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ndice

1. OBJETIVO 4

2. PBLICO-ALVO 5

3. VIGNCIA 5

4. RESPONSABILIDADES 6

5. INTRODUO 7

6. RELACIONAMENTO INTERNO E EXTERNO 8

7. REGRAS GERAIS DE CONDUTA 10

8. CONDUTA PESSOAL 14

9. CANAIS DE COMUNICAO 18

10. SANES 18

11. ANEXOS 19

12. HISTRICO DE ATUALIZAES 19

ANEXO 1 21

ANEXO 2 23

ANEXO 3 27

ANOTAES 29

Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


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1. OBJETIVO

Estabelecer padres ticos a respeito de situaes de conflito e/ou

riscos, bem como explicitar os princpios e valores que devem con-

duzir toda e qualquer deciso ou atividade exercida pela alta adminis-

trao, colaboradores e prestadores de servios do Banco CSF S.A.

(nome fantasia CSF Carrefour Solues Financeiras).

4 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


2. PBLICO-ALVO

O Cdigo de tica e Conduta da


instituio aplicvel a todos
os colaboradores do Carrefour
Solues Financeiras e seus
prestadores de servios.

3. VIGNCIA

O presente documento entra


em vigor na data de publicao,
permanecendo vigente por prazo
indeterminado.

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4. RESPONSABILIDADES

So crenas que definem


nosso jeito de ser, nosso estilo,
nosso comportamento e a
forma como nos relacionamos:

Positivo
Encaramos todos os desafios
com energia e entusiasmo, e
estamos em busca constante
de novas ideias para tornar pra-
zerosa a vida de nossos clientes
e consumidores.

Juntos
Trabalhamos constantemen-
te para superar expectativas,
agregar mais valor e encontrar
novas solues para uma qua-
lidade de vida melhor. Esse
o caminho para estarmos um
passo frente.

Acolhedor
Estamos sempre atentos e ou-
vindo os nossos clientes. Ns os
recebemos em nossas lojas e
atendemos suas necessidades
com gentileza, alegria e preciso.

6 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


5. INTRODUO

fundamental a uma organizao proteger seus ativos intangveis: sua marca, sua
imagem, seu conhecimento, seus valores e princpios. Para tanto, devemos ter em
mente esta proteo necessria nos momentos decisrios ou ao realizar uma ao.
No sentido de unificar este modo de agir, surgem as regras de tica e conduta.

Reunimos neste Cdigo de tica e Conduta Corporativa as diretrizes que devem ser
observadas por:

Funcionrios do Banco CSF; Prestadores de servios do Banco CSF.

Para atingirmos nossos objetivos e metas de forma ntegra, legal e transparente,


prezando pela tica nas relaes internas, com clientes, parceiros, rgos regula-
dores ou governamentais.

Portanto, leia-o com ateno e consulte-o sempre que houver necessidade, pois ele
contm informaes importantes para o desenvolvimento de sua carreira e de suas
tarefas dirias, estabelecendo o padro de comportamento que a instituio espera
de cada um enquanto colaborador do Banco CSF.

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6. RELACIONAMENTO INTERNO E EXTERNO

6.1. Relacionamento Interno


Agir e tratar a todos com respeito no ambiente corporativo;
Repudiar e coibir qualquer ato discriminatrio, seja relacionado raa, religio,
cor, classe social, sexo, idade ou qualquer outro;
No fazer uso do cargo ocupado para solicitar favores ou servios pessoais
a subordinados;
Tratar a todos com igualdade e cortesia, oferecendo oportunidades de desen-
volvimento e crescimento profissional;
Respeitar os normativos internos divulgados pela instituio, bem como a le-
gislao e normas advindas de rgos reguladores;
Os Gestores devem constituir modelo de conduta para sua equipe, observan-
do o disposto no presente documento.

6.2. Relaes com Clientes


Os clientes devem ser atendidos com educao e respeito, estando proibido
tratamento distinto por preferncias pessoais ou preconceitos;

8 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


Relacionamento interno e externo

Todas as informaes a respeito de produtos, servios ou institucionais devem


estar dispostas ao cliente de forma clara e transparente;
O relacionamento com o cliente deve ser pautado nos princpios emanados do
Cdigo de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/90).

6.3. Relaes com Concorrentes


Para que seja saudvel, a concorrncia deve se pautar na lealdade e no respei-
to mtuo;
Ficam proibidas prticas como manipulao de boa-f, espionagem e omisso
de fatos relevantes.

6.4. Relaes com Fornecedores


Os fornecedores e prestadores de servios contratados pela instituio de-
vem observar padres ticos compatveis com os dispostos neste Cdigo de
tica e Conduta no exerccio de suas atividades;
A contratao far parte de processo com justos critrios de escolha e obser-
var polticas especficas.

6.5. Relaes com rgos Governamentais


e Reguladores
As solicitaes advindas do Poder Pblico ou de rgos reguladores devero
ser recebidas e atendidas com presteza e transparncia;
A instituio no dever demonstrar opinies de cunho poltico;
A instituio deve coibir o oferecimento de privilgios ou vantagens pessoais a
agentes pblicos em decorrncia da funo exercida;
A instituio no admite qualquer tipo de prtica de corrupo por parte de
seus administradores, colaboradores ou fornecedores, estando estas pessoas
sujeitas s penas previstas na legislao aplicvel.

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7. REGRAS GERAIS DE CONDUTA

7.1. Conflitos de Interesse


Os interesses pessoais de colaboradores no podero estar sobrepostos aos
interesses corporativos, evitando-se situaes de conflito que comprome-
tam a imagem do Banco CSF, bem como a do Grupo Carrefour. Para tanto, as
seguintes regras devero ser seguidas:

Evitar parcialidade na soluo ou aprovao de situaes ocorridas, fazendo


prevalecer as regras de conduta da instituio;
No poder haver envolvimento de funcionrio em qualquer negociao ou
operao quando houver parente deste participante no outro polo, devendo o
processo de negociao ser conduzido de forma transparente, dentro das re-
gras de licitao interna e previamente aprovada pela rea de Compliance;
Funcionrios com envolvimento afetivo ou parentesco no podero ser lota-
dos na mesma Diretoria. obrigao do funcionrio e/ou terceiro contratado
informar ao superior hierrquico, rea de Recursos Humanos e rea de Com-
pliance caso tenha envolvimento afetivo ou parentesco, para uma definio de
ao apropriada e aprovao formal pelo Comit de tica e Conduta;

10 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


Regras Gerais de Conduta

No poder haver relao afetiva ou de parentesco entre prestadores de servi-


os e funcionrios lotados na Diretoria contratante do servio;
A distribuio de recursos observar critrios objetivos, e no sofrer, de modo
algum, influncia por amizades ou preferncias pessoais;
As informaes internas so ativos da empresa. Temos que garantir a sua con-
fidencialidade, sendo proibido utiliz-las para obter vantagens pessoais ou pri-
vilegiar terceiros;
Com exceo das informaes pblicas, obrigatrias ou que estejam ampara-
das contratualmente ou por um termo de confidencialidade, toda informao,
de propriedade da empresa, enviada externamente dever ter a prvia anlise e
aprovao formal de pelo menos dois Diretores ou Superintendentes da insti-
tuio. Posteriormente, a rea de Compliance deve ser informada da divulgao
e aprovao obtida;
A participao de colaborador do Banco CSF em outro empreendimento co-
mercial, incluindo mas no se limitando a organizaes ou associaes que
mantenham negcios com o Grupo Carrefour, estar sujeita anlise do Comit
de tica, para tratamento de questes que possam envolver conflito de interes-
ses entre as atividades exercidas. Para tanto, caber ao colaborador informar
rea Compliance a respeito da situao mencionada acima, atravs do preen-
chimento de questionrio (Anexo 2). Os questionrios devero ser avaliados
pela rea de Compliance;
As suspeitas de atividades ilegais, duvidosas, antiticas ou que de alguma ma-
neira infrinjam regras deste Cdigo devero ser reportadas rea de Compliance;
No devero ser pedidos ou aceitos presentes ou favorecimentos de qualquer
espcie, para si ou para terceiros, entregues por clientes, clientes em potencial,
participantes em negociaes ou fornecedores;
Convites para participar de eventos externos devem ser comunicados previa-
mente ao Diretor ou Superintendente da rea responsvel, para que este verifi-
que o interesse e os benefcios da participao instituio;
No permitido o pagamento, por parte de fornecedores ou prestadores de
servios, de despesas de viagens, refeies ou afins para nossos funcionrios;
No podero ser divulgados comentrios ou boatos que possam prejudicar os
negcios ou imagem de empresas concorrentes;

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Regras Gerais de Conduta

No permitida a comercializao de produtos ou servios nas dependncias


da empresa por colaboradores do Grupo Carrefour;
No permitido o relacionamento comercial com o Grupo Carrefour por cola-
boradores dentro do prazo de dois anos aps sua sada.

7.2. Autenticidade
A falsificao de documentos constitui falta grave e crime previsto no Cdigo Penal.
Portanto, todos os funcionrios que tiverem conhecimento ou suspeita de qual-
quer tipo de falsificao de documentos, devero comunicar imediatamente ao
Diretor da rea responsvel e s reas Compliance e Preveno a Fraudes.

7.3. Patrimnio da Empresa


So considerados ativos: instalaes, mobilirios, mquinas, equipamentos, siste-
ma, softwares, patentes, marcas, entre outros.
Os funcionrios, ao utilizarem ativos da instituio devem faz-lo dentro dos obje-
tivos da empresa, zelando pela preservao e bom funcionamento dos mesmos.

7.4. Confidencialidade
As informaes obtidas pelo colaborador, no exerccio de suas funes, relaciona-
das instituio ou seus clientes encontram-se protegidas pela Lei de Sigilo Ban-
crio, estando proibida sua divulgao a terceiros ou funcionrios no autorizados.

Ademais, toda e qualquer informao, relativa a negcios, contrataes, concor-


rentes e fornecedores so dotadas de confidencialidade, devendo seguir as mes-
mas regras acima dispostas.

Portanto, arquivos pertencentes instituio no podero ser copiados, reprodu-


zidos ou retirados de suas dependncias sem haver a conformidade com as regras
gerais de conduta.

12 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


Regras Gerais de Conduta

Fica vedado o uso de documentos com o logotipo ou nome da empresa, ou ainda


informaes internas, para obter algum benefcio prprio sem a devida autorizao
da rea de Comunicao Corporativa do Grupo.

No caso de apresentaes destinadas a associaes de classe e entidades s quais


o banco CSF seja associado, nas quais sejam mencionados nome, informaes ou
logotipo da instituio, dever haver comunicao prvia e formal ao Superinten-
dente e Diretor da rea.

7.5. Declaraes Imprensa


Tendo em vista a repercusso que possa gerar e a confidencialidade das informa-
es tratadas no mbito da instituio, o contato com qualquer meio de comuni-
cao (mdia escrita, falada ou televisionada jornais e revistas, rdio e televiso ,
sites de internet ou outros) dever, anteriormente passar pela aprovao formal da
Comunicao Corporativa do Grupo Carrefour, devendo-se dar cincia, posterior-
mente, rea de Compliance.

7.6. Conhea seu Funcionrio


O Banco CSF preza pela seleo e contratao de pessoal cuja conduta mostre-
se honesta e de acordo com os valores da instituio, evitando o envolvimento de
funcionrios em aes fraudulentas. Para a efetividade deste processo, aps a con-
tratao, caber ao Gestor de cada colaborador observar o comportamento, bem
como acompanhar, na medida do possvel, eventuais alteraes significativas e in-
justificadas na situao econmico-financeira do funcionrio.

Sendo detectada alguma situao, o fato deve ser comunicado rea de Com-
pliance para anlise e providncias cabveis.

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8. CONDUTA PESSOAL

Espera-se que todos os funcionrios desempenhem suas responsabilidades


com esmero, cuidado e dedicao, bem como tenham trato cordial e respeitoso
com todas as pessoas que o cercam, quais sejam, funcionrios, clientes, pres-
tadores de servios, entre outros, dentro ou fora das instalaes da instituio.

Sendo assim, oportuno lembrar algumas das atitudes que, para o bem comum,
devem ser evitadas:

Ausentar-se do local de trabalho durante o horrio de expediente, sem prvia auto-


rizao do Gestor imediato, ou quando no esteja em atividade externa programada;
Retirar da sala equipamentos, ferramentas ou outros objetos de propriedade
da empresa, sem a devida autorizao por escrito do Gestor imediato;
Utilizar-se de palavras ou comportamentos injuriosos, que possam ferir a dig-
nidade de qualquer pessoa;
Afixar avisos, cartazes, desenhos ou outras publicaes nas dependncias da
instituio sem obter prvia autorizao, bem como, retirar ou danificar carta-
zes e avisos afixados pela Diretoria;
Introduzir ou portar armas nas dependncias da empresa, ou fora dela, quando
em servio;

14 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


Conduta Pessoal

Agresses fsicas, ameaas, assdio ou roubo;


Manter desavena de carter pessoal com clientes, prestadores de servios
ou funcionrios.

8.1. Apresentao Pessoal


Algumas vestimentas no so recomendveis para o perfil do Banco CSF, sendo
consideradas inadequadas. A fim de adequar-se aos padres adotados pela insti-
tuio, os homens devem utilizar camisa, cala e sapato sociais, enquanto as mu-
lheres, cala social ou saia (na altura dos joelhos), camisa ou blusa, sapato social ou
sandlias. Em hiptese alguma devero estar trajadas com roupas curtas, decota-
das em excesso ou transparentes.

Para ambos sexos, est proibido o uso de bermudas curtas, chinelos ou rasteiras, fi-
cando a cala jeans permitida s sextas-feiras (Casual Day), desde que no possua
rasgos ou brilhos em excesso.

Caber ao Gestor de cada rea a responsabilidade pela observncia das regras de


apresentao pessoal.

8.2. Proibio de Fumar nas Instalaes do Banco


A instituio estabelece a proibio para a utilizao de cigarros e similares no inte-
rior de suas instalaes.

8.3. Consumo de Drogas e Bebidas Alcolicas


Fica terminantemente proibido o uso de drogas ilegais e bebidas alcolicas nas ins-
talaes da instituio, restando configurada falta grave e estando o colaborador
passvel de demisso. Havendo prova do procedimento, a demisso poder ser
efetuada por justa causa.

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Conduta Pessoal

A ocorrncia de fatos dessa natureza dever sempre ser comunicada para a rea de
Recursos Humanos ou Compliance, para que sejam tomadas as medidas cabveis.

O consumo de bebidas de baixo teor alcolico, tais como cerveja, vinho, champa-
nhe etc. permitido nas instalaes do Banco somente nas ocasies festivas e em
consumo social e moderado, sempre mediante permisso da Diretoria.

8.4. Assdio Sexual


Trata-se de crime previsto no Cdigo Penal, art. 216-A, que se configura pela prtica
de atos que possam constranger algum com o intuito de obter vantagem ou favo-
recimento sexual, prevalecendo-se o agente de sua condio de superior hierr-
quico ou ascendncias inerentes ao exerccio de emprego, cargo ou funo.

Para que se configure a prtica de assdio sexual o autor deve ocupar um cargo hie-
rarquicamente superior a outro empregado, seu subordinado, o(a) assediado(a),
possibilitando a ocorrncia de ameaas ou promessas. Este agente est sujeito
pena de deteno de um a dois anos.

Havendo suspeitas de assdio sexual na instituio, dever ser feita comunicao


imediata e em carter confidencial aos Gestores das reas de Compliance e Recur-
sos Humanos para as providncias necessrias, lembrando que so proibidos quais-
quer atos de retaliao e vingana contra aqueles que realizarem as comunicaes.

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Conduta Pessoal

8.5. Assdio Moral


Define-se como a exposio dos colaboradores a situaes de humilhaes repe-
titivas e prolongadas durante a jornada de trabalho e no exerccio de suas funes,
sendo mais comuns em relaes hierrquicas autoritrias, em que predominam
condutas negativas e uma relao antitica de longa durao, de um ou mais che-
fes, dirigida a um subordinado, desestabilizando a relao da vtima com o ambien-
te de trabalho e a organizao, forando-a a desistir do emprego.

Havendo suspeitas de assdio moral na instituio, dever ser feita comunicao


imediata e em carter confidencial aos Gestores das reas de Compliance e Recur-
sos Humanos para as providncias necessrias, lembrando que so proibidos quais-
quer atos de retaliao e vingana contra aqueles que realizarem as comunicaes.

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9. CANAIS DE COMUNICAO

Possumos dois canais de comunicao:

a) E-mail, no endereo: inteligencia_corporativa@carrefour.com


b) Disk Perdas e tica: 0800 772 2975

Qualquer irregularidade ou no cumprimento dos princpios e normas deve ser co-


municado imediatamente ao Diretor da rea responsvel e ao Gestor da rea de
Compliance.

Todas as informaes sero tratadas com confidencialidade e sigilo, podendo as


denncias serem identificadas ou annimas.

As denncias sero analisadas por um Comit de tica e Conduta, composto pelos


representantes das reas de Compliance, Jurdico e Recursos Humanos, contando
com a presena do Diretor Presidente, ou seu substituto, nos casos previstos em
documento apartado.

10. SANES

Qualquer funcionrio que violar as regras e princpios descritos neste Cdigo es-
tar sujeito s seguintes aes disciplinares, a serem definidas pelo Comit de
tica e Conduta, sendo dado ao colaborador o devido direito de resposta:

a) Advertncia verbal;
b) Advertncia escrita;
c) Suspenso;
d) Desligamento sem justa causa;
e) Desligamento com justa causa;
f) Abertura de processo civil e/ou criminal.

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11. ANEXOS

Anexo 1 Termo de Responsabilidade e Compromisso de Adeso ao Cdigo de


tica e Conduta Corporativa do Banco CSF.
Anexo 2 Questionrio de Conflito de Interesses.
Anexo 3 Termo de Responsabilidade a respeito de Conflito de Interesses.

12. HISTRICO DE ATUALIZAES

Cdigo de tica e Conduta v001. Publicado em 02/08/2010.


Poltica Cdigo de tica e Conduta v002. Publicado em 13/02/2014 Atualizao
de acordo com o Cdigo de tica e Conduta do Grupo Carrefour; Insero de
medidas anticorrupo; unificao do Cdigo de tica e Conduta com o Cdigo de
tica e Conduta Fornecedores v001, publicado em 01/06/2010.

Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


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ANEXO 1

TERMO DE RESPONSABILIDADE E COMPROMISSO DE ADESO AO


CDIGO DE TICA E CONDUTA CORPORATIVA DO BANCO CSF

Pelo presente termo, declaro estar ciente dos princpios de conduta tica e
moral que regem todas as relaes de trabalho, condutas pessoais e a con-
duo dos negcios por parte do Banco CSF.

Considero-me tambm conhecedor do que a instituio entende por con-


duta tica e comprometo-me a auxiliar no cumprimento dos parmetros de
atuao, que permeiam a tica e o trabalho, a valorizao das pessoas, a jus-
ta participao na gesto e a busca pela excelncia.

Comprometo-me ainda, sob as possveis penalidades previstas pela contra-


tante neste mesmo Cdigo de tica e Conduta Corporativa, a realizar meu
trabalho de forma virtuosa, respeitosa, correta e ntegra, respeitando os pre-
ceitos fundamentais que pautam a misso e os negcios da empresa.

Diante disso e de acordo com as normas constantes neste Cdigo de tica e


Conduta Corporativa, afirmo que os princpios ticos e demais parmetros
de conduta orientaro meu comportamento em todas as futuras iniciativas
e decises profissionais, enquanto funcionrio do Banco CSF.

____________________, ____ de ____________ de _______.

Nome:
rea:
CPF:
ANEXO 2

QUESTIONRIO DE CONFLITO DE INTERESSES

Nome do Funcionrio: rea:

INTERESSES COM NEGCIOS/ ATIVIDADES FORA DA EMPRESA

1. Voc ou algum membro de sua famlia possui relacionamento comercial com


fornecedores ou concorrentes das empresas do Grupo Carrefour em que:

A) Estejam envolvidos em atividades, negcios ou pesquisas potencialmente


competitivas?
( ) SIM ( ) NO

B) A posio que voc ou parente ocupa poderia afetar qualquer negociao?


( ) SIM ( ) NO

C) Este relacionamento equivale a 1% ou mais das aes dessa empresa?


( ) SIM ( ) NO

Caso tenha respondido SIM a alguma das questes do item 1,


responder s perguntas abaixo:

Nome, endereo e descrio do negcio externo ou do indivduo envolvido

Descrio do relacionamento, da atividade ou do interesse financeiro

Cargo do empregado ou relacionamento com o negcio ou indivduo externo


Anexo 2

Montante do interesse financeiro (ex.: nmero de participao que possui, custo e


valor atual de mercado por participao, nmero total de principais participantes,
nmero de acionistas etc.)

Importe/montante de salrios, de honorrios, de comisses de outras compensa-


es recebidas

Descrio e valor de presentes recebidos ou de recursos das empresas do


Grupo utilizados

Relacionamento da empresa externa ou atividade com as empresas do Grupo

Data em que o relacionamento foi estabelecido e mtodo pelo qual foi feito

Se o interesse externo foi relatado Diretoria ou Gerncia, informar a quem e quando

OUTRAS RELAES COM EMPRESAS EXTERNAS

2. Voc ocupou ou ocupa, atualmente, alguma posio em empresa ou organiza-


o externa:
( ) SIM ( ) NO

Caso tenha respondido SIM, responder s perguntas abaixo:

Nome e natureza da organizao ou atividade


Anexo 2

Seu cargo e seu interesse direto ou indireto quanto organizao ou atividade

Data em que assumiu o cargo ou atividade

A empresa externa possui algum relacionamento com as empresas do Grupo


Carrefour? Qual?

Se o relacionamento com outras empresas foi relatado Diretoria ou Gerncia,


informar a quem e quando

Assinatura:
Data:

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ANEXO 3

TERMO DE RESPONSABILIDADE A RESPEITO


DE CONFLITO DE INTERESSES
Pelo presente instrumento, declaro no ter qualquer conflito de interesses em relao aos neg-
cios e atividades que realizo s empresas do Grupo Carrefour e em relao a outras atividades
externas por mim praticadas.

Declaro e comprometo-me desde j a comunicar rea de Compliance qualquer conflito de in-


teresses que possa existir entre a minha pessoa e qualquer outra com quem eu mantenha rela-
cionamento pessoal e de estreita amizade em outras reas das empresas do Grupo Carrefour,
como clientes, fornecedores ou prestadores de servios.

Paralelamente, comprometo-me desde j a comunicar possveis ou reais conflitos de interesse


que possam existir em minha carreira ou em outras atividades que eu participe, bem como rela-
cionamentos pessoais que possam prejudicar meu julgamento ou minha atividade como profis-
sional das empresas do Grupo Carrefour.

Comprometo-me ainda a comunicar toda e qualquer suspeita com relao a incorrees, falhas,
fraudes ou problemas em relao a conflitos de interesse que possam prejudicar o negcio ou a
imagem do Grupo Carrefour, perante seus clientes, fornecedores, prestadores de servios ou fun-
cionrios.

Declaro que caso me solicitem que realize a contratao de um fornecedor, cliente ou servio
no qual exista potencial conflito de interesses entre funcionrios, cooperados ou prestadores de
servios das empresas do Grupo Carrefour, irei informar imediatamente esta suspeita de viola-
o ao meu superior imediato e rea de Compliance.

A partir dessa declarao, entendendo que a minha omisso em relao comunicao de qual-
quer incorreo, falha, fraude ou problemas ligados ao Cdigo de tica e Conduta, poder, em
determinadas circunstncias, ser entendida como anuncia e concordncia dessas prticas ou
procedimentos ilegais, falhos ou incorretos. Isso poder acarretar, como consequncia, medidas
punitivas idnticas quelas tomadas para colaboradores que infrinjam o Cdigo de tica e Conduta.

____________________, ____ de ____________ de _______.

Nome:
rea:
CPF:
ANOTAES

Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras


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Anotaes

30 Cdigo de tica e Conduta Carrefour Solues Financeiras