REGULAGAO BANCARI
CONCEITO E TIPOLOGIA
ARMINDO SARAIVA MATIAS™
1. Nog&o de Regulagio
Gostarfamos, hoje, de poder contribuir para a clarificagdo de alguns
conceitos jurfdico-econémicos, de uso corrente, em torno da nogao de re-
gulacao.
O primeiro conceito de regulagao, 0 conceito mais simples, menos
denso e, por isso também, mais abrangente, é o de um conjunto ou com-
plexo de princfpios e normas que tenham por finalidade a prossecugao de
um determinado objectivo!.
Todavia, um conceito assim definido, de tao impreciso e incaracteris-
tico, de nada adiantaria, postulando outros elementos, como sejam, 0 tipo
de normas, a respectiva fonte, o fim a prosseguir. E destes elementos resul-
tard uma infinidade de outros conceitos, tantos quantos os elementos dis-
tintivos e caracterizadores.
A regulacao podera, por exemplo, revestir natureza meramente téc-
nica, visando a melhor produgao de certo bem, mas também poderé ter por
objecto a «normatizacg4o» de uma determinada actividade social, prosse-
guindo o melhor desempenho desta.
* Professor da Universidade Aut6noma de Lisboa. Advogado especialista em direito
financeiro (O. A.).
| «The expression «Regulation» is frequently found in both legal and non-legal con-
texts», como refere Ous ANTHONY, Regulation: Legal Form and Economic Theory, Oxford
Portland Oregon, 2004, p. 1. 400 Direito Econdmico
—$_— $$ =a
E se transportarmos este conceito basico para 0 campo da economia,
podemos, entao, confrontar diversos outros conceitos, mais recortados 3
mais definidos?3-4,
De entre eles, esté ji consagrado nos ordenamentos juridicos 0 con.
ceito de regulagaio da economia.
E, ainda assim, uma nogio demasiado ampla que, no limite, poderia
coincidir com a de direito de economia ou com a de direito econémico, tal
como muitos o definem>.
Nesta concepcao, regulacao da economia significaria «intervencio,
directa ou indirecta do Estado» nas actividades privadas para realizar fing.
lidades piiblicas®7.
A intervengao directa consistiria na actuagaio do Estado como agente
econdémico, através das suas empresas € dos seus instrumentos de produ-
cao ou de prestagio de servigos.
Ja na intervengao indirecta, 0 Estado se limitard a incentivar, promo-
ver, enquadrar a actuag4o dos agentes econdémicos. Ainda assim, é de dis-
tinguir uma dupla actuacio: aquela com que o Estado fomenta as activi-
dades, através de incentivos, beneficios fiscais, e uma outra em que 0
Estado apenas regula o comportamento dos agentes.
Aquela modalidade de intervengio indirecta na economia chamamos
fomento econdémico8; reservaremos para esta tiltima modalidade de inter-
vencao indirecta a designagdo de regulagao econémica.
2 J. NorToN, C. CHENG ¢ I. FLETCHER, International Banking Regulation and Super-
vision: Change and Transformation in the 1990's, Graham and Trotman, Londres, 1994,
p.50 ess.
CayseeLe. P., Regulation and Financial Market Integration, Steinherr, ed., 1991, p.
Bess,
2 Para 0 conceit de regulagio no Ambito do mercado de valores mobilidirios, ve.
CASTILLA, MANUEL «Regulacién y Competencia en los Mercados de Valores», Civitas,
Madrid, 2001, p. 257 € ss.
+ SANCHEZ AnpRES, A., «A modo de Prontuario sobre una Reforma Polémica: La
Ley 24/1988 del Mercado de Valores», in RDM, 192 (1989), p. 276:
5 Saratva MATIAS A., Para um Conceito de Direito Econémico, FDL, policépia,
Lisboa, 1981, p. 140 e ss, especialmente p. 156.
© Moreira, VITAL, Auto-regulacdo Profissional e Administracao Priblica, Almedina,
1997. p. 34.
7 Francs, J., The Politics of Regulation, Oxford, Blackwell, 1993, p. 5.
8 Era esta a designagao que, por contraposicZo as «medidas de policia» e de acordo
com a doutrina administrativa tradicional, adoptévamos, j4 em 1978, in «Aspectos da Inter-
vengao do Estado nas Actividades Econémicas Privadas», Temas de Direito Econdmico,
Associagiio Académica da Faculdade de Direito de Lisboa, 1978/1979. Regulacao Bancaria: Conceito ¢ Tipologia 401
A regulagao econémica sera, entéo. um complexo de princfpios e de
normas que enquadram, orientam, promovem ou determinam as activi-
dades dos agentes econémicos, inseridos em determinado sistema, econd-
mico e de mercado, independentemente da natureza, ptiblica ou privada,
dos agentes.
2. Regulacio da economia e regulacio bancdria
Esta nogdo, ainda muito ampla, de regulagiio, coincide, a nosso ver,
com a do direito da economia, mas nao com a nog&o de direito econdmico.
O direito da economia sera 0 conjunto de todas as normas que regulam a
economia, a no¢io de direito econdmico é mais qualificativa: abrange ape-
nas as normas juridicas reguladoras da economia na perspectiva da orga-
nizagao e do desenvolvimento econémico.
Referindo-nos 4 regulagdio da economia, queremos, pois, abranger to-
das as normas com valor juridico que tenham por objecto a actividade eco-
némica.
Todavia, quer a especificidade das matérias quer os fins a prosseguir
permitem, com vantagem, determinar 4reas ou zonas dentro daquele campo
regulatério.
E 0 caso da regulacdo bancéria}0-11-12
A regulagao bancaria hé-de, assim, ser caracterizada pelo objectivo
que prossegue, isto €, 0 melhor funcionamento da actividade bancéria.
Procede-se, deste modo, a um recorte da actividade bancdria dentro da
actividade econémica, do sector bancdrio dentro do sector financeiro.
Se
° Neste sentido, também, Patricio, SIMOES, «Os Cédigos de Conduta nas Entidades
Financeiras Sujeitas a Supervisdo», in Cadernos de Auditoria Interna, ano VI, ed. Banco
de Portugal, Lisboa, 2003, p. 61 e ss
'° Desenvolvidamente, TATTERSALL, JOHN, «The Regulation of Banking ~ An Intro-
duction», in A Practitioner's Guide to the FSA Regulation of Banking, 2002, p. 1 © ss.:
Muscu, Freperi,
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