___________________________________________________________

Anlisis del Caso: Bankaool

Materia: Formulacin e Implementacin Estratgica
Maestra: Finanzas y Control
Profesor: Romano, Marisa Haydee
Alumnos:

Ercolano, Luciano
Pazos, Enrique Julio
Martinez, Santiago

Caso: Bankaool
Fecha de entrega: 28/09/2016

Contenido
1.

Caso elegido................................................................................................... 2

2.

El sistema bancario Mexicano............................................................................2

3.

Antecedentes de la Compaa...........................................................................4

4.

Anlisis Estratgico.......................................................................................... 5
4.1.1

Principales barreras a superar...............................................................5

4.1.2

Misin y Visin.................................................................................... 6

4.1.3

Anlisis FODA.................................................................................... 7

4.1.4

Anlisis PESTEL................................................................................. 8

4.1.5

Modelo de las cinco fuerzas de Porter (Microentorno)...............................9

4.1.6

Anlisis Interno sobre motores claves...................................................10

4.1.7 Curva de valor....................................................................................... 12

4.1.8

Modelo Canvas................................................................................. 13

4.1.9

Estrategia Global de Bankool..............................................................14

4.1.10

Estrategia de Negocios & Recomendaciones........................................15

4.1.11 Implementacin estratgica:...................................................................16

5.

Conclusin.................................................................................................... 18

6.

Anexos........................................................................................................ 19

7.

Bibliografa y/o documentacin referencial.........................................................20

1. Caso elegido

1
Formulacin e Implementacin Estratgica

Hemos elegido para el desarrollo del presente trabajo al banco mexicano Bankaool.
Creemos que es un modelo de negocios muy rico para analizar desde el punto de
vista de la estrategia y desarrollo de los conceptos vistos en clase. Consideramos que
tiene elementos novedosos y de carcter disruptivo. Bsicamente este banco opera
sin tener ni una sola sucursal de atencin al pblico. Aprovecha la integracin con
internet para ofrecer una plataforma 100 % online, haciendo que las sucursales sean
innecesarias para operar. Adems de los beneficios econmicos inherentes tambin
tiene un impacto social muy grande para todos los mexicanos (y quizs para el resto
del mundo y la industria bancaria en los prximos aos)

2. El sistema bancario Mexicano

La estabilidad de la economa mexicana y la creciente competencia en el
sector financiero se han traducido en una baja de las tasas de inters
cobradas por la banca. Por ejemplo, en los ltimos 15 aos, la tasa de inters
promedio en el ramo de crdito empresarial pas de 12,1% a 6.7%. En
financiamientos hipotecarios, las tasas pasaron de 20% en el ao 2000 a
10,9% al cierre de 2014 e inclusive ya hay bancos que ofrecen tasas
hipotecarias de 7.9% fijas y a plazos de 20 aos.
No obstante, los importantes logros del sistema bancario mexicano, tambin
es cierto que todava no presta lo suficiente y que los niveles de penetracin
financiera siguen siendo bajos, particularmente considerando el tamao de la
economa mexicana y las necesidades existentes de financiamiento.
Adems, el sistema financiero mexicano no es lo suficientemente incluyente
ya que slo 38% de los mexicanos tienen algn producto de ahorro o de
crdito en una institucin bancaria. Datos recientes muestran que ms de la
mitad de los municipios del rea rural no cuentan con servicios bancarios.
Por otra parte, ms del 60% de los mexicanos acceden a algn tipo de
mecanismo de ahorro o de crdito informal. Esta exclusin de la formalidad se
presenta con mayor severidad entre las mujeres. Menos de la mitad de las
mujeres mexicanas tienen acceso a los mecanismos formales y 60% de todos
los excluidos son mujeres. No obstante, estos hechos, debemos reconocer
que la banca en Mxico ha tenido avances importantes.
2
Formulacin e Implementacin Estratgica

Adicionalmente, la penetracin crediticia en el pas asciende a 29.2% del PIB,

mientras que en economas con niveles similares de desarrollo como Chile,
por ejemplo, alcanza casi al 100%.
Por qu es tan baja la penetracin crediticia?
Existen razones histricas como la nacionalizacin de la banca a inicios de los
aos ochenta y la crisis bancaria que se gener en 1995. Sin embargo, existen
otros factores medulares que afectan al crecimiento y desarrollo de la banca
en Mxico:
El alto nivel de informalidad en la economa
La dificultad para recuperar colateral cuando un crdito se torna moroso.
Falta de cultura financiera
Limitada informacin sobre productos financieros
En este sentido, si una persona que trabaja en el sector informal llega a una
sucursal de un banco comercial a solicitar un crdito, es muy difcil podrselo
otorgar porque es complicado que esta persona compruebe sus ingresos.
Asimismo, por el lado del costo del crdito, si esta persona desea ofrecer una
garanta para respaldar el crdito -ya sea hipotecaria o prendaria-, es
complicado que un banco la llegue a utilizar debido a que es muy difcil
recuperarla en caso de que el crdito no se pague.
Es importante destacar que estar excluido del sistema bancario implica la
prdida de beneficios tales como la capacidad de ahorrar y darle mayor valor a
los ahorros por medios de la generacin de intereses; la facilidad de medios
de pago electrnicos evita el traslado fsico de efectivo; la posibilidad de ser
sujeto de crdito para emprendimientos o proyectos futuros.

3. Antecedentes de la Compaa
El banco inicia sus actividades en 2006 como Sociedad Financiera con Objeto
Limitado (SOFOL), con el fin de satisfacer necesidades financieras de las
actividades y emprendimientos agropecuarios. Por ese entonces la sociedad
3
Formulacin e Implementacin Estratgica

era llamada Agrofinanzas. Operaba como una compaa financiera o

intermediario

sus

principales

agroalimentario mexicano.

clientes

eran

pymes

del

complejo

En 2012 la Comisin Nacional Bancaria y de

Valores (CNBV) autoriz su transformacin a Institucin de Banca Mltiple.

El 14 de marzo de 2014 cambi de nombre a Bankaool S.A. Institucin de
Banca Mltiple con el objetivo de ampliar su modelo de negocios a otros
sectores, adems del agropecuario, para ofrecer cuentas de ahorro, depsito
e inversin.
El distintivo de esta entidad financiera es el hecho de que es el primer banco
de Mxico que opera sin sucursales de atencin al pblico, cuenta solamente
con sus oficinas corporativas en las afueras del DF. Utiliza una modalidad
100% online para operar con sus clientes, ya sea desde su plataforma web o
la app para Smartphones.
El nombre del banco se compone con el vocablo maya "kaool", el cual
significa conocer / reconocer. La institucin establece que los crculos de su
logo son smbolo de la inclusin, representan el espritu de innovacin y
movimiento, integrando los valores de simplicidad, conveniencia y confianza.
Bankaool, antes Agrofinanzas, fue la primera Sofol del sector agronegocios en
convertirse en banco, la primera Sofol en colocar papel en Bolsa Mexicana de
Valores (BMV) por 350 millones de pesos y colocar un bono subordinado en
Nueva York. Solamente en el ao 2012, emiti $200 millones de pesos
mexicanos en bonos de corto plazo en la bolsa de valores.
En la actualidad podemos dividir la operatoria del banco en tres lneas de
negocio:
Bankaool Ahorro: Tarjeta de dbito, esta es muy fcil de adquirir, solo se
llena un formulario por internet que se encuentra en su pgina web y
solamente hay que hacer un depsito mnimo de 500.00 pesos mexicanos
para poder tener acceso a tu tarjeta de dbito. Esto permite realizar pagos y
depsitos por medio de un banco Bancomer o por medio de transferencia
interbancaria (SPEI).

4
Formulacin e Implementacin Estratgica

Bankaool Productos de inversin: Hay dos tipos de productos de inversin,

los cuales son el Pagar, el cual se puede acceder a l a partir de 1,000
pesos mexicanos y en plazos 7 y hasta 360 das, con una tasa anual del
2.90% hasta un 200% CETES. La otra inversin son los certificados de
depsitos, para ste el monto de la inversin es de mnimo 10,000 pesos
mexicanos y el plazo aqu es de 60 hasta 360 das, para ste las tasas son del
3.14% y hasta el 5.79%.
Bankaool Crdito PyMes: Quizs uno de los productos ms interesantes de
Bankaool es el que tienen diseados para las PyMes, el cual es el crdito
PyMe Express, en l el monto mnimo que ofrecen para uno es de 500,000.00
pesos. Para ello necesitars tus estados financieros, la tasa de inters es del
15.5% con garanta y del 20.0% sin garanta, la comisin de la apertura es del
3% sobre el monto prestado y el plazo es de hasta 24 meses para liquidar.

4. Anlisis Estratgico
4.1.1 Principales barreras a superar
Percepcin: Este modelo 100 % online implica que los recursos humanos de
la organizacin deben enfocarse en asegurar al cliente una experiencia
placentera durante la interaccin con el sistema de consultas. La ventaja que
permite internet, es la personalizacin en la atencin al cliente. Cualquier
modelo de negocios basado en internet que no incluya personalizacin de la
experiencia del usuario terminar fracasando. Tambin ser clave poder
explicar al mercado que esta forma de actuar y operar inevitablemente reporta
beneficios para todos y que se convertir en el estndar de la industria
financiera.

Motivacin: Cmo voy a hacerle ver a todos los actores intervinientes que
procedan rpidamente al cambio y que rompan con la operatoria tradicional?

5
Formulacin e Implementacin Estratgica

Poltica: Cmo enfrentar el banco las normativas vigentes? Cmo lograr

hacerse paso ante la aparicin de un nuevo modelo de negocio en la
sociedad?
Recursos limitados: El nuevo modelo de negocios requerir menos o mayor
inversin de capital que la media de la industria.

4.1.2 Misin y Visin

Misin: Ponemos la banca en las manos de los mexicanos.

Visin: Ser el banco preferido para concretar sueos.
En la declaracin de la misin vemos bien marcadas declaraciones con
respecto a la zona geogrfica y demogrfica sobre la cual va a ejercer
influencia. Entendemos que lo que se ofrece es un servicio de banca
financiera. El banco demuestra su compromiso con la sociedad mexicana
haciendo que los servicios financieros sean accesibles a todos los mexicanos.
Sin embargo, notamos ausencia de enfoque en los recursos humanos y en su
capacidad distintiva para lograr sus objetivos. Tampoco notamos la
declaracin referida al producto/servicio ofrecido, cmo vamos a poner la
banca en manos de los mexicanos?, Con qu herramientas?
Para proseguir con el anlisis estratgico desarrollaremos un anlisis de los
factores externos e internos de la organizacin partiendo de un anlisis de las
fortalezas, debilidades oportunidades y amenazas.

6
Formulacin e Implementacin Estratgica

4.1.3 Anlisis FODA

Fortalezas

Oportunidades

Baja estructura fija de gastos

Posibilidad de ofrecer una tasa pasiva
superior para captar fondos
Operatoria online fluda
Cmg de atender nuevos clientes tiende
a 0.

Exportacin del modelo/know how a

otros pases
Importante demanda insatisfecha de
crditos
Ausencia de competidores en el nicho

Debilidades

Amenazas

Atencin menos personalizada que en

la banca tradicional
Dependencia del funcionamiento de
internet.
Dudas por parte de la gente hacia la
seguridad del modelo de negocios
100% online

Impedimento de uso de cajeros "RED".

Ingreso de bancos tradicionales.
Cambios en la legislacin que
pejudiquen la operatoria.

Podemos observar como fortalezas del modelo que la baja estructura de

gastos dinamiza otros conceptos clave del negocio. En primer lugar permite al
banco manejar un spread ms acotado, es decir, puede tomar dinero
ofreciendo un inters superior y tambin puede otorgar crdito a una tasa
inferior. Esto crea un escenario propicio para la incorporacin al sistema
bancario de miles de personas que no utilizaban el sistema por no encontrar
un beneficio econmico real. Esto se encuentra fuertemente alineado con la
misin de la empresa.
Otro hecho importante es que si este modelo de negocios es ampliamente
aceptado, incorporar clientes nuevos tendr un costo marginal tendiente a
cero. Para un banco tradicional, atender un nuevo mercado implicara abrir
una nueva sucursal, acondicionarla, contratar nuevo personal, etc. Para
Bankaool, implicara solamente ampliar la capacidad de sus servidores.
Esto permitira atacar y solucionar la baja bancarizacin que sufre el pas. En
conjunto con otras medidas de orden laboral y econmico se podran
incorporar millones de mexicanos al sistema.

7
Formulacin e Implementacin Estratgica

Del relevamiento que hicimos de comentarios realizados por clientes del

banco por medio de redes sociales, observamos que el sistema cuenta con
una atencin poco personalizada. Basa su contacto con el cliente en mayor
medida con tutoriales en video, chatbots (chats con respuestas automticas) y
mails. En caso de necesitar comunicarse con un operador, el servicio tiene un
costo adicional.
Quizs mejorando la atencin por medios online, incorporando por ejemplo la
posibilidad de hacer video llamadas, se logre conformar un modelo de
negocios ms slido que pueda ser exportado a otras economas. Es
importante trabajar este punto para aumentar la percepcin de seguridad del
cliente con respecto al producto. El poco personal destinado a la atencin
directa le quita de alguna forma seriedad banco, y si tenemos en cuenta que el
modelo busca incorporar a gente que nunca hizo operaciones bancarizadas,
no parece ser una eleccin acertada. Finalmente creemos que la alianza con
los cajeros RED es un punto dbil en el modelo, ya que la operatoria del
dinero fsico queda 100% en manos de ello
4.1.4 Anlisis PESTEL

8
Formulacin e Implementacin Estratgica

Polticos

Ley de reforma financiera mexicana (2013)

Ley de reforma agraria mexicana

Econmicos

Economa con baja penetracin crediticia

Estabilidad econmica
Baja inflacin
Baja educacin financiera
Poca utilizacin de recursos humanos

Socio
Culturales
Tecnologicos

Masividad de smartphones
Ampliacin de cobertura de internet

Medioambien
tal

Reduccin de impacto ambiental

Legales

Regulacin por la CNBV, SHCP Y BANXICO

Depsitos asegurados por el IPAB
Protocolos de seguridad de transacciones

Dentro de los motores claves del cambio que se colocaron en el modelo

PESTEL nos gustara destacar dos aspectos socioculturales de gran
impacto segn nuestra ptica:
Como la mayora de los pases subdesarrollados o en vas de desarrollo, la
poblacin se encuentra poco bancarizada. Empresas como Bankaool
promueven la inclusin en este sentido, ya no hace falta habitar una ciudad
en la que est ubicado un banco para acceder a una cuenta o a una tarjeta
de dbito, solo por nombrar dos productos bsicos: Los altos costos que
lleva abrir una sucursal bancaria genera que en determinados lugares,
mucha gente quede excluida .Desde este punto de vista el aporte es claro,
ahora bien, cuntos puestos de trabajo se perderan en el mundo si la
banca comenzar a operar de esta manera en su totalidad?. Es clave tener
en cuenta este aspecto, ya que ser utilizado por la banca tradicional como
instrumento de negociacin para impedir el crecimiento de bancos 100%
online.

9
Formulacin e Implementacin Estratgica

4.1.5 Modelo de las cinco fuerzas de Porter (Microentorno)

Empresas de
tecnologa que con el
know-how financiero
puedan crear un
banco online

Proveedores: Red
de cajeros, alta
dependencia

Plataformas online
de bancos
tradicionales ,
aunque sin el
desarrollo de
Bankaool

Clientes con poder,

modelo de
negocios poco
posicionado

Otros agentes
financieros de bajo
desarrollo (correos,
mutuales)

Al ser una empresa nueva y disruptiva en el sector es importante tener en

cuenta la alta dependencia de proveedores como la red de cajeros RED,
quien podra ser presionada por los bancos para dejar de prestar servicios
a Bankaool. A su vez los clientes tambin cuentan con mucho poder en
esta etapa, malos comentarios en las redes acerca del servicio podra
derrumbar el negocio rpidamente.
Dentro del sector es clave diferenciarse de los portales online de los
bancos tradicionales haciendo nfasis en la creacin de valor que genera
el modelo 100% online.
Tambin es vital comenzar a desarrollar barreras de entrada hacia
compaas de tecnologa que puedan aliarse estratgicamente con bancos
para competir en este segmento.

10
Formulacin e Implementacin Estratgica

4.1.6 Anlisis Interno sobre motores claves

.

Actividades de apoyo claves

.Infraestructura de redes resistente a ataques y estable.

.Recursos humanos dedicados a la satisfaccin del cliente cuando
sea necesario dar soporte (perfil comercial) y con conocimiento de
tecnologa (desarrolladores).
.

Actividades primarias claves

.nfasis en las tasas que ofrece el banco tanto pasivas como activas.
.Acompaamiento ante cualquier inconveniente que pueda surgir en
la pos-venta.

La ventaja competitiva principal de Bankaool, radica en la posibilidad que

tiene, dado su baja estructura de costos, de operar con un spread menor
entre la tasa activa y pasiva que ofrece, gracias a esto puede ofrecer tasas
ms competitivas y disminuir el cobro de comisiones, a su vez otro factor
que lo diferencia de la competencia actual, adems de la rapidez, es la
presencia en todos los lugares donde haya conexin a internet y una
computadora o Smartphone.
Es clave comprender que debemos apuntar nuestro esfuerzo en fortalecer
el sistema online para hacerlo seguro y rpido, tambin se debera
capacitar a los empleados para no ser simplemente operadores que
atiendan problemas de los clientes, deben recibir formacin comercial,
conocer la plataforma y ser proactivos en la resolucin de problemas,
claramente debemos apuntar a la satisfaccin de los clientes que no se
encuentran familiarizados con el sistema.
Ciertamente Bankaool ha aadido valor y debe defender

la ventaja

competitiva que ha creado dentro del sector, debido ha que ampliado la

brecha entre el costo de oportunidad de prestar el servicio y la disposicin
a pagar por parte de los consumidores fundamentalmente por su baja
11
Formulacin e Implementacin Estratgica

estructura de costos en relacin al resto de los bancos tradicionales que ya

que lepermite ofrecer un precio ms atractivo.
Ejemplo de valor aadido Bankaool

14
12
10
8
6
4
2
0

3
4
6
5
1

Valor aadido
Disposicin a
pagar
Costo de
oportunidad

12
Formulacin e Implementacin Estratgica

4.1.7 Curva de valor

5

Bankaool

Banamex

Bancomer BBVA

En base a lo expuesto en la curva de valor, podemos plantearnos la

viabilidad del modelo del negocio. Podemos darnos cuenta si vamos a
operar en un mercado saturado (ocano rojo), y vamos a innovar en un
sector nuevo (ocano azul).
Consideramos que la posibilidad de poder operar 100% online resulta un
valor excepcional para los clientes. Siendo que Bankaool es el nico banco
mexicano en hacerlo. La masividad y constante crecimiento de internet,
sumado a su costo cada vez ms asequible, hacen que el modelo sea
utilizable para el grueso de la poblacin. Debemos entender que por ser un
banco de reciente creacin faltan pulir algunos aspectos con respecto a
obstculos que se presentan (como la baja personalizacin en la atencin).
Otros aspectos ms vinculados con cuestiones de seguridad han sido
tratados desde el momento cero (como por ejemplo reconocimiento de voz
y sistema de tokens). Creemos que el modelo de negocios implica la
creacin de un ocano azul comercialmente viable, y que ha futuro
13
Formulacin e Implementacin Estratgica

marcar la pauta en el sector. La tendencia de basar el negocio a

operatorias 100% online se ha trasladado a otras industrias con resultados
altamente satisfactorios.
4.1.8 Modelo Canvas
Si bien Bankaool no se trata de un pryecto start-up, al ser nueva en el
sector bancario creemos que incluir el modelo CANVAS puede ser de gran
ayuda para sintetizar lo visto hasta aqui referente a la propuesta de valor,
su estructura de costos, sus fuentes de ingreso y sus relaciones con su
segmento objetivo.

.Rapidez,
seguridad
.Red de cajeros

Baja
relacin
La mejor actualmen
tasa del te
mercado
en
cualquie
r lugar

.Poblacin
no
bancarizad
a.
.Pblico
joven que
quieran

INTERNET

Estructura de

Fuentes de ingreso

4.1.9 Estrategia Global de Bankool

14
Formulacin e Implementacin Estratgica

Bankaool es una empresa que solo opera en Mxico, por lo tanto no

podramos hablar de estrategia global an, ahora bien, como estratega,
ms all de hacer una anlisis de la actualidad de debe pensar en el futuro,
por lo tanto, creemos que deberamos apuntar a una estrategia de carcter
internacional., debido a que en principio no habra fuertes presiones para
reducir costos por su estructura de negocio y tampoco habra presin para
dar respuesta local ya que el modelo se gestiona a travs de una
plataforma online con un centro de operaciones centralizado.

9
Estrategia de
estandarizacin
global

Bajas

Estrategia
trasnacional

Altas

Presiones para
Estrategia
reducir costos
internacional
(Bankaool)

Estrategia de
adaptacin local

Bajas

Altas

Presiones para tener capacidad de respuesta local

15
Formulacin e Implementacin Estratgica

En el cuadrante donde est ubicado Bankaool es posible la entrada de

nuevos competidores, por eso la necesidad mencionada anteriormente
acerca de generar barreras de entrada.
Un punto a tener en cuenta es el aspecto poltico de cada pas, no es
simple ingresar con un esquema que ponga en jaque a una industria tan
fuerte como la bancaria con una baja utilizacin de mano de obra.
Bankaool ha producido una disrupcin tecnolgica en el sector, est
amenazando con cambiar la industria, impuso un cambio radical que puede
llevar a modificaciones en la regulacin con un esquema mucho ms
productivo para agresivo y riesgoso tambin.
4.1.10 Estrategia de Negocios y Recomendaciones
Podramos decir que Bankaool se convirti en un nuevo entrante que
genero un ocano azul

a travs de tecnologa pionera, es importante

destacar que se produce en simultaneo una reduccin de costos y una

creacin de valor en un entorno no disputado.
Las barreras de imitacin parecen consistentes ya que las copias no
llegar en el corto plazo debido a que se necesita una gran flexibilidad
adems de cambios en la organizacin y cultura por parte de la
competencia, el objetivo que debe plantearse Bankaool todos los das pasa
por hacer consistente su estrategia sin desviarse de sus valores originales
y de aprovechar las ventajas de haber sido los primeros.
Pero bien, Cmo llego Bankaool a generar una estrategia de Ocano
Azul?
Como ya se mencion, con una clara estrategia de diversificacin ingreso
en un nuevo mercado con un

producto innovador basndose

fundamentalmente en transferir competencias distintivas (gestin a partir

de plataforma online) con valor estratgico a otra industria con actividades
estratgicas similares (bancaria), paso de ser una sociedad financiera
nicamente dedicada a apoyar emprendimientos agropecuarios hasta que
transformacin a Institucin de Banca Mltiple.
Recomendaciones:
16
Formulacin e Implementacin Estratgica

Alianzas estratgicas: Una alternativa podra ser aliarse con el Correo de

Mxico, los correos por su funcin principal de inclusin territorial tienen un
buen punto en comn con Bankaool para comenzar el anlisis.
Podra desarrollarse una alianza por la cual el banco a travs de
comisiones por operacin o a travs del pago de un canon pueda hacer
que el Correo acte por cuenta y orden del banco realizando los trmites
iniciales para gente que habite zonas sin seal de Internet, prestando algn
tipo de soporte o entregando el dinero a los clientes.
Otra alianza estratgica podra darse con proveedores de internet para
hacer llegar el servicio a lugares ms alejados permitiendo tambin de esta
manera la inclusin financiera.
Integracin vertical: Tener red de cajeros automticos propia sera un
factor fundamental para incrementar el poder relativo del banco.
4.1.11 Implementacin estratgica:
Por tratarse Bankaool de un actor nuevo en el sector es clave que el
desarrollo de la estrategia sea realista con objetivos alcanzables, con
procesos que permitan con rapidez detectar la causa de los desvos para
tomar acciones correctivas, de esta manera la alta gerencia podr conocer
que negocios de Bankaool contribuyen valor a los accionistas y cules no,
tambin se conoce de qu manera deben ser alocados los recursos y en
qu rea del negocio hacer foco.
La comunicacin es clave, para cumplir con este aspecto se debe organizar
la estructura de una manera horizontal que permita comunicaciones ms
directas y mayor rapidez de accin ante cualquier inconveniente que pueda
presentrsele a un cliente, una organizacin rgida y verticalista puede ir en
contra de la fluidez en la comunicacin y la rapidez de respuesta.
Debe otorgarse poder de decisin a los empleados que a los que les toque
interactuar con los clientes, para esto se necesitan programas de
capacitacin que mantengan a los colaboradores entrenados y motivados.
El desarrollo de una cultura alineada con los conceptos planteados no
puede ser solo una declaracin, realmente debe llevarse a la prctica
17
Formulacin e Implementacin Estratgica

controlando su implementacin a travs de indicadores que puedan medir

los aspectos y valores claves de la organizacin.
Una herramienta que podra aplicar para controlar el desempeo y la
alineacin de cada accin con el objetivo estratgico de la compaa puede
ser un Balanced Scorecard. A continuacin presentamos un breve resumen
de algunos KPIS que podran ser medidos
OBJETIVOS
FINANCIEROS.
Tasa de
crecimiento de
crecimiento
de los
los
ingresos.
ingresos.
ROA
ROE

Poner la
banca en
mano de
los
mexicano
s

CLIENTES:
Indice
Indice de
de
rotacin de
clientes.
Cantidad de
de
Cantidad
ingresos al sitio.
Rentabilidad del
del
Rentabilidad
cliente
cliente

RECURSOS
HUMANOS

PROCESOS
INTERNOS:
Tiempo disponible
del
VS. El
El
del sistema
sistema VS.
tiempo que estuvo
operativo.
Operaciones
Operaciones
finalizadas OK
Variacin
Variacin en
en los
los
cotos
cotos y
y tiempos
tiempos de
de
los
los procesos
procesos

Tasa
Tasa de
de rotacin
rotacin
Como contribuye
cada empleado al
objetivo
objetivo
estratgico de la
empresa.
ndice
ndice de
de
satisfaccin de los
empleados

5 Conclusin
El

dinamismo

que

propone

el

avance

de

la

tecnologa

las

comunicaciones, obliga a los diferentes actores de la economa a

aggionarse. Como hemos explicado, adoptar los nuevos avances, no es
solo una cuestin de moda. La tecnologa crea valor en nuestra sociedad y
es capaz de romper barreras que parecen insuperables. Queda claro que
18
Formulacin e Implementacin Estratgica

la incorporacin a la economa formal de millones de personas sera una

tarea titnica sin una estrategia configuradora que ponga en movimiento
aspectos como lo poltico, productivo y econmico. Este modelo de
negocios parece ser una herramienta esencial para la creacin de un
sistema financiero inclusivo, que adems nos demuestra que es viable por
s mismo. El modelo presentado (aunque an en crecimiento), presenta
una propuesta win-win donde todos ganan. Los accionistas del banco
tienen un modelo de negocios que les asegura mercado, el estado logra
reduccin en la informalizacin
de

la

economa,

poblacin/clientes

la

logran

acceder al sistema financiero de

una

forma

mucho

ms

econmica y accesible.

6 Anexos
Anexo I Top Tasas pasivas
bancos Mxico

19
Formulacin e Implementacin Estratgica

7 Bibliografa y/o documentacin referencial

Abraham Maslow (1954), Motivation and Personality.
Abraham Maslow (1965), Maslow on Management.
Stephen Covey (1989), Los siete hbitos de la gente altamente efectiva.
Peter Senge (1990), La quinta disciplina: el arte y la prctica de la
organizacin abierta al aprendizaje.
Richard Barrett (1998), Liberating the Corporate Soul.
20
Formulacin e Implementacin Estratgica

Terry Hill (2000), Operations Management.

Stephen Covey (2004), El octavo hbito: de la efectividad a la grandeza.
Richard Barrett (2013), The Values-Driven Organization.

21
Formulacin e Implementacin Estratgica