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Apelao Cvel n 645273-7, da 11 Vara Cvel do Foro Central da

Comarca da Regio Metropolitana de Curitiba.


Apelante: Chubb do Brasil Companhia de Seguros.
Recorrente Adesivo: Marisia Marlene dos Santos.
Apelados: os mesmos.
Relator: Desembargador Francisco Luiz Macedo Jnior

APELAO CVEL. EMBARGOS EXECUO


DE
TTULO
EXTRAJUDICIAL.
SEGURO.
INVALIDEZ PERMANENTE. DIVERGNCIA
QUANTO EXTENSO DA INCAPACIDADE.
APLICAO DO CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR. CONTRATO DE ADESO.
CLUSULAS
CONTRATUAIS
DBIAS.
INTERPRETAO EM FAVOR DO SEGURADO.
ANLISE DAS CIRCUNSTNCIAS FTICAS.
INCAPACIDADE
TOTAL
POR
DOENA
DEVIDAMENTE
CARACTERIZADA.
INDENIZAO
SECURITRIA
DEVIDA.
LITIGNCIA POR M-F NO CONFIGURADA.
ADEQUAO DA VERBA HONORRIA.
RECURSO DE APELAO DESPROVIDO.
RECURSO
ADESIVO
PARCIALMENTE
PROVIDO.

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Apelao Cvel n 645273-7

Vistos, trata-se de recursos de apelao e adesivo


interpostos contra sentena que julgou improcedentes os Embargos
Execuo opostos por Chubb do Brasil Companhia de Seguros.
Marisia Marlene dos Santos ajuizou Ao de Execuo
de Ttulo Extrajudicial em desfavor de Chubb do Brasil Companhia de
Seguros, visando recebimento de prmio de Seguro de Vida em Grupo,
firmado com a empresa Telepar (atual Brasil Telecom S/A), em virtude da
alegada invalidez permanente total por doena, o qual foi indeferido
administrativamente pela executada, sob o argumento de que a segurada
no estaria totalmente e permanentemente invlida.
A seguradora executada apresentou Embargos
Execuo, sustentando a inexistncia de cobertura para riscos pretritos,
alm da necessidade de comprovao da invalidez total e permanente por
doena da segurada, para o recebimento da indenizao pleiteada, o que,
segundo, ela, no teria ocorrido.
A sentena julgou improcedentes os Embargos
Execuo, determinando o prosseguimento da execuo. Com relao
sucumbncia, condenou a seguradora executada ao pagamento dos
honorrios advocatcios, fixados em R$1.200,00.
Inconformada com a sentena, a seguradora Chubb do
Brasil Companhia de Seguros apela, alegando que para fazer jus a
indenizao securitria buscada, a segurada deve estar incapacitada para

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o exerccio de toda e qualquer atividade laborativa.


Argumenta que a prova pericial mdica produzida nos
autos teria confirmado que as limitaes observadas na sade da
embargada so de baixssima complexidade (fl. 419).
Aduz que a apelada estaria capacitada para exercer a
funo anteriormente exercida, a qual no exigiria nenhum esforo fsico.
Alega, ainda, que a sentena teria inovado no que diz
respeito s disposies contratuais firmadas entre segurado e seguradora,
ao determinar que o critrio a ser utilizado o mesmo que o adotado na
legislao previdenciria, argumentando que no houve pedido inicial para
declarao de nulidade das clusulas contratuais.
Assevera que ao declarar a nulidade das clusulas
contratuais o julgador teria infringido o disposto nos artigos 128 e 460, do
Cdigo Civil.
Sustenta que clusula excludente de cobertura seria
permitida no Cdigo de Defesa do Consumidor, e que, portanto, se o
contrato determina quais os riscos segurados e limita os casos que
comportam cobertura, no poderia ser compelida a cobrir riscos no
contratados, sob pena de desequilbrio contratual.
Argumenta que a concesso de aposentadoria por
invalidez pelo INSS no seria suficiente para comprovar a incapacidade

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total e permanente da segurada, capaz de ensejar a concesso de


indenizao securitria.
Por fim, requereu o provimento do apelo, com a
conseqente reforma da sentena.
A

autora

recorre

adesivamente,

pugnando,

preliminarmente, pela condenao da seguradora apelante, por litigncia


de m-f. Quanto ao mrito, requer a majorao da verba honorria de
sucumbncia.
Contrarrazes, tanto de uma como de outra parte,
pugnando pelo desprovimento do recurso alheio.
Os autos foram distribudos a Des. Lidia Maejima
(Dcima Sexta Cmara Cvel), que declinou de sua competncia
(despacho - fl. 473).
O recurso foi, ento, regularmente processado e
redistribudo a esta Nona Cmara Cvel.
Relatados,
VOTO:
Presentes os requisitos de admissibilidade, intrnsecos e
extrnsecos, de se conhecer o presente recurso.

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Cinge-se a controvrsia em verificar qual o grau de


incapacidade da segurada, se total ou parcial, por doena, a fim de
constatar se ela tem ou no direito de receber a indenizao securitria.
A sentena (fls. 403/410), com base no laudo pericial
(fls. 217/227), que concluiu que a autora encontra-se incapacitada para as
atividades laborativas, e na concesso de aposentadoria por invalidez pelo
INSS, julgou improcedentes os Embargos Execuo da seguradora,
determinando o prosseguimento da execuo.
Inicialmente, insta salientar, que aplicvel ao caso o
Cdigo de Defesa do Consumidor, vez que a relao estabelecida por
meio de contrato de seguro de vida em grupo de consumo, por se
enquadrarem as partes nos conceitos de consumidor e de fornecedor de
servios, previstos nos artigos 21, pargrafo nico e 3, caput e 22, da
Lei Consumerista. Portanto, o juiz pode, de oficio, declarar a nulidade de
clusula abusiva.
1

Art. 2 Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio como
destinatrio final.
Pargrafo nico. Equipara-se a consumidor a coletividade de pessoas, ainda que indeterminveis, que
haja intervindo nas relaes de consumo.
22

Art. 3 Fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou estrangeira, bem
como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividade de produo, montagem, criao,
construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou
prestao de servios.
(...)
2 Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao, inclusive
as de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter
trabalhista.

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No mesmo sentido o entendimento deste Tribunal de


Justia:
RELAO DE CONSUMO CARACTERIZADA POSSIBILIDADE DE RECONHECIMENTO DE
NULIDADE DE CLUSULA CONTRATUAL DE
OFCIO - INTELIGNCIA DO ART. 51 DO CDC.3

Alm do mais, a prpria requerida reconhece a aplicao


do Cdigo de Defesa do Consumidor.
Ressalte-se, ainda, que o contrato de seguro em questo,
trata-se de contrato tipicamente de adeso, pois as condies foram
unilateralmente impostas pelo fornecedor, cabendo ao consumidor
simplesmente aceit-las ou rejeit-las.
Desta feita, a interpretao das clusulas contratuais
deve ser feita com fulcro nas disposies do CDC, especialmente naquelas
que conferem proteo contratual ao consumidor, as quais, dentre outras
regras, estabelecem a interpretao que lhe mais favorvel (art. 474).
Assim, deve-se afastar a interpretao prejudicial e a conceituao que
restrinja o direito do segurado.
No mesmo sentido:
O contrato de seguro em tela h que ser
3

TJPR, Ac. 19648, 1 CCv (extinto TA), Ap. Cvel n. 250842-7, Relator Des. Arquelau Arajo Ribas,
julgado em 17/08/2004, DJPR 17/09/2004.
4
Art. 47. As clusulas contratuais sero interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor.

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examinado luz das normas do Cdigo de


Defesa do Consumidor, interpretando-o de
forma
mais
favorvel
ao
consumidorhipossuficiente, buscando equilibrar a relao
contratual. Partindo dessa premissa, deve-se
afastar interpretao prejudicial e conceituao
restritiva acerca do conceito de invalidez
permanente total. 5

Cuidando-se, no caso, de um contrato de adeso, no qual


as

condies

so

impostas

unilateralmente

pelo

fornecedor,

obstaculizando a liberdade de contratao do consumidor, deve ser


assegurada parte hipossuficiente a aplicao de mecanismos que
garantam o equilbrio na relao contratual.
Nestas circunstncias, qualquer clusula que implique
em limitao de direito deve ser redigida com destaque, permitindo sua
imediata e fcil compreenso, consoante disposio do artigo 54, 3 e
46, do Cdigo de Defesa do Consumidor.
Mas, observa-se pelo contrato de adeso em anlise (fl.
41), que este no atende o disposto nos referidos artigos da legislao
consumerista.
5

TJPR, 9 CCv, Ac. 15729, Ap. Cvel n. 536427-4, relatora Des. Rosana Amara Girardi Fachin, julgado
em 16/04/2009, publicado em 06/07/2009.
6
Art. 54. Contrato de adeso aquele cujas clusulas tenham sido aprovadas pela autoridade
competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou servios, sem que o
consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu contedo.
(..)
3. Os contratos de adeso escritos sero redigidos em termos claros e com caracteres ostensivos e
legveis, de modo a facilitar sua compreenso pelo consumidor.
4. As clusulas que implicarem limitao de direito do consumidor devero ser redigidas com
destaque, permitindo sua imediata a fcil compreenso.

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Analisando o contrato celebrado entre as partes,


especialmente a clusula 2.1, da Garantia Adicional, verifica-se que esta
admite interpretao dbia, porque no permite imediata e fcil
compreenso acerca do que seria Invalidez Permanente Total por Doena
(IPD), para fins de estabelecer qual a abrangncia do seguro contratado.
Confira-se:
GARANTIA ADICIONAL DE INVALIDEZ TOTAL E
PERMANENTE POR DOENA.
(...)
2. CONCEITO DE DOENA
2.1 Entende-se por Invalidez Total e Permanente por
Doena aquela para qual no se possa esperar recuperao
ou reabilitao com os recursos teraputicos disponveis no
momento de sua constatao e que impea o segurado de
exercer qualquer atividade laborativa condizente com sua
idade profisso e condio cultural.

No caso, a apelada foi aposentada por invalidez pela


seguridade social em 21 de setembro de 2004 (fl. 137).
Em juzo foi submetida percia mdica, a qual atestou
que:
18. Mencionar quais as atividades laborativas a
autora pode exercer no momento e aps o emprego e o
trmino de todas as medidas teraputicas possveis.
Resposta. A autora est incapacitada para atividades
laborativas que requeiram deambulao freqente,
permanncia em p, flexo dos joelhos, esforos e
sobrecarga fsica sobre membros superiores e inferiores.
O exerccio de atividade laborativa utilizando-se a
capacidade residual atravs de reabilitao, possvel no

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plano terico. Encontra obstculos no aspecto prtico,


pois depende de capacitao para outra atividade e
empregabilidade. Deve-se considerar tambm as
dificuldades relativas, no s ao trabalho em si, como a
necessidade de deslocamento entre a residncia e o local
de trabalho. (fls. 226/227)

Por derradeiro, insta citar parte da concluso da percia:


... a autora apresenta seqelas decorrentes de
afeco no joelho direito, varizes de membros inferiores, e
tendinopatia do supra-espinhoso bilateralmente, estando
incapacitada para atividades laborativas que requeiram
deambulao freqente, permanncia em p, flexo dos
joelhos, esforos e sobrecarga fsica sobre os membros
superiores e inferiores. (fl. 223)

Observa-se,

desse

modo,

que

apelada

est

definitivamente incapacitada para o trabalho, sendo que a alegao da


apelante, de que a segurada no estaria totalmente invlida, no se
coaduna com as provas dos autos.
Tambm no lhe socorre a afirmao de que necessrio
que a segurada esteja invlida para qualquer atividade e no somente para
o trabalho, porque a clusula em questo fala somente em capacidade
laborativa e deve ser interpretada a favor do segurado.
Assim, estando apelada definitivamente incapacitada
para o trabalho, tem direito a receber a indenizao securitria prevista na
aplice.
Apesar de o perito judicial mencionar que a apelada no

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se encontra impedida de exercer atividades laborais de menor esforo, ela


foi aposentada por invalidez pelo INSS.
que o perito alertou que a capacidade laborativa da
segurada encontra bice no aspecto prtico, pois depende de
capacitao para outra atividade e empregabilidade (fl. 227), no sendo
ento atividades condizentes para o caso.
Saliente-se, ainda, que a autora portadora de tendinite
dos supra-espinhosos; processo degenerativo osteoarticular nos ombros,
joelhos e ps; sinovite discreta retro-patelar e popltea (leso grau II da
cartilagem articular da patela); osteoartrose; espessamento do tendo
patelar; insuficincia venosa da perna direita, etc (fl. 221), alm de ter sido
aposentada por invalidez pelo INSS.
Alm disso, manifesto que para a concesso do
benefcio previdencirio por invalidez, a apelada submeteu-se percia
perante o rgo previdencirio, a qual constatou um problema de sade,
que a incapacita para exercer as atividades laborais. Assim, como
beneficiria de seguro de vida em grupo, fazendo jus ao recebimento do
seguro por invalidez permanente total por doena, contemplada pelo
contrato em anlise.
Ademais, necessrio pontuar que a aposentadoria por
invalidez, no INSS, somente concedida quando a doena incapacita total
e permanentemente o beneficirio, caso contrrio, concedido o benefcio

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do auxlio-doena.
Neste sentido a jurisprudncia desta Corte de Justia:
Reexame Necessrio. Apelao Cvel (1). Novo
posicionamento adotado pelo STJ e por este
Tribunal
de
Justia.
Possibilidade
de
interposio
de
recurso
pelo
INSS
independentemente de preparo. Ao de
aposentadoria c/c indenizao. Constatao da
incapacidade permanente e total. Anlise em
conjunto do laudo pericial, condies pessoais
do segurado e do contexto social. Concesso da
aposentadoria por invalidez. Recurso provido.
Apelao Cvel (2) Termo inicial. Data da efetiva
constatao da total e permanente incapacidade.
Data da juntada do laudo pericial aos autos.
Recurso parcialmente provido. 7

Desse modo, uma vez constatada a invalidez permanente


por doena, o que levou concesso de aposentadoria pelo INSS, por
incapacidade laborativa, enquadra-se a situao na cobertura prevista pelo
contrato de seguro, sendo devida, portanto, a indenizao pleiteada, pois
constante da aplice de seguro de vida em grupo.
que o seguro feito pelo empregador, como no caso dos
autos, tem por objetivo a atividade profissional. Ou seja, a finalidade do
seguro em grupo segurar o empregado, caso este trabalhando estivesse.
No que diz respeito ao pedido de condenao da
seguradora apelante por litigncia de m-f, com a conseqente
7

TJ/PR, 7 CCv, Ac. 15985, Ap. Cvel n. 534243-0, Relator Des. Joatan Marcos de Carvalho, julgado
em 06/10/2009, DJPR 16/11/2009.

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condenao pena do artigo 18, do Cdigo de Processo Civil, no h


como acolher a pretenso da autora.
Isso porque a seguradora apelante apenas exerceu o seu
ldimo direito de petio, defendendo a inexistncia dos pressupostos
necessrios a concesso da indenizao securitria, em consonncia com
os postulados processuais, sem manifestao de qualquer excesso ou
atitude contrria aos preceitos legais.
Assim, somente incidir na regra de litigante de m-f
quem incorrer em manifesta e dolosa inteno de prejudicar, de causar
dano ao outro. Pensar diferente seria cercear o prprio direito de ao.
Assim e por isto que se exige a existncia de prova inequvoca do dolo,
para que se considere a parte como litigante de m-f.
Logo, por no ter se caracterizado que a atuao
processual da seguradora tenha incidido nas hipteses do artigo 17, do
Cdigo de Processo Civil, incabvel a aplicao da pena requerida.
Nesse sentido a orientao jurisprudencial:
"Entende o STJ que o art. 17 do CPC, ao definir
os contornos dos atos que justificam a aplicao
da pena pecuniria por litigncia de m-f,
pressupe o dolo da parte no entravamento do
trmite processual, manifestado por conduta
intencionalmente
maliciosa
e
temerria,
inobservado o dever de proceder com lealdade"
(STJ, 3 Turma, REsp 418.342-PB, rel.Min.
Castro Filho, DJU de 5.8.02, in Theotonio

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Negro e Jos Roberto F. Gouva, em Cdigo de


Processo Civil e Legislao Processual em Vigor,
38 edio, p. 136/137).

Por derradeiro, a recorrente adesiva postula a majorao


da verba honorria, fixada em R$1.200,00 (um mil e duzentos reais).
Verifica-se que a execuo foi proposta em 19/04/2005,
embargada em 20/05/2005, cuja sentena foi prolatada em 04/06/2009, ou
seja, j conta o feito com quase cinco anos de tramitao, sem que haja o
efetivo pagamento da indenizao securitria.
Registre-se, ainda, que a matria de complexidade
mediana e houve necessidade de instruo, razo pela qual o pedido
merece acolhimento, para majorar a verba honorria.
Note-se que no houve condenao, vez que os
embargos foram julgados improcedentes, sendo aplicvel ao caso o 4,
do artigo 20, do Cdigo de Processo Civil, consoante apreciao
equitativa do julgador.
Desse modo, de se dar provimento ao recurso adesivo,
para majorar os honorrios advocatcios de R$1.200,00 (um mil e
duzentos reais), para R$5.000,00 (cinco mil reais), com fulcro no artigo
20, 4, do Cdigo de Processo Civil.

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Diante do exposto, VOTO por CONHECER os


recursos, para NEGAR PROVIMENTO ao recurso da apelao, e DAR
PARCIAL PROVIMENTO ao recurso adesivo, mantendo, no mais, a
respeitvel sentena.
ACORDAM os Membros Integrantes da Nona Cmara
Cvel do Tribunal de Justia do Paran, por unanimidade de votos, em
CONHECER os recursos, para NEGAR PROVIMENTO ao recurso de
apelao e DAR PARCIAL PROVIMENTO ao recurso adesivo, nos
termos do voto do Relator.
Participaram do julgamento os excelentssimos Senhores
Desembargador Hlio Henrique Lopes Fernandes Lima (presidente em
exerccio sem voto), Rosana Amara Girardi Fachin e o Juiz Substituto de
2 Grau Francisco Jorge.
Curitiba, 13 de abril de 2010.
Francisco Luiz Macedo Junior
Relator

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