Poupança, CDB Ou Tesouro Direto - Veja Vantagens de Cada Investimento - Notícias em Seu Dinheiro

14/02/2016 G1Poupana,CDBouTesouroDireto?
VejavantagensdecadainvestimentonotciasemSeuDinheiro
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15/07/201508h36Atualizadoem15/07/201508h36
http://g1.globo.com/economia/seudinheiro/noticia/2015/07/poupancacdboutesourodiretovejavantagensdecadainvestimento.html 1/76
14/02/2016 G1Poupana,CDBouTesouroDireto?VejavantagensdecadainvestimentonotciasemSeuDinheiro
Poupana,CDBouTesouroDireto?Vejavantagensdecada
investimento
Apoupanamaispopular,masrendimentoperdedainflao.
Saibacomofuncionacadaumadostrsformasdeguardarseudinheiro.
KarinaTrevizanDoG1,emSoPaulo
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Poupana,CDBeTesouroDiretosoformas
diferentesdeinvestirepoupar.Investidordeveconhecerascaractersticasdecadaumaantesdeescolher(Foto:Philippe
Turpin/Photononstop)
saibamais
Inflaocorriganhosdapoupanavejadicasparaprotegerseudinheiro
Poupanatemmaiorsadaderecursosdahistriaparajunho
Parafacilitar,ttulosvendidosnoTesouroDiretoteronovosnomes
Aplicaoemtesourodiretoopoparapequenosinvestidores
Comgovernonovermelho,conheaosriscosdeinvestirnoTesouroDireto
Porqueosbrasileirosestodeixandoacadernetadepoupana?
Apesardeapoupanaseroinvestimentomaiscomumentreosbrasileiros,elanoanicaformadepoupardinheiro.Muitasvezes,inclusive,
elapodeserdesvantajosaparaasituaodopoupador.Porisso,especialistasrecomendamque,paracadasituao,precisoconsideraras
caractersticasdecadatipodeinvestimentoparaescolheromelhor.Seaintenocomprarumimveloupouparparaaaposentadoria,por
exemplo,umtipodeinvestimentopodesermaisapropriadoqueoutro.
Almdapoupana,doisdosinvestimentosmaisconhecidosentreosbrasileirossooCertificadodeDepsitoBancrio(CDB)ettulosdo
TesouroDireto.
Vejaabaixooquesoecomofuncionamcadaumdostrsinvestimentos,comexplicaesdoeducadoreterapeutafinanceiroReinaldo
Domingos,autordolivroTerapiaFinanceira,doeconomistaMarcosCrivelaro,professordefinanasdaFIAP,doplanejadorfinanceiroJanser
Rojo,daQIFinanceiroConsultoria,edoagentedeinvestimentosJulianoCustdio,daEuQueroInvestir.
Oquepoupana?
otipodeinvestimentomaiscomumentreosbrasileiros.Oclientedobancodepositaovalorquequiseremsuacadernetadepoupanaepode
retirartodaaquantiaouumapartedodinheiroaqualquermomento,semacobranadetaxas.Aaplicaotemumrendimentomensalouseja,
umvalorqueacrescidosobreomontanteguardadotodoms.

Vantagens Desvantagens
possvel
Rendimentomaisbaixosque
investir
outrosinvestimentos
qualquervalor
Temliquidez Perdadedinheiroemtermos
ouseja,o reaisporcausadainflao
poupadorpode (comainflaomaiorquea
resgatarseu taxaderendimento,o
dinheiroahora dinheiroinvestidoirvaler
quequisersem menosquandoforresgatado,
pagarnadapor aindaqueaquantiaseja
isso maior)
isentade Esperadadatadeaniversrio
Impostode dacontaparaumdepsito
Renda render
Quantoapoupanarende?
QuandoaSelic(ataxabsicadejurosdaeconomiabrasileira,determinadapelogoverno)estacimade8,5%aoano,apoupanarende0,5%ao
msmaisataxareferencial(umataxacalculadadiariamente,tambmpelogoverno,tendocomobaseastaxascobradaspelas20maiores
instituiesfinanceirasdopas).
Atualmente,aSelicestem13,75%.Tomandocomoexemploodia5dejunhodesteano,quandoaTRestavaem0,1565%,aremuneraoda
poupana,somandoseos0,5%daregradaSelic,seriade0,6573%aoms.
IssosignificaqueuminvestimentodeR$1milnapoupana,porexemplo,renderiaR$6,57emumms.
Quandoorendimentoaparece?
Aremuneraoacontecenadatadeaniversriodaaberturadapoupanaouseja,orendimentocreditadonomesmodiadecadams.Para
casosdepoupanasabertasemdias29,30e31,noentanto,consideradoodiadeaniversrioo1diatildecadams.
Seumaquantiadepositadanodia10dejunho,porexemplo,eadatadeaniversriodacontatododia9,essevalordepositadoster
rendimentonodia9dejulho.Porisso,muitaspessoasqueprecisamretirardinheirodapoupanadeixamparafazerissodepoisdadatade
aniversrio.
Eseobancoquebrar?
PoupanasdeatR$250miltmoreembolsogarantidopeloFundoGarantidordeCrdito,doBancoCentral.
OqueCDB?
Emborasejamenospopularqueapoupana,oCertificadodeDepsitoBancrio(CDB)tambmumaformamuitocomumentreosbrasileiros
paraguardardinheiro.
OCDBfuncionacomoumemprstimoparaobanco.Oclienteescolheumbancodesuaprefernciaedepositaaquantiamnimadeterminada
pelainstituionaaplicao(oumais,sequiser,comapossibilidadedeiraumentandoovalorinvestidoaolongodotempo).Nomomentoda
contratao,combinadoumprazoparaqueodinheirofiqueaplicado.Quandooprazoterminar,oclienteretira,almdodinheiroque
depositou,aquantiaqueelerendeu.
cobradoImpostodeRenda
Rentabilidade
sobreorendimento,quevaria
maiorquea
de15%e22,5%sobreolucro,
dapoupana,
dependendodotempoqueo
ganhandoda
clientedemorapararesgataro
inflao
dinheiro
Emgeralh
liquidez,eo
clientepode Astaxasderentabilidade
resgatarseu variamentreosbancos,
dinheiroa precisopesquisar
horaque
quiser
Emcontratos
psfixados,o
clientepode Obancocobrataxade
sebeneficiar administraodoinvestimento
deaumentos
dejuros
QuantooCDBrende?
Arentabilidadedessetipodeinvestimento,diferentedapoupana,notemumataxaderendimentoigualparatodososcasos.Orendimentodo
CDBmaiorqueodapoupana,evariadeacordocomoquefoicombinadocomobanconomomentodacontratao.Emgeral,quantomaior
ovalorinvestido,maiortendeaseraporcentagemderendimento.
Paracalcularorendimento,osbancosusamcomorefernciaoCertificadodeDepsitoInterfinanceiro(CDI).Sopapisvendidosentrebancos
diferentesparacaptardinheiro,comumataxaderendimentoparaessesttulos.Amdiadessataxavariadiariamente,deacordocomosnegcios
realizadosentreosbancoscomessespapeis,eusadacomorefernciaparaoCDBeoutrosinvestimentos.
QueminvesteemCDBganhaumapartedoCDIcomoremunerao.SeumbancovenderumCDBoferecendorentabilidadede92%doCDI,por
exemplo,numdiaemqueessataxaestivera13,64%aoano,oclienteganhar12,55%aoano.UmdepsitodeR$1mil,porexemplo,renderia
R$125,5emumano.Masosbancospodemoferecermaisoumenosde92%,dependendodoacordo.
EssaamaneiramaiscomumdedeterminarorendimentodeuminvestimentoemCDB,chamadadepsfixada.Porm,houtrasmaneirasdeo
bancoacertarquantooclientevaiganhardejuros,comoaprfixada,emquecombinadaumataxanomomentodacontratao.Essataxaque
novaimudarmesmoqueoCDIflutue.Obancopodeusartambmcomoparmetroavariaodainflao.
Quandooinvestimentoacaba?
QuandooinvestidorcontrataumCDB,elecombinacomobancoumprazodevencimento.Onmerodemesesouatanosvariadeacordocom
aescolhadocliente.Esseprazotambminfluencianarentabilidade,jque,emgeral,taxasmaisaltassooferecidasparaCDBscomtempode
carnciamaior.
Oclientepoderetirarodinheiroqueinvestiuahoraquequiser,comonapoupana,oudeixaromontanterendendoatofimdoprazo
combinado.Porm,quandoesseperodoacaba,odinheiroprecisaserresgatadoe,casooclientequeiracontinuaroinvestimento,areaplicao
precisasernegociadacomobanco.
Eseobancoquebrar?
Assimcomoapoupana,investimentosemCDBdeatR$250miltmoreembolsogarantidopeloFundoGarantidordeCrdito,doBanco
Central.
OquesottulosdoTesouroDireto?
ComprarumpapeldoTesourouminvestimentoquefuncionacomoumemprstimoaogoverno.Umapessoacompraumttulodadvida
pblicaerecebedepoisdeumprazodevencimentodopapelovalorinvestidoacrescidodastaxasderentabilidade,ouseja,osjurospelo
dinheiroemprestadoaoscofrespblicos.
Ogovernoutilizaessesrecursosparafinanciarseusgastos.NopossvelcomprarumttulodoTesouroporcontaprpriaoinvestidorprecisa
procurarumacorretora.
umdos
investimentos
maissegurosque precisopagartaxaspara
existem,tendo acorretoraeparaaBM&F
comogarantidor Bovespaparainvestir
oTesouro
Nacional
cobradoImpostode
Arentabilidade
Rendasobrea
maisalta,
rentabilidade,variandode
podendoser
15%a22,5%deacordo
atrelada
comoprazoderesgatedo
inflao
investimento
Avariedadede Seoinvestidoroptarpor
ttulosgrande, venderosttulosdevolta
possvelescolher pararesgataro
qualseajusta investimentoantesdo
melhorao prazo,podehaver
objetivo depreciaoeperdade
financeiro rentabilidade
QuantooTesourorende?
AstaxasderentabilidadedoTesourosomaioresqueasdapoupanaeasdoCDB.Existemmuitostiposdettulos,comformasdiferentesde
determinararentabilidade.Umdelesoprfixado,quepermitequeoinvestidorsaibaaporcentagemderentabilidadequeterquandovencero
prazodottulo.Htambmospsfixados,sujeitosvariaodaSelicoudainflao.
Quandooinvestimentoacaba?
OTesouropossuivriosdetiposdettulosvenda,comvencimentosquevode2016a2050.Oinvestidorprecisaescolherqualomais
apropriadoparaoseucasocomvencimentomaisprximoemaiorliquidez,mesmocomorendimentomaisbaixo,oucomumprazomais
longoeumarentabilidademaisvantajosa.
Masoprazonosignificaqueoinvestidornopoderesgatarseudinheiroatquechegueoanodevencimento.possvelvenderosttulosde
voltaaqualquermomento.Porm,issopodediminuirarentabilidade.
Almdisso,osttulossocompradosavalordemercadoepodemestarcustandomenosnomomentodavenda,fazendocomqueoinvestidor
recebaumvalormenorqueoinvestidopelottulo(desconsiderandoarentabilidade).
Agora,seoinvestidorpermanecercomosttulosatasuadatadevencimento,semvendlos,receberovalorcorrespondenterentabilidade
acertadanomomentodacompra,independentedasvariaesdepreodottuloaolongodaaplicao.
tpicos:
Economia,
SeuDinheiro
vejatambm
Jurosdocrditosobempelo14msseguido,mostraAnefac
Jurodocartojseaproximade380%aoano,mostrapesquisa.Nocheque,taxade233,56%a
maiordesde1999.
10/12/2015
'Inflaodoaluguel'acumulaaltaacimade10%em12meses
10/12/2015
InflaoemSoPauloperdeforanoinciodedezembro,dizFipe
IPCpassoude1,06%emnovembropara1,04%,segundopesquisa.Maioraltadepreospartiu
dosalimentos.
10/12/2015
Veja7tiposdeamigosecretoparaeconomizarnospresentesdeNatal
10/12/2015
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Oscomentriossoderesponsabilidadeexclusivadeseusautoresenorepresentamaopiniodestesite.Seacharalgoquevioleostermosde
uso,denuncie.Leiaasperguntasmaisfrequentesparasaberoqueimprprioouilegal.
Estecontedonorecebemaiscomentrios.
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DanielleSilva
denunciar
h7meses
Zimmermannespecifiquemelhoressamatemticamilagrosa!!!Estouprecisando!!!kkkkkk
14 1
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BozanoLima
denunciar
h7meses
Nessacrisehorrorosaqueessespolticosnosmeteramquemqueconseguepoupar??Somenteeles,claro!
198 43
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LuizSantos
denunciar
h7meses
Euconsigo.Motivo?Nomeendividei.
111 14
LuizSantos
denunciar
h7meses
Euconsigo,motivo?Nomeendividei.
61 11
Ademar
denunciar
h7meses
Umexemplohipottico:ParaquemconseguepouparpormsentreR$1.000,00eR$1.500,00,enotemprevisoemqueinvestir,qual
seriaamelhorformadeaplicar?Poupana,CDBouTesouroDireto,umavezqueomesmonotemideiadequandovaiprecisarresgatar
esteinvestimento.
24 12
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DiegoOliveira
denunciar
h7meses
GostodoTDpqnotemessetetodeR$250mildoFGC,emcasodequebrasevctiveracimade250milvcrecebetudo,paracurto
prazofaodoTesouroSelicminha"poupana"pqalemdeliquidezdiriaelepagasempreoqaselicpaga,entoemcasoderesgaste
vcaindatemmaisrentabilidadequeapoupanaeoCDB
16 5
FelipeCardoso
denunciar
h7meses
EuinvistoemLCIporquenotenhomuitagrana,massevoctiver,querumadica?InvistaemTerrenosouimveispararevenda
aindamaiscomessacriseospreosiroficarmaisacessveis,bancodajuros,masdumamerreca,anicaquedmuitodinheiro
AESmasprecisotermuitoconhecimentoemuitacoragem,porquemuitoarriscadovocperdertudo.
14 9
EzequielDias
denunciar
h7meses
FaltounalistaLCIeLCA...almdeteremumrendimentomelhorqueapoupana...notemimpostoderenda.
68 3
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Hector
denunciar
h7meses
RaphaelZimmermannVctemrazo,issoacontecermuitoembreve.
2 2
FelipeCardoso
denunciar
h7meses
Porpiordashiptesestemosqueaproveitaraisenodoimpostoderenda,porquemesmoseaprovaremoimposto,investimentos
antigosadatadaaprovaonoseroatingidos
0 0
Hector
denunciar
h7meses
Matriacomerros...CDBnocobra"taxadeadministrao".TnatabeladeDesvantagensdoCDBmasessainformaonoprocede.
80 10
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JordanSiqueira
denunciar
h7meses
Exatamente,amigo.Esseequvocofoiaprimeiracoisaquenoteiaoleramatria...Paramim,hoje,quemtemcondiodemanter
uminvestimentoporpelomenos1anoaplicado,deveriaprocurarumbomCDB.EurecomendooCDBdobancoSofisaDiretoque
paga110%doCDIemaplicaessuperioresa3anos.Isso(hoje)chegaadarquase14%a.a.
13 1
JordanSiqueira
denunciar
h7meses
*14%a.a.lquido!
10 1
RonaldoBarreto
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h7meses
Quecontaessaquevcfez?Calaaboca!!!!!
10 14
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MacielSilva
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h7meses
Qualquercoisaqueoptaremvaisermelhordoqueapoupana
73 9
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MariaViana
denunciar
h7meses
NOVANTAGEMAPLICAREMCDBPORQUESEVOCERESGATAOGOVERNOLEVA27,5%EMIMPOSTODERENDA.
OUSEJAVCSAIPERDENDOSEPRECISARRESGATAR.NAPOUPANANOTEMIMPOSTO.OSTITULOSDOGOVERNO
NOESTANDOVALENDONEMOPAPEL,NOHAGARANTIASDEQUEVCRECEBE.VIRAMOQUEACONTECEUCOM
OFUNDODEGARNATIADOSTRABALHADORESQUEAPLICARAMEMAESDAPETROBRAS,ATOMESPASSADO
TINHAMPERDIDO67%DOINVESTIDO.
36 125
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DiegoOliveira
denunciar
h7meses
Essanemdevesaberoq50kkkkkkkkk
14 0
JordanSiqueira
denunciar
h7meses
EleitoradoPT....certamente!
18 6
ClsioMorais
denunciar
h7meses
Numacrisedesgraadadessasqueestamospassando,nosobradinheiropranada.Felizdosqueconseguempagarsuasdvidasemdia.
26 2
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WilliamTamburi
denunciar
h7meses
Naatualconjuntura(inflaoalta,SELICaquase14%aa)muitodificilencontraralgumavantagemnapoupana...
5 0
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MacielSilva
denunciar
h7meses
Paraquemquerfazerumareservaparacomplementaraaposentadorianofuturosugiroquecalculeosinvestimentosemsalriosmnimose
noemdinheirototal.Ummilhohojeso1269salriosminimosmasdaquia30anosequivalerbemmenosqueissoenquantoque
planejarporsalriosmnimosnofinalterumpoderaquisitivoparecidocomoquedesejou.
6 4
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Marcelo
denunciar
h7meses
ViesseporcorosaeacheiqueeraapginadasPeppasdaBarraFunda!!!
13 3
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LuizXola
denunciar
h7meses
PrefiroLCIeLCA.
7 4
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WilliansBru
denunciar
h7meses
Essegovernocorruptoeincompetenteestconseguindoacabarcomacadernetadepoupana(coisaquenemospioresgovernosanteriores
conseguiram),umatradicionaletilaplicao,principalmenteparaosmaispobres(depoiselesdizemserafavordospobres,imaginase
nofossem!)...."Investimento"queperdeprainflao?UmaopohojeseriaasLCIseLCAs,quetmamesmagarantia,pagampouco
acimadainflao,notemIR.Mas,temcarnciaenofuncionaigualPoupana,ondevcdepositaesacacomcarto,almdepoder
pagarcomcartodedbito!
21 8
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Stack
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h7meses
GuardemdebaixodocolchoantesqueoPTroubeteudinheirodosbancosedotesouroamiguinhos.
23 20
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EnzoGizzi
denunciar
h7meses
Brasil?sbomparatraficantesinvestirem,notemimpostoderendaesevoeforpresoteraleiaseufavor.
43 10
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OtvioAugusto
denunciar
h7meses
Comessacrise,quemvaipordinheiroeminvestimentoalongoprazo,nomximopoupanaeolhalsesobrar...
18 12
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PauloSouza
denunciar
h7meses
Embreve,nempoupanaenemtesourodiretoseroseguros,comessegovernoquetemos.Confiscoemoratriasoperigosapartir
de2017/18.
8 8
VandersonSantos
denunciar
h7meses
Poupana:deixarsomenteumareservaparaemergncias.Nadaalmdisso.LCIeLCA:duasletrasdecrditoquetmamesmagarantia
(segurana)dapoupana,porestaremcobertospeloFGCesoisentasdeIR.So2timasopesparaquemquer"ver"odinheirorender
equepossaprecisarretirloaqualquermomento(respeitandooprazomnimode90diaspararetirada).CDB:excelenteparaquem
conseguirumarentabilidadeacimade120%numprazomnimode2anos.Tesouro:nomomento,oTesouroSelictbumtimo
investimento,poishganhorealsemprenaatualconjunturaeconmicadopas.
45 1
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PauloRoberto
denunciar
h7meses
comessegovernocorruptodojeitoquevaimuitosbrasileirovoandacomumacuiaeumabengalas
12 5
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Ramon
denunciar
h7meses
QUEMPOUPAHOJESOQUEMGANHAPELOMENOS3SALRIOSMINIMOSEDEPENDENDODADESPESAAINDA,
QUEMESTPOUPANDOASRDILMAQUERECOLHETUDOQUENOSGANHAMOSCOMNOSSOTRABALHO!
38 14
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DeivisonLeandro
denunciar
h7meses
Prefiroapoupanamesmo
21 77
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