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ESCUELA DE NEGOCIOS

TRABAJO DE:
CONTABLIDAD SUPERIOR 2
TEMA:
GRANDES EMPRESAS QUE HAN QUEBRADO EN REPBLICA
DOMINICANA
PRESENTADO POR:
ROYER LUIS VARGAS PICHARDO
MATRICULA:
13-0266
PROFESOR:
LEONARDA ALONZO
RECINTO NAGUA
Contenido
Introduccin...................................................................................................... 3
Objetivos General.............................................................................................. 4
Objetivos Especficos........................................................................................ 4
Justificacin...................................................................................................... 4
Desarrollo......................................................................................................... 5
El Banco Intercontinental, (BANINTER)...........................................................5
BANINTER:...................................................................................................... 5
BANCREDITO:................................................................................................. 6
BANCO MERCANTIL:....................................................................................... 6
Aos de mayor impacto................................................................................. 7
Ao 2003..................................................................................................... 7
Ao 2004..................................................................................................... 7
Compra del 50% de las empresas elctricas...............................................8
Banco de progreso......................................................................................... 8
Otras quiebras de inters............................................................................... 9
Conclusiones.................................................................................................. 10
Bibliografa..................................................................................................... 11
Anexo............................................................................................................ 12
Introduccin

Este trabajo tiene por principal objetivo y pretensin servir como elemento de
prevencin para todos aquellos que son o pretendan ser propietarios de
empresas. Basada en una profunda investigacin queremos servir a todos los
individuos que poseyendo un sueo, depositan su tiempo, trabajo, esfuerzo y
capital en la bsqueda de un mejor futuro.
El mundo no es tan estable como era ayer y lo ser menos maana. Operar un
negocio pequeo va a ser ms difcil en el futuro, a menos que se tomen los
recaudos, planificando, organizando, dirigiendo y controlando de manera
eficaz. Para aquellos que pretenden sobrevivir en un negocio, no slo es
necesario el trabajo duro sino tambin hacerlo de manera inteligente. Para
lograr triunfar debern continuamente revisar la validez de los objetivos del
negocio, sus estrategias y su modo de operacin, tratando siempre de
anticiparse a los cambios y adaptando los planes de acuerdo a dichos cambios.
Quienes crean empresas lo hacen desconociendo las escasas probabilidades
de supervivencia o a pesar de ellas. La experiencia demuestra que el 50% de
dichas empresas quiebran durante el primer ao de actividad, y no menos del
90% antes de cinco aos. Segn revelan los anlisis estadsticos, el 95% de
estos fracasos son atribuibles a la falta de competencia y de experiencia en la
direccin de empresas dedicadas a la actividad concreta de que se trate.
Objetivos General

Investiga sobres las grandes que han quebrado en Repblica Dominicana.

Objetivos Especficos

Determinar las causas de porque han quebrado grandes empresas repblica


dominicana.
Indagar sobre el mercado metas de estas empresas
Orientar sobre las estrategias de mercado en un mundo globalizado y
competitivo

Justificacin

Primero es importante recordar a qu llamamos quiebra, y es bsicamente a


una situacin patrimonial en la cual una persona tanto fsica como jurdica no
puede hacer frente a sus obligaciones, debido a que los pasivos son superiores
a los activos disponibles.
Esa es una breve descripcin que puede dejar muchos baches sobre qu es o
no una quiebra. Pero al menos nos aclara de qu se trata el tema. Ahora bien,
en el anlisis de las ltimas quiebras vividas en el mundo, pude destacar
algunas claves es de vital importancia saber las causas de las quiebras en
ocasiones solo nos enfocamos en aprender de cmo ganar pero al investigar le
porque de la bancarrota de la quiera pueda ayudarnos en futuros repetir el
mismo error que otros.
En nuestro pas, se tiene la experiencia y el conocimiento, vivido
recientemente, de las consecuencias y de los estragos que han dejado las
bancarrotas y las estafas en el sistema financiero dominicano.
Cuando los depositantes exigen en masa la devolucin de sus depsitos el
sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta peticin, por lo que se
deber declarar la suspensin de pagos o la quiebra.
Desarrollo

La Repblica Dominicana experiment un gran crecimiento econmico en los


aos 90, que vino a terminar con una recesin econmica provocada por una
serie de fraudes bancarios (ms de 89.000 millones de pesos, equivalentes a
US$4.900 millones), destacndose el fraude del Banco Intercontinental
(BANINTER), (RD$55.000 millones, equivalentes a US$3.100 millones), y una
fuga de capitales de las reservas internacionales del Banco Central
Dominicano.

El Banco Intercontinental, (BANINTER)


Fue la segunda mayor entidad bancaria de capital privado en la Repblica
Dominicana hasta el momento de su colapso en el ao 2003 y fue objeto del
mayor fraude corporativo en la historia de Repblica Dominicana.
Su colapso fue una de las principales causas de la Crisis Financiera
Dominicana del 2003.
La Repblica Dominicana fue sacudida a principios del ao 2003 con la
revelacin oficial de que en el Banco Intercontinental (BANINTER) se haba
cometido un fraude de decenas de miles de millones de pesos. La suma
envuelta en el dolor y el costo de los esfuerzos hechos por las autoridades para
salvar los ahorros de los ciudadanos sumaron RD$55,000 millones, igual a las
dos terceras partes del Presupuesto Nacional de ese momento. Este fraude
llev a la quiebra al BANINTER, y el salvamento de esa entidad financiera por
parte de las autoridades se convirti en una de las razones fundamentales de
la crisis econmica que ha lesionado los negocios y las economas personales
de los dominicanos.
No bien se recuperaba la poblacin del asombro y la angustia que despert el
caso BANINTER, cuando se supo de otro gran fraude, el cometido en el Banco
Nacional de Crdito (BANCREDITO), que ha tenido un costo superior a los
RD$23,000 millones. Un tercer caso, el MERCANTIL, fue revelado meses
despus. Aunque la suma envuelta es menor, el caso no es menos
escandaloso e indignante. Ha costado hasta el momento ms de RD$6,500
millones.
Era de esperarse, no slo porque la Repblica Dominicana asista a un proceso
electoral para escoger nuevo presidente, sino porque uno de los banqueros
implicados en el ms grande de los fraudes se ufan duramente muchos aos
de sus amistades con todos los altos dirigentes de los tres partidos ms
grandes del pas.

BANINTER:
El fraude en la banca dominicana tiene su particular historia, pero nunca como
en 2003 se haba puesto al desnudo, y se haba sometido a los tribunales de
justicia, a los responsables de haber evadido durante varios aos la supervisin
oficial mediante mecanismos sofisticados, que incluan la propia captacin de
las autoridades responsables de hacer cumplir las leyes.
Fue precisamente en este ao, a la llegada de un nuevo equipo a la
Gobernacin del Banco Central, y con el apoyo de los organismos
internacionales, que se pudo descubrir la forma fraudulenta en que se utilizan
los redescuentos del Banco Central para fines particulares y para desestabilizar
la estabilidad de la moneda nacional, transfirindolos a empresas vinculadas y
a cuentas personales, con mecanismos tan antiguos como el mantenimiento de
libros paralelos, y tan sofisticados, como la utilizacin de programas de
computadoras que montaban y desmontaban diariamente las operaciones del
Banco Intercontinental.

BANCREDITO:
El caso Bancrdito constituye uno de los fraudes bancarios ms escandalosos
develados en nuestra historia moderna. Por esto, al igual que como se ha
hecho en el expediente Baninter, las Autoridades Monetarias y Financieras, no
slo lo han denunciado responsable, coherente y pblicamente, sino que se
han querellado y constituido en parte civil contra los responsables de los
mismos hasta ahora identificados.
Sin embargo, queriendo pasar por alto este grave hecho fraudulento, los
acusados, seores Manuel Arturo Pellerano y Felipe Mendoza, quieren
pblicamente vender la idea de que dicha querella resulta temeraria, pues ellos
slo son simples vctimas del poder, que bajo su administracin en el
Bancrdito no ocurri fraude alguno, y que este Banco no quebr.
Carece de asidero el primer argumento, toda vez que por el contrario los
acusados han sido ostensible y reiteradamente favorecidos por importantes
estamentos del poder. En este tenor, olvidan los citados implicados que fue el
Procurador Fiscal del Distrito Nacional, quien habiendo transcurrido algo ms
de dos meses desde la fecha en que las Autoridades Monetarias y Financieras
le presentaron la querella en cuestin, se destap con un inslito e insostenible
dictamen desestimando la misma, sin ni siquiera haber citado o interrogado
antes a ninguno de los representantes del Banco Central de la Repblica
Dominicana, ni de la Superintendencia de Bancos.

BANCO MERCANTIL:
El fraude en el Banco Mercantil
Durante los aos 2002 y 2003 y antes de la adquisicin de la mayora de sus
acciones por parte del Republic Bank Limited, de Trinidad y Tobago (el 8 de
octubre del 2003), el Banco Mercantil S.A. experimentaba serios problemas de
iliquidez, los cuales fueron solventados con facilidades y recursos en adelantos
y redecuentos del Banco Central de la Repblica Dominicana.
Esos adelantos y redescuentos ascendieron a la suma de unos SEIS MIL
QUINIENTOS MILLONES DE PESOS (RD$6,500.000.000.00), los que fueron
otorgados, entre otras razones, por el aporte que significa dicha asistencia
econmica a la estabilidad del sistema bancario y financiero del pas.

Sin embargo, una parte importante de dichos recursos fue empleada por los
principales ex ejecutivos y ex directivos en su provecho personal y para
generar facilidades adicionales, obtenidas dolosamente, a las anteriormente
recibidas por ellos y por muchos de sus vinculados.
De acuerdo con la auditora forense realizada por la firma Duarte y Asociados,
S.A. y concluida el 24 de marzo de 2004, el Banco Mercantil fue administrado
por un ncleo de empresas vinculadas entre s por sus familiares que a su vez
pertenecan al consejo de administracin del banco y que estaban
emparentados con su anterior principal ejecutivo, que lo era el presidente
ejecutivo del mismo, Andrs Alejandro Aybar Bez. Con la anuencia del ex
presidente del Consejo de Directores, Eduardo Jacinto Alejandro de Castro
Snchez, quien a travs de su grupo de empresas, se benefici de manera
extraordinaria mediante tasas activas y pasivas privilegiadas y muy lejanas a
las del mercado, entre otras facilidades irregulares y fraudulentas, fueron
creadas alrededor de 12 empresas con la finalidad de obviar la supervisin de
las autoridades monetarias y financieras y ejecutar operaciones fraude

Aos de mayor impacto


Ao 2003
El dficit presupuestario total lleg cerca de los US$7.000 millones
(RD$125.000 millones); representando cerca ms de un tercio del PIB del
2002. Aadindose a esto surgi una especulacin respecto a los ndices
reales, que sobrepas un 130% en el 2003 respecto la moneda nacional,
debindose esta a una fuga de ms de 1.5 billones de dlares (aumentando el
dficit de medio circulante a cerca de 5.5 billones), y una inflacin cerca del
42%; comprimiendo ms an el PIB del 2003, que finalmente decreci un 1%.
Fue la Crisis Bancaria ms imponente del 2003, y considerando las
proporciones de las dems, respecto al PIB, esta crisis ampar el mayor fraude
bancario en la historia contempornea.
Ao 2004
Fue un ao de cierta inestabilidad econmica, el IPC o ndices de Precios al
Comsumidor llegaron a niveles histricos para aquel momento (Sept-2005,
IPC-histrico), la devaluacin lleg al tope con un 300% del margen de Enero
del 2003 y la inflacin acumulada anual lleg a un devastador 55%.
En este ao se expande la conviccin de conveniar con los EE. UU. un Tratado
de Libre Comercio con la Repblica Dominicana, conocido internacionalmente
como CAFTA-RD (por sus siglas en ingls), y por otra parte el Fondo Monetario
Internacional prometi al gobierno de Hiplito Meja garantas para un acuerdo
bilateral para el desembolso de bonos millonarios en alivio del dficit de ms de
US$7.000 millones en el ao 2003, por un monto cercano a los US$1.000
millones.
Compra del 50% de las empresas elctricas
A partir de Noviembre del 2003 se nota un auge significativo en el mercado
cambiario y esto es producto de la compra de parte del gobierno del presidente
Hiplito Meja de las empresas elctricas, este hecho que le cost $400
millones de dlares al fisco del pas fue determinante para la crisis financiera
dominicana. En la campaa del ao 2000, esta compra fue una de las
promesas del candidato presidencial. Este sobregiro en la economa empieza a
denotarse durante enero y febrero del ao 2004.

Banco de progreso
En la dcada de 1980, un grupo de empresarios dominicanos compr
participacin total en las acciones de The First National Bank of Boston. As
surgi el Banco Dominicano del Progreso en el 1984.
En el 2005, la familia Vicini tom el control de la mayora de las acciones en
medio de la crisis financiera del banco. A finales de 2014, el banco operaba
cerca de 250.000 cuentas de ahorros en 57 sucursales.
El Banco Dominicano del Progreso podra alcanzar aproximadamente $166.4
millones de dlares, sin una posible prima de acuerdo, segn publicacin del
Financial Post.
El empresario Juan Vicini dijo en entrevista en el 2014 que le quiebra del banco
fue relativamente fcil por la rapidez en la toma de decisiones. Segn Vicini,
en un fin de semana se dieron cuenta que la totalidad del problema no eran los
papeles comerciales colocados sin respaldo a nivel del grupo Progreso, sino el
hoyo financiero de unos $13 mil millones de pesos. (Unos $285 millones de
dlares) a la tasa del 45 X 1.
Otras quiebras de inters
DECLARAN EN QUIEBRA EMPRESA OPERABA FERRY ENTRE REPUBLICA
DOMINICANA Y PUERTO RICO (artculo de listn diario)
SAN JUAN, Puerto Rico. La corporacin que alquilaba el barco para viajar
desde Mayagez a la Republica Dominicana, se declar en quiebra ante una
deuda de casi 12 millones de dlares.
En abril pasado Feries del Caribe ceso el transporte de pasajeros a Santo
Domingo, manteniendo el barco anclado en el puerto de Mayagez.
La corporacin Western Holding Group, se acogi el pasado lunes al Captulo 7
de la Ley de Quiebras al enfrentar una deuda de 11.7 millones de dolores,
segn se supo.
Segn el Boletn de puerto Rico, las deudas ms grandes que tiene la
corporacin son con el Westernbank, al que adeuda 5.8 millones de dlares.
Se record que en abril pasado, el banco demando a Western Holding Group y
a su presidente Nstor Gonzlez Romero por una deuda de 9.5 millones de do
Sin embargo, Gonzlez Romero dijo que inmediatamente se resuelva la
controversia por el uso de las facilidades del puerto de Mayagez, Feries del
Caribe podra alquilar otro barco y reiniciar asi el transporte hacia Santo
Domingo.
En mayo pasado, Caribbean Carrier Holding Panama, Inc, que tambin preside
Gonzlez Romero, se acogi a la Ley de Quiebras ante un tribunal federal.
Esta deuda asciende a los 13.1 millones de dlares, incluyendo 4 millones al
Westernbank.
Gonzlez Romero dijo, empero, que Marine Express continua sus operaciones
de carga hacia RD desde Mayagez, con tres viajes semanales.
Conclusiones

Afrontamos una crisis econmica y financiera a nivel mundial sin precedentes


en la historia reciente. Esta crisis ha provocado que muchos pases
desarrollados se hayan visto obligados a aplicar severas medidas con el objeto
de reducir su impacto en los sistemas financieros. Numerosos bancos y
compaas de seguros han sido intervenidos o capitalizados, las fusiones entre
entidades como medida de rescate se han multiplicado y las quiebras se han
sucedido.
La dimensin y profundidad de esta crisis es todava una incgnita.
En repblica dominicana las mayora de las quiebras son planeadas? Son
intencionales? Es mala estrategia? Son estafas qu hace la ley y el
gobierno? Son planes macabros para unas cuantas personas enriquecerse
de manera ilcita?
Ahora, tambin ha habido fallas y quiebras. La cada del sector criollo de
calzados es un ejemplo de ello. Este sector no pudo competir con las nuevas
importaciones porque no se adaptaron a las nuevas realidades del mercado.
Estaban ofreciendo un producto de baja calidad, no utilizaban las mejores
prcticas en la creacin de sus productos, no adoptaron nuevas tecnologas y
se mantuvieron congelados a pesar de los cambios que los azotaban hasta que
quebraron. Quizs los dueos de esas empresas le echa la culpa a la apertura
del mercado dominicano a empresas internacionales, pero la verdad es que el
consumidor dominicano es el que decide qu se vende y qu no.
En este y otros casos, el consumidor dominicano buscaba confort, calidad y un
buen precio; cosas que las empresas criollas en ese y otros sectores no
ofrecan por una u otra razn.
Y hay que saber diferencia lo que quiebra o estafa.
Bibliografa

Libros y Revista
Inicie su propio negocio Charles L. Martn Editorial Iberoamericana 1994
Las causas del fracaso de las empresas Enrique Zamorano Grijalbo 1997
Como destruir una empresa en 12 meses.....o antes - Luis Castaeda
Ediciones Poder 1994
El empresario vctima o culpable de las crisis de su empresa? Jorge
Hermida 1981
Sitios Web
economistadominicano.wordpress.com
http://www.elcaribe.com.do
http://noticialibre.com
http://www.listindiario.com/
Anexo