Você está na página 1de 9

Recapitulando

Se voc chegou at aqui, porque j realizou o curso Introduo ao Cadastro.


Mas que tal rever alguns conceitos? Pois eles te ajudaro nessa nova etapa da sua
aprendizagem.

O CADASTRO NO BB
Antes de seguir em frente, verifique sua compreenso sobre os conceitos estudados no
curso Introduo ao Cadastro.
Para o Banco do Brasil, cadastro o conjunto de informaes a respeito de clientes que
mantm ou mantiveram algum tipo de relacionamento com o Banco, sejam eles correntistas ou no.
Mas afinal, qual a importncia do cadastro para o Banco? Reveja.

Subsidiar Decises

O cadastro atualizado com informaes completas e confiveis permite ao Banco tomar


decises de concesso de crdito em todas as suas etapas:
quando da elaborao ou reviso de metodologias de anlise de risco, a Diretoria de Crdito
tem como insumo, entre outros, as informaes constantes da base de cadastro.
no momento do clculo do risco e estabelecimento de crdito, mais uma vez os registros
cadastrais entram em cena, pois compem os elementos de apurao do chamado risco
subjetivo.
2

quando do deferimento das operaes, o cadastro que fornece, por exemplo, informaes
sobre quem dever assinar os documentos de crdito.
no acompanhamento de operaes, se identificado que algum registro cadastral possa
influenciar no conceito ou no patrimnio do cliente, deve ser avaliada a necessidade de se
adotar medidas preventivas.

Apoiar a Comunicao com o Cliente

Sabendo quem ele e onde localiz-lo, o Banco tem elementos para manter bom
relacionamento com o cliente, seja para envio de correspondncias, extratos, cobranas ou
para a oferta de produtos e servios.

Apoiar Aes Estratgicas

O cadastro fonte em que as diversas diretorias do Banco buscam informaes para


subsidiar suas aes estratgicas, tanto para definir a estrutura de agncias, como quando:
decidem desenvolver novos produtos e servios;

definem o pblico-alvo de um produto ou linha de crdito;


desenvolvem campanhas de marketing.

Alimentar Sistemas

Com o avano tecnolgico, o acirramento da concorrncia e a tendncia cada vez maior de


queda nas taxas de juros, o Banco precisa manter-se competitivo no mercado e, portanto,
precisa de agilidade e confiabilidade.
Desta forma, os sistemas internos do Banco esto cada vez mais integrados, de forma a se
obter menor tempo de resposta s necessidades de informao e execuo de rotinas.
O cadastro tem papel fundamental, pois o conjunto de informaes de que dispe alimenta
os diversos sistemas corporativos do Banco, como, por exemplo, os que processam cartes
de crdito, seguros, operaes de crdito, folha de pagamento, etc.
A partir das informaes sobre renda e patrimnio do cliente, o Banco pode verificar a
compatibilidade de suas movimentaes financeiras com vista preveno de ilcitos
financeiros.

Contribuir na preveno a fraudes e atender exigncia legal

Voc sabe que o Banco utiliza uma base nica de cadastro o MCI o que permite que
todas as dependncias tenham acesso s informaes. Portanto o cadastro deve revestirse de alguns requisitos: fidedignidade, correo, completeza, atualizao, unicidade, sigilo
e seriedade.
Cabe destacar que, em decorrncia das polticas organizacionais, o Banco definiu as
Polticas de Identificao de Clientes, que inclui necessariamente o cadastramento dos
clientes, com vista a nortear decises que envolvam toda a organizao, alm de atender s
recomendaes dos rgos reguladores.
Finalmente, lembre-se de que informaes inconsistentes podem expor o Banco a riscos
desnecessrios, como inadimplncia de operaes, perda de clientes, danos imagem e
sanes por parte dos rgos fiscalizadores.

COMPOSIO E ORGANIZAO DO CADASTRO


Vimos que a qualidade do cadastro comea com uma boa entrevista inicial. Nela voc deve
dedicar especial ateno ao cliente, criando clima de confiana, para que ele, sentindo-se
seguro, possa fornecer informaes confiveis.
5

nessa conversa inicial que voc ir perceber quais as reais pretenses do cliente em relao
ao Banco e, a partir da, definir o tipo de cadastramento necessrio quele cliente. De acordo
com o tipo de cadastro que voc ir solicitar documentos e informaes.
Mas tenha sempre em mente que, no futuro, o cliente poder demandar outros tipos de
produtos ou servios. Portanto, procure obter o mximo possvel de informaes, mesmo que
naquele momento elas paream dispensveis.
Lembre-se de que devem ser apresentados documentos originais, os quais voc dever
digitalizar para compor o Dossi Eletrnico de Cliente (DEL). Documentos que confiram
poderes (procuraes, estatutos, etc.) devem tambm ser examinados e validados por
funcionrio comissionado do segmento organizacional gerencial ou por funcionrio autorizado
no Cenop ou no CSA.
No curso Introduo ao Cadastro, voc viu que, alm dos documentos e informaes
prestadas pelo cliente, necessrio proceder algumas pesquisas. Elas so de fundamental
importncia, porque podem confirmar ou no as informaes prestadas pelo cliente e trazer
ao seu conhecimento fatos at ento ignorados.
As fontes de pesquisa podem ser internas ou externas. Como fontes internas, podemos citar
as anotaes constantes no aplicativo Clientes Base de Anotaes Cadastrais de Pessoas.
Como fontes externas, podemos consultar as referncias fornecidas pelo cliente, sejam
pessoas, estabelecimentos comerciais ou bancos. importante estar seguro da idoneidade
de tais fontes.

Outras fontes externas bastante valiosas so os servios de informaes cadastrais, como


a SerasaExperian e SCPC (mantido pela Boa Vista Servios), alm do CCF e Cadin. Voc
tambm pode obter informaes em cartrios, na imprensa e em muitas outras fontes, tendo
sempre o cuidado de aferir sua idoneidade e legalidade.

Anotaes Cadastrais
J em relao s anotaes cadastrais, vimos que as restries cadastrais podem ser de
natureza informativa, restritiva ou impeditiva. E que so classificadas em informativas, fracas,
relativas e absolutas, e replicam no cadastro das pessoas vinculadas ao cliente.
Na base de anotaes cadastrais so registradas informaes relativas a eventuais
inadimplncias, restries e impedimentos com o Banco, consultas Serasa e ao SCPC,
informaes do Cadin e outras ocorrncias que possam influenciar o relacionamento.
Algumas anotaes so registradas automaticamente pelos sistemas; outras devem ser
feitas manualmente, como o caso de situao de esplio.
Especial ateno deve ser dada quando da ocorrncia de abatimento negocial ou prejuzo
ao Banco, pois o cliente s poder voltar a operar quando ressarcir o Banco.
Algumas anotaes permitem alterao de peso, desde que devidamente justificada, bem
como ponderados a natureza e o impacto da anotao no carter e na situao patrimonial
7

do cliente. Alm disso, devem ser observadas as aladas, que podem ser da agncia, da
superintendncia ou da Diretoria de Crdito.
A baixa das anotaes cadastrais somente pode ser efetuada aps a regularizao da
pendncia ou fato que gerou o registro. A baixa tambm deve ocorrer se o registro foi
indevido.
So baixadas automaticamente as anotaes de origem interna ou externa (Serasa, SCPC
e Cadin), registradas pelo sistema.
Decorridos cinco anos de seu registro, as anotaes so baixadas automaticamente por
determinao do Cdigo de Defesa do Consumidor, exceto aquelas originadas do Cadin e
as referentes a decises judiciais.
A excluso de anotaes includas pelo Banco em bases externas (Cadin, Serasa e SCPC)
tambm pode ocorrer por determinao judicial.

PRXIMO PASSO
J entrevistamos o cliente, consultamos as fontes e determinamos qual o tipo do
cadastramento, assunto que ser mais explorado neste curso. Chegou o momento de
colocar todas as informaes no Sistema.
Voc poder optar pela Plataforma BB ou pelo aplicativo Clientes Cadastramento Brasil.
E o prprio cliente tambm poder faz-lo ao atualizar seus dados cadastrais via Internet.
Cada informao ir para um campo que, em conjunto com outros, compor um mdulo
que, tambm em conjunto com outros, compor o cadastro do cliente. Neste curso voc ter
a visualizao de algumas telas destes mdulos na Plataforma.
Agora voc acessar novos contedos e aprender a identificar aspectos do cadastramento
de pessoa fsica. Mas para aprofundar seus conhecimentos sobre cadastro, no deixe de
realizar, posteriormente, os cursos Gerenciamento de Cadastro e Cadastro Pessoa Jurdica.

Você também pode gostar