Analiz comparativ a sistemelor bancare a

dou ri membre ale Uniunii Europene

- Romania i Bulgaria -

Student: Timofte Mdlina Cristina

Profesor Coordonator : Anca Nucu

-2014DESPRE SISTEMUL BANCAR:

Sistemul bancar este ansamblul instituiilor, relaiilor financiar-bancare, normelor,

infrastructurilor, tehnicilor ce interacioneaz n mod complex, cu scopul de a mobiliza sub
form de depozite i de a distribui, sub form de credite, fonduri financiare, precum i de a
oferi faciliti, inclusiv sisteme de pli, pentru diveri ageni economici, financiari sau
nefinanciari, inclusiv persoane fizice. Sistemul bancar este o component a sistemului
financiar al unei ri.
In general, sistemul bancar dintr-o tara cuprinde:
-

cadrul institutional - format din banca centrala (cu rol de coordonare si

supraveghere), banci comerciale si alte institutii financiare asimilate acestora;

cadrul juridic - format din ansamblul reglementarilor care guverneaza

activitatea bancara.

1. Scurt istoric
ROMNIA:
Sistemul bancar din Romnia s-a constituit odata cu nfiintarea Bancii Nationale a
Romniei (1880). Apoi au aparut banci mari si mijlocii avnd capitaluri importante si
posibilitatile de obtinere a creditelor, att de la B.N.R, ct si de la mari banci din strainatate.
In perioada interbelica, sistemul bancar s-a dezvoltat ca urmare a patrunderii
capitalului strain. Au aparut astfel Banca Italo - Romna , Anglo Romna, Franco Romana
, etc.
Dupa al doilea razboi mondial au aparut banci cu capital de stat care mobilizau
mijloacele banesti disponibile din economia nationala si le dirijau sub forma de credite in
sectoarele economiei la care erau arondate.
Structura sistemului bancar romnesc nainte de 1990 era n mare parte similar cu cea
a celorlalte economii din Europa Centrala si de Est, totusi in anumite privinte era mai rigida si
a avut un rol pasiv n economie. Dupa 1990 sistemul bancar este considerat ca fiind cel mai
fragil mecanism al unei economii, n sensul ca resimte cel mai puternic socurile induse n
economie. Sistemul bancar romnesc, desi afectat de falimentul ctorva banci private, s-a
dovedit a avea cea mai buna evolutie, prestatia Bancii Nationale influentnd hotartor att
bancile comerciale ct si evolutia economiei n ansamblu.

ncepnd cu anul 2000 apar primele realizri n sistemul bancar:

continuarea procesului de restructurare i privatizare;

creterea calitii serviciilor prestate i educarea populaiei;
stimularea atragerii economiilor agenilor economici i populaiei n sistemul bancar;
modernizarea sistemului de pli prin dezvoltarea sistemului electronic de plat;
intensificarea operaiunilor de pia de capital;
dezvoltarea de instituii financiare specializate pentru activiti de leasing, brokeraj,
asigurri, investment banking, fonduri de investiii, fonduri de pensii.

BULGARIA:
Primele regate bulgare n Europa s-au format n Evul Mediu timpuriu, n secolul VII.
n urma declinului celui de al doilea Imperiu Bulgar , ara bulgarilor a intrat sub controlul
otoman iar apoi Razboiul ruso-otoman a permis Bulgariei s se restabileasc ca o monarhie
contituional. Dupa tratatul de la San Stefano statul bulgar renate.
Dup al Doilea Rzboi Mondial, Bulgaria a intrat n sfera de influen a URSS-ului,
devenind Republic Popular n 1946 i unul dintre cei mai credincioi aliai ai URSS-ului. n
anii 70', a nceput normalizarea relaiilor cu Grecia, iar n anii 90', relaiile cu Turcia. n 1990
Bulgaria a devenit o republic democrat capitalist.
Prima moned de pe teritoriul Bulgariei a fost leva, folosit din 1881. Unitile sale
mai mici se numesc stotink i 100 stotinki valorau o lev. n 1999 leva a fost reevaluat la
1000 de leve pentru o lev nou. n 2013 Banca Naional a Bulgariei i guvernul Bulgariei au
fost de acord cu introducerea monedei uro.

Caracteristicile principale ale sistemului bancar

ROMNIA:
Caracteristicile principale ale sistemului bancar romanesc sunt (conform datelor la
iulie 2008):
41 institutii de credit
54,7 % din activele bancare sunt concentrate n primele 5 banci din sistem;
Cota de piata a institutiilor de credit cu capital majoritar strain este de 87,9 %;
Cota de piata a institutiilor de credit cu capital majoritar privat romanesc este de 6,7%;
Cota de piata a institutiilor de credit cu capital majoritar de stat este de 5,4%.
In prezent pe piata romaneasca opereaza de asemenea institutii financiare nebancare,
precum fonduri de asistenta mutuala, case de amanet, societati de leasing financiar, societati
de credite pentru persoane fizice, societati de micro-finantare, societati de credit ipotecar,
societati care ofera operatiuni de factoring, societati specializate n finantarea
tranzactiilor comerciale, si altele.

BULGARIA:
Sistemul bancar bulgar este dominat de bnci comerciale , fiind mprit de ctre
autoritatea de supraveghere n trei categorii de bnci:

Cele cinci mari bnci (57,8 % din total active)

Celelalte bnci comerciale(19 bnci, 37,1% din active)
Sucursale ale bncilor strine(7 bnci, 5,1% din tatalul activelor pe piat)

ponderea activelor
ponderea activelor
57.80%
37.10%
5.10%

Totalul bncilor din Bulgaria este de 31 dintre care bnci autorizate 24 i sucursale ale
bncilor strine 7.

Totalul bncilor

bnci autorizate

23%

sucursale ale bncilor

strine

77%

Exista trei elemente principale n structura sistemului bancar:

-

Bnci de emisiune

Bnci comerciale

Bankopodobni instituii.

Tipuri de bnci:
5

n funcie de locaie i natura lor de afaceri bnci comerciale si bnci specializate

n conformitate cu forma i natura lor corporative publice i private
n conformitate cu statutul juridic companii, ntreprinderi, corporative.

2. Bncile centrale

ROMNIA:

BNR stabileste si conduce politica monetara si de credit in cadrul politicii economice

si financiare a statului cu scopul de a mentine stabilitatea monetara. Sarcina principal a
bncii centrale este de a reglementa i influenacomportamentul economic
al celorlalte bnci, conform obiectivelor politicii economice, prinutilizarea
unor instrumente specifice (vnzri cumprri de titluri i devize) i prin
msuri decontrol selectiv al creditelor. Prin aceste instrumente, banca
central supravegheazlichiditatea bncilor i acioneaz ca un creditor n
ultim instan pentru acestea,refinanndu-le. De asemeni, asigur o
serie de servicii comune pentru profesiunea bancar i are calitatea de
bancher i casier al statului.
Operatiunile pe care le desfasoara BNR se pot grupa in 4 categorii:
1.
2.
3.
4.

Operatiuni cu banci si alte institutii de credit;

Operatiuni cu trezoraria statului;
Operatiuni cu aur si valuta;
Infiintarea pietei valutare interbancare

Principalele atributii ale BNR

elaborarea si aplicarea politicii monetare si a politicii de curs de schimb;

 autorizarea, reglementarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit,

promovarea si monitorizarea bunei functionari a sistemelor de plati pentru asigurarea
stabilitatii financiare;
emiterea bancnotelor si a monedelor ca mijloace legale de plata pe teritoriul
Romaniei;
stabilirea regimului valutar si supravegherea respectarii acestuia;
administrarea rezervelor internationale ale Romaniei.
In ceea ce priveste sistemul bancar romanesc incepand cu anul 1999 au avut loc o serie
de modificari: au intrat in faliment Banca Albina, Credit Bank, Banca Internationala a
Religiilor si Banca Columna. In anii 1999-2001 numarul bancilor a ramas constant. In anul
2002 au iesit de pe piata un numar de 4 banci prin : declansarea falimentului- Banca Romana
de Scont si Banca Turco-Romana; autodizolvare- Banca de Investitii si Dezvoltaresi prin
fuziune Raiffeisen Bank a fuzionat cu Raiffeisen-Banca Agricola.

BULGARIA:
Banca

Naional

Bulgariei ( BNB )

este Banca

Central

republicii

Bulgaria. Aceasta este una dintre cele mai vechi bnci centrale din lume fondat n 1879.
n 1885 a fost adoptat prima lege care reglementeaz statutul Bncii. Pe lng
activitile obinuite ale bncilor centrale - cum ar fi emiterea de bani i de servicii i de
creditare a guvernului, ea are dreptul de adepune i de a face tranzacii cu alte entiti cum ar
fi o banc comercial. Mai trziu n acel an au fost puse n circulaie bancotele
Din 1997, Banca Naional a Bulgariei funcioneaz ntr-un consiliu monetar - un
regim de politic monetar, oferind preul necesar pentru stabilitatea economic.
Banca acioneaz ca agent fiscal si depozitar al statului , pe baza de contracte privind
condiiile de pia i preurile de servicii.
Sistemul bancar bulgar este un sistem bine structurat,dezvoltat pe dou nivele:
Primul nivel:banca central a Bulgariei (Banc a bncilor)
Al doilea nivel:sistemul de bnci comerciale care cumpr si vnd bani pentru a servi
economiei.

Cele mai importante bnci ale Bulgariei sunt:

UniCredit Bulbank(15,43 % din active)

DSK bank(12,64 % din active)
United Bulgarian Bank (11,41% din active)
Raiffesenbank Bulgaria(10,33% din active)
Eurobank EFG Bulgaria (7,99% din active)

3.Bnci comerciale criterii

Rata de actualizare a bncii centrale(%):

BNB 0.22 - 2011, 0.03 - 2012
BNR 5.75 - 2011, 5.25 - 2012.
Rata de cretere real(%):
BNB 1.8 - 2011, 0.03 - 2012
BNR 2.2 - 2011, 0.3 - 2012.
Stocul de investiii strine 2011-2012:
BNB 51.19 - 2011, 52.99 - 2012
BNR 73.97 - 2011, 75.46 - 2012
Rata inflaiei (%):
BNB 4.2 2011, 3 - 2012
BNR 5.8 -2011, 3.3 2012
Rezerve de valut strain si aur ( mld $ ) :
BNB 17.27 2011, 9.72 2012
BNR 48.3 2011, 46.67 - 2012
Rata de creditare a bncii comerciale (%):
BNB 10.63 2011, 9.72 -2012
BNR 12.12 2011, 11.33 - 2012
Numr de instituii bancare ( filiale ) 2008-2012:
Bulgaria de la 5.961 la 3.833
8

 Romnia de la 7.375 la 5.723

Instituii de credit, numrul de filiale din EU , 2008-2012:
Bulgaria rmne la aceeai valoare, cea de 4
Romnia de la 10 la 8 pana in 2012.
Indicele Herfindahl 2008-2012:
Bulgaria de la 834 la 738
Romnia de la 922 la 852.
Numrul de angajai n instituiile de credit:
Bulgaria: nu se observ o diferen mare ntre anii 2008 si 2012, 33.258
33.527
Romania: este o diferen vizibila fiind de la 71.622 in 2008 pn la
61.769 n 2012.