Evaluacin y Gestin de Riesgos

Cualquier actividad que el ser humano realice est expuesta a riesgos de

diversa ndole los cuales influyen de distinta forma en los resultados esperados.
La capacidad de identificar estas probables eventualidades, su origen y posible
impacto constituye ciertamente una tarea difcil pero necesaria para el logro de
los objetivos. En el caso especfico de las entidades de intermediacin
financiera, el desempeo de estas instituciones depende de la gestin de los
riesgos inherentes a su actividad, tales como riesgos de crdito, mercado,
liquidez, operativo, entre otros, algunos de ellos de compleja identificacin y
de difcil medicin.
En los ltimos aos las tendencias internacionales han registrado un
importante cambio de visin en cuando a la gestin de riesgos: de un enfoque
de gestin tradicional hacia una gestin basada en la identificacin, monitoreo,
control, medicin y divulgacin de los riesgos. El siguiente cuadro muestra la
diferencia entre el modelo tradicional y el nuevo enfoque de evaluacin de la
gestin de riesgos, segn las ltimas tendencias:
Esquema anterior
La evaluacin de riesgo es histrica y
se desempea eventualmente
La evaluacin de riesgo detecta y
reacciona.
La evaluacin de riesgos se enfoca
en las transacciones financieras y los
controles internos.

Cada funcin es independiente.

Pocas
funciones
tratan
de
la
evaluacin de riesgo.
No hay una poltica de evaluacin de
riesgo.

Enfoque nuevo
La evaluacin de riesgo es continua y
recurrente.
La evaluacin de riesgo anticipa y
previene.
La evaluacin de riesgos se enfoca
en la identificacin, medicin y
control de riesgos, velando que la
organizacin logre sus objetivos con
un menor impacto de riesgo posible.
La evaluacin de riesgo est
integrada en todas las operaciones y
lneas de negocios.
La poltica de evaluacin de riesgo es
formal y claramente entendida.

En este sentido gestionar eficazmente los riesgos para garantizar resultados

concordantes con los objetivos estratgicos de la organizacin, quizs sea uno
de los mayores retos de los administradores y gestores bancarios. Desde este
punto de vista, la gestin integral de los riesgos se vuelve parte fundamental
de la estrategia y factor clave de xito en la creacin de valor econmico
agregado para los accionistas, empleados, depositantes, inversionistas, entre
otros. En este sentido, es imprescindible que las entidades financieras cuenten
con herramientas que permitan:
i.

Definir criterios a partir de los cuales se admitirn riesgos; dichos

criterios dependern de sus estrategias, plan de negocios y resultados
esperados.

ii.

iii.

iv.
v.
vi.
vii.

Definir a travs de un mapa de riesgo, reas de exposicin a los riesgos

inherentes a sus actividades, en consecuencia establecer el riesgo
mximo aceptable as como el rea no aceptable.
Monitoreo y medicin de todas las categoras de riesgo que pueden
impactar el valor de la entidad en forma global, por unidad de negocios,
por productos y por procesos.
Definir el nivel de prdida esperada aceptable y la metodologa de
medicin.
Disear mecanismos de cobertura a los riesgos financieros, operativos
estratgicos con una visin integral y comprensiva del negocio.
Relacionar el rea de mxima de exposicin al riesgo con el capital que
se desea arriesgar en forma global y por unidad estratgica de negocio.
Definir y estimar medidas de desempeo ajustada por riesgos.

Con relacin a los incisos i), ii) y iii), relacionados con la identificacin y
evaluacin de riesgos, la matriz de riesgos constituye una herramienta til en
el proceso de evaluacin continua de las estrategias y manejo de riesgos.

IPER Identificacin de peligros y evaluacin de riesgos

La introduccin de la gestin del riesgo y el aseguramiento de su eficacia
continua requieren un compromiso fuerte y sostenido de la direccin de la
organizacin, as como el establecimiento de una planificacin estratgica y
rigurosa para conseguir el compromiso a todos los niveles ISO 31.000-2009
Mientras todas las organizaciones gestionan el riesgo a diferentes niveles, la
norma ISO 31.000-2009 establece un conjunto de principios que se deben
satisfacer para que la gestin del riesgo sea eficaz. Se recomienda que las
organizaciones desarrollen, implementen y mejoren de manera continuada un
marco de trabajo cuyo objetivo sea integrar el proceso de gestin del riesgo en
los procesos de una empresa, de estrategia y de planificacin, de gestin, y de
elaboracin de informes, as como en las polticas, los valores y en la cultura de
toda la organizacin.
IDENTIFICACIN DE PELIGROS Y EVALUACIN DE RIESGOS (IPER)
Dicho lo anterior, una de las principales armas con la que se cuenta es la
elaboracin de un IPER, que bsicamente consiste en una herramienta que
busca brindar toda la informacin sobre los peligros y riesgos que existen en el
desarrollo de las actividades econmicas de una empresa, que podran estar
relacionados con los procesos, instalaciones y con los servicios relacionados a
la empresa donde se realiza el estudio, donde se ejerce cierta influencia y
control sobre estas actividades. Es decir el procedimiento que se sigue para la
aplicacin de una IPER tiene como objetivo fundamental proporcionar toda la
informacin relacionada a los peligros y riesgos ocupacionales que existen
durante el desarrollo de las actividades laborales, buscando as prevenir los
daos a la salud de los trabajadores, as como a las instalaciones del entorno
laboral, al medio ambiente y a la calidad del producto.

Por tanto se puede decir que el proceso IPER por sus caractersticas tiene
muchas aplicaciones, las cuales dicho sea de paso estn contempladas en la
legislacin, que de manera sistemtica viene incorporando este tipo de
herramientas para mejorar todos los procedimientos de gestin de la seguridad
en las distintas compaas, independientemente del rubro en que se
desarrollen.
Para elaborar de manera efectiva una IPER, en primer lugar el equipo
encargado de esta tarea debe tener pleno conocimiento de los peligros
existentes en el entorno laboral de la empresa. Para esto se debe entender
claramente que dentro de los peligros que normalmente se presentan dentro
de un centro laboral, se suelen considerar 6 tipos, dentro los cuales se
encuentran los siguientes:
1 Peligros del ambiente fsico del trabajo, que se refiere a aquellos
peligros que representan un inminente dao que puede ser provocado a uno o
ms colaboradores, debido a distintos factores, como una infraestructura
deteriorada, equipos en mal estado o una inadecuada disposicin de los
objetos en el ambiente laboral.

2 Peligros Ergonmicos, que son aquellos que pueden provocar un

dao directo al sistema muscular o al sistema seo, debido a muchos factores
como una deficiente postura del trabajador durante la manipulacin de un
equipo o maquinaria durante el desarrollo de su trabajo.

3 Peligros Psicosociales, que en principio se refiere a la salud mental del

trabajador, como consecuencia de la sobrecarga laboral y tambin debido a los
estmulos externos negativos que suelen afectar al colaborador.
4 Peligros Biolgicos, que se encuentra relacionado con la presencia de
cierto tipo de organismos o sustancias que tienen el potencial de poner en
peligro la salud y la integridad de los trabajadores.
5 Peligros Fsicos, que en principio hace referencia a alteracin de la salud
de los trabajadores debido a ciertos factores propios del ambiente laboral como
alto nivel de ruido, temperaturas extremas, mala ventilacin, presencia de
gases o vapores, poca iluminacin, fuentes de radiacin y vibracin. Las
consecuencias que se dan como producto de la exposicin a estos factores se
presentan en funcin a la intensidad y al tiempo de exposicin del trabajador.
6 Peligros Qumicos, que contempla aquellos peligros que pueden causar
dao al trabajador debido a la presencia en el entorno laboral de sustancias
qumicas naturales o sintticas ya sea en estado lquido, slido o gaseoso, las
cuales de llegar a entrar en contacto con los trabajadores, puede afectar su
salud.

De esta manera una vez que se ha logrado identificar todos los peligros, se
necesita realizar un proceso de evaluacin de riesgos, para lo cual se debe
tener en consideracin la adecuacin de los medios de control, las normas
existentes en la legislacin y tambin la toma de decisiones si en caso el riesgo
es aceptable o no.
Tambin es importante que durante la identificacin de peligros se tome en
consideracin cuales son las actividades rutinarias y las no rutinarias, as como
las actividades que desarrollan las personas con acceso al lugar trabajo,
incluido visitantes y contratistas.
Luego de conocer la naturaleza de los peligros, as como la modalidad en que
estos pueden presentarse, lo que sigue es establecer los controles ms
adecuados que minimicen el riesgo de un peligro para lo cual se puede definir
controles.
Todos estos controles en primer lugar buscan el modo de eliminar el peligro de
manera definitiva, pero de no ser factible esto se busca remplazar algn
elemento o proceso por otro que implique menor riesgo. Posteriormente si las
anteriores medidas de control no cumplieron con su objetivo se tratara de
modificar o disear ciertas estructuras que permitan separar al trabajador del
peligro.
Si
ello
resulta
insuficiente,
se
tiene
los
procedimientos administrativos que consiste en implementar manuales,
procedimientos, instructivos, sealticas, entre otros que permitan reducir la
exposicin al peligro. De no funcionar de manera efectiva los controles
anteriores, se recurrir al uso de los equipos de proteccin personal EPP, cuya
finalidad se centra en reducir el potencial dao que podra manifestarse.

Metodologa
1 Identificacin.
1.1 En esta etapa, se procede a identificar todos aquellos peligros y
aspectos relacionados con las tareas, trabajos y actividades a realizar, y
que pueden incidir directamente en las condiciones de riesgo. Los
distintos
procesos
sern
analizados
independientemente,
descomponindolos en sus respectivas actividades o tareas de acuerdo
al avance lgico de las etapas del proceso mismo.
Se debe considerar como base la programacin de trabajos, para lo cual
es obligatoria la asesora de los principales involucrados en los procesos
de la empresa. Adems se deben considerar actividades administrativas,
peligros propios del lugar de trabajo, trabajos de subcontratistas,
emergencias, equipos, materiales, almacenamiento en bodegas, visitas,
transporte de personal, etc. Despus se deber definir, para cada una de
ellas, si es una actividad rutinaria o no rutinaria.

Posteriormente, se proceder a la identificacin de los peligros asociados

a cada actividad. Esta identificacin deber considerar el
comportamiento, capacidades y otros factores humanos, adems de los
peligros propios del lugar de trabajo, vecindad y alrededores de este que
puedan incidir en la generacin de un peligro o que incidan en aumentar
la probabilidad, consecuencia, exposicin o severidad del dao a la
salud.
Finalmente, en esta etapa se deben considerar las consecuencias
potenciales y otros daos probables de presentarse.

2 Evaluacin de Riesgos
Considera una evaluacin para el mbito de los accidentes, que
involucra los factores de Consecuencia (C) y Probabilidad (P), y una
evaluacin para el mbito de las enfermedades profesionales, que
involucra los factores de Severidad (S) y Exposicin (E), con el propsito
de facilitar las decisiones para lograr un efectivo control y/o definir su
aceptacin.
Los criterios y valoracin para cada factor se exponen a continuacin:
Evaluacin de Riesgos:
Probabilidad y Consecuencia
PROBABILIDAD (P)

Improbable que ocurra

durante la ejecucin del
proceso.

CONSECUENCIA (C)
Incidentes sin
importantes.
Atencin
de
auxilios,
no
reposo.

VALOR

lesiones
primeros
requiere

INSIGNIFICANTE
(1)

Potencial bajo, tal vez

pueda ocurrir en la
ejecucin del proceso

Incidentes con lesiones

(accidentes con tiempo
perdido,
que
genera
incapacidad temporal)

BAJA
(2)

Potencial de ocurrir
ocasionalmente durante la
ejecucin del proceso.

Incidentes con lesiones

graves
con
invalidez
parcial.

MEDIA
(4)

Potencial de
frecuentemente durante la
ejecucin del proceso

Incidentes con lesin muy

grave o mortal (Invalidez
total / Muerte).

ALTA
(8)

SEVERIDAD (S)

VALOR

Exposicin y Severidad
EXPOSICIN (E)

Improbable de adquirir una

enfermedad
profesional,
se
produce
Muy baja exposicin a No
INSIGNIFICANTE (1)
enfermedad profesional.
agentes nocivos.

Probabilidad
baja
de
adquirir una enfermedad
Alteraciones a la salud
profesional; Se detecta que
reversibles (no se produce BAJA (2)
el agente est presente
enfermedad profesional).
pero se estima que es en
bajas proporciones.
Probabilidad
media
de
adquirir una enfermedad
profesional. Se detectan Alteraciones a la salud
una o ms exposiciones a reversibles (se produce MEDIA (4)
agentes,
cuyas enfermedad profesional).
concentraciones
son
considerables.
Alta
Probabilidad
de
adquirir una enfermedad
profesional.
Exposicin Enfermedad
estimada es por sobre el irreversible.
lmite permisible a agentes
nocivos para la salud.

Profesional

ALTA (8)

3 Determinacin de la Magnitud de Riesgo (MR).

Esta etapa se debe realizar considerando que las actividades a evaluar, no
tienen implementadas medidas de control de riesgos.

La ecuacin que determina la Magnitud del Riesgo, para evaluar los riesgos de
SSO, se obtendr al multiplicar la Probabilidad o Exposicin (P E) y la
Consecuencia o Severidad (C S), a travs de las siguientes formulas:

mbito de la Seguridad (accidentes)

mbito de la Salud Ocupacional (Enfermedades Profesionales)

La evaluacin inicial de
la magnitud del riesgo
(MR),
deber
ser
efectuada sin considerar
medidas de control, con
el objetivo de determinar
los riesgos en una lnea
de
base,
con
esta
iniciativa la MR define la
Clasificacin
del
Riesgo.

4 Requisitos legales.
Posterior a la evaluacin de riesgos, se deben considerar los requisitos legales
aplicables a SSO y Medio Ambiente relevantes para el proceso. La legislacin
especificada en la IPER, se considerar para la definicin de las medidas de
control.
5 Definicin de Medidas de Control
Las acciones preventivas que se aplicarn para el control de los peligros
dependern del grado de riesgo, tal como se especifica en la siguiente tabla:

CLASIFICACIN
DEL RIESGO

CRITERIOS

INACEPTABLE

La tarea no se puede
ejecutar
sin
antes
aplicar controles que
reduzcan
la
probabilidad
y/o
la
consecuencia.

MODERADO

Se debe continuar con

los
controles
existentes
y
monitorear
su
efectividad.

ACEPTABLE

No
se
requieren Riesgo inherente o controlable con EPP,
controles adicionales a Charlas
Diarias
y
supervisin
los existentes.
permanente.

MEDIDAS DE CONTROL
Aplicacin
de
Procedimientos
Administrativos
y
Procedimientos
Operacionales de SSO, tomas de
conocimiento,
capacitaciones
especficas, Anlisis de Trabajo Seguro
(ATS), Charlas Diarias y uso de EPP
especficos.
Aplicacin
de
Procedimientos
Operativos de SSO, Anlisis de Trabajo
Seguro
(ATS),
Charlas
Diarias,
monitoreo e inspeccin en terreno,
verificacin de implementacin de
medidas de control, capacitaciones y
uso de EPP.

5 Definicin de Medidas de Control.

Cuando se determinen controles o se consideren cambios para los existentes,
se deber dar consideracin a la reduccin de los riesgos segn la tabla.
Adems se debe indicar la frecuencia del control y el responsable de aplicarlo.
CLASIFICACI CONTROLES
N
OPERACIONALES

DEFINICIN

Eliminacin

Eliminacin total del peligro.

Sustitucin

Reemplazo
del
proceso
o
material
por
uno
menos
peligroso.

Control de Ingeniera

Revisin y correccin del diseo

del equipo o proceso.

Sealizacin y advertencias

Asle
el
peligro
mediante
barreras o confinamiento.

Controles administrativos

Implemente controles como

Procedimientos, instructivos y
entrenamiento.

Elementos
personal

de

Medidas
de
complementarias

proteccin Provea y exija el uso de EPP

para minimizar el impacto.
control

Medidas adicionales.

6 Segunda Evaluacin de Riesgo

Posterior a la definicin de las medidas de control, se debe realizar una
segunda evaluacin de riesgo, para verificar que el valor residual del riesgo es
aceptable y los trabajos se pueden realizar de forma segura con las medidas de
control definidas.
7 Actualizaciones
Esta etapa est orientada principalmente a realizar una identificacin de
nuevos peligros relacionados con la ejecucin de los procesos que se
desarrollan en la empresa.
Es la empresa quien define que los tiempos de actualizacin de las IPER,
siempre orientada a cuando haya algn incidente o cambios en los procesos.
MIPER
Al terminar la evaluacin, vuestra IPER debera parecer como la tabla abajo:

1. Mtodos de Consulta
Check list: Contrastar o comprobar la realidad contra una lista detallada de
elementos o conceptos elaborados previamente.
Anlisis preliminar de peligros: Mtodo de anlisis inductivo para
identificar peligros, situaciones y acontecimientos que puedan causar dao en
una actividad. No se basa en el estudio de siniestros previos.
2. Mtodos de soporte
Lluvia de ideas: Implica estimular la conversacin libre en grupo de gente
informada para obtener una opinin.
Entrevista estructurada o semi-estructurada: Una lista de preguntas que
anima al entrevistado a identificar riesgos desde una perspectiva diferente.
Tcnica Delphi: El medio de combinar las opiniones de expertos que pueden
apoyar la identificaci6n, valoraci6n de la probabilidad y consecuencia de
riesgo.
Tcnica estructurada What - if": Consiste en el planteamiento de posibles
desviaciones en el desafo, construcci6n,
modificaciones y operaci6n
de
una determinada instalaci6n
industrial.
Evaluacin de la Fiabilidad Humana (HRA): Trata de medir error humano
sobre el funcionamiento del sistema.
3. Anlisis de escenarios
Anlisis de causa raz (RCA): Un anlisis de c6mo han ocurrido las prdidas.
Es utilizado para entender las causas que contribuyeron para que el proceso
pueda ser mejorado y evitar futuras perdidas.
Evaluacin de toxicidad: Para evaluacin del riesgo ambiental. El mtodo
implica identificar los peligros que pueden afectar a la poblacin. Es conocer
informacin sobre el nivel de la exposicin y la naturaleza de dao causado.
Anlisis de impacto del negocio: Proporciona un anlisis de cmo los
riesgos de disrupcin clave podran afectar a las operaciones de una
organizacin, e identifica y cuantifica las capacidades que se necesitaran para
gestionarlos.
Anlisis del rbol de fallos: Una tcnica que comienza con un suceso no
deseado (suceso superior) y determina todos los caminos por los que podra
ocurrir. Estos se representan grficamente en un diagrama lgico. Una vez
desarrollado el rbol de fallos, se deben tener en consideracin los caminos
para reducir o eliminar las posibles causas u orgenes del suceso.

Anlisis del rbol de sucesos: Se aplican razonamientos inductivos para

determinar las probabilidades de que se inicien diferentes sucesos con sus
posibles efectos.
Anlisis de causa y consecuencia: Una combinacin de los anlisis del rbol
de fallos y del rbol de sucesos que permite la inclusin de demoras de tiempo.
Se consideran tanto las causas como las consecuencias de la iniciacin de un
suceso.
Anlisis de causa y efecto: Los diversos factores que contribuyen a que se
produzca un efecto se pueden agrupar en diferentes categoras. Con
frecuencia, estos factores contributivos se identifican a travs de la tormenta
de ideas y se representa mediante una estructura en rbol o de espina de
pescado "Fishbone".
4. Anlisis Funcional
FMEA y FMECA: FMEA (Failure Mode and Effect Anlisis - Anlisis del modo de
fallo y de los efectos) es una tcnica que identifica los modos y mecanismos de
fallo, y sus efectos.
Existen varios tipos de anlisis FMEA: FMEA del Diseo (o del producto), que se
aplica a componentes y a productos;
FMEA del Sistema, que se aplica a sistemas; FMEA del Proceso, que se aplica a
procesos de fabricacin y de montaje; FMEA del Servicio y FMEA del Software.
El FMEA puede ir seguido por un anlisis de criticidad que defina la importancia
de cada modo de fallo de forma cualitativa, semicuantitativa o cuantitativa
(FMECA). El anlisis de criticidad se puede basar en la probabilidad de que el
modo de fallo provocar el fallo del sistema, o en el nivel de riesgo asociado al
modo de fallo, o en un nmero de prioridad del riesgo.
Mantenimiento centrado en la fiabilidad: Un mtodo para identificar las
polticas que se deberan implantar para gestionar los fallos, a fin de conseguir
eficaz y acertadamente la seguridad, la disponibilidad y la economa de
funcionamiento requeridas en todos los tipos de equipos.
Anlisis de fugas sneak (Anlisis del circuito de fugas): Una
metodologa para identificar errores de diseo. Una condicin de fuga es una
condicin latente en el hardware o en el software o una condicin integrada
que puede originar un suceso no deseado o que puede inhibir un suceso
deseado que no es causado por fallo de un componente.
Estas condiciones se caracterizan por su naturaleza aleatoria y por la facilidad
de evadir la deteccin durante los ensayos ms rigurosos de sistemas
normalizados. Las condiciones de fuga puedan causar un funcionamiento
inadecuado, la prdida de disponibilidad del sistema, demoras en el programa,
o incluso lesiones o la muerte de personas.
HAZOP Anlisis de riesgos y de operatividad: Un proceso general de
identificacin del riesgo para definir posibles desviaciones con respecto al

rendimiento esperado o previsto. Este proceso utiliza una palabra gua basada
en el sistema.
Se evalan las criticidades de las desviaciones.
HACCP Anlisis de peligros y puntos de control crticos: Un sistema
metdico, pro-activo y preventivo para asegurar la calidad del producto, y la
fiabilidad y seguridad de los procesos, mediante la medicin y seguimiento de
las caractersticas especficas que se requieren que estn dentro de unos
lmites definidos.
5. Apreciacin de los Controles
LOPA (Anlisis de niveles de proteccin): (Tambin se puede denominar
anlisis de barrera). Permite evaluar los controles y la eficacia de stos.
Anlisis pajarita: Un medio diagramtico sencillo para describir y analizar los
caminos de un riesgo, desde los peligros hasta los efectos, incluyendo la
revisin de los controles. Se puede considerar que es una combinacin de la
lgica de un rbol de fallos que analiza las causas de un suceso (representado
por el nudo de una corbata de pajarita) y de un rbol de sucesos que analiza
las consecuencias.
6. Mtodos Estadsticos
Anlisis Markov: El anlisis Markov, a veces llamado anlisis estado-espacio,
se utiliza comnmente para analizar sistemas complejos reparables que
pueden existir en mltiples estados, incluidos distintos estados degradados.
Simulacin Monte-Carlo: La simulacin Monte-Carlo se utiliza para
establecer la variacin agregada en un sistema, resultante de diversas
variaciones del sistema, para un determinado nmero de entradas de datos,
donde cada entrada tiene una distribucin definida y las entradas estn
relacionadas con las salidas de datos a travs de relaciones definidas. La
simulacin se puede aplicar para un modelo especfico donde las interacciones
de las diversas entradas se pueden definir matemticamente. Las entradas se
pueden basar en una variedad de tipos de distribucin de acuerdo con la
naturaleza de la incertidumbre que tales entradas estn destinadas a
representar. Para la apreciacin del riesgo, se utilizan normalmente
distribuciones triangulares o distribuciones beta.
Anlisis Bayesian: Un procedimiento estadstico que utiliza datos de la
distribucin previa para determinar la probabilidad del resultado. El anlisis
Bayesian depende de la precisin de la distribucin previa para deducir un
resultado exacto. El modelo causa-y-efecto de las redes Bayesian establece
una variedad de dominios mediante la captura de relaciones probabilsticas de
entradas de datos variables para obtener un resultado.

Seleccin de Tcnicas de evaluacin

Las Tcnicas de evaluacin deben tener las siguientes caractersticas:

Justificado y apropiado a la situacin o la organizacin.

Proveer una forma que permita la comprensin de la naturaleza del
riesgo y como puede ser tratado.
Capaz de empleo de una manera que sea detectable, repetible y
comprobable.

Las tcnicas se seleccionan basadas en factores como:

Objetivos del estudio.
Necesidad de funcionarios con poder de decisin.
Tipo de riesgos que sern analizados
Magnitud potencial de las consecuencias.
Grado de experiencia, humano y otros recursos necesarios.
Disponibilidad de informacin y datos.
Necesidad de modificacin/ puesta al da de la evaluacin de riesgo.