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C A D E R N O S D O B A N C O D E P O RT U G A L

C H E Q U E S REGRAS GERAIS

Sistemas de Pagamentos

Os cadernos do Banco de Portugal tm por finalidade exclusiva a informao do


pblico em geral, no se destinando a ser utilizados para dirimir eventuais conflitos
emergentes das relaes estabelecidas entre as instituies de crdito e sociedades
financeiras e os seus clientes.

Eventuais alteraes ao contedo deste caderno, decorrentes de modificaes legais,


regulamentares e outras, sero introduzidas na pgina do Banco de Portugal na
internet - http://www.bportugal.pt - para a qual remetemos.

As instituies de crdito disponibilizam presentemente


aos seus clientes um conjunto de meios de pagamento
electrnicos que lhes permitem e garantem da forma
mais segura, cmoda, rpida, eficaz e econmica,
efectuar os mais variados pagamentos.
Referimo-nos s transferncias a crdito, aos dbitos
directos e aos correntes e usuais pagamentos efectuados
atravs de cartes, cujo crescente uso se regista e
recomenda.
At ao aparecimento dos meios electrnicos, o cheque
era o meio de pagamento que melhor aliava segurana
e facilidade de utilizao a uma elevada aceitao,
embora no seja to rpido e garantido como, por
vezes, se supe.
O uso generalizado do cheque no teria sido possvel
sem a existncia de um regime jurdico composto por
diplomas nacionais e internacionais que disciplinam
o seu preenchimento e regular apresentao a
pagamento e tutelam as situaes de falta de proviso.
A insuficiente divulgao junto dos utilizadores das
regras constantes daqueles normativos ter contribudo
para a diminuio da confiana neste meio de
pagamento, afectando o regular funcionamento do
respectivo sistema e penalizando as partes envolvidas:
utilizadores, bancos e tribunais.
Embora a utilizao do cheque esteja gradualmente a
ser substituda pelos meios de pagamento electrnicos,
inteno do Banco de Portugal, atravs deste caderno,
participar na tarefa de dar a conhecer o modo de
funcionamento deste importante instrumento de
pagamento.

CHEQUES Regras Gerais

CHEQUES Regras Gerais

1. O que um cheque?
um instrumento de pagamento que permite movimentar fundos que
se encontram disposio de titulares ou seus representantes em
contas de depsito abertas nas instituies de crdito.

2. Pode dizer-se que o cheque um meio


de pagamento?
O cheque no constitui, em si mesmo, um meio de pagamento.
apenas um ttulo de crdito, ou seja, um instrumento que confere
ao respectivo beneficirio a expectativa de receber o montante
monetrio nele indicado.

3. Ttulo de crdito e meio de pagamento


no so a mesma coisa?
No. Uma coisa a entrega de numerrio (notas e moedas) que
constitui, s por si, um valor para pagamento de algo e outra,
diferente, a entrega de um documento que no constitui em si
mesmo o pagamento de qualquer valor mas apenas uma ordem
de pagamento a efectuar por outrem.

4. Como se define o cheque?


O cheque :
1) um ttulo de crdito;
2) emitido por uma pessoa;
3) para benefcio da entidade nele indicada ou ao portador;
4) contendo uma ordem pura e simples de pagamento da
quantia nele inscrita;
5) dirigida a um estabelecimento bancrio; e
6) no qual o seu emitente possua fundos disponveis.

5. Um documento que contenha uma ordem


de pagamento nas condies descritas
um cheque?
Um documento s vale legalmente como cheque se nele constarem
os seguintes elementos:
1 a palavra cheque;
2 a ordem de pagar quantia certa;
3 o nome do banco que a vai pagar (sacado);
4 o lugar do seu pagamento;

5 a data e o lugar onde foi emitido;


6 a assinatura de quem o emitiu (sacador).

6. Todos estes elementos tm de constar do


cheque?
excepo do lugar do seu pagamento e do lugar de emisso que, a no
existirem, se consideram ser o lugar onde o Banco tem o seu
estabelecimento principal, todos os demais elementos tm de constar
obrigatoriamente do cheque.

7. Quais as consequncias da falta de algum


desses elementos obrigatrios?
Na falta de qualquer um desses elementos, o documento no produz
efeito como cheque. Importa, no entanto, referir que o controlo da
existncia desses elementos obrigatrios, quer por parte de quem emite
o cheque, quer por parte de quem o recebe, est muito facilitado, uma
vez que os impressos disponibilizados pelos bancos nacionais aos seus
clientes so normalizados.

8. Os bancos so obrigados a fornecer impressos de cheque aos seus clientes?


No, no so obrigados. O fornecimento de impressos de cheque um
contrato (mais conhecido por conveno) atravs da qual um banco e
um seu cliente revelam expressa ou tacitamente que ambos esto de
acordo que os fundos depositados numa determinada conta possam ser
movimentados atravs de cheques.
Todavia, a lei obriga os bancos a fornecerem cheques avulso, visados ou
no consoante se destinem a pagamentos ou a simples levantamentos,
a clientes que estejam na listagem de utilizadores que oferecem risco. (A
abordagem da m utilizao de cheque ser efectuada em prximo
caderno).
Nos casos em que os bancos entendem no fornecer impressos de cheque,
os clientes no perdem o direito de dispor do saldo existente nas suas
contas de depsito mas tero de acordar com os bancos quais os
instrumentos que estes colocam para o efeito sua disposio.
Em reforo no obrigatoriedade de fornecimento de impressos de
cheque, refira-se que o regime de acesso aos servios mnimos bancrios
(Decreto-Lei n. 27-C/2000, de 10 de Maro) exige que os bancos aderentes
forneam carto de dbito s pessoas singulares abrangidas por este
regime mas no faz qualquer referncia ao fornecimento de cheques.

CHEQUES Regras Gerais

9. O que um cheque normalizado?


um cheque que obedece a um conjunto de normas que tm em
vista a sua uniformizao. Independentemente da instituio de
crdito que os fornece, todos os cheques portugueses possuem
idntica apresentao, formato e texto obrigatrio, factores que
facilitam o seu correcto preenchimento, favorecem o processamento
automatizado de pagamento, cobrana e depsito, bem como o
tratamento para arquivo.
A normalizao do cheque permite, igualmente, ao respectivo
beneficirio o fcil e efectivo controlo da existncia dos elementos
obrigatrios referidos, bem como a verificao da regularidade do
seu preenchimento.

10. De que forma o cheque normalizado


facilita o preenchimento e o controlo dos
elementos obrigatrios?
Os mdulos de cheque fornecidos pelas instituies de crdito aos
seus clientes foram concebidos para, desde que correctamente
preenchidos, conterem todos os elementos obrigatrios:
por um lado, contm j alguns dos elementos que nele
devem figurar, como sejam a palavra cheque, o nome do
banco que vai pagar o cheque, e o lugar do seu pagamento;
por outro, possuem os espaos destinados indicao dos
demais elementos obrigatrios: a ordem de pagar quantia
certa, a data, o lugar onde foi emitido e a assinatura
de quem passa o cheque.
, assim, muito fcil a quem emite o cheque complet-lo,
preenchendo os espaos em aberto, e igualmente muito simples
para o respectivo beneficirio verificar a regularidade do seu
preenchimento, designadamente quando algum desses elementos
obrigatrios est omisso.

11. O preenchimento do cheque requer


algum cuidado especial?
uma tarefa muito simples, mas requer alguns cuidados:
os elementos pr-impressos no devem ser emendados ou
rasurados;

a parte inferior do cheque - frente e verso - no deve ser


escrita ou ser carimbada;
o local de emisso e a assinatura no devem ultrapassar o
espao reservado para o efeito;
o valor em numerrio e a data de emisso devem obedecer
ao caseado e ser expressos unicamente em algarismos, um
por quadrcula, sem as ultrapassar;
a moeda indicada no extenso ter de coincidir com a moeda
que est pr-impressa.

12. Todos os espaos em branco do cheque


so de preenchimento obrigatrio?
No. Os espaos destinados ao local de emisso, identificao
da entidade a favor de quem o cheque passado e indicao,
por extenso, do valor a pagar, no so de preenchimento
obrigatrio. , no entanto, conveniente e recomendvel que quem
passa o cheque preencha esses espaos protegendo-se, dessa
forma, de eventuais utilizaes abusivas. Devem ainda, pela mesma
razo, ser inutilizados com um trao horizontal as quadrculas no
preenchidas do valor em numrico e o espao do extenso que no
foi necessrio.

13. O cheque pode estar sujeito a utilizaes abusivas de que tipo?


A partir do momento em que o cheque preenchido e entregue, o
emitente deixa de poder controlar a sua posterior utilizao, no
tendo, assim, qualquer possibilidade de impedir que os espaos
em branco venham a ser preenchidos por outra pessoa. Esses
preenchimentos abusivos podem ser de dois tipos:
a indicao por extenso de valor superior ao inscrito em
algarismos;
a inscrio de lugar diverso daquele em que o cheque foi
passado.
No entanto, e para alm do preenchimento abusivo, a falta de
indicao da entidade a favor de quem o cheque passado
comporta igualmente alguns riscos.

CHEQUES Regras Gerais

14. Quais podero ser as consequncias


das utilizaes abusivas do cheque?
As consequncias so diferentes, dependendo do teor da inscrio
e do espao preenchido:
no caso da indicao, por extenso, de valor superior ao
inscrito em algarismos, quem emite o cheque acaba por ver a
sua conta debitada por montante superior ao devido ou o
mesmo ser devolvido por falta de proviso, uma vez que, em
caso de divergncia, o valor expresso por extenso prevalece
legalmente sobre o valor expresso em algarismos;
no caso em que, no espao reservado ao local de emisso,
inscrito lugar diverso daquele onde o cheque emitido, quem
passou o cheque pode ficar sujeito a um prazo de
apresentao do ttulo superior ao prazo normal de oito dias,
prazo que, dependendo do falso local de emisso indicado,
pode ser abusivamente alargado at setenta;
no caso em que no existe indicao da entidade beneficiria
do cheque, o banco que o vai pagar no est obrigado a exigir
a identificao de quem se apresentar como seu portador,
correndo-se o risco de, em caso de furto ou extravio, ficar por
identificar a pessoa que dele se apropriou indevidamente.

15. Como evitar as utilizaes abusivas?


Como se referiu j, o cheque deve ser totalmente preenchido por
quem o emite, indicando-se sempre o local da sua emisso e
inscrevendo-se o valor completo por extenso, ou seja, se a
importncia a pagar for de 1.000,00 euros, o extenso dever ser
preenchido mil euros e no apenas mil, uma vez que a esta
expresso poder ser acrescentado, por exemplo, novecentos e
noventa e nove euros e noventa e nove cntimos, passando a
figurar no extenso mil, novecentos e noventa e nove euros e
noventa e nove cntimos, importncia que o banco pagar,
dado o valor expresso por extenso prevalecer sobre o valor
expresso em algarismos.
J no que diz respeito ao beneficirio do cheque, recomendvel
que se inscreva sempre o seu nome ou denominao social (se for
de uma sociedade), pois tal meno obrigar o banco a identificar
o seu portador, seja ele a entidade indicada no cheque ou qualquer
outra (no caso de o cheque ter sido endossado).
Por isso, sempre conveniente que o cheque seja preenchido da
seguinte forma:

CHEQUES Regras Gerais

16. O cheque pode ser pago a entidade


diferente da que figura como beneficirio?
Sim. Uma das caractersticas do cheque a de poder ser transmitido
a pessoa diferente da que figura no ttulo como beneficirio: esta
transmisso designa-se por endosso. Os cheques normalizados
j referem a expresso ordem e, por isso, so endossveis.
Atravs do endosso transmitem-se todos os direitos que o
beneficirio inicial tem sobre o cheque.

17. Como se efectua o endosso de um cheque?


O endosso efectua-se atravs da aposio, no verso do cheque,
da assinatura da pessoa ordem de quem o cheque foi emitido
e da indicao da entidade a favor de quem o mesmo transmitido.
Esta ltima indicao, contudo, no obrigatria, podendo o
endosso consistir apenas na assinatura do endossante (endosso

em branco). Os cheques nestas condies podem ser sucessivamente


endossados.

18. Pode impedir-se o endosso de um cheque?


Sim, se o cheque contiver a expresso no ordem. Para tal, no
espao reservado ao nome da pessoa a favor de quem o cheque
passado (ou no verso do mesmo, se a clusula proibitiva de endosso
for aposta pelo beneficirio e no pelo emitente), deve escrever-se
no ordem, antes ou depois da indicao do nome do
beneficirio. A proibio de endosso no impede a transmisso
do cheque mas os novos portadores do cheque deixam de ter as
garantias que a lei confere ao beneficirio.

19. Como se emite um cheque no ordem?


O cheque com a clusula no ordem deve ser emitido conforme
um dos exemplos seguintes:

CHEQUES Regras Gerais

20. O que um cheque bancrio?


um cheque que emitido por um banco sobre uma conta desse
mesmo banco.
O cheque bancrio obrigatoriamente nominativo, nunca emitido
ao portador. Sendo um cheque emitido por um banco existe sempre
a garantia do seu pagamento.

21. Existem outras modalidades de emisso


de cheques?
Existem efectivamente:
o cheque no ordem : pago ao beneficirio nele indicado
e no pode ser endossado;
o cheque ao portador : nele no figura o nome do beneficirio;
o cheque nominativo : nele indicado o nome do beneficirio;
o cheque cruzado : atravessado por duas linhas paralelas
e oblquas.

Se entre as linhas paralelas nada tiver escrito, o cruzamento


diz-se cruzamento geral: o cheque deve ser depositado num
banco qualquer, mas pode ser pago ao balco, se o beneficirio
for tambm cliente do banco sacado. Se entre as linhas
paralelas tiver escrito o nome de um banco diz-se cruzamento
especial: o cheque s pode ser depositado no banco indicado
entre as linhas, embora possa ser pago ao balco, se o banco
indicado for o sacado e o beneficirio cliente do mesmo;
o cheque visado: certifica a existncia de fundos suficientes
para o pagamento do cheque na altura em que sujeito a
visto, sendo que a importncia pelo qual for emitido dever
ser cativa por perodo no inferior ao prazo legal de
apresentao a pagamento.

22. Como deve ser efectuado o cruzamento


de um cheque?
O cruzamento dos cheques deve ser efectuado da seguinte forma:

Nota:
O cruzamento no cheque no deve invadir a rea reservada para as assinaturas porque impedir a
sua adequada conferncia.

CHEQUES Regras Gerais

23. Os impressos de cheque podem ser


fornecidos pelo banco j cruzados?
Sim. O cliente pode solicitar o pr-cruzamento dos impressos de
cheque quando os requisita. O banco tambm pode, por sua iniciativa,
querer fornec-los j com esta meno. O que importante que as
partes estejam de acordo.

24. As modalidades de emisso condicionam


a forma de recebimento do valor do cheque?
Com excepo do cheque cruzado, o portador pode sempre optar por:
apresentar o cheque directamente a pagamento junto do
balco do banco que o vai pagar, recebendo imediatamente o
valor do mesmo, se existir proviso; ou,
depositar o cheque numa conta de depsitos por si indicada.

25. O depsito de um cheque tem de ser


efectuado no banco que o vai pagar?
No. O depsito pode ser feito em qualquer banco escolha do
portador, efectuando este banco a cobrana do cheque em causa
junto daquele que o vai pagar (banco sacado). Esta cobrana
habitualmente feita por compensao.

26. O que a compensao?


A compensao um processo de apuramento das posies
devedoras ou credoras, atravs do qual os bancos participantes
efectuam entre si cobranas e pagamentos mtuos, designadamente dos cheques recebidos em depsito de outros bancos.
Traduz-se no apuramento das posies lquidas dirias (devedoras
ou credoras) dos bancos envolvidos e completa-se na liquidao
financeira efectuada atravs da movimentao das contas de
depsito ordem junto do Banco de Portugal.
O Sistema de Compensao Interbancria (SICOI) um sistema
regulado pelo Banco de Portugal que operacionaliza a compensao
de cheques e outros instrumentos de pagamento.
Assim, em resultado da normalizao dos cheques j referida,
possvel, presentemente, proceder ao tratamento automtico dos
cheques e efectuar a sua compensao por via electrnica
telecompensao.

27. Todos os cheques podem ser apresentados compensao?


No. O tratamento automatizado e a transmisso electrnica dos
seus elementos impedem a apresentao compensao de
cheques no normalizados, com excepo dos emitidos em Euros
por bancos estrangeiros e sacados sobre contas domiciliadas em
bancos nacionais. Contudo, e para alm destes, tambm no
podem ser apresentados compensao os cheques
normalizados que:
contenham emendas ou rasuras nas denominaes
pr-impressas ou em que haja divergncia entre a moeda
expressa por extenso e a moeda pr-impressa;
contenham anexo (alongue);
j tenham sido devolvidos trs vezes por falta de proviso.
Os cheques que se encontrem nas condies acima descritas so
cheques no compensveis.

28. Os cheques no compensveis podem


ser depositados?
Os bancos podem, se assim o entenderem, aceitar para depsito
cheques no normalizados e proceder sua cobrana directamente
junto dos bancos que os vo pagar. Tal cobrana, no entanto, porque
processada fora do sistema de compensao, pode ter custos mais
elevados e demorar mais tempo do que a cobrana dos cheques
compensveis.

29. Os cheques em Euros, sacados sobre


contas domiciliadas noutro pas da rea
do Euro, so obrigatoriamente pagos
em Portugal?
Estes cheques no so obrigatoriamente pagos pelos bancos
nacionais, embora possam aceit-los para depsito, sendo os fundos
disponibilizados s aps boa cobrana (este prazo de
disponibilizao poder variar consoante os bancos envolvidos
e o pas). Nestas situaes, os bancos nacionais aplicam
habitualmente comisses de cobrana, cujos valores devem estar
afixados nos respectivos balces, de forma visvel.

CHEQUES Regras Gerais

30. Os cheques em Euros, sacados sobre contas domiciliadas em Portugal, so obrigatoriamente aceites em toda a rea do Euro?
No. Ningum est obrigado a aceitar cheques. O cheque, enquanto
instrumento de pagamento, no tem curso forado, ao contrrio das
notas e moedas. O pagamento efectuado atravs de cheque est sempre
dependente da sua aceitao pelo beneficirio. Para alm disso, note-se
que a emisso de cheque no estrangeiro pode sujeitar quem o emite ao
pagamento de despesas, cujos valores devem estar afixados nos balces
do banco sacado, de forma visvel.

31. No caso de cheques aceites pelos bancos


para depsito em conta, encontra-se
definido algum prazo para disponibilizar os
fundos respectivos?
necessrio distinguir os cheques no normalizados dos
normalizados.
No est definido qualquer prazo para creditar na conta do beneficirio
o valor do cheque no normalizado apresentado cobrana.
Com efeito, e estando o banco a prestar um servio ao seu cliente, s
disponibilizar o valor do cheque em causa aps a sua boa cobrana,
a qual poder ocorrer num prazo maior ou menor, dependente, quer
do banco que presta tal servio, quer do meio utilizado para o fazer.
Quanto aos cheques normalizados importa distinguir entre aqueles
que so depositados ao balco e os que so depositados em terminais
automticos.
[Sobre a compensao de cheques normalizados pagveis por banco
distinto daquele onde so depositados, ver questes 25 a 28]

32. Qual o prazo estabelecido para a


disponibilizao de fundos ao beneficirio no
caso em que o cheque depositado ao balco?
Relativamente ao depsito de cheques visados e de
cheques pagveis pelo prprio banco, o saldo credor deve
ficar disponvel nesse mesmo dia til.
Relativamente ao depsito de cheques pagveis por banco
distinto daquele onde so depositados, a disponibilizao dos
fundos ao beneficirio deve ser efectuada at s 15 horas do
segundo dia til seguinte ao do depsito. Esto, assim, excludos da
contagem o dia do depsito, os sbados, os domingos e os feriados.
Vejamos dois exemplos:

os fundos relativos a um cheque depositado na 2 feira tm


de estar desponveis na conta do respectivo beneficirio at
s 15 horas de 4 feira 2 dia til seguinte ao do depsito;
os fundos relativos a um cheque depositado 5 feira tm de
estar disponveis na conta do beneficirio at s 15 horas de
2 feira 2 dia til seguinte ao do depsito (o sbado e o
domingo no se incluem na contagem do prazo).

33. Qual o prazo estabelecido para


disponibilizao de fundos ao beneficirio
no caso de depsito de cheques em
terminais automticos?
A disponibilizao de fundos ao beneficirio deve ser efectuada at
s 15 horas do segundo dia til seguinte ao do depsito, o qual s se
tornar efectivo aps conferncia e certificao pela instituio de
crdito, que devero ocorrer no mais curto lapso de tempo, no
superior a 24 horas contadas a partir da entrega, salvo situaes
excepcionais ou de fora maior.
NOTA:
Em regra, o prazo mximo de 24 horas para que as instituies procedam
conferncia e certificao dos cheques entregues nos terminais automticos
traduz-se no acrscimo de um dia til em relao ao prazo para
disponibilizao de cheques depositados ao balco de instituio diferente
daquela que o vai pagar.

34. Os bancos no podem disponibilizar os


fundos antes do segundo dia til seguinte
ao do depsito?
O prazo referido para disponibilizao de fundos ao beneficirio
um prazo mximo, por isso, podem os bancos antecipar aquela data,
estando proibido o dbito de juros, ou de qualquer despesa
correspondente, pela movimentao dos fundos disponibilizados.
No entanto, h que ter em conta que, se os cheques no forem cobrados,
a sua devoluo ter de ocorrer igualmente dentro do mesmo prazo,
estando o banco obrigado a apor no verso do cheque em
causa os concretos motivos da sua devoluo.
NOTA IMPORTANTE:
Deve ter-se em ateno que os valores depositados s devem ser movimentados
depois de se confirmar que j esto disponveis na conta.
No devem ser emitidos cheques sobre contas de depsito que no tenham
fundos disponveis suficientes para o seu integral pagamento.

CHEQUES Regras Gerais

(1) O dia da liquidao financeira o dia til seguinte ao do depsito do cheque.


(2) Dias em que as instituies de crdito esto abertas ao pblico em horrio normal de funcionamento.

NOTA IMPORTANTE
A contagem do prazo para disponibilizao de fundos, tal como definida na Instruo do Banco de Portugal n. 25/2003, tem por referncia o dia da liquidao
financeira dos cheques apresentados a compensao, dia este que, em regra, o dia til seguinte ao do depsito. Com efeito, nos termos da citada Instruo, as
instituies de crdito so obrigadas a apresentar os cheques na sesso de compensao seguinte sua aceitao para depsito, salvo situaes excepcionais
ou de fora maior.
Porque nas relaes com os seus clientes as instituies de crdito devem proceder com diligncia e respeito consciencioso dos interesses que lhes esto confiados,
nos casos em que alguma circunstncia anmala determine e justifique o atraso do banco na apresentao do cheque a compensao, afigura-se-nos que so
devidas as explicaes convenientes.

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CHEQUES Regras Gerais

35. Que acontece se for emitido um cheque


sobre valores ainda no disponveis?
O emitente de um cheque nestas condies corre o risco de o banco
o devolver pelo motivo de falta ou insuficincia de proviso e, caso
no o regularize no prazo de 30 dias contados a partir da data da
notificao para o fazer, ficar privado do uso de cheque.
(A abordagem da m utilizao de cheque efectuada no Caderno n. 4
Cheques - Restrio ao seu Uso).
O emitente pode ainda ficar sujeito a que o respectivo beneficirio
proceda judicialmente contra si, se o cheque tiver sido apresentado
dentro do prazo legal.

36. Existe um prazo definido para a


apresentao de um cheque a pagamento?
Existe um prazo que varia em funo dos lugares de emisso e de
apresentao a pagamento.
Para os cheques emitidos e pagveis em Portugal - que a
regra - o beneficirio dispe do prazo de 8 (oito) dias, para a sua
apresentao a pagamento.
Nos casos em que o cheque emitido num pas e pagvel noutro
pas, o prazo para a sua apresentao a pagamento pode ser de
20 (vinte) ou 70 (setenta) dias, consoante o lugar de emisso e
o lugar de pagamento se situem, respectivamente, na mesma ou em
diferentes partes do mundo (i.e., em pases situados no mesmo
continente ou em continentes diferentes, respectivamente).
A contagem destes prazos inicia-se no dia seguinte ao que figura no
cheque como data de emisso e inclui sbados, domingos e feriados.
No entanto, se o prazo terminar num destes dias (dias no teis),
o termo do prazo transfere-se para o primeiro dia til seguinte.

Vejamos um exemplo:
Um cheque emitido com data de dia 1, pode ser apresentado a
pagamento at ao dia 9. Na hiptese de dia 9 ser um sbado,
ento a apresentao a pagamento pode ainda ser efectuada na
2 feira, dia 11, que o primeiro dia til seguinte.
NOTA:
Alguns bancos atribuem aos mdulos de cheque fornecidos aos seus clientes
um determinado prazo de validade para a ordem de pagamento. Os cheques
nestas condies no devero ser emitidos em data posterior data
pr-determinada e se o forem, no devero ser aceites pelos respectivos
beneficirios, sob pena de poderem ser devolvidos.

37. O cheque pode ser apresentado a


pagamento antes da data que nele figura
como data de emisso? E aps a data de
apresentao?
O cheque no deve ser apresentado a pagamento, nem em data
anterior que nele figura como data de emisso, nem aps o
termo do prazo de apresentao. No entanto, uma vez que o
cheque uma ordem de pagamento vista, o seu beneficirio
poder em qualquer altura, se assim o entender, apresent-lo a
pagamento:
Caso o faa antes da data indicada no cheque como data de
emisso, o cheque ser pago, ou devolvido, consoante existam,
ou no, fundos disponveis e suficientes para o seu integral
pagamento;
Caso a apresentao a pagamento do cheque ocorra para
alm do prazo legal, o banco no obrigado a efectuar o seu
pagamento, podendo devolv-lo pelo motivo de apresentao
fora de prazo.

38. Existem outras razes pelas quais no


devem os cheques ser apresentados a
pagamento fora do prazo de apresentao?
Sim. Para alm da j vista devoluo pelo motivo apresentao
fora de prazo, o emitente dos cheques pode dar ordem ao seu
banco para que os no pague: esta ordem de no pagamento
designa-se revogao e obriga o banco a proceder devoluo
dos cheques que lhe sejam apresentados a pagamento.
Contudo, tal ordem de revogao no abrange os cheques
apresentados a pagamento dentro do prazo, uma vez que s
produz efeito depois de findo o prazo de apresentao, excepto
os casos em que exista uma justa causa para impedir o seu
pagamento (roubo, furto, extravio, etc.).
Por outro lado, e mais importante que o incidente da revogao,
o facto de a apresentao de cheques a pagamento fora do
prazo definido, impedir os seus beneficirios de exercerem o
seu direito legal de aco, quer cvel, quer criminal, contra os
respectivos emitentes, nos casos em que os cheques venham a
ser devolvidos.

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CHEQUES Regras Gerais

39. Em resumo, o que que de essencial se


recomenda ao emitente de cheques e ao
beneficirio dos mesmos?
O emitente de cheques deve:
Certificar-se de que a conta sobre a qual o cheque passado
dispe de fundos disponveis suficientes para o seu
pagamento;
Confirmar que o mdulo de cheque que vai ser utilizado se
encontra vlido, nos casos em que os bancos os fornecem
com prazo de validade pr-impresso;
Respeitar as denominaes pr-impressas nos mdulos de
cheque;
Escrever apenas nos locais pr-destinados a preenchimento,
sem ultrapassar os espaos delimitados para o efeito;
Emitir o cheque sem emendas ou rasuras;
Indicar o lugar de emisso e a data em que o cheque
emitido;
Preencher correcta e integralmente o cheque antes de o
entregar ao respectivo beneficirio e inscrever o nome ou
denominao do mesmo;
Inscrever sempre o valor por extenso, respeitando a moeda
pr-impressa, com a indicao completa do valor expresso
em algarismos, referindo euros e, se for caso disso, cntimos;
Na hiptese de querer impedir o endosso recomendvel,
no caso de envio de cheques pelo Correio escrever a
meno no ordem, conforme exemplificado na resposta
questo19.
O beneficirio de cheques deve:
Exigir e anotar a identificao do emitente dos cheques, no
caso de se tratar de desconhecido;
Verificar a regularidade de preenchimento do cheque,
designadamente se o mesmo contm emendas ou rasuras, se a
data de emisso que nele figura a do dia em que emitido, se
o cheque foi emitido dentro do prazo de validade (nos casos em
que tem um prazo de validade pr-impresso) e se a indicao
da moeda do extenso coincide com a moeda pr-impressa;
Apresentar o cheque a pagamento durante o prazo de
apresentao: em regra 8 (oito) dias.

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40. Existe alguma base normativa que


regule a matria relativa a cheques?
Sim, existem algumas bases normativas, de entre as quais destacamos:
Decreto 23.721, de 29 de Maro de 1934 Aprova a
Lei Uniforme Relativa ao Cheque;
Decreto-Lei n. 18/2007, de 22 de Janeiro Estabelece
a data-valor de qualquer movimento de depsitos ordem e
transferncias efectuadas em euros, determinando qual o seu
efeito no prazo para a disponibilizao de fundos ao beneficirio;
Aviso do Banco de Portugal n. 3/2007, de 6 de
Fevereiro Uniformiza os procedimentos das instituies de
crdito tendentes ao cumprimento das disposies legais
enunciadas no Decreto-lei n. 18/2007, de 22 de Janeiro;
Instruo do Banco de Portugal n. 25/2003, de 15 de
Outubro de 2003 Estabelece o Regulamento do Sistema de
Compensao Interbancria SICOI;
Instruo do Banco de Portugal n. 26/2003, de 15 de
Outubro de 2003 Norma Tcnica do Cheque Uniformiza
o documento-cheque, tendo em vista facilitar a sua utilizao
como meio de pagamento e o seu tratamento em sistema
automatizados.

CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

J publicados:
(* tambm publicados em ingls)

1. Dbitos Directos
2. Transferncias a Crdito
3. Cheques. Regras Gerais
4. Cheques. Restrio ao seu Uso
5. Central de Responsabilidades de Crdito*
6. Cartes Bancrios*
7. Central de Balanos*
8. Notas e Moedas de Euro

Ficha Tcnica
Ttulo
CHEQUES
Regras Gerais
Coleco
CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL; 3
Editor
Banco de Portugal
Internet http:/www.bportugal.pt
Lisboa, 2002
ISSN 1645-3468
Depsito Legal
1778777/02
Tiragem
500 000 exemplares
Distribuidor
Departamento de Sistemas de Pagamentos
Av. Almirante Reis, 71-7 andar
1150-012 Lisboa
Fotolito, Impresso e Acabamento
Tipografia Peres, S.A.