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CALCULO DE INTERESES SIMPLES

Calcular el Inters que se cobrara por un depsito de


S/.10,000 en un plazo de 3 aos a una tasa anual de 18%

CAPITAL S/. 10,000.00


PLAZO ( n ) 3 AOS
TASA INTERES ( i ) 18% ANUAL

INTERES S/. 5,400.00


MONTO FINAL S/. 15,400.00

Calcular el Inters que se cobrara por un prstamo de S/.31,500 en un


plazo de 8 meses a una tasa anual de 18%

CAPITAL S/. 31,500.00


PLAZO ( n ) 8 meses
TASA INTERES 18.00% ANUAL
TASA PERIODICA ( i ) 1.50% mensual

INTERES S/. 3,780.00


MONTO FINAL S/. 35,280.00

Calcular el Inters que se cobrara por un prstamo de S/.32,560 en un


plazo de 145 das a una tasa anual de 18%

CAPITAL S/. 32,560.00


PLAZO ( n ) 145 das
TASA INTERES 18.00% ANUAL
TASA PERIODICA ( i ) 0.05% diario

INTERES S/. 2,360.60


MONTO FINAL S/. 34,920.60

Calcular el Inters que se cobrara por un prstamo de US$ 42,580 en un


plazo de 185 das a una tasa mensual de 2.25%

CAPITAL $42,580.00
PLAZO ( n ) 185 das
TASA INTERES 2.25% MENSUAL
TASA PERIODICA ( i ) 0.075% diario

INTERES $5,907.98
MONTO FINAL $48,487.98

Calcular el Inters que se cobrara por un prstamo de US$ 42,580


del 16 de mayo al 25 de agosto del 2015, a una tasa anual de 12%

CAPITAL $42,580.00
Fecha Inicio 16-May-2015
Fecha Termino 25-Aug-2015
PLAZO ( n ) 101 das
TASA INTERES 12.00% ANUAL
TASA PERIODICA ( i ) 0.033% diario

INTERES $1,433.53
MONTO FINAL $44,013.53

Calcular el Inters que se cobrara por un prstamo de S/. 125,250


del 15 de febrero al 5 de diciembre del 2013 a una tasa mensual de 2.50%

CAPITAL S/. 125,250.00


Fecha Inicio 15-Feb-2013
Fecha Termino 5-Dec-2013
PLAZO ( n ) 293 das
TASA INTERES 2.50% mensual
TASA PERIODICA ( i ) 0.083% diario

INTERES S/. 30,581.88


MONTO FINAL S/. 155,831.88
INTERES COMPUESTO

Es el proceso mediante el cual el inters generado por un capital en una unidad de


tiempo, se capitaliza, es decir se adiciona al capital anterior y as sucesivamente

PROCESO DE CAPITALIZACION Mensual


CAPITAL INICIAL ( VP ) 10,000.00
TASA ANUAL 12.00%
TASA MENSUAL ( i ) 1.00% Esta es la tasa peridica

I = VP x i

VF = VP + I
C. INICIAL INTERES C.FINAL
1 10,000.00 100.00 10,100.00
VF1 =VP + VPxi

VF1 = VP* ( 1+ i )1

10,100.00 101.00 10,201.00 VF2 = VF1 x (1+i)


2
VF2 = VP(1+i) * (1+i)
10,201.00

VF2 = VP*(1+i)2

10,201.00 102.01 10,303.01 VF3 = VF2 (1+i)


3
VF3 = VP*(1+i) * (1+i)
10,303.01

VF3 = VP*(1+i)3

n VFn = VP*(1+i)n

Plazo n (en meses) V. FINAL


en aos 1 12 11,268.25
en aos 2 24 12,697.35
en aos 3 36 14,307.69
en aos 4 48 16,122.26
EJEMPLO : Calcular el Valor Final que se ha conseguido obtener
con un capital de US$ 32,550.00 depositado a una tasa anual de
15 % si el mismo estuvo depositado 1 ao y medio con una capita-
lizacin mensual. Cul es el inters ganado en la operacin ?

Valor Presente (VP) = $32,550.00


Tasa anual (%) = 15.00%
Frec. Capitalizacion = mensual
Tasa Peridica ( i ) = 1.25% mensual
Plazo operacin = 1.5 aos
N de Perodos ( n ) = 18 meses
Valor Final (VF) = $40,706.29
Inters ( I ) = $8,156.29

EJEMPLO : Calcular el Valor Final que se ha conseguido obtener


con un capital de S/.123,200.00 depositado a una tasa anual de
9.25 % si el mismo estuvo depositado medio ao con una capita-
lizacin mensual. Cul es el inters ganado en la operacin ?

Valor Presente (VP) = S/. 123,200.00


Tasa anual (%) = 9.25%
Frec. Capitalizacion = mensual
Tasa Peridica ( i ) = 0.77% mensual
Plazo operacin = 0.5 aos
N de Perodos ( n ) = 6 meses
Valor Final (VF) = S/. 129,008.94
Inters ( I ) = S/. 5,808.94

EJEMPLO : Calcular el Valor Final que se ha conseguido obtener


con un capital de US$54,250.00 depositado a una tasa anual de
18.00 % si el mismo estuvo depositado medio ao con una capita-
lizacin diaria. Cul es el inters ganado en la operacin ?
Valor Presente (VP) = $54,250.00
Tasa anual (%) = 18.00%
Frec. Capitalizacion = diaria
Tasa Peridica ( i ) = 0.05% diaria
Plazo operacin = 0.5 aos
N de Perodos ( n ) = 182 das
Valor Final (VF) = S/. 59,343.01
Inters ( I ) = S/. 5,093.01

EJEMPLO : Calcular el Valor Final que se ha conseguido obtener


con un capital de S/.101,250.00 depositado a una tasa mensual de
1.75 % si el mismo estuvo depositado 13 meses con una capita-
lizacin diaria. Cul es el inters ganado en la operacin ?

Valor Presente (VP) = S/. 101,250.00


Tasa mensual (%) = 1.75%
Frec. Capitalizacion = diaria
Tasa Peridica ( i ) = 0.058% diaria
Plazo operacin = 13 meses
N de Perodos ( n ) = 395 das

Valor Final (VF) = S/. 127,477.80


Inters ( I ) = S/. 26,227.80

EJEMPLO : Calcular el Valor Final que se ha conseguido obtener


con un capital de S/.75,250.00 depositado a una tasa anual de 12.5 %
si el mismo estuvo depositado con una capitalizacin diaria desde el
15 de agosto del 2004 al 15 de marzo del 2005

Valor Presente (VP) =


Tasa anual (%) =
Frec. Capitalizacion = diaria
Tasa Peridica ( i ) = diaria
Fecha de Inicio =
Fecha de Termino =
N de Perodos ( n ) = das

Valor Final (VF) =


Inters ( I ) =
INTERES COMPUESTO

VF = VP + I

VF1 =VP + VPxi

VF1 = VP* ( 1+ i )1

VF2 = VF1 x (1+i)


VF2 = VP(1+i) * (1+i)

VF2 = VP*(1+i)2

VF3 = VP*(1+i) * (1+i)2

VF3 = VP*(1+i)3

INTERES
1,268.25
2,697.35
4,307.69
6,122.26
epositado 1 ao y medio con una capita-

o depositado medio ao con una capita-


50.00 depositado a una tasa mensual de

0.00 depositado a una tasa anual de 12.5 %


tado con una capitalizacin diaria desde el
CALCULO DE INTERESES COMPUESTOS

CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
PLAZO 3 aos

VALOR FINAL $71,152.52 capitalizacin anual

CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 4.1250% trimestral
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 12 trimestres

VALOR FINAL $73,092.48 capitalizacin trimestral

CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 2.7500% bimestres
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 18 bimestres

VALOR FINAL $73,330.64 capitalizacin bimestral

CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 1.3750% mensual
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 36 meses

VALOR FINAL $73,573.89 capitalizacin mensual

CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 0.0458% diaria
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 1080 das

VALOR FINAL $73,814.05 capitalizacin diaria


PROCESO DE CAPITALIZACION EN INTERES COMPUESTO
CAPITAL (VP) S/. 25,000.00
VF = VP x (1+i)n
TASA (nominal) 18.00% ANUAL
PLAZO 1 AOS 2

CAPITALIZACION N DE CAPITA- TASA VALOR INTERES TASA


LIZACIONES PERIODICA FINAL (VF-VP) EFECTIVA
(n) (i) VF I ( I / VP )

ANUAL 1 18.00% S/. 29,500.00 S/. 4,500.00 18.0000%


SEMESTRAL 2 9.00% S/. 29,702.50 S/. 4,702.50 18.8100%
TRIMESTRAL 4 4.50% S/. 29,812.97 S/. 4,812.97 19.2519%
BIMESTRAL 6 3.00% S/. 29,851.31 S/. 4,851.31 19.4052%
MENSUAL 12 1.50% S/. 29,890.45 S/. 4,890.45 19.5618%
QUINCENAL 24 0.75% S/. 29,910.34 S/. 4,910.34 19.6414%
DIARIA 360 0.05% S/. 29,929.09 S/. 4,929.09 19.7164%
HORARIA 8,640 0.0020833% S/. 29,930.38 S/. 4,930.38 19.721512%
AL MINUTO 518,400 0.0000347% S/. 29,930.43 S/. 4,930.43 19.721733%
AL SEGUNDO 31,104,000 0.0000006% S/. 29,930.43 S/. 4,930.43 19.721736%
INSTANTANEA 2.7182818285 19.721736%
CONVERSION DE TEA A TASA EFECTIVA PERIODICA (TEP)

TEP = (1 + TEA ) n/360 - 1


Donde n es el nmero de das de la tasa efectiva peridica
Ejemplo : Determinar la tasa efectiva para 30 das sabiendo que la TEA es 24%

TEA 24.00%
PLAZO DE LA TEA 360 das
PLAZO DE LA TEP 30 das

TEM (30 das) 1.8088% TEP = (1 + TEA ) n/360 - 1


CAPITAL (VP) 10,000.00
INTERES (I) 180.88 I = VP x TEP

CONVERSION DE TEM A TASA EFECTIVA PERIODICA (TEP)

TEP = (1 + TEM ) (n/30) - 1

Donde n es el nmero de das de la tasa efectiva peridica


Ejemplo : Determinar la tasa efectiva para 65 das sabiendo que la TEM es 2%

TEM 2.00%
PLAZO DE LA TEM 30 das
PLAZO DE LA TEP 65 das
TEP (65 das) 4.3839% TEP = (1 + TEM ) (n/30) - 1
CAPITAL (VP) 12,000.00
INTERES (I) 526.07 I = VP x TEP

CONVERSION DE TEF A TASA EFECTIVA PERIODICA (TEP)

TEP = (1 + TEF ) n/m - 1

Donde n es el nmero de das de la tasa efectiva peridica


Donde m es el nmero de das de la tasa efectiva dato
Ejemplo : Determinar la tasa efectiva para 82 das sabiendo que TET es de 6%

TEF 6.00% Trimestral


PLAZO DE LA TEF m 90 das
PLAZO DE LA TEP n 82 das
TEP (82 das) 5.4524% TEP = (1 + TEF ) n/m - 1
CAPITAL (VP) 5,450.00
INTERES (I) 297.16 I = VP x TEP

Ejemplo 2 : Determinar la tasa efectiva para 45 das sabiendo que la TES es 11.25%
TEF 11.25% Semestral
PLAZO DE LA TEF m 180 das
PLAZO DE LA TEP n 45 das
TEP (45 das) 2.7011%
CAPITAL (VP) 18,254.00
INTERES (I) 493.05

Ejemplo 3 : Determinar la tasa efectiva para 115 das sabiendo que


la TEF de 45 das es de 3.4554 %

TEF 3.4554% de 45 das


PLAZO DE LA TEF m 45 das
PLAZO DE LA TEP n 115 das

TEP (115 das) 9.0693%


CAPITAL (VP) 31,545.00
INTERES (I) 2860.91
TIPOS DE INTERES : INTERES VENCIDO

INTERES FORMULA = VP x ((1 + TE ) ^ (n / m ) - 1 )

VALOR FORMULA = VP x (1 + TE ) ^ (n / m )
FINAL

INTERES VALOR
CAPITAL FINAL
INICIAL 338.22

TEA = 7.45% 18,588.22


18,250.00
18,588.22
0 1 2 3 4 n das

n = 92
COMO CALCULAR INTERESES VENCIDOS
Conociendo Nro. De dias
CAMBIA SI ES MENSUAL,
TRIMESTRAL Y ANUAL.

CAPITAL (Valor Presente) S/. 22,385.00


TASA EFECTIVA 1.10% mensual
PERIODO DE TASA (m) 30
PLAZO (EN DIAS) (n) 90 VP*((1+TE)^(n/m)-1)
INTERES S/. 746.86
CAPITAL + INTERES
MONTO (Valor Final) S/. 23,131.86
MONTO (Valor Final) S/. 23,131.86 VP*(1+TE)^(n/m)

No conociendo Nro. De dias CAMBIA SI ES MENSUAL,


TRIMESTRAL Y ANUAL.

CAPITAL (Valor Presente) $21,250.00


TASA EFECTIVA 6.50% trimestral
PERIODO DE TASA (m) 90
FECHA DE DEPOSITO 9-Feb-13
FECHA DE VENCIMIENTO 22-May-13
CALCULA
PLAZO EN DIAS (n) 102 DIAS
INTERES $1,572.08 VP*((1+TE)^(n/m)-1)
MONTO (Valor Final) $22,822.08
CAPITAL + INTERES
MONTO (Valor Final) $22,822.08
VP*(1+TE)^(n/m)
Banco de Comercio Banco MIBANCO Banco de Crdito

CAPITAL $35,600.00 CAPITAL $85,200.00 CAPITAL $115,400.00


TEA 3.15% TEA 4.03% TEA 2.61%
INICIO 2/9/2013 INICIO 2/9/2013 INICIO 2/9/2013
TERMINO 11/9/2013 TERMINO 2/9/2013 TERMINO 7/30/2013
PLAZO 273 PLAZO 0 PLAZO 171

INTERES $847.20 INTERES $0.00 INTERES $1,421.00


MONTO $36,447.20 MONTO $85,200.00 MONTO $116,821.00

Banco de Comercio Banco MIBANCO


Cancelacin Anticipada Cancelacin Anticipada
CAPITAL $35,600.00 CAPITAL $85,200.00
TEA (Ahorros) 2.17% TEA 0.00%
INICIO 2/9/2013 INICIO 2/9/2013
TERMINO 3/15/2013 TERMINO 3/5/2013
PLAZO 34 PLAZO 24

INTERES $72.25 INTERES $0.00


MONTO $35,672.25 MONTO $85,200.00

Banco del Trabajo


Pago Intereses Peridicos
CAPITAL S/. 35,600.00
TEA 5.75%
INICIO 10/2/2013
TERMINO 4/30/2014
PLAZO 210
INTERES S/. 1,180.15 Todo el plazo

I octubre 30 S/. 166.25


I noviembre 30 S/. 166.25
I diciembre 31 S/. 171.80
I enero 31 S/. 171.80
I febrero 28 S/. 155.14
I marzo 31 S/. 171.80
I abril 29 S/. 160.69
TOTAL 210 S/. 1,163.73

INTERES ADELANTADO
Moneda Nacional
CAPITAL Valor Nominal S/. 50,000.00
TEA LO Esperado 6.75%
INICIO Emisin 2/9/2013
NEGOCIACION Fecha Venta 2/13/2013
TERMINO 2/4/2014
PLAZO 356
INTERES S/. 3,127.59
V. Adquisicin S/. 46,872.41

INTERES ADELANTADO
Moneda Extranjera
CAPITAL $22,420.00
TEA 5.15%
INICIO 1/3/2013
NEGOCIACION 2/9/2013
TERMINO 12/30/2013
PLAZO 324
INTERES $990.74
V. Adquisicin $21,429.26
RENOVACION AUTOMATICA
Moneda Extranjera
CAPITAL (1) $31,450.00
TEA 6.25%
INICIO 5/7/2014
TERMINO 10/4/2014
PLAZO 150
INTERES(1) $804.55

CAPITAL (2) $32,254.55


TEA 6.00%
INICIO 10/4/2014
TERMINO 3/3/2015
PLAZO 150
INTERES (2) $792.68
TOTAL A RETIRAR $33,047.24

CAMBIO DE TASA
Moneda Extranjera
CAPITAL (1) $42,500.00
TEA 11.50%
INICIO 7/11/2013
TERMINO 9/30/2013
PLAZO 82
INTERES(1) $1,066.94

CAPITAL (2) $43,566.94


TEA 10.25%
INICIO 10/1/2013
TERMINO 1/31/2014
PLAZO 123
INTERES(2) $1,477.00
CAPITAL (3) $45,043.95
TEA 9.50%
INICIO 2/1/2014
TERMINO 5/7/2014
PLAZO 95
INTERES (3) $1,091.78 300 das
TOTAL A RETIRAR $46,135.73 300 das
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE DEPSITO

Plazo hasta 30 Plazo 31-60 Plazo 61-90 Plazo 91-180 Plazo 181-360 Plazo ms 360
Tasa Anual (%) Ahorro CTS
das das das das das das
B. Continental 1.20 3.06 3.24 2.68 3.61 3.26 4.23 3.95
B. de Comercio 2.33 3.00 2.91 3.99 4.76 7.69 9.25 9.00
B. de Crdito del Per 0.36 2.91 3.19 3.53 3.59 3.78 4.13 3.53
B. del Trabajo 1.90 3.35 3.42 4.07 4.71 5.75 8.35 7.00
B. Financiero 0.75 2.78 3.35 3.88 4.48 5.74 4.73 5.98
B. Interamericano de Finan 3.34 3.00 3.49 3.60 3.92 3.97 4.04 4.41
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 1.12 3.07 3.49 3.63 3.84 3.97 4.51 4.75
B. Wiese Sudameris 1.84 2.72 3.09 3.38 3.62 3.73 3.36 1.96
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 2.34 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.18 2.49 3.42 3.30 3.38 3.00 3.50 0.00
Interbank 0.68 3.01 3.11 3.34 3.36 3.48 3.83 3.57
Mibanco 2.40 3.35 3.67 3.76 4.19 7.06 7.73 8.00
Promedio de las Empresas
0.89 2.97 3.22 3.27 3.70 4.53 7.29 4.11
Bancarias

Financiera CMR 0.00 3.33 3.58 4.08 4.18 4.13 5.00 4.30
Cordillera 1.75 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 4.50
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
1.75 3.33 3.58 4.08 4.18 4.13 5.00 4.30
Financieras

Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.

TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE DEPSITO

Plazo hasta 30 Plazo 31-60 Plazo 61-90 Plazo 91-180 Plazo 181-360 Plazo ms 360
Tasa Anual (%) Ahorro CTS
das das das das das das
B. Continental 0.38 3.26 3.45 1.74 3.76 2.42 3.18 1.67
B. de Comercio 2.17 1.43 1.98 2.67 2.67 3.15 4.42 5.00
B. de Crdito del Per 0.21 3.20 2.91 1.83 2.61 2.43 1.43 1.43
B. del Trabajo 0.64 2.72 2.73 3.41 3.50 3.72 4.00 4.00
B. Financiero 1.07 1.98 3.11 3.82 3.05 3.58 4.38 3.98
B. Interamericano de Finan 0.77 3.20 3.24 3.75 3.69 2.80 4.62 2.69
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 0.72 3.02 2.88 3.65 3.28 3.49 3.59 2.75
B. Wiese Sudameris 0.95 3.14 2.28 2.39 2.68 2.59 3.07 1.81
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 2.50 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.62 3.26 1.70 0.00 0.00 0.87 0.93 0.00
Interbank 0.34 3.14 2.38 1.70 2.22 2.23 2.68 1.97
Mibanco 1.05 3.27 3.57 2.24 4.00 4.27 4.03 4.00
Promedio de las Empresas
0.36 3.21 3.02 1.94 3.31 2.53 2.91 1.79
Bancarias

Financiera CMR 0.00 0.00 0.60 0.60 0.60 0.00 0.00 2.75
Cordillera 1.75 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.75
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
1.75 0.00 0.60 0.60 0.60 0.00 0.00 2.75
Financieras

Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
+ - Nro. De 60% 15% Intereses

FECHA Referencia Abono Cargos Saldo das I Compens I Mora Acumulados


Saldo anterior al 31 de agosto del 2013 2,850.00
9/5/2013 DEFE 7,580.00 0.00 10,430.00
9/7/2013 DCMB 3,560.00 0.00 13,990.00
9/9/2013 CHEQUE 0.00 9,185.00 4,805.00 0.00
9/12/2013 CHEQUE 0.00 19,861.00 (15,056.00) 4 78.83 23.40 102.23
9/16/2013 DEFE 6,290.00 0.00 (8,766.00) 4 46.43 13.78 162.45
9/20/2013 CHEQUE 0.00 8,436.00 (17,202.00) 2 45.40 13.49 221.33
9/22/2013 DEFE 4,274.00 0.00 (12,928.00) 3 51.60 15.32 288.26
9/25/2013 CHEQUE 0.00 7,185.00 (20,113.00) 4 106.82 31.71 426.79
9/29/2013 DEFE 24,085.00 0.00 3,972.00
9/30/2013 Ints.Comp 329.09 3,642.91
9/30/2013 Ints. Mora 97.70 3,545.21
9/30/2013 Manten. 35.00 3,510.21
9/30/2013 Portes 3.50 3,506.71 329.09 97.70
LINEA DE CREDITO
APROBADA EN CUENTA 30,000.00 del 9 de setiembre al 31 octubre

+ - Nro. De 32% Intereses

FECHA Referencia Abonos Cargos Saldo Lnea Disponible das I Compens Acumulados
Saldo anterior al 31 de agosto del 2013 2,850.00
9/5/2013 DEFE 7,580.00 0.00 10,430.00
9/7/2013 DCMB 3,560.00 0.00 13,990.00
9/9/2013 CHEQUE 0.00 9,185.00 4,805.00 30,000.00 34,805.00 0.00
9/12/2013 CHEQUE 0.00 19,861.00 (15,056.00) 30,000.00 14,944.00 4 46.52 46.52
9/16/2013 DEFE 6,290.00 0.00 (8,766.00) 30,000.00 21,234.00 4 27.23 73.74
9/20/2013 CHEQUE 0.00 8,436.00 (17,202.00) 30,000.00 12,798.00 2 26.67 100.41
9/22/2013 DEFE 4,274.00 0.00 (12,928.00) 30,000.00 17,072.00 3 30.18 130.59
9/25/2013 CHEQUE 0.00 7,185.00 (20,113.00) 30,000.00 9,887.00 4 62.54 193.13
9/29/2013 DEFE 24,085.00 0.00 3,972.00 30,000.00 33,972.00
9/30/2013 Ints.Comp 193.13 3,778.87
9/30/2013 Manten. 15.00 3,763.87 193.13
9/30/2013 Portes 2.50 3,761.37
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES *
POR TIPO DE CRDITO1

COMERCIAL MICROEMPRESAS2
Tasa Anual (%) Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y
Avances en
Sobregiros prstamos hasta prstamos 31 - prstamos 91 - prstamos 181 - prstamos ms Sobregiros prstamos hasta prstamos ms
Cuenta Corriente
30 das 90 das 180 das 360 das de 360 das 360 das de 360 das
B. Continental 25.93 48.32 4.94 9.02 10.95 10.04 5.65 48.89 35.56 30.50
B. de Comercio 138.18 138.18 21.76 22.99 16.04 0.00 0.00 138.47 43.86 0.00
B. de Crdito del Per 42.19 53.91 6.70 6.55 8.01 5.21 6.28 0.00 37.69 36.54
B. del Trabajo 0.00 0.00 0.00 0.00 41.00 39.92 41.00 0.00 38.60 43.46
B. Financiero 0.00 0.00 14.09 14.28 9.26 57.93 32.63 0.00 0.00 0.00
B. Interamericano de Finanz 34.68 84.00 9.45 9.54 9.31 8.24 7.16 0.00 25.00 0.00
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 42.46 57.61 7.73 8.65 9.64 16.51 29.66 0.00 41.68 41.01
B. Wiese Sudameris 10.71 57.50 8.14 8.22 7.32 6.67 7.96 86.59 45.56 46.92
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.00 78.48 12.32 6.20 7.34 8.73 0.00 0.00 0.00 0.00
Interbank 18.84 65.72 5.02 5.18 2.08 1.27 6.56 0.00 2.24 0.00
Mibanco 0.00 0.00 0.00 37.80 30.00 38.70 38.37 0.00 56.34 45.86
Promedio de las Empresas
Bancarias
31.93 59.09 5.87 7.39 8.13 6.00 6.09 84.33 45.73 42.84

Financiera CMR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Cordillera 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
Financieras
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
* Las operaciones de avances en cuenta corriente, sobregiros, y descuentos y prstamos hasta 30 das se calculan utilizando informacin de los ltimos 5 das tiles por ser operaciones de muy corto plazo.
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Corresponde a crditos otorgados a las personas naturales o jurdicas destinados al financiamiento de actividades de produccin o prestacin de servicios, cuyo endeudamiento en el sistema financiero no exceda de US$30
000 o su equivalente en moneda nac

TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE CRDITO1

CONSUMO
Tasa Anual (%)
Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 das Prstamos ms de 360 das
HIPOTECARIO
Para prstamos Para prstamos Para prstamos Para prstamos
Tarjetas de crdito Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 Prstamos ms de
Tarjetas de crdito menores o iguales a mayores a menores o iguales a mayores a
abiertas2 cerradas3 das 360 das
S/. 1 800 S/. 1 800 S/. 1 800 S/. 1 800

B. Continental 42.37 0.00 42.37 21.62 16.22 16.60 22.14 19.24 19.36 11.66
B. de Comercio 24.02 0.00 24.02 24.92 22.38 24.53 24.96 24.87 24.87 0.00
B. de Crdito del Per 32.81 0.00 32.81 0.00 16.01 16.01 0.00 19.81 19.81 9.87
B. del Trabajo 80.13 76.66 77.79 39.91 41.19 40.39 49.61 48.07 48.36 0.00
B. Financiero 51.11 0.00 51.11 0.00 22.61 22.61 0.00 27.84 27.84 0.00
B. Interamericano de Finanz 25.00 0.00 25.00 20.84 20.80 20.80 19.80 19.40 19.41 0.00
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 25.00 0.00 25.00 29.00 30.00 29.22 38.38 25.50 25.71 0.00
B. Wiese Sudameris 30.64 97.43 38.33 77.69 23.41 54.75 85.67 21.86 28.36 0.00
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 59.93 0.00 59.93 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Interbank 35.98 63.96 38.98 28.72 27.01 27.87 27.30 27.44 27.43 0.00
Mibanco 69.59 0.00 69.59 75.75 61.94 66.64 74.93 52.57 52.88 28.81
Promedio de las Empresas 43.75 74.57 49.09 50.43 38.96 43.43 49.04 26.72 27.49 11.50
Financiera CMR 42.60 0.00 42.60 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Cordillera 52.79 0.00 52.79 26.68 27.28 27.23 32.29 22.44 22.51 0.00
Solucin Financiera de
Crdito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las
46.54 0.00 46.54 26.68 27.28 27.23 32.29 22.44 22.51 0.00
Empresas Financieras

Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Considera las tarjetas de crdito convencionales para personas naturales.
3: Considera las tarjetas de crdito de uso limitado a algn establecimiento comercial en particular, propio de las operaciones de consumo masivo.
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES *
POR TIPO DE CRDITO1

COMERCIAL MICROEMPRESAS2
Tasa Anual (%) Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y
Avances en
Sobregiros prstamos hasta prstamos 31 - prstamos 91 - prstamos 181 - prstamos ms Sobregiros prstamos hasta prstamos ms
Cuenta Corriente
30 das 90 das 180 das 360 das de 360 das 360 das de 360 das
B. Continental 15.72 24.16 6.69 9.32 10.89 11.43 12.55 35.99 20.01 21.27
B. de Comercio 50.00 36.96 16.96 14.93 13.71 14.00 20.00 50.00 20.48 0.00
B. de Crdito del Per 16.38 17.72 7.46 7.83 8.42 8.53 7.71 0.00 27.09 29.25
B. del Trabajo 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 37.00 0.00 0.00 32.86 34.25
B. Financiero 0.00 0.00 14.22 12.44 12.70 13.60 16.35 0.00 0.00 0.00
B. Interamericano de Finanz 14.80 31.57 8.32 8.98 7.75 10.31 12.86 0.00 15.06 0.00
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 30.12 34.52 12.69 9.48 8.75 9.08 9.58 0.00 0.00 0.00
B. Wiese Sudameris 13.09 26.12 10.41 9.85 9.43 8.97 10.07 35.33 30.58 28.51
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 25.00 0.00 7.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 9.21 25.00 9.34 6.61 6.24 8.18 0.00 0.00 0.00 0.00
Interbank 26.23 27.01 6.59 7.23 6.76 7.41 8.13 0.00 8.79 12.00
Mibanco 0.00 0.00 20.00 40.00 20.63 27.34 19.59 0.00 31.34 28.70
Promedio de las Empresas
Bancarias
15.71 19.90 7.43 8.52 8.83 10.07 9.66 35.80 26.53 28.88

Financiera CMR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Cordillera 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
Financieras
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
* Las operaciones de avances en cuenta corriente, sobregiros, y descuentos y prstamos hasta 30 das se calculan utilizando informacin de los ltimos 5 das tiles por ser operaciones de muy corto plazo.
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Corresponde a crditos otorgados a las personas naturales o jurdicas destinados al financiamiento de actividades de produccin o prestacin de servicios, cuyo endeudamiento en el sistema financiero no exceda de US$30
000 o su equivalente en moneda nac

TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE CRDITO1

CONSUMO
Tasa Anual (%)
Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 das Prstamos ms de 360 das
HIPOTECARIO
Tarjetas de crdito Tarjetas de crdito Para prstamos Para prstamos Para prstamos Para prstamos
Prstamos hasta 360 Prstamos ms de
Tarjetas de crdito menores o iguales a mayores a menores o iguales a mayores a
abiertas2 cerradas3 US$ 500 US$ 500
das
US$ 500 US$ 500
360 das

B. Continental 22.87 0.00 22.87 14.89 14.59 14.60 13.90 13.77 13.77 9.88
B. de Comercio 20.16 0.00 20.16 18.00 15.82 15.85 15.00 16.59 16.57 11.50
B. de Crdito del Per 21.16 0.00 21.16 0.00 0.00 0.00 0.00 14.30 14.30 9.25
B. del Trabajo 37.64 34.97 35.80 25.63 23.85 23.96 26.01 26.60 26.60 0.00
B. Financiero 23.14 0.00 23.14 0.00 10.07 10.07 0.00 11.64 11.64 0.00
B. Interamericano de Finanz 25.00 0.00 25.00 0.00 14.12 14.12 0.00 11.32 11.32 9.35
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 25.00 0.00 25.00 20.00 0.00 20.00 24.06 14.87 14.86 9.15
B. Wiese Sudameris 19.36 104.56 41.39 71.19 11.07 13.73 68.72 19.15 21.65 9.58
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 18.91 18.91 0.00
Interbank 26.50 28.02 26.50 18.00 15.48 15.51 22.00 14.20 14.20 10.50
Mibanco 0.00 0.00 0.00 45.00 34.80 34.97 0.00 32.52 32.52 16.92
Promedio de las Empresas 24.15 79.12 25.13 33.63 16.70 17.09 66.08 14.99 15.20 9.71
Financiera CMR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 9.58 9.52 9.59
Cordillera 0.00 0.00 0.00 0.00 10.98 10.98 0.00 13.63 13.63 0.00
Solucin Financiera de
Crdito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las
0.00 0.00 0.00 0.00 10.98 10.98 0.00 13.09 13.08 9.59
Empresas Financieras

Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Considera las tarjetas de crdito convencionales para personas naturales.
3: Considera las tarjetas de crdito de uso limitado a algn establecimiento comercial en particular, propio de las operaciones de consumo masivo.
TIPOS DE INTERES : INTERES ADELANTADO

INTERES FORMULA = VF x (1- (1 + TE ) ^ (- n / m ) )


VALOR
PRESENTE FORMULA = VF x (1 + TE ) ^ (- n / m )

CAPITAL INTERES 394.78


INICIAL VALOR
FINAL

TEA = 14.93%
14,605.22 1 2 3 4 n 15,000.00

14,605.22
n= 69
COMO CALCULAR INTERESES ADELANTADO
Conociendo Nro. De dias

MONTO (Valor Final) S/. 35,000.00


TASA EFECTIVA 24.00% ANUAL
PERIODO DE TASA (m) 360 CAMBIA SI ES MENSUAL,
TRIMESTRAL Y ANUAL.
DIAS (n) 90
INTERES (Descuento) S/. 1,832.51
VF*(1- (1+TE)^(-n/m))
CAPITAL (Valor Presente) S/. 33,167.49

MONTO - INTERES

No conociendo Nro. De dias

MONTO (Valor Final) S/. 45,000.00


TASA EFECTIVA 2.50% mensual
PERIODO DE TASA (m) 30 CAMBIA SI ES MENSUAL,
TRIMESTRAL Y ANUAL.
FECHA DE DESCUENTO 16-Feb-15
FECHA DE VENCIMIENTO 30-May-15
CALCULA
DIAS (n) 103
DIAS
INTERES (Descuento) S/. 3,657.77 VF*(1 - (1+TE)^(-n/m))
CAPITAL (Valor Presente) S/. 41,342.23
MONTO - INTERES

Caso Desc. de Letras : determinar el capital que el banco prestara el 6 agosto 2014
al descontarse una letra de US$ 12,500 con vencimiento el 6 de diciembre del 2014
si se cobra una TEA de 19.75 % , adems el banco cobra una comisin de 0.45 % y
portes por US$ 3.00

MONTO (Valor Final) $12,500.00


TASA EFECTIVA 19.75% anual
PERIODO DE TASA (m) 360
FECHA DE DESCUENTO 6-Aug-14
FECHA DE VENCIMIENTO 6-Dec-14
DIAS (n) 122
TASA DE COMISION 0.45% Flat
PORTES $3.00
LIQUIDACION DESCUENTO DE LETRA
MONTO (VF) $12,500.00
(-) INTERES $740.65
(-) Comisin (Flat) $56.25
(-) Portes $3.00

CAPITAL (Valor Presente) $11,700.10 Se Calcula el capital a


prestar el 6 de agosto
=(VF/VP)^(360/n)-1
Costo Efectivo Anual (CEA) 21.55%
=(VF/VP)^(30/n)-1
Costo Efectivo Mensual (CEM) 1.64%

Caso Desc. de Letras : determinar el capital que el banco prestara el 6 octubre del 2014
al descontarse una letra de S/. 24,250 cuyo vencimiento est fijado el 6 de febrero del 2015
si se cobra una TEA de 21.25 % , adems el banco cobra una comisin de 0.85 % y de
portes S/. 3.00 Se pide adicionalmente calcular el Costo Efectivo anual y mensual de
esta operacin de DESCUENTO BANCARIO

MONTO (Valor Final) S/. 24,250.00


TASA EFECTIVA 21.25% anual
PERIODO DE TASA (m) 360
FECHA DE DESCUENTO 6-Oct-14
FECHA DE VENCIMIENTO 6-Feb-15
DIAS (n) 123
TASA DE COMISION 0.85% Flat
PORTES S/. 3.00

LIQUIDACION DESCUENTO DE LETRA


MONTO (VF) S/. 24,250.00
(-) INTERES S/. 1,545.05
(-) Comisin (Flat) S/. 206.13
(-) Portes S/. 3.00

CAPITAL (Valor Presente) S/. 22,495.82

=(VF/VP)^(360/n)-1
Costo Efectivo Anual (CEA) 24.58%
=(VF/VP)^(30/n)-1
Costo Efectivo Mensual (CEM) 1.85%
APLICACION 4

DESCUENTO DE LETRAS
TASA EFECTIVA 17.50% ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 Fecha en que el Banco compra los
FECHA DE DESEMBOLSO 17-Nov-12 documentos a ser descontados.

COMISION DE COBRANZA 0.25%


PORTES 3.00
Fecha de Dias MONTO Interes Comision Portes Total CAPITAL A
Vencimiento (n) (VF) (Adelantado) Cobranza Descuentos PRESTAR
16-Jan-13 60 8,000.00 212.16 20.00 3.00 235.16 7,764.84
16-Feb-13 91 8,000.00 319.56 20.00 3.00 342.56 7,657.44
16-Mar-13 119 8,000.00 415.30 20.00 3.00 438.30 7,561.70
16-Apr-13 150 8,000.00 519.90 20.00 3.00 542.90 7,457.10
16-May-13 180 12,000.00 929.63 30.00 3.00 962.63 11,037.37
16-Jun-13 211 12,000.00 1,082.30 30.00 3.00 1,115.30 10,884.70
16-Jul-13 241 12,000.00 1,228.04 30.00 3.00 1,261.04 10,738.96

TOTALES 68,000.00 4,706.88 170.00 21.00 4,897.88 63,102.12

4,897.88 63,102.12

Pgina 27
APLICACION 4

Pgina 28
Banco Continental 23-Jan-15
LIQUIDACION DE PAGO DE LETRA

Cliente Agroindustrial Lima SAC (aceptante) TEAc 18.75%


N Documento 1232491 TEAm 6.15%
Fecha Vencim. 1/16/2016 Protesto $15.00
Fecha Nuevo Vencim Portes $2.50
Importe del documento 8,000.00

Importe amortizado Amortizacin 100% 8,000.00


Inters Compensatorio (vencido) n dias -358 -1,256.72
Inters Moratorio (vencido) n dias -358 -461.00
Inters Compensatorio (adelantad) n dias 0 0.00
Protesto (ms de 6 das de venc.) n dias -358 0.00
Portes 2.50

TOTAL A PAGAR 6,284.78

Banco Continental 20-Jan-06


LIQUIDACION DE PAGO DE LETRA
Cliente Agroindustrial Lima SAC (aceptante) TEAc 18.75%
N Documento 1232491 TEAm 6.15%
Fecha Vencim. 1/16/2006 Protesto $15.00
Fecha Nuevo Vencim 2/15/2006 Portes $2.50
Importe del documento 8,000.00

Importe amortizado Amortizacin 40% 3,200.00


Inters Compensatorio (vencido) n dias 4 15.29
Inters Moratorio (vencido) n dias 4 5.31
Inters Compensatorio (adelantad) n dias 26 59.21
Protesto (ms de 6 das de venc.) n dias 4 0.00
Portes 2.50

TOTAL A PAGAR 3,282.30

Banco Continental 31-Jan-06

CARGO EN CUENTA CORRIENTE


N Cuenta 212 - 01 - 001978 - 3
Cliente Distribuidora Dinamica S.A. ( Cedente ) TEAc 18.75%
N Documento 1232491 TEAm 6.15%
Fecha Vencim. 1/16/2006 Protesto $15.00
Fecha Nuevo Vencim Portes $2.50
Importe del documento 8,000.00

Importe documento Amortizacin 100% 8,000.00


Inters Compensatorio (vencido) n dias 15 57.49
Inters Moratorio (vencido) n dias 15 19.92
Inters Compensatorio (adelantad) n dias 0 0.00
Protesto (ms de 6 das de venc.) n dias 15 428.68
Portes

TOTAL A PAGAR
DESCUENTO 1

DESCUENTO DE LETRAS
TASA EFECTIVA 18.00% ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360
FECHA DE DESEMBOLSO 16-Feb-14 Fecha en que el Banco compra los
documentos a ser descontados.
COMISION DE COBRANZA 0.25%
= (VF/VP)^(360/n)-1
PORTES 3.00

Fecha de Dias MONTO Interes Portes Comision Total CAPITAL A


Vencimiento (n) (VF) (Adelantado) Cobranza Descuentos PRESTAR

28-Mar-14 18,000.00
18-Apr-14 15,260.00
9-May-14 22,500.00
30-May-14 11,254.00
20-Jun-14 6,689.00
11-Jul-14 15,879.00
1-Aug-14 2,288.00
22-Aug-14 9,632.00
12-Sep-14 16,398.00
3-Oct-14 7,654.00

TOTALES

Pgina 30
DESCUENTO 1

VP)^(360/n)-1

Costo anual
de la Operacin

Pgina 31
Banco de Crdito del Per
LIQUIDACION DE DOCUMENTOS

Cliente Daichi Motor SAC


Direccin Av. Aviacin 2024 - San Borja
N Cuenta 212 - 01 - 001978 - 3

VF
Factura N Venci- N de Importe Interes
miento dias (+) (-)
001-02544 07-10-15 68 5,500.00 -228.08
001-02545 06-11-15 98 6,500.00 -391.99
001-02546 06-12-15 128 6,500.00
001-45121 05-01-16 158 5,500.00
001-45122 04-02-16 188 6,500.00
001-45123 05-03-16 218 6,500.00
005-84758
TOTALES
31-Jul-15

DOCUMENTOS

Tasa Efect. 24.00% anual


Plazo tasa 360
Comisin 0.75%
Portes 5.00

VP
Comision Portes A pagar Costo
(-) (-) Efectivo anual
-41.25 -5.00 5,225.67 4.99%
FACTOR DE CAPITALIZACION DE LA SERIE - FCS

CASO FCS N 1 : Determinar el Valor Final que se acumular luego de 32 aos


de servicio en un Fondo de Pensiones que paga una rentabili-
dad anual de 7.35 % si mensualmente aportamos S/.125

VALOR DE CUOTA (R) S/ 125.00 mensual


AOS POR TRABAJAR 32 aos
PLAZO DEL APORTE 30 das
NUMERO DE CUOTAS (n) 384 Mensuales
TASA INTERES (TEA) 7.35% EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) 0.592786% Mensual
MONTO O VALOR FINAL S/ 182,935.36 S/ 182,935.36

[ ]
n
( 1+i ) 1
VF=R
i

CASO FCS N 2 : Determinar el Valor Final que se acumular luego de 2 aos


de ahorros en un Banco que nos paga una tasa efectiva anual
de 9.25 % si mensualmente aportamos US$ 230 para el pro-
grama de AHORRO MI VIVIENDA

VALOR DE CUOTA (R) $230.00 MENSUAL


AOS POR AHORRAR 2 aos
PLAZO DEL APORTE c/ 30 das
NUMERO DE CUOTAS (n) 24 Mensuales
TASA INTERES 9.25% EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) 0.739963% Mensual
MONTO O VALOR FINAL $6,016.24 -$6,016.24

[ ]
n
( 1+i ) 1
VF=R
i

CASO FCS N 3 : Determinar el Valor Final que se acumular luego de 1 1/2 aos
de ahorros en un Banco que nos paga una tasa efectiva mensual
de 0.90 % si quincenalmente aportamos US$ 95 para el pro-
grama de AHORRO MI VIVIENDA

VALOR DE CUOTA (R) $95.00 quincenal


AOS POR AHORRAR 1.5 aos
PLAZO DEL APORTE c/ 15 das
NUMERO DE CUOTAS (n) 36 quincenal
TASA INTERES 0.90% EFECTIVO mensual
PLAZO DE LA TASA 30 das
TASA PERIODICA (i) 0.448992% quincenal
MONTO O VALOR FINAL $3,702.92 $3,702.92
FACTOR DE DEPOSITOS EN EL FONDO DE AMORTIZACION - FDFA

CASO FDFA N 1 : Determinar el aporte mensual que se deber efectuar a un


Fondo de Pensiones (AFP) que paga una rentabilidad anual de
7.56 % si al cabo de 32 aos deseamos acumular S/220,000

MONTO O VALOR FINAL (VF) S/. 220,000.00


AOS POR TRABAJAR 32 aos
PLAZO DEL APORTE (x) 30 das
NUMERO DE CUOTAS (n) 384 MENSUAL
TASA INTERES 7.56% EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) 0.609170% mensual
VALOR DE CUOTA ( R ) S/ 144.11 mensual

VALOR DE CUOTA ( R ) S/ 144.11 mensual

R= VF
[ i
( 1+i )n 1 ]
CASO FDFA N 2 : Determinar el ahorro mensual que se deber efectuar en un
Banco que paga una tasa efectiva anual (TEA) de 8.35% para
el AHORRO MI VIVIENDA si al cabo de 2 aos deseamos tener
ahorrada la suma de US$ 6,200

MONTO O VALOR FINAL (VF) $6,200.00


AOS POR AHORRAR 2 aos
PLAZO DEL APORTE c/ 30 das
NUMERO DE CUOTAS (n) 24 MENSUAL
TASA INTERES 8.35% EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) 0.670543% mensual
VALOR DE CUOTA $238.97 mensual

VALOR DE CUOTA S/ 238.97 mensual

R=VF
[ i
( 1+i )n 1 ]
FACTOR DE ACTUALIZACION DE LA SERIE - FAS

CASO FAS N 1 : Determinar el prstamo que se podr otorgar a una persona


que gana S/.1,350 mensuales y el Bco. establece que puede
destinar el 25% de sus ingresos al pago de la cuota mensual
durante 2 aos y a una TEA de 22%

INGRESO MENSUAL NETO S/ 1,350.00


% INGR. DESTINADO A PAGO 25%
VALOR DE CUOTA A PAGAR (R) S/ 337.50 Mensual
PLAZO DE LA CUOTA (Plazo Apor.) 30 das
PLAZO DEL PRESTAMO 2 AOS
NUMERO DE CUOTAS (n) 24 mensuales
TASA INTERES EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) mensual
VALOR INICIAL o CAPITAL
( Capacidad de Endeudamiento Mxima - CEM )

VP= R
[
( 1+i )n 1
i ( 1+i )n ]
CASO FAS N 2 : Determinar el prstamo que se podr otorgar a una persona
que gana US$ 2,100 mensuales y el Bco. establece que puede
destinar el 33% de sus ingresos al pago de la cuota mensual
durante 4 aos y a una TEA de 18.25 %

INGRESO MENSUAL NETO


% INGR. DESTINADO A PAGO
VALOR DE CUOTA A PAGAR (R) Mensual
PLAZO DE LA CUOTA (Plazo Apor.) 30 das
PLAZO DEL PRESTAMO AOS
NUMERO DE CUOTAS (n) mensuales
TASA INTERES EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) mensual
VALOR INICIAL o CAPITAL

VP= R
[
( 1+i )n 1
i ( 1+i )n ]
FACTOR DE RECUPERACION DE CAPITAL - FRC

CASO FRC N 1 : Determinar el valor de la cuota mensual a pagarse por un


prstamo de S/. 12,000 a devolverse en un plazo de 4 aos
a una TEA de 18%

MONTO O VALOR PRESENTE S/ 12,000.00


CUOTAS A PAGARSE EN FORMA mensual
PLAZO DE LA CUOTA 360 das
PLAZO DEL PRESTAMO 4 AOS
NUMERO DE CUOTAS 48 mensual
TASA INTERES 18.00% EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA 14237.0638% mensual
VALOR DE CUOTA VENCIDA S/ 11,999.00
VALOR DE CUOTA ADELANTADA

R= VP
[
i ( 1+i )n
( 1+i )n 1 ]
CASO FRC N 2 : Determinar el valor de la cuota mensual a pagarse por un prstamo
hipotecario por una vivienda valorizada en US$ 24,000 a devolverse
en un plazo de 10 aos si el banco cobra una TEA de 12.25% y nos
va a financiar slo el 80 % del valor de la vivienda

VALOR DEL INMUEBLE


% A FINANCIAR
MONTO O VALOR PRESENTE (VP)
CUOTAS A PAGARSE EN FORMA mensual
PLAZO DE LA CUOTA 30 das
PLAZO DEL PRESTAMO aos
NUMERO DE CUOTAS (n) mensual
TASA INTERES EFECTIVO ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 das
TASA PERIODICA (i) mensual
VALOR DE CUOTA VENCIDA ( Rv )
VALOR DE CUOTA ADELANTADA ( Ra )

R= VP
[
i ( 1+i )n
( 1+i )n 1 ]
AMORTIZAC

CRONOGRAMA DE PAGOS (Cuotas Decrecientes)

MODALIDAD : CUOTAS DECRECIENTES O AMORTIZACIONES IGUALES


PRESTAMO (VP) S/ 9,000.00
TASA EFECTIVA ANUAL (TEA) 19.5618%
PLAZO DE LA TASA 360
PLAZO DE LA TASA PERIODICA 30
TASA EFECTIVA MENSUAL (i) Se convierte la
anual a m
PLAZO AMORTIZACION (cuotas mensuales) 6 TEM =(1+TEA

PRE
AMORTIZACION AMORTIZACION = ---------
N C
FECHA DE DESEMBOLSO Interes = TEM x Saldo

9000 x 1.50 % = 135.00 CUOTA = Amortizacin + Inters


1 3
2

Fecha de pago Amortizacin Interes Cuota


0
1
2
3
4
5
6
TOTALES

VP x (n+1) x TEP
INTERES INTERES = ----------------------------
2

Pgina 39
AMORTIZAC

Pgina 40
AMORTIZAC

recientes)

anual

mensual
Se convierte la tasa efectiva
anual a mensual
meses TEM =(1+TEA)^(30/360)-1

PRESTAMO
AMORTIZACION = -----------------
N CUOTAS

OTA = Amortizacin + Inters

Saldo = Saldo Anterior - Amortizacin


Saldo
4

VP x (n+1) x TEP
NTERES = ----------------------------
2

Pgina 41
AMORTIZAC

Pgina 42
CUOTAS =s

CRONOGRAMA DE PAGOS

MODALIDAD : INTERES VENCIDO CUOTAS IGUALES


PRESTAMO (VP) S/ 9,000.00
TASA EFECTIVA ANUAL (TEA) 19.5618%
PLAZO DE LA TASA 360
PLAZO DE LA TASA PERIODICA 30
TASA EFECTIVA MENSUAL (i) Se convierte
anual a
PLAZO AMORTIZACION (cuotas mensuales) 6 TEM =(1+TE

VP x TEM x
CUOTA (Fija o Constante) R=
(1+T
FECHA DE DESEMBOLSO
Interes = TEM x Saldo

Amortizacin = CUOTA - INTERES 9000 x 1.50 % = 135


3 2 1
Fecha de pago Amortizacin Interes Cuota
0
1
2
3
4
5
6
TOTALES

INTERES INTERES = CUOTA x n - DEUDA

Pgina 43
CUOTAS =s

Pgina 44
CUOTAS =s

anual

mensual
Se convierte la tasa efectiva
anual a mensual
meses TEM =(1+TEA)^(30/360)-1

VP x TEM x (1+TEM)n
R=
(1+TEM)n - 1

Saldo = Saldo Anterior - Amortizacin


4
Saldo

INTERES = CUOTA x n - DEUDA

Pgina 45
CUOTAS =s

Pgina 46
CUOTAS CREC

CRONOGRAMA DE PAGOS

MODALIDAD : INTERES VENCIDO CUOTAS CRECIENTES


PRESTAMO (VP) S/ 9,000.00
TASA EFECTIVA ANUAL (TEA) 19.5618%
PLAZO DE LA TASA 360
PLAZO DE LA TASA PERIODICA 30
TASA EFECTIVA MENSUAL (i)
PLAZO AMORTIZACION (cuotas mensuales) 6 Se convierte la
anual a m
TEM =(1+TEA
SUMA DE PERIODOS DIGITO SUMA = Suma de los dig
. Pero
FECHA DE DESEMBOLSO (1+2+3+4+5+6)
CAPITAL Interes = TEM x Saldo
AMORT (n) = --------------- x N Per Ejem. CUOTA = Amortizacin + Inters
SUMA 9000 x 1.50 % = 135
3
1 2
Fecha de pago Amortizacin Interes Cuota
0
1
2
3
4
5
6
TOTALES

Pgina 47
CUOTAS CREC

anual

mensual

meses Se convierte la tasa efectiva


anual a mensual
TEM =(1+TEA)^(30/360)-1

SUMA = Suma de los digitos de los


. Perodos
(1+2+3+4+5+6)

OTA = Amortizacin + Inters

Saldo Saldo = Saldo Anterior - Amortizacin


4

Pgina 48
Ejemplo : Preparar el cuadro de amortizaciones mediante cuotas decrecientes o
amortizaciones iguales, sabiendo que el prestamo es de S/.12,000
devolver en un ao a una TEA de 32.25 % mediante cuotas mensuales

MODALIDAD DEL PRESTAMO CUOTAS DECRECIENTES


MONTO DEL PRESTAMO
FRECUENCIA DE CUOTAS MENSUAL
PLAZO DE CANCELACION
NUMERO DE CUOTAS A PAGAR
TASA DE INTERES
PLAZO DE LA TASA 360
TASA PERIODICA (TEP)
AMORTIZACION (iguales)
N de Amortizacin Inters Cuota
Perodo

TOTALES
cuotas decrecientes o
o es de S/.12,000 y se
nte cuotas mensuales

ECRECIENTES

AOS
CADA 30 DIAS
EFECTIVA ANUAL
DIAS

Saldo
Deudor
Ejemplo : Se le pide preparar el cuadro de amortizaciones mediante el sistema de
cuotas iguales, sabiendo que el prestamo recibido es de S/.18,000
devolver en dos aos a una TEA de 41.75 % mediante cuotas mensuales

MODALIDAD DEL PRESTAMO CUOTAS IGUALES


MONTO DEL PRESTAMO
FRECUENCIA DE CUOTAS MENSUAL
PLAZO DE CANCELACION
NUMERO DE CUOTAS A PAGAR
TASA DE INTERES
PLAZO DE LA TASA 360
TASA PERIODICA (TEP)
CUOTA (Iguales o Constantes)
N de Amortizacin Inters Cuota
Perodo
TOTALES
mediante el sistema de
do es de S/.18,000 y se
diante cuotas mensuales

AOS
CADA 30 DIAS
EFECTIVA ANUAL
DIAS

Saldo
Deudor

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