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Lei n 12/2015
de 17 de Junho
CAPTULO I
DISPOSIES GERAIS
Artigo 1
(Objecto)
Artigo 2
(Definies)
2
6- Dependncias, estabelecimento suplementar de uma agncia localizada
na praa daquela;
3
14- Instituies financeiras no bancrias, empresas que no sejam instituies
financeiras bancrias, cuja actividade principal consiste em exercer uma
ou mais das actividades referidas nas alneas b) a g), i), j, k), l), m) e o) do
n 1 do artigo 6. e outras actividades definidas por Lei;
4
21- Posio de domnio, situao em que a instituio financeira opera,
influindo no mercado financeiro ou cambial, independentemente da
reaco dos seus concorrentes ou dos seus clientes;
5
relativos s aces detidas em garantia, desde que, neste
ltimo caso, tais direitos sejam exercidos em conformidade
com as instrues recebidas, ou a posse das aces seja
operao corrente da empresa detentora em matria de
emprstimos e os direitos de voto sejam exercidos no
interesse do prestador da garantia;
6
28- Sociedades de investimento, instituies financeiras no bancrias em que
se configuram os organismos de investimento colectivo sob a forma
societria e cujo objecto consiste no investimento em valores mobilirios,
activos imobilirios e outros activos, nos termos que sejam permitidos por
lei.
7
34- Sociedades prestadoras de servios de pagamentos, instituies financeiras
no bancrias autorizadas a prestar servios de pagamentos, nos termos
da Lei do Sistema de Pagamentos de Angola e legislao complementar.
Artigo 3
(Imputao de direitos de voto)
8
f) Inerentes as aces detidas em garantia pelo participante ou por este
administradas ou depositadas junto dele, se os direitos de voto lhe
tiverem sido atribudos;
Artigo 4
(Espcies de instituies financeiras)
9
Artigo 5
(Regime jurdico)
Artigo 6
(Actividade das instituies financeiras bancrias)
c) Servios de pagamento;
10
i) Tomada de participao no capital de sociedades;
j) Mediao de seguros;
Artigo 7
(Espcies de instituies financeiras no bancrias)
a) Casas de cmbio;
b) Sociedades de cooperativas de crdito;
c) Sociedades de cesso financeira;
d) Sociedades de locao financeira;
e) Sociedades mediadoras dos mercados monetrio ou de cmbios;
f) Sociedades de microcrdito;
g) Sociedades prestadoras de servio de pagamento;
h) Sociedades operadoras de sistemas de pagamentos, compensao ou
cmara de compensao, nos termos da Lei do Sistema de Pagamentos
de Angola;
i) Sociedades de garantias de crdito;
j) Outras empresas que sejam como tal qualificadas por lei.
11
2- So instituies financeiras no bancrias ligadas actividade seguradora
e previdncia social, sujeitas jurisdio da Agncia Angolana de
Regulao e Superviso de Seguros, as seguintes:
Artigo 8
(Actividade das instituies financeiras no bancrias)
12
4- Compete Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros
regular o exerccio da actividade das instituies financeiras no bancrias,
enunciadas no n 2 do artigo 7., da presente Lei.
Artigo 9
(Princpio da exclusividade)
Artigo 10
(Fundos reembolsveis e concesses de crdito)
13
a) Os suprimentos e outras formas de emprstimos e adiantamentos
entre uma sociedade no caracterizada como instituio financeira nos
termos da presente Lei e os respectivos accionistas ou scios;
Artigo 11
(Entidades habilitadas)
Artigo 12
(Verdade das firmas ou denominaes)
14
2- A firma ou a denominao social das instituies financeiras deve,
obrigatoriamente, incluir uma designao que identifique a espcie de
instituio financeira, nos termos da presente Lei.
Artigo 13
(Aquisio e posse de imveis)
CAPTULO II
AUTORIZAO DAS INSTITUIES FINANCEIRAS BANCRIAS
COM SEDE EM ANGOLA
SECO I
PRINCPIOS GERAIS
Artigo 14
(mbito de aplicao)
Artigo 16
(Capital social e seus aumentos)
16
3- No acto de subscrio do capital, quando este for superior ao capital
social mnimo, e no dos seus aumentos, exigida a realizao de, pelo
menos, 50% do montante subscrito que ultrapassa o capital mnimo. O
remanescente desse montante, inicial ou aumentado, deve estar realizado
integralmente no prazo de 6 (seis) meses a contar da data da constituio
da instituio financeira bancria ou da data da subscrio do aumento
de capital.
17
Artigo 17
(Composio do rgo de administrao e fiscalizao)
SECO II
PROCESSO DE AUTORIZAO
Artigo 18
(Autorizao)
Artigo 19
(Instruo do pedido)
19
g) Documento comprovativo da idoneidade dos accionistas fundadores,
incluindo beneficirios efectivos ltimos, no que for susceptvel de,
directa ou indirectamente, exercer influncia significativa na actividade
da instituio;
20
Artigo 20
(Interveno de outros organismos de superviso)
Artigo 21
(Deciso)
Artigo 22
(Recusa de autorizao)
21
b) A instruo do pedido enfermar de inexactides e falsidades;
Artigo 23
(Caducidade da autorizao)
22
2- Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio,
devidamente fundamentado, pode o Banco Nacional de Angola
prorrogar, por uma nica vez, at 6 (seis) meses, o prazo de incio da
actividade.
Artigo 24
(Deteno de participaes qualificadas)
23
4- O Banco Nacional de Angola ope-se a qualquer concertao entre
participantes, desde que exista evidncia de que a mesma tenha um
impacto prejudicial na estabilidade ou robustez da instituio financeira
ou do sistema financeiro angolano.
Artigo 25
(Aquisio ou aumento de participao qualificada)
24
e) Idoneidade e qualificao profissional dos membros do rgo de
administrao da instituio financeira bancria a designar em
resultado da aquisio projectada;
Artigo 26
(Inibio dos direitos de voto)
25
1- Sem prejuzo das sanes aplicveis, a constituio ou o aumento de
participao qualificada sem que o interessado tenha procedido
solicitao prevista no artigo 24. ou aos quais o Banco Nacional de
Angola se tenha oposto determinam inibio do exerccio de direito de
voto na parte que exceda o limite mais baixo que tiver sido ultrapassado.
5- A anulabilidade pode ser arguida nos termos gerais, ou ainda pelo Banco
Nacional de Angola.
Artigo 27
(Cessao da inibio)
Artigo 28
(Diminuio da participao)
Artigo 29
(Revogao da autorizao)
27
3- O Banco Nacional de Angola deve comunicar ao Organismo de
Superviso do Mercado de Valores Mobilirios ou Agncia Angolana de
Regulao e Superviso de Seguros a revogao da autorizao concedida
instituio financeira bancria cujo objecto compreenda alguma
actividade regulada por essas entidades.
Artigo 30
(Competncia e forma de revogao)
SECO III
ADMINISTRAO E FISCALIZAO
Artigo 31
(Idoneidade)
29
Artigo 32
(Experincia profissional)
Artigo 33
(Falta de requisitos)
1- Se, por qualquer motivo, deixarem de estar preenchidos os requisitos
legais ou estatutrios do normal funcionamento do rgo de
administrao ou fiscalizao ou exigveis cargos de direco, gerncia,
chefia ou similares, o Banco Nacional de Angola fixa o prazo para a
regularizao de tal situao.
Artigo 34
(Acumulao de cargos e funes)
30
desempenhar quaisquer funes em outras instituies financeiras
bancrias ou no bancrias.
SECO IV
ALTERAES ESTATUTRIAS
Artigo 35
(Alteraes estatutrias em geral)
1- As alteraes aos estatutos das instituies financeiras bancrias esto
sujeitas prvia autorizao do Banco Nacional de Angola.
31
2- As alteraes do objecto que impliquem mudana do tipo de instituies
financeiras bancrias esto sujeitas ao regime definido nas Seces I e II
do presente Captulo.
Artigo 36
(Dissoluo voluntria)
Artigo 37
(Fuso e ciso)
SECO V
CORRESPONDENTES BANCRIOS
Artigo 38
(Correspondentes bancrios)
32
nos termos estabelecidos pelo Banco Nacional de Angola, atravs de
Aviso.
CAPTULO III
ACTIVIDADE NO ESTRANGEIRO
Artigo 39
(Filiais e sucursais)
Artigo 41
(Alterao dos elementos comunicados)
Artigo 42
(Escritrios de representao)
34
1- Compete ao Banco Nacional de Angola autorizar e definir os termos e
condies da constituio de escritrios de representao das instituies
financeiras bancrias com sede no exterior do Pas.
CAPTULO IV
ACTIVIDADE EM ANGOLA
SECO I
PRINCPIOS GERAIS
Artigo 43
(Observncia da lei angolana)
Artigo 44
(Idoneidade)
Artigo 46
(Revogao e caducidade da autorizao na origem)
SECO II
SUCURSAIS
Artigo 47
(Disposies aplicveis)
Artigo 48
(Autorizao)
36
Artigo 49
(Requisitos de autorizao)
3- Pelo menos dois teros do pessoal, tanto administrativo como tcnico, das
sucursais deve ser constitudo por residentes nacionais.
Artigo 50
(Capital afecto)
Artigo 52
(Alterao dos elementos comunicados)
Artigo 53
(Contabilidade e escriturao)
1- A instituio financeira bancria deve manter centralizada na sucursal que
tenha estabelecido no Pas toda a contabilidade especfica das operaes
realizadas em Angola, sendo obrigatrio o uso da lngua portuguesa na
escriturao dos livros.
38
SECO III
ESCRITRIOS DE REPRESENTAO
Artigo 54
(Requisitos de estabelecimento)
Artigo 55
(mbito de actividade)
39
Artigo 56
(Poderes de gerncia)
CAPTULO V
REGISTO
Artigo 57
(Sujeio a registo)
Artigo 58
(Elementos sujeitos a registo)
40
Artigo 59
(Lista de instituies autorizadas)
Artigo 60
(Registo e recusa dos membros dos rgos de administrao e fiscalizao)
41
gerentes das sucursais e dos escritrios de representao referidos no
artigo 44 da presente Lei.
Artigo 61
(Factos supervenientes)
5- O registo sempre cancelado quando se verifique que foi obtido por meio
de falsas declaraes ou outros expedientes ilcitos, independentemente
das sanes penais que ao caso couberem.
Artigo 62
(Prazos, informaes complementares e certides)
Artigo 63
(Recusa de registo)
43
CAPTULO VI
SUPERVISO
SECO I
PRINCPIOS GERAIS
Artigo 64
(Orientao e controlo de mercado)
Artigo 65
(Competncia de superviso)
44
5- Ficam sujeitas superviso do Banco Nacional de Angola quaisquer
sociedades que detenham participao qualificada em uma ou mais
instituies financeiras sujeitas sua superviso.
Artigo 66
(Superviso em base individual e consolidada)
Artigo 67
(Conselho Nacional de Estabilidade Financeira)
45
f) O Membro do Conselho de Administrao do Organismo de
Superviso do Mercado de Valores Mobilirios responsvel pela
superviso das instituies financeiras e das estruturas de mercado;
46
4- Sem prejuzo das competncias estabelecidas no nmero anterior,
compete ao
5- Titular do Poder Executivo definir outras competncias do Conselho
Nacional de Estabilidade Financeira.
Artigo 68
(Quota de superviso)
Artigo 69
(Fundo de garantia de depsitos)
SECO II
SUPERVISO COMPORTAMENTAL
SUBSECO I
REGRAS DE CONDUTA
47
Artigo 70
(Competncia tcnica)
Artigo 71
(Relao com os clientes e outras instituies)
Artigo 72
(Critrio da diligncia)
Artigo 73
(Dever de informao e assistncia)
Artigo 74
(Reclamaes dos clientes)
49
3- Na apreciao das reclamaes, o Banco Nacional de Angola identifica as
modalidades de reclamao e promove as diligncias necessrias para a
verificao do cumprimento das normas e adopta as medidas adequadas
aplicao de sanes s instituies financeiras faltosas.
Artigo 75
(Cdigos de conduta)
SUBSECO II
SEGREDO PROFISSIONAL
Artigo 76
(Dever de segredo)
50
2- Esto sujeitos a segredo os nomes dos clientes, as suas contas de depsito,
respectivos movimentos e demais operaes bancrias.
Artigo 77
(Excepes ao dever de segredo)
Artigo 78
(Dever de segredo das autoridades de superviso)
Artigo 79
(Cooperao com outras entidades)
52
h) Outros organismos nacionais e internacionais que estejam sujeitos aos
mesmos deveres de segredo.
Artigo 80
(Cooperao com outros pases)
Artigo 81
(Informaes sobre riscos)
53
quais os elementos de informao de reporte obrigatrios por parte das
instituies financeiras.
Artigo 82
(Violao do dever de segredo)
SUBSECO III
CONFLITOS DE INTERESSES
Artigo 83
(Crdito a membros dos rgos sociais)
54
algum dos membros dos rgos de administrao ou fiscalizao ou uma
sociedade directa ou indirectamente dominada por alguma daquelas
pessoas.
55
directa ou indirectamente, interessados os prprios, seus cnjuges, parentes
ou afins em 1 grau, ou sociedades ou outras pessoas colectivas que uns ou
outros, directa ou indirectamente, dominem.
SUBSECO IV
CONCORRNCIA E PUBLICIDADE
Artigo 85
(Defesa da concorrncia)
56
Artigo 86
(Publicidade)
SECO III
SUPERVISO PRUDENCIAL
SUBSECO I
NORMAS PRUDENCIAIS
Artigo 87
(Princpio geral)
Artigo 88
(Fundos prprios)
57
2- Os fundos prprios das instituies financeiras definidas no artigo 4. no
podem tornar-se inferiores ao capital social mnimo legalmente exigido.
Artigo 89
(Reservas)
Artigo 90
(Regras prudenciais)
58
c) Limites e formas de cobertura de recursos alheios e de quaisquer
outras responsabilidades perante terceiros;
h) Limites s imobilizaes;
Artigo 91
(Comunicao subsequente)
59
interessado, ao organismo de superviso competente, no prazo de (15)
(quinze) dias teis a contar da data em que os mesmos factos se verificarem.
Artigo 92
(Registo de acordos parassociais)
Artigo 93
(Regras de contabilidade e publicao)
SUBSECO II
SUPERVISO
Artigo 94
(Procedimentos de superviso)
60
b) Zelar pela observncia das normas que disciplinam a actividade das
instituies financeiras;
e) Sancionar as infraces.
Artigo 95
(Aplicao de medidas correctivas)
Artigo 96
(Dever de informao)
61
controlos internos, assim como dos seus processos de segurana e
controlo no domnio informtico.
62
detectadas e os factos que possam afectar a continuidade da actividade da
instituio ou que sejam motivo para emisso de reservas ou limitaes no
parecer da auditoria.
Artigo 99
(Apreenso de documentos e valores)
63
ou produto de infraco ou que se mostrem necessrios instruo do
respectivo processo.
Artigo 100
(Colaborao com outras autoridades)
Artigo 101
(Prerrogativas dos trabalhadores dos organismos de superviso)
CAPTULO VII
INSTITUIES FINANCEIRAS NO BANCRIAS
SECO I
AUTORIZAO DE INSTITUIES FINANCEIRAS NO
BANCRIAS COM SEDE EM ANGOLA
SUBSECO I
PRINCPIOS GERAIS
Artigo 102
(mbito de aplicao)
64
Artigo 103
(Organismos de superviso)
Artigo 104
(Requisitos gerais)
65
g) Dispor de polticas e prticas de remunerao que promovam e sejam
coerentes com uma gesto s e prudente dos riscos.
Artigo 105
(Capital social)
SUBSECO II
PROCESSO DE AUTORIZAO
Artigo 106
(Autorizao)
Artigo 107
(Recusa de autorizao)
Artigo 108
(Caducidade da autorizao)
67
3- A autorizao caduca ainda se a sociedade for dissolvida, sem prejuzo da
prtica dos actos necessrios respectiva liquidao.
Artigo 109
(Revogao da autorizao)
Artigo 110
(Competncia e forma de revogao)
68
Artigo 111
(Administrao e fiscalizao)
Artigo 112
(Alteraes estatutrias)
SECO II
ACTIVIDADE NO ESTRANGEIRO DE INSTITUIES
FINANCEIRAS NO BANCRIAS COM SEDE EM ANGOLA
Artigo 113
(Sucursais)
Artigo 114
(Interveno do Organismo de Superviso do Mercado de Valores
Mobilirios)
69
SECO III
ACTIVIDADE EM ANGOLA DE INSTITUIES FINANCEIRAS
NO BANCRIAS COM SEDE NO ESTRANGEIRO
Artigo 115
(Sucursais)
Artigo 116
(Escritrios de representao)
SECO IV
OUTRAS DISPOSIES
Artigo 117
(Registo)
70
Artigo 118
(Regras de conduta)
Artigo 119
(Normas prudenciais)
Artigo 120
(Superviso)
CAPITULO VIII
PROCESSO DE INTERVENO EM INSTITUIES FINANCEIRAS
Artigo 121
(Princpios gerais)
71
a) Assegurar a continuidade da prestao dos servios financeiros
essenciais;
Artigo 122
(Dever de comunicao)
72
Artigo 123
(Providncias de interveno correctiva)
73
i) Restringir ou suspender qualquer pagamento aos accionistas ou a
comercializao de ttulos de capital da instituio;
Artigo 124
(Plano de recuperao)
74
3- Se as condies estabelecidas pelo organismo de superviso, nos termos
do disposto no nmero anterior, no forem aprovados pela instituio,
ou se o plano de recuperao aprovado pelo organismo de superviso no
for cumprido, este pode determinar a alterao, suspenso ou
substituio, total ou parcial, das funes de um ou mais membros dos
rgos de gesto, administrao ou de fiscalizao da instituio ou de
accionista, estando aqueles obrigados a fornecer todas as informaes e a
prestar a colaborao que lhes seja solicitada pelo organismo de
superviso ou pela comisso de fiscalizao mencionada no artigo 128 da
presente Lei, e nomear uma administrao provisria, sem prejuzo da
possibilidade de aplicao de quaisquer outras providncias previstas no
presente Captulo.
Artigo 125
(Designao de administradores provisrios)
75
c) Por quaisquer razes, a administrao no oferea garantias de
actividade prudente, colocando em srio risco os interesses dos
credores;
76
e) Apresentar ao organismo de superviso propostas para a recuperao
financeira da instituio;
77
6- A nomeao de administradores provisrios no obsta aplicao pelo
organismo de superviso de quaisquer outras providncias previstas no
presente Captulo.
Artigo 126
(Responsabilidade dos administradores suspensos)
Artigo 127
(Outras disposies respeitantes aos administradores provisrios)
78
Artigo 128
(Designao da comisso de fiscalizao)
Artigo 129
(Outras providncias)
79
a) Dispensa temporria da observncia de normas sobre controlo
prudencial ou de poltica monetria;
Artigo 130
(Subsistncia das providncias extraordinrias)
Artigo 131
(Suspenso de execuo e prazos)
Artigo 132
(Recursos)
80
prova em contrrio, que a suspenso da eficcia determina grave leso de
interesse pblico.
Artigo 133
(Aplicao de sanes)
Artigo 134
(Medidas de resoluo)
81
b) A instituio esteja em situao de insolvncia ou existam factos para
considerar que, a curto prazo, o possa ficar;
Artigo 135
(Regime de liquidao)
82
Artigo 136
(Sucursais)
CAPTULO IX
INFRACES E SANES
SECO I
DISPOSIES GERAIS
Artigo 137
(Aplicao no espao)
Artigo 138
(Responsveis)
Pela prtica das infraces a que se refere o presente Captulo, podem ser
responsabilizadas, conjuntamente ou no, pessoas singulares ou colectivas,
ainda que irregularmente constitudas em sociedades e associaes sem
personalidade jurdica.
83
Artigo 139
(Responsabilidade dos entes colectivos)
Artigo 140
(Responsabilidade dos agentes individuais)
Artigo 141
(Tentativa e negligncia)
84
4- Quando a responsabilidade do agente individual for atenuada nos termos
dos nmeros anteriores, procede-se graduao correspondente da
sano aplicvel pessoa colectiva.
Artigo 142
(Graduao da sano)
85
b) A conduta anterior do arguido.
Artigo 143
(Reincidncia)
Artigo 144
(Cumprimento do dever omitido)
Artigo 145
(Concurso de infraces)
86
Artigo 146
(Autoridades competentes em processo penal)
Artigo 147
(Processo por transgresso e processo criminal)
87
2- A converso do processo determina a interrupo da instncia e a
instaurao de inqurito, aproveitando-se, se possvel, as provas j
produzidas.
Artigo 148
(Concurso de contravenes)
Artigo 149
(Prescrio)
88
SECO II
INFRACES EM ESPECIAL
SUBSECO I
DISPOSIO PENAL
Artigo 150
(Actividade ilcita de recepo de depsitos e outros fundos reembolsveis)
Artigo 151
(Contravenes)
89
f) A inobservncia de relaes e limites prudenciais determinados por lei
ou pelos organismos de superviso competentes, no exerccio das
respectivas atribuies;
Artigo 152.
(Contravenes especialmente graves)
90
d) A realizao de alteraes estatutrias previstas nos artigos 35 e 37 da
presente Lei, quando no precedidas de autorizao do organismo de
superviso;
91
apreciao prvia do organismo de superviso, quando este tenha
manifestado a sua oposio;
92
v) A omisso de comunicao ao organismo de superviso da
identificao do perito contabilista ou da empresa da autoria, nos
termos do n 3 do artigo 97 da presente Lei.
Artigo 153
(Alterao do valor das multas)
Artigo 154
(Sanes acessrias)
93
Artigo 155
(Direito de audio e defesa)
Artigo 156
(Pagamento voluntrio)
SECO III
PROCESSO
Artigo 157
(Legislao subsidiria)
Artigo 158
(Competncia)
94
2- Compete ao rgo de administrao do organismo de superviso a deciso
do processo.
Artigo 159
(Suspenso do processo)
Artigo 160
(Processo de transaco)
95
formalmente o arguido, comunicar-lhe a deciso de proferir uma
admoestao ou de aplicar uma multa cuja medida concreta no exceda o
triplo do limite mnimo da moldura abstractamente prevista para a
contraveno.
Artigo 161
(Apreenso de documentos e valores)
96
Angola, ordem deste, para efeitos de garantia de pagamento da multa e
das custas em que vier a ser condenado.
Artigo 162
(Suspenso preventiva)
Artigo 163
(Notificaes)
Artigo 164
(Dever de comparncia)
97
Artigo 165
(Acusao e defesa)
Artigo 166
(Deciso)
98
Artigo 167
(Revelia)
Artigo 168
(Requisitos da deciso que aplica sano)
c) Fundamentao da deciso;
99
Artigo 169
(Suspenso da execuo da sano)
Artigo 170
(Pagamento das multas)
100
Artigo 171
(Responsabilidade pelo pagamento)
Artigo 172
(Exequibilidade da deciso)
4- Caso as multas no sejam pagas no prazo referido, deve ser extrada cpia
da deciso transitada em julgado e remetida ao Tribunal das Execues
Fiscais.
101
SECO IV
RECURSO
Artigo 173
(Impugnao judicial)
Artigo 174
(Tribunal competente)
CAPTULO X
DISPOSIES FINAIS E TRANSITRIAS
Artigo 175
(Dever de arquivo)
102
2- O arquivo pode ser substitudo por processos de microfilmagem ou por
qualquer outro processo tecnolgico, nos termos a estabelecer pelo
organismo de superviso.
Artigo 176
(Forma e publicidade dos actos dos organismos de superviso)
Artigo 178
(Decises do Banco Nacional de Angola)
103
no n 1 do artigo 7 da presente Lei, presume-se, at prova em contrrio,
que a suspenso da eficcia determina grave leso do interesse pblico.
Artigo 179
(Prazos)
Artigo 180
(Disposio transitria)
Artigo 181
(Revogao)
Artigo 182
(Dvidas e omisses)
104
Artigo 183
(Entrada em vigor)
Publique-se.
O PRESIDENTE DA REPBLICA
105