Financial Education Trainers Guide (French)

Education
Financire
Guide de
Formateur
Prpar et Prsent par
Tarek Lamouchi, Formateur
Ce projet est financ par le Dpartement dEtat amricain, Bureau des Affaires du Proche-Orient, Agence de
l'Initiative de partenariat au Moyen-Orient / Middle East Partnership Initiative (MEPI). Le MEPI est un
programme unique conu pour dialoguer directement avec les peuples du Moyen-Orient et lAfrique du
Nord (MENA) et d'investir en eux. Le MEPI uvre vers la cration des partenariats dynamiques avec les
citoyens pour favoriser le dveloppement de socits pluralistes, participatives et prospres travers la 1
rgion MENA. Pour ce faire, le MEPI se met avec les organisations non gouvernementales nationales,
rgionales et internationales, le secteur priv, les tablissements universitaires et les gouvernements. Plus
d'informations sur le MEPI peuvent tre consultes sur le site suivant: www.mepi.state.gov
2
Contents
INTRODUCTION ......................................................................................................................................... 1
SESSION 1: INTRODUCTION ET DEGEL ...................................................................................................... 2
Phase 1: Accueil des Participants et Pr-Test ....................................................................................... 3
Phase 2 : Brise-Glace ............................................................................................................................. 3
Phase 3 : Attentes et Dtail du Programme ......................................................................................... 3
Phase 4 : Les Buts Financiers................................................................................................................ 4
Phase 5 : Cration dune Famille ..................................................................................................... 6
Phase 6 : Rsum .................................................................................................................................. 7
SESSION 2: LES CASH FLOWS VIS-A-VIS DES OBJECTIFS FINANCIERS........................................................ 8
Phase 1: Introduction ............................................................................................................................ 8
Phase 2: Les Catgories Des Revenus Et Des Dpenses........................................................................ 9
Phase 3 : La Saisonnalit ..................................................................................................................... 11
Phase 4 : Les Evnements Familiaux (Cycle De Vie) ........................................................................... 13
Phase 5 : Mettre En Place Des Objectifs Financiers ............................................................................ 14
Phase 6: Rsum ................................................................................................................................. 16
SESSION 3: METHODES ET CAPACITE DEPARGNE .................................................................................. 17
Phase 1: Introduction .......................................................................................................................... 18
Phase 2 : Dfinition et Objectifs de lEpargne .................................................................................... 18
Phase 3 : Les Fuites DArgent .............................................................................................................. 19
Phase 4 : Revenu Famille/ Entreprise ................................................................................................. 20
Phase 5 : Capacit dEpargne .............................................................................................................. 20
Phase 6 : Rsum ................................................................................................................................ 22
SESSION 4: LES DEPENSES DURGENCES ET LES FONDS DURGENCE ..................................................... 23
Phase 2 : Les Dpenses Urgentes........................................................................................................ 23
Phase 3 : Le Coussin De Scurit......................................................................................................... 25
Phase 4 : Gestion Du Coussin De Scurit .......................................................................................... 26
SESSION 5 : LES OUTILS DE LEPARGNE................................................................................................... 28
Phase 2 : Les Outils DEpargne ............................................................................................................ 28
Phase 3 : Choix Du Service DEpargne................................................................................................. 29
3
SESSION 6: EMPRUNTER SAGEMENT ...................................................................................................... 31
Phase 2 : Objectifs De LEmprunt ........................................................................................................ 31
Phase 3 : Le Bon Prt .......................................................................................................................... 32
SESSION 7: LA PLANIFICATION FINANCIERE............................................................................................ 35
Phase 2 : La Planification Financire ................................................................................................... 35
Phase 3 : Rsum ................................................................................................................................ 38
SESSION 8: METTRE UN PLAN EN ACTION .............................................................................................. 39
Phase 1 : Introduction ......................................................................................................................... 39
Phase 2 : Le Plan Financier Rel .......................................................................................................... 39
Phase 3 : Les Cls Du Succs ............................................................................................................... 40
Phase 4 : Evaluation Et Clture De LAtelier ....................................................................................... 40
4
INTRODUCTION
Ce programme dducation financire vise fournir les comptences et les connaissances ncessaires
aux femmes entrepreneurs de WES pour quelles puissent mieux grer leurs finances. Il permet de leur
donner aussi des outils et une mthodologie de travail qui a fait ses preuves dans beaucoup dautres
pays et qui changeraient leur relation avec largent.
Ce curriculum est bas sur les six ans dexprience du formateur qui ont t accrus travers la cration
et la prsentation de formations en Education Financire et en participant plusieurs formations de
formateurs. Le curriculum a t dvelopp avec une approche genre pour rpondre aux exigences du
programme WES et adapt au contexte tunisien. Ladaptation a eu lieu aprs des entretiens avec des
femmes entrepreneurs du programme WES et avec des formateurs/trices du projet WES.
Les sances de ce manuel sont lies les unes aux autres et donc, pour un meilleur apprentissage, les
femmes entrepreneurs doivent assister toutes les sances.
Ce manuel est destin aux formateurs et est base sur le cycle dapprentissage suivant :
les objectifs
financiers
l'exprience
relle des
les cash flows
femmes
entrepreneurs
la
planification
financire
l'epargne et
les services
l'epargne
financiers
d'urgence
la dette
Ce manuel peut tre enrichi et amlior par les formateurs/trices notamment suite aux diffrentes
sessions quils animeront et qui leurs offriront de nouveaux cas rels des femmes micro-entrepreneurs.
Il suit un processus de dveloppement et dadaptation continu.
1
SESSION 1: INTRODUCTION ET DEGEL
SESSION 1: Introduction
A la fin de la session les participantes auront:
Connu les autres participantes ainsi que le formateur/formatrice
Connu les rgles et dtails de latelier
Cr "une famille" qui sera utilis partout dans l'atelier
Phase Exercice Quel est le plus important? Dure Matriel
1. Introduction - Pr-test 20 "Pr-test
Questionnaire Distribuer les questionnaires tous les participantes et min.
Prliminaire Et les rassembler quand ils ont complts.
L'auto- Lobjectif ce pr-test est de connaitre le niveau de
Introduction Du connaissances des participantes dire aux participantes
Formateur qu la fin de la formation elles vont encore remplir ce
questionnaire pour mesurer leur degr dapprentissage
2. Exercice De Crer un cadre de confiance ou les participantes se 20 Exercice
Brise-Glace sentent laise. min. stimulant
Connaitre les autres participantes et le formateur Flip shart
Markeurs
3. Les Dtails Du Expliquer quil faut tre prsent lors de toutes les 10 "But de Session
Programme De sessions pour pouvoir profiter pleinement de la min. et programme"
Travail A formation. "Rgles
L'atelier Et Les Insister sur les rgles de : participation, tolrance, d'Atelier"
Rgles De La partage (Engagements)
Formation
4. Buts Financiers Expliquer pourquoi lducation financire est importante. 10 "Buts

Du Mnage Et Chacun a besoin de la connaissance et des comptences min. Financiers -
Les Avantages la faon de planifier leurs dpenses et crer des budgets Exemples"
De Leur du mnage. Moins d'argent nous avons, plus grand sont (blanc)
Planification les difficults financires qui nous fait face. C'est Marqueurs
pourquoi mme une petite somme compte.. les femmes
en particulier ont le plus de difficults grer leur argent
parce quelles ont des contraintes que les hommes ne
connaissent pas et ont des objectifs autres que les
hommes dans leurs vies. Cest ce quon va voir au cours
de latelier
5. Cration "Une Cration "une famille." Il faut sassurer que la famille 25 Flipcharts
Famille " (tude reflte la ralit Un formateur doit garder l'esprit que min. Marqueurs
De Cas) la famille sera utilise partout dans l'atelier. C'est
pourquoi il faut faire attention quand on cre cette
famille. Le formateur doit aussi insister sur le fait que les
participantes doivent imaginer et penser leurs
problmes et soucis rels en tant que femmes micro-
entrepreneurs
6. Rsum 5 min.
2
Phase 1: Accueil des Participants et Pr-Test
Accueillir les participantes. Prsentez-vous brivement. Remerciez-les davoir assister.

Dites leurs le nom de l'organisation que vous reprsentez.
Distribuer les copies pr-test"
Expliquez aux participants qu'il est important de connaitre leur niveau de connaissance avant le
dmarrage de la formation. De cette faon, l'atelier peut tre mieux adapt leur degr de connaissance.
Phase 2 : Brise-Glace
Demander chaque personne de prendre une feuille blanche et dcrire dessus :

Quel est leur rle dans la famille?
ge ?
Nombre des membres de la famille ?
Education ?
Quel est leur mtier ?
Quels sont leurs intrts?
Quels sont leurs passe-temps?
Quels sont leurs programmes tl favoris?
Quelles sont leurs comptences?
Cette liste est incomplte et vous pouvez ajouter vos propres questions. Une fois les feuilles remplies, demander
chaque participant de chercher la personne qui a le plus de points communs avec elle/lui et sassoir ct delle.
Chacun va par la suite se prsenter
Quand les prsentations sont finies, souligne les choses en commun entre les participants. Dites-leur que cela
signifie qu'ils aimeront travailler ensemble.
Phase 3 : Attentes et Dtail du Programme
Demander aux participantes; vous tes venues ici pourquoi? Quels sont vos attentes ?
Ecrire les attentes des participants sur flipchart.
Analyser les attentes. montrer aux participantes celles qui vont trs satisfaites pendant cette formation
et celles dont latelier ne peut rpondre.
1. Prsentation des objectifs et du programme

Prsenter le objectifs de la formation et programme
Lisez haute voix le but. Expliquez que chaque personne et chaque famille ont des buts qui exigent que
de l'argent soit ralis. Dites aux participants que l'atelier les aidera crer un plan pour raliser leurs
propres buts financiers et les buts de leurs familles.
Expliquez que le programme montre ce que nous ferons pendant latelier.
Expliquez que les sessions serviront une prparation pour concevoir un plan pour chaque famille. Les femmes
entrepreneurs doivent penser leur propre situation relle en imaginant le plan de la famille. Cela va les aider
mieux imaginer des solutions des problmes quelles affrontent dans la vraie vie. Ce programme est conu pour
prendre en considration leurs situations relles.
3
"Objectifs de la Formation et Programme"
Objectifs:
1. Comprendre comment mettre en place des objectifs financiers raisonnables et ralisables
2. Connaitre comment calculer des revenues, dpenses et pargne
3. Connaitre les diffrentes techniques et outils dpargne
4. Apprendre mieux grer ses dettes
5. Connaitre comment choisir les services financiers
6. Mettre en place un plan financier
Programme de la Session :
1. Les buts financiers
2. Le budget
3. Mthodes et capacits dpargne
4. Les dpenses durgence et le fond durgence
5. Outils d'pargne
6. Emprunter sagement
7. La planification financire
8. Lapplication relle
NB : Suite une discussion prliminaire avec les participantes le formateur doit fixer un calendrier qui stale sur
5 demi-journes ou bien deux journes et demie conscutives.
2. Les rgles de la formation

Dites aux participants que pour pouvoir travailler et apprendre ensemble il y a certaines rgles
respecter. Quelles sont selon vous ces rgles ?
Les noter sur une flipshart
Souligne que vous respectez leur droit de la vie prive. Ils ne doivent pas partager leurs problmes
familiaux avec d'autres moins qu'ils le veuillent. Ce qui est plus important cest de parler de leurs
expriences, connaissances et comptences.
Demande aux participants de partager leurs attentes et posent des questions. Ce sera utile que latelier de
formation rponde leurs besoins. Dites-leur qu'aucun atelier n'est le mme comme le prcdent. Il y a
toujours des diffrences rsultant du fait que les participants de chaque atelier varient dans leurs
connaissances.
Phase 4 : Les Buts Financiers
1. Dfinition d'un but financier

Avant qu'ils ne donnent les exemples des buts financiers, demande aux participants de considrer ce que signifie le
terme but financier.
Utilisation du brainstorming pour cette activit.

Explique que pendant l'atelier le terme but financier" sera utilis seulement en rfrence des plus
grandes dpenses. Il ne sera pas utilis pour dcrire des dpenses quotidiennes plus petites. Soulignez
que les dpenses quotidiennes sont trs importantes pour une famille pour survivre. Un but financier
dcrit les rves ou ralisations quon veut faire moyen ou long terme et qui ncessitent des sommes
plus importantes dargent. Cependant, cela ne signifie pas tous les rves, mais seulement ceux qu'une
famille peut rellement raliser.
Demande aux participants de donner des exemples de buts financiers.
4
Notez-les sur les rponses.
S'assurer que les participants ont compris comment le terme "le but financier" sera utilis partout dans
l'atelier.
Insister sur le fait quun but financier nest pas une dpense quotidienne ou avec une grande frquence.
Cependant, si on donne les exemples de dpenses quotidiennes, expliquez de nouveau comment le terme "le but
financier" doit tre utilis.
Buts Financiers - Exemples

[Ce flipchart est vide, ci-dessous il y a des exemples juste pour les informations du formateur)]
Les Ftes de LAid
Enseignement Des enfants
Rnovation de Maison
Vacances en famille
Achat dune maison
Mariage
Naissance de bb
Voiture
Permis de conduire
Ordinateur
Voyage l'tranger
2. Identifier ce qui est ncessaire pour raliser les buts financier

Demande aux participantes ce qui est ncessaire pour raliser les buts financiers.
Pour pouvoir y rpondre voici lhistoire de Sana:
La famille de Sana
Sana pense lavenir de sa famille. Elle veut que ses deux enfants aillent l'cole. Elle veut
rparer leur maison mais sans trop sendetter. Sana rve aussi de partir faire le plerinage
avec son mari dans les cinq annes venir et ils veulent aussi mettre plus d'argent dans leur
entreprise pour gagner davantage.
Ils dcident ensemble de faire quelque chose pour atteindre leurs buts. D'abord, ils
comptent l'argent qui entre et qui sort du mnage chaque jour, pendant plusieurs semaines
ou mois, pour connatre les sommes relles qu'ils gagnent et dpensent. Ils connaissent
aussi les cots de lcole, du plerinage et des rparations de la maison. Ils dcident
dpargner quelque chose, peu importe la somme, chaque semaine. Ils dcident la somme
de revenus qu'ils mettront de ct chaque semaine ou chaque mois pour payer leurs dettes.
Ils prvoient combien et quand ils investiront plus dans leur entreprise.
Aprs avoir pris toutes ces dcisions, Sana se sent soulage. Elle est heureuse de leurs dcisions.
Elle est confiante maintenant que, s'ils restent fidles leurs dcisions, ils pourront raliser
leurs buts.
Demander aux participantes : quels sont les buts financiers de Sana ?

Quest-ce quils ont dcid de faire pour raliser ces objectifs ?
Calculent les sommes dargent quils gagnent et dpensent
Dterminent les cots de leurs buts
Prennent des dcisions sur la somme pargner, sur la manire de rembourser leurs dettes et sur le
montant investir dans leur entreprise.
5
Dcident du moment pour faire tout ceci
Cela sappelle la planification financire.
Demander : quels sont les avantages de la planification ?

o Elle vous aide dcider quelles sont vos priorits financires pour lavenir
o Elle vous donne la discipline pour dpenser et pargner votre argent
o Elle vous aide viter dtre court dargent de manire imprvue
o Elle vous aide faire face moins de stress financier
Encouragez les participants donner des exemples rels. N'oubliez pas de donner vos propres exemples.
Les participants prtendent souvent que la planification n'a aucun sens. Ils croient qu'il est plus efficace d'agir de
manire impulsive plutt que d'une faon planifie en se rfrant des proverbes comme ou
. C'est potentiellement un point trs difficile dans cet exercice. Dites-eux que vous tes confiants que
chacun des participants peut inventer leurs propres bons exemples de planification. Il y en a beaucoup nous
pouvons apprendre l'un de l'autre.
Phase 5 : Cration dune Famille
1. Divisez les participantes en quipes (4 5 personnes par quipe selon la taille du groupe)
Leur rappeler de nouveau que, mme si dans la salle, vous travaillerez et 'utilisez "des familles " que vous allez
imaginer. Les participantes doivent penser leurs familles relles en faisant des attributions de devoirs. Ils ne
doivent pas partager leurs informations prives moins qu'ils veuillent le faire.
2. Exercice
Famille:
6
3. Cration des "familles "
Suivez de prs ce que les quipes font. Les participants ont souvent tendance idaliser leur familles
typiques". Si ncessaire, rappelez aux participants que les familles qu'ils crent doivent avoir le revenu bas
et qui ont quelques problmes qui sont typiques dans leur communaut relle.
Sassurer que chaque quipe a complt l'exercice.
Demande aux quipes de prsenter brivement leur "familles".
Dites aux participants qu'ils travailleront dhabitude dans les mmes quipes. Rappelez-aussi que leur
familles typiques" sera utilis partout dans l'atelier.
Famille Dridi"
[ce sont des exemples]
Mre:
Mehrzeia, une maman de 43 ans, elle na pas fini ses tudes, une femme au foyer fait du tissage et de
la broderie avec une trs bonne qualit qui a fait sa rputation dans la rgion. et vend dans le souk du
quartier ce quelle produit mais travaille principalement sur commande en particulier avec les futurs
maris.
Pre :
Lazher, mari et pre, g de 45ans, a termin sa formation professionnelle il aime le foot et passe son
temps au caf quand il rentre du travail. Il travaille comme technicien de production dans une usine de
la zone industrielle.
Enfant 1:
Ali, fils et frre, g de 20 ans, a termin son ducation secondaire. il travaille comme mcanicien chez
un ami son pre.
Enfant 2 :
Meher, fils et frre, g de 12ans, lve au collge, il aime le sport, music. Il est le premier de sa classe
et ses parents sont fiers de lui.
Enfant 3 (si la taille du groupe le permet)

Anisa, la fille ge de 22 ans, tudiante luniversit des lettres et elle travaille dans un centre dappel
mi-temps. Elle est fiance et rve de se marier le plutt possible.
Dcrire la famille :
La famille Dridi vit dans un quartier des banlieux ouest de la ville, un quartier ou tout le monde
presque se connait et ou les conditions de linfrastructure ne sont pas parfaites. Ils ont de la famille au
nord-ouest et reoivent chaque anne leurs parts des revenues de la production de la ferme de la
famille.
Phase 6 : Rsum
Rappelez aux participants ce qui a t fait pendant la session:

Nous avons fait connaissance;
Nous avons mis et avons discut les rgles de l'atelier;
Nous avons dfini le terme "le but financier";
Nous avons identifi ce qui est exig pour raliser des buts financiers;
Nous avons cr nos familles typiques que nous utiliserons partout dans l'atelier.
Demandez aux participants d'avoir encore un regard sur les exercices. Ont-ils des questions sur les exercices?
Rpondre aux questions.
7
SESSION 2: LES CASH FLOWS VIS-A-VIS DES OBJECTIFS FINANCIERS
Session 2: Le Budget
A la fin de la session les participantes auront:
List les diffrents sources de revenus et de dpenses
Analys la saisonnalit des flux financiers
Connu les pratiques dune bonne gestion de la saisonnalit
Identifi le cycle de vie des vnements et des bonnes pratiques de les grer
Phase Exercice Quest-ce qui est le plus important ? Dure Matriels

1 Introduction 10 min.
2 Les catgories des 20 min. Sac (juste la
revenus et des photo)
dpenses (le sac) Flipchart
Marqueurs
3 Les revenus et les Mettre lemphase sur la saisonnalit 25 min. Le calendrier des
dpenses des revenus et des dpenses et la revenus et des
manire dont elle pourrait tre gre. Il dpenses (tableau
est primordial de connaitre les mois ou complter)
on gagne plus et ceux ou on dpense Flipchats
plus pour connaitre quand et combien Marqueurs
pargner. Une histoire relle
4 Les vnements Les vnements cycliques et les faons 25 min. Le cycle de la

familiaux de grer les dpenses cycliques. Les famille (vide)
(cycle de la famille) participantes doivent raliser quil y des Une histoire relle
vnements cycliques qui peuvent
influencer les finances de la famille.
5 Les objectifs Faire comprendre aux participantes que 30 min. Objectifs financiers
financiers le diagnostic de la situation actuelle est exemples
trs important pour connaitre ou est ce Les objectifs
quon va. A moins quils ne soient financiers familiaux
conscients de leurs positions (c.--d. ce ( complter)
quest leur situation familiale actuelle Une histoire relle
et ce quelle sera le plus probable dans
un futur proche.
6 Rsum 10 min.
Phase 1: Introduction
A la premire session, les participants ont appris se connatre les uns les autres et sont devenus une quipe
soude. Ils sont galement devenus au courant du programme de latelier dducation financire et on cr leurs
familles typiques , auxquelles ils auront recours tout le long de latelier. Lobjectif de la deuxime session ( Flux
financiers actuels vis--vis des objectifs financiers ) est la classification des revenus et des dpenses selon des
catgories en vue daider les participants valuer la situation actuelle de leurs familles typiques et leur
fournir les bases sur lesquelles ils tiendront le budget de leurs familles. Les catgories de revenus et de dpenses
( le sac () )
8
Phase 2: Les Catgories Des Revenus Et Des Dpenses
Prsenter le sac ( )comme illustration des flux financiers du mnage. Dire que nos mres et nos
grand-mres avaient lhabitude davoir un petit sac ou elles mettaient leur argent. Il est le symbole de la
bonne gestion de largent quon va utiliser dans lexercice suivant.
Montrer ( sac () )
Dire que toute famille a des quelques sources de financement. Celles-ci peuvent tre compares un sac
(). Parfois sac ( )est peu prs plein tandis que dautres fois il est moiti plein. Il y a aussi des
situations ou sac ( )est presque vide. Et cest le cas avec les finances de beaucoup de familles, la
situation idale est quand la famille a suffisamment dargent pour ne pas se soucier du futur. Le problme
cest quon saffronte toujours des situations ou nos revenus sont limits. Durant cette session et les
sessions futures nous verrons si notre sac pourrait tre plein malgr les revenus faibles ou pas.
Sac ( )
1. Donner des exemples de revenus et de dpenses

Demander aux participants donner des exemples de revenus et de dpenses.
Ecrire sur des cartes mta plans les exemples cits par les participantes., classifier les exemples de revenus
et de dpenses dans des catgories listes sur ( Les catgories de revenus et de dpenses ) et demander
aux participantes de donner des noms ces catgories et mettre les noms corrects au-dessus de chaque
catgorie. Ajoutez vos propres catgories si les exemples offerts par les participants ne conviennent
aucune des catgories. Contribuez avec vos propres exemples de revenus et de dpenses si les
participants omettent une des catgories.
Assurez-vous que les participants ont une bonne comprhension de comment les catgories de dpenses
diffrent les unes des autres. Montrez le S1_F2 complt ( Les catgories de revenus et de dpenses )
Soulignez quen plus des dpenses quotidiennes et mensuelles rgulires, il y a des dpenses saisonnires.
Celles-ci surviennent priodiquement, toujours au mme moment de lanne. Ils ne surviennent jamais sur
une base mensuelle. Une autre catgorie de dpenses est relie aux vnements cycliques. Certaines de
ces dpenses surviennent juste une fois dans la vie dune famille et peuvent tre raisonnablement
anticipes. Cependant, il existe dautres catgories : les dpenses urgentes en relation avec des
vnements soudains et inattendus. Toutefois, avec quelques connaissances et de lexprience, mme ces
dpenses peuvent tre raisonnablement anticipes. Le remboursement des dettes (qui consistent
typiquement en des dpenses mensuelles) est une autre catgorie de dpenses.
Si les participants ont propos dautres dpenses, expliquez-les-leur galement.
9
Les catgories de revenus et de dpenses
Les sources de revenus
Permanents
Saisonniers (ex. moisson, travaux de construction, travaux dt pour les enfants)
Extra (ex: un membre de la famille qui travaille ltranger)
Les types de dpenses

Besoins quotidiens (ex. nourriture)
Mensuels ou bimensuels trimestriels (ex. gaz, tlphone, eau, lectricit, loyer)
Remboursement de dettes (ex. crdits la consommation, crdit logement, emprunts
chez des amis ou chez la famille)
Saisonniers (vaccins, les fournitures de la rentre scolaire, les habits de diffrentes
saisons)
Les vnements lis au cycle de la vie et les autres dpenses planifies (circoncision,
mariage, facult)
Urgences (ex. dcs, toit endommag par une tempte, maladie, vol...)
Autres
2. Remplir le sac avec les catgories de revenus et de dpenses

Remplissez le sac avec les catgories de revenus et de dpenses. Utilisez un exemple.
Informez les participants que le sac (c.--d. le budget des mnages) ainsi rempli sera utilis tout au long
de latelier.
Au fur et mesure que latelier progresse, nous chaque type de dpenses. Nous apprendrons comment
mieux les grer.
Le Sac
Sac
Travail permanent Revenu saisonnier

revenu exceptionnel
Et d'autres Revenus
permanent
Dpenses quotidiennes
Autres dpenses
Dpenses mensuelles urgences

fixes
vnements familiaux et
autres
Remboursement des dettes Dpenses saisonnires Dpenses prvisibles
10
3. Travail la maison
Demander aux participantes de raliser le mme travail quand elles rentrent chez elles avec leurs propres
familles.
Phase 3 : La Saisonnalit
1. Saisonnalit des revenus et des dpenses prsentation du calendrier

Demandez aux participants de former les mmes quipes qui ont cr les famille.
Demandez aux participants de regarder le sac. Le niveau de remplissage change tout au long de lanne.
Nous allons maintenant regarder ce qui cause ces changements. A la fin, nous allons utiliser un calendrier
de saisonnalit.
Montrer ( Calendrier des revenus et des dpenses saisonnires )
Calendrier de la saisonnalit :
Mois Janv. Fv. Mars Avril Mai Juin Juillet Aot Sept. Oct. Nov. Dc.
Revenus de
lentreprise
Dpenses de
lentreprise
Revenues du
mnage
Dpenses du
mnage
Epargne
Expliquez la signification de chaque colonne et ligne. Rappelez aux participants, ce qui est inclus dans
chaque catgorie de revenus et de dpenses. A cette fin, utilisez ( Catgorie de revenus et dpense ).
2. Remplissage du calendrier
Expliquez comment remplir le calendrier
o Commencez par identifier les types de dpenses et les sources de revenus de votre famille
o Demandez aux participants de mettre de ct pour le moment toute dpense lie au cycle de la
vie et les urgences. Informez-les que nous allons les aborder plus tard.
o Remplissez le calendrier de la saisonnalit pour vos familles. Ne donnez pas de montants
spcifiques en monnaie locale. A la place utilisez une chelle de 0 5. Mettre le nombre de jetons
dsir pour chaque champ (0 pour pas de revenu/dpenses, 1=revenus/dpenses faibles et 5
revenus/dpenses levs).
o En remplissant le calendrier, discutez de ce qui suit:
(1) En quels mois votre famille typique dpense le plus et le moins, en prenant en
considration tous les types de dpenses ?
(2) Dans quels mois gagnent-ils le plus et le moins?
(3) Quelles sont les bonnes pratiques pour grer la saisonnalit?
o Si votre famille typique dpense plus quelle ne gagne, c.--d. est endette, notre tche sera
de montrer comment en sortir.
o Cet exercice peut tre aussi ralis par des petites pierres que les participants vont distribuer
dans le tableau.
11
NB : Insister sur le fait qui n y a pas de cumul des pargnes cest--dire que la valeur trouv comme pargne en
Janvier ne va pas tre ajoute aux revenues du mois de fvrier.
3. Prsenter les rsultats des travaux en quipe

Assurez-vous que chaque quipe a fini lexercice
Demandez une quipe de choisir un membre qui prsentera le scnario saisonnier de la famille de
lquipe aux autres participants de latelier.
Quand la prsentation est finie, demandez aux autres quipes si ont dgag dautres ides en plus de
celles prsentes.
Calendrier de la saisonnalit des revenus et des dpenses exemple que le formateur peut montrer pour mieux
expliquer
Mois 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Revenus de 3 3 3 3 3 3 4 4 3 3 3 3
lentreprise
Dpenses 1 1 1 1 1 2 2 4 4 4 1 1
de
lentreprise
Revenues 3 4 4 4 2 2 2 4 4 4 4 3
du mnage
Dpenses 2 3 3 4 3 2 2 4 4 3 3 5
du mnage
Epargne 3 3 3 2 1 1 2 0 -1 0 3 0
4. Identifier les bonnes pratiques pour grer la saisonnalit

Informez les participantes quen prsentant leurs calendriers de saisonnalit, ils auront dmontr, souvent
sans le savoir, les faons de grer la saisonnalit. En dautres termes, ils auront montr ce quil faut faire
pour garder le sac rempli un certain niveau mme si les revenus et les dpenses varient dun mois
lautre.
Dites-leur que nous allons mettre sur papier ces pratiques. Demandez aux participantes de proposer ce
quils pensent tre des bonnes pratiques pour grer la saisonnalit.
Ecrivez les rponses sur flipchart
Compltez la liste en incluant les pratiques dcrites dans lexemple ci-dessous:
Les bonnes pratiques pour grer la saisonnalit pour le formateur

La traabilit et le suivi des dpenses
Ne pas oublier les dpenses saisonnires
En cas ou on arrive pargner pendant une journe, il nest pas obligatoire de dpenser
cette pargne le jour suivant.
Faites vos dpenses quand les prix sont bas. Profitez des soldes et promotions
Faites les courses de choses pas chres
Planifiez les dpenses de la semaine
Faites vos propres repas (conserves, conglation, djeuners)
Aidez et faites-vous aider par les voisins
Tirez profit des opportunits de gagner de largent en plus (autres sources de revenus)
Rsumez en disant que maintenant que nous savons quoi le calendrier des revenus et des dpenses de
nos familles. A la maison, vous prparerez un calendrier similaire pour vos propres familles. En prparant
le calendrier vous seriez capable de suivre et comprendre les flux dargent dans votre maison.
12
Histoire relle (AKILA)
AKILA dit quelle l'habitude d'acheter des choses sans beaucoup rflchir. Elle irait simplement
un magasin et achterait de quoi elle a eu besoin. Parfois elle a d prendre un taxi pour aller au
centre-ville, par exemple pour acheter des manuels pour ses enfants. Parfois, elle dit, elle est
alle l et a ensuite d aller de nouveau, parce qu'elle avait oubli d'acheter quelque chose. le
taxi de son quartier vers le centre-ville coute 2 en aller et 2 dinars en retour dinars. "Si j'avais
ecris de quoi j'ai eu besoin sur un morceau de papier, j'aurais gagn 4 dinars," dit Akila.
Akila rclame qu'elle a d'autres faons d'conomiser de l'argent, aussi. Une fois par semaine, elle
va au march du quartier voisin. Avant tous les Aid el Fetr, elle prpare de la ptisserie
traditionnelle pour les familles qui en demandent.
Demandez aux participants de remplir le calendrier des saisonnalits de leurs familles ralistes. Cette fois-ci
cependant, les montants effectifs en Dinars tunisien seront employs. Mettez lemphase sur limportance de faire
cette tche rigoureusement et dune manire applique.il est prfrable dintgrer les membres de la famille.
Mieux est lestimation des revenus et des dpenses, plus facile il sera de crer un plan financier viable.
Phase 4 : Les Evnements Familiaux (Cycle De Vie)
1. Identifier les cycles de vie majeurs des familles typiques

Demandez aux participants de rester avec leurs quipes.
Dites que toute famille fait face des vnements importants : la naissance dun enfant, la circoncision, le
mariage, etc. Ces vnements ne surviennent pas rgulirement chaque anne. Cest pourquoi ils ne sont
pas inclus dans calendrier des saisonnalits.
Dites aux participants que nous allons maintenant passer de dpenses saisonnires vers une autre
catgorie de dpenses : les vnements familiaux.
Vous pouvez cocher les dpenses saisonnires et celles en relation avec le cycle de vie des familles.
Demandez aux participants de revenir leurs quipes.
Demandez-leur de discuter des questions suivantes avec leur familles en tte :
o Quels vnements attendent la famille?
o Dans combien dannes?
o Quels vnements sont dj survenus?
o Comment la famille la-t-elle gre?
Demandez aux quipes de lister ces vnements (passs et futurs) en utilisant S2_F5 ( Evnements
familiaux ).
Demandez aux quipes de slectionner un membre qui prsentera la liste des vnements familiaux de la
famille typique de lquipe.
Quand la prsentation est finie, demandez aux autres quipes sils ont dgag dautres ides en plus de
celles prsentes. Naturellement, les quipes ne sont pas appeles apporter des listes identiques.
Les vnements familiaux

[Ce panneau est vide, ci-dessous sont des exemples pour informer le formateur]
La premier anniversaire dAicha
Le mariage de fatima
La rnovation de la maison
Lducation suprieure de Nejah
La scolarit post-secondaire de faiza
La retraite de zekiaet Lassaad
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2. Devoirs de maison
Demandez aux participants de faire une tche similaire avec leurs familles la maison. Il est trs important que les
besoins de tous les membres de la famille sont pris en considration.
3. Identifier les bonnes pratiques de la gestion des vnements familiaux

Dites aux participants que nous allons lister les bonnes pratiques de la gestion des vnements familiaux.
Demandez-les de partager leur faon de grer les vnements familiaux de leurs familles typiques .
Ecrivez les rponses sur S2_F6 ( Les bonnes pratiques pour grer les vnements familiaux ).
Vous pouvez ajouter dautres pratiques en utilisant lexemple ci-dessous.
Les bonnes pratiques pour grer les vnements familiaux (S2_F6)

[Ce panneau est vide, ci-dessous des exemples pour informer le formateur]
Commencez bien planifier davance
Etalez les dpenses anticipes sur des semaines, des mois ou des annes
Ne dpensez pas lagent mis de ct pour dautres choses gardez pour votre plan
Faites un effort pour atteindre vos objectifs, mais pas tous les prix sachez vos limites
Cherchez des opportunits de revenus additionnels
Mettez de ct de largent pour les vnements familiaux en utilisant un compt spar
Rsumez en disant que nous avons compil une liste de bonnes pratiques pour grer cependant une autre
catgorie de dpenses. Ce que nous avons dvelopp jusquici, et que nous continuerons dvelopper
aux sessions suivantes, nous aidera construire un plan financier optimal pour la fois nos familles
typiques en classe ou pour votre vraie famille la maison.
Phase 5 : Mettre En Place Des Objectifs Financiers
1. Rappeler ce quest un objectif financiers

Rappelez aux participants que durant la premire session nous nous sommes mis daccord que le terme
objectif financiers serait utilis pour dcrire des dpenses plus larges. Un objectif financier est un rve
qui a une chance de devenir vrai. Les dpenses quotidiennes ne seront pas classes en tant quobjectifs
financiers. Ceci ne signifie pas, en effet, quils ne comptent pas. En fait, ils sont vraiment importants. Nous
y reviendrons plus tard durant latelier.
2. Eliminer ce qui nest pas ncessaire

Demandez aux participants sils pensent que toutes nos dpenses sont ncessaires ou il y a des situations
o nous dpensons de largent pour des choses pas trs importantes. Dites-leur de leur donner des
exemples de leur propre vie (sils le souhaitent).
Rsumez la discussion: Ritrez les plus importantes choses qui ont t dites.
Ajoutez galement:
o Dpenser pour les besoins signifie acheter les choses essentielles
o Dpenser sur les dsirs signifie acheter les choses dont nous pouvons nous passer.
3. Lister les objectifs financiers des familles

Rappelez aux participants les objectifs financiers identifis plus tt.
Demandez aux participants de revenir leurs familles.
Demandez aux participants de discuter de certains dtails concernant les objectifs financiers.
14
Les objectifs financiers peuvent tre diviss en objectifs court-terme (jusqu 1 an), moyen-terme (jusqu
5 ans) et long-terme (plus de 5 ans). Un minimum de deux objectifs court-terme, moyen-terme et long-
terme devraient tre mis en place pour chaque famille.
Le montant requis pour atteindre un objectif donn est mettre dans la seconde colonne ( De quel
montant ai-je besoin ? ).
o Ce qui est le plus recommandable : reporter lentier montant en une seule anne ou le diviser en
mensualits. Dautres groupes ont typiquement besoin de beaucoup de temps pour diviser le
montant total en mensualit. Vous devrez en consquence dcider vous-mme quelle stratgie
adopter.
La date laquelle le montant sera ncessaire est mettre dans la troisime colonne ( Quand je veux
latteindre ? ). Pour des objectifs court-terme et moyen-terme, il est suffisant de spcifier lanne seule.
La quatrime colonne ( Quelle importance des objectifs individuels et pourquoi ? ) est employer pour
arranger les objectifs selon une priorit. Une explication devra tre fournie sur pourquoi un objectif
donn est important pour une famille-typique .
o La colonne est aussi trs importante. Linformation quelle contient sera utile pour les familles
typiques dans lidentification de leurs priorits.
Demandez aux participants sils ont compris ou sils ont des questions. Clarifiez si ncessaire.
Les objectifs financiers familiaux

[Ce panneau est vide, ci-dessous sont des exemples pour linformation du formateur]
Objectifs financiers Montant Deadline Niveau dImportance
(Echelle de 1 - le plus
important 6 le
moins important)
A 1 an Remplacement des 600 Dans 12 mois (septembre 3 Nous conomiserons
portes avant et des 2006) sur la consommation
radiateurs dlectricit et deau
A 1 an La circonsition de 1500 Dans 10 mois (juillet 3 la date de la
Youssef 2006) circonsition est fixe et
ne pourra pas tre
dcale
Dans 5 Mariage de Feyez 15000 Dans 2 ans (septembre 2 notre fils doit
ans 2007) sinstaller
Dans 5 La rnovation de la 3000 Dans 2 ans (juillet 2007) 6 plus de confort
ans maison
Plus de 5 La retraite de Zakia et 20000 Dans 15 ans (2020) 5 une retraite
ans de Lassad confortable
Plus de 5 Lducation 5000 Dans 7 ans (2012) 4 Imen est
ans universitaire dImen talentueuse donc elle
doit continuer son
ducation
4. Prsenter les rsultats du travail en quipe

Demandez un reprsentant de chaque quipe de prsenter les objectifs financiers de leurs familles.
Discuter en insistant sur le fait si ces objectifs sont raisonnables, ralisables.
Comme devoir de maison, demandez aux participants de faire crire par leurs familles leurs objectifs financiers.
15
Phase 6: Rsum
Rappelez aux participants ce qui a t fait durant cette session:

Nous avons identifi diffrents types de revenus et de dpenses ;
Nous avons abord la saisonnalit des revenues et des dpenses : nous avons rempli le calendrier des
saisonnalits et identifi les bonnes pratiques pour grer la saisonnalit ;
Nous avons abord les vnements familiaux : nous avons identifi ces vnements et les bonnes
pratiques pour grer les dpenses lies au cycle de la vie ;
Nous avons tabli des objectifs financiers.
Demandez aux participants sils veulent partager un commentaire sur la session daujourdhui.
16
SESSION 3: METHODES ET CAPACITE DEPARGNE
Session 3 : Mthodes et Capacit dEpargne
A la fin de la session les participantes sauront :
Dfinir lpargne et son objectif
Prparer une liste des diffrentes mthodes dpargne
Comment optimiser ses revenus
Calculer leur capacit dpargne
Matires de rfrence lusage du formateur : Partie 2.3 Epargne

Phases Exercices Quest ce qui est le plus Important? Dure Matriel
1. Introduction 5 min.
2. Dfinition Et Quest-ce que lpargne : les participants 10 min. Quest-ce que lpargne?"
Objectif De doivent comprendre ce quest lpargne (blanc)
Lepargne et que est-ce que cela vaut la peine Objectifs de lpargne
dpargner ;
3. Les Fuites Chaque famille est capable de mettre de 20 min. Un sac rempli avec les
Dargent ct un peu dargent mme avec un catgories de revenus et de
minimum de revenus; ceci devra tre dpenses.
dmontr en identifiant la notion fuite Les fuites dargent /comment
dargent faire face aux fuites d argent
(blanc)
Prsenter les mthodes dpargne. Flipcharts
Identifier les facteurs qui facilitent et Marqueurs
ceux qui entravent lpargne. Mettre en
place les rgles de lpargne.
4. Revenu Famille/ Comment augmenter le revenu familial ? 15 min. Flipchart
Entreprise il faut montrer aux participants quil est Marqueurs
possible daugmenter ses revenues mais Bonnes pratiques de gestion
sans vraiment faire des conditions trs de la saisonnalit
difficles ou irralistes.
Insister sur la notion dentraide entre les
membres de la famille.
5. Capacit Insister sur le fait davoir une attitude 60 min. Flipcharts
DEpargne positive mme quand la situation est Marqueurs
difficile.
6. Rsum 10 min.
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Lors de la session prcdente, les objectifs financiers taient ddis pour les familles. On a observ, bien
videmment, quil y a une grande diffrence entre identifier et raliser nos objectifs financiers. Pour arriver a un
objectif financier il nous faut des ressources financires, cest--dire largent quon a laiss de ct. Lors de la
troisime session (Mthodes et capacits dpargner de largent), les participantes vont apprendre aussi les
fuites dargent".
Phase 2 : Dfinition et Objectifs de lEpargne
1. Dfinir le terme Epargne

Demander aux participants que signifie le mot pargne pour eux. Dites leurs quils peuvent fournir des
dfinitions et des exemples de comportement dpargne. Noter les rponses sur Pendant les discussions
laisser en blanc la partie suprieure du tableau pour les diffrentes dfinitions dpargne note.
En notant la dfinition de lpargne construite partir des rponses des participants.
Lire haute voix les dfinitions ; elles doivent contenir les lments suivants:
o Epargner cest mettre de largent de ct dans un endroit scuris pour une utilisation
spcifique dans le futur.
o Epargner implique aussi certains comportements dpargne. On entend par cela les diffrentes
mthodes de gestion de la saisonnalit et dautres bonnes pratiques dont on parlera
ultrieurement. (rappel de ce qui a t vu lors des sances prcdentes).
o Comportement dpargne nimplique pas seulement le fait rduire ses dpenses mais galement
laugmentation du revenu. Durant lexercice suivant on verra les opportunits en rduisant les
dpenses et en augmentant les revenus.
Se rfrer aux exemples cits par les participants et par vous-mme.
2. Identifier les principaux objectifs de lpargne

Demandez aux participants ce quils pensent de limportance de lpargne.
Noter les rponses sur (Objectifs de lpargne").
Si les participantes ne donnent pas dexemples, vous pouvez joindre la discussion des exemples relatifs
lune des catgories des objectifs de lpargne suivants: mettez les rponses dans 3 groupes diffrents et
encourager les participantes trouver les noms des catgories :
o Constitution dactifs (qui seront allous pour la ralisation des objectifs financiers);
o Dpenses durgence;
o Dpenses pour le plaisir
Utiliser les exemples de S3_F2. Vous pouvez galement dfinir les trois groupes d'objectifs d'pargne en
utilisant des couleurs diffrentes.
Objectifs de lpargne
[ce tableau est vide, les exemples ci-dessous sont juste pour l'information du formateur]
Vacances
Voiture
Nouvelle maison
Mariage
Education des enfants
Retraite
"Les jours difficiles "
augmentation du capital de la micro-entreprise
Plaisirs
Formation
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Phase 3 : Les Fuites DArgent
1. Introduction
Montrer le sac: Dites aux participants que nous allons utiliser un sac titre d'exemple: parfois le sec
se dchire et nous nous trouvons avec des fuites dargent. Nous devons trouver un moyen de rendre
tanche le sac. La solution la plus simple serait, bien entendu, de verser plus et plus frquemment. Nous
savons, cependant, que cela est souvent difficile. Le chmage continue tre lev en Tunisie. Les
deuximes emplois sont difficiles trouver et les augmentations de salaire sont rares. C'est pourquoi
nous avons besoin d'examiner les trous travers lesquels il y a des fuites et rflchir si certaines de ces
fuites peuvent tre rduites ou limines.
Aller vers le Sac et fermez les trous
2. Identifier les fuites dargent

Montrer le tableau (fuites dargent/Bonnes pratiques de gestion des fuites).
Partager les participants en deux groupes. U groupe va identifier les fuites dargent et les mettre sur un
flipshart et le 2ime groupe identifie les bonnes pratiques et les met sur flipsharts.
Les deux groupes prsentent leurs productions.
Demander chaque groupe denrichir le travail de lautre groupe.
PS : cet exercice peut tre fait sous forme de brainstorming
Il peut arriver que les participants classent les impts comme " fuites d'argent". Expliquer qu'il est illgal de se
soustraire l'impt. Lors de l'atelier, lexpression fuite d'argent est utilise pour dcrire le type de dpenses de
la famille peut rduire sans enfreindre la loi.
Fuite dargent et bonnes pratiques de gestion

Fuite dargent Bonnes pratiques de gestion de largent vole
Caf, cigarettes, alcool, etc Expliquer aux enfants pourquoi ils ne peuvent pas
Acheter des choses dont on n'a pas besoin obtenir tout ce qu'ils veulent
Utilisation excessive d'lectricit, gaz, eau Je n'ai pas besoin d'avoir toutes les choses que les
Ne pas se soucier de sa sant autres ont
Le jeu Utiliser des ampoules conomie d'nergie
Abus de conduite do une consommation excessive faire des courses avec une liste
de carburant Rduire l'usage du tabac
Shopping lors des promotions Utiliser le tlphone seulement si ncessaire
Impact de la publicit Abandonner le jeu
Tlphone Ne pas croire tout ce quon voit dans la publicit
Tentations au supermarch Prendre les mdicaments gnriques
Shopping impulsif Lire les journaux dans une bibliothque
Cder aux caprices des enfants Au travail emmener un repas prpar la maison au
La jalousie et le dsir dimiter les voisins lieu de manger fast food
Aider et tre aid par des voisins
3. Ajout de nouvelles bonnes pratiques aux listes existantes

Dites aux participants que grce l'analyse de la liste des fuites d'argent", nous arrivons la conclusion
que pratiquement tout le monde peut mettre de ct une certaine somme d'argent.
Rappeler que tout ce que nous avons vu comme gestion de saisonnalit, identification des objectifs
financiers, bonnes pratiques dpargne sont aussi des faons d'conomiser de l'argent. Demander aux
participants de prendre certaines mesures dj vues et de lajouter la liste des bonnes pratiques pour
grer les fuites dargent.
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L'ide d'ajouter de nouvelles informations aux listes tablies lors des prcdentes sessions a pour but de
permettre aux participants de combiner les thmes dbattus lors des diffrents ateliers afin de parvenir
une comprhension exhaustive et cohrente des notions. Limiter le temps 5 minutes.
4. Rsum
Dites aux participants que par l'identification des fuites d'argent" et en largissant la liste des bonnes pratiques,
nous avons pris les mesures ncessaires pour conomiser de l'argent de manire efficace.
5. Devoir la maison
Identification des voleurs d'argent dans une famille relle.
Phase 4 : Revenu Famille/ Entreprise
1. Conversion du revenu d'une famille typique en monnaie

Demandez aux participantes de revenir au tableau ("La saisonnalit des revenus et le calendrier des dpenses") et
de calculer le revenu mensuel de leur famille. Les revenus doivent tre aussi proches que possible de la ralit, ce
qui signifie de tenir compte des facteurs tels que les qualifications des personnes revenu dans la famille, le salaire
rel pour le type de travail qu'ils font, o ils vivent (village ou grande ville), etc. Lorsque la tche est termine,
demander aux quipes de prsenter le revenu de leur "famille".
2. Identifier les moyens d'augmenter les revenus

Montrer (bonnes pratiques de gestion de la saisonnalit).
Demandez aux participants de prendre en considration les pratiques numres dans le tableau qui
sont utiles pour augmenter le revenu. Demander aux quipes de se demander si leur "famille typique"
pourrait augmenter ses revenus suite lapplication de ces pratiques. Pendant quels mois? Combien
dargent supplmentaire pourraient-elles gagner? Y at-il d'autres faons d'augmenter les revenus?
Demandez-leur de dire combien d'argent supplmentaire leur famille pourrait gagner et quand et
comment.
Si les participants ont de nouvelles ides sur les moyens d'augmenter les revenus, les ajouter (bonnes
pratiques de gestion de la saisonnalit").
3. Devoir la maison
Demandez aux participants de dresser la liste des faons d'augmenter les revenus dans leurs vraies familles.
Phase 5 : Capacit dEpargne
1. Dfinition de capacits d'pargne"

Rappelez aux participants que nous avons :
o Dfini le terme "pargne";
o identifi les objectifs de lpargne;
o identifi "Les fuites d'argent" ;
o largit la liste des bonnes pratiques dpargne en ajoutant de nouvelles ides sur la faon
d'conomiser de l'argent.
Maintenant le moment est venu de calculer combien d'argent nous pouvons rellement conomiser. Prcisez que
le terme "capacits d'pargne" doit tre compris comme "combien d'argent peut potentiellement tre
conomis". Proposer une formule pour calculer combien d'argent peut tre conomis chaque anne.
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CAPACITES DEPARGNE
Capacit dpargne:
La somme quune famille peut potentiellement mettre de ct.
Capacits dpargne annuelle =
(revenus dpenses)*12 ou somme des capacits dpargne mensuelles (dans le cas ou la valeur
dpargne change dun mois lautre)
2. Calcul annuel des capacits d'pargne des familles

Demandez aux participants de retourner dans leurs familles.
Dites-leur que la tche suivante sera de calculer combien d'argent leur famille peut conomiser en une
anne.
Montrer le tableau
Expliquez comment remplir le tableau. Demandez chaque quipe de remplir le tableau. Prcisez leur ce
quil faut noter dans le tableau:
o Les montants conomiss en liminant les "fuites d'argent"
o Les montants conomiss grce aux bonnes pratiques de la gestion de la saisonnalit
o Le revenu supplmentaire gagn par la famille (le revenu familial)
o Le surplus, sil existe
Suivre de prs ce que les quipes font. Assurez-vous qu'ils suivent les instructions pour complter
l'exercice.
Si les participants ne peuvent pas calculer combien peuvent tre conomiss par an, vous pouvez leur
demander de faire des calculs pour une seule journe. Ensuite, leur montrer comment les sommes
quotidiennes s'accumulent en conomies mensuelles et annuelles.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Gagner plus
Dpenser moins
Total pargne additionnel
3. Rsum
Demandez aux quipes de dire quel point et comment les familles peuvent conomiser chaque anne.
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4. Devoir la maison
En guise de devoir, demandez aux participants de calculer combien d'argent leurs familles de la vie relle peuvent
conomiser.
Phase 6 : Rsum
Rappelez aux participants ce qui a t fait pendant la session :

Nous avons connu la dfinition de lpargne
Nous avons identifi les objectifs de lpargne
Nous avons dress une liste des mthodes de lpargne
Nous avons identifi les manires daugmenter le revenu familial
Nous avons calcul la somme que nous pouvons pargner
Demandez aux participants s'ils souhaitent faire part de leurs commentaires sur la sance d'aujourd'hui.
22
SESSION 4: LES DEPENSES DURGENCES ET LES FONDS DURGENCE
Session 4: Les Dpenses dUrgences et les Fonds dUrgence
la fin de la session, les participantes auront:
List les dpenses d'urgence
Identifi les moyens faire face
Pratiqu lestimation et la gestion d'un fonds d'urgence

2. Les Dpenses Comprendre ce que sont les 20 min. Dpenses d'urgence
Urgentes dpenses d'urgence. Il faut que
les participantes comprennet
quil y a toujours des risques
dans la vie, des choses
inattendues qui peuvent
modifier nos objectifs financiers
et auxquelles il faut faire face.
3. Coussin De Il est primordial davoir un 20 min. Dpenses d'urgence de familles
Scurit coussin de scurit pour pouvoir
faire face des dpenses Flipscharts
urgentes qui peuvent arriver. Feuilles A4
Ces dpenses urgentes ne
doivent pas tre de grande
ampleur parce que dans ce cas le
coussin de scurit ne sera pas
suffisant pour les grer.
4. La Gestion Du L'impact d'un coussin de scurit 40 min. Sauvegarde des capacits
Cousin De sur la priorit des objectifs
Scurit financiers. Un coussin de
scurit est une priorit dans
notre planification budgtaire
5. Rsum 5 min.
la deuxime session ; les participantes ont appris diffrentes catgories de dpenses. Ces catgories sont lies
aux dpenses ordinaires de faon quotidienne, saisonnire et chaque cycle de vie. Pourtant, pas toutes les
dpenses ne se droulent sur une base rgulire. Parfois nous sommes obligs de dpenser de l'argent sur des
situations d'urgence que ce soit mineures ou majeures.
Le thme de la quatrime session (Dpenses d'urgence et fonds d'urgence) sera principalement consacr la
faon de grer les dpenses d'urgence mineure.
Phase 2 : Les Dpenses Urgentes
1. Cration d'une liste des dpenses d'urgence et des consquences qu'elles entranent
Lire lhistoire de Nabila.
Demandez aux participants ce qu'ils pensent du comportement de Nabila.
23
Histoire relle:
Nabila est maintenant une personne trs prudente. Un jour son fils a attrap la grippe. Une
visite au docteur plus les mdicaments lui cote 70 d. En avril, sa fille a d faire des cours
particuliers avant son examen final Nabila a d payer 160 d pour les tudes de sa fille. En juin,
l tl est tombe en panne et il ny avait pas dargent pour acheter un nouveau tlviseur. La
rparation lui cote 70 d. la Moto de son mari, qu'il utilise pour aller travailler, est aussi
tombe en panne. Il l'a rpar lui-mme, mais a d payer 45 d pour la pice de rechange.
Le mois suivant la malchance na pas fini. En montant pour scher les vtements sur le toit de la
maison elle a glisse sur lescalier et sest cass la jambe. a lui a cot presque 1000 dinars et
un repos de deux semaines pour que sa situation samliore.
Heureusement, Nabila et son mari ont russi sen charger. Elle admet que lanne tait pleine
de problmes. Cependant, "le problme et l'argent pour les maladies," puisquelle a fait appel
son fonds durgence, ils ont pu, sen sortir Ensemble avec son mari, ils ont d remplir de
nouveau le fonds. Puisque ce fonds rend les choses beaucoup plus faciles. "Je ne veux pas
mme penser ce qui serait arriv si nous navons pas mis de ct cet argent," dit-elle. "L'anne
suivante ne sera pas plus mal; maintenant nous avons 800 d mis de ct pour des dpenses de
secours, et nous allons essayer de finir lanne avec 1000 dinars comme fonds durgence.
Faites remarquer aux participants que les urgences a arrive tout le monde et que parfois cest mineur
mais dautres fois a peut tre une urgence lourde qui affecte el budget de la famille.
Demandez aux participantes ce quelles situations d'urgence peuvent se produire une famille et leurs
consquences. Mettez leurs rponses sur une feuille flipchart.
Exemples pour le formateur :

Situations durgence mineure :
Maladie (mdicaments)
Rparation tl/ armoire
Panne lctrique
Invits imprvus
Plomberie
Amende
Situations durgence majeure:
Cambriolage / vol
Mort
Feu / incendie
Inondations dappartement
Une maladie grave
2. Identifier les bonnes pratiques pour la gestion des dpenses d'urgence

Partager les participants en 3 groupes et demander chaque groupe de prendre la liste des urgences dj
mentionnes et dy chercher des solutions.
Prsenter les travaux des groupes
Discuter
24
Exemples pour le formateur :
Epargne
Assurance
Fond durgence
Chercher dautres sources de revenus
Si possible faire des rparations soi-mme ou chez des connaissances
Faire attention sa sant et la sant des membres de sa famille.
3. Devoir la maison
Comme devoir, demandez aux participants d'identifier des situations d'urgence qui ont survenu ou pouvant
survenir leurs familles de la vie relle.
Phase 3 : Le Coussin De Scurit
1. Dfinition d'un fonds d'urgence

Dites aux participants quun fonds d'urgence peut tre compar un air bag dont le rle est de protger le
conducteur et les passagers en cas daccident. Une voiture peut se dplacer sans airbag mais en cas daccident
aucune personne ne serait en scurit. Cest exactement le rle de notre fond durgence : en cas daccident,
rduit la possibilit de dommages graves.
Dans le cas de laccident avec la voiture, nous serons affronts des dpenses normes pour nous en sortir, et si
nous navons pas de fond de scurit, une urgence peut avoir des consquences graves sur notre tat financier
puisque nous aurons emprunter de largent et nous serons endetts pour une longue dure.
2. Dterminer le montant tre mis de ct pour les dpenses d'urgence

Demander aux participantes: comment peut-on calculer le montant de notre coussin de scurit ?
Dbat
Dire aux participantes que lune des faons destimer ce montant serait de faire des estimations bass sur
le pass : voir ce quon a fait comme dpense urgentes lanne ou les deux dernires annes et puis
ajouter un petit montant additionnel pour couvrir autre dpense.
Demander aux participantes de revenir leurs familles et dessayer destimer leurs dpenses durgence.
Leur dire qu une fois le montant fix, on le divise par 12 pour voir combien nous faut-il mettre de ct
chaque mois.
Discuter
Dpenses d'urgence des familles
Les situations d'urgence impliquant des petites dpenses de lanne prcdente Dpenses en
dinars
TOTAL:
Somme totale divise par 12 mois:
25
Phase 4 : Gestion Du Coussin De Scurit
Dire aux participantes que pour mieux grer son fond durgence, il faut suivre ses dpenses durgence chaque
fois quelles surviennent. Montrer le tableau de gestion du fond durgence et expliquer par un exemple
Epargne
d'urgence
Type de depense Date Valeur Restant mensuelle Solde
Montant Initial 1/1/2014 600
Janvier Maladie fils 15/01/2014 60 540 40 580
Fvrier 40 620
Mars 40 620
Rparation moto
Maladie poux 05/04/2014 30
Avril 16/04/2014 100 490 40 530
Mai 40 570
Installation
climatiseur (
cause de la
grande chaleur et
Juin du Ramadan) 02/06/2014 500 70 40 110
Juillet 40 150
Aot 40 190
Septembre 40 230
Octobre 40 270
Novembre Maladie enfant 10/11/2014 70 200 40 240
Dcembre 40 280
26
Gestion des fonds durgence de la famille
Distribuer aux groupes des tableaux vierges et demandez-leur de remplir le tableau du fond durgence de
leur famille.
Le formateur doit se dplacer entre les groupes pour sassurer que les participantes ont saisi la faon de
remplir les tableaux.
Prsenter les travaux des groupes.
Demander aux participantes ce quelles vont faire si il leur reste de largent dans leur fond durgence la
fin de lanne.
Expliquer quil est important que les participantes prennent en considration cette pargne pour urgence
lors du calcul de leur capacit dpargne.
Rsum
Rappelez aux participants ce qui a t fait au cours de la session:
Nous avons identifi des situations d'urgence qui peuvent avoir un effet dsquilibrant sur le budget des
mnages;
Nous avons divis les vnements d'urgence dans ceux comprenant des dpenses et celles impliquant des
dpenses importantes;
Nous avons identifi des faons de grer les dpenses d'urgence;
Nous avons mis en place des fonds d'urgence pour nos "familles et a fait une simulation sur la faon de
les grer.
Dites-leur que nous allons revenir sur la question de l'pargne la prochaine session:
o Nous allons apprendre plus sur les modes d'pargne et quelles sont celles qui s'offrent nous;
o Nous allons en apprendre davantage sur les diffrents services d'pargne.
27
SESSION 5 : LES OUTILS DE LEPARGNE
SESSION 5: les outils de lpargne
Durant cette session les participantes:
Apprendront quelles options dpargne sont leurs portes: informel (famille, voisins) et formel
(banques).
Comprendront les services de lpargne.
Analyseront les diffrents services de lpargne et comment ils peuvent tre utiliss pour accomplir
diffrents objectifs financiers.
Remarque: cette session doit tre adapte au contexte local. Seuls les services dpargne qui sont fournis dans la
rgion seront discuts avec les participants.
2. Les Outils De Les options de lpargne. Il est 15 Les outils de lpargne
Lpargne important pour tout le monde de min. Forces et faiblesses des outils
savoir que les options dpargne dpargne formelles et
sont la porte. Ils comprennent informelles Les brochures et les
les options informelles (famille, services dpargne
voisins) et informelles (banques)
3. Choix Des Outils Capacit danalyser et choisir la 30 Marqueurs
DEpargne meilleure option dpargne. Les min. Flipcharts
4. Choisir Les Outils participantes doivent 20
Dpargne Pour Les comprendre que les services min.
Familles dpargne ne conviennent pas
tous tout le monde et toute
situation. Ils doivent apprendre
choisir les outils dpargne qui
conviennent le mieux leurs
capacits et celles de leurs
familles pour atteindre leurs
objectifs financiers.
5. Prparer Une Visite 25 Institutions financires
A Une Banque min. Visite des institutions financires
6. Rsum 5 min.
Nous avons lors des sessions prcdentes identifi nos objectifs, suivi nos dpenses et revenues ainsi que nos
dpenses urgentes. Nous avons parl de limportance dpargner. Maintenant nous allons essayer de connaitre les
outils de lpargne ainsi que les diffrences entre elles.
Phase 2 : Les Outils DEpargne
1. Crer une liste doutils dpargne

Demander aux participantes de mentionner les mthodes dpargne quils ont lhabitude dutiliser ou
quelles connaissent. Porter les rponses sur des cartes mtaplans ou des post-it.
Les mettre sur le tableau en les divisant en deux catgories (formelles et informelles sans les mentionner)
Demander aux participants : comment peut-appeler chacun des deux groupes ici affichs. Guider les
participants pour quils mentionnent les termes : formel, informel.
28
2. Identifier les forces et les faiblesses des outils dpargne formelle et informelle
Diviser les participants en deux groupes et demander au groupe1 de chercher les forces et faiblesses de
lpargne formel et au groupe 2 de chercher les forces et faiblesses de lpargne informelle.
Prsenter les travaux de groupe
Demander des enrichissements
Les outils de lpargnepour le formateur

Informel Formel
la maison (liquide) pargne bancaire
En nature (or, bijoux, btail, terre, etc.) Carnet dpargne la poste
Fond dinvestissement
Forces Faiblesses Forces Faiblesses
Rsum:
Montrer les flipcharts remplis
Rappeler aux participants:
o Les outils dpargne peuvent tre diviss en formel et informel ( la maison)
o Il y a des avantages et des inconvnients pour chaque catgorie
Phase 3 : Choix Du Service DEpargne
1. Identifier les caractristiques des services dpargne

pour pouvoir dterminer quel(s) services dpargne utiliser, il est primordial de le juger sur ces e
composantes : scurit, confort, cot, accessibilit, flexibilit et utilisation.
Il est aussi conseill de diversifier les moyens dpargne pour viter tout risque.
Vous allez revenir vos familles rciproques et discuter ensemble pour mettre en place votre plan
dpargne :
Outil Pour Contre Utilisation Montant

dpargne allou

29
Pour le formateur
Facteurs cls de lpargne
Scurit :
Garanties
Moindres risques de vol ou darnaque
Confort:
Distance par rapport la banque
Y a-t-il des queues?
Ya-t-il un Virements automatiques
Disponibilit des ATM
La taille du rseau de la banque/ poste
Les heures de travail de la banque
Qualit daccueil et de service
Profit / Cot
Charges de tenue du compte
Taux dintrt
Cot de dplacement vers lagence
Liquidit accs votre argent
Option de retrait dargent
Dlai dattente entre la demande et le retrait de votre argent
Accs immdiat mon argent
Flexibilit avec lpargnant
Possibilit de retirer largent nimporte quel moment
Frquence de versement
Dire : pour une meilleure connaissance des diffrents outils dpargne une visite aux banques et la poste
tunisienne sont ncessaires.
Exercice (facultatif et dpend de la dure de la formation) : domicile
Demander aux participants de visiter les agences bancaires proches delles et de collecter leurs brochures
concernant leurs services dpargne. Les encourager poser des questions aux chargs clients dans les
banques pour collecter les informations.
2. Visite des Agences

Prendre des dispositions dfinitives avec les participants concernant:
(1) Forme de la visite (individuellement ou par paires);
(2) Liste des tablissements visiter.
Rsum
o Nous avons identifi et pris connaissance des outils d'pargne diffrents;
o Nous avons compar les services d'pargne.
Rappeler que la vsite des institutions financires (banque, poste) est importante pour comprendre les
diffrents services dpargne mais quelle va nous aider aussi comprendre une partie de la session
suivante.
La session suivante va parler de la gestion des dettes :

S'informer sur les mthodes d'emprunt et qui d'entre eux sont notre disposition
S'informer sur les principaux types de services de crdit
Savoir comment calculer notre capacit dpargne
30
SESSION 6: EMPRUNTER SAGEMENT
SESSION 6: LEMPRUNT INTELLIGEANT
Vers la fin de la session les participants auront :
Inscrit le pour et le contre de lemprunt
identifies les rgles cls d'emprunt
Dcrire les principaux types du service de crdit
Phase Exercise Qu'est-ce qui est le plus important ? Dure Matriel

1. Introduction La session 6 est conue comme un complment de 5 min.
la Session 5, qui a adress le sujet de services
d'pargne et formels d'pargne.
2. Dfinition Dun Approche prudente lemprunt. Un prt nest pas 20 "Pourquoi Les Gens
Prt. Avantages toujours la solution mais si on doit lavoir il faut le min. Empruntent
Et Inconvnients faire intelligemment. Rellement " (Le
Blanc)
Le Pour Et Le Contre
De Lemprunt
A4 Feuilles
3. Le Bon Prt Votre famille peut-elle se permettre demprunter? 30 Flipcharts
Les participants doivent comprendre limportance min. Marqueurs
de cette question est. N'importe quel changement
va probablement arriver dans l'avenir, par
exemple la perte d'emploi, qui fera impossible de
rgler le prt ?
Avant que Vous Ne
Est-ce que Votre famille a vraiment besoin
preniez un Prt -
demprunter? Y a-t-il dautres moyens pour votre
Questions Cls
famille pour sen sortir des difficults financires?
(blanc)
A4 feuille
3. La Capacit De Connaitre sa capacit de remboursement est 30
Remboursement primordial pour ne pas tomber dans une situation min.
de surendettement.
4. Rsum 5 min.
Lors de la prcdente session, les participants ont appris les outils d'pargne formelle, acqurant ainsi de nouvelles
possibilits d'conomie. Cela leur a permis de se rapprocher de la ralisation de leurs objectifs financiers.
La session 6 (emprunter sagement) est conue pour largir davantage les possibilits davoir des fonds qui
peuvent tre utiliss pour raliser des objectifs financiers. Nous allons parler des objectifs, avantages,
inconvnients et capacit de remboursement.
Phase 2 : Objectifs De LEmprunt
1. Cration d'une liste des biens pour lesquelles les membres des participants de la communaut
empruntent.
Demandez aux participants pourquoi les gens empruntent de l'argent en gnral.
Notez les rponses sur ( Que font les gens gnralement avec lemprunt ).
Ensuite, essayez de classer les raisons de lemprunt en groupe.
31
Pourquoi les gens empruntent-ils ?
Dpenses quotidiennes (nourriture)
Les plaisirs (vacances, les ftes, les cigarettes et l'alcool, etc)
Les vnements lis au cycle de vie (mariage, funrailles, etc)
Urgences (lis la sant, le vol d'un lment essentiel, etc)
Les possibilits (d'affaires, des prix bas, etc)
Paiements des dettes
2. Identifier les avantages et les inconvnients de l'emprunt

Divisez lquipe en deux groupes.
Demander un groupe de travailler sur les avantages du crdit et lautre groupe de travailler sur les
avantages.
Prsenter les productions des groupes
Enrichir
NB : viter de discuter le ct religieux du prt islamique sil est mentionn par les participantes. Dire
seulement que cest lun des choix qui peuvent soffrir et quon doit analyser comme tout autre prt.
Dites aux participants que notre liste des avantages et des inconvnients nous aideront mieux
comprendre les rgles de l'emprunt.
Avantages Inconvnients
Un prt vous permet dacheter des choses Le cot du prt. Une banque
que vous ne pourriez pas autrement se prlve une commission
permettre, par exemple une voiture. d'engagement, qui est incluse dans
En achetant un bien crdit, vous pouvez le cot du prt. Plus la priode de
commencer l'utiliser mme si vous avez remboursement du prt est
besoin encore de plus de temps pour importante, plus vous payez des
gagner de l'argent pour son achat. frais.
Un prt est souvent le seul moyen de sortir Un prt peut vous inciter
des situations imprvues si vos fonds dpenser plus que votre capacit.
d'urgence sont puiss. Lorsque vous tes Vous tes plus susceptibles
confront un problme de sant grave et d'acheter des biens que vous
coteux, un prt vous permet de rpartir n'avez pas vraiment besoin.
les cots au fil du temps. Lors de l'achat crdit, vous vous
Un prt vous aide profiter des engagez utiliser une partie de vos
opportunits conomiques. futurs revenus pour le paiement
Un prt vous aide investir les biens de la du prt. Cela signifie qu' l'avenir,
famille, que vous pouvez le rembourser sur vous aurez moins d'argent
une priode de temps plus longue. dpenser pour autre chose.
Si vous ne parvenez pas
rembourser votre prt, le prteur
peut prendre les biens que vous
avez achets crdit.
Phase 3 : Le Bon Prt
1. Dfinition dun bon prt

Pour avoir un bon prt, il est primordial de rpondre certaines questions. Diviser les participants en 3
groups et demander chaque groupe dessayer dimaginer les questions importantes se poser avant
davoir un prt.
32
Discuter
Pour le formateur :
Pourquoi ?
Combien ?
Quand ?
Quelles sont les conditions ?
Quels sont les frais ?
Quel est le taux dintrt
Quelle est la dure du crdit ?
Quels sont les garanties demandes ?
Quelle est ma capacit de remboursement ?
Nous allons maintenant jouer un jeu : demander aux participants de se mettre debout et dites : je vais donner
des phrases et si vous tes daccord bouger droite, si vous ntes pas daccord bougez gauche :
Prendre un crdit pour aller passer un weekend dans un htel

Prendre un crdit pour amnager sa maison
Prendre un crdit pour acheter un rfrigrateur
Prendre un crdit taux dintrt zro pour un mariage
(Le formateur peut ajouter dautres propositions.)
Demander aux participants dexpliquer leur position.

Demander aux participants : quel est le pire scnario quon peut avoir quand on a un crdit ? Guider les
gens parler de lincapacit de rembourser.
Demander : pourquoi on ne peut pas rembourser notre crdit ? Guider les gens mentionner le
surendettement.
Expliquer que pour viter le surendettement il est primordial de bien calculer sa capacit de
remboursement .
Discuter avec les participants pour les pousser sortir avec la formule suivante.
Capacit de remboursement = (revenues du mnage + revenues de lentreprise)- (dpenses mnage +
dpenses entreprise + pargne + fond de scurit+ remboursement dautre dette)
Dire quil y a dautres conditions de prudence pour encore tre sr de pouvoir rembourser. Quels sont ces
mesures de prudence ?
Pour le formateur :
Conditions de prudence :
1/ calculer la capacit de remboursement sur la base dun mois faible revenu
2/ prendre la valeur calcul de la capacit de remboursement et la multiplier par 0.6 ou 0.7
3/ le montant rembourser doit prendre en considration aussi le montant des frais
supplmentaires hors taux dintrt
Demander aux participants de revenir leurs familles respectives.

Demander chaque famille de calculer sa capacit de remboursement dans le cas ou elle va opter pour
un crdit.
33
Demander aux participantes daller dans les agences des banques et institutions de microcrdit quelle
connaissent pour demander des informations sur leurs conditions de crdit.
3. Rsum
Rappelez aux participants ce qui a t fait au cours de la session :
Nous avons appris les options demprunt et leurs disponibilit
Nous avons dtermin comment emprunter intelligemment
Nous avons appris calculer notre capacit de remboursement
34
SESSION 7: LA PLANIFICATION FINANCIERE
SESSION 7:ELABORER UN PLAN FINANCIER
la fin de la session, les participants sauront:
Crer un plan financier
Phase Exercice Quel est le plus important ? Dure Matriel

1. Introduction 10 min
2. Plan Rsumer et runir ce que les 60 min. Bonnes pratiques pour
Financier participants ont appris au cours des six llaboration dun plan financier
sessions prcdentes.
Utiliser un diagramme comme outil de

planification. Cette partie est dlicate
et doit tre faite en premier lieu par le
formateur.
3. Rsum 10 min.
Session 7 (Elaborer un plan financier") est le point culminant de l'atelier d'ducation financire et du travail
accompli par les participants. Cest le moment dutiliser les connaissances acquises au cours des sessions
prcdentes.
Phase 2 : La Planification Financire
1. Dire que la planification financire est la dernire tape qui vient clturer toutes les tapes
prcdentes :
les objectifs les revenus

l'pargne
le fond
la dette
la planification
financiers et dpenses d'urgence financire
La premire dmonstration du plan financier doit tre faite par le formateur :
Le formateur montre les donnes suivantes :
Objectif Montant Horizon de

ralisation
Ajouter deux autres chambres la maison 10000 3 ans
Acheter une petite camionnette pour le projet 7000 6ans
Le plerinage des parents 14 000 2 ans
La petite va aller tudier luniversit 5000 7 ans
Capacit dpargne : 100 dinars par mois
35
Dire aux participants. Nous allons maintenant dessiner ensemble le plan financier de cette famille et voir comment
on peut lamliorer :
1. Pour dessiner un plan financier on commence par dessiner deux axes ; laxe vertical reprsente largent et
laxe horizontal reprsente le temps.
2. Maintenant mettez la valeur de lpargne cumul et dessinez une ligne qui les relie.
3. Mettez des points qui montrent les objectifs financiers de la famille.
Epargne
20000 pelerinage
18000
16000
14000 amnagement maison
12000
10000
8000 pargne
comionette
6000
4000
2000 tudes de la petite
0
Cette famille a fix ses objectifs financiers et a bien calcul sa capacit dpargne. Est-ce quelle pourrait raliser
ses objectifs ?
Scnario 1 : Elle a pargn 2400 dinars et va emprunter les 11 700 restants. Dans ce cas la famille va raliser son
me
premier objectif mais va se trouver avec une dette rembourser et un pargne nul partir de la 3 anne.
36
20000
15000
pelerinage
10000
amnagement maison
5000
pargne
scnario 1
0
camionnette
-5000
tudes de la petite
-10000
-15000
Cette solution sera endette pendant des annes et ne pourra reprendre lpargne quau bout de lanne 15.
Scnario 2 : La famille va essayer de trouver dautres sources de revenus ou rduire encore des dpenses inutiles
pour augmenter sa capacit dpargne et donc avoir des montants plus importants dans une priode plus courte.
35000
30000
25000 pelerinage
20000 amnagement
15000 pargne
10000 scnario 2
comionette
5000
0 tudes de la petite
Capacit dpargne mensuelle : 175 dinars
Scnario 3 : La famille revoit ses priorits et achte en premier lieu la camionnette qui va permettre de gnrer
plus de revenues et donc dpargner plus.
Scnario 4 : La famille renonce la construction de deux chambres pour pouvoir pargner plus dargent pour les
tudes de la petite et lachat de la camionnette.
Scnario 5 : Dautres membres de la famille contribuent la caisse de la maison pour pargner des montants plus
importants.
37
Beaucoup dautres scnarios peuvent tre imagins. Pour conclure, dire : il y a beaucoup de bonnes pratiques
prendre en considration lors du dessin du plan financier. Quelles sont selon vous ces bonnes pratiques ?
Ecrire les rponses sur une feuille flipshart et enrichir avec celles-ci si elles ntaient pas mentionnes :
Bonnes pratiques pour laborer un plan financier (S7_F1)

Rappelez-vous que les objectifs financiers doivent tre adapts aux capacits, et non l'inverse.
Commencer avec les objectifs les plus importants jusqu atteindre les moins importants.
N'oubliez pas de prioriser vos objectifs. Vous savez quels sont les objectifs les plus importants
pour votre famille. Vous devez vous assurer que l'argent pour a est disponible en premier lieu.
Rechercher de nouvelles faons de rationaliser les dpenses et augmenter votre revenu.
Dterminez si vous pouvez reporter la ralisation d'un objectif.
Dterminez si vous pouvez atteindre un objectif donn, mais den dpendant moins d'argent.
Dterminez si vous pouvez renoncer un objectif afin d'atteindre un autre.
Rappelez-vous qu'un objectif financier peut tre obtenu en utilisant la fois votre pargne et un
prt.
Toute la famille devrait participer la construction d'un plan financier.
Demandez-leur d'examiner les objectifs financiers de leur famille type et de dcider s'ils veulent
apporter des modifications. Sils veulent, laisser les faire ds maintenant.
Demander aux quipes de prsenter les objectifs financiers de leur famille type et les plans financiers.
Nb : Le formateur doit imprativement observer le travail des familles et leur donner des conseils.
2. Rsum
Rsumer les problmes rencontrs .Rptez comment ils peuvent tre labors.
Phase 3 : Rsum

Nous avons construit des plans financiers pour notre famille typique.
Demandez aux participants s'ils souhaitent faire part de vos commentaires sur la sance d'aujourd'hui.
Dites-leur que la prochaine session, nous allons:
Achever les plans financiers pour notre "famille typique;
Identifier les facteurs de russite dans la mise en uvre des plans financiers des familles de la vie relle;
Developper un plan d'action pour mettre en pratique un plan financier.
38
SESSION 8: METTRE UN PLAN EN ACTION
SESSION 8: Mettre Un Plan En Action

la fin de la session, les participantes auront:
Cr un plan financier spcifique pour leur famille relle
Cr une liste pour le suivi et lvaluation des progrs accomplis dans la ralisation des objectifs
financiers
Identifi les facteurs de succs dans la mise en uvre du plan
2. Plan Financier Les participants doivent changer leur plan financier en 60 min.
Rel fonction des circonstances. Au cours de la mise en
uvre, les participants doivent tre flexibles et faire
des modifications en rponse aux circonstances
changeantes. Dans le mme temps, ils ne doivent pas
oublier les consquences des actions dj entreprises.
3. Les Cls Du Les facteurs de russite. Identifier les facteurs de 20 min. Facteurs de
Succs russite dans la mise en uvre des plans financiers. russite
4. Evaluation et Closing questionnaire. Distributing questionnaires to 20 min. Questionnaire

Clture de all participants and collecting them when completed. s dvaluation
lAtelier questionnaire de clture. Distribution de
questionnaires tous les participants une fois
complts, collecte de ceux-ci.
Phase 1 : Introduction
Pendant la session 7(construire un plan financier), nous avons commenc construire des plans financiers pour
notre famille typique. la maison, chaque famille relle a cr son propre plan financier.
La session 8 (mettre en uvre un plan), qui est la dernire de latelier, est conue pour dvelopper une version
finale du plan financier de chaque famille relle. Les participants vont ensuite crer une liste de facteurs de
russite qui les aidera mettre en uvre leurs plans financiers.
Phase 2 : Le Plan Financier Rel
Demander aux participantes de partager les plans financiers quelles sont ralis chez elles avec leurs familles (si
les sances se sont droules continuellement alors demander aux participantes de montrer leur travail sur leurs
familles relles et les encourager le dvelopper encore plus quand elles rentrent chez elles).
Encourager les participants partager les choses les plus importantes qu'ils ont apprises les uns des
autres.
Dites-leur qu'ils ont cr de trs bons plans. Souhaitez toutes les familles bonne chance dans la
ralisation de leurs objectifs. Il est difficile de mettre un plan en uvre. Plus tard, nous parlerons de
certains outils et des lignes directrices qui peuvent tre utiles dans la mise en uvre de nos plans.
39
Phase 3 : Les Cls Du Succs
Demandez aux participants de retourner dans leurs quipes habituelles et dessayer de rpondre aux questions
suivantes:
Quels sont les dfis et les attentes?
Quelles solutions peuvent tre utilises pour relever les dfis?
Quels autres facteurs peuvent tre utiles dans la mise en uvre du plan?
Inscrivez les rponses dans (cls de succs).
Facteurs de russite (pour le formateur)

[ce tableau est vide, vous trouverez ci-dessous des exemples titre dinformation pour le formateur]
Coussin de scurit pendant la mise en uvre du plan, vous avez besoin davoir une soupape de
scurit, car si quelque chose ne marche pas comme vous laviez prvu, vous aurez largent pour
sur lequel vous rabattre.
Dtermination, forte volont pour couper des dpenses.
Ne mettez pas tous vos ufs dans le mme sac. Rpartition des rles dans la famille chaque
membre doit tre impliqu dans la mise en uvre du plan.
Fixer votre propre but
Il ne suffit pas de crer un plan, vous devez faire preuve de souplesse pour le modifier/adapter.
Slectionner des services adapts
Phase 4 : Evaluation Et Clture De LAtelier
Distribuez les post-test

Demandez aux participants de remplir le questionnaire
Collectez les questionnaires ds quils sont complts
Distribuez le formulaire dvaluation
Laissez les participants mettre leurs opinions
Demandez-leur prsent ce quils voudraient voir amlior dans latelier.
Flicitez-les de leur participation active et du bon travail pendant latelier. Souhaitez-leur du succs dans
la conception de plans pour leur famille relle.
Remettez les diplmes et flicitez chaque participant individuellement
40

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Education

4. Buts Financiers Expliquer pourquoi lducation financire est importante. 10 "Buts

Accueillir les participantes. Prsentez-vous brivement. Remerciez-les davoir assister.

Demander chaque personne de prendre une feuille blanche et dcrire dessus :

Phase 3 : Attentes et Dtail du Programme

1. Prsentation des objectifs et du programme

Expliquez que le programme montre ce que nous ferons pendant latelier.

2. Les rgles de la formation

Phase 4 : Les Buts Financiers

1. Dfinition d'un but financier

Utilisation du brainstorming pour cette activit.

Buts Financiers - Exemples

2. Identifier ce qui est ncessaire pour raliser les buts financier

Demander aux participantes : quels sont les buts financiers de Sana ?

Cela sappelle la planification financire.

Demander : quels sont les avantages de la planification ?

Phase 5 : Cration dune Famille

Enfant 3 (si la taille du groupe le permet)

Rappelez aux participants ce qui a t fait pendant la session:

Phase Exercice Quest-ce qui est le plus important ? Dure Matriels

4 Les vnements Les vnements cycliques et les faons 25 min. Le cycle de la

1. Donner des exemples de revenus et de dpenses

Les types de dpenses

2. Remplir le sac avec les catgories de revenus et de dpenses

Travail permanent Revenu saisonnier

Dpenses mensuelles urgences

1. Saisonnalit des revenus et des dpenses prsentation du calendrier

3. Prsenter les rsultats des travaux en quipe

4. Identifier les bonnes pratiques pour grer la saisonnalit

Les bonnes pratiques pour grer la saisonnalit pour le formateur

Phase 4 : Les Evnements Familiaux (Cycle De Vie)

1. Identifier les cycles de vie majeurs des familles typiques

Les vnements familiaux

3. Identifier les bonnes pratiques de la gestion des vnements familiaux

Les bonnes pratiques pour grer les vnements familiaux (S2_F6)

Phase 5 : Mettre En Place Des Objectifs Financiers

1. Rappeler ce quest un objectif financiers

2. Eliminer ce qui nest pas ncessaire

3. Lister les objectifs financiers des familles

Les objectifs financiers familiaux

4. Prsenter les rsultats du travail en quipe

Rappelez aux participants ce qui a t fait durant cette session:

Matires de rfrence lusage du formateur : Partie 2.3 Epargne

Phase 2 : Dfinition et Objectifs de lEpargne

1. Dfinir le terme Epargne

2. Identifier les principaux objectifs de lpargne

2. Identifier les fuites dargent

PS : cet exercice peut tre fait sous forme de brainstorming

Fuite dargent et bonnes pratiques de gestion

3. Ajout de nouvelles bonnes pratiques aux listes existantes

Phase 4 : Revenu Famille/ Entreprise

1. Conversion du revenu d'une famille typique en monnaie

2. Identifier les moyens d'augmenter les revenus

Phase 5 : Capacit dEpargne

1. Dfinition de capacits d'pargne"

2. Calcul annuel des capacits d'pargne des familles

Total pargne additionnel

Rappelez aux participants ce qui a t fait pendant la session :

Phase Exercice Quel est le plus important? Dure Matriel

Phase 2 : Les Dpenses Urgentes

Exemples pour le formateur :

2. Identifier les bonnes pratiques pour la gestion des dpenses d'urgence

Phase 3 : Le Coussin De Scurit

1. Dfinition d'un fonds d'urgence