CDIGO DE TICA PARA LA GESTIN DE COBRO

DE LA ASOCIACIN DE BANCOS DE MXICO

Introduccin
Es un hecho que las Instituciones de crdito, han adoptado diferentes estrategias para
lograr la recuperacin de los crditos que presentan atraso en sus pagos, como son
llamadas telefnicas, cartas, visitas y demandas judiciales, sin embargo es del inters de la
Asociacin de Bancos de Mxico que estas gestiones se realicen en total apego a la ley y
sobre todo en el respeto innegable que merecen todas las personas con independencia de la
razn que dio origen a su atraso.
Por otro lado, los bancos tienen el deber de procurar la mayor recuperacin en los tiempos
establecidos contractualmente de los crditos en el menor tiempo posible, ya que es la base
para que los productos que ofrecen sean ms competitivos y sobre todo como un respaldo a
los recursos que el pblico inversionista deposita en ellos.
Por lo anterior, se presenta el siguiente:
CDIGO DE TICA PARA LA GESTIN DE COBRO.
Generalidades
ARTCULO 1.- Las instituciones financieras y las empresas de cobranza, no podrn
establecer contacto con los deudores en horarios inadecuados para el cobro. El horario de
contacto con el usuario ser de 6:00 a.m. a 11:00 p.m., hora local del domicilio del deudor.
ARTCULO 2.- En ningn caso durante la gestin de cobro debern proferirse palabras
altisonantes u ofensivas, que infieran una falta de respeto hacia la persona que recibe la
llamada, el mensaje y/o notificacin.
ARTCULO 3.- En ningn caso podr hacerse gestin de cobro a personas que se
pudieran identificar como menores de edad o con alguna discapacidad, que va telefnica
y/o personalmente sea claramente perceptible, y que no le permita recibir una gestin de
cobro o tomar un mensaje o recado.

ARTCULO 4.- Tratndose de contactos con terceras personas, nicamente se deber

dejar mensaje para que la persona a la que se desea localizar se reporte a los nmeros o
domicilios establecidos por la Institucin.
ARTCULO 5.- En ningn caso se podrn establecer amenazas de embargo o prdida de
libertad por el incumplimiento en los pagos; sin embargo, s podr hacerse referencia a
que de mantener la cuenta con saldo vencido, sta pudiera turnarse a un rea de cobranza
domiciliaria interna o con empresas de cobranza.
ARTCULO 6.- Se podr proporcionar al usuario los datos que este ltimo considere
necesarios para conocer el porqu de su atraso, pudiendo ser stos de manera enunciativa
ms no limitativa: saldos, importes atrasados, el nmero de pagos no realizados y fechas de
pago.
ARTICULO 7.- En caso de que la Institucin cuente con algn esquema de negociacin
para la solucin del crdito, se podr proporcionar con base a las polticas de cada
Institucin, la informacin necesaria para hacer un ofrecimiento al cliente, sta deber ser
fidedigna y vlida para el cliente, abstenindose en todo momento, de realizar
ofrecimientos que no estn autorizados por la Institucin o que sta no pueda cumplir, con
tal de obtener un pago por parte del cliente.
ARTICULO 8.- En caso de que se llegue a un acuerdo sobre el crdito y ste deba constar
por escrito, se le otorgar copia al usuario.
CAPITULO I
Gestin Telefnica
ARTCULO 9.- La institucin financiera o la empresa de cobranza, deber informar a la
persona que toma la llamada de qu institucin est hablando y el nombre del ejecutivo de
cobranza, con la finalidad de que se tenga identificado plenamente quien est haciendo la
gestin de cobro.
ARTCULO 10.- Se podrn realizar llamadas telefnicas para la recuperacin de los
adeudos, sin que stas lleguen a causar hostigamiento en el cliente o a sus referencias, por
lo que en caso de haber llegado a un acuerdo de pago con ste, se debern detener las
llamadas de gestin y nicamente se podrn realizar llamadas previas a la fecha de
promesa de pago para recordar el cumplimiento del mismo. En este caso, las llamadas
debern detenerse en el momento que se tenga confirmacin del cliente de que realizar o
ya efectu el pago comprometido.
En caso de incumplimiento parcial o total, se continuar con la gestin normal de
recuperacin de adeudos.
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CAPITULO II
Cobranza Domiciliaria
ARTCULO 11.- En el caso de que sea necesario dejar un escrito dirigido al deudor, ste
deber ser en sobre cerrado con los datos de localizacin del cliente (Nombre y Direccin)
y el nombre de la Institucin o la empresa de cobranza. En ningn momento podrn
dejarse notificaciones abiertas, pancartas o avisos con los datos del crdito (saldos,
morosidad o importe de pago requerido) o falsas notificaciones de demanda y/o embargo.
ARTCULO 12.- Los ejecutivos de cobranza de las instituciones financieras o de las
empresas de cobranza no podrn ostentarse como abogados a cargo de la recuperacin
Judicial, a menos que efectivamente sta sea su funcin y el propsito de la visita sea para
llegar a un acuerdo de pago.
CAPITULO III
Empresas de Cobranza
ARTICULO 13.- Tratndose de empresas de cobranza que sean contratadas por las
Instituciones Financieras para la gestin de recuperacin de adeudos con pagos vencidos,
stas debern asegurarse y ser su responsabilidad que los ejecutivos de cobranza de las
empresas se apeguen invariablemente a los mismos principios y prcticas establecidas por
dichas empresas y al presente Cdigo de tica.
ARTICULO 14.- Cuando alguna empresa de cobranza reincida en no acatar lo dispuesto
en el presente Cdigo, la Institucin Financiera procurar asignar a otra empresa la cartera
para la gestin de recuperacin de los adeudos.
ARTICULO 15.- La banca contratar preferentemente a empresas de cobranza afiliadas a
la Asociacin de Profesionales de Cobranza y Servicios Jurdicos, A.C., y en caso de optar
por empresas no afiliadas, se deber incluir en el contrato de prestacin de servicios la
aceptacin y apego al Cdigo de tica de la Institucin Financiera y/o al de la Asociacin
de Bancos de Mxico.
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