Você está na página 1de 19

Capitolul 1.

Definirea noiunii, structura i rolul economic al comerului electronic

Comerul electronic nseamn, utilizarea n reele cu valoare adugat a unor aplicaii


de tipul transferului electronic de documente, a comunicailor fax, codurilor de bare,
transferului de fiiere i a potei electronice. Extraordinara dezvoltare a interconectivitii
calculatoarelor n Internet, n toate segmentele societii, a condus la o tendin tot mai
evident a companiilor de a folosi aceste reele n aria unui nou tip de comer, comerul
electronic n Internet, care s apeleze - pe lng vechile servicii amintite i altele noi.

Pentru alii, comerul electronic reprezint relaiile de afaceri care se deruleaz prin
reea ntre furnizori i clieni, ca o alternativ la variantele de comunicaii "tradiionale" prin
fax, linii de comunicaii dedicate sau "EDI" pe reele cu valoare adugat. De asemenea
comerului electronic implic transferul de documente - de la contracte sau comenzi pro
forma, pn la imagini sau nregistrri vocale. O alt definiie succint i larg acceptat a
comerului electronic i a componentelor ce constituie arhitectura acestuia este urmtoarea:
Comerul electronic reprezint acea manier de a conduce activitile de comer care folosete
echipamente electronice pentru a mrii aria de acoperire (locul n care se pot afla potenialii
clieni) i viteza cu care este livrat informaia. Comerul electronic ofer oportunitatea de a
comercializa produse n ntreaga lume, sporind numrul de poteniali clieni n primul rnd
prin eliminarea barierelor geografice dintre clieni i comerciani.
n figura de mai jos este prezentat modul n care se reflect aceste patru etape n cazul
comerului clasic i electronic :

1.2 Structura unui sistem de comer electronic


Pentru a construi un sistem de comer electronic, din punct de vedere structural este nevoie de
colaborarea a patru componente corespunztoare urmtoarelor roluri:
Client. Un echipament, clasic un PC, conectat direct sau indirect (o reea a unei corporaii)
la Internet. Cumprtorul folosete acest echipament pentru a naviga i a face cumprturi.
Sistemul tranzacional. Sistemul informatic (hard & soft) responsabil cu procesarea
comenzilor, iniierea plilor, evidena nregistrrilor i a altor aspecte ale afacerii implicate n
procesul de tranzacionare.
Comerciant. Sistem informatic (hard & soft), situat de regul la sediul comerciantului, care
gzduiete i actualizeaz catalogul electronic de produse disponibile a fi comandate online pe
Internet.
Dispecer plti. Sistem informatic responsabil cu rutarea instruciunilor de plat n interiorul
reelelor financiarbancare, cu verificarea crilor de credit i autorizarea plilor;
Comerul electronic nglobeaz o mulime de tipuri de afaceri, organizate n doua mari familii:
business-to-business i business-to-consumer, pe scurt afaceri cu firme i afaceri cu
consumatorii. Tranzaciile se realizeaz ntre cumprtori individuali i vnztori-mari
companii. n acest caz, factorul uman este mult mai important, interactivitatea fiind
caracteristica de baz n decizia de cumprare.
COMERUL ELECTRONIC
Tranzaciile B2B se caracterizeaz prin faptul c ambele pri participante la tranzacia
comerciala, att vnztorul cat i cumprtorul, sunt instituii.
n anul 2000, la nivel mondial, volumul total al afacerilor B2B a depit 433 miliarde dolari
(dublu aproape fa de 1999) i a ajuns la 1000 miliarde dolari anul 2001. Este prognozat ca
pe termen-scurt i mediu, creterea comerului electronic s fie n continuare determinat de
segmentul B2B, care n 2002 reprezint cca. 80% din activitatea de comer electronic ce va
crete la cca. 88% n 20064.

Legile comerului electronic sunt :


Legea privind semntura electronic(prezentat n Anex);
Legea privind comerul electronic(prezentat n Anex);
Legea privind protecia datelor personale;
Legea cadru privind protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal;
Legea privind datele personale;
Legea comerului electronic prevede ca:
" Mesajul electronic este orice informaie generat, trimis, recepionat sau stocat prin
mijloace electronice, optice sau prin altele similare, incluznd, dar nelimitndu-se la,
schimbul electronic de date, pot electronic, telegram, telex sau fax ". Aceast lege se va
aplica oricrui tip de informaie prezentat sub forma unui mesaj electronic folosit n activiti
comerciale.
Facilitile pe care le aduce aceast lege sunt pe de o parte o scutire la plata impozitului pe
profit pentru persoanele care au ca obiect de activitate ntreinerea unor sisteme de comer
electronic, o scutire de la plata oricror taxe i impozite pentru comercializarea electronic a
bunurilor ncorporate (programe de calculator i orice alt fel de documente digitale), iar pe de
alt parte se va impune un standard de securitate sub incidena cruia se va derula comerul.
Cel mai mare ctig l va avea consumatorul care va fi protejat la achiziionarea sau transferul
de bunuri.

Capitolul 2. Tipologia formelor de comer electronic

2.1 Opiuni de comercializare electronic


COMERUL ELECTRONIC
Dei exist un numr mare de opiuni posibile de comercializare electronic i numrul
opiunilor se ateapt s creasc ca urmare noilor tehnologii pe rol, comercianii cu amnuntul
i concentreaz atenia n mod curent asupra suporilor electromagnetici video, videotex-ului,
videodisc-ului, i televiziunii prin cablu interactive i mai recent a magistralei informative
realizate de reeaua Internet, care a preluat supremaia pe aceast pia.
2.1.1. Suporii electromagnetici
Videodisc-ul
- este un sistem electronic interactiv care utilizeaz discuri optice capabile s stocheze o
mare cantitate de informaii n forme sau imagini n micare, imagini statice, pagini tiprite i
sunet - pentru prezentare pe un ecran de televizor.
Videotex-ul
- este un sistem electronic interactiv n care datele i graficele sunt transmise de la o reea de
computere prin telefon sau cabluri i prezentat pe un televizor al abonatului sau pe ecran
terminal al unui computer. Cumprarea prin sistem videotex const n selectarea dintr-o serie
de posibiliti, numite meniuri, care sunt prezentate pe ecran. De exemplu, un cumprtor
reduce alegerea selectnd din meniul de categorii de produse i articole de produs (mrci,
stiluri, mrimi, culori, preuri i aa mai departe). n plus fa de cumprare la domiciliu,
sistemul videotex poate furniza abonailor o larg alegere de servicii incluznd tiri, informaii
despre vreme, sport, financiare adresate consumatorului; operaii bancare la domiciliu,
rezervri i informaii despre cltorii; enciclopedii electronice, reviste, i jocuri educaional /
instructive, liste de proprieti imobiliare i oferte de munc, paz, supraveghere medical i
de incendii.
2.1.2. Televiziunea prin cablu interactiv
- ofer conveniena extrem de a efectua cumprturi de acas; ea permite telespectatorilor s
cumpere mrfuri prezentate pe ecranele televizoarelor lor i s ncaseze costul unei cri de
credit sau cont bancar printr-o simpl tastare.
Telemarketing
Formele de afaceri prin telefon (telemarketing) i prin telefon /televizor (cumprturi la
domiciliu) sunt dou metode n plus a comerului cu amnuntul n afar magazinului care
cunoate rate de cretere impresionante. Aceast form de comer cu amnuntul de asemenea
poate servi celor mai n vrst, prinilor cu probleme de supraveghere a copiilor, persoanelor
care muncesc care nu au timp s fac cumprturi i consumatorilor crora nu le place s fac
cumprturi.
2.1.3. Internetul
Alturi de tipurile de vnzare electronic dar cu un ritm susinut de dezvoltare identificm cea
mai nou modalitate de comer, magistralele informaionale ale Internetului. Acesta are un
impact major asupra peisajului economic al acestui nceput de mileniu. Este acreditat ns
ideea potrivit creia cumprturile prin Internet nu vor afecta n mod semnificativ
obinuinele de cumprare din tipurile de magazine existente pe pia, ca urmare a faptului c
emoia atingerii produsului, perceperea mirosului i n general, interaciunea relaiilor sociale
i aspectele laturii spirituale a cumprtorilor vor juca n continuare un rol cheie n
operaiunile de achiziionare a mrfurilor.
ntr-un asemenea context, se apreciaz Internetul va avea un impact semnificativ asupra
circuitelor produselor care vor putea fi sigilate pe tot parcursul lor, precum casete video,
audio, softuri pentru computere, cri, etc., unde magazinele cu amnuntul ar putea chiar
disprea10. Un impact de asemenea major dar cu un grad mai mic se ntrevede i asupra unei
pri importante a comerului cu produse alimentare (preambalate, congelate, etc.) ncercndu-
se o cretere a frecvenei cu care oamenii vor apela la comerul electronic, astfel nct acesta
s devin o a doua natur a clienilor.
2.2. Magazinul electronic
Ideea de baz a comerului electronic este aceea de a transpune afacerea fizic, materiala,
n pagina de Internet. Astfel, firma i prezint catalogul de produse precum i serviciile prin
Internet.
Produsele sunt oferite, n general, la diferite categorii de pre, innd seama de tendina
clienilor de a testa calitatea, viteza i eficiena livrrii nainte de a decide s cumpere produse
mai scumpe12. Produsele adecvate comercializrii prin Internet sunt, de obicei, cele care pot
fi descrise cu uurin i nu necesit folosirea simului tactil: bilete de avion sau de film, cri,
CD-uri, software, unelte, piese de schimb, anumite alimente sau chiar autoturisme. Pe de alta
parte, produse care au fost considerate iniial ca nefiind potrivite pentru comercializarea pe
Internet - tricouri, cravatele, poete, pantofi, spre exemplu, se vnd acum foarte bine pe
Internet.
Serviciile completeaz de obicei oferta de produse dar se circumscriu deseori unei sfere mai
largi: spre exemplu, n cazul n care se comercializeaz poete sau geni tip "diplomat", site-ul
poate prezenta i modele de pantofi care se pot asorta cu acestea.
n plus site-ul poate include i un ghid de culori i stiluri pentru oamenii de afaceri, un
ndrumar pentru succesul n afaceri sau, magazinul de poete i geni poate decide s vnd i
alte articole din piele, pantofi i plrii prin includerea pe site i a altor vnztori.
Preurile produselor vndute prin Internet ar trebui s fie mai mici dect cele practicate
pentru comenzile clasice. Crile, spre exemplu, sunt oferite pe Internet cu o reducere de 10-
50% sau, cel puin, fr a se percepe taxe adiionale de livrare. Serviciile i n special
serviciile de informare ar trebui s fie n mare parte gratuite. Serviciile de informare prin
publicaii periodice sunt oferite gratuit la nceput, prin acces liber sau abonamente gratuite;
ulterior, ofertanii vor iniia servicii suplimentare de tipul accesului la arhive i vor extinde
posibilitile de cutare, solicitnd utilizatorului sa se aboneze i s plteasc pentru a
beneficia de acestea. S-a constatat c impactul abonamentului online asupra utilizatorilor este
foarte mic: majoritatea rmne fidel abonamentelor clasice i, n general, numai clienii noi
apeleaz la acest nou sistem de abonament. Cu toate acestea, abonamentele contra cost online
pentru accesul la tiri de ultima ora sau la dezbateri cu participare restrictiva de exemplu,
suscita interesul doar dac serviciile oferite sunt de valoare excepional.
2.2.1. Magazinul universal electronic
Un magazin universal electronic (e-mall) ofer un front comun pentru mai multe magazine
electronice i poate fi realizat utiliznd diverse modele de tranzacii, n funcie de tipul de
servicii pe care proprietarul magazinului dorete s le ofere. Tot proprietarul este cel care se
ocup i de marketingul aferent mall-ului, astfel nct alegerea mall-ului potrivit este o decizie
esenial pentru deintorul unui magazin.
2.2.2. Licitaia electronic.
Licitarea produselor i obiectelor pe Internet s-a dovedit a fi un model de mare succes. Acest
model poate fi utilizat att pentru comerul electronic B-2-B cat i pentru cel B-2-C i,
datorit faptului c este un domeniu de mare interes, poate fi de asemenea integrat i n
magazinele electronice obinuite. Asemeni unui magazin universal electronic, o licitaie
electronic include de obicei mai muli vnztori. Operatorul licitaiei elaboreaz
mecanismele pentru plasarea obiectului licitaiei, pentru licitare (de obicei prin e-mail) i
poate oferi n plus servicii de pli i de livrare.Produsele vndute prin licitaia electronic pot
fi produse de ultim or, de suprastoc sau cu stoc fluctuant, sau obiecte de valoare pentru
colecionarii specializai i includ de la bunuri materiale, metale i materii prime agricole, la
obiecte de art unicat. Spre exemplu, librriile vnd prin licitaii electronice specializate i
deja bine cunoscute, att ediii noi cat i cri folosite.
2.2.3. Achiziia public electronic
Achiziia public este aplicabil n cazul n care organisme guvernamentale sau mari
organizaii lanseaz apeluri pentru licitarea achiziionrii de bunuri sau servicii. Sfera de
cuprindere a licitaiilor tipice include de la serviciile din construcii i bunurile pentru
investiii pan la studii i alte lucrri ample. Achiziiile publice prin Internet pot include
negocierea electronic, contractarea i licitarea n colaborare, spre exemplu.
Pentru ca acest model s poat fi i la ndemna ntreprinderilor mici, s-au nfiinat platforme
sau consorii n cadrul crora vnztorii acioneaz mpreun pentru a obine oferte mai
avantajoase de la productori. Spre exemplu, industria biroticii este un important utilizator al
acestor consorii.
2.2.5. Comunitatea virtual
Pe Internet - exact ca i n realitate, oameni avnd interese comune se ntrunesc n comuniti
pentru a discuta sau a asculta tematicile preferate. Aceste forumuri - cum este grupul de
discuii interactiv (chat) sau lista de corespondeni (mailing list) - sunt utile att pentru timpul
liber ct i pentru comunicrile de afaceri i sunt denumite "comuniti virtuale".
Instrumentele menionate sunt adesea oferite ca servicii gratuite, n scopul sporirii traficului
pe pagina de Internet i pentru stimularea ataamentului emoional fa de aceasta. Dar,
comunicrile de afaceri se pot face i prin intermediul unui serviciu contra cost. Canalul de
comunicare directa sau video-conferinele sunt instrumente atractive care reduc costurile de
cltorie i sunt utilizate de firmele mari att pentru comunicri tiinifice ct i pentru cele
comerciale. n funcie de rolul organizatorului de conferin (firma, prestatorul de servicii sau
asociaia) i obiectivele pe care i le propune (marketing, beneficii, etc.), taxele pot fi de
participare sau specifice evenimentului, sau s nu se perceap taxe deloc. Platformele de
colaborare ofer un set de instrumente i un mediu de informare pentru colaborarea ntre
ntreprinderi, ntre acestea i colaboratorii externi i ntre experi, acionnd ca o ntreprindere
virtual fa de lumea exterioara. n cazul n care platforma nu aparine unei anume
ntreprinderi, operatorul trebuie s acorde o atenie special statutului de neutralitate,
proteciei datelor i siguranei comunicrii, pentru a nu permite scurgeri de informaii de
interes pentru concuren. Viteza de transmisie are, de asemenea importan major mai ales
n domeniul tehnic. n aceeai msur, semntura digital devine un instrument indispensabil
pentru derularea activitii n general sau pentru domeniul contractual n special.
Capitolul 3.
Sisteme de pli electronice

3.1. Definiii, coninut, etape


Un sistem electronic de pli se refer la totalitatea obiectelor care conlucreaz pentru
asigurarea plii tranzaciilor ce se efectueaz. Sunt implicate, n general, trei entiti care
interacioneaz: o banca, un cumprtor i un vnztor. Sistemul electronic de pli conine i
o mulime de protocoale care permit cumprtorului s fac pli ctre vnztor. Tranzaciile
reprezint schimburile de mesaje, sub forma unor protocoale, care se desfoar ntre
entitile care joac diverse roluri ntr-un Sistem Electronic de Pli.
Exemple de tranzacii: tranzacia de identificare a utilizatorilor, tranzacia de obinere a unui
certificat, tranzacia de control al accesului, tranzacia de ncrcare, tranzacia de depunere,
tranzacia de retragere, tranzacia de plata, tranzacia de anulare.
Etapele procesului de cumprare

n comerul electronic, etapele procesului de cumprare sunt urmtoarele:


1. Cumprtorul poate cuta bunuri i servicii avnd mai multe posibiliti:
- Folosete un browser pentru a consulta cataloage online din pagina de Web a vnztorului;
- Consult un catalog suplimentar aflat pe un CDROM;
- Consult un catalog pe hrtie.
2. Cumprtorul alege bunurile pe care dorete s le cumpere.
3. Cumprtorului i este prezentat o list a bunurilor, incluznd preul acestora i preul
total, cu tot cu taxe. Aceast list trebuie furnizat electronic de serverul vnztorului sau de
softul de cumprare electronic din calculatorul clientului. Uneori se accept negocierea
preului.
4. Cumprtorul alege mijloacele de plat. S considerm c este ales ca mijloc de plat
cartela de credit (cardul).
5. Cumprtorul trimite vnztorului o cerere mpreun cu instruciunile de plat. n aceast
specificaie, cererea i instruciunile de plat sunt semnate digital de ctre cumprtorii care
posed certificate.
6. Vnztorul solicit autorizaia de plat a clientului sau de la instituia financiar a acestuia.
7. Vnztorul trimite confirmarea cererii.
8. Vnztorul trimite bunurile sau ndeplinete serviciile solicitate n cerere.
9. Vnztorul solicit plata bunurilor i serviciilor de la instituia financiar a cumprtorului.
Cnd vnztorul trimite o cerere de autorizaie achizitorului, include instruciunile de plat
primite de la cumprtor i rezumatul informaiilor de comand. Achizitorul folosete
rezumatul primit de la vnztor i calculeaz rezumatul instruciunilor de plat pentru a
verifica semntura dual.
n prezent, tot mai multe produse de comer electronic implementeaz protocolul SET, ceea
ce confer securitate plilor Internet cu card, prin mijloace criptografice.
3.2. Metode de plat
Acest nou tip de comer a stimulat ns cererea pentru noi metode adecvate de plat. n cadrul
acestui concept , dezvoltarea unor activiti comerciale ntre participani situai la mari
distante geografice unii de alii nu poate fi conceput fr folosirea unor sisteme electronice
de pli.
n domeniul mijloacelor electronice de plata, cercetrile sun n plin desfurare. Exist
numeroase sisteme n curs de experimentare, altele abia au fost cercetate i supuse analizei.
Este normal ca prudena i securitatea s fie cuvintele cheie ale acestor demersuri. Sistemele
de pli electronice mai cunoscute, pot fi grupate n patru categorii: sisteme cu carduri
bancare, sisteme online, micropli, cecuri electronice.
3.2.1. Sisteme de pli bazate pe carduri bancare
Multe cumprri de bunuri i servicii prin Internet se fac pltindu-se cu carduri bancare
obinuite (Visa, MasterCard etc.). ns tranzaciile cu carduri conin informaii confideniale
privind cardul i informaiile personale ale clienilor, informaii ce pot fi interceptate n timpul
transmisiei prin Internet. Fr un soft special, orice persoan care monitorizeaz traficul pe
reea poate citi coninutul acestor date confideniale i le poate folosi ulterior. Este necesar
elaborarea unor standarde specifice sistemelor de pli, care s permit coordonarea prilor
legitime implicate n transfer i folosirea corect a metodelor de securitate. n 1996,
MasterCard i Visa au convenit s consolideze standardele lor de pli electronice ntr-unul
singur, numit SET (Secure Electronic Transaction). Protocolul SET i propune apte
obiective de securitate n comerul electronic:
S asigure confidenialitatea instruciunilor de plat i a informaiilor de cerere care sunt
transmise odat cu informaiile de plat.
S garanteze integritatea tuturor datelor transmise.
S asigure autentificarea cumprtorului precum i faptul c acesta este utilizatorul legitim al
unei mrci de card.
S asigure autentificarea vnztorului precum i faptul c acesta accept tranzacii cu carduri
prin relaia sa cu o instituie financiar achizitoare.
S foloseasc cele mai bune metode de securitate pentru a proteja prile antrenate n comer.
S fie un protocol care s nu depind de mecanismele de securitate ale transportului i care s
nu mpiedice folosirea acestora.
S faciliteze i s ncurajeze interoperabilitatea dintre furnizorii de soft i cei de reea.
Aceste cerine sunt satisfcute de urmtoarele caracteristici ale acestei specificaii:
Confidenialitatea informaiei - Pentru a facilita i ncuraja comerul electronic folosind crile
de credit, este necesar asigurarea deintorilor de cartele c informaiile de plat sunt n
siguran. De aceea, contul cumprtorului i informaiile de plat trebuie s fie securizate
atunci cnd traverseaz reeaua, mpiedicnd interceptarea numerelor de cont i datele de
expirare de ctre persoane neautorizate. Criptarea mesajelor SET asigur aceast
confidenialitate a informaiei22. Integritatea datelor - Aceast specificaie garanteaz c nu
se altereaz coninutul mesajelor n timpul transmisiei acestora prin reea.
Protocolul SET folosete semntura digital pentru integritatea datelor.
Autentificarea cumprtorului - Vnztorul are nevoie de un mijloc de verificare a clientului
su, a faptului c acesta este utilizatorul legitim al unui numr de cont valid. Un mecanism
care face legtura dintre posesorul crii de credit i un numr de cont specific va reduce
incidena fraudei i, prin urmare, costul total al procesului de plat. SET utilizeaz semntura
digital i certificatele cumprtorului pentru autentificarea acestuia.
Autentificarea vnztorului - Aceasta specificaie furnizeaz un mijloc de asigurare a
clientului ca furnizorul are o relaie cu o instituie financiara, permindu-i acestuia s accepte
crile de credit. SET utilizeaz semntura digital i certificatele vnztorului pentru
autentificarea acestuia.
Interoperabilitate - Protocolul SET trebuie s fie aplicabil pe o varietate de platforme
hardware i soft. Orice cumprtor trebuie s poat s comunice, cu softul sau, cu orice
vnztor. Pentru interoperabilitate, SET folosete formate de mesaje i protocoale specifice.
3.2.2. Pli prin cecuri electronice
Cecurile electronice au fost dezvoltate printr-un proiect al lui FSTC -Financial Services
Technology Consortium. FSTC cuprinde aproape 100 de membri, incluznd majoritatea
marilor bnci, furnizorii tehnologiei pentru industria financiar, universiti i laboratoare de
cercetare. Partea tehnic a realizrii proiectului cecului electronic a fost realizat ntr-un
numr de faze: generarea conceptelor originale, realizarea cercetrilor preliminare, construirea
i demonstrarea unui prototip, formularea specificaiilor pentru un sistem pilot i
implementarea acestui sistem. n prezent, cecurile electronice ncep s fie utilizate ntr-un
program pilot cu Departamentul Trezoreriei Statelor Unite care pltete furnizorii
Departamentului de Aprare.
3.3 Sisteme de plti n Romnia

Din punctul de vedere al modalitilor moderne de plat ara noastr le-a introdus recent, fiind
nc n faza de implementare a acestora. n Romnia, existau n primvara anului 1997, doar
900 de cri de credit, dar deschiderea promoional a primului magazin virtual, CyberShop,
de ctre Raffles Computers, a nsemnat i prima tentativ ndrznea de promovare a ideii de
comer electronic, care nu trebuie s ne gseasc nepregtii, cum s-a ntmplat cu multe altele
dup decembrie 1989. Vinton Cerf, vicepreedinte pentru arhitecturi de date la MCI
Communications, dar i n calitatea sa de "vicepreedinte pentru strategia Internet", estima
pentru anul 2002 o prognoz de 180 milioane de oameni35, care se vor conecta la reelele de
comunicaii globale. Astfel, devine destul de evident pentru mult lume apariia mai multor
categorii de reele Internet: de cercetare, strict profesionala, bancar dar i cea rezervat
marelui public. Dar problema confidenialitii informaiei este i va fi vital, presupunnd
reguli de asigurare a accesului, gestionarii i transferului informaiei, permind comunicaii
sigure chiar dac se utilizeaz un mediu nesigur cum este considerat reeaua Internet. Epoca
de pionierat a Internetului s-a ncheiat chiar i n Romnia, iar n prezent asistm la nceputul
unui nou gen de afacere, la scar global. Afacerile online, comerul electronic sau magazine
electronice au devenit deja o obinuin att n lume, cat i n Romnia. Astfel, potrivit unui
raport al Forester Research, vnzrile online au crescut de la 300 de milioane de dolari n
1995 la peste sase miliarde n 2000 i se ateapt s depeasc cifra de 50 de miliarde de
dolari n 2002. Din pcate, Romnia nu se poate luda cu asemenea performante, piedica cea
mai mare reprezentnd-o plata cumprturilor, care nu poate fi fcut online. Motivul este
numrul mic de cri de credit utilizate la noi n tar.
Dei site-urile de licitaii online autohtone sunt practic la nceput, romnii sunt deschii n
ceea ce privete acest mod de achiziionare, dovad fiind numrul mare de utilizatori care
acceseaz respectivele site-uri. Ca o medie a ultimelor luni, se nregistreaz lunar circa 8000
de licitaii noi. Dintre acestea i gsesc cumprtori circa 25-30%, deci un numr de
aproximativ 2000. Se ateapt ns pe o cretere substanial n urmtoarea perioada, datorat
att sezonului propice petrecerii unui timp mai mare online, dar mai ales unui efort susinut de
promovare a serviciului oferit de noi. Valoarea total a produselor aflate n tranzacionare
depete n orice moment suma de 5 milioane de dolari, iar pn n prezent valoarea
tranzaciilor derulate prin Okazii.ro, unul dintre site-urile care practic acest gen de tranzacii,
depete suma de 2.500.000 de dolari. Spre deosebire de alte state, unde utilizatorii de
Internet depesc 70% din totalul populaiei i utilizatorii de carduri la fel, n Romnia situaia
nu este aceeai. Numai 12% dintre romni se pot luda c sunt posesorii unui card i tot atia
c au acces la Internet. Plile online sunt considerate, deci, o prioritate numai pentru o mic
categorie de persoane.

Potrivit datelor BNR, la sfritul anului trecut, n Romnia au fost nregistrai 7000 de ageni
economici utilizatori de POS-uri, n timp ce ri ca Polonia sau Ungaria au 70.000 de
utilizatori. n ceea ce privete valoarea tranzaciilor situaia este reflectat de proporia de
utilizare a bancomatelor n comparaie cu POS-urile: 94% (bancomate), fa de 6% (POS).
Proporia nu se pstreaz, ns, n ceea ce privete numrul lor: 1400 de bancomate, fa de
2600 de POS-uri. n 2001, n Romnia au fost nregistrate 2.300.000 de carduri.
Piaa cardurilor ar trebui s ajung la 8 milioane, iar Romnia va trebui s aib, n urmtorii
trei-patru ani, n jur de 6000 de automate bancare (ATM) i peste 60.000 de comerciani care
s accepte plata prin card, pentru a ajunge la nivelul statelor occidentale.
n prezent, pe piaa romneasc sunt aproximativ 1700 de bancomate operabile, iar numrul
comercianilor care accept carduri la plat este de aproximativ 7000. Potenialul pieei
romneti este de 7-8 milioane de utilizatori de carduri37.Dac pn la urm Guvernul se va
implica, prin emiterea de legi sau alte acte legislative, pentru a stimula utilizarea cardului
bancar aceast cifr se va atinge fr probleme n urmtorii civa ani. n prezent, n Romnia
exist peste 2.300.000 de carduri i 15 bnci emitente. Exist un proiect de lege, aflat spre
aprobare la Ministerul Finanelor prin care se stabilete obligativitatea agenilor economici de
a accepta plata prin card. Msura va fi aplicat companiilor care ndeplinesc anumite condiii -
de exemplu, un anumit nivel al cifrei de afaceri.
Exist ns i alte modaliti de transfer electronic al banilor n/din strintate. Folosirea unor
servicii precum Money Gram sau Western Union va permite ncasarea banilor de la extern n
mai puin de 15 minute. Serviciul Money Gram este oferit de doua bnci: Grupul BCR i
Banca Comerciala "Ion Tiriac".
Din 18 iulie plafonul maxim pentru transferurile Western Union, prin intermediul Potei
Romane, a fost majorat la 10.000 USD.
Alte dou servicii oferite de Pota Roman sunt respectiv "Eurogiro" i serviciul de mandate
internaionale . n primul caz exist posibilitatea primirii banilor din strintate - tot pe cale
electronic - ns nu sunt semnate convenii dect cu administraiile potale din Japonia i
Elveia n acest sens. Cel de-al doilea serviciu este ntr-adevr mai ieftin dar presupune
transferul banilor prin mandat potal, ceea ce nseamn c intrai n posesia banilor n cteva
zile i nu n cteva minute (ca n cazul Money Gram sau Western Union). n plus, sunt
semnate convenii cu doar 17 ri.
Pota Romn are un serviciu care se numete chiar mandate online. El presupune transferuri
rapide pentru sume nelimitate de bani i funcioneaz doar pe teritoriul Romniei. Tranzaciile
se execut ntr-un interval de timp cuprins ntre cinci i 30 de minute. Pentru executarea
transferului de bani, este nevoie de o nelegere prealabil ntre expeditor i destinatar astfel
nct acesta din urm s se afle la oficiul potal de destinaie n momentul sosirii banilor.
Serviciul este disponibil n apte oficii potale din capital i n toate reedinele de jude.
Tariful perceput pentru fiecare mandat se compune din:
tarif fix pentru "Sistemul de Plat Rapid" (ONLINE)
b) tarif de valoare calculat astfel: Pn la 220.000 lei, de fiecare 100 lei sau fraciune de 100
lei Intre 220.000 - 1.000.000 lei la fiecare 1.000 sau fraciune ce depete 220.000 lei se
adaug peste 1.000.000 lei, la fiecare 1.000 lei sau fraciune se ncaseaz.

n ciuda diverselor mijloace de plat existente, att veniturile populaiei ct i ncrederea n


securitatea sistemelor online sunt nc la un nivel redus. Iat i cteva motive pentru a nu
efectua cumprturi online reieite n urma sondajului realizat de ctre Taylor Nelson Sofres
Interactiv ntr-un studiu privind Comerul electronic pe Glob n 200239. Sondajul a fost
efectuat pe subieci care nu au efectuat cumprturi online, iar rspunsurile multiple au fost
valabile.

Capitolul 4. Serviciile comerului electronic

Obiective:
- prezentarea noiunilor de securitate a datelor i furnizare a serviciilor specifice comerului
electronic
- definirea i caracterizarea sistemului de banc electronic, a avantajelor oferite de acesta
Rezumat: Acest capitol prezint metoda cea mai utilizat n plata electronic i anume SET.
MasterCard i Visa promoveaz SET (Secure Electronic Transaction), o tehnologie mai sigur
dezvoltat prin conjugarea eforturilor mai multor companii interesate. Tranzaciile dintre
siteul web al comerciantului i cumprtor sunt criptate folosind tehnologia nalt.
4.1. Securitatea datelor

Unul din principalele impedimente care au temperat rata de cretere a activitilor de comer
electronic este legat de securitate. Esena problemei const n faptul c n mod normal
mesajele de pot electronic sunt expediate necriptate. Cu alte cuvinte oricine le
intercepteaz, poate citi coninutul fr probleme. Din acest motiv i reinerea utilizatorilor n
a-i trimite detaliile referitoare la propriul card de credit prin e-mail.
Tranzaciile dintre siteul web al comerciantului i cumprtor sunt criptate folosind
tehnologia nalt (Secure Socket Layer). Astfel se elimin posibilitatea ca un intrus s obin
numrul cardului, presupunnd c el intercepteaz datele astfel criptate. Aceasta tehnologie
prezint ns i o deficient i anume: SSL nu permite comerciantului s se asigure c
persoana care folosete cardul ntr-o tranzacie este chiar deintorul acestuia40. Similar, SSL
nu ofer nici o cale prin care clientul s afle dac siteul web al comerciantului este cu
adevrat autorizat s accepte plata cu carduri i c nu este doar un site pirat proiectat doar n
scopul de a coleciona date despre astfel de carduri.
Pentru a rezolva aceast problem, MasterCard i Visa promoveaz SET (Secure Electronic
Transaction), o tehnologie mai sigur dezvoltat prin conjugarea eforturilor mai multor
companii interesate. SET rezolv problema autentificrii prin atribuirea unor certificate
digitale att clientului ct i comerciantului. Mai mult, SET ofer securitate sporit fa de
cea existent astzi pe piaa comercial tradiional. n loc de a-i oferi comerciantului acces la
numrul cardului, SET l codeaz de o manier care asigur faptul ca doar consumatorul i
instituiile financiare au acces la el.
Fiecare dintre actorii implicai intr-o tranzacie (comerciant, client sau instituie financiar)
folosete certificatul SET privat, care joac i rol de identificare, n conjuncie cu cheile
publice asociate certificatelor ce identific pe ceilali actori. n practic, un ter ofer serviciul
de a furniza certificate digitale instituiilor financiare care emit carduri iar instituia financiar
ofer certificate digitale clienilor si, deintori de credit carduri. Ct privete comerciantul,
procesul este similar: n momentul efecturii unei cumprturi online, nainte de a se face
vreun schimb de date, softul care integreaz tehnologia SET valideaz identitatea
comerciantului i a deintorului cardului; procesul de validare const n verificarea
certificatelor digitale emise de furnizori de servicii autorizai (teri).
4.2. Servicii electronice bancare

Odat cu apariia comerului electronic, tehnologia Internet a adoptat cu uurin un nou


serviciu bancar ce poart denumirea de "ebanking".
Acest serviciu e din ce n ce mai uzitat, att n celelalte ri ct i mai recent, n ara noastr,
i aceasta datorit introducerii de ctre bncile din Romnia a serviciului "Personal Computer
Banking", unul dintre cele mai rspndite servicii "Electronic Banking" .
"Electronic Banking" ("E-Banking"), cunoscut i sub numele de "Electronic Fund Transfer"
(Transfer electronic de bani) utilizeaz computerul i tehnologiile electronice ca suport pentru
efectuarea de pli i alte transferuri de documente.
Cu ajutorul serviciului "Personal Computer Banking" nu va mai fi nevoie s v deplasai la
banc pentru a v ridica extrasele de cont, pentru a efectua pli n lei sau valut i pentru a
verifica dac debitorii dumneavoastr si-au onorat obligaiile. Vei putea face toate acestea de
la birou prin intermediul computerului.
Serviciul asigur prelucrarea electronic de la distant, n mod "home banking" a operaiilor
efectuate de client. Produsul se adreseaz att persoanelor fizice cat i persoanelor juridice,
oferind posibilitatea efecturii plilor n lei i/sau n valut. Clientul poate introduce de la
sediul sau plile pe care le are de fcut, acestea fiind transmise n mod automat la BANCA,
unde sunt efectuate. De asemenea, clientul poate s-i vizualizeze soldurile i extrasele
conturilor deschise la BANC. Transmiterea i procesarea informaiilor se efectueaz n
condiii de maxim securitate prin: criptarea i comprimarea informaiilor; sisteme de coduri,
parole de acces, competente de acces la funciile sistemului;
Avantaje:
nu mai este necesar deplasarea clientului la banc pentru efectuarea operaiilor; eliminarea
pregtirii manuale a documentelor; procesarea automat a ordinelor de plata; accesul la
eBank se poate face 7 zile din 7, 24 ore din 24; ordinele de plat sunt valide, semntura
electronic fiind garantat de banc.
Capitolul 5. Statutul i funciunile instituiilor autorizate n dezvoltarea comerului electronic
n Romnia
Obiective:
- prezentarea cadrului legislativ n care se desfoar comerul elctronic
Rezumat: n acest capitol sunt prezentate instituiile statului care intervin i susin dezvoltarea
comerului electronic n Romania. Sunt prezentate departamente destinate special comerului
electronic care dezvolt numeroase programe pentru sprijinirea agenilor economici n acest
domeniu de activitate. Sunt prezentate apoi legile comerului electronic i prioritile
ministerului de resort i obiectivele acestuia.
5.1. Rezultatele aciunilor ntreprinse de Camera de Comer i Industrie a Romniei i a
Municipiului Bucureti (CCIRMB) privind stimularea comerului electronic.
Camera de Comer i Industrie a Romniei i a Municipiului Bucureti este direct interesat
n dezvoltarea comerului electronic n Romnia, avnd creat un departament destinat special
comerului electronic i dezvoltnd numeroase programe pentru sprijinirea agenilor
economici n acest domeniu de activitate:
-Furnizarea de informaii comerciale prin Internet;
- Programul WINNER, privind implicarea femeilor de afaceri n comerul electronic;
-Proiectul pilot pentru realizarea unei piee digitale;
-Realizarea unui Registru de Gajuri pe Internet;
Schimbul de documente pe suport electronic cu Administraiile Financiare n cadrul
Registrului Comerului Bucureti pentru nregistrarea societilor comerciale.
Prin aceast form de comunicare direct cu firmele care desfoar activiti de comer
electronic sau alte activiti complementare se poate accelera procesul de implementare n
mediul de afaceri din Romnia a tranzaciilor electronice i de facilitare a accesului
ntreprinderilor romaneti la piaa global. RomPro - Consiliul Consultativ pentru Facilitarea
Comerului, a organizat pe data de 14 decembrie 2000 la sala Delta din sediul CCIRMB prima
audiere public pe probleme de comer electronic. Audierea public a fost adresat
organizaiilor patronale i asociaiilor profesionale, societilor comerciale din domeniul
tehnologiilor informatice i comunicaiilor, precum i celor care activeaz deja n domeniul
comerului electronic. Existenta legilor specifice acestui domeniu, n special a "Legii
Semnturii electronice", a "Legii Sistemelor digitale de plata" i a "Legii Comerului
electronic" sunt deosebit de importante unui climat de siguran i ncredere pentru
desfurarea afacerilor prin intermediul reelei Internet i nu n ultimul rnd, pentru a crea
cadrul juridic necesar reglementrii n justiie a conflictelor comerciale ce pot apare n acest
domeniu.
5.2 Prioritile Ministerului Industriilor i Comerului n domeniul comerului electroni
Trebuie s amintit c noua structur a Guvernului Romniei nu va mai cuprinde un Minister al
Comerului, departamentele de comer exterior urmnd s fie incluse Ministerului Afacerilor
Externe. Guvernul Romniei, prin Ministerul Comerului, este implicat activ n dezvoltarea
comerului electronic n Romnia, acest domeniu fiind dealtfel o prioritate pentru Uniunea
European i pentru guvernele rilor componente. n acest context n viitor se va acorda o
atenie deosebit desfurrii principalelor activiti ale instituiilor guvenamentale n relaiile
cu persoanele fizice i juridice prin intermediul reelei Internet: "E-Government".
Principalele aspecte care sunt abordate sau urmeaz s fie abordate de ctre Ministerul
Comerului pentru dezvoltarea comerului electronic n Romnia sunt:
- educarea: popularizarea tehnicilor de comer electronic n primul rnd la nivelul instituiilor
publice i la nivelul decizional (top-management-ului);
- cadrul juridic: reglementarea sistemului juridic pentru creterea ncrederii agenilor
economici, n special a celor strini;
- telecomunicaiile: acces uor i de bun calitate la reelele de telecomunicaii;
- strategia naionala: coordonarea tuturor masurilor ntreprinse de instituiile guvenamentale.

Capitolul 6 Concluzii privind perspectivele comerului electronic


Obiective:
- prezentarea de date care confer importana meritat acestui domeniu
- prezentarea dinamicii comerului electronic la nivel internaional i previziunilor la nivel
naional
- prezentarea principalelor bariere n calea dezvoltrii acestui gen de comer la nivel naional
eguvernamentale, bancare, etc. pentru dezvoltarea comerului electronic
Rezumat: n acest ultim capitol sunt prezentate date statistice despre dinamica pe care o
nregistreaz comerul electronic att la nivel internaional dar i la nivel naional. Daca
America i Asia duc trendul n aceast sfer, arile din Europa de Vest se vor nrola pentru o
"hiper-cretere" . Sunt prezentate apoi principalele bariere la nivel naional care fac Romnia
s ntrzie n dezvoltarea acestui gen de comer.
Principalele bariere n dezvoltarea comerului electronic rmn problemele legate de
securitate i ncredere. Pe msura creterii utilizatorilor casnici de Internet procedurile legate
de autentificare i criptare a datelor personale primesc o important din ce n ce mai mare i
de succesul implementrii lor depinde succesul comercianilor de pe web. Pentru perioada
2001 2002, valoarea comerului online a fost estimat la circa 330 de miliarde de dolari. n
acelai timp, vnzrile online ctre consumatori individuali vor ajunge la 80 de miliarde de
dolari, comparativ cu cifra de 15 miliarde, nregistrat n 1998. Aproximativ 80% din aceast
cretere se datoreaz substituirii formelor tradiionale de comer, n timp ce 20% reprezint
creterea adiional determinat de utilizarea noilor tehnologii. Comerul electronic va afecta,
structurile industriale i competitivitatea att la nivel internaional cat i la nivel naional i va
crea noi oportuniti de dezvoltare economic. Evoluia comerului electronic va fi cu
siguran o ameninare la adresa organizaiilor care nu se pregtesc pentru schimbrile ce vor
avea loc.
Dei, comerul electronic din Romnia se afl intr-o stare incipienta, evoluia pieei romaneti
de tehnologia informaiei este una pozitiv. Obstacolul principal pentru o dezvoltare mai
rapid este, cel financiar. Pentru o tar cu constrngeri bugetare, cum este n aceasta perioad
Romnia, varianta testrii unor soluii la nivel mic, de proiect pilot, i luarea unei decizii de
extindere a acestora n funcie de prioritile cele mai presante ale momentului este cea mai
potrivit.
Viteza cu care evolueaz tehnologia Internet-ului este impresionant. Dac acum se apreciaz
c exist cteva milioane de oameni care folosesc serviciile Internet n fiecare moment,
numrul lor va crete exponenial n anii urmtori.
Dintr-un recent sondaj a reieit ca, dac cu un an n urm 70% din utilizatorii Internet-ului
apreciau e-mail-ul ca principal beneficiu i doar 30% Web-ul, astzi 50% din persoane
consider pe primul loc e-mail-ul, 40% Web-ul i, deja 10%, comerul i plile electronice.
n acest domeniu revoluia abia a nceput: s observam c plile electronice reprezint un fel
de e-mail n raport cu banii reali, aa cum pota electronic reprezenta, acum civa ani, o
adevrat revoluie n comunicaiile dintre persoane. Multe soluii pentru aceast problem
au fost propuse sau chiar sunt utilizate astzi. Ins nici una nu a dobndit larg acceptare de
care se mai bucur nc bancnota de hrtie sau moneda de metal. Comerul electronic va putea
evolua dincolo de un anumit nivel doar atunci cnd consumatorii obinuii vor percepe un
mecanism de plat electronic ca fiind la fel de sigur ca plata cu banii jos de astzi.