner a disposicin de los Trabajadores el contrato
de administracin de fondos para el retiro, se debern:
i.
Emplear una pantalla de al menos 7 pulgadas, y
ii.
Contar con un atributo que permita mostrar todo el contenido del contrato de administracin
de fondos para el retiro, mediante una barra de desplazamiento.
ANEXO B
FACTORES DE AUTENTICACIN
Los factores de autenticacin que podrn utilizar las Administradoras para verificar los datos e informacin
de los Trabajadores y, en su caso, de los Beneficiarios, debern ser de cualquiera de las siguientes
categoras, dependiendo del Medio Electrnico de que se trate:
I.
Factor de autenticacin categora 1: Se compone de informacin obtenida mediante la aplicacin

de cuestionarios al Trabajador, por parte de operadores telefnicos, en los cuales se requieran datos
que el Trabajador conozca. En ningn caso los factores de autenticacin de esta categora podrn
componerse nicamente de datos que hayan sido incluidos en comunicaciones impresas o
electrnicas enviadas por las Administradoras a los Trabajadores.
Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro que hagan uso del factor de autenticacin
categora 1, debern observar lo siguiente:
II.
a.
Definir previamente los cuestionarios que sern practicados por los operadores telefnicos,
impidiendo que sean utilizados de forma discrecional, y
b.
Validar al menos una de las respuestas proporcionadas por los Trabajadores, a travs de
herramientas informticas, sin que el operador pueda consultar o conocer anticipadamente los
datos de Autenticacin de los Trabajadores.
Factor de autenticacin categora 2: Se compone de informacin que solo el Trabajador conoce,

tales como contraseas y nmeros de identificacin personal, las cuales ingresa a travs de un
Medio Electrnico. Los factores de autenticacin que se utilicen, debern cumplir con las
caractersticas siguientes:
a.
En ningn caso se podr utilizar la informacin siguiente:

i.
Los datos personales del Trabajador;
ii.
El nombre de la Administradora;
iii.
Ms de dos caracteres idnticos en forma consecutiva, y
iv.
Ms de dos caracteres consecutivos numricos o alfabticos;
b.
Su longitud deber ser de al menos seis caracteres, y
c.
La composicin de estos factores de autenticacin deber incluir caracteres alfabticos y

numricos, cuando el Medio Electrnico lo permita.
Las Administradoras debern permitir al Trabajador cambiar sus contraseas, nmeros de

identificacin personal y cualquier otra informacin de autenticacin esttica, cuando este ltimo as
lo requiera;

III.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
17
Factor de autenticacin categora 3: Se compone de informacin contenida o generada por Medios

Electrnicos, as como de informacin obtenida a travs la aplicacin informtica mvil que
desarrollen las Empresas Operadoras, as como mediante dispositivos generadores de contraseas
dinmicas de un solo uso. Dichos medios o dispositivos debern ser proporcionados por las
Administradoras o Empresas Operadoras a los Trabajadores y la informacin contenida o generada
por ellos, deber cumplir con las caractersticas siguientes:
a.
Contar con propiedades que impidan su duplicacin o alteracin;
b.
Ser informacin dinmica que no podr ser utilizada en ms de una ocasin;
c.
No ser conocida con anterioridad a su generacin y a su uso por los Agentes Promotores,
as como cualquier empleado directo o indirecto de la Administradora, Empresas Operadoras o
por terceros;
La Comisin establecer los lineamientos que debern seguir las Administradoras y las Empresas
Operadoras para el uso y aplicacin del presente Factor de autenticacin.
Las Empresas Operadoras o Administradoras debern proporcionar a los Trabajadores la aplicacin
informtica mvil que genere contraseas emitidas por las Empresas Operadoras. Dichas
contraseas requieren asociarse a un telfono celular y cualquier otra informacin relacionada con el
tipo de operacin o servicio de que se trate, de manera que dicha contrasea nicamente pueda ser
utilizada para la operacin solicitada.
En todo caso, las Empresas Operadoras y las Administradoras debern obtener la autorizacin de la
Comisin para operar los medios a los que se refiere la presente fraccin, en cuya solicitud debern
exponer los controles que les permitirn a los Trabajadores realizar operaciones de forma segura.
IV.
Factor de autenticacin categora 4: Los Agentes Promotores, Agentes de Servicio o cualquier otro
empleado directo o indirecto de la Administradora, segn sea el caso, debern identificar y autenticar
presencialmente al Trabajador conforme al Anexo D y de acuerdo con los procedimientos y
controles internos que tengan establecidos, y;
V.
Factor de autenticacin categora 5: Se compone de la Firma Biomtrica y Firma Manuscrita

Digitalizada del Trabajador o Beneficiario, en su caso.
Las Administradoras debern utilizar los factores de autenticacin para otorgar a los Trabajadores lo
servicios relacionados con la administracin de su cuenta individual, de conformidad con lo previsto en las
ANEXO C
DOCUMENTO DE RENDIMIENTO NETO
En los Medios Electrnicos que las Administradoras utilicen para poner a disposicin de los Trabajadores
los Documentos de Rendimiento Neto, las Administradoras debern permitir que se despliegue en una
pantalla de al menos 7 pulgadas la informacin y el formato del Documento de Rendimiento Neto, sujetndose
al diseo, fuente y colores que para tal efectos determine la Comisin, conforme a las presentes disposiciones
de carcter general, as como un campo para las Firmas Manuscrita Digital y las Firmas Biomtricas del
Trabajador y del Agente Promotor.
ANEXO D
CATLOGOS DE INFORMACIN E IDENTIFICACIN PERSONAL
EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO
Apartado A
Catlogo de identificaciones oficiales
Las Administradoras debern tomar como identificaciones vlidas:
A.
Para mayores de edad, con foto y firma:

I.
Pasaporte;
II.
Documento migratorio correspondiente;
III.
Credencial para votar, emitida por el INE;
IV.
Cdula Profesional, expedida por la Secretara de Educacin Pblica, o
V.
Cartilla del Servicio Militar Nacional;
18
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
B.
Para menores de edad, con foto y firma o huella digital:

I.
Pasaporte;
II.
Documento migratorio correspondiente;
III.
Credencial expedida por el Sistema Educativo Nacional, o
IV.
Cedula de Identidad Personal.
Las Administradoras debern apegarse a los criterios tcnicos y estndares de calidad que para tal efecto
determinen las Empresas Operadoras, a fin de que las identificaciones oficiales sean registradas en la
Base de Datos Nacional SAR.
Las Empresas Operadoras debern establecer los criterios tcnicos y estndares de calidad para
la conformacin, modificacin o actualizacin de las identificaciones oficiales, as como proveer a las
Administradoras de la informacin para determinar si cumple con las antigedades.
Apartado B
Catlogo de comprobantes de domicilio
Cuando el domicilio manifestado por el Trabajador a la Administradora no coincida con el de la
identificacin oficial que le presente o esta no lo contenga, las Administradoras debern solicitarle
al Trabajador los siguientes comprobantes de domicilio, los cuales no debern tener una antigedad mayor a
tres meses a su fecha de emisin:
I.
Suministro de energa elctrica;
II.
Estados de cuenta por servicios de Telefona o gas;
III.
Derechos por suministro de agua;
IV.
Impuesto predial, y
V.
Estados de cuenta bancarios o de tiendas departamentales.
determine las Empresas Operadoras, a fin de que los comprobantes sean registrados en la Base de Datos
Nacional SAR.
Las Empresas Operadoras debern establecer los criterios tcnicos y estndares de calidad para la
conformacin, modificacin o actualizacin del comprobante de domicilio.
Apartado C
Catlogo de ocupacin
Las Administradoras debern tomar como base la Clasificacin Mexicana de Ocupaciones (CMO)
publicado por el Instituto Nacional de Estadstica y Geografa e Informtica. La actualizacin o modificacin a
dicho catlogo se deber considerar en las actualizaciones o modificaciones que las Administradoras realicen
a los formatos que utilicen.
Apartado D
Catlogo de actividades econmicas
Las Administradoras debern tomar como base la Clasificacin de Actividades Econmicas de la
Encuesta Nacional de Empleo (CAE-ENE) publicado por el Instituto Nacional de Estadstica y Geografa e
Informtica La actualizacin o modificacin a dicho catlogo se deber considerar en las actualizaciones
o modificaciones que las Administradoras realicen a los formatos que utilicen.
Apartado E
Catlogo de nivel de estudios
Las Administradoras debern tomar como base el Catlogo de Codificacin de Carreras publicado por el
Instituto Nacional de Estadstica y Geografa e Informtica. La actualizacin o modificacin a dicho catlogo se
deber considerar en las actualizaciones o modificaciones que las Administradoras realicen a los formatos
que utilicen.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
19
Apartado F
Caractersticas de la fotografa
Las Administradoras debern tomar las acciones necesarias para garantizar que las fotografas que se
tomen en los procesos que se hacen mencin en las presentes disposiciones de carcter general:
I.
nicamente se utilicen para los fines sealados en las presentes disposiciones de carcter general, y
II.
Permanezcan resguardadas en algn Medio Electrnico que no permitan su reproduccin.
Las Administradoras debern asegurarse que las fotografas de los Trabajadores no tengan una
antigedad mayor a cinco aos y cumplir con los siguientes criterios:
I.
Mostrar en primer plano la cabeza y los hombros, ntido y viendo de frente a la cmara;
II.
Fotografas a color, sin retoques, sin manchas de tinta ni sombras;
III.
La fotografa debe representar exclusivamente a la persona fotografiada;
IV.
La fotografa no presentar reflejos ni sombras en la cara;
V.
La fotografa deber ser ntida y con los rasgos de Trabajador visibles;
VI.
No se admitirn fotografas que presenten a una persona con la cabeza inclinada o girada, y
VII. Deber tomarse la fotografa al Trabajador al momento de llevar a cabo el trmite de que se trate. No
sern vlidas fotografas que se hubieren tomado con anterioridad o para fines diversos.
determinen las Empresas Operadoras, a fin de que las fotografas sean registradas en la Base de Datos
Nacional SAR.
Las Empresas Operadoras debern establecer los criterios tcnicos y estndares de calidad para la
conformacin, modificacin o actualizacin de las fotografas, as como proveer a las Administradoras de
la informacin para determinar si cumple con las antigedades.
ANEXO E
REQUISITOS QUE DEBERN CONTENER LAS SOLICITUDES DE REGISTRO,
TRASPASO Y RECERTIFICACIN
Las Administradoras debern asegurarse que las Solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin que
pongan a disposicin de los Trabajadores cumplan con las siguientes caractersticas:
I.
Estar redactado en idioma espaol, y de forma que facilite su lectura y comprensin;
II.
Contenerse en mximo una pgina, sin considerar la informacin relativa al uso interno exclusivo de
la Administradora;
III.
Emplear una tipografa uniforme y legible a simple vista para el Trabajador, y
IV.
Emplear una tipografa con un tamao de al menos 12 puntos.
Las Administradoras debern asegurar que los Medios Electrnicos empleados para poner a disposicin
de los Trabajadores las Solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin desplieguen la informacin en una
pantalla de al menos 7 pulgadas.
ANEXO F
NDICES DE RECLAMACIN POR SOLICITUD DE CONSTANCIAS SOBRE IMPLICACIONES DE
TRASPASO
La Comisin determinar el ndice de reclamacin por constancias en relacin con los servicios que cada
Administradora presta a los Trabajadores para la entrega de constancias sobre las implicaciones del
Traspaso, a que se refiere el artculo 177 de las presentes disposiciones de carcter general, para los
periodos correspondientes de enero a junio y de julio a diciembre.
La Comisin calcular el ndice de reclamacin por constancias a partir de la informacin proporcionada
por las Administradoras de conformidad con los formatos, plazos y criterios de intercambio de informacin que
para tal efecto emita la Comisin.
20
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
El ndice de reclamacin de constancias ( ) es el nmero de reclamaciones en relacin con los

servicios que la Administradora i presta a los Trabajadores para la entrega de constancias sobre
las implicaciones del Traspaso en el periodo t ( , ) entre el nmero de solicitudes de constancias
sobre implicaciones del Traspaso recibidas por la Administradora i en el periodo t ( ), representado por:
=
El ndice de reclamacin por constancias promedio del sistema ( ) en el periodo t, es la suma

de los ndices de reclamacin por constancias ( ) de todas las Administradoras entre el nmero total de
Administradoras ( ) en el sistema, representado por:
=
(1 + 2 + + )
Las Empresas Operadoras, a travs del centro de atencin telefnica que administren, debern brindar a
los Trabajadores el servicio de las constancias sobre implicaciones de Traspaso conforme a los
procedimientos que para tal efecto establezcan, si la Administradora i presenta en el periodo t un ndice de
reclamaciones por constancias ( ) mayor a dos veces el promedio del sistema ( ),
representado por:
> 2 ( )
ANEXO G
NDICE DE DEVOLUCIN DE CUENTAS INDIVIDUALES
La Comisin determinar para cada Administradora el ndice de devolucin de Cuentas Individuales a que
se refieren los artculos 154, 185 y 231 de las presentes disposiciones de carcter general, a partir de la
informacin proporcionada por las Empresas Operadoras y Administradoras de conformidad con los formatos,
plazos y criterios de intercambio de informacin que para tal efecto emita la Comisin y de acuerdo con
lo siguiente:
Periodo de clculo
Periodo de Vigencia
Enero a Junio
Seis meses a partir del mes de agosto del mismo ao
Julio a Diciembre
Seis meses a partir del mes de febrero del siguiente ao
La devolucin de Cuentas Individuales es el resultado de cualquiera de los siguientes supuestos:

I.
Cuando la Administradora detecte irregularidades o inconsistencias en los Procesos de Registro o

Traspaso de una Cuenta Individual ( );
II.
Cuando los Trabajadores manifiesten expresamente que su Cuenta Individual ha sido objeto de un
Registro o Traspaso Indebido ( ), o
III.
Cuando la Comisin detecte que existi una irregularidad o inconsistencia en los procesos de
Registro o Traspaso ( ).
El ndice de devolucin de Cuentas Individuales ( IDit ) es la suma de , , y dos veces para la

Administradora i en el periodo t, entre el total de devolucin de Cuentas Individuales en el sistema ( TDt ), y el
total de Traspasos recibidos liquidados (TR) de la Administradora i en el periodo t, representado por:
IDit = (
A it +B it +2C it
TD t
)*(
1
TR it
El ndice de devolucin promedio del sistema ( ) en el periodo t, es la suma de los ndices de

devolucin de Cuentas Individuales ( IDit ) de todas las Administradoras Receptoras entre el nmero total
de Administradoras en el sistema ( ), representado por:
=
(1 + 2 + + )
La Administradora Receptora i deber cumplir con lo dispuesto en los artculos 154 y 185 de las presentes
disposiciones de carcter general, si sta tiene un ndice de devolucin de Cuentas Individuales ( IDit ) mayor a
uno punto cinco veces el promedio del sistema ( ), representado por:
> 1.5 ( )
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
21
ANEXO H
FORMATO DE RECLAMACIN POR TRASPASO
FOLIO AFORE: ______________ Fecha: (Ciudad, Estado a _____ de _____________ de 20____)
Estimado Trabajador, para realizar la reclamacin por Traspaso, se le solicita llenar este formato y proporcionar
una copia de su Identificacin Oficial:
Datos del Trabajador
1. De qu manera se enter que su Cuenta Individual fue traspasada sin su consentimiento?
Nombre completo:
CURP:
RFC:
NSS: (en su caso)
Domicilio
Telfono fijo o celular *:
Correo electrnico: (en su caso)
___Recib estado de cuenta de otra Afore
Otros (especifique):
___Recib una carta de bienvenida de otra Afore
___________________________________________________
___Acud a mi Afore
___________________________________________________
___Recib una llamada de la Afore que administraba mi Cuenta Individual
___________________________________________________
___Recib carta de aviso de Traspaso

2. A qu Afore fue traspasada su Cuenta Individual sin su consentimiento?_______________________________________________________________
3. Qu Afore administraba su Cuenta Individual? _____________________________________________________________________________________
4. Antes de detectar el Traspaso de su cuenta individual, usted fue contactado por algn Agente Promotor o Representante de alguna Afore distinta
a la que administraba su Cuenta Individual?_____________________________________
___S
___No
Si la respuesta a la pregunta 4 fue afirmativa, por favor proporcione la siguiente informacin en caso de contar con ella:
4.1 Conoce el nombre del Agente Promotor o Representante de la Afore con el que tuvo contacto?
___S
___No
En caso afirmativo, proporcione el nombre: _____________________________
4.2 Le proporcion al Agente Promotor o al Representante de la Afore con el que tuvo contacto informacin personal y/o documentacin
personal?
___S
___No
En caso afirmativo, indique qu tipo de informacin o documentacin:

___ Documento de identidad (Credencial para votar emitida por el INE, pasaporte, etc.)
___ Comprobante de domicilio
___ CURP
___ Otro (especifique):_____________________________________________
4.3 De qu manera se puso en contacto con usted el Agente Promotor o Representante de la Afore?
___ Llamada Telefnica
___ Se acerc a m en una tienda
___ Me visit en mi domicilio
___ Otros (especifique):_____________________________
___ Me visit en el lugar donde trabajo

4.4 El Agente Promotor o Representante de la Afore con el que tuvo contacto:
___ Le ofreci dinero o algn artculo a cambio de su informacin o documentacin?_____________________________________________
___ Le ofreci algn servicio adicional? ________________________________________________________________________________
___ Le ofreci algn beneficio? _______________________________________________________________________________________
___ Otro (especifique):_______________________________________________________________________________________________
22
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
5. Usted ha realizado recientemente otro trmite en el cual haya entregado informacin y documentacin personal?
___S
___No
En caso afirmativo, indique:
En qu lugar?
___ Banco
___ Aseguradora
Qu tipo de informacin o documentacin?

___ Documento de identidad (Credencial para
votar emitida por el INE, pasaporte, etc.)
___ Tienda departamental
___ Comprobante de domicilio
___ Otro (especifique):
___ CURP
_______________________
___ Otro (especifique):

___________________________
Para los efectos del presente manifiesto que los datos asentados, la
documentacin y las declaraciones vertidas en la presente
Reclamacin de Traspaso son verdicos.
___________________________________
__________________________________________________
Nombre y Firma del Trabajador
Nombre y Firma del funcionario que recibe la

presente reclamacin
* Obligatorio proporcionar al menos un nmero
Descripcin de hechos
Por mi propio derecho y bajo protesta de decir verdad, manifiesto que no consent realizar el Traspaso de mi
Cuenta Individual, por lo cual solicito que la misma se mantenga en la Administradora
_______________________________________. Describo a continuacin las circunstancias por las cuales detect la
presente situacin:
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
Acompao a la presente copia de los siguientes documentos:

____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
___________________________________
__________________________________________________
Fecha y lugar donde se suscribe la

presente reclamacin
Nombre y Firma del Trabajador
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
23
ANEXO I
VALIDACIN Y ENTREGA DE FOLIO DE CERTIFICADO PARA TRASPASO
A efecto de poder realizar las validaciones correspondientes y emitir el Folio de Certificado para Traspaso,
las Empresas Operadoras debern solicitarle a las Administradoras Receptoras la siguiente informacin:
I.
Datos Personales del Trabajador, considerando al menos:

a.
b.
CURP;
c.
NSS;
d.
carcter general;
e.
Domicilio laboral, en su caso, considerando los datos de la calle, nmero exterior e interior, en
su caso, colonia, municipio o delegacin, ciudad o poblacin, cdigo postal, entidad federativa
y pas;
f.
Datos de contacto:
g.
i.
ii.
Dos referencias personales mayores de edad, considerando al menos: nombre completo,

CURP, telfono de contacto ya sea fijo y/o celular, parentesco o relacin;
II.
Fecha de firma de la Solicitud de Traspaso
III.
Ubicacin donde se firm la Solicitud de Traspaso conforme al catlogo de ubicacin, criterios y

mecanismos que para tal efecto se establezcan en el Manual de Procedimientos Transaccionales;
IV.
Domicilio en el que se localiza el Trabajador al momento de firmar la Solicitud de Traspaso,

considerando los datos de la calle, nmero exterior e interior en su caso, colonia, municipio o
delegacin, ciudad o poblacin, cdigo postal, entidad federativa y pas;
V.
Administradora que realiza la consulta
VI.
Medio Electrnico en que se realiza la consulta o Folio de Estado de Cuenta, o si se us Factor de

Autenticacin categora 3 a que se refiere el Anexo B de las presentes disposiciones de carcter
general, segn sea el caso
VII.
Nmero de registro del Agente Promotor
Las Empresas Operadoras debern llevar a cabo las validaciones para emitir el Folio de Certificado para
Traspaso con la informacin proporcionada por las Administradoras en las fracciones anteriores y conforme
a los criterios y entrega de informacin establecidos en las presentes disposiciones de carcter general
y por la propia Empresa Operadora.
Las Empresas Operadoras debern entregar a las Administradoras Receptoras el resultado de la
validacin para obtener el Folio de Certificado para Traspaso, el cual deber contener lo siguiente:
I.
Cdigo de respuesta de la transaccin (aceptada);
II.
NSS del Trabajador;
III.
IV.
V.
Fecha y hora de certificado;
VI.
Supuesto del Traspaso;
24
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
VII.
Administradora en la que se encuentra registrado el Trabajador en la Base de Datos Nacional SAR;
VIII.
CURP funcionario designado por las Administradoras para intervenir en los procesos operativos o
de auditora y control;
IX.
CURP referencia 1;
X.
CURP referencia 2;
XI.
Si cuenta con Aportaciones Voluntarias;
XII.
Si cuenta con ms de dos traspasos en treinta y seis meses;
XIII.
Sociedad de Inversin en la que se encuentran los recursos de la Cuenta Individual del Trabajador;
XIV.
Vigencia del Certificado;
XV.
Fecha y Hora de la transaccin;
XVI.
Medio que realiza la consulta;
XVII.
Administradora que realiza la consulta, y
XVIII. Folio de Certificado para Traspaso.

En caso de rechazo,
las Empresas
Operadoras debern enviar a las
Administradoras
la
I.
Cdigo de respuesta de la transaccin (rechazada);
II.
Folio de rechazo de la transaccin;
III.
Motivos de rechazo;
IV.
NSS del Trabajador;
V.
VI.
Apellido paterno del Trabajador;
VII.
Apellido materno del Trabajador;
VIII.
Nombre del Trabajador;
IX.
CURP funcionario designado por las Administradoras para intervenir en los procesos operativos o
de auditora y control;
X.
CURP referencia 1;
XI.
CURP referencia 2;
XII.
Fecha y hora de la transaccin;
XIII.
Medio que realiza la consulta; y
XIV.
Administradora que realiza la consulta.
Las Empresas Operadoras debern informar a las Administradoras Transferentes de las Cuentas
Individuales, respecto de las cuales se hubiere solicitado un Folio de Certificado para Traspaso, la
I.
II.
Datos de contacto:
a.
b.
III.
Fecha y hora de la transaccin
IV.
Administradora que solicit el certificado para traspaso
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
25
ANEXO J
EXPEDIENTE ELECTRNICO DE AGENTES DE SERVICIO Y FUNCIONARIOS DESIGNADOS
POR LAS ADMINISTRADORAS PARA INTERVENIR EN LOS PROCESOS OPERATIVOS
O DE AUDITORA Y CONTROL
El Expediente Electrnico de los Agentes de Servicio y funcionarios designados por la Administradora para
que intervengan en los procesos operativos o de auditora y control deber contener lo siguiente:
I.
Datos personales del Agente de Servicio o funcionario designado por la Administradora,

considerando al menos:
a.
Nombre completo;
b.
NSS;
c.
CURP;
d.
e.
f.
Gnero;
g.
Nivel de estudios conforme al catlogo de nivel de estudios previsto en el Anexo D,

Apartado E, de las presentes disposiciones de carcter general;
h.
Domicilio particular;
i.
Datos de contacto:
i.
Telfono para contactar, ya sea fijo y/o celular, y
ii.
II.
Nmero de empleado, segn corresponda;
III.
Administradora en la que presta sus servicios;
IV.
Historial de empleos, de acuerdo con los criterios que para tal efecto se determinen en el Manual
de Procedimientos Transaccionales por la Empresa Operadora y las Administradoras;
V.
La imagen de la identificacin oficial, en trminos de lo establecido en el catlogo de

general, y
VI.
Una fotografa digital, en trminos de las caractersticas de la fotografa previstas en el Anexo D,

Apartado F, de las presentes disposiciones de carcter general.
ANEXO K
CRITERIOS QUE DEBEN OBSERVAR LAS ADMINISTRADORAS PARA LLEVAR A CABO LA
RECERTIFICACIN DE CUENTAS INDIVIDUALES A TRAVS DEL CENTRO DE ATENCIN
TELEFONICA QUE UTILICEN
Las Administradoras debern establecer los mecanismos y procedimientos internos necesarios para que la
Recertificacin que realicen va telefnica, de conformidad con lo previsto en las presentes disposiciones de
carcter general, se lleve a cabo cumpliendo con lo siguiente:
I.
Las llamadas telefnicas se efecten desde alguna de las oficinas de la Administradora;
II.
Se siga un guion que para tal efecto determine la Comisin;
III.
Grabacin de todas las llamadas telefnicas que se lleven a cabo con el fin de obtener la
Recertificacin y conservar en Medios Electrnicos dichas grabaciones de conformidad con
lo previsto en las presentes disposiciones de carcter general;
IV.
La operacin se llevar a cabo mediante mecanismos auditables que permitan el monitoreo y

control de todos los procedimientos de conformidad con lo previsto en las presentes disposiciones
de carcter general, y
V.
Se tiene que garantizar la seguridad, integridad y confidencialidad de la informacin.
26
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
ANEXO L
CONTACTO DE TRABAJADORES A TRAVS DE LLAMADAS TELEFNICAS
O VISITAS DOMICILIARIAS
A.
Cuando las Administradoras intenten contactar a los Trabajadores a travs de llamadas telefnicas,
stas debern observar lo siguiente:
I.
Asegurar que el nmero de telfono para contactar al Trabajador, ya sea fijo y/o celular, no se
encuentre en cualquiera de los siguientes supuestos:
a.
No exista;
b.
Sea errneo;
c.
Se encuentre fuera de servicio;
d.
Se encuentre en reparacin, o
e.
Algn otro supuesto que la Administradora determine como nmero no vlido.
Para el caso de los procesos de Registro, Traspaso y Recertificacin, cuando el nmero de

telfono para contactar al Trabajador, asentado en la solicitud respectiva se encuentre en
cualquiera de los supuestos anteriores, la Administradora no podr continuar con la gestin
de Registro, Traspaso o Recertificacin de la Cuenta Individual.
II.
Si es el Trabajador quien atiende la llamada, deber autenticar la identidad del Trabajador y

confirmar que la Solicitud de Registro, Traspaso o Recertificacin fue voluntad del Trabajador.
Si no se confirma la voluntad del Trabajador, la Administradora no podr continuar con la
gestin del Registro, Traspaso o Recertificacin de la Cuenta Individual;
III.
IV.
Si otra persona distinta al Trabajador atiende la llamada, la Administradora deber:

a)
Confirmar si conoce al Trabajador que solicit el Registro, Traspaso o Recertificacin, y
b)
Evaluar el resultado obtenido del intento de contacto, mismo que formar parte de la
evaluacin y medicin del riesgo para la valoracin de expedientes de los Trabajadores.
Si nadie responde la llamada telefnica, la Administradora deber evaluar el resultado

obtenido del intento de contacto, mismo que formar parte de la evaluacin y medicin del
riesgo para la valoracin de expedientes de los Trabajadores.
Las Administradoras debern seguir las mejores prcticas en lo que se refiere a mtodos para contactar a
los Trabajadores.
B.
Cuando las Administradoras intenten contactar a los Trabajadores a travs de visitas domiciliaras,
stas debern observar lo siguiente:
I.
Asegurar que el domicilio para contactar al Trabajador no se encuentre en cualquiera de los

siguientes supuestos:
a.
Incorrectos;
b.
Con inconsistencias en las referencias del domicilio, o
Algn otro supuesto que la Administradora determine como domicilio no vlido.

Para el caso de los procesos de Registro, Traspaso y Recertificacin, cuando el domicilio
asentado en la solicitud respectiva se encuentre en cualquiera de los supuestos anteriores, la
Administradora no podr continuar con la gestin de Registro, Traspaso o Recertificacin de
la Cuenta Individual.
II.
Si el Trabajador es quien atiende en el domicilio, deber autenticar la identidad del

Trabajador y confirmar que la Solicitud de Registro, Traspaso o Recertificacin fue voluntad
del Trabajador.
Si no se confirma la voluntad del Trabajador, la Administradora no podr continuar con la
gestin del Registro, Traspaso o Recertificacin de la Cuenta Individual;
III.
Si otra persona distinta al Trabajador atiende en el domicilio, la Administradora deber:

a)
Confirmar si conoce al Trabajador que solicit el Registro, Traspaso o Recertificacin, y
b)
Evaluar el resultado obtenido del intento de contacto, mismo que formar parte de la
evaluacin y medicin del riesgo para la valoracin de expedientes de los Trabajadores.

IV.
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
27
Si nadie atiende en el domicilio, la Administradora deber evaluar el resultado obtenido del

intento de contacto, mismo que formar parte de la evaluacin y medicin del riesgo para
la valoracin de expedientes de los Trabajadores.
Las Administradoras debern conservar en Medios Electrnicos el soporte documental, las bitcoras y/o
las grabaciones de las llamadas telefnicas a que se refiere el presente Anexo por un periodo mnimo de diez
aos y mantenerlos a disposicin de la Comisin para su supervisin.
ANEXO M
CARACTERSTICAS QUE DEBEN OBSERVAR LAS ADMINISTRADORAS Y
LAS EMPRESAS OPERADORAS PARA BRINDAR LOS SERVICIOS RELACIONADOS
CON LAS CONSTANCIAS DE IMPLICACIONES DE TRASPASO
Las Administradoras y las Empresas Operadoras, en su caso, debern establecer los mecanismos para
que los centros de atencin telefnica cuenten con lo siguiente:
I.
La identificacin del Trabajador conforme a los procedimientos internos de las Administradoras o de

las Empresas Operadoras, segn corresponda;
II.
Registro del nmero de telfono del cual se realiz la llamada;
III.
El servicio de constancias de implicaciones de Traspaso deber ser la primera opcin en el men

de los servicios que se ofrezcan a los Trabajadores;
IV.
Los operadores de los centros de atencin telefnica debern:

a.
Estar capacitados conforme a los procedimientos internos de las Administradoras o de las

Empresas Operadoras, segn sea el caso, y
b.
Brindar el servicio conforme el guion que para tal efecto determine la Comisin.
Los operadores de los centros de atencin telefnica no debern ser Agentes Promotores;
V.
Conservar en Medios Electrnicos las grabaciones de todas las llamadas telefnicas recibidas a
que se refiere la presente fraccin por un periodo de diez aos a partir de la fecha en que se realiz
la misma, y
VI.
Contar con estndares de calidad y niveles de servicio que le permitan operar en un horario no
menor de lunes a sbado de nueve a veinte horas del horario del centro del pas. Las
Administradoras y las Empresas Operadoras podrn suspender temporalmente el servicio cuando
requieran dar mantenimiento a sus sistemas y plataformas tecnolgicas, previo aviso a la Comisin.
ANEXO N
CARACTERSTICAS DE LOS APLICATIVOS DE CMPUTO, REQUERIMIENTOS TCNICOS,

ACUSES DE RECIBO Y FALLAS OPERATIVAS QUE DEBEN CUMPLIR LOS PARTICIPANTES
EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO PARA LA OPERACIN SIE
1.
Aplicativos de Cmputo:
Los Aplicativos de Cmputo necesarios para la generacin, captura, sello, transmisin y recepcin de
informacin son los siguientes:
a.
WebsecBM, es un Aplicativo de Cmputo del Banco de Mxico que, entre otras funciones, abre y
crea archivos ensobretados con extensin .sbm. El Ensobretado es el proceso de firmar
electrnicamente y cifrar un Documento Digital para su transmisin utilizando el Servicio Central,
conforme al Ensobretado en trminos de lo previsto en el Manual de Usuario del Sistema
WebSecBM.
El
Aplicativo
de
Cmputo
WebsecBM
se
obtiene
en
http://www.banxico.org.mx/sistemas-de-pago/servicios/firma-electronica/firma-electronica.html.
b.
Cliente de correo electrnico, es un Aplicativo de Cmputo que permite enviar y recibir correos
electrnicos utilizando los protocolos POP3 y SMTP, respectivamente.
c.
Generador de sello, es cualquier Aplicativo de Cmputo que permita asegurar la integridad de ciertos
datos clave de identificacin del Documento Digital contenidos en un Mensaje de Datos, por medio
del uso de un Sello Digital, que de manera nica identifica el contenido de un Documento Digital. El
Sello Digital deber contener un mnimo de sesenta y cuatro caracteres.
28
(Tercera Seccin)
DIARIO OFICIAL
d.
Infraestructura Extendida de Seguridad (IES,) es un Aplicativo de Cmputo del Banco de Mxico,

cuya funcin principal es mantener el control sobre las claves pblicas que se utilicen en la
verificacin de las firmas electrnicas, mediante la expedicin y administracin de servicios digitales.
e.
Sitio de consulta de Acuses de Recibo de mensajes enviados y recibidos, es una aplicacin Web que
permitir a los Usuarios Autorizados, consultar los Acuses de Recibo de mensajes enviados y
recibidos utilizando el Servicio Central. Esta aplicacin se encuentra en la direccin electrnica:
http://www.notificacion-sar.com.mx.
2.
Requisitos de hardware y software:
WebsecBM y el Cliente de correo electrnico, requieren para su correcto funcionamiento en el SIE,

computadoras personales equipadas con las especificaciones establecidas en el Manual de Usuario del
Aplicativo WebSecBM que se est instalando.
3.
Acuses de Recibo:
Cuando un Usuario Autorizado enve un correo electrnico, deber recibir un Acuse de Recibo generado
Automticamente por el Buzn en la Entidad Central.
Se entender por Automticamente a ms tardar cinco minutos despus de que fue enviado el Mensaje
de Datos. Si el Acuse de Recibo no es recibido, deber seguirse el procedimiento para determinar si existe
una falla operativa, como se describe en el punto 4. Fallas operativas.
El Acuse de Recibo deber contener al menos los siguientes campos (formato A y formato B):
Nmero de folio secuencial
Fecha de recepcin (ajustado a la hora de Mxico): DD/MM/AAAA
Hora de recepcin (ajustado a la hora de Mxico): 0:00:00 (Hora/Min/Seg)
Emisor
Destinatario
Asunto
Sello Digital, en su caso
Los Acuses de Recibo de los Mensajes de Datos dirigidos a la Comisin, invariablemente debern
contener un Sello Digital.
A continuacin se muestra un ejemplo de Acuse de Recibo tanto de formato A (mensaje a entidades)
como de formato B (mensaje a la Comisin):
FORMATO A (Acuse de Recibo de mensaje a entidades)
ACUSE DE RECIBO
FOLIO No. 000000101
Emisor: juan_ramirez_CONSAR@notificacion-sar.com.mx
Fecha de recepcin:
18/septiembre/2014
Hora de recepcin:
16:37:01
Destinatario: pedro_gonzalez_AFORExxx@notificacion-sar.com.mx
Asunto: Oficio D00/200/352/2014: Peticin de informacin
Sello Digital (optativo):
2752QKAz7qbM2PnIyTw3Ab8vtkVOJ5V61YFnM0JADbZfN7py1bJjAZVD
AhEf8FWLfyQ2nmIzxY2p8VJ8Xit7xlUVcS4FTH3rR/Lj/un8gIQjt4wCOzetl
L6oWWNo2UzRfPTU252BIdzRwDijuor4LzK8uW7/F8wGhvPkfnB14TI4W
E9ZxahAHuufr4oy4+rZ1MgcA3wnxUIrqibR/ScHk93Uz8ny4IcAErxpcWB
MzNZoy10gvZGUaR==
DIARIO OFICIAL
(Tercera Seccin)
29
FORMATO B (Acuse de Recibo de mensaje a la Comisin)

ACUSE DE RECIBO
FOLIO No. 000000101
Emisor: pedro_gonzalez_AFORExxx@notificacion-sar.com.mx
Fecha de recepcin:
18/septiembre/2014
Hora de recepcin:
16:37:01
Destinatario: juan_ramirez_CONSAR@notificacion-sar.com.mx
Asunto: Respuesta al oficio D00/200/353/2014
Sello Digital:
2752QKAz7qbM2PnIyTw3Ab8vtkVOJ5V61YFnM0JADbZfN7py1bJjAZVD
YhEf8FWLfyQ2nmIzxX2p8VJ8Xit7xlUVcS4FTH3rR/Lj/un8gIQjt4wCOzetl
L6oWWNo2UzRfPTU252BIdzRwDijuor4LzK8uW7/F8wGhvPkfnB14TI4W
E9ZxahAHuufr4oy4+rW1MgcA3wnxUIrqibR/ScHk93Uz8ny4IcAErxpcWB
MzNZoy10gvZGUaQ==
4.
Fallas operativas:
La operacin del Servicio Central puede ocasionalmente incurrir en fallas operativas por causas externas o
propias de los diferentes componentes del mismo. Dichas fallas en el Servicio Central pueden ser las siguientes:
a.
Insuficiente Espacio en el Buzn.
El espacio insuficiente en el Buzn, es responsabilidad del Participante en los Sistemas de Ahorro
para el Retiro que no haya depurado su Buzn;
b.
Errores de Conexin.
Un indicativo de que puede haber un error de conexin es cuando el Usuario Autorizado, a travs del
Cliente de correo electrnico, no pueda enviar el Mensaje de Datos o no reciba el Acuse de Recibo
en menos de 5 minutos.
Los errores de conexin pueden deberse a causas inherentes al Emisor o Destinatario del mensaje
(ver ejemplo, Emisor o Destinatario fuera del dominio del SIE) o a causas de la infraestructura de la
Entidad Central (ver ejemplo, falta de emisin de Acuses de Recibo).
En caso de duda en la naturaleza del error de conexin, el Emisor deber consultar el Sitio de consulta
de Acuses de Recibo de mensajes enviados y recibidos, en http://www.notificacion-sar.com.mx,
utilizando su Cuenta de correo electrnico y clave de acceso del Buzn para entrar.
Si el Acuse de Recibo del Mensaje de Datos enviado se encuentra all, se considerar que el
Mensaje de Datos ha sido enviado exitosamente y se podr obtenerse el Acuse de Recibo. Al estar
listado en la pgina, el Acuse de Recibo llegar eventualmente al Emisor y, el Mensaje de Datos,
al Destinatario;
c.
Falta de emisin de Acuses de Recibo.
Si el Usuario Autorizado no recibe el Acuse de Recibo y no se encuentra constancia del mismo en el
Sitio de consulta de Acuses de Recibo de mensajes enviados y recibidos, el Usuario Autorizado
deber comunicarse al Centro de Atencin a Clientes de la Entidad Central, para verificar si existe
una falla operativa en el Servicio Central y, en su caso, aplicar los dispuesto en la Seccin III,
Captulo III del Ttulo Sptimo de las presentes disposiciones de carcter general, De las fallas
operativas que establecen el procedimiento para las notificaciones por correo electrnico, as como
para el envo de documentos digitales emitidas por la Comisin;
d.
Emisor o Destinatario fuera del dominio del SIE.
Si la Direccin Electrnica del Emisor no fue establecida como se indica en el Manual de
Procedimientos Transaccionales o la Direccin Electrnica del Destinatario no corresponde a una
Direccin Electrnica vlida en el dominio @notificacion-sar.com.mx, no se generar Acuse de
Recibo, y el Mensaje de Datos ser considerado como no enviado.
e.
Falla operativa en la infraestructura de la Entidad Central.
Si la Entidad Central detecta un error en la infraestructura del Servicio Central, deber informar
del mismo a los Usuarios Autorizados utilizando el mecanismo ya establecido para informar de
contingencias en la operacin de los procesos del Sistema de Ahorro para el Retiro, en trminos
del Manual de Procedimientos Transaccionales;
f.
Otro tipo de errores.
Cuando la Entidad Central identifique errores distintos a los sealados en los incisos anteriores,
deber sujetarse a lo dispuesto en el Manual de Procedimientos Transaccionales.
______________________________

Disposiciones en Materia de Operaciones de Los Sistemas de Ahorro para El Retiro - (CUO 28 de Diciembre de 2015)

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Lunes 28 de diciembre de 2015

Lunes 28 de diciembre de 2015

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Lunes 28 de diciembre de 2015

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Automticamente, al tiempo mximo que tarde un Buzn en emitir y transmitir un Acuse de

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