Deposito A Plazo Fijo

MATEMTICA FINANCIERA
DEPSITO A PLAZO FIJO
DEPSITO A PLAZO
FIJO
INTEGRANTES:
JENNYFER HERRERA
ANGIE LEMA
ALISON ROCHA
SUSANA URQUIZO
DOCENTE:
ADAM MENDOZA
Santa Cruz 12, jueves de Noviembre del 2015
NDICE
Historia de los depsitos bancarios............................................................................3
DEPOSITO A PLAZO FIJO........................................................................................3
Caracteristicas.........................................................................................................4
Renovacin................................................................................................................4
Intereses.................................................................................................................... 5
Fiscalidad...................................................................................................................7
Clasificacin............................................................................................................. 8
DPF normativo........................................................................................................... 8
DPF............................................................................................................................ 9
DPF Promo................................................................................................................ 9
DPF Incremental......................................................................................................10
Requisitos para la apertura......................................................................................11
Para personas fsicas:..............................................................................................11
Para personas colectivas:........................................................................................11
Como calcular las ganancias de un plazo fijo...........................................................12
Ventajas de contratar un plazo fijo...........................................................................13
Desventajas de contratar un plazo fijo.....................................................................13
Puntos clave para contratar un plazo fijo.................................................................13
RAZONES PARA ABRIR UN PLAZO FIJO..............................................................14
Plazo fijo y rentabilidad............................................................................................15
Anexos17
BIBLIOGRAFIA........................................................................................................18
INTRODUCCION.Las actividades financieras han ido evolucionando al pasar de los aos,

perfeccionndose en su uso, brindando nuevas estrategias para las entidades
financieras y ampliando sus capacidades para apoyar a los prestamistas.
Uno de estos avances es el Depsito a Plazo Fijo, en la siguiente investigacin
aclararemos lo que es, su clasificacin, sus ventajas como sus desventajas,
para que de esta manera podamos llegar a una conclusin y podamos elegir la
mejor manera de ahorrar nuestro dinero y adems de poder elegir la mejor
entidad que nos brinde los mejores servicios para nuestras necesidades.
HISTORIA DE LOS DEPSITOS BANCARIOS

Los bancos comenzaron ofreciendo lo que fue el predecesor de los CDs, Los
certificados de depsito, tan temprano como en la dcada de 1600 en la
Europa en desarrollo. Como un negocio secundario para ofrecer servicios de
intercambio para los negocios de comercio, los depsitos y prstamos se
hicieron rentables a medida que los depositantes locales necesitaban un lugar
para poner sus propias ganancias. Para generar nuevos fondos de prstamos,
los bancos tuvieron que recompensar a los depositantes de alguna manera por
el uso de sus fondos.
El ao de 1913 trajo la promulgacin de la Ley de la Reserva Federal desde el
Congreso, la cual requiere el comportamiento uniforme de los bancos en los
Estados Unidos. Esta ley se convirti en la predecesora de los cambios
despus del colapso burstil de 1929, cuando se cre la Corporacin Federal
de Seguros de Depsitos (FDIC, por sus siglas en ingls) para proteger los
depsitos bancarios. Los CDs se volvieron tan seguros y utilizados como los
bonos, estando asegurados por la FDIC luego de 1933.
Depsito a plazo fijo.Es un depsito de dinero entregado a la entidad financiera para ser devuelto al
depositante en un plazo expresamente determinado, ms el inters pactado
previamente. Es una modalidad de ahorro que se caracteriza por tener un
mayor rendimiento que los depsitos en caja de ahorros.
El trmino plazo fijo proviene del hecho de que el tiempo durante el cual la
inversin permanece inmovilizada se estipula al comienzo de la misma: un ao,
tres meses, un mes, etc. Al llegar la fecha de vencimiento de la imposicin la
persona puede retirar todo el dinero o parte del mismo.
Si las condiciones pactadas lo permiten, podra tambin renovar la imposicin

por un perodo suplementario: en este ltimo caso, si no se toma una decisin
el mismo da del vencimiento, no se pierden los intereses generados hasta el
momento, pero s se pierden das durante los cuales se podran estar
generando nuevos intereses.
Caractersticas del Depsito a plazo fijo.
Los depsitos a plazo tienen una fecha de vencimiento, que es cuando se

puede retirar el dinero y los intereses sin pagar por ello una penalizacin o
comisin. No se puede disponer de la cantidad depositada hasta la fecha de
vencimiento.
Si necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento,

deber abonar una penalizacin o una comisin por cancelacin anticipada.
Ojo: las penalizaciones no aparecen en los folletos de las tarifas y las
comisiones s, aunque unas y otras deben figurar en el contrato. La
penalizacin y las comisiones no pueden ser mayores que el importe de los
intereses
brutos
devengados
desde
el
inicio
de
la
operacin.
En el mercado tambin hay depsitos que no permiten la cancelacin

anticipada o que slo la permiten en condiciones especiales.
En los depsitos a plazos no se permite domiciliaciones de recibos y nminas,

ni otros conceptos de movimiento de cobros o pagos.
Renovacin del depsito a plazo fijo

Si tiene usted contratado un depsito a plazo, debe estar atento cuando se
acerca su fecha de vencimiento para poder tomar decisiones sobre su
renovacin.
Algunos depsitos se renuevan una vez cumplido el plazo, por otro plazo igual,
si el titular as lo desea. Si no, el contrato se extingue y el dinero se ingresa en
una cuenta corriente o libreta asociada.
Otros depsitos se renuevan automticamente, pero normalmente por un tipo
de inters inferior. Tambin existen depsitos que no permiten renovacin.
Usted, como cliente, debe informarse de las opciones de renovacin y tomar
las decisiones en funcin de su situacin y necesidades en ese momento.
Intereses del depsito a plazo fijo
El tipo de inters es el precio que la entidad financiera le paga por el dinero que
usted deposita. Aunque en los contratos encontrar el tipo de inters nominal,
para poder comparar las ofertas de distintas entidades es preferible utilizar la
TAE (Tasa Anual Equivalente). La TAE indica el coste o rendimiento efectivo de
un producto financiero, ya que incluye el tipo de inters nominal, menos las
comisiones y otros gastos que puedan aplicarse, teniendo en cuenta el plazo
de la operacin. Es un indicador mucho ms fiable la rentabilidad real. Pero la
comparacin slo ser vlida entre depsitos con plazos iguales.
El inters ofrecido para un depsito a plazo depende del mercado y de la
necesidad de las entidades de crdito de captar fondos.
Normalmente se pacta un inters fijo para la duracin de los depsitos a plazo.

Sin embargo, cada vez es ms frecuente ofrecer tipos de inters variables o
mixtos; es el caso de los depsitos estructurados, en los que, tras un periodo
inicial a un tipo fijo, se aplica un tipo variable vinculado a la evolucin de un
ndice, al valor de una cesta de acciones o incluso a la posibilidad de que
ocurra un hecho futuro.
Se suelen ofrecer tipos de inters bastante elevados para ciertos depsitos a
plazos cortos (un mes, dos meses), pero hay que tener en cuenta que el tipo
ofrecido suele hacer referencia a un periodo anual, por lo que hay que realizar
algunos clculos para obtener los intereses que de verdad van a
percibirse, teniendo en cuenta el plazo de duracin del depsito.
Por ejemplo, usted contrata un depsito a un mes por valor de 1.000 , a un
tipo de inters nominal anual del 6%.
Tipo de inters nominal: 6% (TAE: 6,17%)
Intereses mensuales: (6% / 12) x 1000 = 5 euros
Ese porcentaje se refiere al ao, pero a usted slo le corresponder la parte
proporcional a un mes, es decir Su rentabilidad real ser 1.000 x 0,5% = 5 .
Como en general estos depsitos no pueden renovarse al vencimiento, al final
del mes le ingresarn 1.005 en una cuenta corriente vinculada al depsito
(menos la retencin del 19% = 0,95 ).
Normalmente slo merece la pena la contratacin de un depsito a un mes
para cantidades importantes de dinero. En el ejemplo anterior, si el importe del
depsito fuera 100.000 , en un mes conseguira una rentabilidad de 500 .
En ocasiones se ofrece como rentabilidad un porcentaje fijo para toda la vida
del depsito.
7
Por ejemplo, un 3% para un depsito de 1000 que se mantenga durante 2

aos. Tenga en cuenta que no se est mencionando ningn tipo de inters: la
compensacin que recibir el cliente ser de 30 euros al cabo de los 2 aos, lo
que equivaldra a un tipo de inters nominal del 1,5%.
Clasificacin del depsito a plazo fijo.DPF NORMATIVO
Caractersticas:
El DPF Normativo es un depsito a plazo fijo que otorga beneficios a travs de
tasas de inters a los clientes (personas naturales) que constituyen un DPF en
moneda nacional y que no tengan Depsitos a Plazo Fijo por montos
superiores a Bs. 70.000.
Aperturas disponibles para personas naturales en bolivianos.
Beneficios y ventajas
Tasa de inters rentable.

Los intereses ganados por su DPF pueden abonarse en su Cuenta de Ahorro o
Cuenta Corriente mensualmente, semestralmente o al vencimiento del plazo.
Diferentes opciones para la capitalizacin de intereses.
Cmo abrir un DPF?
Pasa por cualquier agencia del Banco Mercantil Santa Cruz y solicita tu
apertura del DPF Normativo a un Ejecutivo de Servicios.
Debes llevar tu documento de identidad vigente y cualquier factura de servicio
bsico (Aviso de cobranza para Santa Cruz).
Debes abrir tu cuenta con un mnimo de Bs. 1.000 y un mximo de Bs. 70.000
DPF
Caractersticas:
El DPF es un instrumento de inversin que otorga tasas de inters por realizar
un Depsitos a Plazo Fijo. Es una excelente forma de ahorrar a plazo y
asegurar un inters pactado.
Aperturas disponibles para personas naturales y jurdicas en bolivianos y
Dlares Americanos sin monto lmite de apertura
Los intereses ganados por tu DPF pueden abonarse en tu Cuenta de Ahorro o

Disponibilidad de diferentes plazos con la posibilidad de obtener diferentes
tasas de inters.
Cmo abrir el DPF?

apertura del DPF a un Ejecutivo de Servicios. Debes llevar tu documento de
identidad vigente y cualquier factura de servicio bsico (Aviso de cobranza para
Santa Cruz).
Debes abrir tu cuenta con un mnimo de:
Para cuentas en Moneda Nacional: Bs. 3.500.
Para cuentas en Moneda Extranjera: USD 1.000.
DPF PROMO
Caractersticas:
El DPF Promo es un producto que otorga tasas de inters preferenciales a los
clientes que deseen constituir un Depsito a Plazo Fijo por un monto menor a
Bs. 350.000.
Aperturas disponibles para personas naturales y jurdicas en bolivianos.

Cmo abrir el DPF?

apertura del DPF Promo a un Ejecutivo de Servicios. Debes llevar tu
documento de identidad vigente y cualquier factura de servicio bsico (Aviso de
cobranza para Santa Cruz).
Debes abrir tu cuenta con un mnimo de: Bs. 1.000.
Debes abrir tu cuenta con un mximo de: Bs. 350.000.
10
DPF INCREMENTAL
Caractersticas:
El DPF Incremental es un Depsito a Plazo Fijo que tiene 4 renovaciones
automticas, el DPF Incremental recibirs una tasa de inters mayor en cada
renovacin, lo que lo hace un producto con un tasa de inters promedio
atractiva.
Aperturas disponibles para personas naturales y jurdicas en bolivianos.

Cmo abrir un DPF?

apertura del DPF Incremental a un Ejecutivo de Servicios. Debes llevar tu
documento de identidad vigente y cualquier factura de servicio bsico (Aviso de
cobranza para Santa Cruz).
Debes abrir tu cuenta con un mnimo de:
Para cuentas en Moneda Nacional: Bs. 3.500
11
Requisitos para la apertura:
Para la apertura de un depsito a plazo fijo, las entidades financieras
requieren del titular, la presentacin de la siguiente documentacin de
identificacin, segn se trate de personas fsicas o representantes legales de
personas colectivas:
Para personas fsicas:
i. Cdula de identidad en vigencia
Para personas colectivas:
i. Documentos de constitucin de la sociedad.
ii. Poder de representacin a la persona(s) autorizada(s) para el manejo de la
cuenta.
iii. Cdula de identidad en vigencia del (los) representante(s).
iv. Certificado de inscripcin al Padrn Nacional de Contribuyentes en el que se
consigne el Nmero de Identificacin Tributaria (NIT) del titular.
Cmo calcular las ganancias de un plazo fijo:
Si queremos saber cunto ganaremos con un depsito a plazo fijo, tendremos
que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, adems del plazo y
del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depsito a
plazo fijo con una duracin de 12 meses al 4% TAE y con liquidacin anual de
intereses, sabemos que al cabo de un ao vamos a recibir 10.400 euros:
10.000 * 4 % TAE = 400 de intereses
Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un ao y medio, el
clculo sera el siguiente:
10.000 * 4 % TAE / 12 meses * 18 meses = 600 de intereses
12
A los intereses generados por los plazos fijos tendremos que restarle la parte
que se lleva Hacienda, que suele ser del 21 %, y las posibles comisiones que
pueda tener la cuenta asociada, aunque lo ideal es abrir un depsito a plazo fijo
en una entidad que no nos cobre comisiones de ningn tipo.
Ventajas de contratar un plazo fijo:
La principal ventaja de los plazos fijos es la seguridad que nos ofrece de no
perder el capital invertido y de cobrar un inters fijo determinado de antemano.
Tambin cuenta con otras como:
El procedimiento de apertura y contratacin es sencillo
Desde el primer momento sabemos lo que vamos a ganar.
Seguridad: Es una alternativa de ahorro segura puesto que cuenta con el

amparo de la entidad y El Fondo de Garanta de Depsitos (FGD) garantiza
hasta 100.000 euros por cliente.
Rentabilidad fija.
Flexibilidad para elegir plazos
Desventajas de contratar un plazo fijo:
La rentabilidad de los depsitos a plazo fijo suele ser pequea en

comparacin con otro tipo de inversiones, de ah, que aquellos que busquen
mayores rentabilidades deban estudiar otras opciones de inversin.
No tiene liquidez: Algunos plazos fijos impiden la recuperacin del dinero

antes de la liquidacin establecida. Por ello es recomendable prestar atencin
al plazo elegido para la inversin y nuestras necesidades de liquidez
Por regla general, nos cobrarn una penalizacin si sacamos el dinero antes
de la fecha de vencimiento.
Los intereses generados tributan ante Hacienda.
13
Puntos clave para contratar un plazo fijo.Un plazo fijo es un producto bastante simple y transparente, pero antes de abrir
uno debemos tener claras algunas cosas importantes:
Rentabilidad: es uno de los puntos ms importantes a tener en cuenta a la

hora de contratar un plazo fijo pues dependiendo de la rentabilidad
conseguiremos un mayor o menor beneficio.
Plazo: el tiempo que el dinero tiene que estar en el depsito para recibir la
rentabilidad total que hemos firmado en la apertura. Por lo tanto debemos
prestar atencin al plazo de vencimiento de nuestro plazo fijo puesto que no
podremos contar con ese dinero mientras dure el depsito.
Cancelacin: antes de abrir un plazo fijo debemos verificar si admite

cancelaciones o no puesto que puede surgirnos cualquier imprevisto y que
necesitemos recuperar el dinero. Cuando se cancelan, los plazos fijos suelen
tener una reduccin de la rentabilidad, aunque en ocasiones puede que no
tengan penalizacin.
Importe: algunos plazos fijos tienen un importe mnimo de inversin a partir

del cual se puede acceder al depsito y en ocasiones tambin hay un importe
mximo remunerable.
Comisiones: antes de decidirnos por un plazo fijo es conveniente estudiar las

comisiones que pueden llegarnos a cobrar, especialmente las relacionadas con
la cancelacin anticipada.
Razones para abrir un plazo fijo:
Un depsito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garanta.
Sencillez, porque tanto el plazo como la rentabilidad estn definidos de forma
muy concreta y garanta porque tanto el banco como el Fondo de Garanta de
Depsitos son garantes de nuestro plazo fijo. La rentabilidad est asegurada
an en caso de quiebra de la entidad.
14
Otros tipos de depsito, como los depsitos estructurados o los depsitos

combinados, no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la
totalidad o parte de sta queda condicionada a factores especulativos, que
pueden ir desde la cotizacin de un valor en bolsa hasta el resultado de un
partido de ftbol.
Tambin existen otras opciones, como bonos, pagars o participaciones
preferentes, que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantas
muchos menores a los plazos fijos. Encontramos tambin productos muy
seguros, como la deuda pblica, pero esta ofrece, a da de hoy, unos
intereses por debajo de la media de los depsitos a plazo fijo.
En definitiva, elegir un depsito a plazo fijo es la mejor opcin para
inversores inexpertos que busquen seguridad y garantas sin renunciar a la
rentabilidad.
PLAZO FIJO Y RENTABILIDAD.La
rentabilidad
de
los
depsitos
plazo
fijo
puede
variar
considerablemente. Para saber si la rentabilidad de un depsito a plazo fijo es

atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:
Cunto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero

imprescindible. Si un banco ofrece un 1 % TAE cuando la mayora de la
competencia supera el 2 %, no parece un depsito muy interesante.

Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen ms rentabilidad
cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede
ofrecer un 1,50 % a un ao y 2,50 % a 5 aos. A nivel rentabilidad, la opcin a
5 aos es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero
durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 aos los tipos habrn subido mucho,
puede ser mejor idea el depsito a 12 meses.
15
Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada,

la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de
elegir los depsitos bancarios ms rentables. Normalmente, los bancos ms
solventes ofrecen una rentabilidad ms baja. Elegir una opcin u otra
depender del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, as como de la
confianza en el sistema financiero que se tenga

He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar
16
Anexo:
17
Bibliografa:
www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/.../depositosaplazo
https://www.asfi.gob.bo/ConsumidorFinanciero/Educaci
%C3%B3nFinanciera/Ahorro/TiposdeDep%C3%B3sitos/Dep
%C3%B3sitosaplazofijo.aspx
https://es.wikipedia.org/wiki/Dep%C3%B3sito_a_plazo_fijo
http://www.ehowenespanol.com/historia-certificados-deposito-bancario-
hechos_415207/
https://www.bmsc.com.bo/Paginas/Inicio.aspx
18

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DEPSITO A PLAZO FIJO

Santa Cruz 12, jueves de Noviembre del 2015

INTRODUCCION.Las actividades financieras han ido evolucionando al pasar de los aos,

HISTORIA DE LOS DEPSITOS BANCARIOS

Si las condiciones pactadas lo permiten, podra tambin renovar la imposicin

Los depsitos a plazo tienen una fecha de vencimiento, que es cuando se

Si necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento,

En el mercado tambin hay depsitos que no permiten la cancelacin

En los depsitos a plazos no se permite domiciliaciones de recibos y nminas,

Renovacin del depsito a plazo fijo

Normalmente se pacta un inters fijo para la duracin de los depsitos a plazo.

Por ejemplo, un 3% para un depsito de 1000 que se mantenga durante 2

Clasificacin del depsito a plazo fijo.DPF NORMATIVO

Tasa de inters rentable.

Cmo abrir un DPF?

Los intereses ganados por tu DPF pueden abonarse en tu Cuenta de Ahorro o

Cmo abrir el DPF?

Para cuentas en Moneda Nacional: Bs. 3.500.

Para cuentas en Moneda Extranjera: USD 1.000.

Tasa de inters rentable.

Cmo abrir el DPF?

Debes abrir tu cuenta con un mnimo de: Bs. 1.000.

Debes abrir tu cuenta con un mximo de: Bs. 350.000.

Tasa de inters rentable.

Cmo abrir un DPF?

Para cuentas en Moneda Nacional: Bs. 3.500

El procedimiento de apertura y contratacin es sencillo

Desde el primer momento sabemos lo que vamos a ganar.

Seguridad: Es una alternativa de ahorro segura puesto que cuenta con el

Flexibilidad para elegir plazos

Desventajas de contratar un plazo fijo:

La rentabilidad de los depsitos a plazo fijo suele ser pequea en

No tiene liquidez: Algunos plazos fijos impiden la recuperacin del dinero

Los intereses generados tributan ante Hacienda.

Rentabilidad: es uno de los puntos ms importantes a tener en cuenta a la

Cancelacin: antes de abrir un plazo fijo debemos verificar si admite

Importe: algunos plazos fijos tienen un importe mnimo de inversin a partir

Comisiones: antes de decidirnos por un plazo fijo es conveniente estudiar las

Otros tipos de depsito, como los depsitos estructurados o los depsitos

considerablemente. Para saber si la rentabilidad de un depsito a plazo fijo es

Cunto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero

competencia supera el 2 %, no parece un depsito muy interesante.

Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada,

confianza en el sistema financiero que se tenga

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