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Mibanco
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Contenido
Declaracin de responsabilidad 4
Carta de la Presidencia 6
Mibanco 10
Misin, Visin y Principios Culturales 11
Un ao desafiante 12
Gobierno corporativo 14
Nuestros resultados 16
Desempeo de la economa peruana en el 2016 16
Anlisis de la gestin 2016 17
Nuestros compromiso con el cliente 22
La micro y pequea empresa en el Per 23
Situacin actual de las microfinanzas 24
Inclusin financiera 26
Productos 30
Canales 33
Gestin de calidad 34
Nuestra gestin integral de riesgos 36
Riesgo de crdito y recuperaciones 36
Riesgo operacional, continuidad del negocio, seguridad de la
informacin y prevencin e investigacin de fraudes 37
Riesgo de tesorera 37
Cumplimiento 38
Nuestros mecanismos de control 39
Auditora Interna 39
Soporte centralizado 40
Nuestros colaboradores 42
Perfil de la organizacin 50
Denominacin 50
Objeto social 50
Plazo de duracin 50
Clases de acciones 51
Localizacin de la sede principal 51
Capital social 51
Estructura accionaria 51
Servicios prestados por auditora externa 52
Directorio y Gerencia 52
2
Relacin de agencias 54
Estados Financieros (Anexo) 59
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Declaracin de responsabilidad
4
Nuestra misin: Transformar las vidas de nuestros clientes y
colaboradores a travs de la inclusin financiera, impulsando
as el crecimiento del Per.
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Carta de la Presidencia
Estimados accionistas:
Mibanco
Estas acciones nos han permitido crecer en nmero de clientes y cerrar el ao con un
portafolio de 1.3 millones de clientes del activo y pasivo, adems de bancarizar a ms
de 125 mil nuevos sujetos de crdito.
El proyecto Cliente Soy es, entonces, el primer paso concreto para convertirnos en
una organizacin centrada en el cliente. Esto nos demanda una revisin interna de
nuestro portafolio de productos, nuestra estrategia multicanal, la especializacin de
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nuestra fuerza de ventas, la forma en la que llevamos a cabo la gestin de personas y
en nuestra capacidad de formular nuevos modelos de gestin.
En tercer lugar, tenemos el reto no solo de bancarizar con crditos, sino tambin con
ahorros. A inicios del segundo semestre del 2016 comenzamos el Proyecto de
Pasivos, que consiste en desarrollar una propuesta de valor importante en nuestros
productos de ahorro y depsitos, para convertirnos en una opcin atractiva, captando
los pasivos de todos nuestros clientes actuales y potenciales. En este sentido, nos
hemos puesto la meta de abrir dos millones de cuentas de ahorro en los prximos
cuatro aos, contribuyendo con la bancarizacin del pas.
Asimismo, deseo destacar el trabajo que venimos haciendo con relacin a nuestra
marca a travs de una estrategia de comunicacin coherente que empez con la
campaa Para una nueva versin de Per una nueva versin de Mibanco, lanzada
luego de la fusin y posteriormente fortalecida en el 2016, con la campaa Cholo
Soy. Todas ellas buscan reconocer el rol de nuestros clientes en el desarrollo del pas
y la confianza mutua que existe con Mibanco, fortaleciendo nuestro posicionamiento y
la relacin entre nuestra promesa y la experiencia de marca.
Entorno econmico
La economa peruana en el 2016 tuvo un crecimiento del orden de 3.9%, tasa mayor a
la registrada en el 2015, como resultado de la evolucin favorable del sector minera e
hidrocarburos, telecomunicaciones y transporte y almacenamiento.
El crecimiento econmico del 2016 fue generado por el comportamiento del consumo
de los hogares; y el incremento del volumen total exportado de bienes, impulsado por
los mayores envos de productos tradicionales.
Por su parte, la variacin acumulada del ndice de Precios al Consumidor entre enero
y diciembre de 2016 fue 3.2%, nivel que se ubica ligeramente fuera del rango meta. El
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tipo de cambio por su parte cerr el ao en S/ 3.35 por dlar, segn cifras de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), lo que signific la apreciacin de
nuestra moneda en 1.6% respecto al 2015, dejando de seguir la tendencia de
fortalecimiento de la moneda extranjera que vena registrndose desde el 2013.
Resultados
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En el 2016, luego de un ao lleno de retos y desafos, nuestros resultados han sido
destacables. La utilidad neta se duplic en comparacin al ao anterior, al alcanzar S/
312.6 millones, obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de 23.0% y
sobre los activos (ROA) de 2.8%.
Al cierre del ao, Mibanco mantiene la clasificacin A otorgada por la empresa Apoyo
& Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings), y la categora A, segn la
empresa calificadora Equilibrium (afiliada a Moodys). A nivel internacional, la
clasificacin que se tiene es la de BBB (grado de inversin) otorgada por Standard &
Poors.
Perspectivas
El 2017 ser, sin duda, un ao desafiante porque nos toca no solo mantener los
excelentes resultados obtenidos sino mejorarlos, lo que implica que cada uno de
nuestros colaboradores deber poner todo su esfuerzo para consolidar a Mibanco en
su posicin de liderazgo.
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Mibanco
10
Misin, Visin y Principios Culturales
Nuestra Misin
Nuestra Visin
Todos nuestros esfuerzos estn orientados a servir con calidad las expectativas
del cliente, construyendo relaciones sostenibles, cercanas y de confianza que
aseguren su desarrollo.
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Un ao desafiante
El 2016 signific un ao desafiante para todos los que conformamos Mibanco. Tras la
fusin del 2015, nos preparamos para enfrentar nuevos retos y proyectos, siempre
enfocados en brindar una propuesta de valor a la medida de los empresarios de la micro
y pequea empresa.
Al cierre del 2016, incrementamos nuestro nmero de clientes llegando a 1.3 millones de
usuarios de prstamos y ahorros. Asimismo, nos ubicamos en el quinto lugar en
colocaciones dentro del sistema bancario, alcanzando S/ 8,619 millones. Nuestro ndice
de morosidad fue 4.5%, constituyndose en uno de los ms bajos de la industria de las
microfinanzas.
Por otro lado, bancarizamos a travs del crdito a ms de 230 mil nuevos clientes en los
dos ltimos aos, lo que demuestra nuestro firme compromiso con la inclusin financiera.
Ello va alineado a nuestro objetivo estratgico de bancarizar a medio milln de nuevos
emprendedores al 2020.
Nuestros proyectos
El proyecto Cliente Soy propone un nuevo modelo de negocio que ubica al cliente
en el centro de todas las decisiones de la organizacin. Eso implica brindar
propuestas de valor diferenciadas, pensando y desarrollando productos, servicios y
canales a la medida de sus necesidades. Nuestro propsito es ser el principal
promotor de la inclusin financiera y acompaar a nuestros clientes en toda su espiral
de progreso.
2. Proyecto Innovacin
Buscar las mejores prcticas a nivel mundial que nos permitan transformar este
modelo para seguir avanzando en la inclusin financiera, es lo que nos llev en el
2016 a formar nuestro Centro de Innovacin, desde donde estamos enfrentando
este desafo para llegar a los empresarios de la microempresa con productos que
incorporen significativamente la tecnologa.
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3. Proyecto de Pasivos
Nuestra marca
En Cholo Soy, nuestra propuesta fue reescribir la letra de esta cancin dndole un
sentido completamente diferente, reivindicando el coraje, esfuerzo y perseverancia de
todos los emprendedores peruanos por salir adelante. Para nosotros, Cholo soy es
una cancin que es parte de nuestra identidad nacional: cholos somos todos, pues
somos una mezcla de distintas razas y eso es algo valioso y por lo que debemos
sentir orgullo.
Por otro lado, con Confiamos en tu poder de emprendedor queremos dar el primer
paso hacia la evolucin de nuestro posicionamiento, empezando a construir los
cimientos de la relacin de confianza, hoy centrada en el asesor de negocios, y
presentar a Mibanco como la mejor opcin de financiamiento.
Effie de Plata por nuestra campaa Para una nueva versin del Per
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Mejor banco de microfinanzas - Global Banking & Finance Review
Los Global Banking & Finance Review Awards fueron creados en el 2011
para reconocer a las empresas que destacan de manera sobresaliente en la
industria en la que se desenvuelven. Los premios reflejan el liderazgo,
estrategia comercial, logros en el mbito financiero y la innovacin dentro de
la comunidad financiera global.
Gobierno corporativo
El Cdigo Corporativo de tica Credicorp es el instrumento que recoge los principios y
normas de buen gobierno corporativo que guan nuestra actuacin como empresa
subsidiaria de Credicorp, y que est destinado a velar por el correcto funcionamiento de
Mibanco. Asimismo, la Poltica Corporativa de tica y Conducta que deriva de este
cdigo, se constituye en una gua para el desarrollo de nuestras actividades, las cuales
estn basadas en valores y directrices que deben respetar los directores, gerentes y
colaboradores de Mibanco:
Fomentar una cultura de gestin del riesgo: Creemos que el adecuado manejo
y gestin de los riesgos inherentes a nuestro negocio representa el fundamento
para alcanzar un crecimiento sostenible y un desempeo satisfactorio,
balanceando riesgos y retornos.
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supervisa las operaciones de la Gerencia y vela por los derechos de los
accionistas. Celebra reuniones mensuales y las atribuciones y funciones de sus
comits se encuentran claramente establecidas.
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Nuestros resultados
Desempeo de la economa peruana en el 2016
La economa peruana en el 2016 tuvo un crecimiento del orden de 3.9%, tasa mayor a
la registrada en el 2015, que fue de 3.3%, resultado de la evolucin favorable del
sector minera e hidrocarburos, telecomunicaciones y transporte y almacenamiento.
El crecimiento econmico del 2016 fue generado por el comportamiento del consumo
de los hogares, reflejado en las mayores ventas minoristas y el consumo de las
tarjetas de crdito. Tambin contribuye el incremento del volumen total exportado de
bienes, que creci en 5.2% impulsado por los mayores envos de productos
tradicionales.
9.8
8.9 8.8
6.9
6.3
5.0
3.9
3.2
2.0
0.9
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Por otro lado, la variacin acumulada del ndice de Precios al Consumidor entre enero
y diciembre de 2016 fue 3.2%, nivel que se ubica ligeramente fuera del rango meta.
Esto se debe, principalmente, al crecimiento de precios en los grupos de otros bienes
y servicios en 4.8%, cuidados y conservacin de salud en 4.0% y alquiler de vivienda,
combustibles y electricidad en 3.6%.
Inflacin
(Variaciones porcentuales)
6.7
4.7 4.4
3.9 3.2
2.9 3.2
2.1 2.6
0.2
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
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El tipo de cambio cerr el ao en S/ 3.35 por dlar, segn cifras de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), lo que signific la apreciacin de
nuestra moneda en 1.6% respecto al 2015, dejando de seguir la tendencia de
fortalecimiento de la moneda extranjera que vena registrndose desde el 2013.
A fines del 2016, en el mbito del sistema bancario, el saldo de colocaciones del
sistema registr S/ 235,371 millones y un crecimiento de 3.9% respecto a diciembre de
2015, explicado principalmente por el crecimiento de los segmentos Corporativo
(8.4%) y Consumo (7.2%), seguido por Hipotecario (4.0%). Lo anterior favoreci el
aumento del margen financiero bruto del sistema bancario en 7.7%, siendo la utilidad
registrada al cierre del 2016 de S/ 7,226 millones.
Por ltimo, la rentabilidad del patrimonio (ROE) fue 18.4%, disminuyendo en 1.9% con
respecto a diciembre de 2015. Adicionalmente, la rentabilidad de los activos (ROA) fue
2.0%, disminuyendo en 0.1% con respecto al ao anterior.
Para 2017, se proyecta que la inflacin retorne al rango meta, registrando una tasa de
alrededor de 2.3% al final del ao. Esta correccin se explicara por una reduccin de
las expectativas de inflacin y la reversin parcial de los choques de oferta observados
en la ltima parte del ao en los alimentos agrcolas perecibles.
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el segmento microempresa (segmento que mantiene una deuda en el sistema
financiero inferior a S/ 20 mil) con un monto de colocaciones de S/ 2,456 millones.
Activos
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Pasivos y obligaciones
De esta manera, las obligaciones con el pblico totalizaron S/ 6,328 millones, lo que
representa 65.2% de los pasivos totales. Por su parte, los adeudados y obligaciones
financieras ascendieron a S/ 2,489 millones, representando 25.6% del total de pasivos
al cierre del ejercicio.
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario,
por lo que contamos con suficiente patrimonio para continuar con nuestras
operaciones comerciales. Al cierre del 2016, el patrimonio efectivo de Mibanco
ascendi a S/ 1,461 millones, cifra que permite obtener un ratio de capital global de
15.5%.
Por otro lado, los gastos financieros ascendieron a S/ 463.4 millones, incrementndose
en S/ 104.8 millones principalmente por un mayor volumen (relacionado con el
crecimiento del negocio) y al aumento del costo de fondos (alineado a una mayor tasa
de referencia y solarizacin de la cartera). Adems, se generaron eficiencias en el
costo de fondos al intercambiar adeudados por obligaciones con el pblico
preferentemente.
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Como parte de la estrategia de eficiencia operativa se reforzaron los controles de
aprobacin de gastos al mejorar el indicador Gasto / Margen Financiero a niveles de
56.2% en diciembre de 2016 en comparacin al 58.0% del ao anterior.
Clasificacin de riesgo
MIBANCO BANCO DE LA MICRO EMPRESA S.A.
Rentalocal,
A nivel Variable
mantuvimos la clasificacin categora A otorgada tanto por la empresa
Apoyo & Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por Precio
COT I ZACI ONES 2016
la empresa
Equilibrium (afiliada
Cdigo ISIN a Moodys).
Nemnico Ao A nivel
- Mes internacional,
Apertura Cierre laMxima
clasificacin
MnimaquePromedio
tenemos es
S/
la categora BBB (grado de inversin) otorgada porS/Standard S/ S/
& Poors. S/
(*) A partir del 09 de agosto del 2016 se modificaron los cdigos ISIN y Nemnico que identificaban a la
Tercera Emisin del Tercer Programa de Bonos Corporativos EDYFICAR como consecuencia del cambio de
emisor y denominacin del programa (ahora Sexto Programa de Bonos Corporativos MIBANCO), originado
por la escisin de un bloque patrimonial de dicha empresa a favor de MIBANCO (acuerdo de JGA del 13 de
noviembre del 2014).
Fondeo
Durante el 2016, buscamos incrementar nuestro fondeo estable con obligaciones con
el pblico, disminuyendo as la concentracin en adeudados y optimizando el costo de
fondos. De esta manera se redujeron los adeudados principalmente del exterior, se
incrementaron las lneas de financiamiento con bancos locales en S/ 321 millones y se
captaron S/ 385.4 millones del pblico para, de esta manera, acompaar el
crecimiento de las colocaciones y optimizar el costo de fondos.
Por otro lado, a mediados de ao se realizaron dos emisiones locales por un total de
S/ 200.0 millones para incrementar el fondeo estable, la mismas que tuvieron gran
aceptacin en el mercado y se colocaron a tasas bastante competitivas.
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- Primera emisin del Segundo Programa de Bonos Subordinados Serie A:
por un monto de S/ 100 millones a un plazo de diez aos y a una tasa de
emisin de 8.5%.
- Primera emisin del Cuarto Programa de Bonos Corporativos Serie B: por
un monto de S/ 100 millones a un plazo de tres aos y a una tasa de
emisin de 7.15%.
21
Nuestro compromiso con el cliente
22
La micro y pequea empresa en el Per
La micro y pequea empresa en el Per representa un importante sector de la
economa: se estima que contribuye en 40% al PBI y emplea a ms de 70% de la
poblacin econmicamente activa (PEA). En conjunto, agrupa a ms de 99% de las
empresas y solo representa 15% de las deudas del sistema financiero.
Por este motivo, en Mibanco buscamos una relacin de largo plazo con nuestros
clientes, de tal manera que no solo puedan cumplir con sus compromisos contrados,
sino que puedan progresar y, as, incrementar sus ingresos y sus activos, mejorando
la calidad de vida de sus familias.
23
Situacin actual de las microfinanzas
Per y Colombia fueron elegidos como los pases que ofrecen el mejor entorno de
negocios para las microfinanzas a nivel mundial, de acuerdo con el informe
Microscopio Global 2016 sobre el Entorno para la Inclusin Financiera, elaborado por
The Economist Intelligence Unit.
Ambos lideran esta clasificacin global de 55 pases emergentes con un ndice de 89,
seguidos de la India y Filipinas con 78 y Pakistn con 63. Para el Per, lograr esta
posicin es una consecuencia de mostrar un slido marco regulatorio, la mayor
variedad de productos financieros, capacidad de supervisin de los servicios
financieros, canales de atencin y medios de pago ofrecidos por el sistema financiero;
la ausencia de topes a las tasas de inters, y los avances alcanzados en cuanto a la
transparencia de informacin y proteccin al consumidor financiero.
24
Evolucin del sistema microfinanciero del Per
(Saldos de colocaciones totales, en S/ millones)*
25
Mora del sistema microfinanciero del Per
(En porcentajes)
Inclusin financiera
El acceso al conocimiento para el desarrollo de toda persona es fundamental para
Mibanco. Por ello, reconocemos a la capacitacin y educacin financiera como
complementos fundamentales para el acceso al capital. Los crditos impactan
positivamente en la economa local llegando a mercados excluidos por la banca
tradicional, contribuyendo con la inclusin financiera.
En los ltimos cinco aos, hemos bancarizado a ms de 700 mil peruanos y peruanas,
lo que constituye una expresin de nuestro genuino compromiso con la inclusin
financiera. Nuestras operaciones se extienden a 22 de los 25 departamentos del Per
y los crditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos, dando una mayor prioridad
a los de micro y pequea empresa.
26
Distribucin regional del nmero de clientes de Mibanco en el 2016
Nmerdo de Nmerdo de
Departamento clientes Distribucin Departamento clientes Distribucin
activos pasivos
Amazonas 5,657 0.6% Amazonas 3,115 0.5%
Ancash 55,151 5.8% Ancash 23,830 3.8%
Apurmac 4,784 0.5% Apurmac 1,632 0.3%
Arequipa 51,808 5.5% Arequipa 30,241 4.8%
Ayacucho 14,813 1.6% Ayacucho 9,104 1.4%
Cajamarca 53,630 5.7% Cajamarca 19,636 3.1%
Callao 21,936 2.3% Callao 19,702 3.1%
Cusco 40,639 4.3% Cusco 19,440 3.1%
Huancavelica 548 0.1% Huancavelica 621 0.1%
Hunuco 13,288 1.4% Hunuco 7,837 1.2%
Ica 16,826 1.8% Ica 13,906 2.2%
Junn 30,430 3.2% Junn 27,253 4.3%
La Libertad 63,991 6.8% La Libertad 38,801 6.1%
Lambayeque 60,975 6.5% Lambayeque 27,758 4.4%
Lima 264,623 28.1% Lima 262,228 41.5%
Loreto 9,717 1.0% Loreto 6,818 1.1%
Madre de Dios 1,976 0.2% Madre de Dios 4,666 0.7%
Moquegua 7,345 0.8% Moquegua 3,981 0.6%
Pasco 2,351 0.2% Pasco 1,983 0.3%
Piura 96,278 10.2% Piura 36,656 5.8%
Puno 64,085 6.8% Puno 27,555 4.4%
San Martn 24,884 2.6% San Martn 16,079 2.5%
Tacna 15,886 1.7% Tacna 13,767 2.2%
Tumbes 11,218 1.2% Tumbes 5,893 0.9%
Ucayali 9,929 1.1% Ucayali 8,704 1.4%
No identificado 65 0.0% No identificado 934 0.1%
Total 942,833 100.0% Total general 632,140 100.0%
Saldos
Categoras de la SBS
(S/.millones)
Microempresa 2,530
Pequea empresa 4,774
Mediana empresa 217
Consumo 686
Hipotecario 413
Total 8,619
27
Saldos por productos pasivos de Mibanco en el 2016
Saldos
Categoras de la SBS
(S/.millones)
Ahorro 772
CTS 228
Cuenta corriente 17
Deposito a plazo fijo 1,988
Total 3,004
28
Comercio Produccin Servicios Sin sector Total
Tipo de deuda Nmero de Saldo Nmero de Saldo Nmero de Saldo Nmero de Saldo Nmero de Saldo
clientes ( S./ millones) clientes ( S./ millones) clientes ( S./ millones) clientes ( S./ millones) clientes ( S./ millones)
Microempresa 306,857 1,325 69,659 327 170,047 872 1,995 6 548,558 2,530
Pequea empresa 71,561 2,436 18,942 620 49,427 1,709 394 9 140,324 4,774
Otros 4,180 304 2,215 139 2,781 172 247,479 699 256,655 1,315
Total (*) 381,636 4,065 90,327.00 1,087 221,399 2,753 249,471 714 942,833 8,619
(*) Total de clientes nicos
Programa Miconsultor
Alineados con los objetivos sociales que dieron origen a Mibanco hace ms de 18
aos, en el 2016 continuamos con Miconsultor, programa orientado a fortalecer las
capacidades de los hombres y mujeres de la micro y pequea empresa del Per.
Programa Crediagua
29
El programa permite, adems, capacitar a la fuerza comercial del banco, para que
pueda asesorar a los clientes en sus necesidades de mejoras sanitarias; comprender e
intensificar el trabajo realizado con los lderes de barrio y las organizaciones de base;
as como generar alianzas con diversos actores para unir esfuerzos y potenciar el
alcance de los beneficios del programa.
Productos
Desde nuestra creacin en 1998, hemos identificado las necesidades de los
emprendedores peruanos, concibiendo una variedad de productos y servicios
diseados para cubrir sus requerimientos de financiamiento. De esta manera, hemos
acercado la banca a los empresarios de la micro y pequea empresa a travs de
asesores de negocio especializados, quienes acompaan su proceso de desarrollo y
crecimiento.
Sistema de prstamos
Para el negocio
30
A travs de este crdito, las mypes pueden cubrir la necesidad de
conseguir un local comercial adecuado para su negocio, en un entorno
moderno de mercado, campo ferial o centro comercial.
Sistema de ahorros
Cuenta Full Ahorro: Ofrece mejores tasas de intereses. Est dirigida tanto al
segmento independiente como el dependiente. Este producto promueve el
ahorro sin la rigidez de un depsito a plazo fijo.
31
Durante el 2016, registramos un crecimiento en la cartera de pasivos de S/ 445
millones, que represent 18% de incremento con respecto al 2015, debido
principalmente al aumento de 24% en el producto depsitos a plazo con respecto al
cierre del ao anterior. La estrategia de depsitos a plazo durante el 2016 estuvo
centrada en dos pilares: respaldo y solidez, y tasas competitivas, los que nos
permitieron crecer tanto en saldos como en participacin de mercado.
Seguros
Negocio Protegido: Cubre los bienes que se encuentran dentro del local o
locales y que sean de propiedad del asegurado hasta por el monto de su
prstamo (suma asegurada).
32
Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito (SOAT): Cubre los riesgos de
muerte y lesiones, tanto de los ocupantes de un vehculo como de los peatones
que hayan sido afectados a causa de un accidente de trnsito.
Canales
Tras un 2015 donde se increment significativamente el nmero y la capilaridad de los
canales disponibles a los clientes mediante las redes de atencin del BCP, y del
Banco de la Nacin, Mibanco defini una estrategia multicanal en el 2016 que
promueve un mayor uso de los canales alternativos a sus 278 agencias propias, segn
las necesidades de los diferentes segmentos de sus clientes.
Los objetivos de esta estrategia son ofrecer conveniencia y cercana a los clientes, as
como sustentar nuestro crecimiento transaccional y comercial de manera eficiente.
Como parte de este plan estratgico multicanal, se llevaron a cabo tres iniciativas:
Financiamiento de hasta 90% del valor del bien o del servicio (sujeto al
convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial).
En el 2016 se lograron captar 4,630 operaciones con S/. 75,4 millones, mostrando un
crecimiento de un 240% en relacin al 2015.
I. Investigacin
II. Sensibilizacin
III. Herramientas
IV. Capacitacin
34
con enfoque en el servicio, el despliegue de los resultados de las mediciones
de servicio y la prctica del protocolo de atencin.
35
Nuestra gestin integral de riesgos
En Mibanco estamos comprometidos con la gestin integral del riesgo a todo nivel en
la organizacin, contando para ello con procesos para la planificacin, seguimiento y
control de los distintos riesgos, as como personal calificado en cada una de las reas
que componen la Divisin de Riesgos1.
1
Al cierre del 2016, esta divisin estuvo compuesta por cinco reas con funciones y
objetivos claramente definidos: Riesgo de Crdito, Recuperaciones, Riesgo Operativo y
Gestin de Fraudes, Riesgo de Tesorera y Cumplimiento.
36
Riesgo operacional, continuidad del negocio, seguridad de la
informacin y prevencin e investigacin de fraudes
Durante el 2016, proseguimos con la revisin, actualizacin y despliegue de las
polticas y metodologas de la gestin de riesgo operativo, continuidad del negocio,
seguridad de la informacin y prevencin e investigacin de fraudes del banco,
alineadas, en la medida de lo posible, con la gestin corporativa. Con este propsito
se continu con la capacitacin y sensibilizacin en temas como:
Asimismo, entre abril y noviembre de 2016 se llevaron a cabo las auditoras internas y
externas exigidas por la SBS para renovar, en el 2017, la autorizacin correspondiente
al uso del mtodo estndar alternativo para calcular el requerimiento de patrimonio
efectivo por riesgo operativo.
Por otro lado, se siguieron realizando los comits Tctico y Gerencial de Riesgo
Operativo, Continuidad del Negocio, Seguridad de la Informacin y Prevencin e
Investigacin de Fraudes, que permiten un mejor despliegue y seguimiento de la
gestin en estos frentes. Cabe resaltar que los acuerdos y resultados fueron
presentados al Comit de Administracin de Riesgos.
Riesgos de tesorera
En junio se ampli el alcance de la Gerencia de Servicio de Riesgo de Mercado y
Liquidez para incluir la gestin integral de los riesgos de la tesorera (riesgo de crdito,
riesgo de mercado y liquidez, riesgo operativo, continuidad del negocio y seguridad de
informacin), convirtindose en la Gerencia de Servicio de Riesgos de Tesorera.
37
La gestin de riesgos de tesorera durante el 2016 se focaliz en lo siguiente:
Cumplimiento
En el 2016, aplicamos el modelo corporativo de Cumplimiento, desarrollando
actividades en los once programas que se gestionan en Mibanco, entre ellos:
Cumplimiento Normativo, Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del
Terrorismo, Proteccin de Datos Personales, Seguridad y Salud en el Trabajo,
Transparencia Fiscal, Proteccin al Consumidor, buscando cumplir con las normas
locales e internacionales que tienen impacto en la institucin, mitigando los riesgos
regulatorios, protegiendo la reputacin de Mibanco y fortaleciendo los
comportamientos y valores ticos.
38
Nuestros mecanismos de control
Auditora Interna
Cumplimiento del Plan Anual por encima de lo previsto (102%), el mismo que ha
cubierto 83% de las agencias del banco. Asimismo, cumplimos con todas las
evaluaciones requeridas por la SBS y se evaluaron los principales procesos del
banco, relacionados con los riesgos de mercado y liquidez, riesgo operacional y
riesgo crediticio.
39
Soporte centralizado
Responsable de planificar y gestionar los recursos y actividades que dan soporte a las
operaciones del negocio, velando por lograr un balance adecuado entre calidad de
servicio al cliente y eficiencia en los recursos utilizados. Asimismo, proveemos todos
los servicios de tecnologa buscando innovar cada vez ms bajo un riesgo
controlado- y promueve la estandarizacin y gestin de los procesos claves del
negocio. Vela, adems, por la seguridad fsica que asegura la continuidad de las
actividades diarias de la organizacin.
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Se hizo nfasis en la importancia de la gestin de personas y el desarrollo de
los lderes. Para ello, se generaron sesiones de trabajo con lderes de todas las
gerencias, con el fin de priorizar y trabajar en las principales oportunidades de
mejora identificadas en las diferentes encuestas realizadas.
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Nuestros colaboradores
Al cierre del 2016, contamos con 10,262 colaboradores. El 93% est representado por
las reas propias del negocio y 7% constituye personal de soporte que labora en las
dos sedes de la oficina principal. Ms de la mitad de la fuerza laboral (57%) est
conformada por asesores de negocios. El 62% de colaboradores realiza sus labores
en las diversas provincias del Per.
Por otro lado, 62% de los colaboradores se ubica entre los rangos de edad de 25 aos
y 35 aos, lo que demuestra que estamos comprometidos con la generacin de
empleo para los jvenes del Per. El tiempo de permanencia de los colaboradores en
el banco es 3.57 aos, en promedio.
Gestin de desempeo
Reclutamiento y seleccin
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El modelo de seleccin utilizado cuenta con varias fases en las que se evalan
aspectos relacionados con conocimientos, competencias y valores, que son requeridos
para el buen desempeo de los puestos. Asimismo, el proceso de reclutamiento y
seleccin es una responsabilidad compartida entre el rea de Gestin y Atraccin de
Talento y el lder solicitante, quien participa activamente de la contratacin del nuevo
colaborador. De esta manera, se asegura que el candidato encaje con el perfil
solicitado y que se identifique, comparta y viva el sentido de trascendencia que est en
el da a da como eje de la Cultura Mibanco.
Oportunidades de desarrollo
Aprendizaje y desarrollo
Al ser una empresa financiera y regulada por distintas entidades en el pas, tambin
ofrecemos a nuestros colaboradores conocimientos en temas regulatorios. En el 2016,
43
desplegamos 16 cursos con una participacin promedio de 96%, lo que demuestra el
compromiso de promover una cultura de cumplimiento normativo.
Contamos con un Modelo de Gestin de Desempeo que funciona como eje central de
la organizacin: este constituye un conector entre la estrategia y las actividades que
realizan los colaboradores cada da. De este modo, se busca hacer tangible el logro de
los objetivos estratgicos del negocio identificando la contribucin de los equipos.
44
Pilares del modelo de gestin de desempeo
Alineamiento
Consecuencia Responsabilidad
s
Gestin de
Desempeo
Desarrollo Retroalimentacin
Modelo de compensaciones
Por otro lado, se analizaron y mejoraron los modelos de remuneracin variable a fin de
generar eficiencias y garantizar que los objetivos estratgicos de Mibanco se
encuentren alineados con los objetivos de corto plazo (metas comerciales), e
implementamos con xito un nuevo sistema de incentivos para los colaboradores de la
Red, alineando los objetivos de nuestras agencias con los organizacionales.
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Consolidando la Cultura Mibanco
Luego del proceso de fusin de Mibanco y Edyficar nos encontramos ante el desafo
de crear una cultura unificada basada en nuestra promesa de construir la espiral del
progreso que impulse el logro de nuestros objetivos organizacionales. Para ello,
implementamos diversas acciones que permitieron modelar el comportamiento con el
fin de contar con un nico y diferencial modo de pensar, sentir y actuar, teniendo como
pilares los intangibles de Mibanco (Misin, Visin y Principios Culturales).
Conductas
Tradiciones
Liderazgo:
Clima Laboral
Ejemplo Soy
Cultura
Sensibilizacin con
la Red: Programa
Bienvenidos a la Reconocimiento:
Cancha Pachikuy
Conexin Mibanco
Comunicacin
Interna
Conductas y tradiciones
Los principios culturales son los pilares conductuales a los cuales cada colaborador
debe de alinear su actuar para el logro de objetivos y sana convivencia. En ese
sentido, en el 2016 nos propusimos enfocar esfuerzos en dos de ellos: Somos
apasionados por servir responsablemente al cliente y Logramos resultados
trabajando en equipo, con calidad y eficiencia, para alinear conductas.
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Esto responde a que, a travs de un estudio de satisfaccin del cliente, identificamos
que nuestros clientes no estaban muy satisfechos con la atencin que les
brindbamos.
Los esfuerzos por mejorar la atencin al cliente dieron frutos ya que, en la ltima
medicin de satisfaccin al cliente externo (realizada en diciembre de 2016), logramos
obtener 82% de satisfaccin en comparacin a la medicin de mayo de 2015, donde
alcanzamos 70%.
Esto no hubiera sido posible sin el involucramiento de los lderes del banco, nuestros
Embajadores y Champions, grandes aliados culturales, y los que forman parte de esta
gran familia. Cada uno de ellos comprendi el impacto de mantener una buena actitud
cuando atendemos tanto al cliente interno (colaboradores) como al externo (clientes).
Liderazgo
En el 2016, definimos el perfil del lder Mibanco, el mismo que debe estar siempre
alineado a nuestros Principios Culturales, convirtindolo en un sello distintivo. Un lder
Mibanco debe ser un modelo a seguir: debe inspirar a su equipo y tener la capacidad
de movilizarlos a la accin, asegurando el compromiso en el logro de objetivos a largo
plazo. Por esta razn, el nombre de nuestro Modelo de Liderazgo es Ejemplo Soy.
Este se despleg a los ms de 1,100 lderes de la organizacin, y busca desarrollar un
estilo nico de gestin en los lderes que sea reconocido como una ventaja competitiva
en el mercado.
Durante el 2016, la percepcin que tuvieron nuestros colaboradores sobre el rol que
ejercan los lderes, mejor notablemente, iniciando el ao con 23% y llegando a 51%.
Programa de reconocimiento
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Al ser parte de Credicorp, participamos tambin en el Programa Qualitas, mximo
reconocimiento para los colaboradores del grupo. Las personas reconocidas
representan los cinco comportamientos Credicorp: Impacto e influencia, Integridad,
Pasin por las metas, Disposicin al cambio y Enfoque en el Cliente, los cuales
transmiten y aplican da a da en la interaccin con sus compaeros de trabajo. Los
ganadores son elegidos por votacin, y en un viaje de reconocimiento tienen la
oportunidad de disfrutar de momentos de aprendizaje y confraternidad en su rol como
Qualitas.
Comunicacin interna
Para que esto pudiera hacerse realidad, atendimos dos focos: los lderes y los canales
de comunicacin. Respecto al primero, ellos fueron nuestros aliados estratgicos pues
lograron posicionarse como lderes comunicadores, caracterstica principal para
asegurarnos que los mensajes lleguen mediante cascada a todos los colaboradores.
Con relacin al segundo foco, logramos definir los canales oficiales de comunicacin e
iniciamos el ordenamiento interno para brindarle al colaborador una comunicacin
mucho ms eficiente.
Nada de esto hubiera sido posible sin el compromiso de todos nuestros lderes y de
nuestros ms de 10,000 colaboradores comprometidos y orgullosos de trabajar en una
empresa con tanto sentido de trascendencia que apuesta por la inclusin financiera y
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aplica buenas prcticas laborales. El lema fue: Smate: Juntos construimos un gran
lugar para trabajar.
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Perfil de la organizacin
Denominacin
Mibanco, Banco de la Microempresa S.A., es el primer banco privado de la micro y
pequea empresa y se constituy en la ciudad de Lima el 2 de marzo de 1998, por
escritura pblica otorgada ante el Notario Pblico, Dr. Ricardo Fernandini Barreda.
Objeto social
Empresa bancaria. Su Clasificacin Industrial Uniforme de todas las Actividades
Econmicas (CIIU) es 6519.
Plazo de duracin
Indefinido.
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Clases de acciones
Mibanco actualmente no tiene diferentes clases de acciones, su capital social est
representado por acciones comunes.
Direccin de la oficina principal: Av. Domingo Oru No. 165, Surquillo, Lima.
Capital social
El capital social suscrito y pagado, inscrito en la partida electrnica de la sociedad en
los Registros Pblicos de Lima, asciende a la suma de S/ 1008,646,456, representado
por 1008,646,456 acciones comunes de un valor nominal de S/ 1.00 cada una.
Estructura accionaria
Considerando el capital social suscrito y pagado de Mibanco que figura inscrito en la
partida electrnica de la sociedad en los Registros Pblicos de Lima, se tiene la
siguiente estructura accionaria:
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Relacin de accionistas al 31 de diciembre del 2016
Directorio y Gerencia
Directorio
Directores titulares
Directores suplentes
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ordinariamente por lo menos una vez al mes. Para el perodo 2016 - 2018, fueron
elegidos los siguientes directores:
Gerencia
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Relacin de agencias
Agencias Lima
Agencia Direccin Distrito Provincia Departamento
Ancn Calle Ancash Mz M Lt 17 Ancn Lima Lima
Ceres Matriz Urb. Pro Vivienda Virgen del Carmen Mz E Lt 6 Ate Vitarte Lima Lima
Huachipa Matriz Av. Las Torres Mz A Lt 8 Urb El Paraso de Pte. Huachipa Ate Vitarte Lima Lima
Huaycn Av.15 de Julio, Lt. 11, Zona A. Huaycn Ate Vitarte Lima Lima
Ceres Los ngeles Av. Vctor Ral Haya de la Torre Mz D Lt. 24 Ate Vitarte Lima Lima
Calle Tpac Amaru con Calle Parque Cvico Mz 27-B - Agrupacin Rural Fundo de la
Santa Clara Ate Vitarte Lima Lima
Estrella
Huaycn Matriz Av. 15 de Julio Lote 29 Zona B Ate Vitarte Lima Lima
Santa Anita Plaza Av. Nicols Aylln N 3236, a 2 cdras. de Plaza Vea Ate Vitarte Lima Lima
Canta Callao Manzana 0-1, Lote 37 y 38. Urbanizacin San Juan Masas Callao Callao Lima
Faucett Av. Elmer Faucett N 310 Callao Callao Callao
Minka Centro Comercial Minka Callao Callao Callao
OA Cantacallao Av. Elmer Faucett 4644 4648 Mz. 1 Lote 21, Urbanizacin San Juan Masas Callao Lima Lima
Senz Pea Av. Saenz Pea N 924 Callao Callao Callao
Ventanilla Matriz Mz. C Lote 3 Urb. Zona Comercial e Industrial de Ventanilla Callao Lima Lima
Carabayllo Progreso Av. Tpac Amaru N10600, PP JJ El Progreso - Zona 1 Carbayllo Lima Lima
Cercado Av. Inca Garcilazo de la Vega 1390-1394 Cercado Lima Lima
OA San Genaro Av. Principal Mz P, Lt. 3, Asentamiento Humano San Genaro Chorrillos Lima Lima
Chorrillos Matriz Av. Guardia Civil N 312 Chorrillos Lima Lima
Chorrillos La Campia Av. Guardia Civil 236 s Chorrillos Lima Lima
Tpac Amaru de Villa Av. 24 de Octubre, Mz D4, Lt 19. AAHH Tpac Amaru de Villa Chorrillos Lima Lima
San Pedro Av. El Triunfo cdra 3 S/N Puerta 1 Chorrillos Lima Lima
Carapongo Mz H-2 Lote 11 - 12 Av. Carapongo S/N - Urb. San Antonio De Carapongo Chosica Lima Lima
San Juan de Collique Av. Tpac Amaru N 5475 Urb. San Juan Bautista Collique Lima Lima
Carabayllo Av. Tpac Amaru 3043 Urb. El Progreso Comas Lima Lima
Comas Av. Tpac Amaru N 6106 Urb. Reparticin Comas Lima Lima
Comas Matriz Av. Tpac Amaru N 3857 3861 Comas Lima Lima
Collique Av. Revolucin N 1131 Mz C-1-Lt.17, AAHH Collique II Comas Lima Lima
El Agustino Riva Agero cdra 1404 entre Circunvalacin y Riva Agero El Agustino Lima Lima
El Agustino Mercado Riva Agero 1375 El Agustino Lima Lima
Independencia Av. Las Violetas 700-702 Independencia Lima Lima
Mxico Av. Mxico 1604 Urb. El Fundo La Plvora La Victoria Lima Lima
Gamarra Av. Antonio Bazo N 750 La Victoria Lima Lima
Gamarra Matriz Jr. Humbolt 1609 La Victoria Lima Lima
Grau Av. Manco Cpac N 201 y Jr. Raymondi La Victoria Lima Lima
Centro Histrico Jr. Carabaya N 406 Cercado Lima Lima Lima
Pro Av. Alfredo Mendiola Mz F, Lt-23 Los Olivos Lima Lima
Pro Unicachi Av. Alfredo Mendiola N 7887 Los Olivos Lima Lima
Anglica Gamarra (Conzac) Av. Anglica Gamarra Mz D Lt 4 Urb El Trbol Los Olivos Lima Lima
Covida Av. Antnez de Mayolo 1316 Los Olivos Lima Lima
Los Olivos Matriz Av. Alfredo Mendiola N 3491 Los Olivos Lima Lima
Huandoy Av. El Naranjal 1415 Parque Naranjal II Etapa Los Olivos Lima Lima
Huandoy Naranjal Av. Naranjal 1401. Urb. Parque Del Naranjal. Los Olivos Lima Lima
Chosica Jr. 28 de Julio N 393 Lurigancho - Chosica Lima Lima
Tablada de Lurn Jr. Ricardo Palma N 1010 Lurn Lima Lima
Lurn Urb. Las Virreynas, Mz F - Lt.07 Lurn Lima Lima
Lurn Matriz Mz D. Lote. 2 Urb. Las Virreynas Lurn Lima Lima
Pachacamac I Etapa Mz C Lt. 07 Urb. Pachacamac 1era. Etapa Lurn Lima Lima
Magdalena (Tridistrital) Av. Brasil Nro. 3260 Magdalena del Mar Lima Lima
Pardo Av. Jos Pardo N 175 Miraflores Lima Lima
Musa Mz A Lt. 6 Pal Poblet Lind Pachacamac (Alt. Km 12 Carretera Cieneguilla) Pachacamac Lima Lima
Tres Maras Av. Vctor Malsquez Mz C Lt 7, Centro Poblado Los Huertos de Manchay, Sector Central Pachacamac Lima Lima
Pueblo Tradicional Pachacamac Cercado Mz 45 Lt 4. Ref: Frente al Parque o al Pozo
Pachacamac Pueblo Pachacamac Lima Lima
Sedapal
Puente Piedra Matriz Mz C Lt 7 Urb. Santo Domingo Puente Piedra Lima Lima
Puente Piedra Mz C Lt. 2 Urb. Sto. Domingo Puente Piedra Lima Lima
valo Zapallal Lote 1 De La Manzana L-1 De La Parcelacin Zapallal Puente Piedra Lima Lima
Rmac Alczar Av. Samuel de Alczar N 378 Rmac Lima Lima
Rmac Matriz Av. Caquet N 998 Rmac Lima Lima
San Antonio Av. Unin Jicamarca Mz R Lote 7 Sector Este - Anexo 08 San Antonio Lima Lima
Mariscal Cceres Manzana J1, Lote 23, Urb. Mariscal Cceres San Juan de Lurigancho Lima Lima
El Valle Av. Inca Pachactec Mz. B1, Lt.16 (Anexo 22) San Juan de Lurigancho Lima Lima
Jicamarca PPJJ Enrique Montenegro Mz U Lt 06 San Juan de Lurigancho Lima Lima
San Juan de Lurigancho Av. Prceres De La Independencia 1857 Urb. S. Hilarin San Juan de Lurigancho Lima Lima
Canto Grande Av. Canto Grande N 3510 San Juan de Lurigancho Lima Lima
Prceres Av. Prceres de la Independencia N 1671 San Juan de Lurigancho Lima Lima
Zrate Av. Gran Chim 827 San Juan de Lurigancho Lima Lima
Zarate Matriz Av. Gran Chim N 822-824 Urb. Zarate San Juan de Lurigancho Lima Lima
Canto Rey Av. Prceres de la Independencia N 3491 -3491a (antes Mz B1 Lote 02 - Av. Los Pinos) San Juan de Lurigancho Lima Lima
San Juan de Miraflores Av. San Juan 689 - 691, Zona A San Juan de Miraflores Lima Lima
Pampas Av. Miguel Iglesias Mz C Lt 15 Plan Integral Pampas de San Juan San Juan de Miraflores Lima Lima
San Juan de Miraflores Matriz Av. Los Hroes N 516 San Juan de Miraflores Lima Lima
Valle Sharon Prol. C. Canevaro 131 Urb. Valle Sharon San Juan de Miraflores Lima Lima
Pamplona Pueblo Joven Pamplona Alta, Mz A - Lt.18 San Juan de Miraflores Lima Lima
Circunvalacin Av. Circunvalacin 2147 Urb. El Pino San Luis Lima Lima
San Luis Av. Canad 3979 San Luis Lima Lima
Independencia Matriz Av. Tpac Amaru N 7197 San Martin De Porres Lima Lima
San Martin Matriz Av. Per N 3424 San Martn de Porres Lima Lima
Tantamayo Av. Tantamayo Mz. D Lote.23 Asociacin San Juan Bautista San Martin de Porres Lima Lima
Primavera Av. Primavera N 1754 Santiago de Surco Lima Lima
Surco Av. Los Prceres N155. Urbanizacin Los Prceres Santiago de Surco Lima Lima
Surquillo Av. Paseo de la Repblica N 4297 Surquillo Lima Lima
Ventanilla Urb. Ex Zona Comercial e Industrial de Ventanilla Mz C-1, Lt 19 Ventanilla Callao Callao
Pachactec Prolongacin Av. 225, Mz S Lote 04, Sector C-Gr-C4. Ventanilla Callao Callao
Villa Los Reyes AA HH Villa Los Reyes, Mz E - Lt.3, Sector 2 Ventanilla Callao Callao
valo Maritegui Mz A-Lt.10, Sector 6, Grupo Residencial 8 A Villa El Salvador Lima Lima
Pachacamac II Etapa Urb Pachacamac Mz L Lt 16 Segunda Etapa Villa El Salvador Lima Lima
Villa El Salvador Matriz
Cocharcas
Av. Juan Velasco Alvarado Sector 2 Grupo 8 Mz F Lt. 17
Urbanizacin Virgen de Cocharcas Mz B Lote 20
Villa El Salvador
Villa El Salvador
Lima
Lima
Lima
Lima
54
Villa Mara del Triunfo Av. Salvador Allende 1304 Villa Mara del Triunfo Lima Lima
San Gabriel Av. Salvador Allende 198 Cruce Con Av. Jos C. Maritegui Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Villa Maria del Triunfo Matriz Av. El Triunfo N 101 1er Piso Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Jos Glvez Matriz Pueblo Joven Villa Poeta Jos Glvez, Parcela B Mz 42 Lote 2 (Av. Lima 1089) Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Av. 26 de Noviembre N1908 Mz y Lote 31, Pueblo Joven Virgen de Lourdes, Asentamiento
Nueva Esperanza Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Humano Nueva Esperanza
Villa Los Reyes AA HH Villa Los Reyes, Mz E - Lt.3, Sector 2 Ventanilla Callao Callao
valo Maritegui Mz A-Lt.10, Sector 6, Grupo Residencial 8 A Villa El Salvador Lima Lima
Pachacamac II Etapa Urb Pachacamac Mz L Lt 16 Segunda Etapa Villa El Salvador Lima Lima
Villa El Salvador Matriz Av. Juan Velasco Alvarado Sector 2 Grupo 8 Mz F Lt. 17 Villa El Salvador Lima Lima
Cocharcas Urbanizacin Virgen de Cocharcas Mz B Lote 20 Villa El Salvador Lima Lima
Villa Mara del Triunfo Av. Salvador Allende 1304 Villa Mara del Triunfo Lima Lima
San Gabriel Av. Salvador Allende 198 Cruce Con Av. Jos C. Maritegui Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Villa Maria del Triunfo Matriz Av. El Triunfo N 101 1er Piso Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Jos Glvez Matriz Pueblo Joven Villa Poeta Jos Glvez, Parcela B Mz 42 Lote 2 (Av. Lima 1089) Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Av. 26 de Noviembre N1908 Mz y Lote 31, Pueblo Joven Virgen de Lourdes, Asentamiento
Nueva Esperanza Villa Mara del Triunfo Lima Lima
Humano Nueva Esperanza
55
Agencias en provincia
Agencia Direccin Distrito Provincia Departamento
Chachapoyas Esquina Jirn Ortiz Arrieta Y Salamanca C-02 Chachapoyas Chachapoyas Amazonas
Bagua Grande Av. Chachapoyas 2376 Bagua Grande Utcubamba Amazonas
Carhuaz Av. El Progreso N 471 Carhuaz Carhuaz Ancash
Casma Av. Nepea M. N Lte. 1. Casma Casma Ancash
Chimbote Jr. Francisco Bolognesi Mz 12 Zona Casco Urbano Chimbote Del Santa Ancash
Huaraz Plaza Jr. Jos de Sucre 659, Cercado Huaraz Huaraz Ancash
Huaraz Calle Sucre 765 (Frente a la Plaza de Armas) Huaraz Huaraz Ancash
Huaraz Matriz Av. Fitzcarralad N 328 Huaraz Huaraz Ancash
Huari Jr. Ancash N 920 Parque Barrio San Bartolom Huari Huari Ancash
Jr. Los Andes Nro. 167 (Antes Programa de Vivienda P.V.H.U. Zona
Huarmey Huarmey Huarmey Ancash
Centro Mz B Lt. 39),
Caraz Jr. Sucre N 1124 Caraz Huylas Ancash
Chimbote Matriz Av. Francisco Bolognesi N 699 Chimbote Santa Ancash
Santa Jr. Huallaga N224 Santa Santa Ancash
Nuevo Chimbote Av. Pacifico 42. Nuevo Chimbote Santa Ancash
Nuevo Chimbote 2 Urb. Las Casuarinas Mz A1 Lote 10 Parcela 4 Sector 72 Nuevo Chimbote Santa Ancash
Sihuas Av. 28 de Julio Nro. 141, Mz E2, Lt 5, Barrio Pingullo Sihuas Sihuas Ancash
Yungay Jr. Santa Rosa Mz. A, Lt. 11 Yungay Yungay Ancash
Abancay Av. Diaz Parcena N 917 Abancay Abancay Apurmac
Andahuaylas Jr. Guillermo Cceres Tresierra N 369 - 371 Andahuaylas Andahuaylas Apurmac
Arequipa Matriz Calle Pirola N 237 C/Dean Valdivia - Cercado Arequipa Arequipa Arequipa
Miraflores Av. Teniente Ferr N 207 Miraflores Arequipa Arequipa
Calle 28 De Julio N 100a Y 100b (Antes Calle San Juan De Dios N
Arequipa Cercado Arequipa Arequipa Arequipa
601 Y Calle 28 De Julio N 100 A B, Seccin 02)
Avelino Matriz (Arequipa Ii) Alcides Carrin 625-A La Pampilla Arequipa Arequipa
Av. Jess N 1401 (Mz. H Lote 12 Zona nica), Pueblo Joven Jos
Paucarpata Paucarpata Arequipa Arequipa
Carlos Maritegui
Porongoche Av. Porongoche N 500 Paucarpata Arequipa Arequipa
Tres de Octubre Jirn 3, Mz W, Lote 21, Pueblo Joven 3 de Octubre Socabaya Arequipa Arequipa
Cerro Colorado Av. Prolongacin Ejercito N 632. Cerro Colorado Arequipa Arequipa
Cayma Ejrcito A. Ejercito 614 Cayma Arequipa Arequipa
Cayma Ramn Castilla N 1064, Pueblo Joven La Tomatilla Cayma Arequipa Arequipa
Ro Seco Sub- Lote 06, Km. 9 Carretera a Yura. (Frente A Plaza Norte) Cerro Colorado Arequipa Arequipa
La Joya PP JJ El Triunfo Mz D Lt. 7 La Joya Arequipa Arequipa
Hunter Mz I Lote 16, Urb. La Colina I Jacobo Hunter Arequipa Arequipa
Israel Av. Jess 109, Mz M-R, Lote 06, Ciudad Blanca Paucarpata Arequipa Arequipa
Asentamiento Poblacional Asociacin Urbanizadora Ciudad de Dios
Yura Yura Arequipa Arequipa
Mz O Lote 5 Sector A Zona 4
Alto Selva Alegre Pueblo Joven Apurmac Manzana L Lote 1 Alto Selva Negra Arequipa Arequipa
Caman Av. Mariscal Castilla N 140 Camana Camana Arequipa
Aplao Av. 3 de Abril Mz A C-2 Lote 4 Aplao Castilla Arequipa
El Pedregal Matriz Av. Sabanda Mz F Lt 17 Majes Caylloma Arequipa
El Pedregal Calle Islay Mz I Lt. 2-A Caylloma Caylloma Arequipa
Mollendo Calle Arequipa 178 Mollendo Islay Arequipa
Cocachacra Av. Libertad N 451 Mz D, Lt 2 Cocachacra Islay Arequipa
Ayacucho Av. Mariscal Ramn Castilla 525 Ayacucho Huamanga Ayacucho
Ayacucho Matriz Jr. Sol N 241 esquina con Jr. Arequipa Ayacucho Huamanga Ayacucho
Huamanga Jr. Garcilaso de la Vega N 318 Ayacucho Huamanga Ayacucho
Huanta Av. San Martin N 124 - 126. o Huanta Huanta Ayacucho
Cajabamba Jr. Francisco Bolognesi N 700 Cajabamba Cajabamba Cajamarca
Atahualpa Av. Atahualpa N 445 Cajamarca Cajamarca Cajamarca
Cajamarca Matriz Jr. Apurmac 625 Cajamarca Cajamarca Cajamarca
Cajamarca (Cajamarca II) Jr. Amazonas N 757 Cajamarca Cajamarca Cajamarca
Celendn Jr. Dos de Mayo # 560 Celendin Celendin Cajamarca
Chota Jr. 27 de Noviembre N 581 Chota Chota Cajamarca
Cutervo Jr. 22 de Octubre N 1171 (antes Mz 66 Lote 24) Cutervo Cutervo Cajamarca
Jan Matriz Calle Mariscal Ureta N 1412 Jan Jan Cajamarca
Jan Calle Simn Bolvar N 1247-1249 Jan Jan Cajamarca
Prolongacin Jr. 28 de Julio cdra. 2 Mz 46, Lote 10 (antes Centro
San Miguel San Miguel San Miguel Cajamarca
Poblado San Miguel de Pallaques)
Anta Jr. Jaquijahuana N 335 Anta Anta Cusco
Sicuani Av. Manuel Callo Cevallos N 256 - 258 Sicuani Canchis Cusco
Combapata Plaza de Armas N104 Combapata Canchis Cusco
Santo Toms Calle Miraflores Mz. T1 Lote 04 Santo Toms Chumbivilcas Cusco
Quillabamba Jr. Machupicchu N 193 Santa Ana Convencin Cusco
Cusco Matriz Av. Garcilaso 506 Wanchaq Cusco Cusco
Cusco Av. Garcilaso De La Vega 232 - 238 Cusco Cusco Cusco
Cusco Centro Av. de la Cultura 2111 Urb. Magisterio Centro Cusco Cusco
San Jernimo Av. Lloqllapata N670 San Jernimo Cusco Cusco
Santiago Matriz Av. Antonio Lorena N 999 Santiago Cusco Cusco
Santiago Antonio Lorena y Calle Patacalle N 394 Santiago Cusco Cusco
Av. Pueblo Libertador Mz B Lt 2 - 3 (A 1 cdra. del Paradero
Cusco Sur San Sebastin Cusco Cusco
Cachimayo)
Yauri Plaza de Armas 307 Yauri Espinar Cusco
Bambamarca Jr. Miguel Grau N 278 Bambamarca Hualgayoc Cusco
Huanuco Matriz Calle Hunuco N 651-653. Hunuco Hunuco Hunuco
Hunuco Calle 28 de Julio 1038 (a media cuadra Plaza de Armas) Hunuco Hunuco Hunuco
Tingo Mara Av. Alameda Per N555 Rupa Rupa Leoncio Prado Hunuco
Chincha Av. Mariscal Castilla N 182 Chincha Alta Ica Ica
Ica Matriz Calle Libertad N 141 a Ica Ica Ica
Ica Calle Independencia N 156 (a media cuadra de la Plaza de Armas.) Ica Ica Ica
Grau Piura Av. Grau N 2216, Mz A Lote 26 de la Urbanizacin Las Mercedes Piura Piura Piura
Sechura Calle Bolvar N 289 (Antes Mz 13, Lote 21 Sector Norte) Sechura Sechura Piura
Sullana Matriz Av. Jos de Lama 365, Barrio Leticia Mz 12, Lt.02 Sullana Sullana Piura
Cerro Mocho Calle 25, Mz.64-Lt.22 San Jacinto Sullana Piura
Tambo Grande Jr. Castilla - 417 Tambogrande Sullana Piura
Los rganos Calle Uno, Casa N1-710, Mz.0837, Barrio de Miraflores. Los rganos Talara Piura
Macusani Cal. Arequipa N 222 (Plaza de Armas) Macusani Carabaya Puno
Desaguadero Jr. 28 de Julio N342. Desaguadero Chucuito Puno
Juli Jr. San Juan N 123 -B. Juli Chucuito Puno
Ilave Jr. Dos de Mayo N 335 - 337. Barrio Santa Brbara Ilave El Collao Puno
Huancan Jr. Triunfo N 101 (Cinco Esquinas) Huancan Huancan Puno
Las Mercedes Av. Jorge Chavez 501 Bl B Zona 1 Las Mercedes Juliaca Puno
Av. Mrtires del 4 de Noviembre N102 -108-112 Esq. Jr. Tarapac
Cono Sur Cerro Colorado Juliaca Puno
N 109-111,
Puno Matriz Jr. Oquendo N 248- Puno Puno Puno
Bellavista Av. El Sol 120 Barrio Bellavista Puno Puno
Laykakota Jr. Arequipa N 1005, Cercado Puno Puno Puno
Maazo Av. Panamericana N 821 Maazo Puno Puno
Puno Jr. Puno 334 (a media cuadra de Plaza de Armas) Puno Puno Puno
57
Laykakota Jr. Arequipa N 1005, Cercado Puno Puno Puno
Maazo Av. Panamericana N 821 Maazo Puno Puno
Puno Jr. Puno 334 (a media cuadra de Plaza de Armas) Puno Puno Puno
Juliaca Matriz Jr. San Ramn 254, Cercado Juliaca San Ramn Puno
Ral Porras Jr. Ral Porras Barrenechea N1048, Zona Cercado Juliaca San Romn Puno
Tpac Amaru Matriz Jr. Tpac Amaru N 892 Juliaca San Romn Puno
Pedro Vilcapaza Av. Huancan N210 Urb. Villa Hermosa Del Misti Juliaca San Romn Puno
Juliaca Jr. Huayna Cpac 130 (Cerca De Centro Comercial # 2) Juliaca San Romn Puno
Tpac Amaru (Juliaca II) Av. Tpac Amaru N 885 Juliaca Juliaca San Romn Puno
Yunguyo Jr. Grau N 544. Yunguyo Yunguyo Puno
Juanju Jr. Dos De Mayo N 365 - 367 Juanju Mariscal Cceres San Martin
Moyobamba Jr. San Martn N 415-417 Barrio Beln Moyobamba Moyobamba San Martin
Moyobamba Matriz Jr. San Martn 425 Moyobamba Moyobamba San Martin
Tarapoto Matriz Jr. Plaza Mayor N 415. Tarapoto San Martin San Martin
El Dorado Av. Lima 367 - 377 -379 Tarapoto Tarapoto San Martin
Tarapoto Jr. Gregorio Delgado N 142 Barrio Tarapoto Tarapoto San Martin
Tacna Av. Pinto N 515 Tacna Tacna Tacna
Ciudad Nueva AH. Ciudad Nueva Mz 83, Lt 15, Comit 21 Ciudad Nueva Tacna Tacna
Pinto (Tacna II) Av. Pinto Mz. K, Lt 7 Tacna (Frente Polvos Rosados) Tacna Tacna Tacna
Pinto Matriz (Tacna III) Av. Gustavo Pinto N 362, 364, 366 Tacna Tacna Tacna
Albarracn Municipal Av. Municipal 701 Asoc. 1 de Mayo Mz B, Lt. 07 Tacna Tacna Tacna
Tumbes Av. Tumbes N 272 Tumbes Tumbes Tumbes
Avenida Fernando Belaunde Terry Mz 20, Lote 11, Urb. Andrs
Puyango Tumbes Tumbes Tumbes
Araujo Moran,
Tumbes Matriz Calle Bolvar N 147 Tumbes Tumbes Tumbes
Jr. Zavala N 580 (antes Lote 2a Manzana 146 de la lotizacin de
Pucallpa Callaria Coronel Portillo Ucayali
Pucallpa).
Pucallpa Matriz Coronel Portillo 623 Callaria Coronel Potillo (Ucayali) Ucayali
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Estados Financieros (Anexo)
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