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Depoimentos

No estava dormindo de tanta ansiedade com os meus investimentos.


Preocupava-me principalmente a minha aposentadoria. Foi quando
encontrei o treinamento transformador do Andr Fogaa. Passei a
aprender sobre o mercado acionrio e, hoje, opero com uma corretora,
minha carteira tem um plano de investimentos e entendo bem melhor
sobre a bolsa de valores.
Darja Gomes (Engenheira)

Depois de ter feito alguns cursos com o Andr, eu me tornei um


investidor muito mais seguro e informado para a construo da minha
carteira de investimentos, baseada na anlise de empresas lucrativas e
de qualidade.
Fernando Rocha (Advogado)

Quem est iniciando a investir e no dispe de tempo e conhecimento,


necessita de ferramentas e materiais simples, claros e que vo direto
ao ponto. O Andr Fogaa reuniu tudo isso em um s lugar. Em pouco
tempo, passei a usufruir e ter resultados positivos nessa extraordinria
jornada de investir.
Carlos Ventura (Militar da Marinha)

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Sobre o Autor

ndr Fogaa empreendedor digital e co-fundador do GuiaInvest,


a maior rede social de investidores no Brasil.

Comeou a investir no mercado de aes em 2004, quando ainda era


aluno no curso de Administrao da Universidade Federal do Rio
Grande do Sul (UFRGS).
Aprendeu rapidamente que investir se pode fazer com pouco
dinheiro, bastando que se tenha a mnina noo de educao
financeira.
Fundou o GuiaInvest em 2008, rede que atualmente tem mais de 125
mil investidores inscritos e 15 milhes de visitas desde a fundao.
Na pgina do Facebook, as postagens publicadas alcanam mais de
2 milhes de usurios cada semana. Andr definiu como propsito
de vida estimular o maior nmero de pessoas a investir dinheiro
por conta prpria.
Foi assim que criou o treinamento 100% online rvore da Riqueza.
Nele, dedica-se a ensinar o mtodo de investimento em aes de
grandes investidores, como Warren Buffett e Peter Lynch.
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O curso j conta com mais de 1.000 alunos. Para Andr, a realizao


de um grande sonho pessoal. O que ele aprendeu com os seus
prprios investimentos, agora compartilha de maneira acessvel e
sem mistrio. Assim, ajuda as pessoas a entender o mercado de aes
para aumentar as chances de conquistar uma melhor qualidade de
vida.
Ps-graduado em Economia pela UFRGS, Andr tambm possui
credencial de administrador de carteiras e consultor de valores
mobilirios pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM).
Andr Fogaa

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Dedicatria

ste e-book dedicado minha famlia: ao meu pai, minha me, aos
meus irmos e minha incrvel esposa, que acredita em mim e est
sempre ao meu lado em todos os momentos de minha jornada.

Por fim, dedico a todos aqueles que acreditam que possvel conquistar a uma
vida mais livre, plena e cheia de significado quando aplicamos os princpios
da educao financeira em nosso dia a dia.

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ndice
Introduo 
Minha Histria

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As 7 Lies
1.Organize suas finanas
2.Defina seus objetivos 
3.Descubra o seu perfil de investidor
4.Conhea os tipos de investimentos 
5.Elabore seu plano de investimento
6.Comece a investir
7.Monitore seus investimentos

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Concluso
Agradecimentos
Para saber mais

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Introduo

aa agora a seguinte pergunta para voc mesmo: por que algumas


pessoas vivem em abundncia financeira enquanto tantas outras
mal conseguem pagar as contas no final do ms?
Sempre me preocupei com o meu dinheiro e sabia que para viver em
abundncia precisava aprender sobre tcnicas que me protegessem
e aumentassem minha segurana financeira. Se voc baixou este
ebook, tenho certeza que voc tambm se preocupa com o seu.
No importa se j gastou mais do que ganha, se ficou devendo para
o carto de crdito, se comprou coisas por impulso e se arrependeu
depois ou se perdeu dinheiro ao fazer aplicaes em investimentos
ruins.
Entenda uma regra simples: ningum vai cuidar do seu dinheiro
melhor do que voc mesmo! As 7 lies que separei neste livro vo
ajudar voc no processo de comear a investir com pouco dinheiro
- e do absoluto zero.
Meu nome Andr Fogaa e quero convid-lo para percorrer as
prximas pginas com olhos atentos. Exploro o mercado de aes
desde 2004. J errei muito apostando em sadas financeiras que
no deram certo, mas tambm acertei bastante e sobretudo aprendi
uma regra valiosa: s consegue independncia financeira quem
persevera em suas metas e busca novos conhecimentos.
Ningum nos ensina educao financeira e estratgias de
investimentos em casa, na escola ou na faculdade. No temos a
cultura de aprender a lidar com o dinheiro. Isso pssimo. Por isso,
a maioria das pessoas termina endividada.
Eu no posso aceitar que essa a regra do jogo!
Decidi agir ao incentivar a educao financeira no Brasil. esse o
sonho que me move. Se ajudo pessoas como voc a investir dinheiro
por conta prpria, aumento as chances de transformar a vida de
todos para melhor.

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Os treinamentos digitais que criei e tambm o GuiaInvest, rede que


ajudei a criar, provam que possvel seguir essa jornada e ajudar
voc a assumir total responsabilidade pela sua vida financeira.
No meu caminho, cheguei a uma simples concluso a respeito da
vida: tanto a riqueza quanto a pobreza so questes de escolha.
Seguindo a lgica, a felicidade tambm uma questo de escolha.
Se voc escolhe ser rico, ser. Se opta pelo caminho da infelicidade,
o que o universo entregar para voc.
Portanto, qual caminho voc prefere seguir? Eu arrisco responder: o
da sua felicidade.
Ento, vem comigo?

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Minha Histria

ntes de avanarmos para entender as 7 lies deste ebook,


contarei porque fao o que fao. Minha histria comea numa
sexta-feira fria e ventosa de inverno, dessas que fazem doer o rosto
de quem vive beira do Lago Guaba, em Porto Alegre (RS).
Era 2004 e trabalhava na rea financeira de uma empresa - at hoje
meu primeiro e nico emprego formal -, ganhava exatamente R$ 861
por ms e tinha a esperana de toda uma carreira profissional pela
frente.
Cursava Administrao na Universidade Federal do Rio Grande do
Sul (UFRGS). Concluiria a graduao algum tempo depois, em 2007.
Quando voltei para casa depois do trabalho naquela sexta-feira, minha me me recebeu com a triste notcia de que meu pai havia sido
demitido.
Era inacreditvel. Meu pai fora descartado - sim, posto para fora - da
empresa pblica na qual tinha passado quase 30 anos de sua vida - e
que havia poucos anos fora privatizada pelo governo gacho.
E o pior de tudo isso: faltava trs anos para a sua aposentaria. Fiquei
transtornado porque no tinha a menor ideia do que fazer para
ajud-lo.

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Dias depois fui a um bar com meus amigos e voltei para casa s 3h
da manh. Era uma madrugada chuvosa e lembro que encontrei
meu pai ainda acordado no sof da sala. Perguntei o que fazia e me
respondeu que era insnia. Mas ele nunca tivera insnia.
Frustrado, envergonhado e nitidamente abatido pela situao
angustiante que vivia, meu pai se sentia impotente. Ali comeava
um dos momentos mais duros de sua vida - e tambm para toda
minha famlia.
Vivia com meus pais e dois irmos. Minha me era dona de casa.
Dependamos da renda mensal de meu pai. Naquela mesma
madrugada, tomei uma deciso enquanto estava deitado na cama.
Nunca mais presenciaria a cena de meu pai arrasado por no
conseguir sustentar a sua famlia.
Decidi que jamais viveria uma situao como aquela em minha vida.
Faria o que tivesse que fazer para isso. E a primeira medida foi ajudar
nos gastos fixos da casa mesmo com uma remunerao limitada.
Minha vida se converteu em estudo, trabalho e pouco tempo livre
para qualquer outra atividade. J tinha o sonho de me tornar
um empreendedor e investir em aes e j sentia que trabalhar
exclusivamente pelo dinheiro no me satisfazia.
A demisso de meu pai me mostrou que o mundo mudara. O modelo
que me ensinaram ir para a escola, estudar, tirar boas notas, achar
um emprego estvel, trabalhar por 30 anos e se aposentar com uma
aposentadoria tranquila e garantida no existia mais. O modelo
era outro.
A privao que enfrentava minha famlia parecia no ter fim e quase
perdi as esperanas. Se quisesse algum dia alcanar total liberdade
financeira e mais qualidade de vida, teria que deixar o meu emprego
e alcanar uma vida que fizesse mais sentido. Pelo menos para mim.
De uma hora para outra, a situao mudou. Meu pai recebeu a
herana de meu falecido av. No era nenhuma fortuna, mas estava
ali a esperana de uma aposentadoria digna.

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Para minha surpresa, meu pai decidiu que uma pequena parcela da
herana iria para mim e meus irmos. Era o impulso que faltava para
comear minha carreira de investidor independente e meu prprio
negcio.

Decidi ajudar meu pai a multiplicar o dinheiro que recebera. Era a


chance da minha vida para realizar meu sonho.
Mas investir tambm era um movimento muito arriscado. Se o
dinheiro no fosse bem aplicado, teria que alm de me sustentar,
ajudar meus pais. Meu pai seguia desempregado e sem previso de
recolocao no mercado.
Na euforia daqueles dias, cometi vrios erros. Tomei decises
equivocadas. Busquei estratgias que no funcionaram. Fiquei
ansioso. No podia comprometer aquele dinheiro. Era tudo o que
meu pai tinha para viver.

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Na euforia daqueles dias, cometi vrios erros. Tomei decises


equivocadas. Busquei estratgias que no funcionaram. Fiquei
ansioso. No podia comprometer aquele dinheiro. Era tudo o que
meu pai tinha para viver.
Estava perdendo no jogo dos investimentos. Passei a procurar o
aconselhamento de outras pessoas, os tais especialistas, gurus do
mercado, analistas, corretoras, etc. Mais um erro em minha lista de
equvocos.
Foi quando li em um artigo algo que abriu minha cabea: A melhor
forma de mudar a sua vida encontrar algum que j conquistou
aquilo que voc quer e seguir o modelo dessa pessoa adaptando
sua realidade. Ali eu entendi que precisava montar minha prpria
estratgia.
A partir daquele momento, passei a conhecer quem eram as pessoas
que haviam construdo grandes patrimnios investindo em aes.
Assim, cheguei na lista das pessoas mais ricas do mundo da revista
Forbes e encontrei o norte-americano Warren Buffett no topo do
ranking.
Fui surpreendido quando li que tinha comeado sua fortuna do zero.
Pensava que para fazer fortuna em aes era necessrio comear
com muito dinheiro.
Buffett revelou em um vdeo que sua forma de investir era baseada
nos ensinamentos de Benjamim Graham, seu antigo professor na
Universidade de Columbia, em Nova York.
Graham desenvolveu um mtodo de avaliao de aes que no
exigia passar o dia inteiro acompanhando o sobe e desce do preo
das aes. Isso me interessava porque no pretendia passar o dia
inteiro com o rosto colado em uma tela de computador.
A metodologia chamada value investing, ou investimento em valor.
Usada h mais de 80 anos, ela j se mostrou simples e consistente. E
o melhor: comprovada por um dos maiores investidores do mundo,
Buffet, e acessvel para qualquer pessoa, como voc e eu.

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Para ajudar minha famlia, conquistar minha independncia


financeira e realizar meu sonho de ser investidor e empreendedor,
montei um clube de investimento e decidi seguir os princpios do
value investing.
Os resultados comearam a aparecer e o clube chegou a bater
mltiplos sete dgitos de patrimnio. Tripliquei meu dinheiro
investido no perodo de seis anos, o que deu uma taxa mdia de 20%
ao ano.
A situao de meu pai ficou sob controle porque agora ele tinha um
patrimnio para usar como aposentadoria. E estava investido de
modo seguro, o que sempre importante.
Pedi demisso do meu emprego e utilizei parte do capital que havia
investido para abrir meu prprio negcio. Meu sonho se tornava
realidade. Foi assim que fundei o GuiaInvest em novembro de 2008,
um site com indicadores fundamentalistas sobre todas as aes da
bolsa para ajudar os investidores a investirem ainda melhor.
Hoje, so mais de 125 mil investidores inscritos na comunidade
que ajudei a criar. E esse nmero no para de crescer. Consigo
ajudar cada dia mais pessoas a investir no mercado financeiro - e
especialmente no mercado de aes, que eu considero o santo graal
dos investimentos.
Tenho orgulho de ver que pude colaborar para que pessoas como
voc tambm aprendessem a usar com inteligncia o dinheiro que
possuem. E fico ainda mais motivado em dividir minhas experincias
e o que aprendi hoje e sempre. Porque, como bem diz a sabedoria
popular, quem caminha sozinho pode at chegar mais rpido,
mas aquele que vai acompanhado, com certeza vai mais longe.

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Organize suas finanas

A principal diferena entre um tolo e um sbio que o sbio aprende com


os erros enquanto o tolo nunca aprende. - Philip Fisher

esta primeira lio, vou ensinar caminhos bsicos para que


voc consiga mudar esse cenrio e comear a sua revoluo
financeira. Ningum consegue ter sade financeira o que significa
ser bem-sucedido do ponto de vista das finanas pessoais sem
antes estar com as contas em dia.
Voc precisa saber tudo o que ganha e tambm tudo o que gasta ms
a ms. Parece simples? Mas no . Grande parte impulsionado pelo
desemprego no pas, 59 milhes de brasileiros comearam 2016 com
as contas em atraso, conforme apontou a Serasa Experian.
Isso significa que o endividamento chegou ao seu maior nvel desde
2012, quando a srie passou a ser contabilizada. Portanto, comeo
com a seguinte recomendao: elimine suas dvidas. Mas lembre-se
de que nem todas as dvidas so ruins para voc.

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Em Finanas, dizemos que existe diferena entre dvida boa e dvida


ruim. Dvida boa sustentvel. Logo, aquela que gera dinheiro e
faz aumentar o patrimnio lquido ao longo do tempo.
O financiamento imobilirio (para a aquisio de um patrimnio), o
financiamento estudantil (a educao um ativo que gerar renda no
futuro) e o emprstimo (capital de giro para expandir uma empresa,
aumentar o patrimnio e gerar mais renda) so alguns exemplos.
Dvida ruim est relacionada ao consumo de bens ou objetos que
se depreciam ao longo do tempo. o tipo de dvida que reduz o
patrimnio lquido e o fluxo de caixa.
As dvidas ruins podem levar voc inadimplncia. So exemplos
que prejudicam seriamente a vida financeira: o emprstimo pessoal
para a comprar de bens de consumo, as dvidas do carto de crdito
e o financiamento para a compra de um automvel.
O que voc precisa fundamentalmente entender: se contrai dvidas
sem necessidade, compromete o seu oramento pessoal ou familiar
e isso pode trazer danos irreparveis para a sua estabilidade
financeira.
O segredo est em subverter a lgica do endividamento. Para isso,
quero apresentar 5 passos de finanas pessoais que vo colocar voc
no trilho da prosperidade financeira.

1) Gaste menos do que ganha


Independente de sua renda se grande ou pequena , a dica no
gastar tudo que voc ganha. Lembre-se que essa a regra nmero #1
das pessoas ricas.
Esse o comeo de tudo. aqui que voc d o primeiro passo em
direo a realizao de seus sonhos e a conquista de maior liberdade
financeira.
Pense assim: Se voc ganha R$ 1 mil por ms e gasta R$ 900,00, voc
est em melhor situao que algum que ganha R$ 100 mil por ms
e gasta R$ 120 mil.

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2) Aprenda a poupar o seu dinheiro


Poupar adiar o consumo atual visando um consumo maior no
futuro. a parcela da renda que algum no gasta no perodo em
que a recebe e, por consequncia, reserva para ser usada em um
momento futuro.
Seria como se voc deixasse de comprar a bicicleta hoje para adquirir
uma moto no futuro. As pessoas se motivam a poupar por 2 motivos
bsicos:
Consumir mais no futuro, que pode ser breve ou longo;
Enfrentar o declnio que a natureza impe capacidade produtiva.
Essa a ideia da aposentadoria. Logo, gasta-se menos do que se
ganha para acumular reservas a serem utilizadas no futuro.
Lembra da histria da cigarra que passou todo o vero cantando e
se divertindo enquanto a formiga trabalhava acumulando provises
para enfrentar o inverno? Na histria, a cigarra termina desamparada
e com frio. Tenho certeza que voc vai preferir ser a formiga em sua
vida...

3) Evite gastos suprfluos


No filme Clube da Luta (1999), h uma frase que me marcou muito
e que aqui reproduzo: Trabalhamos para comprar coisas que no
precisamos.
Isso no pode ser mais verdade. Quanto mais o tempo passa, mais
eu me impressiono com o fato da grande maioria das pessoas gastar
dinheiro com coisas desnecessrias.
Isso acontece porque as pessoas confundem desejo com necessidade.
Portanto, a ideia aqui : sempre que se deparar com uma situao de
consumo, reflita se realmente precisa daquele produto ou servio.
Quanto enfrento uma situao dessas, evito consumir no calor da
hora. Deixo para tomar a deciso no dia seguinte. Assim, durmo
primeiro e penso melhor na compra depois. Parece mgica, mas
funciona.

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4) Economize de 10% a 20% de sua renda mensal


Depois de pensar e reconfigurar como voc gasta o seu dinheiro, o
momento de economizar. Uma boa maneira de fazer isso separando
todo comeo do ms entre 10% e 20% de sua renda mensal.
Parece difcil? Ento, comece pequeno. Economize nos primeiros
trs meses 5% de sua renda. No segundo trimestre, dobre para 10%.
Depois, 15%, e chegue a 20% ao final de um ano. Aos poucos, voc
ver seu patrimnio aumentar e, com ele, tambm sua segurana
financeira. recompensador, eu garanto.

5) Anote os seus gastos


At aqui, voc j deve ter se dado conta de que difcil atingir a
liberdade financeira sem saber para onde est indo o seu dinheiro.
Pode parecer complicado, mas a prtica de tomar nota diariamente
de cada gasto de extrema importncia para que voc consiga se
organizar financeiramente.
H algumas ferramentas para tornar esse hbito mais acessvel a
todo mundo. A alternativa tradicional usar uma planilha de controle
financeiro, como a que separei aqui para voc. Explore o documento
e ver que oferece um timo ponto de partida para controlar gastos.
Agora, minha preferncia entre todos os mecanismos de anotao
o app criado pela startup brasileira GuiaBolso. O aplicativo 100%
gratuito e funciona perfeitamente com o estilo de vida de nosso
tempo.
O app sincroniza a sua conta corrente ou poupana e cartes de
crdito. Com isso, voc pode acompanhar todas as transaes
bancrias no smartphone - e inclusive em uma verso desenhada
para a web.
O GuiaBolso permite criar categorias de compras, descrever
transaes, incluir hashtags, etc. Outra grande vantagem: possvel
fazer o planejamento dos gastos mensais. Ao criar metas, voc pode
avaliar se elas esto sendo cumpridas.

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Fao questo de esclarecer um ponto importante: indiquei o Guia


Bolso porque sou usurio e acredito que o app vai ajudar voc em
sua organizao financeira. Portanto, no ganhei absolutamente
nada por essa recomendao.
Na prxima lio, ajudarei voc a pensar em quais so os seus objetivos
financeiros. Pense: economizar s existe com um propsito. E esse
propsito precisa ser perseguido por voc.

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Defina seus objetivos

Dinheiro resultado. Riqueza resultado. Sade resultado. Doena


resultado. O seu peso resultado. Vivemos num mundo de causa e efeito. A
falta de dinheiro o efeito. Mas onde est a causa? Ela se resume ao seguinte:
a nica maneira de mudar o seu mundo exterior modificar o seu mundo
interior.
T. Harv Eker

ense: economizar vale a pena quando existe um propsito. E esse


propsito precisa estar de acordo com os seus desejos pessoais
para o curto, o mdio e o longo prazo. Nesta lio, ajudarei voc a
organizar os seus objetivos financeiros para que possa realizar os
seus sonhos.
Voc pode estar agora mesmo dizendo: eu no sei onde gostaria de
chegar economizando o meu dinheiro. Isso normal. Por experincia
prpria, asseguro que assim mesmo.

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Definir objetivos costuma ser confuso para a maioria das pessoas


porque exige pensar nas metas que voc tem na vida e em quais so
as suas prioridades. A estratgia da organizao financeira passa
por saber para onde voc est indo.
Vamos ento comear de uma maneira simples e seguindo 2 passos
bsicos:
1. A melhor forma de definir uma meta ver exemplos de objetivos
financeiros. Exemplo: comprar um carro.
2. O objetivo financeiro precisa ser claro e bem definido para que
voc possa visualizar um prazo para a sua realizao. Exemplo:
comprar um carro em trs anos.
Para ter clareza e definio, voc deve avaliar qual o seu momento
financeiro. Se estiver endividado, no tenho a menor dvida de que
sair da crise o seu primeirssimo objetivo!
Se recm conseguiu pagar essa dvida e comeou a fazer uma
pequena poupana, voc j viu que possvel investir com pouco
dinheiro comeando do absoluto zero a fim de conquistar o seu
objetivo financeiro.
O que precisa definir agora : o que gostaria de fazer com esse
dinheiro. Poderia comprar uma bicicleta. Esse um exemplo de
objetivo concreto e realista.
Veja alguns exemplos de objetivos financeiros:
Comprar a casa dos sonhos.
Adquirir um automvel que vai atender as suas necessidades de
transporte.
Montar uma reserva financeira para ter dinheiro guardado para
uma eventualidade.
Economizar para a sua aposentadoria e, assim, garantir um
patrimnio suficiente para arcar com o seu padro de vida quando
parar de trabalhar.
Ter dinheiro para viajar com toda a famlia uma vez por ano.

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Escreva quais so os seus objetivos em um papel - ou mesmo no


bloco de notas de seu smartphone. Visualizar as metas financeiras
ajuda voc a entender qual o destino de suas economias.
Perceba que todos os objetivos financeiros so pessoais. Cada pessoa
ter um propsito diferente. Portanto, no importa o que voc definiu
como objetivo, mas sim que voc tenha definido alguma meta.
Comece pequeno: defina 3 objetivos - um para o curto, um para o
mdio e outro para o longo prazo. Qual ser realizado primeiro? No
existe unanimidade na exata definio dos prazos, mas considere 1
ano para o curto, de 1 a 5 anos para o mdio e a partir de 5 anos para
o longo prazo.
Na prxima lio, voc descobrir o seu perfil como investidor. Sabe
quem investidor? aquele que faz o dinheiro trabalhar por ele.
Esse o segredo das pessoas ricas! E voc tambm vai aprender a
fazer o mesmo!

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Descubra o seu perfil de investidor

Eu sou o mestre do meu destino, eu sou capito da minha alma.


William Henley

ntecipei na lio anterior que o investidor aquele que faz o


dinheiro trabalhar por ele. uma definio um tanto abstrata.
Sendo assim, merece uma explicao mais detalhada.
Gosto muito de como Robert T. Kiyosaki apresenta no livro
Independncia Financeira O Guia do Pai Rico as 4 formas pelas
quais se gera renda. o conceito do Quadrante de Fluxo de Caixa.
Cada quadrante situa como voc gera a sua renda - e tambm onde
poderia estar se o seu objetivo alcanar a sonhada independncia
financeira.

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QUADRANTE DO FLUXO DE CAIXA


4 MANEIRAS DE PRODUZIR RENDA

O empregado ganha dinheiro mantendo o seu emprego. Ele


trabalha para uma empresa pblica ou privada e vende o seu
tempo por um salrio.
O autnomo exerce por conta prpria uma atividade econmica
e ganha dinheiro assim. Tambm vende a sua hora de trabalho,
mas dono do negcio. Mdicos, dentistas e advogados so
trabalhadores autnomos.
O empresrio contrata pessoas para trabalharem para ele. Sua
renda vem dos lucros do seu negcio.
O investidor ganha dinheiro colocando o prprio dinheiro
para trabalhar para ele. quando o dinheiro passa a gerar mais
dinheiro.
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Saberia responder agora de onde vem a maior parte de sua renda?


Tenho certeza que sim. Mas, veja, a ideia aqui no incentivar voc a
mudar de profisso. O ponto chave entender que qualquer pessoa
tambm pode fazer parte do quadrante do investidor.
Voc pode ser empregado, autnomo ou empresrio e ainda tirar
proveito dos benefcios de estar no quadrante do investidor. Nunca
esquea: este e-book sobre como investir com pouco dinheiro
comeando do absoluto zero, no mesmo?
No filme Clube da Luta (1999), h uma frase que me marcou muito e
que aqui reproduzo:
Trabalhamos para comprar coisas que no precisamos.
Isso no pode ser mais verdade. Quanto mais o tempo passa, mais
eu me impressiono com o fato da grande maioria das pessoas gastar
dinheiro com coisas desnecessrias. Isso acontece porque as pessoas
confundem desejo com necessidade.
Portanto, a ideia aqui : sempre que se deparar com uma situao de
consumo, reflita se realmente precisa daquele produto ou servio.
Quanto enfrento uma situao dessas, evito consumir no calor da
hora. Deixo para tomar a deciso no dia seguinte. Assim, durmo
primeiro e penso melhor na compra depois. Parece mgica, mas
funciona.

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Agora, todo investidor tem um perfil psicolgico bastante especfico.


H muitas maneiras de definir o perfil de uma pessoa como
investidor, mas a grande maioria das instituies fala em 3 tipos: o
conservador, o moderado e o agressivo. Para conhecer o seu perfil
de risco, analise quais so as suas caractersticas psicolgicas e seu
objetivos financeiros.

CONSERVADOR

Privilegia a segurana
Est prximo da aposentadoria
Pretende usar o dinheiro que guardou no curto ou no mdio
prazo
Prefere ganhar pouco a perder dinheiro
Quer ter o dinheiro sempre a mo
No tem familiaridade com finanas e tributos

MODERADO




Busca equilbrio entre segurana e rentabilidade


Est longe da aposentadoria
Pretende usar o dinheiro guardado de mdio para longo prazo
Aceita correr determinados riscos para elevar os ganhos
Consegue separar quantias para emergncias, consumo e planejar
a aposentadoria
Tem familiaridade com finanas e tributos

ARROJADO



Privilegia a rentabilidade
Est no incio da carreira, mas com certa estabilidade profissional
No precisa do dinheiro guardo ou pretende us-lo no longo prazo
Corre maiores riscos para que seu investimento renda o mximo
possvel
Tem recursos suficientes para diversificar investimentos para
objetivos distintos
Atua no setor financeiro, conhece as regras e tem familiaridade
com custos e tributos.
Fonte: Anbima - http://portal.anbima.com.br/

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Classificar o investidor entre os 3 tipos considera sobretudo a


tolerncia de uma pessoa ao risco. Pense assim: se voc algum que
no tem estmago para ver os seus investimentos carem 20% em
1 ms, voc certamente no tem disposio para ser um investidor
agressivo.
Essa classificao no leva em considerao o conhecimento e a
experincia do investidor. Essas so conquistas possveis graas
educao financeira. Pense assim: andar de avio com um piloto
novato e inexperiente uma atividade de alto risco, mas o mesmo no
acontece quando se viaja com um piloto profissional e experiente. E
estarmos falando de um meio de transporte sofisticado e complexo.
Conhecer melhor o seu perfil de investidor e o mercado financeiro
ajuda voc a tomar uma deciso mais acertada e coerente com
o seu estilo de lidar com o seu dinheiro. Logo, quanto mais
conhecimento e experincia, melhor resultado poder alcanar em
seus investimentos.
Deixei por ltimo a sugesto de uma ferramenta prtica que ajuda a
descoberta do perfil de investidor: a Anlise de Perfil de Investidor
(API). No Brasil, o Cdigo ANBIMA de Regulao e Melhores Prticas
para Atividade de Distribuio de Produtos de Investimento no
Varejo prev que as instituies financeiras avaliem o nvel de
conhecimento do investidor sobre o mercado financeiro e de capitais
e seus produtos. Logo, uma ferramenta online e gratuita criada
para auxiliar os investidores em suas decises e alertar sobre o limite
de tolerncia ao risco.
A API do Ita Personnalit uma das que mais gosto visualmente.
Teste a ferramenta, mas lembre-se que seu perfil pode se modificar
ao longo dos anos. Por isso, refaa a API sempre que achar necessrio.
Agora que voc sabe como descobrir o seu perfil de investidor, vamos
aprender na prxima lio sobre os tipos de investimentos que
existem no mercado financeiro e de capitais. Pronto para a prxima
pgina?

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Conhea os tipos de investimentos

Regra n 1 para os investimentos: Nunca perder dinheiro.


Regra n 2 para os investimentos: Nunca esquecer da regra n 1.
Warren Buffett

oc reparou at aqui que a educao financeira tem como uma


de suas principais regras fazer o seu dinheiro render mais todo
ms. Isso vale se voc busca realizar um sonho (objetivo financeiro),
ter uma reserva financeira para o caso de uma emergncia
(desemprego, doena) ou mesmo garantir um futuro melhor para a
sua aposentadoria.
O mercado financeiro oferece diversos tipos de investimentos para
que voc consiga fazer o seu dinheiro crescer ms a ms. Tenha o
investidor um perfil conservador, moderado ou agressivo - como
vimos na lio passada -, uma caracterstica comum a todos
eles jamais deixar dinheiro parado na conta corrente. S assim se
aproveitam os juros que um investimento oferece, no mesmo?
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De modo geral, os investimentos no mercado financeiro so


classificados em renda fixa e renda varivel. Esta uma
classificao simplificada que facilita o nosso entendimento. Voc
vai conhecer agora como cada um deles funciona e qual melhor
combina com o seu perfil de investidor.

RENDA FIXA
A renda fixa tem como principal caracterstica o fato da
remunerao ser previamente definida no momento da aplicao.
Pense da seguinte maneira: quando voc investe o seu dinheiro
em um ttulo de renda fixa, o que faz na prtica emprestar o
valor investido para aquele que emitiu o ttulo - que, no caso, pode
ser o governo ou uma empresa privada.
Depois de emprestar dinheiro ao emissor do ttulo por um certo
perodo, voc receber em troca o valor aplicado - que chamado
de principal - e mais os juros pagos como forma de remunerao.
assim que voc faz o seu patrimnio financeiro aumentar.
Os tipos mais populares de renda fixa so: caderneta de poupana,
ttulos pblicos federais, fundos DI, fundos de renda fixa, CDBs
e debntures. Tenha em mente: a rentabilidade desse tipo de
investimento costuma ser mais baixa do que as alternativas de
renda varivel. Em contrapartida, o risco de perder dinheiro
tambm menor.

DICA
A modalidade mais atraente para quem comea do zero so os ttulos
pblicos do tesouro direto. Esse um investimento simples, que exige um
investimento inicial com pouco dinheiro e tem uma tima rentabilidade.

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RENDA VARIVEL
A renda varivel tem como caracterstica central o fato do investidor
desconhecer no momento da aplicao qual rentabilidade vai
conseguir no futuro.
Aqui entra a percepo e o conhecimento do investidor: se a
escolha for feita com critrio, o que exige uma boa avaliao, e se o
investimento for diversificado (voc aprender mais sobre o assunto
na prxima lio), a aplicao em renda varivel pode proporcionar
ao investidor um retorno maior do que o obtido em aplicaes de
renda fixa.
O mercado de renda varivel caracterizado principalmente pelas
aes, que so muito volteis no curto prazo. Por isso, maior o risco
de perda de capital na renda varivel do que na renda fixa.
Isso porque o mercado de aes oscila muito para cima e muito para
baixo em um curto perodo de tempo. O investidor experiente sabe
que os investimentos em renda varivel so recomendados para
prazos mais longos e para quem tolerante s variaes de preo
das aes, como os investidores de perfil agressivo.
Mas o que uma ao? Ela representa uma pequena parcela de uma
determinada empresa. Quando um investidor compra uma ao na
Bolsa de Valores, ele se torna scio da companhia - mesmo que em
proporo minoritria em relao ao scio que controla o negcio,
que chamado de majoritrio.
As aes costumam acompanhar o desempenho da empresa. Assim,
se ela tiver bom desempenho, o valor da ao tende a subir. Se ir
mal, o valor cai.
DICA
Os maiores retornos no mercado financeiro so obtidos por aqueles que
sabem como selecionar as melhores aes e investem individualmente.

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INVESTIMENTO DIRETO OU INDIRETO


Uma caracterstica comum tanto para os ttulos de renda fixa, como
para os de renda varivel, que voc pode investir de forma direta
ou indireta.
A forma direta quando o investidor individualmente compra o
ttulo - ou ao - que deseja. Quando isso acontece, no paga qualquer
taxa de administrao uma corretora pelo investimento.
J o investimento indireto ocorre nos casos em que o investidor
adquire cotas de um fundo que investe em ttulos ou clube de
investimentos.
Esses funcionam semelhante aos fundos, porm a gesto fica
por conta dos cotistas. O investidor precisa de uma corretora que
administre os seus investimentos. Por isso, o investidor precisa
pagar uma taxa de administrao para a corretora de valores.
Essas podem variar tanto na renda fixa (de 0,25% a 2% ao ano), como
em fundo de aes (de 2% a 4% ao ano).
Pareceu assim to complicado entender o que so renda fixa e renda
varivel? Voc viu que qualquer pessoa capaz de identificar as boas
oportunidades na bolsa.
Basta um pouco de comprometimento e vontade de aprender.
assim com qualquer novo aprendizado na vida, e no seria diferente
agora.

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Na prxima lio, vou falar sobre como elaborar um plano de


investimento. Com ele, voc poder comear a fazer o seu dinheiro
render mais para voc.
J o investimento indireto ocorre nos casos em que o investidor
adquire cotas de um fundo que investe em ttulos ou clube de
investimentos.
Esses funcionam semelhante aos fundos, porm a gesto fica
por conta dos cotistas. O investidor precisa de uma corretora que
administre os seus investimentos. Por isso, o investidor precisa
pagar uma taxa de administrao para a corretora de valores.
Essas podem variar tanto na renda fixa (de 0,25% a 2% ao ano), como
em fundo de aes (de 2% a 4% ao ano).
Pareceu assim to complicado entender o que so renda fixa e renda
varivel? Voc viu que qualquer pessoa capaz de identificar as boas
oportunidades na bolsa.
Basta um pouco de comprometimento e vontade de aprender.
assim com qualquer novo aprendizado na vida, e no seria diferente
agora. Na prxima lio, vou falar sobre como elaborar um plano de
investimento. Com ele, voc poder comear a fazer o seu dinheiro
render mais para voc.

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Elabore seu plano de investimento

Se voc fizer as coisas pela metade,voc ser fracassado.Ns descobrimos


neste mundo que o sucesso comea pela inteno da gente e tudo se determina
pelo nosso esprito. - Napoleo Hill

uem elabora um plano realista de investimento d um passo


fundamental para pensar nas aplicaes que mais se adequam
s suas metas financeiras.
Imagine que voc tem um plano de voo em mos. Para chegar ao seu
destino final, voc precisa definir a sua aeronave, a rota e tambm
como e em quanto tempo realizar a travessia.
Com as suas finanas, a lgica no diferente. Voc precisa ter
definidos quais so os seus objetivos financeiros e os prazos para
a realizao dos mesmos, conhecer qual o seu perfil de investidor
e como far a distribuio de seu dinheiro entre em renda fixa e
varivel.

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Por exemplo: voc pode pensar em uma estratgia especfica para a


sua aposentadoria. Ela provavelmente vai acontecer no longo prazo
- ou seja, em mais de 10 anos.
Um prazo maior permite que voc pense em investir uma parte do
seu dinheiro destinado para a aposentadoria em renda varivel.
Assim, voc poder comprar aes de empresas que registram um
bom crescimento.
Aqui eu j adianto para voc uma regra que descobri ao explorar
minha prpria vida financeira: as grandes fortunas so feitas com
aes e nunca investindo apenas em renda fixa.
Recebo todos os dias mensagens de pessoas interessadas no
mercado financeiro sobre o que essencial para comear um plano
de investimento. Com o passar do tempo, notei que quatro questes
eram centrais.
Foi assim que cheguei nas respostas abaixo. Ressalto aqui: elas
devem ser obrigatoriamente respondidas para que voc tambm
consiga montar o seu plano de investimento.

QUANTO EU DEVO INVESTIR POR MS?


Voc j organizou as suas finanas pessoais e agora j pode definir o
valor que vai investir regularmente todo ms.
Esse recurso pode ser R$ 100,00, R$ 500,00, R$ 1 mil, R$ 5 mil, etc.
S voc pode saber qual o valor. muito importante que defina o
quanto poder investir ms a ms.
Para ajudar voc a chegar ao nmero ideal, vale explicar qual o
valor mnimo para investir em renda fixa ou renda varivel.
Quanto renda fixa, possvel comear com menos de R$ 100,00
em ttulos pblicos, fundos e CDBs de bancos. Isso ns vimos na
lio anterior.
Na minha opinio, a alternativa mais rentvel, simples e fcil para
quem est comeando a investir em renda fixa so os ttulos pblicos
do Tesouro Direto. Digo isso porque voc pode comprar 1% do valor
do ttulo, respeitando o mnimo de R$ 30,00. , sem dvida, um
investimento baixo.
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Quanto renda varivel, no existe um valor mnimo. Esse definido


pelo preo de uma 1 ao no mercado.
Existem aes que tem cotao abaixo de R$ 5,00. Logo, a minha
dica para quem via investir diretamente em aes dispor entre R$
1 mil e R$ 3 mil.
Por que esses valores? Porque vai depender do preo da corretagem
que voc vai pagar - e isso tem a ver com a corretora escolhida.
Os valores de corretagem podem variar de R$ 5,00 at R$ 20,00 por
ordem executada. Na prtica, quanto maior o valor investido, menor
ser o percentual da corretagem paga.
Falaremos sobre isso na prxima lio, mas tenha em mente agora
que o custo de corretagem no pode passar de, no mximo, 0,5% do
valor investido.
Uma forma de investir em aes com pouco dinheiro (R$ 100,00 por
exemplo) com fundos e clubes de investimentos.
A diferena entre o investimento direto e os fundos de aes e clubes
que, no segundo caso, algum faz a gesto do dinheiro para voc.
Por isso, voc paga uma taxa de administrao para o gestor, que
geralmente varia entre 2% e 4% ao ano.
Outra maneira de comear a investir em aes com pouco dinheiro
com as ETFs, que so fundos passivos que replicam a carteira terica
de um ndice, como o Ibovespa.
Hoje, possvel comear com menos de R$ 500,00. Apesar de ser uma
forma de comear com pouco recurso, voc pode - e deve - migrar
para aes individuais medida que crescer sua carteira.
O investimento direto a forma mais eficiente de fazer o seu
patrimnio aumentar no longo prazo.
DICA
Se voc tem pouco dinheiro hoje, invista em ttulos pblicos. Assim que juntar
um bom volume de capital, migre para aes individuais. Elas oferecem o
melhor potencial para multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo.
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POR QUANTO TEMPO DEVO INVESTIR O MEU


DINHEIRO?
O tempo decisivo na hora de definir o investimento mais
apropriado. A quantidade de meses ou anos em que o dinheiro ficar
aplicado vai influenciar na rentabilidade - e tambm na tributao.
O tempo varia de investidor para investidor e de objetivo financeiro
para objetivo financeiro. Ele pode ser de 6 meses, de 1 ano a 3 anos,
10 anos, 20 anos... Ser voc o responsvel por definir esse tempo de
investimento. E voc far isso de acordo com a sua meta financeira.

QUE TIPO DE INVESTIMENTO VOU COLOCAR O


MEU DINHEIRO?
Basicamente voc vai investir em renda fixa e renda varivel. So
essas as modalidades que existem para que voc aplique o seu
dinheiro.
Revise muitas vezes as explicaes deste ebook. Assim, voc poder
entender melhor as formas de investimentos disponveis para que o
seu capital aumente com o passar dos anos.
medida que voc se aprofundar no assunto, ver que alguns
investimentos parecem melhores do que outros. Procure respeitar o
seu perfil de investidor antes de escolher uma aplicao financeira.
O mercado de aes mais atrativo do que a renda fixa porque
oferece a chance de uma melhor rentabilidade. Por outro lado,
tambm possibilita maior risco de perda.
Se voc no suporta as oscilaes do mercado (volatilidade), o melhor
que pode fazer manter seu capital aplicado em papis menos
volteis.
responsabilidade de todo investidor aprender o mais cedo possvel
como investir em renda fixa e renda varivel.

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QUAL SER A ALOCAO DE ATIVOS?


Pois bem. Alocao de ativos pode soar como uma expresso do
idioma turco para voc... Explicarei aqui o que significa. Por alocao
de ativos, entende-se o percentual de renda fixa e o de renda varivel
que voc vai definir em sua carteira de investimentos.
Para ficar ainda mais claro: um nmero X vai para a renda fixa e um
nmero Y para a renda varivel. Como X e Y podem ser qualquer
nmero, selecionei 4 exemplos de carteiras de investimentos para
ajudar voc a montar a sua.
O primeiro exemplo de carteira de investimentos recomendado
para o investidor que est descobrindo o mercado financeiro.
Essa carteira pode ter 100% de capital em renda fixa - preferencialmente
em ttulos pblicos do Tesouro Direto, como expliquei alguns
pargrafos antes.
Com um plano de investimento assim, voc aprenderia pouco a
pouco sobre o mercado acionrio. Desde que voc entenda o que
est fazendo, so as aes que tm o potencial real para multiplicar
o seu capital ao longo do tempo.
Os outros trs exemplos de carteiras de investimentos que selecionei
poderiam ser divididos da seguinte maneira:
Conservador: Composto por 70% em renda fixa e 30% em renda
varivel.
Moderado: Composta por 50% em renda fixa e 50% em renda
varivel.
Agressivo: Composto por 30% em renda fixa e 70% em renda
varivel.
DICA
Quanto mais agressiva a carteira, mais conhecimento e experincia o
investidor precisa ter e maior o potencial de fazer o seu capital crescer.

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Se voc respondeu s 4 perguntas propostas, saiba que sua jornada


de investidor comea a partir da prxima lio. hora de voc dar
os primeiros passos para a sua independncia financeira e para o
caminho da riqueza!
Ento, est pronto para comear a investir?

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Comece a Investir

Um mestre na arte de viver no traa uma distino ntida entre seu trabalho
e sua diverso, seu ofcio e seu lazer, sua mente e seu corpo, sua educao e
sua recreao. Ele quase no distingue qual qual. Simplesmente persegue
sua viso de excelncia em tudo que faz e deixa que os outros decidam se est
trabalhando ou se divertindo. Para si mesmo, sempre parece estar fazendo
ambas as coisas ao mesmo tempo.
Franois Auguste Ren Chateaubriand

oc agora est prestes a dar os primeiros passos em sua jornada


como investidor! No incrvel? Lembro quando aconteceu
comigo. Eu sentia todo o poder que ter a chance de fazer diferente.
Meu sonho era ajudar o meu pai e a minha famlia. Foi assim que
mudei minha vida e hoje posso compartilhar com muita gente o
que aprendi. Economizar. Investir. Uma vida melhor hoje tem o
potencial de desenhar um futuro ainda melhor.

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Para comear a investir, voc precisa escolher uma corretora de


valores. O primeiro passo abrir uma conta numa das corretoras
cadastradas na BM&F Bovespa para que possa realizar as suas
aplicaes financeiras - sejam elas em aes ou em ttulos do tesouro.
A lista contm quase 90 desses agentes financeiros. Aqui no h
mistrio: a abertura da conta parecida com abrir uma conta num
banco.
Voc vai precisar do RG, CPF, comprovante de residncia e uma
conta bancria ativa.
A dificuldade est na escolha da corretora de valores que mais se
adequa ao seu perfil. Disponibilizei no meu ebook 8 Dicas Essencias
Para Escolher Uma Corretora mais dicas que vo ajudar voc na
tarefa da escolha.
Minha experincia mostra que a maioria das corretoras oferece
quase o mesmo pacote de servios. O que diferente so os 3 pontos
elementares que listo abaixo:
1) Taxas e comisses cobradas pela corretora
Cada corretora tem uma poltica de administrao. Logo, mudam
taxas e comisses que sero cobradas de voc. So duas as taxas
que voc ter que arcar para investir em aes com uma corretora.
1.1) Taxa de custdia
uma mensalidade cobrada para manter o seu cadastro ativo. O
valor varia de acordo com o seu pacote. Geralmente esse valor fica
entre R$ 8,00 e R$ 20,00.
H corretoras que at mesmo no cobram a mensalidade, mas
isso no significa que a iseno vantajosa para voc. Voc precisa
analisar taxas e comisses cobradas com os outros elementos que
listo aqui.
1.2) Taxa de corretagem
um valor cobrado a cada compra e venda de ao. Se voc adquirir
40 aes de uma empresa em duas compras em um determinado
ms, pagar pelas duas movimentaes financeiras.

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O valor cobrado pode ser fixo ou uma porcentagem sobre o valor


total da operao. Como referncia, considere a taxa de corretagem
por transao em algo entre R$ 7,00 e R$ 20,00.
2) Estabilidade do home broker
Mais importante do que a iseno da taxa de administrao, a
estabilidade do home broker. Voc precisa estar seguro de que
o sistema de compra e venda de aes da corretora escolhida
realmente confivel.
Minha dica aqui iniciar uma conversa com a corretora sobre o
assunto e principalmente com pessoas que j utilizam o sistema.
Pea referncia para seus amigos, colegas de trabalho e familiares.
Voc deve estar seguro de que o sistema de compra e venda de aes
no vai deixar voc na mo quando mais precisar. Confie em mim:
melhor evitar a dor de cabea que uma situao pode gerar.
3) Bom atendimento
Voc finalmente encontrou um home broker confivel e com taxas e
comisses que atendem a sua expectativa.
timo, mas acredite: somente isso no basta. Chegar o dia em que
vai precisar conversar com algum de carne e osso na corretora de
valores. Se o atendimento no for bom, voc pode ver o seu problema
sem soluo e vai se sentir com certeza desamparado.
Algumas perguntas auxiliam voc a encontrar a corretora de valores
ideal. Quais so os canais de atendimento que ela oferece? Chat em
tempo real, e-mail e telefone de fcil acesso so fundamentais.
Pequenos investidores tm fcil acesso aos profissionais da
corretora? O apoio desses profissionais e a troca de conhecimento
sobre o mercado acionrio sempre importante para a deciso de
comprar ou vender aes.
Com a abertura da conta na corretora de valores, voc precisa fazer
um aporte de capital para comear a investir.
S assim a sua jornada como investidor vai efetivamente comear.
A transferncia de recursos para a corretora um processo bem
simples.
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De modo geral, voc far uma TED ou DOC para a conta da corretora.
Assim que o dinheiro estiver disponvel na conta, poder comprar
ativos - ou seja, realizar o seu investimento.
Como viu nas ltimas lies, cada investidor far as suas apostas
com base em seus objetivos financeiros e no risco que aceita correr
para ating-los.
Por isso, pense e selecione quais sero os ativos nos quais pretende
investir o seu capital. Se decidir por renda fixa, escolha em quais os
ttulos ou fundos vai aplicar o seu dinheiro.
Se parte do recurso for para a renda varivel, lembre-se que deve
aprender mais sobre aes. Somente assim escolher as mais
atraentes do mercado.
Sobre renda fixa, vale lembrar: j falamos sobre o investimento em
ttulos pblicos como uma boa alternativa para o investidor iniciante.
Nem todas as corretoras possuem a possibilidade de comprar ttulos
pblicos no home broker. Quando isso acontecer, a compra pode ser
efetuada diretamente no site do Tesouro Direto.
Se voc investir em aes, dever entrar no home broker da corretora,
colocar a ordem de compra digitando o cdigo da ao, a quantidade
e o preo.
Veja um exemplo: voc quer 400 aes da Ambev. Cada ao est
sendo negociada por R$ 19,00. Nesse caso, voc insere o cdigo
ABEV3, digita 400, coloca o preo da ao R$ 19,00 e clica em
confirmar compra. Concluda a operao, voc aplicou R$ 7.600,00
em aes da ABEV3.
Fcil, no ? A prxima e ltima lio deste ebook passa por tcnicas
de monitoramento da carteira de investimentos que voc criou.
O investidor precisa criar o hbito de acompanhar como andam
as suas aplicaes financeiras. As dicas que compilei a seguir vo
ajudar voc a atingir esse objetivo.

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Monitore seus investimentos

preciso muita audcia e muita cautela para ganhar muito dinheiro; e


quando voc acumula muito dinheiro, preciso dez vezes mais inteligncia
para no perd-lo. - Nathan Mayer Rothschild

arabns! Voc j um investidor desde que passou a aplicar o seu


dinheiro e a fazer com que o rendimento atingido o ajudasse na
realizao de um sonho.
Nesta ltima lio, um tema igualmente importante diz respeito
s tcnicas de monitoramento de sua carteira de investimentos. O
hbito de acompanhar como andam as suas aplicaes financeiras
ajuda voc a entender o sobe e desce do mercado e a tomar as
melhores decises.
H muitas ferramentas e tcnicas para todos os nveis de
conhecimento. Como falei desde as primeiras linhas deste ebook,
minha sugesto : comece pequeno.

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Escolha um caminho para monitorar as suas aplicaes no qual voc


se sinta estimulado. Nem sempre ser o mais fcil ou confortvel,
mas certamente ser o que no vai tirar voc da jornada pela sua
independncia financeira.
Pensando nisso, compilei 4 dicas que considero prticas e funcionais
para auxiliar voc a gerenciar os seus investimentos.

1) Reavalie periodicamente os seus investimentos


O mundo contemporneo muda com uma velocidade nunca antes
registrada na histria da humanidade.
O tempo passa rpido e sentimos no nosso dia a dia. Da mesma
forma, a vida pede de voc decises igualmente velozes.
Com os seus investimentos, a mesma histria. Ainda mais se voc
investe em aes. Por exemplo: se uma determinada empresa da
construo civil tem um desempenho tmido no ano, a ao vai cair.
Se voc comprou a ao por R$ 3,00 e o valor dela bateu em R$ 2,30,
voc estaria perdendo dinheiro se decidisse vender.
Isso quer dizer o seguinte: vale a pena reavaliar periodicamente se
continuam vlidas as premissas que guiaram a construo de seu
plano de investimentos.
Faa uma reavaliao geral de sua carteira de investimentos
mensalmente. De preferncia, no incio de cada ms.
S assim possvel saber se est tudo fluindo conforme o planejado.
Se tiver aes, reavalie as aplicaes a cada trimestre. quando as
empresas divulgam os seus resultados financeiros. Analise a ao
que voc tem e verifique se as razes para a sua aquisio continuam
fazendo sentido.

2) Procure minimizar a quantidade de transaes


Essa uma dica muito vlida para quem investe em aes. Comentei
na lio anterior que as corretoras de valores cobram uma taxa por
transao.
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a chamada taxa de corretagem. Esses custos de transao em


excesso podem arruinar o retorno de sua carteira de aes. claro
que os movimentos de curto prazo do mercado so imprevisveis.
Nem eu, nem voc, nem ningum capaz de saber com preciso
razovel como vai se comportar o mercado hoje, amanh ou na
semana que vem.
Portanto, tente no se abalar com as oscilaes de curto prazo. Seu
investimento precisa ser baseado numa boa pesquisa, na anlise
dos fundamentos da empresa escolhida e no foco de longo prazo.
Essa postura vai levar voc a diminuir a quantidade de operaes e,
consequentemente, os custos por transao.

3) Faa aportes mensais


O poder do hbito de investir. Pequenas quantias aplicadas
regularmente podem se transformar em grandes valores no longo
prazo.
Prefira realizar o investimento no comeo de cada ms. Assim voc
evita o risco de gastar esse dinheiro com mercadorias ou servios
que impeam o crescimento do seu capital e, portanto, a realizao
de seu objetivo financeiro.
Por experincia prpria, provvel que j tenha gasto o capital se
deixar para investir no final do ms. Outra dica valiosa: agende
transferncias automticas mensais de sua conta bancria para a
de sua corretora. uma maneira de voc garantir seu investimento
mensal.

4) Seja disciplinado e paciente


Nenhum imprio foi construdo da noite para o dia. O apressado
come cru. Esses dois ditados da sabedoria popular brasileira so
grandes aliados para o investidor que busca a independncia
financeira. difcil ser disciplinado e paciente.
Se chegou at aqui, porque organizou suas finanas, definiu seus
objetivos financeiros, descobriu seu perfil de investidor, conheceu
os tipos de investimentos, elaborou um plano de investimento e
comeou a investir. Tenho certeza de que no foi fcil.
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Agora o momento de praticar o hbito da pacincia e deixar que o


poder dos juros trabalhem a seu favor. Seja disciplinado e paciente.
Respeite o seu plano de investimentos. Espere atingir os seus
objetivos. Com o passar do tempo, o seu comprometimento vai
permitir o aumento do seu capital e voc entender o valor dessa
recompensa financeira.

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Concluso

s mestres Zen* diriam que, se voc quer mudar os governos, as


empresas, as pessoas e ento o mundo, voc deveria primeiro
mudar a si mesmo. Sim, bem isso. O mestre Zen afirma que voc
quem deve mudar para valer.
Para mim, atingir a independncia financeira essa mudana.
Assim como a natureza evolui constantemente, o mundo de hoje se
transforma o tempo todo.
Estamos cada vez mais distantes da ideia de nossos pais de que
teramos o emprego dos sonhos para toda a vida, a segurana
financeira para uma aposentadoria tranquila e o dinheiro garantido
para garantir o sustento de nossas famlias.
Do ponto de vista biolgico, o ecossistema acolhe aquelas espcies
que se adaptam tanto s catstrofes como seleo natural.
No nosso dia a dia, a adaptao pensar em como assumir a total
responsabilidade pela nossa vida financeira.
Este ebook percorreu os caminhos que levam ao processo da
mudana e da conquista da independncia financeira. Hbitos
saudveis fazem a riqueza do homem ao mesmo tempo em que as
prticas nocivas estagnam a nossa evoluo.
Mostrei em 7 lies as etapas que considero necessrias para investir
com pouco dinheiro comeando do absoluto zero.
Voc aprendeu sobre como organizar as suas finanas, a definir
os seus objetivos financeiros, a conhecer o seu perfil de investidor
e tambm os tipos de investimentos que existem no mercado, a
elaborar um plano de investimentos que possibilite a realizao de
seus sonhos, a dar os seus primeiros passos como um verdadeiro
investidor e a gerenciar o desempenho dos ativos que comprou.
Se o mundo instvel l fora, acredito que podemos investir o nosso
capital - e no importa aqui a quantidade de dinheiro - para conseguir
a vida que sonhamos.

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Sou um entusiasta da educao financeira no Brasil e quero seguir


auxiliando cada vez mais pessoas a investir dinheiro por conta
prpria. Foi por isso que criei diversos treinamentos digitais e
tambm o GuiaInvest.
Uma pessoa prudente sabe que melhor se movimentar quando est
forte. Assim, ela enfrenta melhor a prxima crise.
Economizar e investir seu dinheiro encarar nossa vida
contempornea de frente.
Seja responsvel pelo seu prprio destino. Repense os seus hbitos,
economize e invista para atingir os seus objetivos financeiros.
Rico quem pensa com riqueza. Lembre-se disso.
Obrigado por me permitir acompanhar voc nessa jornada.
Mos obra, boa sorte e conte comigo,
Andr Fogaa

* Os mestres Zen so professores experientes que partilham as suas vises interiores e esto dispostos
a orientar praticantes com menor experincia. No so necessariamente indivduos sem mcula,
santos ou gurus, e no se constituem em objecto de venerao.

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Agradecimentos
A meu pai Gilberto Becker, que foi a
inspirao para o nascimento de tudo o que
fao. A Daniel Becker, meu irmo, Fabricio
Machado e Tiago Machado, todos eles
meus scios no GuiaInvest, por tornarem
o cotidiano mais inspirador e por abrirem
caminhos para grandes realizaes.
A Mauricio Boff, meu editor e amigo, que
ajudou a organizar meus pensamentos.
A todos os alunos, participantes da
comunidade e interessados que me ajudam
a seguir em frente e a colocar em palavras o
que acredito ser um dos caminhos para se
alcanar a liberdade financeira definitiva e
conquistar uma vida plena e feliz.

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