UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS

UAPA

Derecho comercial I

Dinmica I
Los instrumento de pago y de crdito

Docente
Simn Bolvar Santana, M. A.

Participante
Jos Miguel Ferreiras Torres

Matrcula
13-6458

La letra de cambio.
La letra de cambio es un documento mercantil por el que una
persona, librador, ordena a otra, librado, el pago de una determinada
cantidad de dinero, en una fecha determinada o de vencimiento.
El pago de la letra de cambio se puede realizar al librador o a un tercero
llamado beneficiario, tomador o tenedor, a quien el librador ha
transmitido o endosado la letra de cambio.
El pagar. Formalidades
El pagar es otro de tipo de ttulo valor que se encuentra consagrado a
partir del artculo 709 del cdigo de comercio, en el cual existe una
persona denominada otorgante, que es alguien que promete pagar una
suma de determinada de dinero a otra persona denominada beneficiario
o portador.
Adems de los requisitos generales de todo ttulo valor el pagare debe
contener lo siguiente:

La promesa incondicional de pagar una suma determinada de

dinero.
El nombre de la persona a quien deba hacerse el pago.
La indicacin de pagadero a la orden o al portador.
La forma de vencimiento.

Este requisito del pagare es parecido al de la letra de cambio, solo se

diferencia en que, en la letra de cambio se da una orden de pagar una
determinada suma de dinero, mientras que en el pagare lo que hay es
una promesa incondicional. Tambin debe contener la indicacin de ser
pagadero a la orden o al portador, recordemos que los ttulos valores a
la orden son expedidos a favor de determinada persona, son los que
tienen una clausula la cual expresa la palabra a la orden.
Por otro lado los ttulos valores al portador son lo que no se expiden a
favor de persona determinada, aunque no incluyan la clusula que
exprese la palabra al portador, en estos ttulos la sola exhibicin del
ttulo legitima a su tenedor.
El otorgante de un pagare se asemeja al aceptante de una letra de
cambio, es decir, es el principal obligado de pagar una determinada
suma de dinero, al pagare se le aplican las normas relativas a la letra de
cambio; hay una remisin normativa en el artculo 711 a las normas que
regulan la letra de cambio.

Todo lo relacionado con el pago, la aceptacin y el vencimiento del

pagare se encuentra regulado por las normas de la letra de cambio.

El cheque
El cheque es un ttulo valor que incorpora una orden de pago emitida por
el titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona
beneficiaria, quien cobrara su importe dirigindose a un bando o
empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para
ello. De esta manera, el banco girado pagar el ttulo valor a su tenedor,
descontando de la cuenta corriente del emisor. Un requisito
indispensable para la emisin del cheque es que el emitente debe contar
con fondos disponibles suficiente para atender el pago del ttulo valor
por el banco girado; tales dispositivos debes mantenerse en una cuenta
corriente que el emitente mantenga en el banco girado. Para ello, los
bancos deben proporcionar a sus clientes la chequera o talonario, que
contiene los formularios para emitir el cheque. Se debe tomar en cuenta
que el formato impreso no es el cheque, este es un formulario que sirve
simplemente para emitirlo.

NATURALEZA JURIDICA DEL CHEQUE.

El cheque, por su naturaleza, no es un documento destinado a la
circulacin; es un ttulo de pago, la circulacin del mismo es ocasional,
distinta de la circulacin de la letra de cambio, que por su esencia es
circulable.

Provisin de fondos en el cheque.

La provisin de fondos debe hacerla el librado o la persona por cuya
cuenta ha sido librado el cheque; pero el librador por cuenta de otro
quedar personalmente obligado frente a los endosantes y al tenedor
solamente.
El cheque por s no transmite la propiedad de la provisin a favor del
tenedor.
Tipos de cheque.
Los cheques pueden ser de muchas clases, entre ellas:

a) nominales
b) al portador.
En el primer caso, slo la persona o empresa indicada en el cheque
puede cobrarlo.
En el segundo, lo puede cobrar cualquiera. En algunos pases la
legislacin contempla nicamente cheques nominales, es decir que son
emitidos a nombre o a favor siempre de una persona especfica.
CHEQUE CRUZADO.
Si un cheque est cruzado diagonalmente en el anverso por dos lneas
paralelas, el dinero no se podr retirar en efectivo, sino que tendr que
ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir
la pista al dinero pagado.
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA:
Insertando la clusula para abono en cuenta produce la consecuencia
de que no poder ser cobrado en efectivo, sino que deber ser abonado
en la cuenta del tenedor.
CHEQUE CERTIFICADO:
El librador exige al librado que lo certifique haciendo constar que tiene
en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con
palabras como acepto visto o bueno escritas por el librado.
CHEQUE DE CAJA:
Es un cheque expedido por una institucin de crdito a sus propias
dependencias.
CHEQUES DE VIAJERO:
Son los expedidos por instituciones de crdito a su propio cargo y son
pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del pas o en el
extranjero.
CHEQUE EN BLANCO
Un cheque en blanco es un cheque firmado por el propietario de la
cuenta pero sin una cantidad especificada (por lo que el cobrador puede

escribir cualquier cantidad y cobrarla). Es, por tanto, algo muy peligroso
para quien lo firma.
Coloquialmente, firmar un cheque en blanco a alguien significa confiar
en alguien de una forma casi insensata (tanto como firmar un verdadero
cheque bancario sin escribir una cantidad).
Presentacin de pago, transmisin del cheque y solidario.
El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado.
Como ttulo de crdito que es, el pago del cheque debe hacerse
precisamente contra su entrega.
Responsabilidad del librador: El librador es el principal responsable del
pago del cheque. Por eso en el cheque la accin cambiaria directa se
ejercita contra el librador y sus avalistas (se equipara al librador como el
aceptante de la letra de cambio) y la accin de regreso en contra de los
endosantes y sus avalistas.
El librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague
por causa imputable al librador, es responsable de los daos y perjuicios
que sufra el tenedor.
Responsabilidad del librado: La institucin de crdito que autorice a una
persona para expedir cheques est obligada a cubrirlos hasta el importe
de las sumas que tenga a disposicin del librador. Cuando la institucin
se niegue sin justa causa a pagar un cheque debe resarcir al librador de
los daos y perjuicios.
Se dice que un cheque rebot cuando no hubo fondos; en el argot se
dice que es un "cheque de hule".

Recursos por falta de pago. Prescripcin.

Los recursos por falta de pago en los artculos 40, 41, 24, 43, 44, 45, 46,
47 y 48 nuestra ley de cheque se expresan:

ARTICULO 40.- El tenedor puede ejercer sus recursos contra los

endosantes, el librador y los otros obligados si el cheque, presentado
dentro del plazo legal no ha sido pagado, o no ha sido pagado sino
parcialmente, y si la falta de pago se ha hecho constar por acto
autntico (protesto).

ARTCULO 41.- El protesto debe hacerse antes de que expire el trmino

de presentacin de cheque. Si el ltimo da del trmino de presentacin
es feriado, el protesto deber hacerse el primer da laborable que siga.

ARTICULO 42.- El tenedor debe dar aviso de la falta de pago a su

endosante y al librador, si constare en el cheque su nombre y domicilio,
dentro de los cuatro das hbiles que siguen al da del protesto, y en
caso que el cheque contenga la clusula "sin gastos" o "sin protesto" o
cualquier otra clusula equivalente, estos avisos se darn, a ms tardar,
el primer da laborable que siga a la presentacin del cheque.
Cuando el cheque indique el nombre y domicilio del librador, los notarios
y alguaciles estarn obligados, bajo pena de daos y perjuicios, a
informar al librador por carta certificada, dentro de los dos das que
siguen al registro del protesto los motivos de la falta de pago del
cheque. Por el despacho de esta carta los notarios y alguaciles tendrn
derecho a cobrar honorarios de RD $1.00, ms los gastos de franqueo y
certificado.
Dentro de los dos das hbiles siguientes al da en que cada endosante
haya recibido aviso de la falta de pago del cheque, deber comunicarlo a
su propio endosante con los nombres y direcciones de los que han dado
los avisos precedentes, y se continuar as hasta el librador. Los plazos a
que hace mencin en este artculo corren desde la recepcin del aviso
precedente por cada endosante. En caso de que un endosante no haya
indicado su direccin o la haya escrito en forma ilegible, ser suficiente
dar aviso al endosante que le precede.
Estos avisos se podrn dar en cualquier forma, incluso por reenvo del
cheque.
Las personas obligadas a dar el aviso debern probar que lo han dado
dentro de los plazos indicados. Se considerar que el aviso dado a
tiempo, si se ha puesto en el correo la carta que lo contenga, dentro del
plazo establecido. Cuando la persona obligada a dar este aviso no lo
haya dado en plazo que fija esta ley, no incurrir en caducidad; pero
ser responsable si ha lugar, el perjuicio causado por su negligencia, sin
que los daos y perjuicios puedan exceder el importe del cheque.

ARTICULO 43.- Por medio de una de las clusulas "sin gastos", "sin
protesto", o cualquiera otra clusula equivalente escrita en el cheque y
firmada especialmente, el librador, los endosantes y los avalistas,

pueden dispensar al tenedor de hacer protestar el cheque, y en este

caso el tenedor podr ejercer sus recursos sin dicho acto. Esta clusula
no dispensa al tenedor de hacer la presentacin del cheque dentro del
trmino establecido, ni de dar los avisos a que esta obligado. La prueba
de la inobservancia del plazo incumbe a aquel que la invoca contra el
tenedor.
Si una de las clusulas "sin gastos", "sin protesto", u otra equivalente ha
sido puesto por el librador, dicha clusula produce sus efectos frente a
todos los firmantes. Si la ha puesto un endosante o avalista, produce sus
efectos solamente frente al que la ha insertado.
Si a pesar de la clusula puesta por el librador, el tenedor hace protestar
el cheque, deber asumir los gastos.
Cuando la clusula haya sido insertada por un endosante, si se ha hecho
el protesto, los gastos podrn reclamarse a todos los firmantes.

ARTCULO 44.- Todas las personas obligadas en virtud del cheque son
solidariamente responsables frente al tenedor.
El tenedor puede ejercer su accin contra todas esas personas individual
o colectivamente, sin tener que observar el orden en que ellas se han
obligado. El mismo derecho tendr contra sus garantes todo firmante de
un cheque que ha reembolsado su valor.
La accin intentada contra uno de los obligados no impide el ejercicio de
otras acciones contra los otros obligados, an contra los que se han
obligado posteriormente a aquellos contra quienes se inici del primer
procedimiento.
ARTCULO 45.- El tenedor puede reclamar a aquel contra quien ejerce su
recurso:
a) El importe del cheque no pagado;
b) Los intereses desde el da de la presentacin, al tipo legal.
c) Los gastos de protesto, de avisos dados, y dems gastos.

ARTCULO 46.- El que haya reembolsado un cheque puede reclamar a

sus garantes:
a) La suma integra que ha pagado;

b) Los intereses de dicha suma desde el da en que la ha reembolsado,

calculados a tipo legal, y
c) Los gastos que haya hecho.

ARTCULO 47.- Todo obligado contra quien se ha ejercido un recurso, o

que est expuesto ese recurso, puede exigir, contra reembolso del valor,
la entrega del cheque con el acto de protesto correspondiente y un
recibo que justifique el pago hecho.

ARTICULO 48.- Cuando la presentacin del cheque o la instrumentacin

del protesto dentro de sus plazos prescritos ha sido impedido por un
obstculo insuperable, (disposicin legal u otro caso de fuerza mayor)
estos plazos se prolongarn. Del caso de fuerza mayor el tenedor est
obligado a dar aviso sin retardo a su endosante y a hacer una anotacin
con su firma y fecha en el cheque o en la hoja que la anexa, en que haga
constar dicho aviso. Para todo lo dems se aplicarn las disposiciones
del Artculo 42.
Despus de la cesacin de la fuerza mayor, el tenedor debe presentar el
cheque para el pago sin retardo, y si ha lugar, har extender el protesto.
Si la fuerza mayor perdura ms de quince das contados desde la fecha
en la cual el tenedor ha dado aviso de tal fuerza mayor a su endosante,
se podrn ejercer los recursos sin que sea necesario ni la presentacin
del cheque ni el protesto, a menos que esos recursos hayan sido
suspendidos por un plazo ms largo en virtud de otras leyes.
No se considerarn como casos de fuerza mayor los hechos puramente
personales que ataen al tenedor o a aquel a quien el haya encargado
de la presentacin del cheque o de hacer protesto.

PRESCRIPCIN.
La prescripcin es expresada en los artculos 52 y 53 de nuestra ley de
cheques de la forma siguiente:
ARTICULO 52.- Las acciones del tenedor en recurso contra los
endosantes, el librador y los otros obligados prescriben en el trmino de
seis meses contados desde la expiracin del plazo de presentacin del
cheque.

Las acciones en recurso de cada obligado contra los otros obligados al

pago del cheque, prescriben en el trmino de seis meses contados
desde el da en que el obligado haya reembolsado el cheque o desde el
da en que se haya iniciado accin judicial contra dicho obligado.
Sin embargo, en caso de caducidad o de prescripcin de las acciones
previstas anteriormente, subsistirn las acciones ordinarias contra el
librador y contra los otros obligados que se hayan enriquecido
injustamente.

ARTCULO 53.- El plazo de la prescripcin en caso de accin en justicia,

slo correr desde el da de la ltima diligencia judicial.
Esta prescripcin no se aplicara si ha habido condenacin o si la deuda
ha sido reconocida en acto separado.
La interrupcin de la prescripcin no tiene efecto sino contra aquel
respecto de quien el acto interruptivo ha sido realizado. Sin embargo, los
presuntos deudores estarn obligado a afirmar bajo juramento, en caso
de ser requerido, que ellos no son ya deudores, y sus viudas, herederos
o causahabiente, que creen de buena fe que ya no se debe nada.

Transferencia de fondos
Las transferencias electrnicas permiten al cliente de un banco hacer
pagos o enviar fondos desde su cuenta a una cuenta en otro banco.

La firma digital. Valor probatorio de los documentos digitales.

El concepto de firma digital en trminos genricos es concebida: como
un bloque de caracteres que acompaa a un documento (o fichero)
acreditando quin es su autor (autenticacin) y que no ha existido
ninguna manipulacin posterior de los datos (integridad).
Para firmar un documento digital, su autor utiliza su propia clave secreta
(sistema criptogrfico asimtrico confidencialidad), a la que slo l tiene
acceso, lo que impide que pueda despus negar su autora (no repudio).
Es frecuente que la misin del documento como soporte de informacin
implique que no requiera de ms valor probatorio que el que se presuma
o se alegue en las menciones del documento. Por ejemplo, la fecha de
publicacin o el nombre del autor suelen figurar en los documentos y se
suelen dar por vlidos salvo prueba en contra.

Sin embargo, en ocasiones, es preciso demostrar la autenticidad del

documento electrnico o bien, algunas propiedades conexas, como la
fecha de creacin o publicacin, el autor, el expedidor, o el titular del
documento (a los efectos de atribuirle un derecho), o bien otra
informacin registrada en sus metadatos.
Con ese objeto, la autenticidad de los documentos electrnicos se
refuerza sobre la base de dos mecanismos complementarios:

La firma electrnica
La referencia a una base de datos documental securizada que se
atribuye como de referencia para un documento dado. En la
moderna normativa de administracin electrnica la sede
electrnica permite gestionar la referencia, y el cdigo seguro de
verificacin la individualizacin del documento en la sede
electrnica.