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U ma das principais preocupaes da interveno

do Banco de Portugal tem sido a de progressivamente


alargar as suas funes de prestao de servios
comunidade, designadamente, informando os
consumidores de produtos financeiros das
caractersticas das operaes sua disposio, do seu
modo de funcionamento e dos direitos e deveres que
lhes assistem.
Os cidados esclarecidos e actuantes fazem escolhas
adequadas, utilizam instrumentos racionais e
melhoram as relaes estabelecidas entre os diversos
agentes econmicos intervenientes e entre estes e as
autoridades de superviso. Dessa forma se promove
a melhor proteco dos utentes do sistema
financeiro. Por outro lado, indiscutvel que um
maior conhecimento e sofisticao no uso dos
produtos financeiros so essenciais para a eficincia
das decises de poupana e investimento. Melhor
informao e mais transparncia contribuem
tambm para manter a confiana no sistema
bancrio e garantir o eficaz desempenho da sua
importante funo de afectao dos recursos
financeiros.
fundamental que informao disponibilizada
se aceda facilmente e que a linguagem utilizada
seja clara e compreensvel pelo grande pblico.

Por isso, o Banco de Portugal tomou a iniciativa


de apresentar uma coleco de cadernos de pequeno
formato, estruturados sob a forma de perguntas e
respostas, agrupados por temas bem identificados
e, sempre que possvel, com autonomia entre si.
Os Cadernos do Banco de Portugal tm por
finalidade exclusiva informar e esclarecer os
consumidores. No pretendemos que a sua
utilizao constitua motivo de criao de conflitos,
ou fundamento de reclamaes.
Em Portugal dispomos de modernas e adequadas
infra-estruturas nos sistemas de pagamentos, com
segurana e credibilidade reconhecidas, e de uma
vasta oferta de meios e instrumentos de pagamentos.
Decidimos, assim, iniciar esta coleco com a
apresentao do sistema de Dbitos Directos.
Transferncias a Crdito, Cheques, Cartes
Bancrios e Abertura de Contas de Depsitos sero
os temas dos cadernos seguintes.
Espero que esta iniciativa seja bem acolhida.

Vtor Constncio
Governador do Banco de Portugal

Para alm dos instrumentos tradicionais de


pagamento como o cheque, os cartes e a ordem
de transferncia a crdito (TEI), existe tambm
o Sistema de Dbitos Directos que, de forma
cmoda e desmaterializada, permite efectuar
pagamentos peridicos atravs de uma
autorizao de dbito em conta de depsitos e
de uma ordem de pagamento do credor, sendo
permitido ao devedor colocar limites ao dbito
e anul-lo quando entenda existir incorreco
no seu valor.
Os princpios de funcionamento deste sistema
so similares aos existentes nos restantes pases
da Unio Europeia.

D B I TO S D I R E C TOS
Dbitos Directos: o que so?
Os dbitos directos so, para os devedores, um meio de efectuar
pagamentos atravs das suas contas bancrias e, para os credores,
um meio de efectuar as suas cobranas.

Os Dbitos Directos apresentam vantagens


sobre os meios de pagamento tradicionais?
Sim, vrias, de entre as quais destacamos a sua comodidade. Os
devedores tm apenas de conceder uma autorizao aos seus
bancos para que estes passem a debitar as suas contas de depsitos
pelos montantes que os credores apresentem periodicamente
cobrana, sem quaisquer preocupaes de prazo ou perdas de tempo
para efectuar tais pagamentos. Mas existem mais vantagens, como
adiante se ver.

Que pagamentos podem ser efectuados por


dbito directo?
Todos os que resultem de contratos duradouros ou de carcter
peridico como, por exemplo, os de fornecimento de bens ou
servios (gua, luz, telefone, etc.), os de seguros, os que regulam
as obrigaes de associados (pagamento de quotas de associaes,
condomnios, etc.), os de aquisio de bens ou servios a prestaes,
bem como os de locao financeira (leasing), os de arrendamento
e os de aluguer.

Como que se pode aceder a pagamentos


atravs dos Dbitos Directos?
Em primeiro lugar, necessrio que o credor com quem o devedor
contrata tenha optado por esta forma de cobrana e, em segundo
lugar, que o devedor opte igualmente por ela.

Isso significa que o devedor no obrigado a


efectuar os seus pagamentos atravs dos
Dbitos Directos?
Exactamente. Mas, mais do que isso: significa igualmente que o
devedor no pode impor esta forma de cobrana ao credor. Ambas
as partes tm de estar de acordo relativamente utilizao desta
forma de pagamento/cobrana.

As empresas tm essa forma de cobrana. O


devedor opta por utiliz-la. Isso basta?
Esse acordo importante, mas no suficiente. Para que o devedor
possa efectuar os seus pagamentos atravs de dbitos directos,
torna-se necessrio conceder uma autorizao ao seu banco para
que este efectue os dbitos que lhe forem apresentados cobrana
pelo credor, na conta por si indicada.

Quer isso dizer que o devedor tem que se


deslocar ao seu banco a fim de conceder a
referida autorizao?
O devedor pode sempre usar os servios do seu banco para o fazer,
mas tal no absolutamente necessrio, uma vez que, nalguns
casos, a autorizao do devedor ao seu banco pode ser concedida
atravs do credor. A regra, contudo, o devedor conceder a referida
autorizao atravs do MULTIBANCO. Para este efeito, deve utilizar
um carto associado a uma conta de depsitos (vulgarmente
referido como CARTO MULTIBANCO), seleccionar no ecr principal
a opo DBITOS DIRECTOS e seguir os passos indicados,
designadamente inserir a Identificao do Credor e o Nmero
de Autorizao.

Apresenta-se nas pginas seguintes a sequncia dos ecrs do


Multibanco para concesso de Autorizaes de Dbito Directo

CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

Concesso de uma Autorizao


de Dbito Directo

Caso exista associada conta do carto em uso pelo menos uma


Autorizao de Dbito Directo, aparecer o Ecr 3:

Para conceder Autorizaes de Dbito Directo, o devedor deve dirigirse a qualquer Caixa Automtico MULTIBANCO e escolher a opo
Dbitos Directos no Ecr Inicial:

Ecr 3 Autorizaes j concedidas


(A referncia s entidades meramente exemplificativa)

Ecr 1 Inicial

Ao seleccionar a opo Dbitos Directos visualizar, caso no


exista qualquer Autorizao de Dbito Directo associada conta do
carto em uso, o Ecr 2:

Neste ecr, o devedor que pretenda introduzir uma Nova


Autorizao de Dbito Directo dever seleccionar a tecla
respectiva, sendo desta forma encaminhado para o Ecr 2, que j
vimos anteriormente.
No Ecr 2, o devedor dever inscrever os elementos que previamente
lhe foram fornecidos pelo credor relativos :
1. Entidade Credora (6 dgitos)
2. Autorizao de Dbito (11 dgitos)
Por exemplo, se a Empresa de Gs comunicou a determinado cliente (o
devedor) a seguinte informao:
nmero da Entidade Credora - 110 000
nmero da Autorizao de Dbito - 000 000 1 0000
essa que dever ser inscrita nos locais respectivos.

Ecr 2 Autorizao de Dbito Directo

Posteriormente introduo dos elementos no Ecr 2 e respectiva


confirmao com a tecla verde, surge no monitor o Ecr 4, no qual o
cliente Anula a Autorizao de Dbito Directo que acabou de
efectuar ou Confirma Sem Limites ou Confirma Com
Limites:
5

D B I TO S D I R E C TOS

Ecr 4 Confirmao da Autorizao de Dbito em Conta

Se o devedor Confirma Com Limites, ser-lhe- apresentado o


Ecr 5, onde pode definir dois tipos de limites:
Montante Mximo - Montante Mximo at ao qual autoriza
que lhe seja debitada a conta (por exemplo 55,00 Eur.);
Data Limite (ano e ms) - Data at qual o devedor autoriza
o seu banco a proceder ao pagamento das Instrues de Dbito
Directo (por exemplo, at Dezembro de 2002).

Talo 1

E como sabe o devedor a identificao do


credor e o nmero de autorizao?
ao credor que cabe fornecer, na altura do contrato, os elementos
em causa Identificao do Credor e Nmero de
Autorizao necessrios para a autorizao de dbito directo,
quer ela se efectue atravs de MULTIBANCO, quer directamente
junto do banco.

O devedor no tem que indicar a conta que


pretende ver debitada?

Ecr 5 Autorizao de dbito com limites

Posteriormente confirmao da Autorizao de Dbito Directo, o


MULTIBANCO emitir o Talo 1 com a indicao dos limites que hajam
sido definidos:

No caso de efectuar a autorizao de dbito directo junto do seu


banco ou do credor vai ter de o fazer. Mas, no caso de tal autorizao
se concretizar atravs do MULTIBANCO, este sistema assume que a
conta que se pretende ver debitada a que est associada ao carto
que serviu para a activao da autorizao de dbito directo.

So necessrios outros elementos ou


indicaes?
No so necessrios quaisquer outros elementos ou indicaes. No
entanto, como j vimos, o devedor pode querer que a autorizao
contenha limites.

CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

Que limites?
possvel introduzir dois limites autorizao de dbito directo:
um temporal e outro do montante mximo a debitar:
quanto ao primeiro, limite temporal, o devedor pode definir
a Data Limite Para a Autorizao de Dbito Directo. o
caso, por exemplo, dos pagamentos a prestaes, em que o devedor
sabe antecipadamente o ano e o ms em que ocorre a ltima
prestao;
quanto ao segundo, Montante Mximo Para a
Autorizao de Dbito Directo, o devedor pode definir
igualmente um limite mximo, quer porque sabe exactamente o
valor que lhe vai ser debitado (so os casos, por exemplo, dos
pagamentos de rendas, de prestaes fixas e de quotas), quer
porque, conhecendo os consumos que habitualmente efectua (de
gua, telefone e luz, por exemplo), no pretende vir a ser cobrado
por valores acima do razovel.

Alterao de Limites
Para efectuar alteraes aos Limites introduzidos nas Autorizaes de
Dbito Directo, o devedor deve, em qualquer Caixa Automtico
MULTIBANCO, seleccionar a opo Dbitos Directos no Ecr Inicial:

Como se introduzem tais limites?


Os limites referidos podem ser definidos pelo devedor, no momento
da concesso da autorizao ou em momento posterior, atravs do
seu banco ou do MULTIBANCO, utilizando, neste caso, as opes
disponibilizadas por este Sistema: Confirmar com Limites, no
caso de nova autorizao, ou Actualizao da Autorizao, nos
casos de autorizao j em vigor.

Ecr 1Inicial

Ao seleccionar a opo Dbitos Directos, visualizar o Ecr 3,


uma vez que j existem Autorizaes de Dbito concedidas:

Apresenta-se seguidamente a sequncia dos ecrs do Multibanco


para efectuar alteraes aos limites anteriormente definidos pelo
cliente

Ecr 3 Autorizaes j concedidas

D B I TO S D I R E C TOS

No Ecr 3, deve seleccionar a Autorizao de Dbito Directo cujos


limites pretende alterar. Por exemplo, caso pretenda alterar os limites
(montante mximo e/ou data) que definiu para a autorizao de dbito
da LUSOGUA SA dever seleccionar LUSOAGUA SA, visualizando
de seguida o Ecr 6:

Aps a introduo de novos limites (no exemplo, o Montante


Mximo para 500,00 Eur. e a Data Limite para Dezembro de
2004) e a sua confirmao com a tecla verde, o devedor visualizar o
Ecr 8, no qual Confirma ou Anula as alteraes efectuadas:

Ecr 8 Confirmao de novos limites


Ecr 6 Visualizao de uma Autorizao de Dbito j concedida

De seguida, deve seleccionar a opo Alterao da Autorizao,


acedendo desta forma ao Ecr 7, onde pode actualizar o Montante
Mximo e a Data Limite para os dbitos:

Se o devedor Confirma as alteraes introduzidas, o MULTIBANCO


emitir um talo semelhante ao seguinte:

Ecr 7 Alterao dos limites


Talo 2

CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

Basta ao devedor indicar a identificao do


credor, o nmero da autorizao e introduzir, ou
no, os limites que entender, para que a
autorizao se considere efectuada e os
pagamentos se passem a efectuar atravs de
dbito directo?
No. ainda necessrio que o banco onde o dbito directo vai ser
cobrado, o banco do devedor, aceite faz-lo.
No entanto, quer no caso da autorizao se efectuar junto do banco
quer atravs do MULTIBANCO a aceitao, ou no, por parte do banco
do devedor, conhecida imediatamente, traduzindo-se, no caso do
MULTIBANCO, na emisso automtica de um talo contendo os
elementos relativos autorizao.
Quando a autorizao tiver sido concedida atravs do credor e o
banco do devedor se recusar a prestar este servio, est o credor
obrigado a informar o devedor desse facto.

A aceitao da autorizao, por parte do banco,


obriga-o a efectuar o pagamento dos dbitos
directos apresentados cobrana pelo credor
quer a conta de depsitos tenha, ou no,
proviso?
A aceitao da autorizao pelo banco do devedor no o obriga a
efectuar o dbito directo se a conta no tiver proviso suficiente.
por essa razo que a conta deve ser aprovisionada com
antecedncia para fazer face ao dbito directo que h-de ocorrer.

Ser aprovisionada com antecedncia faz


pressupor que o banco avisa o devedor do
montante e da data em que lhe vai ser efectuado
o dbito directo?
certo que essa informao essencial para o devedor, mas no
o banco que est incumbido de a prestar. o credor que, antes da
cobrana do dbito directo, tem a obrigao de notificar o devedor
desses elementos (data a partir da qual vai proceder cobrana e
o respectivo valor), nos termos e prazos que tiverem sido
estipulados no contrato celebrado por ambos.

Quais so as consequncias, para o devedor,


decorrentes do facto de no existir proviso
suficiente na sua conta no momento em que se
efectuam cobranas de dbitos directos?
A falta de proviso na conta no momento da cobrana determina o
incumprimento da prestao (falta de pagamento) que o devedor
estava obrigado a efectuar ao credor, com as consequncias
previstas nos termos gerais de direito e/ou as demais que, aquando
da assinatura do contrato, tiverem sido estipuladas entre as partes.
Importa tambm referir que o banco onde se verificou a falta de
proviso pode recusar ao devedor em causa, quer a manuteno
dessa autorizao, quer a aceitao de novas autorizaes de dbito
directo. Para alm da situao de falta de proviso, a recusa do
banco pode ter lugar por quaisquer outros motivos justificados que
este entenda ponderar.
No entanto, no existe, do ponto de vista normativo, nenhuma
consequncia especificamente prevista para estas situaes.

E se a falta de proviso ocorrer, por exemplo,


por terem sido excedidos a data limite ou o
montante mximo a debitar definidos pelo
devedor?
O SISTEMA DE DBITOS DIRECTOS controla os limites definidos pelo
devedor, rejeitando quaisquer dbitos que, quer em razo do seu
prazo, quer em razo do seu valor, no se encontrem dentro dos
limites definidos. Por isso, o motivo da devoluo do dbito nestes
casos jamais ser por falta de proviso.

Nos casos em que o devedor verifica, aquando


da notificao prvia do credor, que o valor que
lhe vai ser cobrado est incorrecto, o que pode
fazer?
O devedor, antes da data que lhe foi indicada pelo credor como
data de cobrana, pode dirigir-se ao seu banco e dar-lhe ordem
de no pagamento daquele dbito directo especfico (Muito
importante: o MULTIBANCO no pode ser utilizado para este efeito).
S desta forma, na posse da ordem do devedor, pode o seu banco
rejeitar a ordem de dbito directo em causa quando a mesma lhe
for apresentada cobrana.

D B I TO S D I R E C TOS
E se a conta j tiver sido debitada?
Nesse caso, nos trinta dias subsequentes efectivao do dbito
na sua conta de depsitos, o devedor pode anular junto do seu
banco o dbito em causa devendo este creditar a conta do
devedor pela totalidade do valor anteriormente debitado.
(Muito importante: a anulao do dbito, semelhana da rejeio
da ordem de dbito, tambm no pode ser efectuada atravs do
MULTIBANCO),

O devedor est obrigado a justificar ao seu


banco os pedidos de rejeio e de anulao que
quer efectuar?
A justificao dos motivos que determinam as rejeies e as
anulaes no obrigatria. A sua falta no motivo que possa
permitir ao banco do devedor recusar o pedido de rejeio ou de
anulao formulado pelo seu cliente.

O devedor pode exigir ao seu banco que, no


mbito dos dbitos directos, resolva litgios,
corrija os montantes dos dbitos que lhe sejam
apresentados cobrana ou resolva quaisquer
outras questes que tenha com o credor?
H que distinguir duas situaes:
Autorizaes concedidas e/ou actualizadas junto do banco
ou atravs de MULTIBANCO
Em qualquer destas situaes o devedor no pode exigir do seu
banco a correco dos montantes que o credor apresente cobrana,
nem que lhe trate de quaisquer outras questes que resultem do
contrato que celebrou com o credor. O banco do devedor
absolutamente alheio a esta relao entre devedor e credor. Assim,
compete ao devedor fazer valer os seus direitos, realizando junto
do credor as diligncias que entender, com vista resoluo das
eventuais questes, designadamente as resultantes de excesso ou
indevida facturao.
Autorizaes concedidas atravs do credor
Nesta situao, o banco do devedor est obrigado, em caso de
reclamao, a obter cpia da autorizao ao abrigo da qual os
dbitos se tm processado na conta do devedor, para verificao. A
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inexistncia ou irregularidade da autorizao assim verificada,


obriga o Banco do devedor a creditar a conta deste pelos montantes
at altura indevidamente debitados.

Como so resolvidos os casos em que a conta


do devedor foi indevidamente debitada e o
prazo de trinta dias para a anulao do dbito
directo j se encontra ultrapassado?
Neste caso, o devedor j nada pode fazer atravs do seu banco.
Deve dirigir-se directamente ao credor, como j anteriormente se
referiu, tendo em vista a reposio do que lhe foi debitado. Assim,
caso a sua reclamao venha a ser aceite pelo credor, pode este,
atravs de uma Reverso do Dbito, mandar creditar a conta de
depsitos do devedor. A Reverso do Dbito traduz-se sempre
num crdito na conta do devedor e pode ser efectuada pelo credor
a todo o tempo, independentemente da existncia ou no de
reclamao do devedor. Basta, para tal, que o credor constate a
existncia de quaisquer erros de facturao que pretenda desta
forma corrigir.

Mas, a ser assim, o devedor no consegue


avaliar nem controlar os movimentos ocorridos
na sua conta de depsitos, por desconhecer a
que respeitam os lanamentos constantes do
respectivo extracto de conta!
Isso no verdade. Com efeito, os bancos esto obrigados a
identificar, clara e inequivocamente, nos extractos de conta dos
devedores as cobranas efectuadas atravs de dbito directo e os
respectivos credores, bem como quaisquer outros movimentos
ocorridos na sua conta de depsitos e resultantes da utilizao dos
dbitos directos, como o caso, por exemplo, das Reverses dos
Dbitos.

O devedor pode deixar de efectuar os seus


pagamentos atravs de dbito directo?
O devedor pode sempre, a qualquer momento CANCELAR a
autorizao de dbito directo por qualquer dos meios j indicados:
atravs do seu banco ou do MULTIBANCO, utilizando, neste caso, a
opo Cancelamento da Autorizao existente no ecr da
concreta autorizao de dbito directo que pretende cancelar.

CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

NOTA: O Cancelamento da Autorizao impede apenas dbitos


futuros na conta do devedor - no faz cessar a relao contratual
entre credor e devedor.

Apresenta-se seguidamente a sequncia dos ecrs do Multibanco


que permitem cancelar uma Autorizao de Dbito anteriormente
concedida

Cancelamento de uma Autorizao de Dbito


Para Cancelar as Autorizaes de Dbito Directo, o devedor deve, em
qualquer Caixa Automtico MULTIBANCO, escolher a opo Dbitos
Directos no Ecr Inicial:

Ecr 1 Inicial

Ao seleccionar Dbitos Directos visualizar o Ecr 3, uma vez


que j existem Autorizaes de Dbito concedidas:

Ecr 3 Autorizaes j concedidas

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D B I TO S D I R E C TOS

No Ecr 3 o devedor deve seleccionar a Autorizao de Dbito Directo


que pretende cancelar (por exemplo, LUSOAGUA SA).
Seguidamente, visualizar o Ecr 6:

Ao confirmar a operao de Cancelamento no Ecr 9 - Confirma


ser emitido pelo MULTIBANCO o Talo 3, contendo a informao e os
limites existentes na Autorizao de Dbito, bem como a data a partir
da qual o cancelamento se tem por efectuado:

Ecr 6 Visualizao de uma Autorizao de Dbito j concedida

Para cancelar a Autorizao de Dbito Directo seleccionada, deve


escolher a opo Cancelamento da Autorizao, acedendo ao
Ecr 9:
Talo 3

Ecr 9 Cancelamento de Autorizaes de Dbito

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CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

E se o devedor optar ou necessitar mudar de


banco mas quiser continuar a efectuar os seus
pagamentos atravs de dbito directo. Isso
possvel?
No s possvel como se trata de uma tarefa extremamente
facilitada, na medida em que os elementos da nova autorizao,
designadamente a Identificao do Credor e o Nmero de
Autorizao, permanecem inalterveis.

Alterao da Conta da autorizao de dbito


Para alterar a conta a debitar pelas Instrues de Dbito relativas a
determinada Autorizao de Dbito, o devedor deve dirigir-se a
qualquer Caixa Automtico MULTIBANCO e escolher a opo Dbitos
Directos no Ecr Inicial:

Assim:
se as alteraes forem efectuadas junto do seu novo banco, o
devedor dever ordenar o cancelamento das autorizaes em vigor
e mandar efectuar, com os mesmos elementos, novas autorizaes;
se optar pela utilizao do MULTIBANCO, bastar utilizar o carto
associado sua nova conta e proceder como se de novas
autorizaes se tratasse, introduzindo, contudo, os mesmos
elementos das autorizaes anteriores.

Apresenta-se aqui a sequncia dos ecrs do Multibanco que


permitem a alterao da conta a debitar pelas Instrues de Dbito
relativas quela autorizao.

Ecr 1 Inicial

O devedor dever proceder tal como faria caso se trata-se de uma


nova autorizao de dbito, introduzindo os dados referidos conforme
visto anteriormente (identificao do credor e nmero de autorizao)

Ecr 2 Autorizao de Dbito Directo

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D B I TO S D I R E C TOS

Como esta autorizao est at este momento associada a uma conta


diferente da do carto, surgir o seguinte ecr onde informado da
conta onde est domiciliada a autorizao de dbito e qual a nova
conta onde passar a estar.

E que garantias tem o devedor quanto ao funcionamento e fiabilidade do Sistema de Dbitos


Directos?
Essas garantias decorrem da existncia de um regime jurdico
especificamente aplicvel ao Sistema de Dbitos Directos (Aviso
do Banco de Portugal) no qual se estabelecem os direitos e
obrigaes de todas as partes envolvidas bancos, devedores e
credores constituindo-se, assim, como factor determinante de
certeza e regularidade das operaes efectuadas no seu mbito,
dada a sua aplicao geral, bem como reforo das garantias de
todas as partes envolvidas, particularmente as que visam a
proteco dos devedores.

Quais so, ento, as garantias do devedor, no


mbito do Sistema dos Dbitos Directos?

Ecr 10 Alterao de Autorizao de Dbito

As garantias so as constitudas pelo conjunto de direitos conferidos


aos devedores, j atrs devidamente explicitados e que agora
apenas se enunciam:
direito de aceitar ou recusar a utilizao do sistema de dbitos
directos;
direito de ser informado do conjunto de direitos e deveres
decorrentes da utilizao do sistema de dbitos directos;
direito de, a todo o tempo, cancelar as autorizaes de dbito,
quer junto do seu banco, quer atravs do Sistema Multibanco;
direito de anular, junto do seu banco, nos trinta dias subsequentes
sua efectivao, qualquer dbito efectuado atravs de dbito
directo;
direito de acordar com o credor a antecedncia com que ser
avisado dos montantes dos dbitos e das datas a partir das quais
vo ser cobrados;
direito de os seus extractos de conta identificarem, clara e
inequivocamente, todos os movimentos nela ocorridos em
virtude da utilizao do Sistema de Dbitos Directos.

Talo 4

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CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

E, finalmente, quanto custa este servio?


No permitido legalmente fixar um preo por este servio. Por
isso, os bancos so livres de estabelecer o preo que julguem mais
adequado, embora estejam obrigados a afix-lo em lugar bem
visvel e de fcil acesso, como sucede j com as demais operaes
bancrias.
Sugerimos que se dirija ao seu banco e procure informaes mais
concretas a este respeito. Lembramos que os bancos no so
obrigados a prestar o servio em causa nem a fazer repercutir o
seu custo nos clientes que dele se sirvam.

Bases legais e regulamentares:


AVISO DO BANCO DE PORTUGAL N 1/2002,
publicado na I Srie-B do Dirio da Repblica n 61,
de 13 de Maro de 2002;
AVISO DO BANCO DE PORTUGAL N 10/2005,
publicado na I Srie-B do Dirio da Repblica n 120,
de 24 de Junho de 2005;
INSTRUO DO BANCO DE PORTUGAL N. 125/96
(SICOI - Sistema de Compensao Interbancria).

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Ficha Tcnica
Ttulo
CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL
Dbitos Directos
Editor
Banco de Portugal

Av. Almirante Reis 71 1150-012 Lisboa

Lisboa, 2002
ISSN 1645-3468
Depsito Legal