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Trata-se de Ao de Reparao de Danos Morais e Materiais com

Pedido de Liminar ajuizada por Joo Vicente da Silva em face do Banco Mercantil
do Brasil S/A, partes qualificadas na inicial.
2. Dispensado o relatrio, nos termos do art. 38 da Lei 9.099/95, passo a
mencionar os elementos de convico, com breve resumo dos fatos relevantes
para a deciso.
3. A parte reclamante alega, em sntese, que, apesar de no ter
contrado nenhum emprstimo junto ao banco reclamado, vem sendo descontado
do seu benefcio junto ao INSS a quantia de R$ 2.948,00, dividida em sessenta
parcelas, mensais, iguais e sucessivas, referente a um suposto financiamento
celebrado pelo autor com o banco demandado.
4. Tentada a conciliao entre as partes, esta restou infrutfera, tendo, a
parte demandada, apresentado a contestao de fls. 20/42, acompanhada dos
documentos de fls. 43/63, onde a parte promovida reconheceu a existncia de um
contrato de financiamento consignado em nome do autor, porm no apresentou o
referido contrato.
5. Na audincia de conciliao foi determinada a expedio de ofcio ao
Banco do Brasil S/A - agncia de Iguatu-CE, objetivando a juntada aos autos de
cpias da procurao e do comprovante do saque do suposto emprstimo, cujas
respostas dormitam s fls. 69/73 dos autos.
6. Devidamente intimadas para se manifestarem acerca dos documentos
apresentados s fls. 69/73, a parte autora reiterou o pedido inicial. (fls. 75/76). A
parte demandada nada apresentou.
7. Vieram-me conclusos. Decido.
8. Trata-se de julgamento antecipado da lide, pois no h necessidade
de produo de provas em audincia, nos termos do art. 330, II, CPC.
9. O art. 29, do CDC, estabelece que, em se tratando de prticas
comerciais (entre elas os contratos bancrios), equiparam-se a consumidor todas
as pessoas determinveis ou no, expostas s praticas previstas no Captulo V, do
Ttulo I, do CDC (artigos 29 a 44, CDC).

10. O referido captulo regula vrias prticas comerciais, especialmente


sobre a oferta de produtos, a publicidade, as prticas abusivas, a cobrana de
dvidas e os bancos de dados cadastros de inadimplentes.
11. Destarte, ainda que a parte reclamante no tenha firmado nenhum
contrato com a parte reclamada, aplicam-se ao presente caso as diretrizes do
Cdigo de Defesa do Consumidor. Ademais, pacfico o entendimento
jurisprudencial acerca da aplicao das regras do CDC aos contratos bancrios.
12. Nos termos do art. 39, incisos III e VI do CDC, consideram-se
prticas abusivas: enviar ou entregar ao consumidor, sem solicitao prvia,
qualquer produto ou servio; executar servios sem a prvia elaborao de
oramento e autorizao expressa do consumidor, ressalvadas as decorrentes de
prticas anteriores entre as partes.[grifei]
13. J o art. 42, CDC, estabelece que: Art. 42. Na cobrana de dbitos, o
consumidor inadimplente no ser exposto a ridculo, nem ser submetido a
qualquer tipo de constrangimento ou ameaa. Pargrafo nico. O consumidor
cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual ao
dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais,
salvo hiptese de engano justificvel. [grifei]
14. Considerando que a presente demanda baseia-se em relao de
consumo, impe-se a observncia do art. 6, incisos III, VII e VIII, do CDC, que
estabelece que so direitos bsicos do consumidor: III - a informao adequada e
clara sobre os diferentes produtos e servios, com especificao correta de
quantidade, caractersticas, composio, qualidade e preo, bem como sobre os
riscos que apresentem; VII - o acesso aos rgos judicirios e administrativos com
vistas preveno ou reparao de danos patrimoniais e morais, individuais,
coletivos ou difusos, assegurada a proteo jurdica, administrativa e tcnica aos
necessitados; VIII - a facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com a
inverso do nus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do juiz,
for verossmil a alegao ou quando for ele hipossuficiente, segundo as regras
ordinrias de experincias; [grifei e sublinhei]
15. O consumidor tem o direito informao adequada e clara sobre os
diferentes produtos e servios, incluindo, bvio, aquelas informaes que digam

respeito a procedimentos administrativos relativos a suposto consumo, sendo


assegurada a proteo jurdica, administrativa e tcnica aos necessitados.
16. Assim, cabia ao banco demandado, frente s alegaes do autor,
comprovar a existncia do contrato de emprstimo feito pelo suplicante, contendo a
assinatura do promovente, o que no foi feito. A parte demandada apresentou a
contestao de fls. 20/42, porm, no juntou a referida documentao.
17. O Banco do Brasil S/A apresentou um Comprovante de Pagamento
por Conta de Terceiros, alm de cpias de uma procurao, de documento de
identidade e de CPF registrados em nome de Joo Vicente da Silva, porm,
referida documentao totalmente divergente da cdula de identidade do autor,
constante da fl. 11 dos autos, alm do CPF ser totalmente divergente do nmero do
CPF do autor (fl. 10). Mais um indcio de negligncia por parte do banco ru.
18. A instituio financeira responsabiliza-se pela cobrana indevida de
emprstimo em nome de pessoa que no o tenha solicitado, pois lhe incumbe
cientificar-se da veracidade dos documentos e informaes fornecidos pelo cliente,
de modo a prevenir a ocorrncia de fraude. 19. A fraude cometida por terceiro no
pode ser considerada ato isolado e exclusivo do infrator (CDC, artigo 14, 3,
inciso II), para o fim de exculpar a responsabilidade da empresa.
20. Vejamos as seguintes orientaes jurisprudenciais aplicveis ao
presente caso:
CIVIL E DIREITO DO CONSUMIDOR. CONTRATO DE MTUO.
EMPRSTIMO CONSIGNADO. DEVOLUO DO IMPORTE MUTUADO.
RESOLUO. ABATIMENTO DAS PARCELAS AVENADAS NOS
VENCIMENTOS DA MUTURIA. CONTINUIDADE. DEVOLUO EM
DOBRO. IMPERATIVIDADE. ANGSTIA E AFLIES ORIGINRIAS
DOS ABATIMENTOS. DANO MORAL QUALIFICADO. COMPENSAO
PECUNIRIA
DEVIDA.
CUMULAO
COM
A
REPETIO.
LEGITIMIDADE. 1. Devolvido de forma integral o importe mutuado,
determinando a resoluo do contrato de mtuo sem a imputao de culpa
contratante, a cobrana das prestaes derivadas do emprstimo e seu
abatimento na sua folha de pagamento qualificam-se como abuso de
direito e ato ilcito praticados pelo mutuante, e, sujeitando-a ao
constrangimento de ficar desprovida dos frutos do seu labor sem que lhe
fosse possvel elidir o abatimento ilegtimo e provocando-lhe
desassossego e angstia e afetando a intangibilidade do seu patrimnio,
caracterizam-se como fatos geradores do dano moral, notadamente
porque, na condio de fornecedor de servios financeiros, a
responsabilidade do mutuante de natureza objetiva, independendo da
perquirio da culpa para sua responsabilizao, satisfazendo-se tosomente com a verificao da ocorrncia da falha nos servios que
fornece, os danos experimentados pela consumidora e o nexo de

causalidade enliando-os. 2. A caracterizao do dano moral, porquanto


afeta diretamente os atributos da personalidade da ofendida, maculando
os seus sentimentos e impregnando indelvel ndoa na sua existncia,
ante as ofensas que experimentara no que lhe mais caro - dignidade,
decoro, auto-estima, honra, credibilidade, felicidade, tranqilidade etc. -, se
verifica com a simples ocorrncia do ato ilcito que se qualifica como sua
origem gentica, no reclamando que do ocorrido tenha derivado qualquer
repercusso no patrimnio material da lesada, devendo-lhe, ento, ser
assegurada uma compensao pecuniria mensurada de conformidade
com os princpios da proporcionalidade e da razoabilidade. 3. Patenteado
que o mutuante, ignorando a resoluo do mtuo que havia fomentado,
continuara se forrando com as prestaes derivadas do emprstimo, resta
caracterizada a cobrana indevida de dbito inexistente e que o equvoco
em que incorrera injustificvel, sujeitando-se, em conseqncia,
repetio, na forma dobrada, do que exigira e lhe fora destinado de forma
ilegtima, devidamente atualizado monetariamente e incrementado pelos
juros de mora legais (CDC, art. 42, pargrafo nico), devendo ser
compensados os importes que eventualmente j restitura. 4. A repetio
do que fora vertido pela consumidora de forma indevida, em derivando do
desfalque patrimonial que experimentara, a despeito de originrio do
mesmo fato, no se confunde com os danos morais que tambm lhe foram
impingidos, sendo cumulvel, ento, com a compensao pecuniria que
tambm lhe fora assegurada, pois, com o cedio, as indenizaes por
danos morais e materiais so cumulveis (STJ, Smula 37). 5. Guardando
a expresso pecuniria da compensao assegurada consumidora em
decorrncia dos danos morais que a atingiram vassalagem aos princpios
da proporcionalidade e da razoabilidade, conformao com o ocorrido,
com as pessoas dos envolvidos e com a dupla finalidade da cominao,
que conferir um lenitivo lesada como forma de minimizar e confort-la
pelas dores que experimentara e penalizar o ofensor pelo procedimento
que mantivera em desconformidade com as formulaes legais e com
menosprezo para com o bom nome alheio, deve ser integralmente
ratificada. 6. Sucumbindo o apelante em seu inconformismo, qualificandose como vencido, sujeita-se ao pagamento das custas processuais e dos
honorrios advocatcios da apelada, que, observados os parmetros
delineados pelo artigo 55 da Lei dos Juizados Especiais, devem ser
arbitrados no equivalente a 15% (quinze por cento) do valor alcanado
pela condenao que lhe fora imposta, devidamente atualizado
monetariamente e incrementado pelos juros de mora legais. 7. Recurso
conhecido e improvido, autorizando a lavratura do acrdo nos moldes
fixados pelo artigo 46 da Lei dos Juizados Especiais. Unnime. (Apelao
Cvel no Juizado Especial n 20050610094034 (239644), 1 Turma
Recursal dos Juizados Especiais Cveis e Criminais do TJDFT, Rel. Teofilo
Rodrigues Caetano Neto. j. 07.03.2006, unnime, DJU 22.03.2006).
Referncias Legislativas: Leg. Fed. Cdigo de Defesa do Consumidor - Lei
n 8.078/1990 Art. 42 [grifei e sublinhei]. TJMT-014169)
APELAO CVEL. INDENIZAO POR DANO MORAL. EMPRSTIMO
CONSIGNADO. DESCONTOS NO SALRIO. FRAUDE DE TERCEIRO.
DANO MORAL. MANUTENO DO VALOR DA INDENIZAO.
CORREO MONETRIA DO ARBITRAMENTO (SMULA 362/STJ).
RECURSO PROVIDO EM PARTE. O desconto de emprstimo consignado
indevido, por fraude de terceiro, resulta em reparao por dano moral
vtima. O dano moral puro cingir-se- existncia do prprio ato ilcito, por
atingir fundamentalmente bens incorpreos. (Apelao n 96876/2009, 6
Cmara Cvel do TJMT, Rel. Juracy Persiani. j. 28.04.2010, unnime, DJe
06.05.2010).[grifei e sublinhei]. TJRO-003305) APELAO CVEL.
DANOS MORAIS. EMPRSTIMO. FRAUDE. NEGLIGNCIA. AGENTE
FINANCEIRO. DESCONTO INDEVIDO. CONSTRANGIMENTOS. DEVER
DE INDENIZAR. Constatada a negligncia de agente financeiro em
conceder emprstimo consignado em folha de pagamento para terceira

pessoa portando documentos falsos, situao que acarretou


comprometimento da renda de pensionista de idade avanada, configura
dano moral, sendo necessria sua reparao. (Apelao n 025442963.2008.8.22.0001, 2 Cmara Cvel do TJRO, Rel. Marcos Alaor Diniz
Grangeia. j. 09.06.2010, unnime, DJe 14.06.2010). JECCRS-000584)
REPARAO DE DANOS. EMPRSTIMO CONSIGNADO EM FOLHA DE
PAGAMENTO
NO
CONTRATADO
PELO
CONSUMIDOR.
RESSARCIMENTO DEVIDO. No havendo prova da contratao do
emprstimo por parte do consumidor, reputa-se o desconto em folha de
pagamento como indevido. E no prospera a alegao no sentido de
responsabilizar exclusivamente o consumidor ou terceiro de m-f, em se
tratando de fraude, pois dever da empresa ser diligente em suas
relaes. Assim, correta a deciso proferida pelo juzo a quo ao determinar
a devoluo do valor descontado indevidamente, j que no comprovado o
direito creditcio da r, porm, esta dever ocorrer de forma simples, tendo
em vista que o autor no solicitou que este reembolso fosse feito de modo
diverso. Recurso parcialmente provido. (Recurso Cvel n 71002101822, 2
Turma Recursal Cvel dos Juizados Especiais Cveis e Criminais do RS,
Rel. Vivian Cristina Angonese Spengler. j. 20.05.2009, DJ 27.05.2009).
[grifei e sublinhei]

21. De outro bordo, configura-se dano moral o constrangimento,


angstia e aflio sofridos pela parte autora, ao constatar a existncia de
descontos em seu benefcio referente a um suposto emprstimo que a mesmo
alega no ter contrado junto ao banco demandado.
22. A valorao da indenizao pelo dano moral, entre outros critrios,
deve observar a gravidade, a repercusso, a intensidade e os efeitos da leso, bem
como a finalidade da condenao, de desestmulo conduta lesiva, tanto para o
ru quanto para a sociedade. Deve tambm evitar valor excessivo ou nfimo, de
acordo com o princpio da razoabilidade.
23. A doutrina e a jurisprudncia erigiram como parmetros para fixao
do valor dos danos morais, as circunstncias do caso, a gravidade do dano, a
situao econmica do lesante e do lesado, atentando-se para o fato de que deve
inibir a repetio da prtica abusiva, sem que sirva de fonte de enriquecimento para
a vtima.
24. Ora, ainda que se admita que o dano material sofrido pela parte
reclamante seja de mdio valor (R$ 2.948,00), ou seja, bem aqum do valor da
reparao moral requerida (R$ 20.000,00), deve-se levar em considerao o
carter educativo e repressivo da reparao de danos, haja vista as consequncias
da falha do servio, que tem como vtima pessoa idosa.

25. Segundo as regras de experincia, muitas vezes mais "vantajoso"


para o fornecedor prestar um servio falho, objetivando aumentar o faturamento, do
que prestar um servio de melhor qualidade, confiando-se na inrcia do
consumidor em postular o seu direito, ou mesmo, na morosidade da justia e na
aplicao de condenaes de pequeno valor.
26. Diante do caso sob exame, condenar o banco numa indenizao de
pequeno valor o mesmo que estimul-lo a continuar a desrespeitar os
consumidores idosos, os quais so atrados pela propaganda bonita de crdito
fcil, rpido e sem burocracia.
27. Em casos semelhantes, este magistrado j arbitrou indenizao em
valor igual ao que foi requerido pela parte reclamante, com confirmao de uma
das Turmas Recursais.
28. No entanto, a Primeira Turma Recursal tem reduzido a indenizao
para valores que giram em torno de 10 salrios mnimos, em casos semelhantes.
29. Apesar de entender que o fato de o consumidor ter optado pelos
Juizados Especiais Cveis no induz que a indenizao por danos morais somente
poderia atingir o valor de 40 salrios mnimos em casos de extremada gravidade,
hei por bem adotar o critrio utilizado pela 1 Turma Recursal, de forma duplicada,
posto que a experincia forense tem mostrado que as condenaes em valores
pequenos no tm sido suficientes para a melhoria do controle dos bancos na
fiscalizao da celebrao de contratos temerrios, que tem vitimado vrios idosos.
30. Considerando a potencialidade ofensiva do ato diante do valor do
suposto contrato, e levando em considerao, ainda, que os elementos
informadores do critrio educativo e repressivo da condenao, especialmente o
poder econmico do reclamado em comparao condio econmica da parte
promovente, arbitro a indenizao do dano moral em grau mdio, ou seja, na
importncia de R$ 9.000,00 (nove mil reais).
31. A ttulo de reparao por danos materiais, deve ser realizada a
devoluo do que foi efetivamente descontado em dobro, nos termos do art. 42,
CDC.

32. Do exposto, julgo parcialmente procedente a reclamao, para o fim


de condenar a parte promovida ao pagamento de uma indenizao a ttulo de
compensao pelos danos morais sofridos pela parte reclamante, no valor de R$
9.000,00 (nove mil reais).
33. Condeno, ainda, o banco promovido a pagar em dobro os valores
indevidamente subtrados da parte autora.
34. Considerando a procedncia do pedido e a necessidade urgente de
paralisar o ato lesivo ao patrimnio da parte reclamante, diante da sua idade e da
natureza alimentar dos benefcios submetidos a descontos indevidos, determino a
imediata suspenso definitiva dos descontos do malsinado emprstimo consignado
junto ao INSS, independentemente de trnsito em julgado da sentena.
35. Oficie-se, de logo, ao INSS, dando-lhe cincia da presente deciso.
36. Sem despesas finais, nos termos do art. 55, da Lei 9.099/95, salvo a
interposio de recurso.
37. Publique-se. Registre-se. Intimem-se.
Ubajara, 29.11.2010.
Elison Pacheco Oliveira Teixeira
Juiz de Direito Titular