GUIA DE POUPANA

10 conselhos para pagar menos em 2017

Bolo de queijo com passas

3 c. (sopa) Bata muito bem duas colheres de acar com os dois ovos, junte
de acar amarelo a manteiga e bata mais um pouco. Por fim, adicione a farinha
2 ovos mexendo at obter uma massa uniforme. Junte colher (de
1 c. (sopa) de manteiga caf) de raspa de limo, envolva e coloque a massa numa forma
2 c. (sopa) de farinha redonda de aro amovvel previamente untada com manteiga
e farinha. Leve ao forno a 150o C durante 15 minutos. Depois
PARA O RECHEIO
550 g de queijo-creme do bolo cozido, retire do forno e deixe arrefecer. Para o recheio,
sumo e raspa bata o queijo com o sumo do limo e a restante raspa. Reserve.
de 1 limo Bata as natas em chantili. parte, bata muito bem o restante
2 dl de natas acar com os dois ovos e envolva no preparado de queijo.
2 c. (sopa) Por fim, junte as natas batidas e as sultanas, misturando muito
de acar amarelo bem. Coloque o preparado sobre a base fria e leve novamente
2 ovos ao forno durante 35 minutos, verificando se est cozido. Depois
50 g de sultanas de arrefecer, ponha no frigorfico durante algumas horas.
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 10 CONSELHOS
PARA PAGAR MENOS EM 2017
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CRDITO HABITAO
Se tem um spread (o juro que
O incio de um novo ano sempre uma boa altura para tomar paga ao banco pelo emprs-
decises que criem novas rotinas ou hbitos: passar a fazer timo da casa) inferior a 2%,
exerccio, deixar de fumar, fazer dieta ou ter uma alimentao deixe-se estar que est bem. Se tem um da-
queles spread de zero vrgula qualquer coisa,
mais saudvel. Se funciona na nossa vida pessoal, ento deve manter essa casa enquanto puder.
na nossa vida financeira resulta da mesma maneira. Nunca a venda. A melhor deciso, apontada
pelos especialistas, alug-la se precisar ir
para uma maior ou noutro stio.

Mas se o seu spread superior a 2%, neste

momento j tem bancos dispostos a ficar com
o seu emprstimo e a suportar todas as des-
pesas de transferncia e at a nova escritura.
Um senhor contactou-me a dizer que por ter
feito isto acabou por poupar 130 mil euros.
Uma senhora poupou mais de 50 mil euros.
H centenas de casos assim.

At hoje, em cinco anos de investigao em

assuntos relacionados com poupana, esta a
a dica mais relevante que encontrei. E o me-
lhor de tudo que no paga nada ou pratica-
mente nada por fazer isto. H empresas que
o ajudam gratuitamente com toda a papelada
porque o que ganham uma comisso do
banco novo que fica com o seu emprstimo.
S tem de procurar. LEMBRE-SE: NO EST CA-
SADO COM NENHUM BANCO.
Mudar de hbitos e colocar as coisas em
ou que tem um seguro bom mas est a pa-
gar muito e pode baix-lo bastante. que a
concorrncia entre seguradoras grande e
consegue o melhor seguro talvez por metade
do que paga agora ou ainda mais. Imagine
que poupa 40 ou 50 euros por ms. Mul-
tiplique isso por 20 ou 30 anos. um valor
gigantesco. TUDO DINHEIRO QUE FICA NO SEU
BOLSO PARA GASTAR NO QUE QUISER. Pegue nos
seus documentos do emprstimo (Escritura e

ordem exige algum esforo, motivao PEDRO
e dedicao, mas asseguro-lhe que vale
a pena.
Se chega ao fim do ms e no sabe para
onde foi o dinheiro, vou deixar-lhe aqui
brevemente dez sugestes para comear
a gerir melhor o seu oramento, man-
tendo e em alguns casos at melhoran-
do a sua qualidade de vida. Se seguir
estas dicas, pode poupar mais de 1000
euros no prximo ano ou at mais. De-
pende de quanto gasta neste momento
nas suas despesas fixas mensais.
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Documento Complementar) e leve-os a um
ANDERSSON SEGURO DE VIDA DO ou mais mediadores de seguros e pea ajuda.
Autor do livro CRDITO HABITAO Eles no cobram nada por ajud-lo nem por
Contas-poupana, Se tem um emprstimo para mudar de seguro.
jornalista da SIC e comprar casa, quase de certeza
responsvel pela que o obrigaram a fazer um seguro de vida. Cuidado para no lhe aumentarem o spread
rubrica Contas- Pode ser para uma pessoa, para duas, pode (h casos em que isso pode acontecer). Mas
-poupana na SIC, ser de 50% ou de 100% do valor do emprsti- tambm pode compensar aumentar o spre-
no ar desde 2011, mo, pode ser IAD (o seguro s paga a casa se ad desde que poupe na reduo do seguro de
ensina como viver ficar quase em estado vegetativo) ou ITP (que vida. Vai ter de fazer as contas. No meu caso
com as contas em j abrange incapacidades de cerca de 66%). pessoal, por fazer isto, poupei 27 mil euros no
dia neste ano que Isto quer dizer que pode estar a pagar pouco conjunto dos anos que me faltam pagar de
comea. de seguro de vida mas tem um seguro mau emprstimo ao banco.
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 GUIA DE POUPANA
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LUZ E GS
H duas formas de poupar na
eletricidade: por gastar menos
e por pagar menos pelo que
gasta. No confuso. Resumidamente, pro-
vavelmente paga muito de luz porque gasta
mais eletricidade do que pensa. MUDE J TO-
DAS AS SUAS LMPADAS PARA LED. Exige algum
investimento inicial mas passa a gastar cerca
de 80% a menos na iluminao da casa. Cui-
dado ao escolher as lmpadas, parecem todas
iguais, mas no so. Pea para experimentar
uma e s se ficar satisfeito com a luz dela
que deve comprar as outras. Demorei at des-
cobrir as que so realmente as que quero em
minha casa. Algumas so baratas mas no
do luz suficiente ou so demasiado brancas
ou demasiado amareladas.
OUTRA FORMA DE POUPAR ACABAR J COM TO-
DOS OS STANDBY DA CASA (as luzes vermelhas
1minsculas dos aparelhos). Pode parecer que
no gastam nada mas s isso pode represen-
tar cerca
1 de 5 ou 6 euros todos os meses na
fatura da eletricidade. Basta que quando se
for deitar os desligue da tomada ou que tenha
uma daquelas tomadas com um interruptor.
Vai notar a diferena na conta da luz quase
imediatamente.
A segunda maneira de poupar escolher a
empresa que lhe faz mais barato no merca-
do liberalizado de eletricidade. Ateno que
os preos no so todos iguais. No se deixe
enganar com 20%, 30% ou 40% de descon-
to. Geralmente esse desconto apenas sobre
a Potncia Contratada (o antigo aluguer do
contador) e no sobre o que gasta de luz. Es-
colha sempre descontos sobre o total da fatu-
ra: potncia e energia.
VEJA TODOS OS ANOS EM JANEIRO SE O SEU DES-
CONTO SE MANTM. Em algumas empresas, os
contratos so de um ano, o que quer dizer que
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depois tiram-lhe os descontos e fica a pagar
mais sem se aperceber. Isto tudo legal e est
nas letras miudinhas. O consumidor que
tem de estar atento.
NO GS, A MESMA COISA. Mude para o mer-
cado liberalizado. Tem vrios simuladores na
internet para saber qual a empresa que mais
lhe convm de gs e eletricidade, na pgina da
ERSE e da DECO, por exemplo. Ainda no ca-
ptulo do gs, baixe a temperatura do mesmo
no esquentador at que no precise de mis-
turar gua fria. Porque que vai gastar gua
para ter gua a ferver s para logo a seguir ter
de a arrefecer? Baixei o meu consumo de gs
em cerca de 20% s por fazer isto.
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GUA
Se ainda no tem, COLOQUE
REDUTORES DE CAUDAL NAS SUAS
TORNEIRAS. Se no sabe o que ,
v a uma loja de ferragens e pergunte. Basta
enroscar esse pequeno equipamento na tor-
neira e passa imediatamente a gastar metade
da gua. Em vez de debitar 12 litros por mi-
nuto, por exemplo, passa a debitar 6 litros por
minuto. Ou seja, enquanto lava os legumes
gasta metade da gua quase sem se aperce-
be. Custam cerca de 5 euros, mas vale bem
a pena. Compre e experimente. H de vrios
tipos e marcas. H uns que ajudam a poupar
mais do que outros, mas alguns deitam to
pouca gua que pode ser incmodo e a ideia
no essa. Vale bem a pena experimentar.
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HIPERMERCADO
No se deixe levar pelas pro-
moes dos 50%. Claro que lerar e travar no pra-arranca. E no faa as
melhor do que nada, mas h
situaes em que pode acumular descontos.
Na internet pesquise vales e cupes. Tem l
tudo o que precisa saber. Por exemplo, usan-
do um desses cupes de desconto comprei
detergentes para a roupa com 87% de descon-
to. J s volto a comprar detergentes em 2018.
O segredo : quando receber um cupo com
25% ou 50% em algum produto, v procura
de uma marca que esteja tambm em promo-
o. Se estiver com 35% de desconto e tiver
um cupo de 50% faa a conta. E NESSAS AL-
TURAS APROVEITAR PARA ENCHER A DESPENSA,
desde que o prazo de validade permita.
E pode ter um carto de fidelizao para cada
pessoa da casa. Se o marido tiver um carto
(diferente) e a mulher outro e o filho mais ve-
lho outro (todos diferentes) recebem 3 vezes
mais promoes e descontos. J se tinha lem-
brado disto? Depois s us-los.
COMBUSTVEIS1
Claro que a dica mais bvia
abastecer combustveis 1sim-
ples (a chamada marca bran-
ca) mas algumas pessoas dizem que estraga
os motores. Cada um que sabe do seu car-
ro. Eu abasteo com combustveis simples h
anos ininterruptamente e no tenho nenhum
problema relacionado para relatar.
Mesmo que abastea nas marcas, tem vrios
cartes e cupes para utilizar (de clubes, ban-
cos, seguradoras, etc.). No desperdice essa 1
oportunidade. Ao fim do ano, ESCOLHER SEM-
PRE O POSTO MAIS BARATO PODE REPRESENTAR
200 OU 300 EUROS A MENOS. muito dinheiro.
E depois tambm pode mudar a sua forma de
conduzir. H quem faa mais 200 km com o
mesmo depsito simplesmente por no an-
dar demasiado depressa, por no passar dos
120 km/hora e por no andar sempre a ace-
descidas em ponto-morto. inseguro e basta
manter a mudana engatada e no acelerar
que o carro passa a gastar zero. No se preo-
cupe por ver o conta-rotaes quase no m-
ximo. E meta sempre que possvel a mudana
seguinte antes de chegar s 2 mil rotaes.
Poupa bastante por conduzir assim.
SEGURO DO CARRO
Por falar em carro, obriga-
trio ter seguro automvel.
TODOS OS ANOS PEA SIMU-
LAES EM VRIAS SEGURADORAS E MEDIADO-
RES e pergunte se conseguem fazer mais ba-
rato. Como o nosso mercado pequeno, o
negcio das empresas roubar clientes uns
aos outros. E para isso tm de fazer preos
mais baixos. Se no muda de seguradora h
vrios anos, provavelmente pode conseguir
exatamente o mesmo seguro ou at melhor
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 GUIA DE POUPANA
por menos cerca de 100 euros ou at mais.
S tem de procurar. Mas cuidado! Um segu-
ro mais barato no necessariamente bom.
Garanta que tem as mesmas coberturas e de
preferncia bastante mais. Seno quando pre-
cisar de acionar o seguro, pode ter surpresas
desagradveis. Queremos poupar, mas com
qualidade.
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IRS
Ningum gosta de pagar im-
postos. Para pagar o menos
possvel ou ter o maior re-
embolso, convm perceber que as coisas
mudaram. ABSOLUTAMENTE ESSENCIAL PEDIR
FATURAS DE TUDO COM O SEU NIF AO LONGO DE
TODO O ANO. Pode estar a perder centenas ou
milhares de euros se no o fizer. Isso acontece
porque agora s contam para o IRS as despe-
sas que entrarem automaticamente no Portal
das Finanas. E para entrarem tem de dar o
seu NIF sempre que fizer uma compra. At
no supermercado ou no caf. J me habituei a
pedir e vejo os reflexos quando recebo a Nota
de Liquidao do IRS. No se iluda.
Tem de ir regularmente ao portal e-fatura e
ver se tem l faturas pendentes. Por incrvel
que parea, 4 em cada 10 portugueses no ano
passado no atingiram a totalidade dos 250
+250 de deduo que esto previstos na
lei para as Despesas Gerais Familiares.
Deve conferir tambm uma a uma se entra-
ram no e-fatura todas as faturas de sade,
educao, lares, oficinas, hotis, restaurantes,
cabeleireiros e veterinrios. Se entraram e se
os valores esto corretos.
Se estiverem todas l, pode deit-las fora. Se
faltar alguma de Educao e Sade, vai poder
inseri-las diretamente no Modelo 3 do IRS
quando o preencher. Mas vai ter de as guar-
dar durante 4 anos, para provar que verdade
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IRS
caso seja chamado para uma inspeo. E se
tem filhos, LEMBRE-SE DE QUE TEM DE PEDIR A PAS-
SWORD PARA O SEU FILHO OU FILHA e tem de ir
ao e-fatura dele(a) verificar se as faturas deles
entraram e se esto nas categorias certas. Isso
fundamental porque, quando preencher o
IRS e colocar o NIF dos filhos, o que a Autori-
dade Tributria (AT) faz ir ao e-fatura deles
e aspirar os valores que l estiverem. Se es-
tiverem mal, o prejudicado o contribuinte.
Ter esta preocupao agora e no em cima
da hora ainda mais importante porque em
2017, para muitos portugueses, a entrega do
IRS pode j ser automtica. Desde que os va-
lores que tem agora estejam todos bem, e se
fizer parte do conjunto de contribuintes que
tem uma situao fiscal simples, basta dizer
que aceita e j est. Se no disser nada at ao
fim do prazo, o que l estiver o que vai para
o fisco fechar as contas. E ISSO PODE NO SER O
MELHOR PARA SI E PARA A SUA CARTEIRA.
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IMI
Tambm pode baixar o que
paga de IMI. Basta que pea
nas Finanas para atualizar
o Valor Patrimonial Tributrio do seu im-
IMI
vel. Mas ateno, ao fazer isso, tanto pode continuar com ela, claro). Como bvio, vai
baixar como subir o imposto. Tem de fazer ficar fidelizado mais um ou dois anos. Mas
a conta antes. Mas simples. Basta ir, por essa uma deciso sua para ter um preo
exemplo, pgina da DECO www.pague- mais baixo. E vai ter de viver com essa deciso
menosimi.pt e preencher o formulrio at ao fim do prazo.
com os dados da sua Caderneta Predial atua-
lizada. O programa deles diz-lhe logo se Visite o simulador da DECO e da ANACOM
deve pedir ou no a atualizao de dados. para saber qual o melhor preo e tarifrio
Se valer a pena no seu caso, tudo o que tem para si. D algum trabalho, contudo, vale a
de fazer ir s Finanas e preencher o im- pena. Lembre-se de que O TRUQUE SEMPRE
presso (o funcionrio ajuda-o a fazer isso) PAGAR O MENOS POSSVEL PELOS PRODUTOS OU
e no tem de pagar nada (s o impresso). SERVIOS QUE QUER OU PRECISA. No aceite que
Por fazer isto poupei 120 euros por ano no lhe baixem a qualidade do servio para ficar
IMI. Deve ter este cuidado pelo menos de 3 a pagar menos. Isso fcil, mas o prejudicado
em 3 anos. acaba por ser voc.
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Em resumo, o segredo da verdadeira poupan-
TELECOMUNICAES a comparar, comparar, comparar e depois
Quase todos ns temos tele- negociar at atingir o valor que est dispos-
mveis e TV+NET+VOZ. E to a despender de acordo com a sua carteira.
muitos de ns pagamos uma No pague o que as empresas lhe dizem que
enormidade. Tem de se habituar a negociar tem de pagar, pelo menos sem ter a certeza de
com as operadoras. Se no estiver fideliza- que realmente assim e de que no consegue
do, ameace (e leve a srio a ameaa) de sair mesmo valores mais baixos.
para outra operadora se no lhe baixarem
o preo. Mas primeiro faa uma ronda pela SE COLOCAR EM PRTICA ESTAS DICAS,
concorrncia e veja bem o que lhe oferecem e VAI VER QUE VAI CHEGAR AO FIM
use essas armas para negociar com a sua atu- DE 2017 COM MUITO MAIS DINHEIRO
al empresa de telecomunicaes (caso queira NA CARTEIRA.
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