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(13.11.12)
Apelao
Relatora:
Cvel
Desa.
n.
2010.050989-1,
Subst.
de
Denise
Lages
Volpato
09
de
outubro
Denise
RELATORA
de
2012.
Volpato
RELATRIO
Forte no Princpio da Celeridade, e utilizando racionalmente as ferramentas informatizadas, adota-se, in
totum,
o
relatrio
da
Sentena
(fl.
68),
verbis:
"Fabiana Morais Pilar ajuizou ao de indenizao por danos morais contra Banco ABN AMRO Real S/A
alegando, em resumo, que foi correntista do ru, sendo que ao passar por dificuldades financeiras acabou
tendo vrios cheques devolvidos. Disse que com muita dificuldade resgatou a maioria dos cheques,
sendo que em 19.06.2008 resgatou o de n. 010288, vindo o ru a comunicar que solicitou a excluso do
seu nome do CCF em seguida. Acrescentou que em 26.09.2008 constatou que seu nome ainda estava
registrado no cadastro referido, o que lhe acarretou abalo moral passvel de reparao.
Requereu a procedncia do pedido para que o ru seja declarada indevida a incluso dos seus dados no
CCF, e a condenao do ru ao pagamento de indenizao por danos morais.
Citado, o ru contestou aduzindo, em sntese, ter agido de boa-f e que procedeu a excluso do nome da
autora do cadastro em discusso no dia 29.09.2008. Asseverou que no se pode falar em danos morais,
pugnando
pela
improcedncia
do
pedido.
A
autora
replicou.
relatrio."
Ato contnuo, sobreveio Sentena (fls. 68/72), julgando a lide, nos seguintes termos: "Diante do exposto,
julgo improcedente o pedido. Condeno a autora ao pagamento de custas processuais e honorrios de
advogado da parte adversa, que so fixados em R$ 800,00, na forma do art. 20, 4o, do CPC, atendidos
os pressupostos de complexidade da causa e tempo de durao, suspensa a exigibilidade por ser
beneficiria
da
assistncia
judiciria
gratuita."
Irresignada, a autora interps recurso de apelao (fls. 75/80), no qual defende a ilicitude da manuteno
da restrio, rechaando a tese sustentada na Sentena, de que a demora no cancelamento da restrio
no gerou abalo moral em razo do tempo que permaneceu inadimplente. Ressalta ter a inscrio
permanecido indevidamente por cerca de 100 (cem) dias aps o pagamento (pagamento em 19.06.2008,
baixa da restrio em 29.09.2008), requerendo seja analisado o feito sob o manto da legislao
consumerista. Em razo do exposto, postula a procedncia da demanda, com a inverso dos nus
sucumbenciais.
Contrarazoado o recurso de apelao (fls. 84/90), ascenderam os autos a este Tribunal.
Este
relatrio.
VOTO
1.
Admissibilidade
preenchidos
2.
Da
os
pressupostos
aplicabilidade
do
de
admissibilidade,
Cdigo
de
passa-se
Defesa
anlise
do
do
recurso.
Consumidor
Ab initio, importante destacar o fato da relao jurdica em apreo ser tipicamente de consumo,
subsumindo-se as partes aos conceitos de consumidor e fornecedores prescritos nos artigos 2 e 3,
ambos
do
Cdigo
de
Defesa
do
Consumidor,
verbis:
"Art. 2 Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio ou como
destinatrio
final"
[...]
Art. 3 Fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou estrangeira, bem como
os entes despersonalizados, que desenvolvem atividade de produo, montagem, criao, construo,
transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou prestao de
servios."
Ademais, quanto aplicabilidade das normas consumeristas s instituies financeiras, incide na espcie
a
Smula
297
do
Superior
Tribunal
de
Justia:
"Smula 297 - O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras."
Nesse
sentido,
colhe-se
do
acervo
jurisprudencial
desta
Egrgia
Corte:
"Assim, sendo a apelada considerada consumidora, no como beneficiria ou utilizadora dos servios
mas, sim, equiparada quela que vtima do evento, conforme conceituado no art. 17 do Cdigo
Consumerista, deve-se aplicar a responsabilidade objetiva, porque foi prejudicada pela imperfeio dos
servios prestados pelo fornecedor (financiadora), o que imputa a este o dever de reparar os danos (art.
14, caput, do CDC)" (TJSC, Apelao Cvel n. 2008.044565-5, de Ararangu, Rel. Des. Fernando Carioni,
julgado
em
19/11/2008).
Dito isto, e por serem de ordem pblica as normas protetivas do consumidor, admite-se, de ofcio, a
aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor presente demanda, especialmente no que se refere
responsabilidade
objetiva
dos
fornecedores
por
fato
do
servio.
3.
Da
responsabilidade
objetiva
cedio que configurao da responsabilidade civil objetiva, prevista no artigo 14 do Cdigo de Defesa
bem.
Na hiptese, constitui fato incontroverso nos autos ter sido o nome da autora inscrito no cadastro de
restrio ao crdito do SPC pela demandada (fl. 15), a qual agiu em exerccio regular de seu direito, uma
vez que havia inadimplncia relativamente a emisso de vrios cheques sem saldo.
Tambm restou caracterizado que o dbito ensejador da restrio, foi liquidado em 19.06.2008, conforme
o comprovante de pagamento acostado fl. 11, tendo a baixa da restrio creditcia ocorrido apenas em
01.10.2008 (fl. 49), ou seja, 104 (cento e quatro) dias aps o pagamento.
Nesse vis, ao contrrio do entendimento sustentado na Sentena de Primeiro Grau, no pairam dvidas
acerca do ato ilcito passvel de indenizao por dano moral cometido pelo banco, que restringiu o crdito
da
autora
por
tempo
maior
do
que
era
razovel.
Sobre o prazo razovel para baixa da restrio aps o pagamento da dvida, recentemente se manifestou
o
Superior
Tribunal
de
Justia:
"CONSUMIDOR. INSCRIO EM CADASTRO DE INADIMPLENTES. QUITAO DA DVIDA.
CANCELAMENTO DO REGISTRO. OBRIGAO DO CREDOR. PRAZO. NEGLIGNCIA. DANO
MORAL.
PRESUNO.
1. Cabe s entidades credoras que fazem uso dos servios de cadastro de proteo ao crdito mant-los
atualizados, de sorte que uma vez recebido o pagamento da dvida, devem providenciar o cancelamento
do
registro
negativo
do
devedor.
Precedentes.
2. Quitada a dvida pelo devedor, a excluso do seu nome dever ser requerida pelo credor no prazo de
05 dias, contados da data em que houver o pagamento efetivo, sendo certo que as quitaes realizadas
mediante cheque, boleto bancrio, transferncia interbancria ou outro meio sujeito a confirmao,
dependero do efetivo ingresso do numerrio na esfera de disponibilidade do credor.
3. Nada impede que as partes, atentas s peculiaridades de cada caso, estipulem prazo diverso do ora
estabelecido, desde que no se configure uma prorrogao abusivadesse termo pelo fornecedor em
detrimento do consumidor, sobre tudo em se tratando de contratos de adeso.
4. A inrcia do credor em promover a atualizao dos dados cadastrais, apontando o pagamento, e
consequentemente, o cancelamento do registro indevido, gera o dever de indenizar, independentemente
da prova do abalo sofrido pelo autor, sob forma de dano presumido. Precedentes.
5. Recurso especial provido." (STJ. REsp 1149998/ RS. Rel. Min. Nancy Andrighi, julgado em 07.08.2012)
(grifei)
Destarte, no obstante a incluso do nome no cadastro restritivo ter sido legtima na origem, afigura-se
indevida e portanto ilegal a permanncia da restrio aps mais de cem dias do adimplemento da
obrigao.
Portanto, a instituio bancria deve responder pelos danos morais incorridos pela demora na retirada da
restrio
mesmo
aps
plena
liquidao
do
dbito,
reconhecida
incontroversamente.
Em
casos
anlogos,
tem
se
pronunciado
esta
Corte
de
Justia:
"Da mesma forma que a inscrio, a indevida manuteno do nome do devedor nos cadastros de
inadimplentes configura dano moral e faz nascer para o responsvel a obrigao de repar-lo,
independentemente de comprovao dos prejuzos sofridos. Isso porque o abalo de crdito em si j
presume uma srie de efeitos indesejveis, como a discriminao decorrente da fama de mau pagador."
(TJSC. Apelao Cvel n. 2008.077015-6, da Capital. Rel. Des. Jaime Luiz Vicari, DJ 25.05.2009).
E
mais:
"A manuteno do nome da consumidora nos cadastros do SPC e SERASA, aps quitada a dvida,
mesmo com atraso, gera dano moral passvel de indenizao, dispensada sua comprovao, porque
presumido." (TJSC. Apelao Cvel n. 2012.031051-3, de Lages, rel. Des. Saul Steil, julgado em
03.07.2012)
E
ainda:
"Comete ilcito passvel de indenizao tanto aquele que indevidamente promove o registro do nome de
algum em bancos de dados de proteo ao crdito quanto aquele que, depois de cientificado da
liquidao do dbito, injustificadamente no promove o cancelamento de imediato. Ambos os
procedimentos so graves, mas a intensidade deste ltimo mais nefasta por seu carter injusto
pessoa cujo nome mantido no cadastro restritivo." (TJSC. Apelao Cvel n. 2005.022128-3, de
Cricima.
Rel.
Des.
Marcus
Tulio
Sartoratto,
julgado
em
10.10.2006)
Logo, ao contrrio do entendimento sustentado na Sentena de Primeiro Grau, evidente a ilicitude
praticada pela instituio financeira demandada, decorrente da morosidade na excluso da inscrio
legitimamente realizada, uma vez que a dvida foi quitada integralmente, ao passo que a baixa cadastral
no
foi
realizada
em
tempo
razovel.
Demais disso, impende destacar no ter a demandada comprovado o envio de prvia notificao acerca
da negativao, o que por si s seria fundamento para o reconhecimento da responsabilidade civil da
instituio
financeira
requerida.
consabido que a negativao no precedida da necessria comunicao prvia, alm de impedir a
cincia da requerente sobre o encaminhamento de seu nome a rgo protetivo de crdito,
impossibilitando-a de regularizar sua situao cadastral, descumpre o disposto no art. 43, 2, do Cdigo
de
Defesa
do
Consumidor,
in
verbis:
"Art. 43. O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso s informaes existentes em
cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as
suas
respectivas
fontes.
(...)
2 A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo dever ser comunicada por
escrito
ao
consumidor,
quando
no
solicitada
por
ele."
Em
caso
anlogo,
assim
decidiu
este
rgo
Fracionrio:
"A regra cogente insculpida no art. 43, 2, do CDC, tem natureza preventiva e escopo preciso, qual seja,
comunicar o consumidor de maneira cabal acerca do registro efetuado antes de colocar a informao no
domnio pblico, evitando causar-lhe, desta maneira, danos materiais e morais, na exata medida em que
possibilita ao inscrito a tomada de todas as providncias que enter cabveis a fim de rechaar a inscrio
(devida ou indevida)." (AC n. 2006.006618-5, de Blumenau, Primeira Cmara de Direito Civil, rel. Des.
Joel
Dias
Figueira
Jnior,
06.06.06).
Assim sendo, no comprovando a demandada o envio de notificao prvia, no h como reconhecer seu
xito
no
cumprimento
das
disposies
legais.
Ante os argumentos expostos, resta evidenciado o ato ilcito perpetrado pela instituio financeira
demandada.
Tocante ao dano moral, atualmente pacfico na doutrina e jurisprudncia que, tratando-se de
manuteno indevida no cadastro de inadimplentes basta a comprovao do ilcito, uma vez que os
prejuzos decorrentes de tal ato so de conhecimento de toda a sociedade. Trata-se do dano moral
presumido ou do dano moral in re ipsa, ou seja, aquele que independe da produo de outras provas,
pois
a
leso
extrapatrimonial
presumida.
A
propsito,
observa
Srgio
Cavalieri
Filho:
"Nesse ponto a razo se coloca ao lado daqueles que entendem que o dano moral est nsito na prpria
ofensa, decorre da gravidade do ilcito em si. Se a ofensa grave e de repercusso, por si s justifica a
concesso de uma satisfao de ordem pecuniria ao lesado. Em outras palavras, o dano moral existe in
re ipsa.; deriva inexoravelmente do prprio fato ofensivo, de tal modo que, provada a ofensa, ipso facto
est demonstrado o dano moral guisa de uma presuno natural, uma presuno hominis ou facti, que
decorre das regras de experincia comum" (Programa de responsabilidade civil, 4 ed., So Paulo:
Malheiros,
2003,
pp.
101
e
102).
Inclusive,
este
entendimento
deste
Tribunal
de
Justia:
Do
quantum
indenizatrio
Pois bem, reconhecida a existncia do dano moral sofrido pela autora e o dever de indenizar da
requerida,
cumpre
quantific-lo
de
acordo
com
a
situao
ftica.
Nesse vis, em virtude da inexistncia de parmetros legais para fixao da verba indenizatria,
prepondera na doutrina e jurisprudncia o entendimento de que o arbitramento da indenizao pelo
Magistrado levar em considerao os critrios de razoabilidade e proporcionalidade alm de analisar as
peculiaridades
do
caso
concreto.
Estabeleceu-se, ainda, na doutrina e jurisprudncia ptria a necessidade de analisar-se no s as
possibilidades financeiras da parte ofensora - pois a reprimenda deve ser proporcional ao seu patrimnio
material, para que surta efeito inibitrio concreto -, mas igualmente da parte ofendida, pois o Direito no
tolera
o
enriquecimento
sem
causa.
Nesse
sentido,
destaca-se
desta
Colenda
Cmara:
"Deve o julgador, quando da fixao da condenao decorrente de danos morais com carter reparatrio,
educativo e punitivo, sopesar a condio socioeconmica dos envolvidos, a intensidade da culpa
despendida para o evento e a gravidade do dano acarretado." (TJSC, n. 2007.003701-5, de Curitibanos,
Rel.
Desa.
Subst.
Denise
Volpato,
julgado
em
25/06/2010)
Outrossim, importante salientar que, em casos tais, a indenizao arbitrada guarda, alm do carter
compensatrio pelo abalo de crdito e a imagem causado pelo ato ilcito praticado, tambm o carter
pedaggico e inibitrio, vez que visa precipuamente coibir a continuidade ou repetio da prtica pela
instituio
financeira
requerida.
O desrespeito aos direitos dos brasileiros tanto que os bancos figuram como o 2 (segundo) maior
litigante do pas, o que denota no s a m-qualidade dos servios bancrios, como tambm o desprezo
pelo consumidor e pela dignidade da Justia, haja vista o elevado ndice de litigiosidade que este
indicador
representa.
o que se extrai do relatrio acerca dos maiores litigantes do pas, confeccionado pelo Conselho
Nacional
de
Justia:
"Observa-se da tabela 2, abaixo, que o setor pblico federal e os bancos representam cerca de 76% do
total de processos dos 100 maiores litigantes nacionais, enquanto o sertor bancrio corresponde a mais
da metade do total de processos pertencentes aos 100 maiores litigantes da Justia Estadual (54%)."
(Disponvel em http://www.cnj.jus.br/images/pesquisas-judiciarias/ pesquisa_100_maiores_litigantes.Pdf,
aceso
em
10/05/2012,
p.
14)
disposio
deste
tipo
de
instituio.
Frente a esses argumentos, com amparo nos princpios da proporcionalidade e da razoabilidade e,
especialmente, em ateno ao carter inibidor e pedaggico da medida, condena-se a requerida ao
pagamento de indenizao por danos morais, no valor de R$ 35.000,00 (trinta e cinco mil reais),
atualizada monetariamente desde o seu arbitramento, conforme prev a Smula 362 do STJ, e acrescida
de juros moratrios a partir do evento danoso (25.06.2008 - cinco dias aps o pagamento da dvida,
conforme precedente do Superior Tribunal de Justia: "2. Quitada a dvida pelo devedor, a excluso do
seu nome dever ser requerida pelo credor no prazo de 05 dias, contados da data em que houver o
pagamento efetivo (...) "(Recurso Especial n. 1.149.998 RS. Rel. Ministra Nancy Andrighi, julgado em
07.08.2012).
5.
Da
inverso
do
nus
sucumbencial.
advocatcios, fixados em 20% (vinte por cento) sobre o valor atualizado da condenao, em conformidade
com
o
artigo
20,
3,
do
CPC.
Ante o exposto, o voto no sentido de conhecer do recurso e dar-lhe provimento, para condenar a
requerida ao pagamento da indenizao por danos morais no valor de R$ 35.000,00 (trinta e cinco mil
reais), quantia que dever ser atualizada monetariamente desde o seu arbitramento, conforme prev a
Smula 362 do STJ, e acrescida de juros moratrios a partir do evento danoso (25.06.2008), consoante a
Smula 54 do STJ. Condena-se, ainda, a requerida ao pagamento das custas processuais e dos
honorrios advocatcios, fixados em 20% (vinte por cento) sobre o valor atualizado da condenao, em
conformidade
com
o
artigo
20,
3,
do
CPC.
Este o voto.