IMPACTO ECONOMICO DE LAS MYPES:

A) Las colocaciones crediticias a las micro y pequeas empresas

(mypes) generarn un impacto econmico ascendente a 17,500
millones de dlares en Per durante este ao, proyect el presidente
de la Caja Municipal de Ahorro y Crdito (CMAC) de Sullana, Joel
Siancas.
Solo el hecho de que el sistema financiero preste ms de 3,500
millones de dlares a las mypes tiene un efecto muy positivo, pues
replica hasta en cinco veces en la economa peruana, manifest a la
agencia Andina.
Sostuvo que cuando una entidad financiera otorga un prstamo a
una microempresa, ste no queda all, sino que genera un crculo
virtuoso en el mercado nacional.
B) Los microcrditos, que ahora ascienden a 3,500 millones de
dlares, recirculan a nivel de la economa, se inyectan a un
movimiento comercial de produccin donde los peruanos compran y
venden servicios o bienes y, de esta manera, se dinamizan tambin
varias cadenas productivas a nivel nacional.
Destac que el sector de microfinanzas sigue en crecimiento
sostenido a pesar que este es un ao de crisis financiera
internacional.
Asimismo, proyect que el prximo ao los microcrditos sumaran
unos 4,200 millones de dlares, que tambin se multiplicaran por
cinco veces en el mercado peruano.
Subray que en los ltimos aos el desarrollo de las entidades
microfinancieras y el ambiente de regulacin dictado por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP(SBS), han garantizado
el crecimiento y solidez de este sector.
El crecimiento de las microfinanzas en Per es destacable y se ha
generado una mayor competencia que es beneficiosa para los
propios emprendedores ya que desde los ltimos aos el sistema
financiero ha fijado su inters en atender las necesidades de los
emprendedores
C) Crecimiento y reduccin de la pobreza

Segn cifras del INEI, la pobreza se redujo de 54.4% en el 1991 a 25.8%

en el 2015. Y dentro de ella, la pobreza extrema se redujo de 23% a 6%.
Es decir, casi un tercio de la poblacin dej atrs la pobreza para
integrar una nueva clase emergente.
De acuerdo a un estudio del Banco Mundial sobre el Per,
aproximadamente el 80% de la reduccin de la pobreza fue atribuible
al crecimiento econmico, mientras que solo el 20% restante
obedeci al efecto de los programas sociales.
Por otra parte, el principal factor que permiti aumentar el gasto en
programas sociales en casi 50% respecto al del ao 2000, fue el
crecimiento econmico.
Por lo que se deduce que para continuar reduciendo la pobreza es
necesario seguir con el crecimiento econmico. Sin embargo, existen
bolsones al interior del pas donde no llega el crecimiento econmico,
debido a su lejana y difcil acceso a la tecnologa y al crdito. En
vista de ello, el Estado ha lanzado una serie de iniciativas tendientes
a incluirlos financiera y socialmente.
D) MYPES APORTAN EL 40% DEL PBI
El Per es un pas de emprendedores, estamos entre los puestos
ms altos en Latinoamrica. El emprendedor es aquella persona que
tiene una idea, que la percibe como una oportunidad y hace todo
bajo su poder para hacerla realidad. Los emprendedores tienen
visin, pasin, determinacin, persistencia, saben lo que quieren y
van en busca de ello.
Actualmente, en el Per, las micros y pequeas empresas aportan,
aproximadamente, el 40% del Producto Bruto Interno, son una de las
mayores potenciadoras del crecimiento econmico del pas. En
conjunto, las MYPES generan el 47% del empleo en Amrica Latina,
siendo esta una de las caractersticas ms rescatables de este tipo
de empresas.
Conforme las MYPES van creciendo, nuevas van apareciendo. Esto
dinamiza nuestra economa. Debido a que la mayora desaparece en

menos de un ao; las que sobrevivan este ciclo se volvern cada vez
ms influyentes en el mercado, ampliarn su capacidad de
produccin, requerirn de ms mano de obra y aportarn con
mayores tributos al Estado.
Segn el Ministerio de Produccin, en el presente, el nmero de
MYPES en el Per va a ascender a un total de 5.5 millones al cierre
del 2015. La gran mayora son informales (83%), ya que no estn
registradas en la SUNARP como personas jurdicas y a su vez, no
cumplen con las formalidades. El otro 17% est conformado por
MYPES formales. Se estima que para el cierre del 2015 habr un
total de 0.9 millones de MYPES formales.
E) GENERAN EMPLEO
En el Per, la poblacin econmicamente

activa

(PEA)

ocupada (aquella que efectivamente labora) est conformada por

16.24 millones de personas. Es sorprendente que las Mype abarquen
al 77.7% de esta poblacin en 2011 (12.6 millones) y an
ms llamativo que dicha proporcin se haya mantenido igual durante
los ltimos aos (con un 79.1% en 2007).
En promedio, un pequeo empresario trabaja 38 horas a la semana,
dato constante desde hace cinco aos. Por otro lado, el ingreso
promedio de un pequeo trabajador es de S/.911.2 al mes y de S/.
10,935 al ao. Ello indica un crecimiento de 8.8% con respecto al
2010 y de 26.6% en funcin a 2007.
En general se aprecia que se est trabajando la misma cantidad de
horas en los ltimos aos, pero se viene ganado ms, lo que indica
que, pese a lo que algunos alegan, realmente el desarrollo
econmico est llegando a las poblaciones de menores recursos.

Formas y fuentes de financiamiento para Mypes

Los micro y pequeos empresarios constituidos formalmente cuentan con la
facilidad de acceder a fuentes de financiamiento provenientes de entidades
bancarias, cajas rurales y cooperativas de ahorro y crdito. Lo beneficioso de
optar por una alternativa es que no se arriesga el patrimonio personal, por lo
que surge la oportunidad de establecer mecanismos o cronogramas de pagos.

As lo explica Lizardo Agero, especialista del Centro de Innovacin y

Desarrollo Emprendedor (CIDE) de la PUCP, quien indica que el rol del Estado
en torno al inters es favorable. El inters constituye un escudo fiscal ()
haciendo que la tasa o el costo del dinero de ese prstamo se reduzca y
tambin el Estado apoya este tipo de actividades cobrando menos Impuesto a
la Renta.
Qu debe tener en cuenta el empresario?

[1]

- Hasta qu punto est dispuesto a endeudarse.

- Conocer su capacidad de endeudamiento.
- Fijar los costos efectivos de financiamiento, costo efectivo del dinero
o TEA (tasa de inters efectiva anual).
- Analizar los plazos para la amortizacin de la deuda que otorga la
entidad prestadora.
- El empresario debe observar si la entidad que le est ofreciendo el
financiamiento que requiere est siendo supervisada por la SBS.
- Tener especial cuidado al escoger lneas de sobregiro bancario
y tarjetas de crdito como mecanismos de financiamiento.
Las tarjetas de crdito son empleadas para adquirir bienes y servicios, por lo
que, precisamente es uno de los grandes errores es utilizarlas como
instrumento de financiamiento para una actividad empresarial porque resulta en
un costo muy elevado.

A.

Crdito de Garanta Lquida

Es el tipo de solvencia que se destina a financiar la compra de insumos, o la

adquisicin de maquinaria, equipo y locales comerciales. El beneficiario
tiene la ventaja de recibir asesora financiera para optimizar el rendimiento
de su dinero.

A. Crdito para Capital de Trabajo

Es el prstamo que se otorga para la compra de mercadera e insumos,

financiando montos que van desde S/. 500 hasta S/. 90,000. Este producto
permite al beneficiario cancelar el prstamo hasta en 18 meses.

A. Financiamiento para Inversiones

Es la prestacin que da el banco exclusivamente para las adquisiciones de

mquinas, vehculos y locales comerciales. Los montos que se otorgan van
desde S/ 1,500 hasta S/. 120,000 o su equivalente en dlares; se pueden
pagar hasta en 72 meses.

Leasing
Con este contrato de crdito a mediano plazo, los clientes solventan sus
necesidades de compra de bienes muebles o inmuebles obteniendo beneficios
con el manejo financiero y tributario. Mi banco, adems, brinda asesora,
analiza cada operacin y la ajusta de acuerdo a la necesidad de los clientes, y
financia activos fijos sin comprometer recursos de corto plazo.
Las principales causas del escaso acceso a crditos para las MYPES/PYMES
son los siguientes:
Informalidad: No cumplen con las exigencias de la banca debido a que no
cuentan con los registros necesarios para demostrar su actividad.
Cultura crediticia y mala informacin: Al no haber participado jams de los
procesos de crditos ellos tienen temores y miedos que no les permiten
acceder a estos beneficios.
Voluntad de pago: Muchas veces por haber logrado una compra o un
apoyo de instituciones relacionadas ala banca y no haber sabido pagar en
sus fechas ellos tiene calificacin y referencias negativas de las centrales
de riesgo las mismas que limitan su acceso.
Capacidad de pago: Las MYPES en su mayora son unidades familiares
las mismas que cuentan con ingresos, los mismos que los emplean en su
supervivencia.
Capacidad empresarial: La gran mayora es dirigida por gente emprica
que no cuenta con formacin y si muchas de estas han tenido xito es por
la experiencia ganada.
Financiamiento de terceros: Muchas veces les resulta ms fcil y rpido
acceder a este tipo de financiamiento ya que no cuentan con
documentacin formal exigida por entidades financieras.
Informacin: No cuentan con la informacin necesaria y amplia sobre las
ventajas y los beneficios del sistema financiero.
Garantas: Por ser estas unidades familiares muchas veces con escasos
recursos no cuentan con un patrimonio ni una buena acumulacin de
bienes que pueda respaldar su actividad.
Ingresos permanentes: Muchas veces son negocios estacinales no
permanentes de acuerdo a pocas y temporadas.