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Minha casa

minha vida

Moradia para as famlias


Renda para os trabalhadores
Desenvolvimento para o Brasil

Construir um milho de casas


A meta ambiciosa: construir um milho de
habitaes, priorizando famlias com renda
de at 3 salrios mnimos, mas que tambm
abrange famlias com renda de at 10 salrios
mnimos. Isto s ser possvel com uma ampla
parceria entre Unio, estados, municpios,
empreendedores e movimentos sociais. Tratase de um esforo indito em nosso pas, mas
necessrio e vivel. Nas pginas seguintes,
a CAIXA reuniu as informaes bsicas para
os beneficirios e todos os parceiros.

SUM

RIO

Habitao para famlias com renda


de at 3 salrios mnimos....................................... 03
Habitao para famlias com renda
acima de 3 e at 10 salrios mnimos..................... 11
Anlise do empreendimento.................................... 17
Operaes coletivas urbanas e rurais
em parceria com associaes e cooperativas........... 29
Crdito corporativo para infraestrutura................... 35

habitao para
famlias com renda de
at 3 salrios mnimos

As famlias com renda de at 3 salrios mnimos sero beneficiadas com


aumento substancial do subsdio para habitaes de interesse social.

Caractersticas
Objetivo
Aquisio de empreendimentos na planta, para famlias com renda bruta de at 3 salrios
mnimos, pelo fundo do programa habitacional.
Abrangncia
Capitais e respectivas regies metropolitanas, municpios com mais de 100 mil habitantes,
podendo contemplar em condies especiais municpios entre 50 e 100 mil habitantes, de
acordo com o seu dficit habitacional.

Como Funciona
Unio aloca recursos por rea do territrio nacional e solicita apresentao de projetos.
Estados e municpios realizam cadastramento da demanda e aps triagem indicam
famlias para seleo, utilizando as informaes do cadastro nico.
Construtoras apresentam projetos s superintendncias regionais da CAIXA, podendo
faz-los em parceria com estados, municpios, cooperativas, movimentos sociais ou
independentemente.
Aps anlise simplificada, a CAIXA contrata a operao, acompanha a execuo
da obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concludo o
empreendimento, realiza a sua comercializao.
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CRITRIOS Para PRIORIZAO


DE PROJETOS
Estados e municpios que oferecerem:



Maior contrapartida financeira.


Infraestrutura para o empreendimento.
Terreno.
Desonerao fiscal de ICMS, ITCD, ITBI e ISS.

Menor valor de aquisio das unidades habitacionais.


Existncia prvia de infraestrutura.
habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos

Atendimento a regies que recebam impacto de grandes empreendimentos de


infraestrutura, tais como: usinas, hidreltricas, portos etc.
Atendimento s reas atingidas por catstrofes definidas pela defesa civil.
Estimativa de 400 mil unidades.

Condies para contratao


Aquisio de empreendimentos na planta com especificaes e custos definidos.
Empresa com anlise de risco aprovada pela CAIXA, realizada a menos de 12 meses.
Pagamento vista do terreno ao empreendedor.
Liberao de recursos mediante execuo das etapas da obra.
Possibilidade de antecipao do recurso equivalente primeira parcela, mediante
apresentao de garantias bancrias ou reais.
Concludo o empreendimento, as unidades habitacionais so alienadas aos
beneficirios finais.
Sem seguro de trmino de obra.
Exigncia de contratao do seguro de risco de engenharia.
Desonerao do Regime Especial de Tributao RET pelo governo federal e dos
impostos municipais e estaduais, a critrio dos municpios e estados.

Especificao do empreendimento
Casas trreas ou prdios de acordo com as caractersticas, especificaes e custos prdefinidos. Com limites de at 500 unidades por mdulo, ou condomnios segmentados em
250 unidades. No incidem custos de comercializao e incorporao.
Especificao padronizada
Tipologia 1 casa trrea 35 m2.
Tipologia 2 apartamento 42 m2.
ESPECIFICAO DA TIPOLOGIA 1 (CASA trrea com 35 m2)
Compartimentos: sala, cozinha, banheiro, 2 dormitrios, rea externa com tanque.
rea da unidade: 35 m2.
rea interna: 32 m2.
Piso: cermico na cozinha e banheiro, cimentado no restante.
Revestimento de alvenarias: azulejo 1,50m nas paredes hidrulicas e box. Reboco
interno e externo com pintura PVA no restante.
Forro: laje de concreto ou forro de madeira ou pvc.
Cobertura: telha cermica.
Esquadrias: janelas de ferro ou alumnio e portas de madeira.
Dimenses dos compartimentos: compatvel com mobilirio mnimo.
P-direito: 2,20m na cozinha e banheiro, 2,50m no restante.
Instalaes hidrulicas: nmero de pontos definido, medio independente.
Instalaes eltricas: nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais.
Aquecimento solar/trmico: instalao de kit completo.
Passeio: 0,50m no permetro da construo.

Exemplo da tipologia 1 Casa trrea


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habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos

Especificao da tipologia 2 (apartamento com 42 m2)


Compartimentos: sala, cozinha, rea de servio, banheiro, 2 dormitrios.
Prdio: 4 pavimentos, 16 apartamentos por bloco opo: at 5 pavimentos e
20 apartamentos.
rea da unidade: 42m2.
rea interna: 37 m.
Piso: cermico na cozinha e banheiro, cimentado no restante.
Revestimento de alvenarias: azulejo 1,50m nas paredes hidrulicas e box. Reboco
interno e externo com pintura PVA no restante.
Forro: laje de concreto.
Cobertura: telha fibrocimento.
Esquadrias: janelas de ferro ou alumnio e portas de madeira.
Dimenses dos compartimentos: compatvel com mobilirio mnimo.
P-direito: 2,20m na cozinha e banheiro, 2,40m no restante.
Instalaes hidrulicas: nmero de pontos definido, medio independente.
Instalaes eltricas: nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais.
Aquecimento solar/trmico: instalao de kit completo.
Passeio: 0,50m no permetro da construo.

Exemplo da tipologia 2 Apartamento


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Acompanhamento,
medio e desembolso
Acompanhamento da obra
Realizado pela caixa.
Medio mensal
Medio com dia pr-determinado, com objetivo de aferir o cumprimento da etapa da obra.
Desembolso:
recurso do fundo liberado em 48 horas aps solicitao.

condies para
compra do imvel
pelo Beneficirio
Anlise
Enquadramento por renda familiar:
Documentos pessoais.
Comprovao de renda (formal ou informal)
somente para enquadramento no programa.
habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos

Verificao do CADNICO Cadastro nico.


Verificao do CADMUT Cadastro
Nacional de Muturio.
No h anlise de risco de crdito
Condies
No ter sido beneficiado anteriormente em
programas de habitao social do governo.
No possuir casa prpria ou financiamento
em qualquer UF.
Estar enquadrado na faixa de renda familiar
do programa.
Pagamento de 10% da renda durante
10 anos, com prestao mnima de R$
50,00, corrigida pela TR e registro do
imvel em nome da mulher.
Sem entrada e sem pagamento durante a
obra.
Sem cobrana de seguro por Morte e
Invalidez Permanente MIP e Danos Fsicos
do Imvel DFI.
Operacionalizao
O beneficirio dirige-se prefeitura, estado
ou movimento social para cadastrar-se.
Aps seleo convocado para
apresentao da documentao pessoal
(na CAIXA, correspondente imobilirio,
prefeitura ou outros credenciados).
Assinatura do contrato ocorre na entrega
do empreendimento.
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10

habitao para
famlias com renda acima
de 3 e at 10 salrios mnimos

As famlias com renda acima de 3 e at 6 salrios mnimos tero aumento


substancial do valor do subsdio nos financiamentos com recursos do FGTS.
Aquelas com renda acima de 6 e at 10 salrios mnimos contaro com
reduo dos custos de seguro e acesso ao Fundo Garantidor da habitao.

Caractersticas
objetivo
Financiamento s empresas do mercado imobilirio para produo de habitao popular
visando ao atendimento de famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos,
priorizando a faixa acima de 3 e at 6 salrios mnimos.
Abrangncia
Capitais e respectivas regies metropolitanas, municpios com mais de 100 mil habitantes,
podendo contemplar em condies especiais, municpios entre 50 e 100 mil habitantes, de
acordo com o seu dficit habitacional.

Como Funciona
Unio e FGTS alocam recursos por rea do territrio nacional, sujeitos a reviso
peridica.
Construtoras apresentam projetos de empreendimentos s superintendncias regionais
da CAIXA.
A CAIXA realiza pr-anlise e autoriza o lanamento e comercializao.
Aps concluso da anlise e comprovao da comercializao mnima exigida,
assinado o Contrato de Financiamento Produo.
Durante a obra a CAIXA financia o muturio pessoa fsica e o montante abatido da
dvida da construtora.
Os recursos so liberados conforme cronograma, aps vistorias realizadas pela CAIXA.
Concludo o empreendimento, a construtora entrega as unidades aos muturios.
12

Condies para
contratao
da obra

habitao para famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos

Financiamento de at 100% do
custo de construo com liberao
antecipada de at 10% do custo total
de obras ou valor do terreno, aquele
que for menor.
Empresa com anlise de risco vigente
na CAIXA.
Para assinatura do contrato
necessria a comprovao de 30 % de
comercializao das unidades ou 20%
de unidades financiadas pela CAIXA
aos adquirentes finais ou, mediante
anlise de velocidade de venda, 15%
de comercializao.
A venda feita pela empresa com
financiamento concedido pela CAIXA
amortizar o valor financiado ao
empreendedor.
Liberao de recursos conforme as
etapas de execuo da obra.
Taxa de juros de 8,0% a.a. + TR.
Garantias:
Fiana dos scios da construtora
incorporadora.
Hipoteca das unidades habitacionais
(1,3 x valor do financiamento PJ).
Penhor dos direitos creditrios, se for
o caso.
Prazo de pagamento de at 24 meses,
aps a concluso da obra.
Durante a obra haver apenas
pagamento de juros e atualizao
monetria.
Exigncia de contratao do seguro de
trmino de obra e risco de engenharia.
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Especificao do empreendimento
Caractersticas do empreendimento
Empreendimentos com valor de avaliao compatvel com a faixa de renda prioritria (acima
de 3 e at 10 salrios mnimos) sem especificao padro.

Especificao proposta pela empresa


De acordo com as normas brasileiras, legislao municipal e com os 30 parmetros mnimos
de avaliao da CAIXA. (Ver item Anlise de Engenharia, pginas 26 e 27).
Cada mdulo com limite de 500 unidades.

Acompanhamento
da obra medio
Acompanhamento da obra
Realizado pela caixa.
Medio mensal
Medio agendada pela empresa com
objetivo de aferir o cumprimento da etapa
de obra.
Desembolso: liberao a partir da
consolidao das fontes de recursos em
5 dias (recebveis, recursos prprios,
financiamento).
Cobrana da TAO Taxa de Acompanhamento
de Obra, na razo de 1,5% sobre o valor da
parcela.

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condies para a compra


do imvel pelo Beneficirio
Documentos Para anlise
Documentos pessoais.
Ficha cadastro habitacional.

habitao para famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos

Comprovao de renda (formal ou informal):


IRPF
Anlise cadastral (SERASA / BACEN / SPC/ CADIN)
CADMUT Cadastro Nacional de Muturio
Anlise de risco / capacidade de pagamento (realizada na agncia, na
entrega dos documentos).
Condies
No ser detentor de financiamento ativo nas condies do Sistema
Financeiro da Habitao SFH, em qualquer parte do pas.
No ter recebido a partir de 1 de maio de 2005, desconto concedido pelo
FGTS na concesso de financiamento habitacional.
No ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel
residencial urbano ou rural, situado no atual local de domiclio, nem onde
pretende fix-lo.
No ser titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano ou rural,
situado no atual local de domiclio, nem onde pretende fix-lo.
Tabela PRICE ou SAC.
Juros nominais:
Renda de 3 a 5 salrios mnimos 5% a.a. + TR.
Renda de 5 a 6 salrios mnimos 6% a.a. + TR.
Renda de 6 a 10 salrios mnimos 8,16% a.a + TR.
Prazo para pagamento: at 30 anos.
Financiamento: at 100%.
Entrada opcional.
Pagamento mnimo durante a obra, em funo da renda.
Cobrana de seguro com valor reduzido.
Fundo Garantidor cobertura em caso de perda de capacidade de
pagamento, proporcional renda familiar.
Subsdio para famlias com renda de at 6 salrios mnimos.
Valor de avaliao limitado ao teto do FGTS para a regio.
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Operacionalizao
A partir do lanamento do empreendimento, o beneficirio procura a construtora para
aquisio do imvel. Tambm pode procurar as agncias da CAIXA e obter Carta de Crdito
para aquisio do imvel novo dentro do Minha Casa, Minha Vida.

Fundo Garantidor da habitao


Durao da cobertura
Perodo de vigncia do contrato.
Nmero de prestaes garantidas
36 Prestaes: renda de 3 a 5 salrios mnimos.
24 Prestaes: renda de 5 a 8 salrios mnimos.
12 Prestaes: renda de 8 a 10 salrios mnimos.
Condies para utilizao
Imveis do Minha Casa, Minha Vida
Contribuio para o fundo 0,5% da prestao.
Pagamento de pelo menos 6 prestaes do contrato.
Pagamento de 5% da prestao financiada (que ser devolvida como bnus de
adimplncia quando do pagamento do refinanciamento).
Solicitao formal mediante comprovao de desemprego e/ou perda de renda, a
cada 6 prestaes requeridas.

Anlise do
empreendimento

Para operar com a CAIXA, as


empresas devem ter anlise de risco
vlida. Trata-se de uma avaliao das
suas condies econmico-financeiras
e possui validade de 1 ano.
As empresas que no possuem
anlise de risco podero realizar esse
procedimento concomitantemente ao
trmite do projeto, sem prejuzo do
prazo total.
Aps a apresentao de projetos, so
realizadas as seguintes anlises:
Risco da operao (viabilidade do
empreendimento).
Engenharia e trabalho social.
Jurdica (a empresa pode ter
um dossi jurdico nico, vlido
para todo o pas, cabendo nesse
caso apenas a verificao da
documentao do empreendimento).
As anlises ocorrem simultaneamente
e aps a sua concluso, o processo
enviado alada competente para
aprovao, que pode ser: a matriz
ou superintendncias regionais,
dependendo do valor e nvel de risco.
No caso do produto destinado a
famlias com renda de at 3 salrios
mnimos, a anlise de risco da
operao se restringe ao impacto no
fluxo de caixa da empresa. A anlise
de engenharia simplificada, pois o
produto possui especificao padro.
No caso de anlise concomitante com
a tramitao do projeto na prefeitura
e outros rgos de licenciamento, a
CAIXA oferece a possibilidade de uma
pr-anlise mediante apresentao da
matrcula do imvel e projeto bsico
em 10 dias.

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FLUXO OPERACIONAL COM DOAO


DE TERRA PELO ESTADO/MUNICPIO
habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos
Prazo de anlise: at 30 dias aps seleo

Municpio
1 Divulga e disponibiliza doao
do terreno ao programa
2 Aps seleo da empresa doa ao FAR
Fundo de Arrendamento Residencial

Construtora
Com anlise de risco vlida apresenta
anteprojeto e planilha de custos

SeleoCAIXA
por critrio
Seleo por critrio
Melhor proposta tcnica e preo
Melhor proposta tcnica e preo

Superintendncia
regional da CAIXA
Informa prefeitura e encaminha para
anlise de risco, engenharia e jurdica

Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Anlise de Engenharia e Trabalho Social


Prazo: 15 dias

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

contratao
(Agncia da caixa)

comit regional
da CAIXA
APROVA

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FLUXO OPERACIONAL para CONSTRUTORAS


habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos
Prazo de anlise: at 30 dias

Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Superintendncia
regional da CAIXA
Encaminha para anlise de
risco, engenharia e jurdica

Anlise de Engenharia e Trabalho Social


Prazo: 15 dias

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

contratao
(Agncia da caixa)

20

comit regional
da CAIXA
APROVA

FLUXO OPERACIONAL para construtoras


habitao para famlias com renda de 3 a 10 salrios mnimos
Prazo: 30 dias aprovado comit regional
45 dias alada matriz da caixa

Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Superintendncia
regional da CAIXA

Anlise de Engenharia e Trabalho Social


Prazo: 15 dias

Encaminha para anlise de


risco, engenharia e jurdica

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

OpCional
Anlise prvia
de engenharia.
Prazo: 10 dias

Liberao
para comrcio

at 30 dias
1

contratao
(agncia da caixa)

at 45 dias

comit regional
da CAIXA
1 Aprova ou
2 Encaminha alada matriz da CAIXA
em funo do valor da operao
2

Alada decisria
matriz da CAIXA

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Anlise de engenharia
Verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa para garantir a efetividade
da operao, consistindo em:
Verificao das condies do projeto arquitetnico referente funcionalidade e
segurana (acessibilidade, compartimentao, iluminao, ventilao).
Avaliao do valor de mercado das unidades habitacionais para enquadramento no
programa e garantia do financiamento, quando for o caso.
Verificao do oramento da obra, com foco nos quantitativos de servios e preos
unitrios, tendo como referncia projetos bsicos existentes e os ndices de custos do
Sistema Nacional de Pesquisa e ndices da Construo Civil SINAPI.
Anlise do cronograma fsico-financeiro, observando a sua viabilidade e a coerncia
entre a execuo da obra e o desembolso financeiro programado.
O trabalho realizado nessa fase reduz a ocorrncia de problemas e inconsistncias de
planejamento, confere segurana operao e contribui para a efetividade da aplicao
do recurso.
A anlise de custos evita a contratao de empreendimentos com preos inexequveis e
tambm elimina a prtica de sobrepreo.
Documentao
Produto para famlias com renda
de at 3 salrios mnimos

Produto para famlias com renda


de 3 e at 10 salrios mnimos

Ficha resumo e projeto arquitetnico.

Ficha resumo e projeto arquitetnico.

Projeto do trabalho social, quando


couber.

Projeto do trabalho social, quando


couber.

Matrcula do terreno.

Resumo da especificao mnima.

Planilha de oramento e cronograma.

Planilha de oramento e cronograma.

Levantamento planialtimtrico e
implantao.

Levantamento planialtimtrico e
implantao.

Viabilidade de gua, esgoto e energia.

Viabilidade de gua, esgoto e energia.

Licena ambiental, quando necessrio.

Licena ambiental, quando necessrio.

Quadro de reas.

Quadro de reas.

Taxa de anlise.

Taxa de anlise.

Dispensado:

Memorial descritivo.

Memorial descritivo.
Dispensado na etapa de anlise:

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Projetos complementares (instalaes)


sero necessrios apenas para a
contratao.

Dispensados na etapa de anlise:

Projetos complementares (instalaes)


e registro de incorporao sero
necessrios apenas para a contratao.

CUSTO DAS UNIDADES


Produto para famlias com renda de at 3 salrios mnimos
Tipologias escolhidas: casa trrea e apartamento.
Existem projetos padro com custos definidos e aferidos pelo Sistema Nacional de Pesquisa
de Custos e ndices da Construo Civil sinapi para todas as capitais do pas.
A projeo de custos das habitaes foi elaborada com os seguintes parmetros:
Custo da edificao.
Infraestrutura.
Equipamentos comunitrios.
Terreno.
Benefcios e Despesas Indiretas BDI sobre o custo da construo.
Impostos.
Despesas de tabelionato e registro de imveis.
Trabalho tcnico social.
Seguro do trmino de obra e risco de engenharia.

Avaliao dos imveis


A avaliao necessria para enquadramento nos programas habitacionais,
verificao da garantia e valor de venda nos casos de financiamento.
So avaliados: o terreno do empreendimento, a unidade habitacional e as outras
garantias imobilirias, quando for o caso.
O valor de mercado dos imveis obtido conforme procedimentos da norma brasileira
NBR 14.653.
23

Parmetros
verificados
pela caixa
A aprovao do projeto na prefeitura e
o licenciamento ambiental so elementos
referenciais na anlise de engenharia
da CAIXA. Como no h um padro
de exigncia por parte dos estados
e municpios, a CAIXA trabalha com
uma relao de 30 itens de projeto
e localizao, que so considerados
fundamentais para a aprovao do
empreendimento.

Porte do empreendimento
1 Nmero de unidades do
empreendimento: mdulos de
at 500 unidades; condomnios
fracionados em at 250 unidades.
Terreno e localizao
2 Ocorrncia de solo contaminado:
soluo de recuperao deve estar
aprovada pelo rgo ambiental.
3 Ocorrncia de rea de proteo
permanente (ambiental) ou de
proteo do patrimnio histrico:
deve haver licena para a
interveno.
4 Ocorrncia de rea com risco de
eroso, recalque por adensamento
de solo ou desmoronamento: deve
ser apresentada soluo tcnica.
5 Ocorrncia de terreno alagadio,
sujeito a inundao ou variao
de mars: deve ser apresentada
soluo tcnica considerando
perodo de recorrncia superior a
50 anos.
6 Servios pblicos: devem estar
disponveis transporte, iluminao,
coleta de lixo.
7 Devem estar contemplados:
abastecimento de gua e energia,
soluo de esgotamento sanitrio e
drenagem pluvial.
Cota de implantao
8 Implantao da edificao: deve
estar em cota favorvel em relao
ao logradouro e s redes de
drenagem e esgoto sanitrio.
9 Soleira de entrada da edificao:
deve estar em cota superior ao
terreno.
10 Deve existir soluo de drenagem
no fundo de lotes em declive.

26

Taludes, desnveis e contenes


11 Deve haver conteno de aterro
para proteo de terreno contguo.
12 Deve haver conteno de terreno
contguo em cota superior ao
empreendimento.
13 Ocorrncia de talude superior
a 1,00m: prever conteno ou
proteo vegetal, quando a situao
permitir.

Privacidade
21 Prever forro nos banheiros.
22 Executar prolongamento da parede
divisria em unidades geminadas
at o encontro com o telhado,
quando no existir laje/forro em
toda a unidade.
Impermeabilidade
23 Prever impermeabilizao entre as
fundaes e as alvenarias, evitando
contato direto da edificao com o
solo.

14 Ocorrncia de talude com


inclinao maior que 45 para
aterro e 60 para corte: deve ser
apresentada comprovao de
estabilidade.

Cobertura

15 Ocorrncia de talude com desnvel


maior que 3,00m: deve ser
apresentada soluo tcnica com
bermas, canaletas para drenagem e
demais estruturas de estabilizao.

Sustentabilidade

16 Proximidade de talude: observar


distncia da edificao ao p ou
crista do talude maior que 1,50m
ou menor que a altura do desnvel
existente.

Estacionamento

17 Desnveis superiores a 1,50m


prximos a circulaes: prever
guarda-corpo.
P-direito
18 Observar p-direito superior a
2,20m para banheiros, cozinhas
e circulaes com forro rebaixado
e garagens, 2,40m para demais
ambientes.
Acessibilidade
19 Observar largura mnima de 0,80m
para portas externas das unidades.
20 Observar regras de acessibilidade
para reas de uso comum, unidades
habitacionais e garagens.

24 A cobertura deve contar com


telhado ou laje impermeabilizada
com manta.
25 obrigatria a utilizao de
madeira certificada ou proveniente
de floresta com manejo controlado
para empreendimentos.
26 Declividade em reas de
estacionamento: deve ser inferior a 8%.
27 Prever vias e acessos internos
pavimentados para veculos e
pedestres.
28 Previso de cobertura do solo:
utilizar brita para vagas de
estacionamento descoberto em
reas planas e outra soluo
adequada para terrenos com
declividade.
Segurana
29 Fechamento de divisas: deve ser
com muro ou alambrado com altura
mnima de 1,80m.
30 Iluminao de reas comuns: deve
compor o projeto das reas comuns.

25

Anlise do Trabalho Social


O trabalho social uma ao fundamental para a sustentabilidade das intervenes que
envolvem populao de baixa renda.
No produto destinado a famlias com renda de at 3 salrios mnimos necessrio o
trabalho social nos empreendimentos em condomnio e est previsto um investimento
mnimo de 0,5% sobre valor da obra.
Nos financiamentos com recursos do FGTS, o trabalho social est previsto em
empreendimentos com valor da unidade de at R$ 40mil.
A anlise do trabalho social verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa,
visa garantir a efetividade da operao e consiste em avaliar a proposta de aes sociais
integrantes do empreendimento, considerando:
Capacitao para o convvio comunitrio.
Uso de equipamentos comunitrios.
Educao ambiental.
Integrao social.

anlise jurdica
Verifica a situao jurdica da empresa e de seus representantes.
Identifica riscos legais que impactem na operao.
Verifica a regularidade do terreno do empreendimento, agregando segurana
transao imobiliria.
Verifica a conformidade dos registros imobilirios existentes com vistas a assegurar a
correta transferncia da propriedade imobiliria.
Avalia eventuais passivos com repercusso na propriedade imobiliria.

26

Anlise de Risco da Empresa


Itens

Faturamento fiscal at
R$ 15 milhes

Faturamento fiscal
acima de R$ 15 milhes

Modelo de avaliao

Modelo estatstico

Anlise fundamentalista ou
especialista

Validade da avaliao

12 meses

12 meses

10 dias

15 dias

Prazo de avaliao
reduzido

Ficha de informaes da empresa, scios e dirigentes.

Documentos
necessrios

Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestao


de servios, de disponibilidades, de dvida e ficha de informaes
complementares.
Demonstrativo de Informaes
Econmico-Financeiras de Pessoa
Jurdica DIPJ do ltimo exerccio
encerrado.

Quando no for S/A de capital


aberto, apresentar o Demonstrativo
de Informaes Econmico-Financeiras
de Pessoa Jurdica.

ANLISE DE RISCO DO EMPREENDIMENTO


DOCUMENTOS
Produto para famlias com renda
de at 3 salrios mnimos

Produto para famlias com renda


acima de 3 e at 10 salrios mnimos

Balancete analtico.

Balancete analtico.

Atualizao dos quadros de


empreendimentos em carteira,
contratos de prestao de servios, de
disponibilidades e de dvidas.

Atualizao dos quadros de


empreendimentos em carteira,
contratos de prestao de servios, de
disponibilidades e de dvidas.
Plano de vendas e forma de
comercializao.
Dados complementares referentes
ao valor da infraestrutura externa
com custos no incidentes, quando
necessrio.

27

Simplificao do processo
Reduo do tempo total de anlise de 120 dias para 30 a 45 dias, a

depender da modalidade.
Reduo de itens de anlise do empreendimento (de 225 para 30 itens) que sero
divulgados no site da CAIXA para conhecimento prvio dos interessados.
Aceitao de projetos analisados em outras regies, resguardadas as exigncias da
legislao urbanstica local e da nova implantao.
Anlise em paralelo com a tramitao na prefeitura.
Anlises internas concomitantes para reduo de prazos.
Validade de 1 ano da avaliao inicial do imvel.
Aceitao do protocolo de registro no cartrio para efetivao da venda ao
beneficirio (no caso de incorporaes) em substituio ao registro.

Aprovao e contratao de clientes apresentados pela incorporadora


em at 15 dias.

30

Operaes
Coletivas
Urbanas e rurais
em parceria com
associaes e
cooperativas

Habitao urbana
caracterizao
Modalidade
Financiamento s famlias de baixa renda, organizadas de forma associativa por entidades
sem fins lucrativos (cooperativas, associaes etc).
Pblico-alvo
Famlias com renda de at 3 salrios mnimos.
Foco
Abrangncia nacional.
Anlise do beneficirio
Documentos pessoais RG e CPF.
Comprovao de renda (formal ou informal) para enquadramento no programa.
Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio.
Condies de pagamento
10% da renda familiar durante 10 anos, corrigido anualmente pela TR.
Sem entrada e sem pagamento durante a obra.
Sem cobrana de seguro MIP e DFI.

Condies para aprovao


do Beneficirio
No ter sido beneficiado anteriormente em
programas de habitao social do governo.
No possuir casa prpria ou financiamento em
qualquer unidade da federao.
Estar enquadrado na faixa de renda familiar do
programa.

30

Operacionalizao
O Conselho Curador do Fundo de Desenvolvimento Social CCFDS define a alocao
de recursos por regio do territrio nacional.
Entidades sem fins lucrativos apresentam projetos s superintendncias regionais da
CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados e municpios.

Operaes Coletivas Urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

A CAIXA efetua as anlises de engenharia e social, e simultaneamente, efetua a anlise


jurdica.
Aps a concluso da anlise, a caixa envia ao Ministrio das Cidades a relao de
projetos para seleo.
O Ministrio das Cidades seleciona e comunica o resultado CAIXA.
Entidades sem fins lucrativos apresentam a demanda a ser atendida.
A CAIXA efetua a anlise para enquadramento da demanda.
A CAIXA contrata a operao, libera recursos conforme cronograma e acompanha a
execuo da obra.

Anlise Fluxograma
anlise Prazo total: 30 dias
aps o recebimento da documentao completa.

Entidades sem
fins lucrativos

Entidades sem
fins lucrativos

Apresenta projeto

Apresenta a demanda

CAIXA
Envia para anlise.
Aprovado, encaminha
para seleo

Anlise
Jurdica

Anlise de
Engenharia
Social

Ministrio
das Cidades
Seleo

CAIXA
Enquadra
demanda

CAIXA
Contrata

31

habitao rural
caracterizao
Modalidade
Financiamento s famlias de agricultores, organizadas de forma associativa por
entidades sem fins lucrativos, ligadas ao meio rural (cooperativas, associaes etc).
Pblico-alvo
Agricultores familiares com renda bruta anual familiar de at R$ 7.000,00.
rea de atuao
Abrangncia nacional.
Anlise do beneficirio
Documentos pessoais RG e CPF.
Utilizao das informaes constantes na Declarao de Aptido ao Pronaf, para
enquadramento no programa.
Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio.
Sem entrada e sem pagamento durante a obra.
Sem cobrana de seguro MIP e DFI.

Condies para
aprovao do Beneficirio
No ter sido beneficiado anteriormente em
programas de habitao social do governo.
No possuir casa prpria ou financiamento
em qualquer unidade da federao.
Estar enquadrado na faixa de renda familiar
do programa.

32

Operacionalizao

Operaes Coletivas Urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

O Ministrio das Cidades define a alocao de recursos por regio do territrio


nacional.
Entidades sem fins lucrativos apresentam projetos s superintendncias regionais da
CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados e municpios.
A CAIXA efetua as anlises de engenharia e social, e simultaneamente, efetua a
anlise jurdica.
Entidades sem fins lucrativos apresentam a demanda a ser atendida.
A CAIXA efetua a anlise para enquadramento da demanda.
A CAIXA contrata a operao, libera recursos conforme cronograma e acompanha a
execuo da obra.

Anlise Fluxograma
anlise Prazo total: 30 dias
aps o recebimento da documentao completa.

Entidades sem
fins lucrativos

Entidades sem
fins lucrativos

Apresenta projeto

Apresenta a demanda

CAIXA
Envia para anlise.
Aprovado, encaminha
para contratao

Anlise
Jurdica

Anlise de
Engenharia
Social

Ministrio
das Cidades
Seleo

CAIXA
Enquadra
demanda

CAIXA
Contrata

33

Crdito
corporativo para
infraestrutura

Caractersticas
Linha de crdito para financiamento de infraestrutura, interna e/ou externa, com recursos
do Tesouro Nacional, para produo de empreendimentos habitacionais financiados pela
CAIXA.
O valor mximo de emprstimo ser de at 100% do custo total da infraestrutura, vinculado
produo do empreendimento financiado na CAIXA e observada a capacidade de
pagamento da empresa.
A liberao de recursos ser efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela
CAIXA, sendo que a primeira parcela ser liberada antecipadamente no ato da
contratao, limitada a 10% do valor total do financiamento.

Garantias
Fiana dos scios.
Hipoteca ou alienao fiduciria de unidades no comercializadas do empreendimento
objeto do emprstimo.
Hipoteca ou alienao fiduciria de outros bens imveis, dentre as garantias
qualificadas e aceitas pela caixa.
Penhor de direitos creditrios relativos s unidades comercializadas, por
autofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos,
excepcionalmente, para complementao da garantia mnima.
Fiana bancria.

Prazos
Carncia: execuo da obra limitada a 18 meses.
Retorno: at 36 meses.

36

FLUXO OPERACIONAL para construtoras


Prazo: 30 dias aprovado comit regional
45 dias alada matriz da caixa

Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Superintendncia
regional da CAIXA

Anlise de Engenharia e Trabalho Social


Prazo: 15 dias

Encaminha para anlise de


risco, engenharia e jurdica

Crdito corporativo para infraestrutura

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

at 30 dias
1

contratao
(agncia da caixa)

at 45 dias

comit regional
da CAIXA
1 Aprova ou
2 Encaminha alada matriz da CAIXA
em funo do valor da operao
2

Alada decisria
matriz da CAIXA

37

40