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Como os Estudantes de Administrao Realizam seu Planejamento Financeiro?

Gabriela Peres gabiperes.97@gmail.com


Universidade Federal de Uberlndia - UFU
Jessica Alves jessica-alves20@outlook.com
Universidade Federal de Uberlndia - UFU
Julia Conte Mendicino juhconte1234@gmail.com
Universidade Federal de Uberlndia - UFU
Mylena Caroline Alves Rezende mylenacaroline14@gmail.com
Universidade Federal de Uberlndia UFU

Resumo

Este estudo teve como objetivo identificar de que forma os alunos do curso de Administrao
da Universidade Federal de Uberlndia realizam seu planejamento financeiro pessoal. Para
isso, realizou-se uma pesquisa de abordagem qualitativa, na qual a amostra foi obtida por
convenincia. Utilizou-se de entrevistas semiestruturadas para a coleta de dados, elas foram
gravadas, posteriormente transcritas e analisadas por meio da anlise de contedo, com
auxlio do software NVivo. As entrevistas indicaram que grande parte dos entrevistados
possui um razovel conhecimento na rea de finanas, tendo noes de oramento domstico
e possveis fontes de investimento. De modo a indicar uma influncia do conhecimento
financeiro sobre o equilbrio financeiro do universitrio.

Palavras-chave: Planejamento Financeiro Pessoal; Educao Financeira: Universitrios.


1. Introduo
A todo o momento as pessoas tomam diversas decises de carter financeiro. Em Jacob et al
(2000, p.8), o termo "financeiro" aplicado em diversas atividades relacionadas a finanas,
tais como controle de cheque, gerenciamento de carto de crdito, tomada de um emprstimo,
etc.
Para ser considerado alfabetizado financeiramente no basta ter conhecimentos nessa rea, o
individuo deve ter a habilidade e a confiana necessrias a fim de aplicar esse conhecimento
nas suas tomadas de decises (POTRICH; VIEIRA; CERETTA, 2013). Desse modo,
podemos definir a literacia financeira como o conjunto de habilidades e conhecimentos
necessrios para a tomada de decises adequadas no mbito financeiro.
Embora tenha havido tentativas de incluir a educao financeira no currculo de educao
bsica das escolas pblicas, a disciplina ainda no est inclusa. Entretanto, o Ministrio da
Educao possui um programa de educao financeira juntamente com a Associao de
Educao Financeira do Brasil. H tambm iniciativas de organizaes privadas, como
bancos. O estudo de Evangelista et al. (2012) indica que devido a falta de conhecimento nessa
rea vrias pessoas possuem dificuldade de adquirir bens e de se prevenir em situaes
inesperadas, levando contrao de dvidas.
Com base na Pesquisa de Endividamento e Inadimplncia do Consumidor (Peic) realizada
pela Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo (CNC) o total de
famlia endividadas em maro de 2015 no Brasil era de 59,6% e em 2016 houve um aumento
de 0,7%. Isso revela que mais da metade das famlias brasileiras possuem dificuldade quanto
ao controle dos gastos. A pesquisa ainda demonstra que 8,3% no tm condies de pagar
essas dvidas (CNC, 2016). Visto que muitas famlias brasileiras possuem dificuldade ao
controlar suas finanas, importante motivar os jovens quanto ao conhecimento financeiro.
Diante disso, necessrio que estudantes universitrios tenham um conhecimento financeiro
adequado, pois assim administraro melhor suas finanas (ANSONG, 2011).
Em vista da importncia dos jovens terem um conhecimento financeiro adequado e saber
aplic-lo em mbito social e profissional, e de possurem um papel transformador na
sociedade, ainda mais os estudantes de Administrao, pois so eles os futuros gestores do
Brasil, consideramos de suma importncia compreender como os futuros gestores e chefes de
famlia, realizam seu planejamento financeiro pessoal.
Diante do contexto exposto, e sabendo da importncia do planejamento financeiro pessoal,
este estudo teve como objetivo identificar de que forma os alunos do curso de Administrao
da Universidade Federal de Uberlndia realizam seu planejamento financeiro pessoal.

2. Reviso da literatura
2.1 Educao Financeira
De acordo com Pinheiro(2008, p.2) a educao financeira pode ser definida como a
habilidade que os indivduos apresentam de fazer escolhas adequadas ao administrar suas
finanas pessoais durante o ciclo de sua vida. E destaca que indivduos devidamente
instrudos
tm a capacidade lidar com as questes financeiras do cotidiano e as imprevistas, avaliar o
impacto das decises para a sua vida e a de sua famlia, compreender seus direitos e suas
responsabilidades e ter o conhecimento de fontes confiveis de consulta. (PINHEIRO, 2008,
p.2)
Pinheiro (2008) acrescenta que a falta do conhecimento financeiro pode levar uma pessoa a se
endividar, se envolver com emprstimos predatrios, fazer investimentos equivocados, entre
outras prticas prejudiciais.

2.2 Planejamento Financeiro


Para Frankenberg (1999), por meio do planejamento financeiro que se tem o acumulo de
bens e valores que formaram o patrimnio de uma pessoa ou uma famlia. Evangelista et al.
(2012) define planejamento como a [...] reunio sistematizada de informaes que permitam
avaliar a realidade, estabelecer um determinado objetivo ou alvo, alm de corrigir, alinhar e
determinar os caminhos que podem contribuir para chegar a determinado objetivo ou
propsito.. Segundo Halles, Sokolowski e Hilgemberg (2008) de grande importncia
desenvolver um planejamento financeiro fundamentado nos valores, objetivos e prioridades
da famlia.
Cerbasi, (2015) ressalta em sua obra que para o planejamento financeiro ser eficiente, de
forma alcanar os objetivos traados, ele tem que ser acompanhado por um equilbrio
oramentrio, no qual o individuo gasta menos do que ele ganha e investe a diferena
periodicamente. O autor ainda indica um desequilbrio financeiro comum: a negligencia para
com as necessidades de reservas para o futuro, uma vez que um grande nmero de pessoas
possui o hbito de gastar o que o saldo ou limite da conta bancria permite. O ideal ter
conhecimento detalhado de seus gastos mensais e agir sobre essa informao, adotando
iniciativas para viabilizar uma poupana regular, para dar mais qualidade a seu consumo e
para viabilizar tambm pequenos luxos [...].(CERBASI, 2015, p. 26)
Halles, Sokolowski e Hilgemberg (2008) destacam que para se colocar o planejamento
financeiro em prtica necessrio o desenvolvimento de um oramento domstico, no qual
sero definidos os gastos e as despesas da famlia ou da pessoa, de modo que se possa ter uma
viso panormica da situao familiar. Segundo Cerbasi, (2015) o oramento domstico
permite a anlise dos gastos de cada ms a partir das prioridades de consumo da famlia, de
modo a cortar os gastos que forem menos prioritrios.

2.3 Estado da Arte


De acordo com o estudo de Savoia, Saito e Santana (2007) a educao financeira essencial
para a sociedade contempornea, devido influncia que ela possui sobre as decises
econmicas de cada cidado. O estudo ressalta que no Brasil, a educao financeira se
encontra em uma situao preocupante, uma vez que as autoridades brasileiras no capacitam
adequadamente a populao para a tomada de decises de carter financeiro.
O estudo de Beal e Delpachitra (2003) realizado na Austrlia indicou que a falta da educao
financeira causa um baixo nvel de alfabetizao financeira, que pode acarretar em
endividamento, em imprudentes investimentos de alto-riscos, entre outros prejuzos.
Segundo a pesquisa Mahdizan e Tabiane (2013) realizada em Klang Valley, Malsia, um alto
grau de alfabetizao financeira promove melhores tomadas de decises financeiras e desse
modo, permite um melhor planejamento de eventos como a compra de uma casa ou a
aposentadoria. Ela revelou ainda que existe uma forte relao entre a alfabetizao financeira
e a poupana individual, de modo que importante aumentar o conhecimento financeiro das
famlias atravs da implementao de vrios programas de educao financeira.
Os estudos de Evangelista et al. (2012) e de Anaya (2016) apontam que a parcela da
populao que no possui uma formao financeira ou nvel superior, apresenta um baixo
nvel de conhecimento financeiro, e ressalta que essa lacuna de conhecimento na populao
acaba causando um maior nmero de endividamentos no pas. A pesquisa de Lucena e
Marinho (2013) corrobora o estudo de Evangelista et al. (2012) ao apontar que os alunos do
ensino mdio brasileiro possuem um baixo nvel de conhecimento quanto a rendimentos
futuros, juros de carto de crdito e financiamento, liquidez de investimento, dado que muitos
desses conhecimentos no so ensinados em sala de aula e que parte considervel dos pais no
possui conhecimento financeiro para ensin-los.
De modo que o estudo de Lucena e Marinho (2013) juntamente com o de Ansong (2011)
evidenciam essa necessidade de inserir o contedo financeiro na grade curricular do ensino
mdio, para que os jovens que no cursarem o ensino superior saibam tomar decises de
carter financeiro antes que entrem no mercado de trabalho. O estudo de Bernheim, Garrett e
Maki (2001), mostrou que entre os anos de 1957 e 1985, os 29 estados americanos que
adotaram polticas de educao financeira nos ensinos mdios, elevaram as taxas que de
indivduos que poupam e acumulam riqueza durante as suas vidas adultas, por aumentarem
significativamente a exposio dele educao financeira.
Os estudos de Silva, Paixo e Mota (2014) e de Vieira, Bataglia e Sereia (2011), mostraram
que os conhecimentos financeiros trabalhados no curso de administrao so considerados e
aplicados no mbito pessoal contribuindo para melhorar a tomada de decises financeiras.
As pesquisas de Braido (2014), de Medeiros e Lopes (2014), e de Ribeiro et al. (2009)
mostraram que grande parte dos universitrios entrevistados mantem um controle dos seus
gatos, planejam como iro gastar e poupar sua renda e so pouco propensos ao
endividamento. Em contraposio, o estudo realizado por Potrich, Vieira e Ceretta (2013)
indicou que apesar de parte dos universitrios apresentam um comportamento financeiro
positivo, que no satisfatrio, dado que estes no tm, de forma bem estabelecida, hbitos de
poupar mensalmente e de manter uma reserva financeira para casos inesperados.

3. Metodologia
Para se atingir o objetivo, a pesquisa teve uma abordagem qualitativa, que segundo Sampieri,
Collado e Lcio (2013, p. 33) utiliza a coleta de dados sem mediao numrica para
descobrir ou aprimorar perguntas de pesquisa no processo de interpretao e se mostrou mais
adequada para este estudo.
A amostra foi obtida por convenincia, na qual os elementos da amostra foram selecionados
pelo pesquisador de forma conveniente a ele (GIL, 2008, p.94).
A tcnica de coleta de dados utilizada foi entrevistas semiestruturadas, em que consiste no
encontro entre duas pessoas, a fim de que uma delas obtenha informaes a respeito de
determinado assunto, mediante uma conversao (LAKATOS; MARCONI, 2003, p.195).
Para analisar os dados das entrevistas utilizou-se uma anlise de contedo, que para Bardin
(1977, p. 44) aparece como um conjunto de tcnicas de anlise das comunicaes, que utiliza
procedimentos sistemticos e objetivos de descrio do contedo das mensagens.
Para essa anlise, as entrevistas foram gravadas, posteriormente transcritas e analisadas com
auxlio do software NVivo.
4. Anlise dos Resultados
A amostra composta por 12 componentes, sendo que maioria dos entrevistados do sexo
masculino. Os entrevistados so estudantes do curso de administrao, entre o 2 e 8 perodo,
sendo a maioria dos respondentes do 5 perodo. E eles se encontram na faixa etria entre 19 a
26 anos de idade.
A partir da anlise de contedo sobre os dados das entrevistas realizadas, pde-se extrair seus
principais pontos chaves, que foram ento agrupado em 3 categorias: C1- Conhecimento; C2-
Oramento Domstico ; C3- Investimento. Essas categorias so apresentadas nos tpicos 4.1 a
4.3.

4.1 Conhecimento Financeiro


O estudo buscou compreender quais so as percepes daqueles alunos que j cursaram
matrias sobre finanas no curso de Administrao sobre educao e planejamento financeiro.
Alm disso, buscou identificar se a referida matria tem alguma influncia e quais so seus
efeitos, na vida financeira pessoal dos alunos. Os entrevistados exporo suas concepes
sobre planejamento financeiro, s influncias que este possui em sua na vida financeira
pessoal, alm de que forma que fazem a aplicao do conhecimento adquirido.
Nas entrevistas realizadas foi apontado que planejamento financeiro consiste em controlar
tudo que entra e sai de um caixa, para assim ter uma viso melhor das contas e dos
oramentos futuros, de modo a manter uma sade financeira maior e atingir os objetivos de
modo mais fcil, como citado no trecho:
E6: o controle dos gastos.. adiantar o que pode vir no futuro, de quanto
voc vai precisar, quanto voc vai gastar.. e manter um controle pra poder
manter uma sade financeira, seja de uma empresa, seja.. sade financeira
pessoal...
Tambm foi apontado que o planejamento financeiro est alinhado com a estratgia da
organizao, alm de aspectos internos como fluxo de caixa e dvidas, quando de aspectos
externos a organizao como a economia, taxas e banco, como no trecho:
E4: Primeiro parto do pressuposto de que o planejamento financeiro est
alinhado com a estratgia da organizao, porque no d pra levar em
considerao s nmeros. preciso tambm levar em considerao aspectos
polticos, econmicos, sociais, tecnolgicos, estruturais. Ento... uma anlise
histrica, tanto de questes internas financeiras como fluxo de caixa,
capacidade de pagamento, dvidas, etc.; quanto de questes externas a
organizao, como economia, taxas, bancos.
Alm disso, tambm foi dito que planejamento financeiro em uma empresa a forma em que se
controla as receitas, despesas, investimentos, impostos pagar, lucro e entre outros, como no
trecho:
E9: Bom, eu entendo como planejamento financeiro numa empresa a forma
com que ela vai poder calcular suas receitas, suas despesas de operacional,
despesas gerais, pode descobri.. Calcula seu financiamento, seus
investimentos, seus custos, ee.. poder identificar seus impostos que precisa
paga, receita, lucro.. mais ou menos isso, o geral da questo financeira da
empresa.
Em relao s respostas obtidas sobre o significado de planejamento financeiro, no geral,
convergiram para a definio de Evangelista et al. (2012), que consiste na avaliao da
realidade, para assim estabelecer os objetivos a serem conquistados.
Em duas entrevistas quando perguntado sobre como a pessoa investiria seus recursos, os
entrevistados disseram no possuir conhecimento necessrio prvio do assunto e no
conseguiram responder, como se v nos trechos:
E3: Hm...nossa difcil. Eu no sei...Eu teria que estudar mais sobre o
assunto pra saber responder essa pergunta.
E5: Hm.. pra falar a verdade no sei te responder essa, porque no algo que
eu no fao no momento sabe? Se eu tivesse buscando investir em algo, talvez
eu tivesse uma resposta.
Como foi exposto no artigo de Beal e Delpachitra (2003), sem o conhecimento de educao
financeira os riscos de se atingir o endividamento e outros prejuzos de dinheiro so bem mais
altos. J segundo Mahdizan e Tabiane (2013), o conhecimento financeiro contribui para
tomada de melhores decises e planejamento futuros como compra de casa e de
aposentadoria, isso foi bem evidente nas entrevistas a importncia de ter um conhecimento,
mesmo que bsico sobre o assunto, pois os entrevistados que tiveram a oportunidade de se
alfabetizarem financeiramente atualmente conseguem controlar melhor os gastos do ms,
sabem usar o crdito com segurana e prestam mais ateno nos gastos e nos impostos que
pagam pelo produto, como nos trechos:
E3: Sim, depois que eu cursei a disciplina eu acho que comecei a prestar mais
ateno em como eu gasto o meu dinheiro.
E4: Mas o que j aprendi influenciou sim, eu sempre tive receio de usar o
crdito, por exemplo, mas agora tenho mais segurana de usar porque aprendi
como controlar melhor o dinheiro e de como evitar pagar juros.
E9: Agora eu presto mais ateno na hora de compra as coisas, ..
principalmente em relao aos impostos pra mim pessoalmente, .. impostos
tipo pisco, fins, .. repara mais quanto que custa esses impostos nos produtos
que eu compro..
De acordo com Cerbasi (2015, p.26) de grande importncia o detalhamento dos gastos
mensais e de ter conhecimento sobre eles, no entanto, houve entrevistados que mesmo tendo
conhecimento financeiro no aplicam o conceito de planejamento financeiro, eles no calculam
os gastos sistematicamente e no escrevem tudo, na realidade o clculo feito mais na cabea,
mas controlam uma margem de segurana para no ocasionar em leso financeira. Tambm foi
indicado que mais necessrio se fazer um planejamento sistemtico em empresas. Alm disso,
foi registrado que o que o entrevistado aprendeu em matrias de Administrao foram algo mais
tcnico e voltados empresas ao invs de planejamento pessoal, isso entra em contradio com
Silva, Paixo e Mota (2014) que acredita que os conhecimentos da Administrao podem ser
aplicados na vida financeira pessoal e que melhora a tomada de deciso financeira. Tudo isso
pode ser encontrado nos trechos:
E4: Eu no costumo planejar meu dinheiro no. Pelo menos no
sistematicamente, escrevendo e calculando... fao mais no olho, mas sempre
com uma margem de segurana. O conhecimento tem sido til em outras
disciplinas tambm, mas acho que irei usar mais caso trabalhe nessa rea ou
quando eu abrir um negcio.
E6: Eu no aplico.. (Risos).. Naa.. mais ou menos, tambm tem que saber
.. se tem que saber se planejar, pra comprar as coisas que voc quer,
entende? Mas no.. eu no aplico de forma geral no, aprendeu q... o que eu
aprendi mais na matria, foi mais voltado pra.. pra empresa n, no pro
pessoal.. mas d pra aplicar.. Eu deveria aplicar mais o que eu aprendi, mas eu
no aplico..
E11: ee.. A disciplina no me ajudou muito pessoalmente..

4.2 Oramento Domstico


O estudo buscou compreender como os estudantes do curso de administrao, lidam com suas
finanas. Eles nos informaram seus como vigiam seus gastos, e realizam o controle, alm de
como eles lidam quando preciso solucionar situaes inesperadas.
Evidenciou-se que grande parte dos entrevistados faz o controle de suas Receitas e Despesas,
e diferentes formas de controle foram citadas, tais como via aplicativo, anotaes em cadernos
e at mesmo mentalmente.
E2: Eu tento fazer um controle, eu j fui mais rigoroso com.. com minhas
despesas, minhas receitas, mas eu sempre tento colocar todo ms quanto que
eu v entrar e tento fazer uma previso do tanto que eu v gasta, pra poder
guardar um pouquinho tambm...
E4: Todo meu controle feito via aplicativos. Tanto o aplicativo do banco,
quanto do carto de crdito. No caso do banco, pelo extrato consigo olhar o
saldo real no momento e fazer um controle de saques em papel moeda. E no
aplicativo do carto tento controlar o saldo de crdito pro prximo ms, alm
das compras a prazo.
E8: No, numa agenda que eu tenho, que eu separei s pra fazer essas contas
de Receita e de Despesas. A quando eu trabalhava eu fazia as continhas, ia l
e falava, paguei tal conta, tal dia, no sei o que.
Alguns dos entrevistados que no controlam suas Receitas e Despesas justificaram a falta do
controle pela insuficincia de tempo ou porque no acham que seja necessrio.
E3: ...por falta de tempo, na correria eu acabo esquecendo de fazer mesmo.
E5: Pra falar a verdade, eu no fao, porque no acho necessrio.
Observa-se que a principal motivao de compra entre os entrevistados a necessidade.
E1: Olha.. assim eu no num.. num sou daquele consumidor.. desenfreado
sabe.. geralmente o que me leva a realizar uma compra a necessidade, olha
t precisando de tal coisa, ento eu.. eu dou uma olhada e pesquiso pra poder
comprar. Agora.. muito difcil eu comprar algo que eu no for.. necessidade
sabe.. acho que a nica coisa que foge a isso talvez seja alimento sabe..
E2: A.. Primeiramente eu compro por necessidade, alguma coisa que eu to
precisando.. principalmente.. a maioria das coisas que compro, geralmente
comida, ...
Verificou-se tambm que alimentos e vestimentas esto entre as prioridades de compra
mais citadas dos entrevistados.
E4: Se voc olhar meu carto, basicamente vai ver uma lista alternando entre
bebidas e comida [risos].
E6: Aa.. necessidades bsicas, comprar roupa, comida.. roupa e comida.. e
academia talvez, e lazer.. roupa, comida e lazer.. ..
E8: Mas isso, quando eu vou numa loja eu gosto muito de roupa e de
sapato. So as coisas que mais me chamam a ateno. Ento eu acho que eu
posso definir isso como as minhas prioridades de compra.
Quando perguntados a respeito de como lidam com situaes inesperadas que demandem
gastos, alguns entrevistados responderam que pediriam ajuda para familiares e amigos.
E2: Olha.. como eu sou estudante.. em uma situao inesperado eu ligo pros
meus pais, quando.. quando eu no tenho dinheiro, mas eu procuro sempre
no... no acontecer nada assim.. j no deixo acontecer. Mais hoje eu tenho
muito poucas reservas, se acontecer alguma coisa inesperada eu recorro mais
aos meus pais mesmo..
E5: Se eu no tiver um dinheiro reserva eu busco ajuda de amigos.
Outros responderam que possuem uma reserva para tais situaes.
E1: Tem uma coisa que eu fao que eu sempre deixo um pouco de dinheiro
guardado sabe.. e ai quando eu sou pego de surpresa eu tenho alguma coisa
realmente pra poder usar. Ento .. assim.. .. como eu lido com esses
momentos seria.. assim, anteriormente prevendo que eles podem acontecer,
fazendo alguma poupana.. alguma forma de economia assim.. j para essa
finalidade.
E10: .. Eu tenho a reserva que falei de 15% e se for preciso, eu uso ela para
cobrir esses gastos.
O corte de gastos tambm foi citado como sendo uma alternativa em uma situao inesperada.
E6: Aa.. eu evito gastar com bobeira.. paro de comprar.. sei l.. salgado na
faculdade esses trem pra comer, e como s em casa, paro de abastecer o carro..
(risos) tipo comeo a vim a p, porque eu moro aqui perto.. essas coisas.. mas
nunca aconteceu no..
Ficou evidente que a maior parte dos entrevistados d preferncia s compras vista. Essa
preferncia se deve ao fato que os entrevistados consideram que compras a prazo podem se
tornar prejudiciais.
E1: Olha.. .. assim, a gente vive num pais.... no qual a nossa taxas de juros
uma das maiores do mundo n.. ento.. se eu for parcelar muitas vezes e e
essa taxa pesada for incidir sobre cada parcela, eu tenho a a conscincia de que
no fim das contas eu vou acabar pagando mais do que o produto t valendo
sabe.
E10: Em geral, eu prefiro sempre pagar a vista, tipo tudo tudo tudo eu passo
no dbito, porque eu consigo controlar melhor meus gastos assim, tipo, dado
que eu recebo mensalmente faz muito mais sentido eu pagar mensalmente
E12: A vista, porque a gente se livra das contas n. Quanto mais rpido a
gente se livrar, melhor . E quando voc paga a vista voc acaba tendo um
desconto. Voc no paga juros.

4.3 Investimento
O estudo buscou compreender se os estudantes do curso de administrao possuem
conhecimento sobre aplicaes e os riscos e retornos relacionados a cada uma. Eles nos
informaram seu ponto de vista em relao a melhor ou menos eficiente forma de
investimento, de acordo com a situao.
Dos entrevistados, houve alguns que acreditam que o investimento em aes e aplicaes na
bolsa no sejam eficientes, por ser um investimento incerto, como nos trechos:
E7: Por que eu acho que muito imprevisvel, sabe, eu acho que tudo pode
acontecer no mercado de aes. Numa hora pode estar tudo valorizando, mas
na outra est super desvalorizado e eu acabo perdendo dinheiro.
E10: A forma menos eficiente de guardar dinheiro com certeza pra mim seria
investindo... tipo no investe seu dinheiro, no coloca seu dinheiro em
empresa ou na bolsa ou em nenhum lugar caso voc precise dele, pois sua
liquidez mnima.
No entanto, na maioria das entrevistas, foram apontados que esses investimentos em aes e
aplicaes na bolsa de valores podem ser bastante eficientes e os prprios entrevistados
disseram que j investem ou investiriam nisso em algum momento da vida, mesmo sendo algo
complicado de lidar, como nos trechos:
E2: Olha, .. eu acho que.. o que renderia muito seria.. talvez aplicar em
ao de alguma empresa, s que.. .. como muito complicado .. voc ficar
acompanhando rendimento di di.. de mercado financeiro, de bolsa de
valores..
E4: A melhor forma so recursos como ttulos e aplicaes.
E12: Aes.... tesouro direto, porque eu j tenho costume de trabalhar com
esses meios, sabe.
Outras formas de investimento citadas nas entrevistas foram CBD ou CDI, deixar dinheiro na
conta corrente, fundo previty equaty, guardar dinheiro em casa, imobilizado, imveis, metais e
gemas preciosos, obras de arte, poupana, sociedade empresarial, ttulos pblicos e veculos.
Dentre os investimentos que mais foi apontado como menos eficiente seriam deixar o dinheiro
em conta corrente e guardar dinheiro em casa, como pode ser visto nos trechos:
E2: mas eu acho menos eficiente, talvez a pessoa guarda na conta corrente
que no tem nenhum rendimento
E7: A menos eficiente? quando aquelas pessoas deixam dinheiro
guardado em casa, entendeu, e no colocam numa poupana por exemplo,
porque assim, se a pessoa... t digamos assim sem dinheiro mas sabe que tem
ele guardado, as vezes ela acaba indo, l pegando e gastando, entendeu?
E entre a maioria das entrevistas os investimentos apontados com maior eficincias foram o
CBD ou CDI e ttulos pblicos, como pode ser visto nos trechos:
E1: fora o tesouro direto, ou um certificado de deposito bancrio n, que o
CDB, ou talvez um CDI interbancrio.. acho que so os melhores em termos
de rendimentos assim.. e de certa forma seguros n..
E2: deixar um pouco de dinheiro tambm guardado num local que ela vai
poder retira.. retirar fcil, como uma poupana, ou um CDI, CDB , que ela
vai poder retirar ... num prazo mais curto e vai ter uma rentabilidade,
mesmo que seja pequena pro caso de acontecer algum imprevisto..
E2: ou talvez comprar um titulo publico do governo que tambm anda
tendo uma rentabilidade boa, que so investimentos..
E4: Investir em ttulos da dvida pblica tambm muito rentvel, alm de
bastante seguro... apesar de discordar politicamente da origem deles (risos).
E6: Tesouro direto, porque seguro e tem uma renda boa, da 14% ao
ano...
No caso de poupana e imveis, houve bastante convergncia entre os entrevistados sobre ser
um bom investimento ou no, no entanto na maioria dos casos foram citados como investimento
eficiente, como pode observar nos trechos:
E2: deixar um pouco de dinheiro tambm guardado num local que ela vai
poder retira.. retirar fcil, como uma poupana, ou um CDI, CDB , que ela
vai poder retirar ... num prazo mais curto e vai ter uma rentabilidade,
mesmo que seja pequena pro caso de acontecer algum imprevisto..
E4: Acredito que, pelo menos no Brasil, investir em imveis um dos
investimentos a longo prazo mais rentveis. Ainda mais em Uberlndia onde
existe muita especulao imobiliria. .
E7: Por que assim, se eu tiver um imvel eu posso alugar ele e isso vai se
tornar uma fonte de renda pra mim tambm, e eu ainda vou ter o bem, ento
eu vou ter o bem e ele ainda vai me render lucros.
E8: Ento.... eu tenho muita mania de depositar um dinheiro que sobra,
mesmo se for mnimo, um valor simblico, eu tenho muita mania de
depositar e de guardar...[...] Isso, eu guardo no banco, n, na poupana.
E8: Por que eu acho que tem um retorno muito grande pra voc, c pode
alugar os seus apartamentos, ou ento uma casa: voc pode construir uma
casa bem grande e por pra alugar tambm. Eu acho que o dinheiro do aluguel
um retorno muito grande e voc pode investir em outras coisas, ou
continuar investindo nos imveis.
E9: ee... eu compraria imveis, pois acredito que um investimento
seguro apesar do retorno ser a longo prazo.
E11: ee... Eu investiria na poupana, acho que um bom meio de
investimento...
Sobre qual o melhor investimento entre a aposentadoria pblica e privada, o que mais foi
apontado pelos entrevistados foi a aposentadoria privada. Dentre os motivos da privada ser mais
eficiente que a pblica pelo fato de o rendimento ser maior, traz maios seguridade, para no
depender do governo e principalmente pelo medo das questes polticas atuais que vem fazendo
drsticas reformas na previdncia, como poder ser visto nos trechos:
E3: eu acho que privada compensa mais, pois da uma maior segurana.
E3: Porque eu acho muito pouco o rendimento da aposentadoria pblica
E4: Vendo o que est acontecendo na poltica, em relao a reforma da
previdncia que teve a alguns anos atrs e a que provavelmente vai ocorrer
agora em 2017, no acredito que quando eu estiver velho, muito velho, j
que seguindo a projeo de reformas a idade mnima no para de aumentar.
Eu acho que se ainda existir aposentadoria como conhecemos, ela no ser
vantajosa...
E5: No caso dessa reforma na previdncia que t sendo feita se for
aprovada e eu tiver condies financeiras suficiente, pretendo fazer uma
previdncia privada, para no depender do governo, mas seu no tiver
dinheiro fico com a pblica mesmo.
Os entrevistados que optaram pela previdncia pblica disseram que depende do tanto de
dinheiro que vo ter, se for pouco tero que se conter com a pblica mesmo e se forem
empregados de carteira assinada de qualquer forma estaro contribuindo com INSS, ento
ficariam com a pblica como nos trechos:
E2: Ento, depende.. depende muito do que eu formando eu vou fazer da
minha vida, assim se eu for trabalhar de carteira assinada eu j vou ter a
contribuio do INSS e talvez eu faria um plano de previdncia.
E5: No caso dessa reforma na previdncia que t sendo feita se for
aprovada e eu tiver condies financeiras suficiente, pretendo fazer uma
previdncia privada, para no depender do governo, mas seu no tiver
dinheiro fico com a pblica mesmo.

5. Concluso
A pesquisa foi desenvolvida com o propsito de responder o seguinte pergunta: Como os
Estudantes de Administrao Realizam seu Planejamento Financeiro? Com base no contedo
das entrevistas realizadas, percebemos que aqueles estudantes que j haviam cursado a
matria, detinham de um maior conhecimento na rea financeira do que aqueles que ainda no
haviam cursado, porm a diferena no era to significativa.
Grande parte dos entrevistados faz um oramento domestico simplificado, sendo esse mais
frequente entre aqueles que j cursaram mtrias relacionadas a finanas, mostrando assim que
a educao financeira ajuda na formao de jovens mais conscientes, que no futuro traro
muito benefcios economia brasileira.
Os resultados encontrados so restritos a amostra utilizada e no permitem maiores
generalizaes, contudo servem de indicativo para novos estudos na rea, para confirmar a
influencia que a educao financeira tem sobre o equilbrio financeiro dos jovens, e
consequentemente no das futuras famlias brasileiras, de modo a influenciar positivamente na
economia brasileira.
6. Referncias

ANAYA, G. G. ndice de alfabetismo financiero, la cultura y la educacin financiera: Index of


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nov./dez., 2011.
7 Apndice

Roteiro das Entrevistas

Dados pessoais do entrevistado:


Sexo F ( ) M ( )
Idade
Em qual perodo de Administrao voc est?
J cursou alguma disciplina que aborda temas relacionados a finanas pessoais e/ou
planejamento financeiro?
Se sim:
1. O que voc entende por planejamento financeiro?
2. Ter cursado uma disciplina com contedo sobre planejamento financeiro teve influncia na
sua vida financeira pessoal? Se sim: De que forma? (HALLES; SOKOLOWSKI;
HILGEMBERG, 2008)
3. Como voc aplica o conhecimento sobre planejamento financeiro que voc aprendeu
durante a referida disciplina?

Se no:
4. Quais so as suas prioridades de compra? (VIEIRA; BATAGLIA; SEREIA, 2011)
5. Voc faz um controle de suas Receitas e Despesas? Se sim: Como? (Em papel, planilha
eletrnica, software, aplicativo no celular, etc) Se no: Por qu? (BRAIDO,2014)
6. O que normalmente o leva a realizar alguma compra? (BRAIDO,2014)
7. O que voc normalmente leva em conta ao tomar uma deciso para aquisies de grande
porte? (BRAIDO,2014)
8. Em relao a sua situao financeira, como voc lida em momentos inesperados (como
crise, doena que demanda gastos com tratamento, gastos com acidente, etc.)? (HALLES;
SOKOLOWSKI; HILGEMBERG, 2008)
9. Voc prefere pagar suas contas vista ou prazo? Por qu? (BRAIDO,2014)
10. Em relao a sua aposentadoria, o que voc planeja (sobre a privada e pblica)? (VIEIRA;
BATAGLIA; SEREIA, 2011)
11. Muitas pessoas guardam dinheiro para despesas inesperadas. Na sua opinio, qual forma
de guardar dinheiro seria a menos eficiente para o caso de precisar do recurso com urgncia?
(VIEIRA; BATAGLIA; SEREIA, 2011)
12. Se voc tivesse recursos para investir, sem ter um prazo definido para resgatar, com qual
opo de investimento voc mais se identificaria como aplicador? (VIEIRA; BATAGLIA;
SEREIA, 2011)