Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
CAPITAL $42,580.00
PLAZO ( n ) 185 das
TASA INTERES 2.25% MENSUAL
TASA PERIODICA ( i ) 0.075% diario
INTERES $5,907.98
MONTO FINAL $48,487.98
CAPITAL $42,580.00
Fecha Inicio 16-May-2015
Fecha Termino 25-Aug-2015
PLAZO ( n ) 101 das
TASA INTERES 12.00% ANUAL
TASA PERIODICA ( i ) 0.033% diario
INTERES $1,433.53
MONTO FINAL $44,013.53
I = VP x i
VF = VP + I
C. INICIAL INTERES C.FINAL
1 10,000.00 100.00 10,100.00
VF1 =VP + VPxi
VF1 = VP* ( 1+ i )1
VF2 = VP*(1+i)2
VF3 = VP*(1+i)3
n VFn = VP*(1+i)n
VF = VP + I
VF1 = VP* ( 1+ i )1
VF2 = VP*(1+i)2
VF3 = VP*(1+i)3
INTERES
1,268.25
2,697.35
4,307.69
6,122.26
epositado 1 ao y medio con una capita-
CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
PLAZO 3 aos
CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 4.1250% trimestral
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 12 trimestres
CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 2.7500% bimestres
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 18 bimestres
CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 1.3750% mensual
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 36 meses
CAPITAL $45,000.00
TASA 16.50% anual
Tasa Peridica 0.0458% diaria
PLAZO 3 aos
Nro. De Perodos 1080 das
TEA 24.00%
PLAZO DE LA TEA 360 das
PLAZO DE LA TEP 30 das
TEM 2.00%
PLAZO DE LA TEM 30 das
PLAZO DE LA TEP 65 das
TEP (65 das) 4.3839% TEP = (1 + TEM ) (n/30) - 1
CAPITAL (VP) 12,000.00
INTERES (I) 526.07 I = VP x TEP
Ejemplo 2 : Determinar la tasa efectiva para 45 das sabiendo que la TES es 11.25%
TEF 11.25% Semestral
PLAZO DE LA TEF m 180 das
PLAZO DE LA TEP n 45 das
TEP (45 das) 2.7011%
CAPITAL (VP) 18,254.00
INTERES (I) 493.05
VALOR FORMULA = VP x (1 + TE ) ^ (n / m )
FINAL
INTERES VALOR
CAPITAL FINAL
INICIAL 338.22
n = 92
COMO CALCULAR INTERESES VENCIDOS
Conociendo Nro. De dias
CAMBIA SI ES MENSUAL,
TRIMESTRAL Y ANUAL.
INTERES ADELANTADO
Moneda Nacional
CAPITAL Valor Nominal S/. 50,000.00
TEA LO Esperado 6.75%
INICIO Emisin 2/9/2013
NEGOCIACION Fecha Venta 2/13/2013
TERMINO 2/4/2014
PLAZO 356
INTERES S/. 3,127.59
V. Adquisicin S/. 46,872.41
INTERES ADELANTADO
Moneda Extranjera
CAPITAL $22,420.00
TEA 5.15%
INICIO 1/3/2013
NEGOCIACION 2/9/2013
TERMINO 12/30/2013
PLAZO 324
INTERES $990.74
V. Adquisicin $21,429.26
RENOVACION AUTOMATICA
Moneda Extranjera
CAPITAL (1) $31,450.00
TEA 6.25%
INICIO 5/7/2014
TERMINO 10/4/2014
PLAZO 150
INTERES(1) $804.55
CAMBIO DE TASA
Moneda Extranjera
CAPITAL (1) $42,500.00
TEA 11.50%
INICIO 7/11/2013
TERMINO 9/30/2013
PLAZO 82
INTERES(1) $1,066.94
Plazo hasta 30 Plazo 31-60 Plazo 61-90 Plazo 91-180 Plazo 181-360 Plazo ms 360
Tasa Anual (%) Ahorro CTS
das das das das das das
B. Continental 1.20 3.06 3.24 2.68 3.61 3.26 4.23 3.95
B. de Comercio 2.33 3.00 2.91 3.99 4.76 7.69 9.25 9.00
B. de Crdito del Per 0.36 2.91 3.19 3.53 3.59 3.78 4.13 3.53
B. del Trabajo 1.90 3.35 3.42 4.07 4.71 5.75 8.35 7.00
B. Financiero 0.75 2.78 3.35 3.88 4.48 5.74 4.73 5.98
B. Interamericano de Finan 3.34 3.00 3.49 3.60 3.92 3.97 4.04 4.41
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 1.12 3.07 3.49 3.63 3.84 3.97 4.51 4.75
B. Wiese Sudameris 1.84 2.72 3.09 3.38 3.62 3.73 3.36 1.96
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 2.34 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.18 2.49 3.42 3.30 3.38 3.00 3.50 0.00
Interbank 0.68 3.01 3.11 3.34 3.36 3.48 3.83 3.57
Mibanco 2.40 3.35 3.67 3.76 4.19 7.06 7.73 8.00
Promedio de las Empresas
0.89 2.97 3.22 3.27 3.70 4.53 7.29 4.11
Bancarias
Financiera CMR 0.00 3.33 3.58 4.08 4.18 4.13 5.00 4.30
Cordillera 1.75 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 4.50
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
1.75 3.33 3.58 4.08 4.18 4.13 5.00 4.30
Financieras
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE DEPSITO
Plazo hasta 30 Plazo 31-60 Plazo 61-90 Plazo 91-180 Plazo 181-360 Plazo ms 360
Tasa Anual (%) Ahorro CTS
das das das das das das
B. Continental 0.38 3.26 3.45 1.74 3.76 2.42 3.18 1.67
B. de Comercio 2.17 1.43 1.98 2.67 2.67 3.15 4.42 5.00
B. de Crdito del Per 0.21 3.20 2.91 1.83 2.61 2.43 1.43 1.43
B. del Trabajo 0.64 2.72 2.73 3.41 3.50 3.72 4.00 4.00
B. Financiero 1.07 1.98 3.11 3.82 3.05 3.58 4.38 3.98
B. Interamericano de Finan 0.77 3.20 3.24 3.75 3.69 2.80 4.62 2.69
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 0.72 3.02 2.88 3.65 3.28 3.49 3.59 2.75
B. Wiese Sudameris 0.95 3.14 2.28 2.39 2.68 2.59 3.07 1.81
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 2.50 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.62 3.26 1.70 0.00 0.00 0.87 0.93 0.00
Interbank 0.34 3.14 2.38 1.70 2.22 2.23 2.68 1.97
Mibanco 1.05 3.27 3.57 2.24 4.00 4.27 4.03 4.00
Promedio de las Empresas
0.36 3.21 3.02 1.94 3.31 2.53 2.91 1.79
Bancarias
Financiera CMR 0.00 0.00 0.60 0.60 0.60 0.00 0.00 2.75
Cordillera 1.75 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.75
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
1.75 0.00 0.60 0.60 0.60 0.00 0.00 2.75
Financieras
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
+ - Nro. De 60% 15% Intereses
FECHA Referencia Abonos Cargos Saldo Lnea Disponible das I Compens Acumulados
Saldo anterior al 31 de agosto del 2013 2,850.00
9/5/2013 DEFE 7,580.00 0.00 10,430.00
9/7/2013 DCMB 3,560.00 0.00 13,990.00
9/9/2013 CHEQUE 0.00 9,185.00 4,805.00 30,000.00 34,805.00 0.00
9/12/2013 CHEQUE 0.00 19,861.00 (15,056.00) 30,000.00 14,944.00 4 46.52 46.52
9/16/2013 DEFE 6,290.00 0.00 (8,766.00) 30,000.00 21,234.00 4 27.23 73.74
9/20/2013 CHEQUE 0.00 8,436.00 (17,202.00) 30,000.00 12,798.00 2 26.67 100.41
9/22/2013 DEFE 4,274.00 0.00 (12,928.00) 30,000.00 17,072.00 3 30.18 130.59
9/25/2013 CHEQUE 0.00 7,185.00 (20,113.00) 30,000.00 9,887.00 4 62.54 193.13
9/29/2013 DEFE 24,085.00 0.00 3,972.00 30,000.00 33,972.00
9/30/2013 Ints.Comp 193.13 3,778.87
9/30/2013 Manten. 15.00 3,763.87 193.13
9/30/2013 Portes 2.50 3,761.37
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES *
POR TIPO DE CRDITO1
COMERCIAL MICROEMPRESAS2
Tasa Anual (%) Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y
Avances en
Sobregiros prstamos hasta prstamos 31 - prstamos 91 - prstamos 181 - prstamos ms Sobregiros prstamos hasta prstamos ms
Cuenta Corriente
30 das 90 das 180 das 360 das de 360 das 360 das de 360 das
B. Continental 25.93 48.32 4.94 9.02 10.95 10.04 5.65 48.89 35.56 30.50
B. de Comercio 138.18 138.18 21.76 22.99 16.04 0.00 0.00 138.47 43.86 0.00
B. de Crdito del Per 42.19 53.91 6.70 6.55 8.01 5.21 6.28 0.00 37.69 36.54
B. del Trabajo 0.00 0.00 0.00 0.00 41.00 39.92 41.00 0.00 38.60 43.46
B. Financiero 0.00 0.00 14.09 14.28 9.26 57.93 32.63 0.00 0.00 0.00
B. Interamericano de Finanz 34.68 84.00 9.45 9.54 9.31 8.24 7.16 0.00 25.00 0.00
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 42.46 57.61 7.73 8.65 9.64 16.51 29.66 0.00 41.68 41.01
B. Wiese Sudameris 10.71 57.50 8.14 8.22 7.32 6.67 7.96 86.59 45.56 46.92
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.00 78.48 12.32 6.20 7.34 8.73 0.00 0.00 0.00 0.00
Interbank 18.84 65.72 5.02 5.18 2.08 1.27 6.56 0.00 2.24 0.00
Mibanco 0.00 0.00 0.00 37.80 30.00 38.70 38.37 0.00 56.34 45.86
Promedio de las Empresas
Bancarias
31.93 59.09 5.87 7.39 8.13 6.00 6.09 84.33 45.73 42.84
Financiera CMR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Cordillera 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
Financieras
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
* Las operaciones de avances en cuenta corriente, sobregiros, y descuentos y prstamos hasta 30 das se calculan utilizando informacin de los ltimos 5 das tiles por ser operaciones de muy corto plazo.
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Corresponde a crditos otorgados a las personas naturales o jurdicas destinados al financiamiento de actividades de produccin o prestacin de servicios, cuyo endeudamiento en el sistema financiero no exceda de US$30
000 o su equivalente en moneda nac
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE CRDITO1
CONSUMO
Tasa Anual (%)
Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 das Prstamos ms de 360 das
HIPOTECARIO
Para prstamos Para prstamos Para prstamos Para prstamos
Tarjetas de crdito Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 Prstamos ms de
Tarjetas de crdito menores o iguales a mayores a menores o iguales a mayores a
abiertas2 cerradas3 das 360 das
S/. 1 800 S/. 1 800 S/. 1 800 S/. 1 800
B. Continental 42.37 0.00 42.37 21.62 16.22 16.60 22.14 19.24 19.36 11.66
B. de Comercio 24.02 0.00 24.02 24.92 22.38 24.53 24.96 24.87 24.87 0.00
B. de Crdito del Per 32.81 0.00 32.81 0.00 16.01 16.01 0.00 19.81 19.81 9.87
B. del Trabajo 80.13 76.66 77.79 39.91 41.19 40.39 49.61 48.07 48.36 0.00
B. Financiero 51.11 0.00 51.11 0.00 22.61 22.61 0.00 27.84 27.84 0.00
B. Interamericano de Finanz 25.00 0.00 25.00 20.84 20.80 20.80 19.80 19.40 19.41 0.00
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 25.00 0.00 25.00 29.00 30.00 29.22 38.38 25.50 25.71 0.00
B. Wiese Sudameris 30.64 97.43 38.33 77.69 23.41 54.75 85.67 21.86 28.36 0.00
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 59.93 0.00 59.93 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Interbank 35.98 63.96 38.98 28.72 27.01 27.87 27.30 27.44 27.43 0.00
Mibanco 69.59 0.00 69.59 75.75 61.94 66.64 74.93 52.57 52.88 28.81
Promedio de las Empresas 43.75 74.57 49.09 50.43 38.96 43.43 49.04 26.72 27.49 11.50
Financiera CMR 42.60 0.00 42.60 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Cordillera 52.79 0.00 52.79 26.68 27.28 27.23 32.29 22.44 22.51 0.00
Solucin Financiera de
Crdito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las
46.54 0.00 46.54 26.68 27.28 27.23 32.29 22.44 22.51 0.00
Empresas Financieras
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Considera las tarjetas de crdito convencionales para personas naturales.
3: Considera las tarjetas de crdito de uso limitado a algn establecimiento comercial en particular, propio de las operaciones de consumo masivo.
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES *
POR TIPO DE CRDITO1
COMERCIAL MICROEMPRESAS2
Tasa Anual (%) Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y Descuentos y
Avances en
Sobregiros prstamos hasta prstamos 31 - prstamos 91 - prstamos 181 - prstamos ms Sobregiros prstamos hasta prstamos ms
Cuenta Corriente
30 das 90 das 180 das 360 das de 360 das 360 das de 360 das
B. Continental 15.72 24.16 6.69 9.32 10.89 11.43 12.55 35.99 20.01 21.27
B. de Comercio 50.00 36.96 16.96 14.93 13.71 14.00 20.00 50.00 20.48 0.00
B. de Crdito del Per 16.38 17.72 7.46 7.83 8.42 8.53 7.71 0.00 27.09 29.25
B. del Trabajo 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 37.00 0.00 0.00 32.86 34.25
B. Financiero 0.00 0.00 14.22 12.44 12.70 13.60 16.35 0.00 0.00 0.00
B. Interamericano de Finanz 14.80 31.57 8.32 8.98 7.75 10.31 12.86 0.00 15.06 0.00
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 30.12 34.52 12.69 9.48 8.75 9.08 9.58 0.00 0.00 0.00
B. Wiese Sudameris 13.09 26.12 10.41 9.85 9.43 8.97 10.07 35.33 30.58 28.51
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 25.00 0.00 7.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 9.21 25.00 9.34 6.61 6.24 8.18 0.00 0.00 0.00 0.00
Interbank 26.23 27.01 6.59 7.23 6.76 7.41 8.13 0.00 8.79 12.00
Mibanco 0.00 0.00 20.00 40.00 20.63 27.34 19.59 0.00 31.34 28.70
Promedio de las Empresas
Bancarias
15.71 19.90 7.43 8.52 8.83 10.07 9.66 35.80 26.53 28.88
Financiera CMR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Cordillera 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Solucin Financiera de Crd 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las Empresas
Financieras
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
* Las operaciones de avances en cuenta corriente, sobregiros, y descuentos y prstamos hasta 30 das se calculan utilizando informacin de los ltimos 5 das tiles por ser operaciones de muy corto plazo.
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Corresponde a crditos otorgados a las personas naturales o jurdicas destinados al financiamiento de actividades de produccin o prestacin de servicios, cuyo endeudamiento en el sistema financiero no exceda de US$30
000 o su equivalente en moneda nac
TASAS DE INTERS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA REALIZADAS EN LOS LTIMOS 30 DAS TILES
POR TIPO DE CRDITO1
CONSUMO
Tasa Anual (%)
Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 das Prstamos ms de 360 das
HIPOTECARIO
Tarjetas de crdito Tarjetas de crdito Para prstamos Para prstamos Para prstamos Para prstamos
Prstamos hasta 360 Prstamos ms de
Tarjetas de crdito menores o iguales a mayores a menores o iguales a mayores a
abiertas2 cerradas3 US$ 500 US$ 500
das
US$ 500 US$ 500
360 das
B. Continental 22.87 0.00 22.87 14.89 14.59 14.60 13.90 13.77 13.77 9.88
B. de Comercio 20.16 0.00 20.16 18.00 15.82 15.85 15.00 16.59 16.57 11.50
B. de Crdito del Per 21.16 0.00 21.16 0.00 0.00 0.00 0.00 14.30 14.30 9.25
B. del Trabajo 37.64 34.97 35.80 25.63 23.85 23.96 26.01 26.60 26.60 0.00
B. Financiero 23.14 0.00 23.14 0.00 10.07 10.07 0.00 11.64 11.64 0.00
B. Interamericano de Finanz 25.00 0.00 25.00 0.00 14.12 14.12 0.00 11.32 11.32 9.35
B. Standard Chartered 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
B. Sudamericano 25.00 0.00 25.00 20.00 0.00 20.00 24.06 14.87 14.86 9.15
B. Wiese Sudameris 19.36 104.56 41.39 71.19 11.07 13.73 68.72 19.15 21.65 9.58
BankBoston 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BNP Paribas Andes 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Citibank 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 18.91 18.91 0.00
Interbank 26.50 28.02 26.50 18.00 15.48 15.51 22.00 14.20 14.20 10.50
Mibanco 0.00 0.00 0.00 45.00 34.80 34.97 0.00 32.52 32.52 16.92
Promedio de las Empresas 24.15 79.12 25.13 33.63 16.70 17.09 66.08 14.99 15.20 9.71
Financiera CMR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 9.58 9.52 9.59
Cordillera 0.00 0.00 0.00 0.00 10.98 10.98 0.00 13.63 13.63 0.00
Solucin Financiera de
Crdito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Promedio de las
0.00 0.00 0.00 0.00 10.98 10.98 0.00 13.09 13.08 9.59
Empresas Financieras
Nota: Cuadros elaborados sobre la base de la informacin remitida diariamente por las empresas a travs del Reporte N6 . Estas tasas de inters tienen carcter referencial.
1: Los conceptos de crditos comerciales, a microempresas (MES), de consumo e hipotecarios, corresponden a las definiciones sealadas en la Resolucin S.B.S. N808-2003.
2: Considera las tarjetas de crdito convencionales para personas naturales.
3: Considera las tarjetas de crdito de uso limitado a algn establecimiento comercial en particular, propio de las operaciones de consumo masivo.
TIPOS DE INTERES : INTERES ADELANTADO
TEA = 14.93%
14,605.22 1 2 3 4 n 15,000.00
14,605.22
n= 69
COMO CALCULAR INTERESES ADELANTADO
Conociendo Nro. De dias
MONTO - INTERES
Caso Desc. de Letras : determinar el capital que el banco prestara el 6 agosto 2014
al descontarse una letra de US$ 12,500 con vencimiento el 6 de diciembre del 2014
si se cobra una TEA de 19.75 % , adems el banco cobra una comisin de 0.45 % y
portes por US$ 3.00
Caso Desc. de Letras : determinar el capital que el banco prestara el 6 octubre del 2014
al descontarse una letra de S/. 24,250 cuyo vencimiento est fijado el 6 de febrero del 2015
si se cobra una TEA de 21.25 % , adems el banco cobra una comisin de 0.85 % y de
portes S/. 3.00 Se pide adicionalmente calcular el Costo Efectivo anual y mensual de
esta operacin de DESCUENTO BANCARIO
=(VF/VP)^(360/n)-1
Costo Efectivo Anual (CEA) 24.58%
=(VF/VP)^(30/n)-1
Costo Efectivo Mensual (CEM) 1.85%
APLICACION 4
DESCUENTO DE LETRAS
TASA EFECTIVA 17.50% ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360 Fecha en que el Banco compra los
FECHA DE DESEMBOLSO 17-Nov-12 documentos a ser descontados.
4,897.88 63,102.12
Pgina 27
APLICACION 4
Pgina 28
Banco Continental 23-Jan-15
LIQUIDACION DE PAGO DE LETRA
TOTAL A PAGAR
DESCUENTO 1
DESCUENTO DE LETRAS
TASA EFECTIVA 18.00% ANUAL
PLAZO DE LA TASA 360
FECHA DE DESEMBOLSO 16-Feb-14 Fecha en que el Banco compra los
documentos a ser descontados.
COMISION DE COBRANZA 0.25%
= (VF/VP)^(360/n)-1
PORTES 3.00
28-Mar-14 18,000.00
18-Apr-14 15,260.00
9-May-14 22,500.00
30-May-14 11,254.00
20-Jun-14 6,689.00
11-Jul-14 15,879.00
1-Aug-14 2,288.00
22-Aug-14 9,632.00
12-Sep-14 16,398.00
3-Oct-14 7,654.00
TOTALES
Pgina 30
DESCUENTO 1
VP)^(360/n)-1
Costo anual
de la Operacin
Pgina 31
Banco de Crdito del Per
LIQUIDACION DE DOCUMENTOS
VF
Factura N Venci- N de Importe Interes
miento dias (+) (-)
001-02544 07-10-15 68 5,500.00 -228.08
001-02545 06-11-15 98 6,500.00 -391.99
001-02546 06-12-15 128 6,500.00
001-45121 05-01-16 158 5,500.00
001-45122 04-02-16 188 6,500.00
001-45123 05-03-16 218 6,500.00
005-84758
TOTALES
31-Jul-15
DOCUMENTOS
VP
Comision Portes A pagar Costo
(-) (-) Efectivo anual
-41.25 -5.00 5,225.67 4.99%
FACTOR DE CAPITALIZACION DE LA SERIE - FCS
[ ]
n
( 1+i ) 1
VF=R
i
[ ]
n
( 1+i ) 1
VF=R
i
CASO FCS N 3 : Determinar el Valor Final que se acumular luego de 1 1/2 aos
de ahorros en un Banco que nos paga una tasa efectiva mensual
de 0.90 % si quincenalmente aportamos US$ 95 para el pro-
grama de AHORRO MI VIVIENDA
R= VF
[ i
( 1+i )n 1 ]
CASO FDFA N 2 : Determinar el ahorro mensual que se deber efectuar en un
Banco que paga una tasa efectiva anual (TEA) de 8.35% para
el AHORRO MI VIVIENDA si al cabo de 2 aos deseamos tener
ahorrada la suma de US$ 6,200
R=VF
[ i
( 1+i )n 1 ]
FACTOR DE ACTUALIZACION DE LA SERIE - FAS
VP= R
[
( 1+i )n 1
i ( 1+i )n ]
CASO FAS N 2 : Determinar el prstamo que se podr otorgar a una persona
que gana US$ 2,100 mensuales y el Bco. establece que puede
destinar el 33% de sus ingresos al pago de la cuota mensual
durante 4 aos y a una TEA de 18.25 %
VP= R
[
( 1+i )n 1
i ( 1+i )n ]
FACTOR DE RECUPERACION DE CAPITAL - FRC
R= VP
[
i ( 1+i )n
( 1+i )n 1 ]
CASO FRC N 2 : Determinar el valor de la cuota mensual a pagarse por un prstamo
hipotecario por una vivienda valorizada en US$ 24,000 a devolverse
en un plazo de 10 aos si el banco cobra una TEA de 12.25% y nos
va a financiar slo el 80 % del valor de la vivienda
R= VP
[
i ( 1+i )n
( 1+i )n 1 ]
AMORTIZAC
PRE
AMORTIZACION AMORTIZACION = ---------
N C
FECHA DE DESEMBOLSO Interes = TEM x Saldo
VP x (n+1) x TEP
INTERES INTERES = ----------------------------
2
Pgina 39
AMORTIZAC
Pgina 40
AMORTIZAC
recientes)
anual
mensual
Se convierte la tasa efectiva
anual a mensual
meses TEM =(1+TEA)^(30/360)-1
PRESTAMO
AMORTIZACION = -----------------
N CUOTAS
VP x (n+1) x TEP
NTERES = ----------------------------
2
Pgina 41
AMORTIZAC
Pgina 42
CUOTAS =s
CRONOGRAMA DE PAGOS
VP x TEM x
CUOTA (Fija o Constante) R=
(1+T
FECHA DE DESEMBOLSO
Interes = TEM x Saldo
Pgina 43
CUOTAS =s
Pgina 44
CUOTAS =s
anual
mensual
Se convierte la tasa efectiva
anual a mensual
meses TEM =(1+TEA)^(30/360)-1
VP x TEM x (1+TEM)n
R=
(1+TEM)n - 1
Pgina 45
CUOTAS =s
Pgina 46
CUOTAS CREC
CRONOGRAMA DE PAGOS
Pgina 47
CUOTAS CREC
anual
mensual
Pgina 48
Ejemplo : Preparar el cuadro de amortizaciones mediante cuotas decrecientes o
amortizaciones iguales, sabiendo que el prestamo es de S/.12,000
devolver en un ao a una TEA de 32.25 % mediante cuotas mensuales
TOTALES
cuotas decrecientes o
o es de S/.12,000 y se
nte cuotas mensuales
ECRECIENTES
AOS
CADA 30 DIAS
EFECTIVA ANUAL
DIAS
Saldo
Deudor
Ejemplo : Se le pide preparar el cuadro de amortizaciones mediante el sistema de
cuotas iguales, sabiendo que el prestamo recibido es de S/.18,000
devolver en dos aos a una TEA de 41.75 % mediante cuotas mensuales
AOS
CADA 30 DIAS
EFECTIVA ANUAL
DIAS
Saldo
Deudor