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DEFENSORIA PBLICA DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO

NUDECON
Ncleo de Defesa do Consumidor
LARISSA DAVIDOVICH
COORDENADORA GERAL

O QUE SUPERENDIVIDAMENTO ?

Impossibilidade global do
devedor pessoa fsica,
consumidor, leigo e de boa-f,
de pagar as suas dvidas
atuais e futuras de consumo
(excludas dvidas com fisco,
oriundas
de
delitos
e
alimentos) em um tempo
razovel com sua capacidade
atual
de
rendas
e
patrimnio.
(Profa. Cludia Lima Marques)

CAUSAS DO SUPERENDIVIDAMENTO
BANALIZAO NA
OFERTA DE CRDITO
ESTMULO
COMPRASOCIEDADE DE
CONSUMO
CONSUMISMO x
FELICIDADE - STATUS
CRDITO
CONSIGNADO

GRANDE OFERTA
DE FORMAS DE
PAGAMENTO
(Carto de crdito,
cheques prdatados)
SATISFAO DE
DESEJOS
INFORTUITO DA
VIDA (Desemprego,
doena)

QUEM O SUPERENDIVIDADO ?

PESSOA FSICA

CONSUMIDOR
LEIGO

BOA-F

DISTINO ENTRE CONSUMIDORES


ENDIVIDADOS E SUPERENDIVIDADOS

ENDIVIDADOS

Todos
aqueles
que
possuem
prestaes
mensais
para
pagamento e/ou
aquisio de um
bem.

SUPERENDIVIDADOS

Aquelas pessoas
cujo salrio no
capaz de pagar
as
prestaes
sem prejuzo de
seu
prprio
sustento.

ASPECTOS SOCIOLGICOS E PSICOLGICOS

comum as pessoas endividadas e


superendividadas sentirem-se excludas da
sociedade, serem taxados de caloteiros,
maus pagadores, entrarem em depresso,
muitas vezes com ideias de suicdio,
afastando-se da famlia e dos amigos.
NO ENTRE NESSA !!!!!

ESPCIES DE CONSUMIDOR SUPERENDIVIDADO


ATIVO
Consumidor que
se endividou em
virtude de
descontrole
financeiro

PASSIVO
Consumidor que se
endividou em
razo de algum
acidente da vida ,
doena,
desemprego,
divrcio, etc

1)

Quando o dinheiro acaba antes do final do ms.

1)

As dvidas com emprstimos e financiamentos ultrapassam 30%


do oramento domstico.

1)

Ofertas de dinheiro fcil, sem burocracia, sem consulta a SPC e


Serasa, etc. NADA DE GRAA E OS BANCOS SEMPRE LUCRAM, E
MUITO !!!

1)

Quando o dinheiro no suficiente para pagar integralmente a


fatura do carto de crdito.

5) Deixar de pagar uma conta para pagar outra no ms seguinte


dever pagar as 2 contas, com a mesma quantidade de dinheiro.

6) Comear a utilizar as reservas financeiras ou limite do cheque


especial para pagamento de despesas do dia-a-dia.
7) Vontade de satisfazer todos os desejos da famlia, se endividando
para obter aceitao no grupo social.

ATUAO DA DEFENSORIA PBLICA- NUDECON

EXTRAJUDICIAL
Negociao com os
credores para pagamento
das dvidas - audincias de
conciliao prprocessuais
Atendimento pela a
Comisso de Proteo ao
Consumidor
Superendividado, quando
for o caso
Encaminhamento para a
Escola de Educao
Financeira

JUDICIAL

Propositura de ao
judicial para garantir a
margem consignvel de
30%
Propositura de ao
revisional
de
juros,
quando cabvel
Propositura de ao
para declarao de
insolvncia
civil
do
devedor

DICAS CONTRA O SUPERENDIVIDAMENTO

1)

Relacionar em planilha todos os ganhos e os gastos, inclusive os


menores gastos, at com o cafezinho, analisando a planilha e
verificando onde se encontram os escapes de dinheiro.

2) Demonstrar a situao financeira para a famlia e discutir juntos as


prioridades de gastos.
3) Refletir antes de comprar sobre a necessidade daquele produto.
4) Estabelecer metas e prioridades de consumo, vendo o que mais
importante e sabendo que nem tudo pode ser adquirido no mesmo
momento .

5) Procurar comprar vista.

6) No caso de compras a prazo, comparar tipos de contrato, taxas de


vrios bancos e prazos de pagamento.
7) Fugir de financiamentos no cheque especial e no carto de crdito.
8) No comprometer mais do que 30% de sua renda com dvidas.
9) Renegociar as dvidas para obter taxas de juros menores.
10) Tentar aumentar a renda com outras atividades profissionais.
11) Programar um montante para investimentos mensalmente.

12) SER FELIZ CONTROLANDO SEU DINHEIRO SEM SER CONTROLADO


POR ELE.