UNIVERSIDAD RICARDO PALMA

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

S L A B O

I. DATOS GENERALES

1.1 Curso : Derecho Bancario y Seguros

1.2 Cdigo del curso : D-0905
1.3 Crditos : 03
1.4 Naturaleza : Obligatorio
1.5 Horas de semanales : 03
1.6 Requisito : D-0806
1.7 Semestre Acadmico : 2016 - I
1.8 Semestre de Estudios : Noveno Semestre
1.9 Profesor : Dr. Hegel lvarez Oviedo

II. SUMILLA

El curso estudia los aspectos generales del sistema financiero. Principios generales que rigen
el sistema financiero. Intermediacin financiera. Riesgos que afectan a las empresas del
sistema financiero. La vinculacin econmica. Capital, reservas y dividendos. El ahorro y su
proteccin. Las entidades de Supervisin y Regulacin directas del sistema financiero.
Contratos y operaciones bancarias. Aspectos penales de la actividad bancaria.

III. ASPECTOS DEL PERFIL PROFESIONAL QUE APOYA A LA ASIGNATURA

A travs del desarrollo del presente curso se pretende contribuir en la formacin profesional
de los estudiantes proporcionndoles un conocimiento general sobre las normas que regulan
el aspecto institucional de la actividad financiera y de seguros: la organizacin, constitucin y
funcionamiento de dichas empresas, as como la actividad que stas desarrollan en el
mercado, estableciendo relaciones contractuales o de servicios con sus clientes o usuarios.

As, partiremos de una rpida visin del origen de la Banca, el acontecer internacional y las
crisis financieras, para luego iniciar nuestro anlisis a partir de la actividad de la regulacin
constitucional sobre la Banca y de las funciones asignadas a la SBS, continuando con el
estudio de la regulacin nacional respecto de las empresas del sistema financiero y de
seguros.

Sern materia de anlisis las operaciones y los contratos que se integran en la actividad
financiera y de seguros, as como los diversos riesgos y modalidades de garanta existentes
en el mbito de la contratacin bancaria y de seguros.

El enfoque que se le pretende fijar al curso si bien parte desde la perspectiva de las
instituciones financieras y de seguros, no deja de lado el anlisis de las relaciones que se
generan con sus contrapartes, el cliente contratante que, en algunos casos, adems se
encuentra bajo el amparo de las normas sobre proteccin al consumidor.

IV. OBJETIVOS

Al concluir el curso, los estudiantes se encontrarn en la capacidad de:

1
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

a) Objetivo General

- Comprender los conceptos fundamentales que regulan la estructura del sistema

financiero y de seguros de nuestro pas.

- Identificar los principales problemas jurdicos que lo afectan.

- Preparar al estudiante para que se encuentre en la aptitud de desempearse en

cualquiera de las posiciones que puede generar el haz de relaciones jurdicas de la
actividad financiera.

b) Objetivos Especficos

- Que el estudiante adquiera los conocimientos fundamentales de la actividad financiera

y de seguros que le permitan iniciar una especializacin en dicho mbito.

- El estudiante se encontrar en la capacidad de apoyar, asesorar y orientar desde el

punto de vista legal la gestin financiera, bancaria o de seguros de las diferentes
empresas del ramo.

- El estudiante se encontrar en la capacidad de apoyar, asesorar y orientar desde el

punto de vista legal la gestin financiera de cualquier otra empresa, dado que en la
actualidad la interrelacin con empresas del sector financiero o de seguros es ms
estrecha.

V. RED DE APRENDIZAJE

Unidad I
Principios, Definiciones y Normas
Comunes al Sistema Financiero y al
Sistema de Seguros

Unidad II
Sistema Financiero: El Riesgo, la
Proteccin del Ahorro, el Secreto
Bancario, el Fondo Seguro de Depsitos
Derecho y la Central de Riesgos
Bancario y de
Seguros
Unidad III
Operaciones, Instrumentos, Contratos y
Garantas Bancarias

Unidad IV
El Derecho de Seguros: La Actividad
Aseguradora, Contratos y Clases de
Seguros, Riesgo y Siniestro

2
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

VI. UNIDADES DE APRENDIZAJE

Unidad I

Principios, Definiciones y Normas Comunes

al Sistema Financiero y al Sistema de Seguros

Logros de aprendizaje: El estudiante:

1. Comprender la importancia del sistema financiero como uno de los pilares que sostienen
el desarrollo econmico de un pas.
2. Conocer el rol de la SBS como ente regulador y supervisor, as como el desarrollo del
procedimiento sancionador.
3. Conocer y comprender los aspectos ms importantes de la organizacin de las
empresas financieras y de seguros, as como los riesgos que las afectan.

Nmero de horas : 12
Nmero de Semanas : 4

Semana Fecha Temas Actividades

Presentacin del curso Informacin Comentarios y
general absolucin de consultas.
Aspectos generales de la Banca: El Uso de recursos
1 Sistema Financiero Internacional: multimedia
Definicin. Basilea I. Basilea II. Crisis
financiera y ausencia de controles. Basilea Entrega material de
III lectura.
El Sistema Financiero Nacional: De la Uso de recursos
Moneda y la Banca, artculo 87 de la multimedia
Constitucin Poltica del Estado. Principios
generales y definiciones. La Entrega de material de
2
Superintendencia de Banca, Seguros y lectura.
AFP, su rol de supervisin y control. Los
procedimientos sancionadores. Asignacin de temas
para trabajo en grupo.
3 Organizacin de empresas del sistema
financiero y de seguros: Constitucin.
Capital mnimo. Autorizacin de
organizacin y funcionamiento. Otras Uso de recursos
autorizaciones: inicio, traslado y cierre de multimedia
sucursales y otras oficinas; para la
constitucin de subsidiarias, patrimonios Entrega de material de
autnomos de seguro de crditos, para el lectura.
establecimiento de empresas de los
sistemas financieros y de seguros en el
exterior; de representantes de
instituciones extranjeras no establecidas
en el pas.

3
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

Semana Fecha Temas Actividades

Capital, Reservas y Dividendos;
rganos de Gobierno, Regmenes de
Excepcin: Accionistas y capital.
Aumento, dficit y reduccin de capital.
Aplicacin de utilidades. Reserva legal y
Uso de recursos
facultativa. Aplicacin de reservas.
multimedia
Distribucin de Utilidades. Junta General
de Accionistas. Directorio. Gerencia.
4 Entrega de material de
Rgimen de Vigilancia. Intervencin.
lectura.
Disolucin y Liquidacin.
El Riesgo en la Actividad Bancaria:
Control de lectura.
Riesgo de crdito, de mercado, de
liquidez, cambiario, operacional, pas.
Criterios de vinculacin. Nocin de grupo
econmico. Lavado de activos. Delitos
contra el orden financiero.

Unidad II

Sistema Financiero: El Riesgo, la Proteccin del Ahorro, el Secreto Bancario, el Fondo

Seguro de Depsitos y la Central de Riesgos

Logros de aprendizaje: El estudiante:

1. Reconocer los principales mecanismos destinados a la proteccin del ahorro.

2. Conocer la importancia del Fondo de Seguro de Depsitos y del Secreto Bancario.
3. Comprender el funcionamiento de la Central de Riesgos, la importancia del encaje y el
patrimonio efectivo.

Nmero de horas : 9
Nmero de Semanas : 3

Semana Fecha Tema Actividades

La Proteccin del Ahorro y los
Medios para Atenuar los Riesgos para
Uso de recursos
el Ahorrista: Clasificacin de los
multimedia
deudores. Constitucin de provisiones
genricas y especficas. Recuperacin
Entrega de material de
expeditiva de activos. Mrito ejecutivo
5 lectura.
de la liquidacin de saldo deudor.
Ejecucin preferente de determinados
Entrega de trabajo y
ttulos. Preferencia de las garantas
exposicin grupal del
sobre valores, recursos y dems bienes
tema.
respecto de la ejecucin de medidas
cautelares. Derecho de compensacin.
Secreto Bancario. Fondo de Seguro Uso de recursos
de Depsitos: Alcances. Informacin no multimedia
comprendida. Levantamiento del
6 Secreto Bancario. Violacin del Secreto Entrega de material de
Bancario. Caractersticas y objeto del lectura.
fondo de seguro de depsitos. Miembros

4
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

Central de Riesgos, Encajes, Lmites y Uso de recursos

Prohibiciones: Organizacin. Obligacin multimedia
de suministrar informacin. Centrales de
riesgo privadas. Definicin de encaje. Entrega de material de
Encaje mnimo legal y adicional. lectura.
7
Inembargabilidad. Patrimonio efectivo.
Concentracin de cartera y lmites Asignacin de temas
operativos, globales y temporales. para trabajo individual.
Operaciones y actividades prohibidas.
Sanciones. Control de lectura.
EXAMEN PARCIAL

Unidad III

Operaciones, Instrumentos, Contratos y Garantas Bancarias

Logros de aprendizaje: El estudiante:

1. Comprender y analizar las operaciones activas, pasivas y neutras del sistema financiero.
2. Reconocer los principios, prcticas y usos de los contratos bancarios y se encontrar en
la capacidad de analizarlos e interpretarlos.
3. Entender y analizar los principales aspectos en el otorgamiento de crditos, constitucin
de garantas y de provisiones.

Nmero de horas : 12
Nmero de Semanas : 4

Semana Fecha Temas Actividades

Operaciones y Contratos
Bancarios: Clasificacin de las
operaciones bancarias. El contrato
Uso de recursos multimedia
bancario. Contratacin masiva:
clusulas generales de contratacin
Entrega de material de lectura.
8 y contratos por adhesin. Clusulas
abusivas. La proteccin al
consumidor financiero en la
contratacin bancaria: el INDECOPI
y la PAU de la SBS. El Defensor del
Cliente Financiero.
Operaciones Pasivas: Depsito
Uso de recursos multimedia
Bancario. Clases: depsito a
trmino, de ahorro, a la vista. El
Entrega de material de lectura.
9 depsito en cuenta corriente. Uso
del cheque. Bonos subordinados.
Bonos de arrendamiento financiero.
Bonos hipotecarios.

5
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

Semana Fecha Temas Actividades

Operaciones Activas: Cmo se
evala y otorga un crdito. Crditos
directos, indirectos, sindicados. Ciclo
de vida del crdito. Incumplimiento
en el pago del crdito y su ejecucin
judicial. Crdito comercial, de
consumo, hipotecario, en cuenta
corriente.
Operaciones Activas: Lnea de
crdito. Tarjeta de Crdito.
Uso de recursos multimedia
Descuento. Factoring. Leasing.
Underwriting. Otros contratos
Entrega de material de lectura.
10 Bancarios.
Operaciones Neutras. Derivados:
Fideicomiso. Comisin de confiana.
Titulizacin de Activos. Opciones.
Swaps. Forwards. Futuros.
Crditos y Provisiones:
Otorgamiento. Formalizacin. Pago.
Incumplimiento. Cobro forzado.
Provisiones. Venta de Cartera.
Uso de recursos multimedia
Contabilizacin de los Crditos. La
Norma Internacional de Contabilidad
Entrega de material de lectura.
11 nmero 37.
Garantas Bancarias: Garanta
Control de lectura.
sbana. Carta fianza. Aval. Garanta
Mobiliaria. Hipoteca. Warrant. Ttulo
de crdito hipotecario negociable.
Emisin de pagar incompleto.

Unidad IV

El Derecho de Seguros: La Actividad Aseguradora, Contratos y Clases de Seguros,

Riesgo y Siniestro

Logros de aprendizaje: El estudiante:

1. Reconocer los aspectos esenciales de la actividad aseguradora y el riesgo del que se

ocupan.
2. Se encontrar en la capacidad de comprender y analizar los contratos que se formalizan
en el mbito de los seguros.
3. Lograr analizar e identificar las clusulas abusivas y estipulaciones prohibidas que se
insertan en los contratos.

Nmero de horas : 9
Nmero de Semanas : 3

6
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

Semana Fecha Temas Actividades

La actividad aseguradora:
Concepto, caracteres esenciales,
objeto. Clases de empresas de
seguros. Intervencin estatal en la
Uso de recursos multimedia
actividad aseguradora. El derecho
mercantil y la Ley de Contrato de
Entrega de material de lectura.
Seguro. El riesgo, conductas frente
12 al riesgo, clases, tratamiento del
Entrega de trabajos
riesgo.
individuales
El Contrato de Seguro: Concepto.
Caracteres y principios bsicos.
Elementos materiales: El riesgo, la
prima, el siniestro, la indemnizacin.
Elementos personales. Elementos
formales.
El Contrato de Seguro:
Contratacin en masa y el seguro:
Contratos por adhesin, Clusulas
generales de contratacin. Contenido Uso de recursos multimedia
13 del contrato de seguro.
El Contrato de Seguro: Control de Entrega de material de lectura.
las Clusulas del Contrato de
Seguro. Clusulas abusivas.
Estipulaciones prohibidas.
El Contrato de Seguro: Clases de
Seguros: Clasificacin General: de
personas, de daos, de prestacin
de servicios. Ramos del Seguro
Uso de recursos multimedia
Privado: Concepto. Clasificacin del
seguro por ramos: de vida,
patrimoniales, de prestacin de Entrega de material de lectura.
14
servicios. Otras clases de seguros:
por el nmero de asegurados, sobre
el valor del inters asegurado, segn Control de lectura.
el grado de libertad para el tomador,
segn la importancia del riesgo
cubierto. Segn la calidad de la
persona que contrata.
EXAMEN FINAL
15
EXAMEN SUSTITUTORIO
16

VII. METODOLOGA:

1. Se emplearn mtodos activos y participativos en el desarrollo de la asignatura,

as como el uso de recursos multimedia.
2. Intervenciones orales calificadas de clase a clase
3. Trabajos individuales y grupales incluyendo las exposiciones.
4. Controles de lectura al final de cada Unidad.

7
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

VIII. EVALUACIN:

EN LA TEORA
Dos evaluaciones: parcial y final del semestre.

EN LA PRCTICA
Participacin activa en cada sesin
Control de lecturas
Redaccin y exposicin de trabajos.

PROMEDIO FINAL
Peso
Examen Parcial 30%

Examen Final 30%

Tarea Acadmica (1) 40%

FORMULA DE EVALUACIN:

NF
%EP %EF %TA
10

EXAMEN SUSTITUTORIO

Sirve para reemplazar una de las notas ms bajas desaprobatorias de los exmenes
tericos.
Requiere, adems, haber obtenido un promedio de prcticas de siete o ms.

IX. BIBLIOGRAFA:

ARGANDOA, Antonio y otros. LA BANCA MODERNA Y EL SISTEMA

FINANCIERO. Biblioteca IESE de Gestin de Empresas. Barcelona,
Ediciones Folio S.A., 1997. 87 p.

AMAT SALAS, Oriol. CONTABILIDAD Y FINANZAS PARA NO

FINANCIEROS. Bilbao, Ediciones Deusto S.A., 2001. 187 p.

AMBROSINI VALDEZ, David. INTRODUCCIN A LA BANCA. 2 edicin.

Lima, Centro de Investigacin de la Universidad del Pacfico, 2005. 383 p.

BLOSSIERS MAZZINI, Juan Jos. DERECHO BANCARIO. FUENTES

DOCTRINALES. Lima, Librera y Ediciones Jurdicas, 1998. 288 p.

La nota de la Tarea Acadmica est compuesta por el promedio del trabajo grupal ms el trabajo individual
ms tres de los cuatro controles de lectura. Se eliminar una de las notas ms bajas obtenidas en el control de
lecturas.

8
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

BLOSSIERS MAZZINI, Juan Jos. DERECHO MONETARIO Y BANCARIO.

Lima, Fondo Editorial de la UIGV, 2008. 251 p.

CAZORLA PRIETO, Luis Mara. EL SECRETO BANCARIO. Madrid,

Instituto de Estudios Fiscales del Ministerio de Hacienda, 1977. 233 p.

CASTILLO FREYRE, Mario y otro. EL CONTRATO DE SEGURO. Primera

Edicin. Lima, Palestra Editores, 2006. 223 p.

CASTILLO FREYRE, Mario. ANALISIS DE LA LEY DE LA GARANTA

MOBILIARIA. Lima, Palestra Editores, 2006. 252 p.

DE LA FLOR MATOS, Manuel. EL FIDEICOMISO. MODALIDADES Y

TRATAMIENTO LEGISLATIVO EN EL PERU. Lima, Fondo Editorial de la
Pontificia Universidad Catlica del Per, 1999. 345 p.

DI TULLIO, Jos Antonio. TEORIA Y PRCTICA DE LA VERIFICACIN

DE CRDITOS. Buenos Aires, Lexis Nexis, 2006. 540 p.

ESPINOZA ESPINOZA, Juan. LEY DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR.

Lima, Editorial Rodhas, 2004. 863 p.

ESTRADA, Javier. FINANZAS EN POCAS PALABRAS. UN COMPAERO

EFICIENTE PARA LAS HERRAMIENTAS Y TCNICAS FINANCIERAS.
Madrid, Pearson Prentice Hall, 2005. 421 p.

FERNANDEZ-ARMESTO, Juan y otro. EL DERECHO DEL MERCADO

FINANCIERO. Madrid, Editorial Civitas S.A., 1992. 599 p.

FERNANDEZ, Pablo y otro. DERIVADOS FINANCIEROS. Biblioteca IESE

de Gestin de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A., 1997. 101 p.

FIGUEROA BUSTAMANTE, Hernn. TEMAS DE DERECHO FINANCIERO,

BANCARIO Y BURSATIL. Lima, Editorial San Marcos, 1998. 306 p.

FLEISING, Heywood W. y otros. TRABAS LEGALES AL CRDITO EN EL

PER: GARANTAS MOBILIARIAS. Lima, Universidad Peruana de Ciencias
Aplicadas, 2000. 135 p.

GARRIGUES, Joaqun. CONTRATOS BANCARIOS. 2 edicin. Madrid,

Grficas Aguirre, 1975. 698 p.

GALINDO CUBIDES, Hernando. EL SEGURO DE FIANZA: Garanta nica.

Primera Edicin. Colombia, Legis Editores, 2005. 293 p.

GONZALES BARRN, Gunther H. EL CONTRATO DE SEGURO EN EL

PER. Lima, Jurista Editores, 2002. 337 p.

GUARDIOLA LOZANO, Antonio. MANUAL DE INTRODUCCIN AL

SEGURO. Segunda Edicion. Madrid, Editorial MAPFRE, 2001. 278 p.

LORENZETTI, Ricardo Luis. DERECHO CONTRACTUAL NUEVAS

9
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

FORMAS CONTRACTUALES. Primera Edicin. Lima, Palestra Editores,

2001. 283 p.

MARTINEZ - ABASCAL, Eduardo y otro. MERCADO DE CAPITALES.

Biblioteca IESE de Gestin de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A.,
1997. 109 p.

MOLLE, Giacomo. MANUAL DE DERECHO BANCARIO. 2 edicin. Buenos

Aires, Abeledo-Perrot, 1994. 293 p.

MONTOYA MANFREDI, Ulises. COMENTARIOS A LA LEY DE TITULOS

VALORES. 6 edicin. Lima, Editoria y Distribuidora Jurdica Grijley, 2001.
1085 p.

MOSSET ITURRASPE, Jorge. INTERPRETACIN ECONMICA DE LOS

CONTRATOS. JUSTICIA CONTRACTUAL. Buenos Aires, Rubinzal-Culzoni
Editores, 1994. 387 p.

PUEMAPE, DANIEL. TRATADO ELEMENTAL DERECHO BANCARIO

PERUANO: enfoque legal y financiero. Lima, Jurista Editores, 2011. 1350 p.

TAPIES, Josep y otro. LAS RELACIONES CON LA BANCA. Biblioteca

IESE de Gestin de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A., 1997. 96 p.

RAHNEMA, Ahmad. FINANZAS INTERNACIONALES. Barcelona,

Ediciones Deusto, 2007. 395 p.

RODRIGUEZ AZUERO, Sergio. CONTRATOS BANCARIOS. SU

SIGNIFICACIN EN AMRICA LATINA. 6 edicin. Bogot, Legis Editores
S.A. 2009. 938 p.

RODRIGUEZ AZUERO, Sergio. NEGOCIOS FIDUCIARIOS: SU

SIGNIFICACIN EN AMRICA LATINA. Bogot, Legis Editores S.A. 2005.
663 p.

SAAVEDRA ARIAS, Csar. NOS ALARGARON LA RUTA!!! SOBRE LA

IMPLEMENTACION DE LAS RECOMENDACIONES DE BASILEA II EN EL
SISTEMA FINANCIERO PERUANO Y LA LLEGADA DE BASILEA III. Tesis.
Maestra de Derecho Financiero y Bancario. Lima, 2011. 91 p.

VILLEGAS, Carlos Gilberto y otro. INTERESES Y TASAS. Buenos Aires,

Abeledo-Perrot, 1990. 247 p.

VILLEGAS, Carlos Gilberto. COMPENDIO JURDICO, TCNICO Y

PRCTICO DE LA ACTIVIDAD BANCARIA. Buenos Aires, Ediciones de
Palma 1985, 1985. 2 tomos.

ZUNZUNEGUI, Fernando. DERECHO DEL MERCADO FINANCIERO. 3

edicin. Madrid, Marcial Pons Ediciones Jurdicas y Sociales S.A., 2005. 966
p.

10
 UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

ENLACES

http://ww.sbs.gob.pe
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JE
R=119

NORMAS ESPECFICAS

- Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica

de la Superintendencia de Banca y Seguros, nmero 26702 y normas
modificatorias2.
- Ley del Contrato de Seguro, nmero 29946.
- Reglamento de Organizacin y Funciones de la Superintendencia de Banca
y Seguros. Resolucin SBS nmero 1877-2013
- Ley nmero 28587, Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor
en Materia de Servicios Financieros.
- Resolucin SBS 1765-2005, Reglamento de Transparencia de Informacin
y Disposiciones aplicables a la contratacin con usuarios del sistema
financiero, y Resolucin SBS 905-2010 que la modifica.
- Resolucin SBS 808-2003, Reglamento para la evaluacin y clasificacin
del deudor y la exigencia de provisiones, Resolucin SBS 11356-2008 que lo
reemplazar integralmente desde julio de 2010, y Resolucin SBS 14353-
2009 que ha efectuado modificaciones.
- Resolucin 6491-2009, Reglamento para la Administracin del Riesgo de
Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas.
- Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, y normas reglamentarias.

2 La norma con las modificaciones vigentes se encuentra en el portal de la SBS.

11