Planejamento do Oramento Domstico

Introduo
Esta Cartilha de Planejamento do Oramento Domstico tem o objetivo de ajudar
a solucionar um dos maiores problemas enfrentados pelas famlias: equilibrar o
oramento e ainda poupar para investir. A cartilha fornece dicas que ajudaro a
desenvolver a habilidade em administrar o oramento familiar, medida de suma
importncia para que esse objetivo seja atingido.
A situao econmica do pas mudou e os problemas financeiros so causadores
de muitos transtornos na vida familiar. necessrio cuidar da sade financeira,
evitando, assim, problemas tambm com a sade fsica.
O cooperativismo de crdito um importante instrumento para o desenvolvimento
da sociedade. Promove a educao financeira dos cooperados, atravs do incentivo
utilizao racional do dinheiro, como meio para a melhoria econmico-social.
H mais de 30 anos, o Sicoob Cofal caminha ao seu lado, oferecendo atendimento adequado e suporte nas mais diversas situaes. Preocupado com o seu
bem-estar e com o atendimento de suas necessidades, disponibiliza sempre as
melhores opes para a soluo de seus problemas e proteo de seu patrimnio.
Esta cartilha mais uma prova de considerao e respeito da Cooperativa a cada
um de seus associados.
Conselhos de Administrao e Fiscal

Elaborao do oramento domstico

Fazer o oramento domstico no tarefa difcil, mas
exige disciplina, fora de vontade e concentrao. Definir
necessidades e planejar gastos apenas uma parte de
todas as atividades que voc ter de exercer se quiser
um oramento enxuto e de acordo com a renda de
sua famlia.
Em primeiro lugar, preciso fazer um levantamento de todas as despesas habituais, acrescentando a
essa relao gastos eventuais e outros que julgar
necessrios.
Registre, detalhadamente, todas as rendas e despesas da famlia. Dessa forma,
poder ver claramente, no final do ms, quanto foi gasto em cada segmento. Com
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Planejamento do Oramento Domstico

essa providncia, fica mais fcil cortar os suprfluos ou verificar se os gastos esto
sendo feitos da forma mais racional.
Aps listar tudo, convoque toda a famlia, as crianas inclusive, para estudar
cada despesa. Defina os gastos prioritrios. Esse o momento em que h mais
discordncia. Com pacincia, entretanto, todos vo entender que sairo ganhando
com a garantia de tranquilidade no futuro.
O primeiro ms de uma dieta alimentar sempre difcil. O mesmo acontece com
um programa de cortes de despesas. Depois do primeiro ms, ser possvel avaliar
a situao e fazer os ajustes necessrios.

Tipos de despesas

Despesas fixas (frequentes)

Despesas eventuais

Planejamento: o diagnstico
O objetivo fazer uma anlise da atual situao financeira da famlia, identificando os gastos, hbitos de consumo, necessidades e possibilidades financeiras.
O diagnstico se inicia com o detalhamento das fontes que geram as receitas,
assim como as despesas da famlia, esboando-se, assim, o Oramento Planejado,
que ser detalhado a seguir:

Oramento planejado

Receitas

a) O valor da receita a ser inserido na planilha deve

ser o valor lquido, j com os descontos realizados
pelo responsvel por seu pagamento;
b) Se sua receita varivel, anote uma mdia de
seus ganhos mensais;
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Planejamento do Oramento Domstico

c) Anote suas fontes de receita, tais como: salrios/pr-labore, trabalhos eventuais, bonificaes anuais ou eventuais, aposentadorias, penses alimentcias,
recebimento de aluguis, resgate de aplicaes financeiras, etc.

Despesas

Despesas fixas (frequentes)

So, normalmente, realizadas uma ou vrias vezes ao ms, como, por exemplo, as
despesas com telefone, luz, supermercado, etc. importante identificar o valor
unitrio da despesa e sua frequncia no ms.
Despesas eventuais
So as que no ocorrem todo ms. Neste campo entram, por exemplo, a anuidade
do carto de crdito, a assinatura de uma revista, remdios, compra de presentes
(principalmente em datas comemorativas), reparos ou o IPVA de seu automvel.
necessrio anotar toda despesa, mesmo um caf de R$ 0,90, uma bala de
R$ 0,15 ou R$ 0,50 doados no sinal de trnsito.

Montando seu planejamento de despesas

Muitos brasileiros tm um hbito pouco saudvel: primeiro gastar, para depois
ver como pagar. a que se inicia o endividamento. O planejamento permite
conhecer seu limite para cada tipo de consumo. Assim, antes de o ms comear,
tenha em suas anotaes o oramento previsto, como meta que voc vai trabalhar
para atingir.
Estabelea um valor, no mnimo 10% de sua renda lquida
mensal, para construir uma reserva que lhe permita realizar
seus sonhos futuros e ter tranquilidade quando envelhecer. Trace suas metas, abra uma conta de investimentos
e prepare-se para investir.
Tendo listado suas receitas e definido o valor de sua
reserva mensal, preencha a planilha, calculando
os enxugamentos possveis.

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Enxugando gastos
a) Despesas fixas (frequentes): voc pode enxugar diminuindo a frequncia ou
o valor unitrio das despesas, ou ainda combinando as duas coisas.
Diminuindo a frequncia: suponha que voc tenha o hbito de
jantar fora quatro vezes ao ms, em determinado restaurante. Voc pode enxugar seus gastos diminuindo a frequncia
com que vai a esse lugar de quatro para duas vezes por ms.
Sem deixar de ir ao restaurante de que gosta, conseguir
uma reduo de 50% em sua despesa.
Diminuindo a frequncia e o valor unitrio: suponha
que, todos os dias, aps o almoo no seu trabalho,
voc compre uma barra de chocolate por R$ 1,80.
A quantidade de barras de chocolate compradas a
cada ms de 22 (dias teis), perfazendo R$ 39,60.
Agora, suponha que voc compre um bombom dia
sim, dia no, a R$ 1,00 cada (diminuiu a frequncia e o valor unitrio). A quantidade de bombons
comprados durante o ms de 11, e o valor
unitrio de R$ 1,00, perfazendo o total de R$
11,00 (11 x R$ 1,00). Comparado com o gasto
anterior, de R$ 39,60, isso corresponde a um
enxugamento de R$ 28,60 por ms (R$ 39,60
- R$ 11,00) e R$ 343,20 por ano (R$ 28,60 x 12), sem voc deixar de comer sua
sobremesa depois do almoo. ou no significativo? Imagine, agora, o que voc
pode fazer com R$ 343,20 livres na sua conta-corrente.
Aplique esse valor de R$ 28,60 que voc economizou trocando uma barra de chocolate por um bombom, a uma taxa de 0,50% ao ms, por 25 anos. Voc ter,
no final, R$ 19.819,63.
Imagine, tambm, o que voc pode fazer com outros itens constantes de seus
blocos de despesas!
importante listar todas as despesas pessoais, e com esse nvel de detalhamento,
porque muitas vezes as melhores oportunidades de enxugamento encontram-se nas
pequenas despesas, que, vistas isoladamente, jamais mereceriam nossa ateno.

Planejamento do Oramento Domstico

b) Despesas eventuais: necessrio levantar o valor total da despesa, dividir pelo

nmero de meses que faltam at sua ocorrncia, calculando quanto voc tem que
guardar mensalmente, e fazer desse valor um provisionamento para quando chegar
o momento de pagar. Identifique os valores guardados e aplique-os em uma conta
separada de seus investimentos pessoais. Assim, o dinheiro estar rentabilizando,
trabalhando a seu favor, evitando o pagamento de juros.
Quando chegar a hora de pagar, voc poder escolher entre o pagamento vista,
se houver desconto, ou a prazo, como lhe convier; tudo planejado, sem pesar no
oramento.
Exemplo: suponha que o IPVA de seu automvel seja de R$ 690,00 e faltem seis
meses at que chegue o momento de pag-lo. Divida o valor pelo nmero de meses
(R$ 690,00/6 = R$ 115,00). Assim, voc chegar concluso de que necessita
guardar R$ 115,00 por ms para pagar o IPVA de seu carro.
Pode parecer muito, mas, nesse caso, a reserva para o IPVA foi de apenas seis
meses. O recomendado que se faam esses clculos de forma a cobrir o perodo
completo (12 meses, nesse caso) entre a ocorrncia do gasto, quando for possvel
planejar, com a finalidade de minimizar a captao mensal. Isso dever ser feito
para todos os gastos eventuais.
Alm disso, h despesas como assinaturas de revistas, pintura do imvel e outras
que podem ser adiadas quando for necessrio um maior enxugamento de gastos.

Enxugar ou eliminar?
Aplique os exemplos acima em todos os itens que forem pertinentes s despesas
de sua famlia. Preferencialmente, enxugue. S elimine aquelas despesas que j
no deveriam mesmo existir h muito tempo, pois oneram seu bolso sem trazer
qualidade de vida em troca. E ateno: enxugue suas despesas observando seus
valores pessoais, sem deixar baixar sua qualidade de vida, e entenda que esses
valores so diferentes para cada famlia ou indivduo.
Terminado o trabalho, voc ter seu oramento traado para os prximos meses.
Procure cumprir o que voc planejou, tenha persistncia e boa dose de disciplina.
Caso seja absolutamente necessrio, faa ajustes no oramento planejado, visando
atender s novas condies que podem surgir em sua vida; entretanto, procure
no mudar a cada ms, seja persistente e disciplinado.
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Planejamento do Oramento Domstico

Execuo
De posse do seu Oramento Planejado, seu objetivo agora gastar dentro do que
foi estipulado. Cumpra o que voc planejou. Faa o possvel para no fugir do
Oramento Planejado. Continue a anotar todas as suas despesas ao final de cada
dia, ou de cada semana, lance suas anotaes na planilha Oramento Realizado.
No fim do perodo planejado, voc dever comparar os gastos efetuados com o
valor definido no seu oramento.
Verifique quais gastos fugiram do controle. Essa comparao muito importante
para que voc saiba localizar os resultados positivos e os negativos. Essa anlise
permitir fazer as devidas correes. Faa os ajustes necessrios e siga o Oramento Planejado nos meses subsequentes, at que voc tenha o controle de suas
finanas e esteja guardando de 10% a 30% da sua renda lquida familiar. Isso faz
os seus sonhos ficarem mais prximos.
OBS: No deixe de solicitar ao Sicoob Cofal o envio de planilha eletrnica referente ao oramento
domstico. Comemorar o cooperativismo e iniciar seu planejamento domstico familiar so duas
aes importantes para voc a partir deste ano.

Dicas para uma boa economia do lar

Com certeza, voc j ouviu falar das dicas aqui apresentadas, mas no custa
relembr-las. Alm disso, o somatrio de tais medidas contribuir muito para o
alcance dos resultados financeiros desejados.
Se voc tem famlia, no comece a aplicar esses conhecimentos sem antes ter repassado tudo para seu cnjuge e filhos. Caso contrrio, estar nadando
contra a mar. Faa uma mesa-redonda e explane tudo o que
aprendeu. Estabelea metas, e faam os planejamentos juntos.
EM CASA
1. No permita pequenos vazamentos de gua;
2. Evite banhos demorados, limpe os orifcios do chuveiro
regularmente, alm de mudar a chave de inverno para
vero nos dias quentes;
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3. No molhe jardins desnecessariamente;

4. No use mangueira como vassoura;
5. Mantenha as torneiras fechadas ao usar
o barbeador, o sabo, as esponjas, as
buchas, e enquanto escova os dentes;
6. Regule, quando necessrio, a boia da
caixa dgua;
7. No permita luzes acesas desnecessariamente;
8. Redimensione as potncias das lmpadas;
9. Troque as lmpadas incandescentes por lmpadas
de baixo consumo e habitue-se a apagar a luz toda
vez que sair de um recinto;
10. Diminua a chama do fogo quando os alimentos comearem a ferver (isto no
aumentar o tempo de cozimento);
11. Aproveite o mximo de iluminao natural;
12. Compre eletrodomsticos de baixo consumo, observando o selo do PROCEL;
13. Geladeira e freezer: evite abrir e fechar as portas a todo momento; as borrachas de vedao devem estar sempre em bom estado; no forre as grades
com toalhas e plsticos, pois isto impede a circulao de ar (o ar frio no
chega parte inferior);
14. Reduza o uso de aparelhos que tenham resistncia;
15. Acumule o maior volume de roupas para passar e passe-as de uma s vez.
Antes de terminar tudo, desligue o ferro e aproveite o calor restante para
passar peas leves e pequenas;
16. Evite conversas desnecessrias ao telefone;
17. Conhea e divulgue os horrios de desconto nas ligaes telefnicas;
18. Evite telefonar para aparelhos celulares;
19. Levante o melhor plano de sua operadora para o uso do celular;
20. Realize pequenos consertos;
21. Evite desperdcio de alimentos;
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Planejamento do Oramento Domstico

22. Cuide do patrimnio individual;

23. Utilize a internet, salvo excees, nos horrios com preos reduzidos;
24. No deixe a televiso ligada se ningum estiver assistindo e no durma com
o aparelho ligado; programe o timer para desligamento automtico.
SUPERMERCADO
1. No v ao supermercado com fome. Isso
vai motiv-lo a comprar mais do que
realmente precisa;
2. Antes de sair, faa uma lista com
os itens que ter que comprar,
j especificando a quantidade.
Pelos seus conhecimentos, passe
a estabelecer um limite de todos os itens
que voc costuma consumir. Assim, quando a lista
de compras for feita, voc s vai repor a quantidade que falta.
No faa estoques, o perodo de hiperinflao j passou;
3. Se tiver filhos, evite lev-los. Crianas tendem a entulhar o carrinho com
suprfluos;
4. Verifique os prazos de validade dos itens;
5. Compare as embalagens e verifique o preo por unidade de peso ou volume.
As embalagens maiores tendem a ser mais baratas;
6. Mantenha o olho vivo nas etiquetas afixadas nas gndolas;
7. Fique atento aos registros das leitoras de cdigo de barras. So comuns casos
que apontam diferenas de preos em relao ao mostrado nas gndolas;
8. Cuidado com os anncios de ofertas. Os comerciantes costumam compensar a
diferena em outros produtos;
9. No faa compras no dia do pagamento. Isso pode lhe causar a impresso de
estar com muito dinheiro disponvel;
10. D preferncia para frutas e legumes da poca, pois so mais saborosos e
tm preos menores.

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Planejamento do Oramento Domstico

BANCOS
1. Pesquise os pacotes de servios, pois as diferenas de tarifas entre bancos so enormes (*);
2. Procure movimentar ou mesmo ter apenas
uma conta-corrente. Alm de diminuir os
gastos com tarifas bancrias, voc tem
melhor visualizao de como usa o seu
dinheiro, o que vai permitir maior controle
dos recursos;
3. Cuidado com as facilidades de crditos que
o banco lhe oferece; o que traz segurana no
ter crdito, mas ter dinheiro aplicado;
4. No deixe dinheiro aplicado se voc tiver dvidas. Os juros cobrados por uma
dvida so sempre maiores do que aqueles que voc recebe de suas aplicaes;
5. No entre no cheque especial; ele especial s para os bancos.
6. Tenha apenas um carto de crdito e o utilize apenas para sua convenincia,
no para o crdito; pague a fatura integralmente, sempre. Uma dvida de carto de crdito pode dobrar em apenas seis meses, sem que voc faa nenhum
gasto adicional.
(*) No Sicoob Cofal as tarifas, quando cobradas, so muito baixas se comparadas s dos
bancos. Confira as vantagens com um dos nossos atendentes.

FILHOS
1. O sonho de todo pai e toda me proporcionar aos filhos o que h de melhor,
procurando satisfazer no s suas necessidades bsicas, mas tambm suas
vontades. Como resultado, os filhos acabam tendo um grande poder sobre a
forma como a famlia gasta seu dinheiro;
2. D presente aos seus filhos somente em datas especiais, como aniversrio,
Natal, Pscoa e Dia das Crianas;
3. No se torture por no dar a seu filho todas as coisas que ele pede. Isso o ensinar a dar maior valor s coisas e far com que se torne um adulto produtivo,
com autoestima e capaz de assumir responsabilidades;
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Planejamento do Oramento Domstico

4. Crianas no costumam se preocupar com cheques, contas,

extratos, saldos, taxas de juros. Elas acham que isso funo
dos pais, o que no deixa de ser verdade. Contudo, se voc
nunca conversar sobre finanas e oramentos com seus
filhos, eles podem crescer pensando que o dinheiro de
que precisam nasce em rvores. Isso os faz candidatos
ao desastre financeiro. Aproveite a oportunidade para
educ-los financeiramente;
5. Incentive seu filho a poupar, dando-lhe um bnus
quando ele atingir determinada meta de poupana. Ajude-o
a traar objetivos de curto, mdio e longo prazo, mas deixe que
ele escolha como vai gastar o dinheiro poupado. Isso vai ensin-lo
a fazer escolhas desde j;
6. importante que o seu filho receba o dinheiro de suas despesas de forma
regular, como uma mesada. Isso vai simular um contexto no qual ele vai administrar suas despesas, como far quando adulto, quando estiver ganhando
seu prprio dinheiro;
7. Para qualquer pessoa conseguir estabelecer e cumprir um oramento, preciso
saber quanto e quando vai receber. Fixe um dia certo para o pagamento da
mesada;
8. E, conforme a idade da criana, voc decide quais despesas sero includas
na mesada e quais ficaro sob a responsabilidade dos pais. Para o seu filho
universitrio, por exemplo, todas as despesas dele podem ser includas na
mesada, at o pagamento da universidade;
9. Voc no deve adiantar, emprestar ou dar a seu filho mais dinheiro do que foi
estabelecido. Isso s servir para deseduc-lo;
10. Seu filho deve aprender a fazer escolhas entre, por exemplo, comprar um presente mais caro para um amigo, ir a um cinema ou fazer um lanche. Assim,
ficar apto tambm a decidir sobre onde e como empregar o seu dinheiro;
11. Para seu filho adolescente, evite contas conjuntas, cheques especiais e cartes
de crdito; essas facilidades podem acabar sendo mal utilizadas, pois costumam
dar a impresso de um excesso de segurana que no conveniente, j que
o objetivo educ-lo e disciplin-lo para a vida financeira.

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Planejamento do Oramento Domstico

VIAGENS
Viajar bom, e todos gostam. Mas, sem planejamento,
uma viagem pode ser motivo de grande arrependimento
futuro. Assim, siga algumas dicas que ajudam a evitar
o retorno com o bolso vazio e muita conta a ser paga:
1. Planeje tudo antes. Faa um oramento com antecedncia
e verifique qual a opo que se encaixa em seu bolso e seu
interesse. O oramento deve incluir: hospedagem, transporte, alimentao, passeios
tursticos e uma reserva para alguma eventualidade. Tendo estabelecido o valor,
divida-o pelo nmero de meses que faltam para voc sair de frias e aplique o
valor correspondente ms a ms, como voc aprendeu a fazer nos gastos eventuais;
2. Evite feriados ou pocas de alta temporada;
3. Pesquise pacotes tursticos, verifique os preos, leve cpias dos contratos para
casa e estude-os antes de assin-los. E no deixe de verificar, no PROCON, se
h reclamaes registradas contra a operadora ou a agncia de viagens;
4. Cuidado com as compras. A tentao sempre vem, mas procure deixar determinado, dentro do oramento, quanto ser destinado para compras e presentes.

O CARRO
1. Carro velho uma caixinha de surpresas, expe-nos a riscos desnecessrios,
falha sempre no pior momento, consome mais o nosso precioso tempo, e sua
manuteno mais cara;
2. O carro usado e conservado uma tima opo, porm deve ser comprado com
cuidado. Deve estar com a documentao e as revises em dia e ter todos os
seus equipamentos em perfeito funcionamento. O IPVA mais barato que o de
um carro novo. J se encontra razoavelmente depreciado, e, portanto, perde-se
menos dinheiro de desvalorizao com ele do que com um carro novo;
3. O carro novo consome menos combustvel e tem menos
custos de manuteno.
Obs.: o carro um bem de consumo como uma televiso ou
geladeira, no um investimento. Assim, no tem sentido trocar
de carro todo ano, como no passado.

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Planejamento do Oramento Domstico

OUTRAS DICAS
Se voc estiver naqueles dias de tendncia para o consumo, use a regra dos 3
SIMs, demonstrada a seguir:
1. Tenho dinheiro para pagar?
a) No! Ento, desista da compra.
b) Sim! V para a pergunta 2.
2. Preciso?
a) No! Ento, desista da compra.
b) Sim! V para a pergunta 3.
3. Tem que ser agora?
a) No! Ento, desista da compra.
b) Sim! Compre!

Dicas da Serasa para

defender seu crdito pessoal

Cheque uma ordem de pagamento vista. Ao emiti-lo, lembre-se de que ele
poder ser descontado imediatamente.
No circule com tales de cheques, ande apenas com a quantidade de folhas
que pretende utilizar no dia. Faa o mesmo com os cartes de crdito: leve
apenas o que vai utilizar.
Ao sustar um cheque, voc no estar livre da obrigao de
pagamento, nem de ser protestado pelo fornecedor de produtos e servios, exceto nos casos de perda, furto e roubo,
e mediante a apresentao de boletim de ocorrncia.
Cheque pr-datado uma forma de obter crdito com
o compromisso de que, no dia combinado, o valor
anotado poder ser sacado pelo credor. Lembre-se de
controlar esses cheques em seu oramento, anotando
os valores e respectivas datas.
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Planejamento do Oramento Domstico

Em caso de roubo ou extravio de cheques, comunique imediatamente o fato a

sua agncia bancria e faa um boletim de ocorrncia.
Ateno: Voc poder prevenir-se contra fraudes ligando, de qualquer lugar do
pas, para o planto Serasa: (11) 3373-7272. A Serasa manter um cadastro
provisrio, que ficar disponvel para empresas usurias. Lembre-se de que esse
Servio Gratuito de Proteo ao Cidado provisrio, protegendo-o contra o uso
indevido dos cheques. Portanto, assim que o seu banco abrir, dirija-se sua
agncia para sustar oficialmente os cheques.
Assuma compromissos financeiros considerando seu oramento domstico, com
a certeza de poder honr-los.
No empreste seu nome para terceiros. Evite assumir compromisso cujo pagamento futuro ser de responsabilidade de outros.
Caso tenha dificuldade para honrar o compromisso no vencimento, negocie
com o seu credor outra forma de pagamento para a dvida vencida.
Conhea os prazos de atrasos em pagamentos utilizados pelos credores (financeiras, carto de crdito e outros) para cadastrar as pendncias financeiras nos
bancos de dados de proteo ao crdito.
Mantenha seu endereo de correspondncia sempre atualizado nas instituies
ou empresas com as quais mantm relacionamento de crdito.
No fornea dados pessoais por telefone.
Quando fizer compras com carto de crdito, acompanhe a operao de pagamento, no perdendo o carto de vista.
Se o boleto de compra com carto de crdito apresentar carbono, inutilize-o
aps a assinatura.
Se fizer compras pela internet, procure saber se o site confivel e utiliza
algum sistema de segurana para fazer a transao sem risco.
O carto de crdito pessoal. Nunca o empreste a terceiros.
Obs.: No faa anotaes na planilha desta cartilha. Use-a como matriz para xerox.

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Planejamento do Oramento Domstico

Bibliografia
BONILLA, JOS A., FIGUEIREDO, CSSIA L. Educao para a Vida: Qualidade na
Administrao das Finanas Familiares. Belo Horizonte: Souki House, 2002.
SERASA
PROCON
INTERNET (fontes diversas)

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PLANILHA DO ORAMENTO DOMSTICO

Ms/ano:

Natureza da despesa
Moradia
Aluguel
Condomnio
gua
Energia eltrica
Gs
Telefone (fixo e celular)
IPTU
Prestaes
Conserto / Manuteno
Empregada / Faxineira
Limpeza
Outros
Outros
Alimentao
Supermercado
Sacolo
Alimentao fora de casa
Padaria
Outros
Transporte
Combustvel
Estacionamento
IPVA
Seguro do carro
Prestaes
nibus / Metr / Trem
Manuteno do automvel (oficina)
Multas de trnsito
Outros
Outros
Sade
Plano de sade
Clnica odontolgica
Farmcia
Seguro de vida
Outros
Outros

Prevista

Planejado

Recebida

Realizado

tirar xerox

Minha receita bruta (R$):

Receita esposa/marido (bruta)(R$):
Outra receita da famlia (R$):
Total da receita bruta (R$):

Receita
Renda lbruta (R$) quida (R$)

tirar xerox

Natureza da despesa

Planejado

Realizado

Educao
Mensalidade escolar
Aulas particulares
Transporte escolar
Cursos extras (idiomas, computao, etc.)
Outros
Outros
Beleza
Vesturio
Academia
Higiene pessoal
Salo de beleza
Outros
Outros
Investimentos
Previdncia privada
Aplicaes financeiras
Outros
Outros
Lazer/Informao/Outros
Livros, revistas, fitas, cds, etc.
Cultura (cinema, teatro, etc.)
Cigarro
Festas familiares
Presentes (datas comemorativas)
TV por assinatura / Internet
Veterinrio
Rao animal
Viagens
Clube
Emprstimo pessoal (prestao)**
Outros
Outros
Reserva para gastos futuros
Impostos
Escola
Viagem
Outros
Outros
DESPESA TOTAL
Receita lquida total (R$)
Despesa total (R$)
Saldo*

* o resultado poder ser positivo ou negativo

** O emprstimo poder ser inserido no grupo que melhor o identifique.
OBS: No deixe de solicitar ao Sicoob Cofal o envio de planilha eletrnica referente ao oramento domstico.

Texto: Sicoob Cofal