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Sumrio
Apresentao ............................................................................ 3
Introduo ........................................................................... 4
Defina seu objetivo e a sua meta ................................................ 6
Em qual degrau da escada voc est ......................................... 10
Conhea os seus ganhos e os seus gastos ................................. 13
Reserva de emergncia ............................................................ 15
O planejamento financeiro ........................................................ 17
Planejando a sua aposentadoria ................................................ 19
Concluso ............................................................................... 22
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Introduo
Voc est preocupado com a sua vida financeira? Tem dificuldades para poupar
dinheiro, para investir e para realizar seus sonhos? Est gastando tudo o que
ganha ou mais do que ganha?
Saiba que muitos brasileiros no sabem como gerir o prprio dinheiro, muito
menos onde e como aplica-lo.
Voc est passando por problemas financeiros? No pense que a soluo para
isso ter mais dinheiro, afinal o que falta planejamento. Com muito dinheiro
ou com pouco dinheiro, a falta de disciplina e de gesto financeira a mesma.
Voc est preocupado com a sua aposentadoria? J pensou em poupar para se
aposentar? Ou esse ainda um sonho muito distante?
Nos cenrios atuais impossvel deixar de falar sobre a Reforma da Previdncia,
cujo os novos desdobramentos atrasaro os planos de muitos brasileiros que
anseiam pela to sonhada aposentadoria.
Voc s poder se aposentar depois dos 65 anos, independentemente do tempo
de contribuio. E se voc espera receber o valor integral do INSS (Instituto
Nacional do Seguro Social), voc ter que contribuir durante 49 anos seguidos,
o que significa dizer que para se aposentar com 65 anos, ser necessrio comear
com 16 anos, para receber o valor integralmente.
Esse atual modelo de previdncia pblica, caso voc no saiba, infelizmente no
se sustenta. A previso de dficit para 2017 so de 181,2 bilhes na previdncia.
Hoje a maior parte da populao contribuinte (cerca de 55 milhes), e so
esses contribuintes que sustentam os aposentados e os pensionistas (cerca de
33 milhes). A expectativa de vida em 2017 de 76 anos e em 2030 ser de 79
anos, so mais anos dependendo da aposentadoria. Junto com o aumento da
expectativa de vida, tem-se a diminuio da taxa de natalidade. Combinao
desastrosa para o atual modelo.
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contribuintes.
Hoje a conta da previdncia no fecha. Imagina quando houver mais
aposentados do que contribuintes? No espere do INSS uma aposentadoria
tranquila e feliz!
Lembre-se da frase:
A sua meta deve atender ao princpio SMART, deve ser eSpecfica, Mensurvel,
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Qual a minha meta SMART de mdio prazo?
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Em qual degrau da escada das
finanas voc est?
A escada das finanas simboliza o caminho que voc deve percorrer para que a
sua meta seja alcanada. Voc s chegar no topo se passar por todos os
degraus.
O primeiro degrau dessa escada das finanas economizar, o segundo degrau
poupar e o terceiro degrau investir (figura 2). O ltimo degrau a sua meta!
Para que as fases que voc ir passar durante essa jornada fiquem claras, vale a
pena entender o conceito de cada uma delas.
Economizar simples, voc j est cansado de ouvir essa palavra! Economizar,
nada mais do que salvar dinheiro, ou seja, aquele dinheiro que sobrou no final
do ms do seu salrio e voc no gastou, voc economizou!
Poupar salvar o que voc economizou, ou seja, ao invs de gastar o dinheiro
economizado voc ir poupar para atingir a sua meta!
2017 voc dever poupar 10% a mais do que foi poupado em 2016, ou seja,
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Para aprofundar a discusso sobre a escadinha das finanas, tambm tem vdeo
explicativo no Canal Economirna. Assista agora clicando aqui.
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Figura 2 Escada das Finanas
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Conhea os seus ganhos e os
seus gastos
Se voc gasta mais do que ganha, voc ter duas alternativas: gerar renda
extra para suprir as despesas ou revisar o oramento e cortar gastos. Se voc
no fizer nenhuma das duas escolhas, o resultado certo, logo voc estar
endividado!
Money Lover
Organizze
Guia Bolso.
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Figura 4 Reserva de emergncia
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O Planejamento Financeiro
No se assuste com essas palavrinhas! Vai ser mais fcil do que imagina se
planejar para alcanar sua meta!
Agora que voc j sabe qual o caminho a ser percorrido, sabe o seu ponto de
partida (em qual degrau voc est), j consegue acompanhar e conhecer os seus
gastos, resta se planejar para o seu futuro!
Todo ms voc deve poupar e investir 10% para objetivos de curto a mdio
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prazo. Primeiramente voc usar esses 10% para formar a sua reserva de
emergncia. Depois voc destinar esse valor aquele to sonhado carro que voc
deseja, ou aquela viagem de frias.
Se faa uma pergunta muito importante! Ser que poupando e investimento 10%
do meu salrio todo ms, eu terei renda suficiente daqui a X anos para me
aposentar? Ser que vou conseguir me aposentar com a renda
mensal que eu gostaria?
Simples, voc ter que sacrificar esse valor do seu estilo de vida ou reduzir seus
gastos essenciais. Voc destinada 30% ao seu lazer (estilo de vida), agora voc
pode destinar somente 20% ao seu lazer e poupar os 10% para a sua viagem.
No total sero 30% do seu salrio destinados a formar poupana (10% para
reserva de emergncia, 10% para a viagem do final do ano e 10% para
aposentadoria). Caso o seu gasto essencial seja menor do que 50% voc poder
poupar para a sua viagem e no precisar sacrificar o seu lazer.
Voc dever analisar o seu planejamento e ver onde sobra e onde falta dinheiro
e realocar para conseguir realizar os seus sonhos.
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Planejando sua Aposentadoria
Se faa uma pergunta muito importante! Ser que poupando e investindo 10%
do seu salrio todo ms, voc ter renda o suficiente daqui a X anos para se
aposentar? Ser que voc vai conseguir se aposentar com a renda mensal que
voc gostaria?
Para saber essa resposta, ser necessrio utilizar um simulador e fazer uma
projeo futura. De nada adianta voc poupar e investir um valor todo ms se
voc no sabe realmente quanto receber futuramente. E acredite, essa questo
muito sria!
Agora vamos fazer uma segunda simulao (figura 7), onde devemos levar em
considerao a inflao. Vale lembrar que Joo aplicou na poupana onde no
h incidncia de Imposto de Renda (IR). Caso voc aplique em outro
investimento que possua IR, deve sim desconta-lo na projeo, pois far muita
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diferena!
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Figura 7 Simulao 2
Mirna Borges
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Ficha Tcnica