El sistema financiero

Concepto
El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems
empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de
Banca y Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e
instituciones autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es
canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones
que cumplen con este papel se llaman Intermediarios Financieros o Mercados Financieros.
El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que captan depsitos: bancos,
empresas financieras, cajas municipales de ahorro y crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es
una entidad del estado que fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.

Instituciones que conforman el sistema financiero

Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa

Entes reguladores y de control del sistema financiero

3.1. Banco Central de Reserva del Per
Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por
la libre competencia, regulando el mercado.
La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
3.2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin del estado a las empresas
bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos
pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco
Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La
funcin fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin o
negocio.
3.3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).
Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar
por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica
de derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.
3.4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
SISTEMAS FINANCIERO PERUANO

Clases
4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la actualidad el sistema
financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca
Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
4.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del
pas y regular las operaciones del sistema financiero nacional.
4.1.2. BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico.
4.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras
cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
Banco de Crdito
Banco Internacional del Per INTERBANK
Banco Continental
Banco Financiero del Per
Banco Wiesse
Banco Sudamericano
Banco de Trabajo
4.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR
Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones que las
empresas nacionales de igual naturaleza.

4.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO

4.2.1. FINANCIERAS

Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de
carcter financiero.
Entre estas tenemos:
Solucin Financiero de Crdito del Per
Financiera Daewo SA
Financiera C.M.R
4.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO
Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones
de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro-empresas.
Entre estas tenemos:
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo
4.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la
pequea y micro-empresa.
Nueva Visin S.A.
Confianza S.A
Edyficar S.A
Credinpet
4.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR
Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en general, encontrndose para
efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y
empresas.
4.2.5. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa.
Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn
Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur
Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca
Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete
4.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o
transacciones del mbito comercial y financiero.
a) EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern
cedidos en uso a una persona natural o jurdica, a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin de
comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
Wiese Leasing SA
Leasing Total SA
Amrica Leasing SA
b) EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos valores y en general
cualquier valor mobiliarios representativo de deuda.
c) EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o
jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.
d) EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios
autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
4.2.7. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO

En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms destacadas: Abaco, Aelucoop,
Finantel, San Pedro de Andahuaylas.

Servicios que brindan las instituciones financieras

5.1 OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:
Operaciones de prstamos
Operaciones de crdito
Operaciones de Intermediacin
La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn vinculadas a una operacin de
inversin ya sea en bienes de consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar algo
concreto; las de crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica. Podemos, por
tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo, mientras que en un crdito se pone a nuestra
disposicin una cantidad de dinero durante un perodo de tiempo.
As, tendremos que las Operaciones del prstamo sern de varios tipos en funcin de las garantas y de la
finalidad, dividindose principalmente en:
Prstamos de garanta Real
Prstamos de garanta personal
Con respecto a los Crditos, las operaciones ms usuales son:
Cuentas de crdito
Tarjetas de crdito
Las Operaciones de Intermediacin son aquellas que no son ni prstamos ni crditos; la operacin
financiera se ve acompaada por la prestacin de una serie de servicios que no son estrictamente
financieros. Dentro de este bloque nos encontramos con las siguientes operaciones:
El leasing (alquiler con derecho de compra)
El descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales
El factoring
Avales
Definidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul es su distribucin entre los
dos grandes grupos de clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
a) Operaciones a corto plazo
Descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales. Pliza de crdito
Factoring
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos con garanta hipotecaria
Prstamos con garanta personal
Leasing
En lo que respecta a personas naturales, los productos ms habituales son:
a) Operaciones a corto plazo
Tarjetas de crdito
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos hipotecarios
Prstamos personales.
5.2. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Estn referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones financieras a sus clientes, entre las
cuales tenemos:

CAJA METROPOLITANA

VISIN
Ser reconocidos como una institucin financiera exitosa en el mbito nacional que apoya a todos los segmentos
econmicos.

MISIN
Contribuir a la amplitud y la profundizacin financiera con productos y servicios de calidad, sostenibles y adecuados a
las necesidades.

VALORES
Los valores fundamentales en la Caja Metropolitana son:

COMPROMISO
Estar identificado con la organizacin y practicar el espritu de cuerpo, con solidaridad, respeto, lealtad y
procurando ayuda mutua en busca de alcanzar las metas empresariales.

SERVICIO
Practicar una cultura de servicio con nuestros clientes y compaeros de trabajo, demostrando calidad,
oportunidad, cordialidad y sincero inters en la atencin de sus requerimientos.

INNOVACIN
Disposicin al cambio y creatividad en el desarrollo de nuestras actividades, generando productos y servicios
que nos permitan fidelizar a nuestros clientes y captar nuevos mercados.

EFICIENCIA
Capacidad de alcanzar los objetivos y metas programadas con el mnimo de recursos disponibles y tiempo,
logrando su optimizacin.

RESPONSABILIDAD SOCIAL
Ser conscientes del rol social que por naturaleza cumple nuestra institucin y como tal, contribuir activa y
voluntariamente en acciones que generen impacto y repercusin para beneficio de nuestra sociedad.

ANTECEDENTES
La Caja Metropolitana se cre bajo la denominacin social de Caja Municipal de Crdito Popular de Lima, por Ley N
10769 del 20 de enero de 1947 y fue reglamentada mediante Acuerdo de Concejo N 0062 de 1971, de propiedad de la
Municipalidad Metropolitana de Lima, con autonoma econmica y financiera, e inici sus operaciones el 8 de setiembre
de 1949.
La Caja Metropolitana es una sociedad annima integrada al sistema financiero nacional que se rige por su Estatuto, la
Ley N 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de
Banca y Seguros, Ley General, la Ley N 10769, la Ley General de Sociedades y las disposiciones establecidas por la
Superintendencia de Banca y Seguros, el Banco Central de Reserva del Per y la Contralora General de la Repblica.
La Caja Metropolitana es una empresa de operaciones mltiples definida en el artculo 282 de la Ley General como
una empresa especializada en otorgar crditos pignoraticios al pblico en general, encontrndose tambin facultada
para realizar operaciones activas y pasivas con los concejos provinciales y distritales y con las empresas municipales
dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.

La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar el crdito de consumo en las modalidades de
prstamos pignoraticios y personales, concediendo adicionalmente crditos a la micro y pequea empresa e
hipotecarios para financiacin de vivienda.
Adicionalmente, puede realizar las siguientes operaciones:

Captar ahorros del pblico.

Operar con moneda extranjera.

Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos.

Emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales.

Actuar como fiduciarios en fideicomisos.

Efectuar prstamos en general, con o sin garanta especfica.

Emitir Cartas Fianzas.

CRDITOS