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Publicado no Dirio da Repblica, I srie, n 89, de 17 de Junho

Lei n 12/2015

de 17 de Junho

Considerando que a Lei n 13/05, de 30 de Setembro, definiu o regime


jurdico a que deve obedecer o processo de estabelecimento e o exerccio de
actividade das instituies financeiras. Urgindo adequ-la ao actual nvel de
organizao e desenvolvimento do sistema e dos mercados financeiros, bem
como do desenvolvimento da economia nacional;

Havendo necessidade de se proceder a ajustamentos a referida Lei, de forma


a criar um sistema normativo que seja moderno e que constitua um dos
elementos fundamentais da execuo da estratgia de insero dinmica da
Repblica de Angola no sistema econmico internacional, garantindo deste
modo a sustentabilidade do sistema financeiro nacional, os legtimos
interesses do Estado e das demais entidades econmicas.

A Assembleia Nacional aprova, por mandato do povo, nos termos da alnea


e) do artigo 165 e da alnea c) do n 2 do artigo 166, ambos da
Constituio da Repblica de Angola, a seguinte:

LEI DE BASES DAS INSTITUIES FINANCEIRAS

CAPTULO I
DISPOSIES GERAIS

Artigo 1
(Objecto)

1- A presente Lei regula o processo de estabelecimento, o exerccio de


actividade, a superviso, o processo de interveno e o regime
sancionatrio das instituies financeiras.
2- As instituies financeiras que revistam a forma de empresa pblica ficam
sujeitas s normas da presente lei, sem prejuzo do disposto na Lei de
Bases do Sector Empresarial Pblico.

3- As instituies financeiras bancrias e no bancrias que revistam a


natureza societria, que pertenam ao Sector Empresarial Pblico, no
esto sujeitas fiscalizao prvia do Tribunal de Contas, nem a
fiscalizao sucessiva no que diz respeito ao exerccio das suas operaes.

Artigo 2
(Definies)

Para efeitos da presente Lei, entende-se por:

1- Agncia, estabelecimento no Pas de instituio financeira bancria ou


instituio financeira no bancria com sede em Angola que seja
desprovido de personalidade jurdica e que efectue directamente, no todo
ou em parte, operaes inerentes actividade da empresa, ou
estabelecimento suplementar da sucursal, no Pas, de instituio
financeira bancria ou instituio financeira no bancria com sede no
estrangeiro;

2- Beneficirio efectivo ltimo, entidade com o verdadeiro interesse


econmico na deteno de um activo, possuindo o seu controlo final, ou
na realizao de uma transaco;

3- Casas de cmbio, instituies financeiras no bancrias cuja actividade


principal consiste na realizao do comrcio de compra e venda de moeda
estrangeira e cheques de viagem, conforme regulamentao prpria;

4- Cooperativas de crdito, instituies financeiras no bancrias autorizadas


a recolher depsitos ou outros fundos reembolsveis de seus membros e a
realizar operaes de crdito com os mesmos, conforme regulamentao
prpria;

5- Crdito, acto pelo qual uma instituio financeira bancria ou no


bancria, agindo a ttulo oneroso, coloca ou promete colocar fundos
disposio de uma pessoa singular ou colectiva, contra a promessa de esta
lhos restituir na data de vencimento, ou contrai, no interesse da mesma,
uma obrigao por assinatura, tal como uma garantia.

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6- Dependncias, estabelecimento suplementar de uma agncia localizada
na praa daquela;

7- Depsito, contrato pelo qual uma entidade (depositante) confia dinheiro


a uma instituio financeira bancria (depositria), a qual fica com o
direito de dispor dele para os seus negcios e assume a responsabilidade
de restituir outro tanto, com ou sem juro, no prazo convencionado;

8- Filial, pessoa colectiva relativamente qual outra pessoa colectiva,


designada por empresa-me, se encontra em relao de domnio,
considerando-se que a sucursal filial de uma filial igualmente filial da
empresa-me de que ambas dependem;

9- Firma, nome adoptado por uma instituio financeira, que sugira o


exerccio da actividade que constitui o seu objecto social;

10- Grupo econmico, conjunto de instituies financeiras, bancrias ou no,


e empresas no financeiras, em que existe a relao de domnio de uma
instituio financeira para com as demais;

11- Grupo financeiro, conjunto de sociedades residentes e no residentes,


possuindo a natureza de instituies financeiras bancrias e no
bancrias, com excepo das instituies financeiras ligadas actividade
seguradora e previdncia social, em que existe uma relao de domnio
por parte de uma empresa-me supervisionada pelo Banco Nacional de
Angola face s outras sociedades integrantes;

12- Instituies financeiras, empresas de Direito Pblico ou Privado que


exeram actividade como instituies financeiras bancrias e no
bancrias, nos termos da presente Lei;

13- Instituies financeiras bancrias, os bancos, empresas cuja actividade


principal consiste em receber do pblico depsitos ou outros fundos
reembolsveis, a fim de os aplicar por conta prpria, mediante a
concesso de crdito, de acordo com o artigo 6 da presente Lei;

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14- Instituies financeiras no bancrias, empresas que no sejam instituies
financeiras bancrias, cuja actividade principal consiste em exercer uma
ou mais das actividades referidas nas alneas b) a g), i), j, k), l), m) e o) do
n 1 do artigo 6. e outras actividades definidas por Lei;

15- Instituies de microfinanas: instituies financeiras bancrias cujo


objecto principal a captao de pequenos depsitos e concesso de
microcrdito, conforme regulado em diploma especfico;

16- Microcrdito, concesso de emprstimos de baixo valor a pequenos


empreendedores, a definir mediante regulamento;

17- No residentes, pessoas singulares e colectivas qualificadas como tal, nos


termos da Lei Cambial;

18- Organismos de superviso, entidades que, mediante lei, superintendem e


exercem a superviso, a fiscalizao e o controlo do sistema financeiro,
em especial, para a rea de moeda e crdito, pela competncia do Banco
Nacional de Angola, para a rea de seguros e previdncia social, pela
competncia do Banco Nacional de Angola, para a rea de seguros e
previdncia social, pela competncia da Agncia Angolana de Regulao e
Superviso de Seguros e para a rea do mercado de valores mobilirios e
investimento, pela competncia do Organismo de Superviso do Mercado
de Valores Mobilirios;

19- Partes relacionadas, titulares de participaes qualificadas, entidades que


se encontrem directa ou indirectamente em relao de domnio ou em
relao de grupo, membros dos rgos de administrao e fiscalizao das
instituies financeiras e seus cnjuges, descendentes ou ascendentes at
ao segundo grau da linha recta, considerados beneficirios ltimos das
transaces ou dos activos;

20- Participao qualificada, deteno numa sociedade, directa ou


indirectamente, de percentagem no inferior a 10% do capital ou dos
direitos de voto da sociedade participada, ou que, por qualquer motivo,
possibilite exercer influncia significativa na gesto da instituio
participada. Para efeitos da presente definio, ao cmputo dos direitos
de voto aplicvel o disposto no artigo 3 da presente Lei.

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21- Posio de domnio, situao em que a instituio financeira opera,
influindo no mercado financeiro ou cambial, independentemente da
reaco dos seus concorrentes ou dos seus clientes;

22- Relao de domnio, relao que se d entre uma pessoa singular ou


colectiva e uma sociedade, quando:

a) Se verifiquem algumas das seguintes situaes:

i. A pessoa em causa detenha a maioria dos direitos de voto;

ii. Seja scia da sociedade e tenha o direito de designar ou de


destituir mais de metade dos membros do rgo de
administrao ou do rgo de fiscalizao;

iii. Possa exercer uma influncia dominante sobre a sociedade


por fora de contrato ou de clusulas dos estatutos desta;

iv. Seja scia da sociedade e controle por si s, em virtude do


acordo concludo com outros scios desta, a maioria dos
direitos de voto;

v. Detenha participao igual ou superior a 20% do capital da


sociedade, desde que exera efectivamente sobre esta, uma
influncia dominante ou se encontrem ambas colocadas sob
direco nica.

b) Considera-se, igualmente, para efeitos da aplicao dos ns i, ii e iv, da


alnea anterior, que:

i. Aos direitos de voto de designao ou de destituio de um


participante se equiparam os direitos de qualquer outra
sociedade dependente do dominante ou que com este se
encontre numa relao de grupo, bem como os de qualquer
outra pessoa que actue em nome prprio, mas por conta do
dominante ou de qualquer outra das referidas sociedades;

ii. Dos direitos indicados no nmero anterior se deduzem os


direitos relativos s aces detidas por conta de pessoa que
no seja o dominante ou outra das referidas sociedades, ou

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relativos s aces detidas em garantia, desde que, neste
ltimo caso, tais direitos sejam exercidos em conformidade
com as instrues recebidas, ou a posse das aces seja
operao corrente da empresa detentora em matria de
emprstimos e os direitos de voto sejam exercidos no
interesse do prestador da garantia;

iii. Para efeitos da aplicao dos ns i e ii do ponto 1, deve ser


deduzido, totalidade dos direitos de voto correspondentes
ao capital da sociedade dependente, os direitos de voto
relativos participao detida por esta sociedade, por uma
sua filial ou por uma pessoa em nome prprio, mas por
conta de qualquer destas sociedades.

23- Residentes, pessoas singulares e colectivas qualificadas como tal, nos


termos da Lei Cambial;

24- Sociedades em relao de grupo, sociedades coligadas entre si nos termos


em que a Lei das Sociedades Comerciais caracteriza este tipo de relao,
independentemente das respectivas sedes se situarem no Pas ou no
estrangeiro;

25- Sociedades correctoras de valores mobilirios, instituies financeiras que


tm como objecto principal as actividades de recepo e transmisso de
ordens por conta de outrem, a execuo de ordens por conta de outrem
em mercados regulamentados ou fora deles, a gesto de carteiras
discricionrias e de organismos de investimento colectivo, a consultoria
de investimentos, o registo, depsito e servios de guarda, a colocao
sem garantia em ofertas pblicas;

26- Sociedades de cesso financeira (factoring), instituies financeiras no


bancrias que tm por objecto principal o exerccio da actividade de
cesso financeira, mediante a qual uma das partes (cessionrio ou factor)
adquire da outra (aderente) crditos a curto prazo, resultantes da venda
de produtos ou da prestao de servios a uma terceira pessoa (devedor),
nos termos que sejam permitidos por lei;

27- Sociedades de garantia de crdito, instituies financeiras no bancrias


que tm por objecto principal o exerccio de uma actividade restrita
realizao de operaes financeiras e prestao de servios conexos, em
benefcio das empresas nacionais;

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28- Sociedades de investimento, instituies financeiras no bancrias em que
se configuram os organismos de investimento colectivo sob a forma
societria e cujo objecto consiste no investimento em valores mobilirios,
activos imobilirios e outros activos, nos termos que sejam permitidos por
lei.

29- Sociedades de locao financeira, instituies financeiras no bancrias que


tm por objecto principal a realizao de contractos pelo qual o locador
se obriga, mediante retribuio, a ceder ao locatrio o gozo temporrio de
uma coisa, mvel ou imvel, adquirida ou construda por indicao do
locatrio, nos termos que sejam permitidos por lei;

30- Sociedades distribuidoras de valores mobilirios, instituies financeiras que


tm como objecto principal as actividades de recepo e transmisso de
ordens por conta de outrem, a execuo de ordens por conta de outrem
em mercados regulamentados ou fora deles, a negociao para carteira
prpria, o registo, depsito e servios de guarda a assistncia em ofertas
pblicas e a consultoria sobre a estrutura de capital, a estratgia
industrial, bem como sobre a fuso e a aquisio de empresas, a colocao
sem garantia em ofertas pblicas, a tomada firme e a colocao com
garantia em ofertas pblicas, a concesso de crdito, incluindo o
emprstimo sobre valores mobilirios;

31- Sociedades gestoras de organismos de investimento colectivo, instituies


financeiras no bancrias que tm como objecto social a gesto
profissional de um ou mais organismos de investimento colectivo, bem
como a comercializao de unidades de participao e a prestao de
servios de consultoria de investimentos nos termos que sejam permitidos
por lei;

32- Sociedades gestoras de patrimnios, instituies financeiras no bancrias


que tm por objecto exclusivo, para alm dos servios de consultoria em
matria de investimento, o exerccio da actividade de administrao
discricionria de conjuntos de bens pertencentes a terceiros, nos termos
que sejam permitidos por lei.

33- Sociedades mediadoras do mercado de cmbios, instituies financeiras no


bancrias que tm por objecto principal a realizao de operaes de
intermediao no mercado cambial por conta de outrem e a prestao de
servios conexos, nos termos que sejam permitidos por lei;

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34- Sociedades prestadoras de servios de pagamentos, instituies financeiras
no bancrias autorizadas a prestar servios de pagamentos, nos termos
da Lei do Sistema de Pagamentos de Angola e legislao complementar.

35- Sociedades operadoras do sistema de pagamentos, compensao ou cmaras de


compensao (clearing de pagamentos), instituies financeiras no bancrias
que tm por objecto principal a gesto de infra-estruturas ou dos
procedimentos centrais de subsistemas ou de cmaras, nos termos que
sejam permitidos por lei;

36- Sucursal, estabelecimento principal, em Angola, de instituio financeira


bancria ou no bancria com sede no estrangeiro, ou estabelecimento
principal, no estrangeiro, de instituio financeira bancria ou no
bancria com sede em Angola, desprovido de personalidade jurdica
prpria e que efectue directamente, no todo ou em parte, operaes
inerentes actividade da empresa.

Artigo 3
(Imputao de direitos de voto)

1- Para efeitos do disposto no n 20 do artigo 2 da presente lei, no


cmputo das participaes qualificadas consideram-se, alm dos inerentes
s aces de que o participante tenha a titularidade ou o usufruto, os
direitos de voto:

a) Detidos por terceiros em nome prprio, mas por conta do


participante;

b) Detidos por sociedade que com o participante se encontre em relao


de domnio ou de grupo;

c) Detidos por titulares do direito de voto com os quais o participante


tenha celebrado acordo para o seu exerccio, salvo se, pelo mesmo
acordo, estiver vinculado a seguir instrues de terceiro;

d) Detidos, se o participante for uma sociedade, pelos membros dos seus


rgos de administrao e de fiscalizao;

e) Que o participante possa adquirir, em virtude de acordo celebrado


com os respectivos titulares;

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f) Inerentes as aces detidas em garantia pelo participante ou por este
administradas ou depositadas junto dele, se os direitos de voto lhe
tiverem sido atribudos;

g) Detidos por titulares do direito de voto que tenham conferido ao


participante poderes discricionrios para o seu exerccio;

h) Detidos por pessoas que tenham celebrado algum acordo com o


participante, que vise adquirir o domnio da sociedade ou frustrar a
alterao de domnio ou que, de outro modo, constitua um
instrumento de exerccio concertado de influncia sobre a sociedade
participada;

i) Imputveis a qualquer das pessoas referidas numa das alneas


anteriores por aplicao, com as devidas adaptaes, de critrio
constante de alguma das outras alneas.

2- Presume-se serem instrumento de exerccio concertado de influncia os


acordos relativos transmissibilidade das aces representativas do capital
social da sociedade participada.

3- A presuno referida no nmero anterior pode ser ilidida mediante prova


a apresentar ao organismo de superviso competente de que a relao
estabelecida com o participante independente da influncia efectiva ou
potencial sobre a sociedade participada.

Artigo 4
(Espcies de instituies financeiras)

1- Para efeitos da presente Lei, as instituies financeiras classificam-se em


instituies financeiras bancrias e instituies financeiras no bancrias.

2- So instituies financeiras bancrias os bancos e as instituies de


microfinanas.

3- So instituies financeiras no bancrias as enunciadas no artigo 7 da


presente Lei.

4- O Banco Nacional de Angola pode estabelecer diferentes tipologias de


instituies financeiras bancrias.

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Artigo 5
(Regime jurdico)

1- As instituies financeiras bancrias e no bancrias referidas no n. 1 do


artigo 7. regem-se pela presente Lei e, subsidiariamente, pela Lei das
Sociedades Comerciais e por outras normas aplicveis.

2- As instituies financeiras no bancrias referidas nos nmeros 2 e 3 do


artigo 7 regem-se por lei prpria e, subsidiariamente, pela presente Lei,
pela Lei das Sociedades Comerciais e por outras normas aplicveis.

Artigo 6
(Actividade das instituies financeiras bancrias)

1- As instituies financeiras bancrias podem efectuar as operaes


seguintes:

a) Receber do pblico depsitos ou outros fundos reembolsveis;

b) Compromissos, bem como a locao financeira e cesso financeira


ou factoring;

c) Servios de pagamento;

d) Emisso e gesto de outros meios de pagamento, no abrangidos


pela alnea anterior, tais como cheques em suporte de papel,
cheques de viagem em suporte de papel e cartas de crdito;

e) Realizar servios e actividades de investimento em valores


mobilirios e instrumentos derivados, nos termos permitidos s
sociedades distribuidoras de valores mobilirios;

f) Actuao nos mercados interbancrios;

g) Consultoria das empresas em matria de estrutura de capital, de


estratgia empresarial e de questes conexas, bem como consultoria
e servios no domnio da fuso e compra de empresas;

h) Operaes sobre pedras e metais preciosos, nos termos estabelecidos


pela legislao cambial;

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i) Tomada de participao no capital de sociedades;

j) Mediao de seguros;

k) Prestao de informaes comerciais;

l) Aluguer de cofres e guarda de valores;

m) Locao de bens mveis, nos termos permitidos s sociedades de


locao financeira;

n) Emisso de moeda electrnica;

o) Outras operaes anlogas e que a lei no proba.

2- Compete ao Banco Nacional de Angola definir os termos e condies de


realizao das operaes referidas no nmero anterior, sem prejuzo das
competncias do Organismo de Superviso do Mercado de Valores
Mobilirios e da Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros
no que respeita, respectivamente, s alneas e) e j), ambas do nmero
anterior.

Artigo 7
(Espcies de instituies financeiras no bancrias)

1- So instituies financeiras no bancrias ligadas moeda e crdito,


sujeitas jurisdio do Banco Nacional de Angola, as seguintes:

a) Casas de cmbio;
b) Sociedades de cooperativas de crdito;
c) Sociedades de cesso financeira;
d) Sociedades de locao financeira;
e) Sociedades mediadoras dos mercados monetrio ou de cmbios;
f) Sociedades de microcrdito;
g) Sociedades prestadoras de servio de pagamento;
h) Sociedades operadoras de sistemas de pagamentos, compensao ou
cmara de compensao, nos termos da Lei do Sistema de Pagamentos
de Angola;
i) Sociedades de garantias de crdito;
j) Outras empresas que sejam como tal qualificadas por lei.

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2- So instituies financeiras no bancrias ligadas actividade seguradora
e previdncia social, sujeitas jurisdio da Agncia Angolana de
Regulao e Superviso de Seguros, as seguintes:

a) Sociedades seguradoras e resseguradoras;


b) Fundos de penses e suas sociedades gestoras;
c) Outras sociedades que sejam como tal qualificadas por lei.

3- So instituies financeiras no bancrias ligadas ao mercado de capitais e


ao investimento, sujeitas jurisdio do Organismo de Superviso do
Mercado de Valores Mobilirios, as seguintes:

a) Sociedades corretoras de valores mobilirios;


b) Sociedades distribuidoras de valores mobilirios;
c) Sociedades de investimento;
d) Sociedades gestoras de patrimnios;
e) Outras empresas que sejam como tal qualificadas por lei.

4- Salvo o disposto no n 1 do artigo 9 da presente Lei, as cooperativas de


crdito podem proceder recolha de depsitos de seus associados e
realizao de operaes de crdito com os mesmos, conforme
regulamentao prpria.

Artigo 8
(Actividade das instituies financeiras no bancrias)

1- As instituies financeiras no bancrias s podem efectuar as operaes


permitidas pelas normas legais e regulamentares que regem a respectiva
actividade.

2- Compete ao Banco Nacional de Angola regular o exerccio da actividade


das instituies financeiras no bancrias enunciadas no n 1 do artigo 7
da presente Lei.

3- Compete ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores


Mobilirios regular e supervisionar o exerccio da actividade das
instituies financeiras no bancrias, enunciadas no n 3 do artigo 7.,
bem como os produtos e o exerccio de servios e actividades de
investimento em valores mobilirios e instrumentos derivados por
quaisquer outras instituies financeiras.

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4- Compete Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros
regular o exerccio da actividade das instituies financeiras no bancrias,
enunciadas no n 2 do artigo 7., da presente Lei.

Artigo 9
(Princpio da exclusividade)

1- A actividade de receber do pblico depsitos ou outros fundos


reembolsveis, para utilizao por conta prpria e exercer a funo de
intermedirio de liquidao de operaes de pagamento, pode ser
exercida apenas pelas instituies financeiras bancrias.

2- Sem prejuzo das actividades permitidas s instituies financeiras


bancrias e do disposto em legislao especial, apenas as instituies
financeiras no bancrias podem exercer, a ttulo profissional, as
actividades referidas nas alneas b) a g), i), j), k), l), m) e o) do n 1 do
artigo 6 da presente Lei.

3- O disposto no n 1 do presente artigo no obsta a que as seguradoras, no


respeitante a operaes de capitalizao, recebam do pblico fundos
reembolsveis, nos termos das disposies legais e regulamentares
aplicveis.

4- O disposto nos nmeros 1 e 2 do presente artigo no obsta a que o


Estado crie fundos, institutos pblicos ou outras pessoas colectivas,
dotadas de personalidade jurdica e autonomia administrativa e
financeira, com a finalidade de receber do pblico depsitos ou outros
fundos reembolsveis, desde que tais actividades estejam previstas nos
diplomas legais que as criam, observado o disposto na presente Lei.

Artigo 10
(Fundos reembolsveis e concesses de crdito)

1- Para efeitos da presente Lei, no so considerados como fundos


reembolsveis recebidos do pblico os valores obtidos mediante emisso
de obrigaes, nos termos e limites da Lei das Sociedades Comerciais,
pelas entidades no reguladas pela presente Lei.

2- Para efeitos do disposto na presente Lei, no so considerados como


concesso de crditos:

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a) Os suprimentos e outras formas de emprstimos e adiantamentos
entre uma sociedade no caracterizada como instituio financeira nos
termos da presente Lei e os respectivos accionistas ou scios;

b) Os emprstimos concedidos por empresas aos seus trabalhadores, por


razes de ordem social;

c) As dilaes ou antecipaes de pagamentos acordadas entre as partes,


em contratos de aquisio de bens ou servios;

d) As operaes de tesouraria, quando legalmente permitidas, entre


sociedades que se encontrem numa relao de domnio ou de grupo;

e) A emisso de senhas ou cartes para pagamento dos bens e servios


fornecidos pela empresa emitente.

Artigo 11
(Entidades habilitadas)

1- As instituies financeiras bancrias consideram-se habilitadas a exercer


as respectivas actividades a que se refere a presente Lei, desde que
cumpridos os requisitos dispostos nos artigos 15 a 63.

2- As instituies financeiras no bancrias identificadas no artigo 7.


consideram-se habilitadas a exercer as respectivas actividades, desde que
cumpridos os requisitos dispostos nos artigos 102. a 120., sem prejuzo
do cumprimento dos procedimentos adicionais exigidos pela lei especial
que regula cada uma das actividades em causa.

Artigo 12
(Verdade das firmas ou denominaes)

1- Somente as entidades habilitadas como instituies financeiras podem


incluir na sua firma ou denominao, ou usar no exerccio da sua
actividade, expresses que sugiram actividade prpria das instituies
financeiras bancrias ou das instituies financeiras no bancrias,
designadamente banco, banqueiro, de crdito, de depsitos,
locao financeira, cesso financeira, distribuidoras ou corretoras de
valores mobilirios ou outras similares que denotem o exerccio da sua
actividade.

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2- A firma ou a denominao social das instituies financeiras deve,
obrigatoriamente, incluir uma designao que identifique a espcie de
instituio financeira, nos termos da presente Lei.

3- A designao da espcie de instituio financeira a que se refere o nmero


anterior no pode induzir o pblico em erro quanto ao mbito das
operaes que a instituio est autorizada a realizar.

Artigo 13
(Aquisio e posse de imveis)

1- Sem prejuzo do disposto em lei especial e de outros limites impostos pelo


organismo de superviso competente, as instituies financeiras no podem
adquirir imveis que no sejam os indispensveis prossecuo do seu
objecto social, sua instalao e funcionamento, salvo se, tratando-se de
instituies financeiras autorizadas a realizar actividades de crdito, a
aquisio resultar do reembolso de crditos prprios, caso em que os
imveis devem ser alienados no prazo de 2 (dois) anos.

2- Para efeitos do disposto no nmero anterior, o organismo de superviso


determina as normas, designadamente de contabilidade, que a instituio
financeira deve observar na aquisio de imveis.

3- s instituies financeiras no bancrias enunciadas no n 2 do artigo 7.


no se aplicam as restries estabelecidas no n 1 do presente artigo,
devendo, no entanto, ser observadas as determinaes emanadas pela
Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros.

CAPTULO II
AUTORIZAO DAS INSTITUIES FINANCEIRAS BANCRIAS
COM SEDE EM ANGOLA

SECO I
PRINCPIOS GERAIS

Artigo 14
(mbito de aplicao)

O disposto neste Captulo aplica-se autorizao de instituies financeiras


bancrias com sede em Angola.
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Artigo 15
(Requisitos gerais)

As instituies financeiras bancrias com sede em Angola devem satisfazer os


seguintes requisitos:

a) Ter por objecto exclusivo o exerccio da actividade legalmente


permitida, nos termos do artigo 6 da presente Lei;

b) Adoptar a forma de sociedade annima;

c) Ter capital social no inferior ao mnimo legal;

d) Ter capital social representado por aces nominativas;

e) Apresentar dispositivos slidos em matria de governo da sociedade,


incluindo uma estrutura organizativa clara, com linhas de
responsabilidade bem definidas, transparentes e coerentes;

f) Organizar processos eficazes de identificao, gesto, controlo e


comunicao dos riscos a que est ou possa vir a estar exposta;

g) Dispor de mecanismos adequados de controlo interno, incluindo


procedimentos administrativos e contabilsticos slidos;

h) Dispor de polticas e prticas de remunerao que promovam e sejam


coerentes com uma gesto s e prudente dos riscos.

Artigo 16
(Capital social e seus aumentos)

1- Compete ao Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, o capital


social mnimo das instituies financeiras bancrias e a forma de
realizao do mesmo.

2- Na data da constituio, o capital social mnimo das instituies


financeiras bancrias deve estar integralmente subscrito e realizado.

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3- No acto de subscrio do capital, quando este for superior ao capital
social mnimo, e no dos seus aumentos, exigida a realizao de, pelo
menos, 50% do montante subscrito que ultrapassa o capital mnimo. O
remanescente desse montante, inicial ou aumentado, deve estar realizado
integralmente no prazo de 6 (seis) meses a contar da data da constituio
da instituio financeira bancria ou da data da subscrio do aumento
de capital.

4- Os montantes recebidos dos accionistas subscritores so depositados no


Banco Nacional de Angola no prazo de 5 (cinco) dias teis, a contar da
data da recepo, pelo Banco Nacional de Angola, do pedido de
autorizao da constituio da instituio financeira bancria,
permanecendo indisponveis at finalizao do respectivo processo de
autorizao para funcionamento.

5- Para efeitos do disposto no nmero anterior, o Banco Nacional de


Angola pode estabelecer, por Aviso, os termos e condies das subscries
a que se referem os nmeros 2 e 3 do presente artigo, quando sejam
efectuadas com ttulos de emisso do Tesouro Nacional ou do Banco
Nacional de Angola.

6- Os aumentos de capital social podem decorrer da incorporao de


reservas ou novas entradas em dinheiro, segundo os termos e condies a
serem definidos pelo Banco Nacional de Angola.

7- Carece de autorizao do Banco Nacional de Angola a transaco de lotes


de aces que, isoladas ou cumulativamente, representem uma
participao qualificada na instituio financeira.

8- No obstante o disposto no n 2 do artigo 7 da presente Lei, compete


ao Banco Nacional de Angola definir a proporo do capital social das
instituies financeiras bancrias a negociar no mercado de valores
mobilirios.

9- Sem prejuzo do disposto na Lei das Sociedades Comerciais, compete ao


Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, normas especficas
relativas subscrio e aquisio de aces prprias pelas instituies
financeiras bancrias.

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Artigo 17
(Composio do rgo de administrao e fiscalizao)

1- O rgo de administrao das instituies financeiras bancrias


constitudo por um nmero impar de membros fixado pelos estatutos da
sociedade, com o mnimo de 3 (trs) administradores.

2- A gesto corrente da instituio financeira bancria confiada a, pelo


menos, dois dos membros do rgo de administrao que devem ser
residentes em territrio nacional.

3- Para efeitos da presente Lei, os administradores podem ser ou no


accionistas, mas devem ser pessoas singulares com capacidade jurdica
plena.

4- Se uma pessoa colectiva for designada para integrar o rgo de


administrao da instituio financeira bancria, deve nomear uma
pessoa singular para exercer o cargo em nome prprio, e a pessoa
colectiva deve responder solidariamente com a pessoa designada pelos
actos desta.

5- O rgo de fiscalizao das instituies financeiras bancrias pode ser


composto por um Conselho Fiscal, fixado pelos estatutos da sociedade,
ou por um fiscal- nico, salvaguardado o disposto na Lei das Sociedades
Comerciais.

SECO II
PROCESSO DE AUTORIZAO

Artigo 18
(Autorizao)

1- A constituio de instituies financeiras bancrias depende de


autorizao a conceder pelo Banco Nacional de Angola.

2- Sem prejuzo dos requisitos estabelecidos pela presente Lei, compete ao


Banco Nacional de Angola estabelecer critrios e procedimentos para a
constituio de instituies financeiras bancrias.

3- A constituio de filiais de instituies financeiras bancrias que tenham


a sua sede principal e efectiva de administrao em pas estrangeiro ou
18

que estejam em relao de domnio com entidade estrangeira ou no
residente depende da autorizao a conceder pelo Titular do Poder
Executivo, mediante parecer favorvel do Banco Nacional de Angola.

4- As instituies previstas no nmero anterior so equiparadas s restantes


instituies financeiras bancrias constitudas com sede em Angola, para
efeitos de autorizao de constituio, sendo que no podem beneficiar
de regimes mais favorveis.

Artigo 19
(Instruo do pedido)

1- O pedido de autorizao da instituio financeira bancria instrudo e


entregue ao Banco Nacional de Angola com os seguintes elementos:

a) Projectos de estatutos, com indicao expressa do tipo de operaes a


realizar, nos termos previstos no artigo 6 da presente Lei;

b) Informao detalhada sobre a situao e solidez financeira, que


demonstre a capacidade econmica e financeira dos accionistas
fundadores relativamente ao investimento a que se propem e
eventual apoio instituio financeira com fundos adicionais, caso
necessrio;

c) Estudo de viabilidade econmica e financeira projectado para, pelo


menos, os 5 (cinco) primeiros anos de actividade, incluindo o
programa de actividades, a implantao geogrfica, o modelo de
governao corporativa, o modelo de funcionamento da instituio
financeira, incluindo gesto de risco, estrutura operacional e controlos
a implementar, bem como demonstraes financeiras provisrias e
demonstrao do cumprimento do enquadramento legal e
regulamentar aplicvel a instituies financeiras bancrias;

d) Identificao dos accionistas fundadores, com especificao do capital


a ser subscrito por cada um deles;

e) Exposio fundamentada sobre a adequao da estrutura accionista;

f) Apresentao do comprovativo de um depsito prvio correspondente


a 5% do capital social mnimo, podendo este depsito ser substitudo
por uma garantia bancria aceite pelo Banco Nacional de Angola;

19

g) Documento comprovativo da idoneidade dos accionistas fundadores,
incluindo beneficirios efectivos ltimos, no que for susceptvel de,
directa ou indirectamente, exercer influncia significativa na actividade
da instituio;

h) Documento comprovativo da provenincia dos fundos utilizados na


operao.

i) Identificao e informao detalhada sobre os membros dos rgos de


administrao e fiscalizao a nomear, incluindo comprovativos dos
requisitos exigidos nos artigos 31 e 32, bem como as respectivas
declaraes de aceitao, ainda que sujeitas constituio da
instituio financeira bancria;

j) Documento comprovativo de no objeco constituio da


instituio do supervisor da empresa-me, no caso de se tratar de um
pedido de autorizao de uma filial de instituio estrangeira.

2- Devem ainda ser apresentadas as seguintes informaes relativas


accionistas fundadores que sejam pessoas colectivas detentoras de
participaes qualificadas na instituio a constituir:

a) Estatutos e relao dos membros do rgo de administrao;

b) Balano e contas dos ltimos 3 (trs) anos;

c) Relao dos scios que detenham participaes qualificadas na pessoa


colectiva participante;

d) Relao das sociedades em cujo capital a pessoa colectiva participante


detenha participaes qualificadas, bem como exposio ilustrativa da
estrutura de grupo a que pertena.

3- A apresentao dos elementos referidos no nmero anterior pode ser


dispensada quando o Banco Nacional de Angola manifeste que delas j
tem conhecimento.

4- O Banco Nacional de Angola pode solicitar aos requerentes informaes


complementares e efectuar as averiguaes que considere necessrias.

20

Artigo 20
(Interveno de outros organismos de superviso)

1- No caso da autorizao da constituio de filial de uma instituio


financeira bancria com sede no estrangeiro, o Banco Nacional de
Angola, antes de proferir a deciso sobre o pedido de autorizao, deve
solicitar informao ao organismo de superviso do pas de origem.

2- Caso as informaes solicitadas no sejam respondidas no prazo de 30


(trinta) dias, considera-se que no existe qualquer informao a prestar,
podendo o Banco Nacional de Angola reiterar a solicitao de
informao ou decidir sobre o pedido de autorizao.

Artigo 21
(Deciso)

1- A deciso deve ser notificada aos interessados no prazo de 6 (seis) meses


a contar da recepo do pedido ou, se for o caso, a contar da data da
recepo das informaes complementares solicitadas aos requerentes,
mas nunca depois de decorridos 12 (doze) meses sobre a data da entrega
inicial do pedido.

2- Quando necessrio, a deciso de autorizao pode impor o cumprimento


de condies ou de limites de natureza prudencial especficos.

3- A falta da notificao nos prazos referidos no nmero anterior constitui


presuno de indeferimento tcito do pedido.

4- As instituies financeiras bancrias devem comunicar ao Banco


Nacional de Angola, logo que deles tenham conhecimento, dos factos
referidos no n 3 do artigo 31 da presente Lei, que sejam supervenientes
deciso e que digam respeito a qualquer dos accionistas fundadores.

Artigo 22
(Recusa de autorizao)

1- A autorizao recusada sempre que:

a) O pedido de autorizao para a constituio no estiver instrudo com


todas as informaes e documentos necessrios;

21

b) A instruo do pedido enfermar de inexactides e falsidades;

c) A instituio a constituir no corresponder ao disposto no artigo 15


da presente Lei;

d) O Banco Nacional de Angola considerar demonstrado que, em


relao a algum dos detentores de participaes qualificadas, no se
verifica alguma das circunstncias constantes do n 2 do artigo 25 da
presente Lei;

e) A instituio a constituir no dispuser de meios tcnicos e recursos


financeiros suficientes para o tipo e volume das operaes que
pretenda realizar;

f) Os membros do rgo de administrao e de fiscalizao que no


preencham os requisitos estabelecidos no n 1 do artigo 31 e no
artigo 32 da presente Lei;

g) Resultar possvel a existncia de dificuldades de superviso da


instituio a autorizar, nomeadamente em resultado do facto de os
propostos accionistas directos ou indirectos, ou entidades com eles
relacionadas, participarem tambm em instituies financeiras
autorizadas no estrangeiro;

h) A estrutura legal, de gesto, operacional e de propriedade da


instituio financeira bancria a constituir impedir o exerccio da
superviso em base individual ou consolidada, bem como a aplicao
de medidas correctivas.

2- Se o pedido estiver deficientemente instrudo, o Banco Nacional de


Angola, antes de recusar a autorizao, notifica os requerentes para, no
prazo que estabelecer, sanar as insuficincias detectadas.

Artigo 23
(Caducidade da autorizao)

1- A autorizao caduca se os requerentes a ela expressamente renunciarem,


se a instituio no for constituda no prazo de 3 (trs) meses a contar da
data da referida autorizao ou se no iniciar a actividade no prazo de 12
(doze) meses, a contar da mesma data.

22

2- Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio,
devidamente fundamentado, pode o Banco Nacional de Angola
prorrogar, por uma nica vez, at 6 (seis) meses, o prazo de incio da
actividade.

3- A autorizao caduca ainda se a instituio for dissolvida, sem prejuzo da


prtica dos actos necessrios respectiva liquidao.

Artigo 24
(Deteno de participaes qualificadas)

1- A instituio financeira bancria sobre a qual uma pessoa singular ou


colectiva, directa ou indirectamente, pretenda deter participao
qualificada deve formular o pedido de autorizao, previamente, ao Banco
Nacional de Angola, nos termos a regular pelo Banco Nacional de Angola.

2- O disposto no nmero anterior aplica-se tambm aos j detentores de


participao qualificada que pretendam aument-la de tal modo que atinja
ou ultrapasse qualquer dos limites de 20%, 33% ou 50%, ou que a
instituio participada se transforme em sua filial.

3- O disposto no n 1 aplica-se tambm a qualquer participante que exera


influncia significativa atravs de acordo, contrato, clusula dos estatutos
ou qualquer acto jurdico, consubstanciada, entre outras situaes
atendveis, nas seguintes:

a) Nomeao ou destituio dos membros dos rgos sociais;

b) Participao na tomada de deciso dos membros dos rgos sociais


que impactem estabilidade ou robustez da instituio financeira;

c) Participao na tomada de deciso relativa definio da estratgia,


operaes ou na gesto organizacional e funcional da instituio
financeira;

d) Imputveis a qualquer das pessoas referidas nos pontos anteriores por


aplicao, com as devidas adaptaes, de critrio constante de alguma
das outras alneas.

23

4- O Banco Nacional de Angola ope-se a qualquer concertao entre
participantes, desde que exista evidncia de que a mesma tenha um
impacto prejudicial na estabilidade ou robustez da instituio financeira
ou do sistema financeiro angolano.

5- O Banco Nacional de Angola estabelece, por Aviso, os elementos e


informaes que devem acompanhar o pedido de autorizao previsto nos
ns 1 e 2 do presente artigo.

Artigo 25
(Aquisio ou aumento de participao qualificada)

1- No prazo mximo de 30 (trinta) dias a contar da data de apresentao do


pedido de autorizao de aquisio ou aumento de participao
qualificada, nos termos do artigo anterior, ou da recepo de informao
complementar solicitada, o Banco Nacional de Angola ope-se ao
projecto, se considerar demonstrado que a pessoa em causa no rene as
condies que garantam uma gesto s e prudente da instituio
financeira bancria.

2- O pedido de autorizao do projecto de aquisio ou aumento de


participao qualificada, nos termos do artigo anterior, deve reunir os
elementos necessrios para demonstrar que a pessoa em causa rene as
condies que garantam uma gesto s e prudente da instituio
financeira bancria, designadamente:

a) Licitude da provenincia dos fundos utilizados na aquisio da


participao;

b) Viabilidade de uma superviso adequada, considerando a estrutura e


caractersticas do grupo econmico em que a instituio financeira
bancria estiver integrada;

c) Observao das condies necessrias ao saneamento da instituio


financeira bancria que tenham sido previamente estabelecidas pelo
Banco Nacional de Angola;

d) Idoneidade dos propostos detentores da participao, nos termos do


artigo 31 da presente Lei;

24

e) Idoneidade e qualificao profissional dos membros do rgo de
administrao da instituio financeira bancria a designar em
resultado da aquisio projectada;

f) Identificao do beneficirio efectivo ltimo da participao.

3- Se o interessado uma instituio financeira bancria estrangeira ou


empresa-me de instituio financeira bancria estrangeira, e se, por fora
da operao projectada, vier a resultar na sua transformao em filial, o
Banco Nacional de Angola, para a apreciao do projecto, deve solicitar
parecer autoridade de superviso do pas de origem.

4- Sem prejuzo do disposto no nmero seguinte, quando o Banco Nacional


de Angola no deduza oposio dentro do prazo referido no n 1, a
operao projectada deve ser realizada no prazo de 3 (trs) meses, findo o
qual deve ser apresentada uma nova comunicao.

5- A aquisio ou aumento de participao qualificada em que intervm no


residentes depende sempre de autorizao expressa do Banco Nacional de
Angola.

6- O prazo previsto no n 1 pode ser prorrogado por igual perodo se


existirem factos supervenientes ou se o Banco Nacional de Angola
entender que a aquisio ou aumento de participao qualificada reveste
especial complexidade.

7- Sem prejuzo do estabelecido no n 2, sempre que a aquisio da


participao proposta se traduza no estabelecimento de uma relao de
domnio, o pedido deve ser instrudo e entregue com os elementos
solicitados no artigo 19, com excepo dos elementos previstos nas
alneas f), g) e h) do mesmo artigo da presente Lei.

8- As instituies financeiras bancrias devem comunicar ao Banco


Nacional de Angola, logo que deles tenham conhecimento, os factos
referidos no n. 3 do artigo 31. da presente Lei, que sejam
supervenientes deciso de autorizao e que digam respeito ao detentor
de participao qualificada.

Artigo 26
(Inibio dos direitos de voto)

25

1- Sem prejuzo das sanes aplicveis, a constituio ou o aumento de
participao qualificada sem que o interessado tenha procedido
solicitao prevista no artigo 24. ou aos quais o Banco Nacional de
Angola se tenha oposto determinam inibio do exerccio de direito de
voto na parte que exceda o limite mais baixo que tiver sido ultrapassado.

2- Quando tenha conhecimento de algum dos factos referidos no nmero


anterior, o Banco Nacional de Angola d conhecimento deles e da
subsequente inibio ao rgo de administrao da instituio financeira
bancria.

3- O rgo de administrao da instituio financeira que tenha recebido a


comunicao referida no nmero anterior, ou que tenha obtido
conhecimento dos factos por outros meios, deve apresentar essa
informao assembleia de accionistas.

4- A deliberao em que o accionista tenha exercido direitos de voto de que


se encontre inibido nos termos do n 1 anulvel, salvo se se provar que
a deliberao tenha sido tomada e tenha sido idntica ainda que esses
direitos no tivessem sido exercidos.

5- A anulabilidade pode ser arguida nos termos gerais, ou ainda pelo Banco
Nacional de Angola.

6- Se o exerccio dos direitos de voto abrangidos pela inibio tiver sido


determinante para a eleio dos rgos de administrao ou de
fiscalizao, o Banco Nacional de Angola deve, na pendncia da aco de
anulao da respectiva deliberao, recusar os respectivos registos.

Artigo 27
(Cessao da inibio)

Em caso de inobservncia do disposto dos nmeros 1 e 2 do artigo 26.,


cessa a inibio se o interessado proceder posteriormente ao pedido de
autorizao em falta e o Banco Nacional de Angola no deduzir oposio.

Artigo 28
(Diminuio da participao)

1- A pessoa singular ou colectiva que pretenda deixar de deter participao


qualificada numa instituio de crdito, ou diminu-la de tal modo que a
26

percentagem de direitos de voto ou de capital de que seja titular desa a
nvel inferior a qualquer dos limiares de 20%, um tero ou 50%, ou de
tal modo que a instituio deixe de ser sua filial, deve informar
previamente o Banco Nacional de Angola e comunicar-lhe o novo
montante da sua participao.

2- Se se verificar a reduo de uma participao para um nvel inferior a 5%


do capital ou dos direitos de voto da instituio participada, o Banco
Nacional de Angola comunica ao seu detentor, no prazo de 30 (trinta)
dias, se considerar que a participao da resultante tem carcter
qualificado.

Artigo 29
(Revogao da autorizao)

1- A autorizao da instituio financeira bancria pode ser revogada com os


seguintes fundamentos, alm de outros legalmente previstos:

a) For obtida por meio de falsas declaraes ou outros expedientes


ilcitos, independentemente das sanes penais que ao caso couberem;

b) Deixar de se verificar algum dos requisitos estabelecidos no artigo 15


da presente Lei;

c) A actividade da instituio financeira bancria no corresponder ao


objecto estatutrio autorizado;

d) A instituio cessar a actividade;

e) A instituio no puder honrar os seus compromissos, nomeadamente


quanto segurana dos fundos que lhe tinham sido confiados;

f) Se a instituio violar as leis e regulamentos que disciplinam a sua


actividade ou no observar as determinaes do Banco Nacional de
Angola, pondo em risco os interesses dos depositantes e demais
credores ou as condies normais de funcionamento do mercado
monetrio, financeiro ou cambial.

2- A revogao da autorizao implica a dissoluo e liquidao da


instituio.

27

3- O Banco Nacional de Angola deve comunicar ao Organismo de
Superviso do Mercado de Valores Mobilirios ou Agncia Angolana de
Regulao e Superviso de Seguros a revogao da autorizao concedida
instituio financeira bancria cujo objecto compreenda alguma
actividade regulada por essas entidades.

Artigo 30
(Competncia e forma de revogao)

1- A revogao da autorizao da competncia do Banco Nacional de


Angola.

2- Exceptua-se a revogao das autorizaes das instituies financeiras


bancrias referidas no n 2 do artigo 29, cuja competncia atribuda ao
Titular do Poder Executivo, mediante prvio parecer do Banco Nacional
de Angola.

3- A deciso de revogao deve ser fundamentada e notificada instituio


financeira bancria no prazo mximo de 10 (dez) dias teis.

4- O Banco Nacional de Angola deve dar publicidade da deciso de


revogao, referida no presente artigo, no prazo de 10 (dez) dias teis,
contados a partir da data da recepo pela instituio em causa.

5- O recurso interposto da deciso de revogao tem efeitos meramente


devolutivos.

SECO III
ADMINISTRAO E FISCALIZAO

Artigo 31
(Idoneidade)

1- Os membros dos rgos de administrao e fiscalizao, bem como as


pessoas que nelas exeram cargos de direco, gerncia, chefia ou
similares, devem observar critrios de idoneidade e disponibilidade que
dem garantias de gesto s e prudente da instituio financeira bancria,
tendo em vista, de modo particular, a segurana dos fundos confiados
instituio.
28

2- Na apreciao da idoneidade, deve ter-se em conta o modo como a pessoa
gere habitualmente os negcios ou exerce a profisso, em especial nos
aspectos que revelem incapacidade para decidir de forma ponderada e
criteriosa ou tendncia para no cumprir pontualmente as suas
obrigaes, ou para ter comportamentos incompatveis com a preservao
da confiana no mercado.

3- Entre outras circunstncias atendveis, considera-se indiciador de falta de


idoneidade o facto de a pessoa ter sido:

a) Declarada, por sentena nacional ou estrangeira, falida ou insolvente


ou responsvel por falncia ou insolvncia de empresa por ela
dominada ou de que ela tenha sido administradora, directora ou
gerente;

b) Condenada, no pas ou no estrangeiro, por crimes de falncia dolosa,


falncia por negligncia, falsificao, furto, roubo, burla por
defraudao, extorso, abuso de confiana, usura, infraco cambial e
emisso de cheques sem proviso ou falsas declaraes e outros crimes
de natureza econmica previstos em legislao especial;

c) Sancionada, no pas ou no estrangeiro, pela prtica de infraces s


regras legais ou regulamentares que regem a actividade das instituies
financeiras bancrias, instituies financeiras no bancrias, a
actividade seguradora e o mercado de valores mobilirios, quando a
gravidade ou reiterao dessas infraces o justifique.

4- Para efeitos do previsto no presente artigo, o Banco Nacional de Angola


deve trocar informaes com o Organismo de Superviso do Mercado de
Valores Mobilirios e com a Agncia Angolana de Regulao e Superviso
de Seguros.

5- Compete ao Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, as funes


de gesto relevantes das instituies financeiras bancrias, para efeitos do
n 1 do presente artigo.

29

Artigo 32
(Experincia profissional)

1- Os membros dos rgos de administrao a quem caiba assegurar a gesto


corrente das instituies financeiras bancrias, os membros que integram
o rgo de fiscalizao, bem como cargos de direco, gerncia, chefia ou
similares devem possuir experincia adequada ao desempenho dessas
funes.

2- Presume-se existir experincia adequada quando a pessoa em causa tenha


anteriormente exercido funes no domnio financeiro, com reconhecida
competncia em matria econmica ou jurdica e de gesto.

3- A verificao do preenchimento do requisito de experincia adequada


pode ser objecto de um processo de consulta prvia.

4- A durao da experincia anterior e a natureza e o grau de


responsabilidade das funes anteriormente exercidas devem estar em
consonncia com as caractersticas e dimenso da instituio financeira
bancria de que se trata.

Artigo 33
(Falta de requisitos)

1- Se, por qualquer motivo, deixarem de estar preenchidos os requisitos
legais ou estatutrios do normal funcionamento do rgo de
administrao ou fiscalizao ou exigveis cargos de direco, gerncia,
chefia ou similares, o Banco Nacional de Angola fixa o prazo para a
regularizao de tal situao.

2- No sendo regularizada a situao no prazo fixado no nmero anterior,


pode ser revogada a autorizao nos termos do artigo 29 da presente Lei.

Artigo 34
(Acumulao de cargos e funes)

1- Os membros dos rgos de administrao das instituies financeiras


bancrias no podem, cumulativamente, exercer cargos de gesto ou

30

desempenhar quaisquer funes em outras instituies financeiras
bancrias ou no bancrias.

2- O disposto no nmero anterior no se aplica ao exerccio cumulativo de


cargos de gesto ou ao exerccio de funes em outras instituies
financeiras bancrias ou no bancrias com quem a instituio em causa
se encontre numa relao de grupo.

3- O Banco Nacional de Angola pode, igualmente, opor-se a que os


referidos membros exeram tais funes, se entender que a acumulao
susceptvel de prejudicar o exerccio das funes que o interessado j
desempenha, nomeadamente por existirem riscos graves de conflito de
interesses ou tratando-se de pessoas a quem caiba a gesto corrente da
instituio, por se verificarem inconvenientes significativos no que
respeita sua disponibilidade para o cargo, podendo, por outro lado,
determinar a interrupo do ltimo mandato registado.

4- Os membros dos rgos de administrao de instituies financeiras


bancrias que pretendam exercer cargos de gesto noutras sociedades, que
no as referidas nos nmeros anteriores, devem, com uma antecedncia
mnima de 15 (quinze) dias teis, comunicar a sua pretenso ao Banco
Nacional de Angola, o qual se pode opor, se entender que a acumulao
susceptvel de prejudicar o exerccio de funes na instituio financeira
bancria, assim como pode, igualmente, determinar a interrupo do
ltimo mandato registado.

5- A falta da comunicao de registo prevista no nmero anterior


fundamento de cancelamento do registo previsto no artigo 60 da
presente Lei.

SECO IV
ALTERAES ESTATUTRIAS

Artigo 35
(Alteraes estatutrias em geral)

1- As alteraes aos estatutos das instituies financeiras bancrias esto
sujeitas prvia autorizao do Banco Nacional de Angola.

31

2- As alteraes do objecto que impliquem mudana do tipo de instituies
financeiras bancrias esto sujeitas ao regime definido nas Seces I e II
do presente Captulo.

Artigo 36
(Dissoluo voluntria)

Qualquer projecto de dissoluo de uma instituio financeira bancria deve


ser comunicado ao Banco Nacional de Angola com a antecedncia mnima
de 90 (noventa) dias em relao data da sua efectivao.

Artigo 37
(Fuso e ciso)

1- fuso e ciso das instituies financeiras bancrias aplica-se o regime


definido nas Seces I e II do presente Captulo.

2- A fuso, ciso, alterao dos estatutos e caducidade das instituies


financeiras bancrias referidas no n 3 do artigo 18 da presente Lei da
competncia do Titular de Poder Executivo, sob prvio parecer do Banco
Nacional de Angola.

3- O disposto no presente artigo no prejudica o cumprimento das


formalidades inerentes constituio destas instituies, de acordo com o
estatudo no artigo 15 da presente Lei.

SECO V
CORRESPONDENTES BANCRIOS

Artigo 38
(Correspondentes bancrios)

1- A contratao de pessoa singular ou colectiva que represente e preste


servios inerentes actividade da instituio financeira bancria em
instalaes no pertencentes a esta, que no esteja integrada na estrutura
organizativa da instituio ou que no se encontre em relao de domnio
ou de grupo com a instituio, respectivamente, pode ser realizada apenas

32

nos termos estabelecidos pelo Banco Nacional de Angola, atravs de
Aviso.

2- A instituio financeira bancria:

a) Responde por quaisquer actos ou omisses do correspondente no


exerccio das funes que lhe foram confiadas;

b) Deve controlar e fiscalizar a actividade desenvolvida pelo


correspondente, encontrando-se este sujeito aos procedimentos
internos daquela;

c) Deve adoptar as medidas necessrias para evitar que o exerccio pelo


correspondente de actividade distinta da contratada com a instituio
financeira bancria possa ter nesta qualquer impacto negativo.

CAPTULO III
ACTIVIDADE NO ESTRANGEIRO

Artigo 39
(Filiais e sucursais)

1- As instituies financeiras bancrias com sede em Angola que pretendam


estabelecer filial ou sucursal no estrangeiro devem notificar previamente
desse facto o Banco Nacional de Angola, especificando os seguintes
elementos:

a) Pas onde se prope estabelecer a filial ou sucursal;

b) Programa de actividades, no qual sejam indicados, nomeadamente, o


tipo de operaes a realizar e a estrutura de organizao da sucursal;

c) Identificao dos responsveis da filial e da sucursal;

d) Endereo da filial ou sucursal no pas de acolhimento.

2- A gesto corrente da sucursal deve ser confiada a pelo menos dois


gerentes, sujeitos a todos os requisitos de idoneidade e experincia
exigidos aos membros dos rgos de administrao das instituies
financeiras bancrias, conforme dispem os artigos 31 e 32 da presente
Lei.
33

Artigo 40
(Apreciao pelo Banco Nacional de Angola)

1- No prazo de 90 (noventa) dias a contar da recepo das informaes
referidas no artigo anterior, o Banco Nacional de Angola deve comunicar
as mesmas autoridade de superviso do pas de acolhimento e certificar-
se igualmente de que as operaes projectadas esto compreendidas na
autorizao e informar o facto instituio interessada.

2- Para efeitos do disposto no nmero anterior, o Banco Nacional de


Angola deve comunicar, igualmente, o montante dos fundos prprios e o
rcio de solvabilidade.

3- O Banco Nacional de Angola pode recusar a pretenso de


estabelecimento de filiais ou sucursais no estrangeiro com base nos
fundamentos previstos no artigo 22 da presente Lei, caso em que no
procede comunicao referida no n 1 do presente artigo.

4- A deciso de recusa deve ser fundamentada e comunicada instituio


interessada no prazo referido no n 1 do presente artigo.

5- Se o Banco Nacional de Angola no proceder comunicao


autoridade de superviso do pas de acolhimento no prazo referido no n
1 do presente artigo, presume-se que foi recusada a pretenso de
estabelecimento de filial ou sucursal no estrangeiro.

Artigo 41
(Alterao dos elementos comunicados)

1- Em caso de modificao de alguns dos elementos referidos nas alneas b),


c) e d) do n 1 do artigo 39, a instituio deve comunicar, por escrito, ao
Banco Nacional de Angola.

2- aplicvel o disposto no artigo 40, reduzindo-se para 30 (trinta) dias o


prazo previsto no mesmo.

Artigo 42
(Escritrios de representao)

34

1- Compete ao Banco Nacional de Angola autorizar e definir os termos e
condies da constituio de escritrios de representao das instituies
financeiras bancrias com sede no exterior do Pas.

2- O estabelecimento no estrangeiro de escritrios de representao de


instituies financeiras bancrias com sede em Angola carece de registo
no Banco Nacional de Angola, previsto no artigo 54 da presente Lei.

CAPTULO IV
ACTIVIDADE EM ANGOLA

SECO I
PRINCPIOS GERAIS

Artigo 43
(Observncia da lei angolana)

A actividade em territrio nacional de instituies financeiras bancrias com


sede no estrangeiro deve observar a legislao angolana.

Artigo 44
(Idoneidade)

Os directores e gerentes das sucursais ou dos escritrios de representao de


instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro esto sujeitos a
todos os requisitos de idoneidade e experincia que esta Lei estabelece para
os membros dos rgos de administrao das instituies financeiras
bancrias com sede em Angola.
Artigo 45
(Uso de firma ou denominao)

1- As instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro


estabelecidas em Angola podem usar a firma ou denominao que
utilizam no pas de origem.

2- Se esse uso for susceptvel de induzir o pblico em erro quanto s


operaes que as instituies financeiras bancrias podem praticar, ou de
fazer confundir as firmas ou denominaes com outras que gozem de
proteco em Angola, o Banco Nacional de Angola determina que
35

firma ou denominao seja aditada uma meno explicativa apta a
prevenir equvocos.

Artigo 46
(Revogao e caducidade da autorizao na origem)

1- Quando no pas de origem for revogada ou caducar a autorizao da


instituio financeira bancria que disponha de sucursal em Angola, esta
deve comunic-lo imediatamente ao Banco Nacional de Angola, que
toma as providncias adequadas para impedir que a entidade em causa
inicie novas operaes e para salvaguardar os interesses dos depositantes e
de outros credores.

2- A revogao ou caducidade da autorizao no pas de origem determina a


sua revogao ou caducidade em Angola.

SECO II
SUCURSAIS

Artigo 47
(Disposies aplicveis)

1- O estabelecimento de sucursais em Angola de instituies financeiras


bancrias com sede no estrangeiro fica sujeito ao disposto na presente
Seco e nos artigos 16 e 18 a 23 da presente Lei.

2- As sucursais em Angola de instituies financeiras bancrias com sede no


estrangeiro ficam sujeitas superviso do Banco Nacional de Angola, nos
mesmos termos das instituies financeiras bancrias com sede em
territrio nacional.

Artigo 48
(Autorizao)

O estabelecimento de sucursais fica dependente de autorizao a ser


concedida, caso a caso, pelo Titular do Poder Executivo, mediante prvio
parecer do Banco Nacional de Angola.

36

Artigo 49
(Requisitos de autorizao)

1- Para efeito do artigo anterior, deve ser apresentado ao Banco Nacional de


Angola um requerimento com os seguintes elementos:

a) Estudo de viabilidade econmico e financeiro, projectado para os 3


(trs) primeiros anos da actividade, incluindo o programa de
actividades, a implantao geogrfica, a estrutura organizativa e os
meios tcnicos e humanos a envolver;

b) Certificado emitido pela autoridade de superviso do pas de origem,


de que as operaes referidas na alnea anterior esto compreendidas
na autorizao da instituio de crdito, e que no h impedimento
abertura da sucursal;

c) Identificao dos gerentes da sucursal;

d) Demonstrao da suficincia dos meios tcnicos e recursos financeiros


relativamente ao tipo e volume das operaes que pretenda realizar;

e) Cpia dos estatutos das instituies financeiras bancrias;

f) Declarao de compromisso de que efectua o depsito do capital


afecto sucursal.

2- A gerncia da sucursal deve ser confiada a uma direco com um mnimo


de dois gerentes, com poderes bastantes para tratar e resolver
definitivamente, no Pas, todos os assuntos que respeitem sua actividade.

3- Pelo menos dois teros do pessoal, tanto administrativo como tcnico, das
sucursais deve ser constitudo por residentes nacionais.

Artigo 50
(Capital afecto)

s operaes a realizar pela sucursal deve ser afecto o capital adequado


garantia dessas operaes, no inferior ao mnimo previsto na lei angolana
para instituies financeiras bancrias da mesma natureza com sede em
Angola.
37

Artigo 51
(Responsabilidade)

1- A instituio financeira bancria responde pelas obrigaes assumidas


pela sua sucursal em Angola.

2- As sucursais so patrimonialmente autnomas e o seu activo s responde


por obrigaes assumidas em outros pases pela instituio bancria
depois de satisfeitas todas as obrigaes contradas em Angola.

3- A deciso da autoridade estrangeira que decreta falncia ou liquidao da


instituio financeira bancria s se aplica s sucursais que ela tenha em
Angola, quando revista pelos tribunais angolanos e depois de cumprido o
disposto no nmero anterior.

Artigo 52
(Alterao dos elementos comunicados)

1- Em caso de modificao de alguns dos elementos referidos nas alneas a)


a d) do n 1 do artigo 39, a instituio deve comunic-lo, por escrito, ao
Banco Nacional de Angola.

2- aplicvel o disposto no n 1 do artigo 40, reduzindo-se para 30 (trinta)


dias o prazo a previsto.

Artigo 53
(Contabilidade e escriturao)

1- A instituio financeira bancria deve manter centralizada na sucursal que
tenha estabelecido no Pas toda a contabilidade especfica das operaes
realizadas em Angola, sendo obrigatrio o uso da lngua portuguesa na
escriturao dos livros.

2- O sistema contabilstico das sucursais das instituies financeiras bancrias


com sede no estrangeiro deve ser autnomo do sistema da empresa-me e
estar domiciliado em Angola.

38

SECO III
ESCRITRIOS DE REPRESENTAO
Artigo 54
(Requisitos de estabelecimento)

1- A instalao e o funcionamento em Angola de escritrios de representao


de instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro dependem,
sem prejuzo da legislao aplicvel em matria de registo comercial, de
registo especial prvio no Banco Nacional de Angola, mediante
apresentao de certificado emitido pelas autoridades de superviso do
pas de origem.

2- O incio da actividade dos escritrios de representao deve ter lugar nos 3


(trs) meses seguintes ao registo no Banco Nacional de Angola, podendo
este, se existir motivo fundado, prorrogar o prazo por igual perodo.

3- Caso o escritrio de representao no observe os prazos referidos no


nmero anterior, o direito ao exerccio da actividade caduca e, bem assim,
o correspondente registo.

Artigo 55
(mbito de actividade)

1- A actividade dos escritrios de representao decorre na estrita


dependncia das instituies financeiras bancrias que representam,
apenas lhes sendo permitido zelar pelos interesses dessas instituies em
Angola e informar previamente sobre a realizao de operaes que elas se
proponham realizar.

2- proibido aos escritrios de representao:

a) Realizar operaes que se integrem no mbito de actividade das


instituies financeiras;

b) Adquirir aces ou partes de capital de quaisquer sociedades;

c) Adquirir imveis que no sejam os indispensveis sua instalao e


funcionamento.

39

Artigo 56
(Poderes de gerncia)

Os gerentes dos escritrios de representao devem dispor de poderes


bastantes para tratar e resolver definitivamente, no Pas, todos os assuntos
que respeitem sua actividade.

CAPTULO V
REGISTO
Artigo 57
(Sujeio a registo)

As instituies financeiras bancrias no podem iniciar a sua actividade


enquanto no se encontrarem inscritas em registo especial no Banco
Nacional de Angola.

Artigo 58
(Elementos sujeitos a registo)

1- Para o registo das instituies financeiras bancrias com sede em Angola


devem ser remetidos os seguintes elementos:

a) Escritura pblica de constituio;

b) Identificao dos membros dos rgos de administrao, de fiscalizao


e da mesa da Assembleia Geral designados, nos termos do artigo
seguinte;

c) Acordos parassociais referidos no artigo 92 da presente Lei;

d) Alteraes que se verifiquem nos elementos constantes das alneas


anteriores.

2- O registo de instituies financeiras bancrias autorizadas em pas


estrangeiro e que disponham de sucursal ou escritrio de representao
em Angola deve ser efectuado desde que cumprido o disposto no n 2 do
artigo 16 da presente Lei.

40

Artigo 59
(Lista de instituies autorizadas)

O Banco Nacional de Angola publica uma lista das instituies financeiras


bancrias, incluindo das sucursais e dos escritrios de representao de
instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro, autorizadas a
desenvolver a respectiva actividade em territrio angolano.

Artigo 60
(Registo e recusa dos membros dos rgos de administrao e fiscalizao)

1- O registo dos membros dos rgos de administrao e fiscalizao,


incluindo os administradores no executivos, deve ser solicitado ao Banco
Nacional de Angola aps a respectiva designao, mediante requerimento
da instituio financeira bancria.

2- Em caso de reconduo, esta deve ser averbada no registo, a requerimento


da instituio.

3- A falta de idoneidade ou experincia dos membros do rgo de


administrao ou fiscalizao fundamento de recusa de registo.

4- A recusa do registo com fundamento em falta de idoneidade ou


experincia dos membros do rgo de administrao ou fiscalizao deve
ser comunicada instituio financeira bancria em causa, a qual deve
tomar as medidas adequadas para que aqueles cessem imediatamente
funes.

5- A recusa de registo deve atingir apenas as pessoas a quem no tenham sido


reconhecidas as referidas qualidades, a menos que tal circunstncia
respeite a maioria dos membros do rgo em causa, ou que deixem de
mostrar-se preenchidas, por outro modo, as exigncias legais estatutrias
para o normal funcionamento do rgo, caso em que se aplica o disposto
no artigo 33 da presente Lei.

6- A falta de registo no determina a invalidade dos actos praticados pela


pessoa em causa no exerccio das suas funes.

7- O disposto nos nmeros anteriores aplica-se, com as necessrias


adaptaes, aos directores das instituies financeiras bancrias, aos

41

gerentes das sucursais e dos escritrios de representao referidos no
artigo 44 da presente Lei.

Artigo 61
(Factos supervenientes)

1- As instituies financeiras bancrias devem comunicar ao Banco Nacional


de Angola, logo que deles tenham conhecimento, os factos referidos no n
3 do artigo 31 da presente Lei que sejam supervenientes ao registo da
designao e que digam respeito a qualquer das pessoas referidas no n 1
do mesmo artigo.

2- Dizem-se supervenientes tanto os factos ocorridos posteriormente ao


registo, como os factos anteriores de que s tenha conhecimento depois
de efectuado o registo.

3- A obrigao estabelecida no n 1 considera-se suprida se a comunicao


for feita pelas prprias pessoas a quem os factos respeitem.

4- Se o Banco Nacional de Angola concluir no estarem satisfeitos os


requisitos de idoneidade exigidos para o exerccio do cargo, deve cancelar
o respectivo registo e comunicar a sua deciso s pessoas em causa e
instituio financeira bancria, a qual deve tomar as medidas adequadas
para que aquelas cessem as suas funes e sejam imediatamente indicados
os respectivos substitutos.

5- O registo sempre cancelado quando se verifique que foi obtido por meio
de falsas declaraes ou outros expedientes ilcitos, independentemente
das sanes penais que ao caso couberem.

6- O disposto no presente artigo aplica-se, com as necessrias adaptaes, aos


gerentes de sucursais e de escritrios de representao referidos no artigo
44 da presente Lei.

Artigo 62
(Prazos, informaes complementares e certides)

1- O prazo para requerer qualquer registo de 30 (trinta) dias a contar da


data em que os factos a registar tenham ocorrido ou que deles o Banco
Nacional de Angola tiver conhecimento, conforme dispe o n 2 do
artigo anterior.
42

2- O registo das instituies financeiras bancrias deve ser requerido no
mesmo prazo, a contar da data do registo comercial definitivo ou,
tratando-se de instituies com sede no estrangeiro estabelecidas em
Angola, da sua autorizao para o estabelecimento em Angola.

3- Quando o requerimento ou a documentao apresentada contiver


insuficincias ou irregularidades que possam ser supridas pelos
interessados, estes so notificados para as suprirem em prazo razovel, sob
pena de, no as fazendo, ser recusado o registo.

4- O registo considera-se efectuado se o Banco Nacional de Angola nada


objectar nos 30 (trinta) dias a contar da data em que receber o pedido
devidamente instrudo ou se tiver solicitado informaes
complementares, no prazo igual aps a recepo destas.

5- Do registo so passadas certides a quem demonstra interesse legtimo.

Artigo 63
(Recusa de registo)

Sem prejuzo dos fundamentos legalmente previstos, o registo recusado


quando:

a) For manifesto que o facto no est titulado nos documentos


apresentados;

b) Se verifique que o facto constante do documento j est registado ou


no est sujeito a registo;

c) Falte qualquer autorizao legalmente exigida;

d) For manifesta a nulidade do facto;

e) Se verifique que no est preenchida alguma das condies de que


depende a autorizao necessria para a constituio da instituio ou
para o exerccio da actividade, nomeadamente quando algum dos
membros do rgo de administrao ou de fiscalizao no satisfaa os
requisitos de idoneidade e experincia legalmente exigidos, bem como
quando existe fundamento para oposio nos termos do artigo 34 da
presente Lei.

43

CAPTULO VI
SUPERVISO
SECO I
PRINCPIOS GERAIS
Artigo 64
(Orientao e controlo de mercado)

Compete ao Banco Nacional de Angola a regulao e orientao dos


mercados monetrio e cambial de acordo com a Lei do Banco Nacional de
Angola e a presente Lei.

Artigo 65
(Competncia de superviso)

1- A superviso das instituies financeiras bancrias e as identificadas no n


1 do artigo 7, com sede em Angola, bem como a superviso das sucursais
e escritrios de representao em Angola de instituies financeiras com
sede no estrangeiro compete ao Banco Nacional de Angola, de acordo
com a sua Lei e a presente Lei.

2- O disposto no nmero anterior no prejudica os poderes de superviso


atribudos ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores
Mobilirios e Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros.

3- Sem prejuzo do disposto no artigo 77 da presente Lei, qualquer


entidade ou organismo oficial que, no mbito da sua competncia,
necessite de analisar ou obter quaisquer informaes ou documentos
referentes actividade das instituies financeiras supervisionadas pelo
Banco Nacional de Angola s pode faz-lo aps prvia comunicao e
acompanhamento do mesmo.

4- Ficam sujeitas superviso do Banco Nacional de Angola as sociedades


gestoras de participaes sociais quando detenham participao
qualificada em uma ou mais instituies financeiras sujeitas sua
superviso.

44

5- Ficam sujeitas superviso do Banco Nacional de Angola quaisquer
sociedades que detenham participao qualificada em uma ou mais
instituies financeiras sujeitas sua superviso.

Artigo 66
(Superviso em base individual e consolidada)

1- As instituies financeiras esto sujeitas superviso em base individual e


em base consolidada.

2- Compete ao Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, os termos


e condies em que deve ser exercida a superviso em base individual e
em base consolidada s instituies sob sua competncia de superviso.

Artigo 67
(Conselho Nacional de Estabilidade Financeira)

1- O Conselho Nacional de Estabilidade Financeira o rgo de natureza


pblica, com independncia e autonomia tcnica e funcional que tem
como finalidade promover mecanismos de cooperao que visem a
estabilidade financeira e a preveno de crises sistmicas no Sistema
Financeiro Angolano.

2- O Conselho Nacional de Estabilidade Financeira composto pelos


seguintes membros permanentes:

a) O Ministro das Finanas, na qualidade de coordenador;

b) O Governador do Banco Nacional de Angola, na qualidade de


coordenador adjunto;

c) O Presidente do Conselho de Administrao do Organismo de


Superviso do Mercado de Valores Mobilirios e Derivados;

d) O Presidente do Conselho de Administrao da Agncia Angolana de


Regulao e Superviso de Seguros;

e) O Membro do Conselho de Administrao do Banco Nacional de


Angola responsvel pela superviso prudencial das instituies
financeiras;

45

f) O Membro do Conselho de Administrao do Organismo de
Superviso do Mercado de Valores Mobilirios responsvel pela
superviso das instituies financeiras e das estruturas de mercado;

g) O Membro do Conselho de Administrao da Agncia de Regulao e


Superviso de Seguros responsvel pela rea de superviso.

3- O Conselho Nacional de Estabilidade Financeira tem as seguintes


competncias:

a) Identificar, acompanhar e avaliar os riscos para a estabilidade


financeira;

b) Coordenar o intercmbio de informao e a actuao dos seus


membros, quer em situaes de normal funcionamento dos sistemas e
dos mercados financeiros, quer em perodos de crise;

c) Coordenar e promover a disseminao de informao relativa


poltica monetria, financeira e fiscal definidas pelos organismos
representados no Conselho;

d) Debater e propor aces coordenadas de regulao e superviso macro


prudencial;

e) Propor mecanismos de preveno e planos de contingncia macro


prudenciais a operacionalizar em perodos de crise;

f) Formular recomendaes e propor normas regulamentares no mbito


das respectivas competncias;

g) Concertar a actuao conjunta dos seus membros junto, quer de


entidades nacionais, quer de entidades estrangeiras ou organizaes
internacionais;

h) Analisar os princpios e regras emitidos pelos organismos


internacionais que velam pela estabilidade financeira e recomendar ao
nvel nacional a implementao dos mesmos, designadamente nas
reas relacionadas com a superviso e regulao do sistema financeiro e
com a infra-estrutura institucional e de mercado;

i) Aprovar o seu regimento interno.

46

4- Sem prejuzo das competncias estabelecidas no nmero anterior,
compete ao
5- Titular do Poder Executivo definir outras competncias do Conselho
Nacional de Estabilidade Financeira.

5- Sem prejuzo das competncias do Conselho Nacional de Estabilidade


Financeira, os diferentes Organismos de Superviso devem instituir
procedimentos complementares de cooperao e articulao em matria
de superviso visando a troca de informao e a eliminao de potenciais
conflitos de competncias ou lacunas regulamentares.

Artigo 68
(Quota de superviso)

1- As instituies financeiras esto sujeitas ao pagamento de uma quota de


superviso.

2- Compete ao Titular do Poder Executivo estabelecer, sob prvio parecer do


organismo de superviso, o montante e o destino da quota de superviso,
podendo delegar o nus de definio da referida taxa ao respectivo rgo
de superviso.

Artigo 69
(Fundo de garantia de depsitos)

Compete ao Titular do Poder Executivo criar um Fundo com o objectivo de


garantir o reembolso de depsitos constitudos nas instituies financeiras
que nele participem, bem como estabelecer as normas para o seu
funcionamento.

SECO II
SUPERVISO COMPORTAMENTAL
SUBSECO I
REGRAS DE CONDUTA

47

Artigo 70
(Competncia tcnica)

As instituies financeiras bancrias devem assegurar aos clientes, em todas


as actividades que exercem, elevados nveis de competncia tcnica, dotando
a sua organizao empresarial com os meios materiais e tcnicos necessrios
para realizar em condies apropriadas de qualidade e eficincia a sua
prestao de servio.

Artigo 71
(Relao com os clientes e outras instituies)

Nas relaes com os clientes e com outras instituies, os administradores e


os empregados das instituies financeiras bancrias devem proceder com
diligncia, neutralidade, lealdade, discrio e respeito, conscienciosos dos
interesses que lhes so confiados pelos depositantes.

Artigo 72
(Critrio da diligncia)

Os membros dos rgos de administrao das instituies financeiras


bancrias, bem como as pessoas que nelas exeram cargos de direco,
gerncia, chefia ou similares devem proceder, no cumprimento das suas
funes, com a diligencia de um gestor criterioso e ordenado, de acordo com
o princpio da repartio de riscos e da segurana das aplicaes e ter em
conta o interesse dos depositantes, dos investidores e dos demais credores e
clientes em geral.

Artigo 73
(Dever de informao e assistncia)

1- As instituies financeiras bancrias devem informar com clareza os


clientes sobre a remunerao que oferecem pelos fundos recebidos e os
elementos caracterizadores dos produtos oferecidos, bem como sobre o
preo dos servios prestados e outros encargos a suportar pelos clientes.

2- No mbito da concesso de crdito, as instituies financeiras autorizadas


a conceder crdito prestam ao cliente, antes da celebrao do contrato de
48

crdito, as informaes adequadas sobre as condies e o custo total e
efectivo do crdito, as suas obrigaes e os riscos associados falta de
pagamento.

3- Com o objectivo de garantir a transparncia de mercado nas relaes


entre as instituies financeiras e os seus clientes, compete ao Banco
Nacional de Angola estabelecer os requisitos mnimos para as instituies
financeiras no que concerne:

a) Informao contida na divulgao ao pblico das condies em que


prestam os seus servios;

b) Contedo mnimo dos contractos com os seus clientes.

4- Com vista garantia da transparncia e da comparabilidade dos produtos


oferecidos, as informaes referidas no nmero anterior devem ser
prestadas ao cliente na fase pr-contratual e contemplar os elementos
caracterizadores dos produtos propostos.

5- Os contractos celebrados entre as instituies financeiras bancrias e os


seus clientes devem conter toda a informao necessria e ser redigidos
em lngua portuguesa, de forma clara e concisa.

6- Sempre que as instituies financeiras sob superviso do Banco Nacional


de Angola operarem no mercado de valores mobilirios e investimentos,
bem como de seguros e resseguros, ficam, igualmente, sujeitas s regras de
conduta emanadas pelos organismos de superviso dos referidos
mercados.

Artigo 74
(Reclamaes dos clientes)

1- Os clientes das instituies podem apresentar directamente ao Banco


Nacional de Angola, reclamaes fundadas no incumprimento das
normas que regem a actividade daquelas.

2- Compete ao Banco Nacional de Angola apreciar as reclamaes,


independentemente da sua modalidade de apresentao, bem como
definir os procedimentos e os prazos relativos apreciao das
reclamaes referidas no nmero anterior, com observncia dos
princpios da imparcialidade, da celeridade e da gratuitidade.

49

3- Na apreciao das reclamaes, o Banco Nacional de Angola identifica as
modalidades de reclamao e promove as diligncias necessrias para a
verificao do cumprimento das normas e adopta as medidas adequadas
aplicao de sanes s instituies financeiras faltosas.

Artigo 75
(Cdigos de conduta)

1- O Banco Nacional de Angola pode estabelecer as normas de conduta que


considere necessrias para complementar e desenvolver as fixadas na
presente Lei.

2- As instituies financeiras bancrias ou as suas associaes representativas


devem adoptar cdigos de conduta e divulg-los junto dos clientes,
devendo constar dos mesmos princpios e normas de conduta que rejam
os vrios aspectos das suas relaes com os clientes, incluindo os
mecanismos e os procedimentos internos por si adoptados no mbito da
apreciao de reclamaes.

3- O cdigo de conduta elaborado pelas instituies financeiras bancrias


ou associaes representativas das mesmas deve ser remetido para
conhecimento do Banco Nacional de Angola, podendo este emitir
instrues sobre o mesmo, bem como definir normas orientadoras para
esse efeito.

SUBSECO II
SEGREDO PROFISSIONAL

Artigo 76
(Dever de segredo)

1- Os membros dos rgos de administrao ou de fiscalizao das


instituies financeiras bancrias, os seus empregados, mandatrios,
comissrios e outras pessoas que lhes prestem servios a ttulo permanente
ou ocasional no podem revelar ou utilizar informaes sobre factos ou
elementos respeitantes vida da instituio ou s relaes desta com os
seus clientes cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exerccio
das suas funes ou da prestao dos seus servios.

50

2- Esto sujeitos a segredo os nomes dos clientes, as suas contas de depsito,
respectivos movimentos e demais operaes bancrias.

3- O dever de segredo no cessa com o termo das funes ou servios.

Artigo 77
(Excepes ao dever de segredo)

1- Os factos ou elementos das relaes do cliente com a instituio podem


ser revelados, mediante autorizao do cliente, transmitida por escrito
instituio.

2- Fora do caso previsto no nmero anterior, os factos e elementos cobertos


pelo dever de segredo s podem ser revelados:

a) Ao Banco Nacional de Angola, no mbito das suas atribuies;

b) Ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios, no


mbito das suas atribuies;

c) Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros, no


mbito das suas atribuies;

d) Para instruo de processos mediante despacho de Juiz de Direito ou


de Magistrado do Ministrio Pblico;

e) Quando exista outra disposio legal que expressamente limite o dever


de segredo.

Artigo 78
(Dever de segredo das autoridades de superviso)

1- As pessoas que exeram ou tenham exercido funes no Banco Nacional


de Angola, bem como as que lhe prestem ou tenham prestado servios a
ttulo permanente ou ocasional, ficam sujeitas ao dever de segredo sobre
factos cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exerccio
dessas funes ou da prestao desses servios e no podem divulgar nem
utilizar as informaes obtidas.

2- Os factos e elementos cobertos pelo dever de segredo s podem ser


revelados mediante autorizao do interessado, transmitida por escrito ao
51

Banco Nacional de Angola ou nos termos previstos na lei penal e de
processo penal.

3- lcita, designadamente para efeitos estatsticos, a divulgao de


informaes em forma sumria ou agregada e que no permita a
identificao individualizada de pessoas ou instituies.

Artigo 79
(Cooperao com outras entidades)

1- O disposto nos artigos anteriores no obsta, igualmente, a que o Banco


Nacional de Angola troque informaes com as seguintes entidades:

a) O Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios e


Agncia Angolana de Regulao e Superviso de Seguros, no mbito
das suas atribuies;

b) Autoridades intervenientes em processos de liquidao de instituies


financeiras;

c) Pessoas encarregadas do controlo legal das demonstraes financeiras


das instituies financeiras e os organismos com competncia de
superviso sobre aquelas pessoas;

d) Autoridades de superviso de outros Estados, em regime de


reciprocidade, quanto s informaes necessrias superviso das
instituies financeiras com sede em Angola, e das instituies de
natureza equivalente com sede naqueles Estados, no mbito de acordos
de cooperao que o Banco tenha celebrado;

e) Bancos centrais e outros organismos de vocao similar, enquanto


autoridades monetrias, e outras autoridades com competncia para a
superviso dos sistemas de pagamento;

f) Organismos encarregados da gesto dos sistemas de garantia de


depsitos;

g) Outros organismos com a funo de acompanhamento e salvaguarda


da estabilidade do sistema financeiro nacional;

52

h) Outros organismos nacionais e internacionais que estejam sujeitos aos
mesmos deveres de segredo.

2- Ficam sujeitas ao dever de segredo todas as autoridades, organismos e


pessoas que participem nas trocas de informaes referidas nos nmeros
anteriores.

3- As informaes recebidas pelo Banco Nacional de Angola, nos termos do


presente artigo, s podem ser utilizadas:

a) Para exame das condies de acesso actividade das instituies


financeiras;

b) Para superviso da actividade das instituies financeiras bancrias,


nomeadamente quanto liquidez, solvabilidade, grandes riscos, e
demais requisitos de adequao de fundos prprios, organizao
administrativa e contabilstica e controlo interno;

c) Para aplicao de sanes;

d) No mbito de recursos interpostos de decises do Banco Nacional de


Angola, tomadas nos termos das disposies aplicveis s entidades
sujeitas superviso deste;

e) Para efeitos da poltica monetria e do funcionamento ou superviso


dos sistemas de pagamento.

Artigo 80
(Cooperao com outros pases)

Os acordos de cooperao referidos nas alneas d) e e) do n 1 do artigo


anterior s podem ser celebrados quando as informaes a prestar
beneficiem de garantias de segredo pelo menos equivalentes s estabelecidas
na presente Lei.

Artigo 81
(Informaes sobre riscos)

1- Compete ao Banco Nacional de Angola criar a Central de Informao e


Riscos de Crdito, estabelecer as regras do seu funcionamento e definir

53

quais os elementos de informao de reporte obrigatrios por parte das
instituies financeiras.

2- Esto sujeitas ao reporte de informao de crdito para a Central de


Informao de Riscos de Crdito todas as entidades que concedam
crdito, directa ou indirectamente, com sede em Angola e sucursais,
filiais ou escritrios de representao de instituies financeiras com sede
no estrangeiro, bancrias e no bancrias.

3- Compete ao Banco Nacional de Angola autorizar a constituio de


Centrais Privadas de Informao sobre Riscos de Crdito onde
participem instituies financeiras.

4- Compete ao Banco Nacional de Angola definir os requisitos de


constituio e regras de funcionamento de Centrais Privadas de
Informao sobre Riscos de Crdito onde participem instituies
financeiras, bem como as regras de transferncia de informao de riscos
de crdito organizada entre instituies financeiras.

Artigo 82
(Violao do dever de segredo)

Sem prejuzo de outras sanes aplicveis, a violao do dever de segredo


punvel nos termos do Cdigo Penal e de legislao sobre a matria.

SUBSECO III
CONFLITOS DE INTERESSES

Artigo 83
(Crdito a membros dos rgos sociais)

1- As instituies financeiras no podem conceder crdito, sob qualquer


forma ou modalidade, incluindo a prestao de garantias, directa ou
indirectamente, aos membros dos rgos de administrao ou fiscalizao
ou equiparados, nem a sociedades ou outros entes colectivos por eles
directa ou indirectamente dominados.

2- Presume-se o carcter indirecto da concesso de crdito quando o


beneficirio seja cnjuge, parente at 2 grau ou afim em 1. grau de

54

algum dos membros dos rgos de administrao ou fiscalizao ou uma
sociedade directa ou indirectamente dominada por alguma daquelas
pessoas.

3- Para efeitos do presente artigo, equiparada concesso de crdito a


aquisio pelas instituies financeiras de partes de capital em sociedades
ou outros entes colectivos referidos nos nmeros anteriores.

4- Ressalvam-se do disposto nos nmeros anteriores as operaes de carcter


ou finalidade social ou decorrentes da poltica de pessoal.

5- O disposto nos ns 1 a 3 do presente artigo no se aplica s operaes de


concesso de crdito de que sejam beneficirias instituies financeiras
ou sociedades gestoras de participaes sociais que se encontrem
includas em superviso em base consolidada a que esteja sujeita a
instituio financeira em causa.

6- Os membros do rgo de administrao ou fiscalizao de uma


instituio financeira no podem participar na apreciao e deciso de
operaes e concesses de crdito a sociedades ou outras pessoas
colectivas no includas no n 1 do presente artigo, de que sejam gestores
ou que detenham participaes qualificadas, exigindo tais operaes a
aprovao por maioria de pelo menos dois teros dos restantes membros
do rgo de administrao e o parecer favorvel do rgo de fiscalizao
ou equivalente.

7- As instituies financeiras bancrias podem conceder crdito sob


qualquer forma ou modalidade, incluindo a prestao de garantias s
pessoas que nelas detenham, directa ou indirectamente, participaes
qualificadas, bem como s sociedades que estas mesmas pessoas, directa
ou indirectamente, dominem ou que com ela estejam numa relao de
grupo, segundo termos e condies definidos, por Aviso, pelo Banco
Nacional de Angola.

Artigo 84
(Crdito pessoas ligadas)

Os membros dos rgos da administrao e de fiscalizao, os directores, os


trabalhadores, os consultores e os mandatrios das instituies financeiras
no podem intervir na apreciao e deciso de operaes em que sejam,

55

directa ou indirectamente, interessados os prprios, seus cnjuges, parentes
ou afins em 1 grau, ou sociedades ou outras pessoas colectivas que uns ou
outros, directa ou indirectamente, dominem.

SUBSECO IV
CONCORRNCIA E PUBLICIDADE
Artigo 85
(Defesa da concorrncia)

1- proibido s instituies financeiras e s sucursais de instituies


financeiras:

a) Celebrar contractos e acordos ou adoptar prticas concertadas de


qualquer natureza tendentes a assegurar uma posio de domnio
sobre os mercados monetrio, financeiro ou cambial ou a provocar
alteraes nas condies normais de seu funcionamento;

b) Adoptar individualmente alguma das prticas referidas na alnea


anterior, bem como aplicar sistematicamente condies
discriminatrias em operaes comparveis;

c) igualmente proibido s instituies financeiras, sob superviso do


Banco Nacional de Angola, impor aos seus clientes, como condio
para beneficiar do seus servios, a aquisio de bens e produtos ou
contratao de servios seus ou de uma outra sociedade que seja sua
filial ou na qual detenha participao qualificada.

2- No se consideram abrangidos pelo disposto na alnea a) do nmero


anterior os acordos, contractos ou prticas que tenham por objecto as
operaes seguintes:

a) Tomada firme de aces ou de obrigaes de quaisquer empresas ou


de ttulos de dvida pblica, com o fim de serem colocados mediante
subscrio pblica;

b) Concesso de crditos de elevado montante a determinada empresa


ou a um conjunto de empresas do mesmo sector de actividade
econmica, designadamente crditos relacionados com contractos de
viabilizao e de saneamento financeiro ou de desenvolvimento.

56

Artigo 86
(Publicidade)

1- A publicidade das instituies financeiras e das suas associaes


representativas est sujeita ao regime geral e, relativamente s actividades
de intermediao de instrumentos financeiros, ao definido regime
jurdico aplicvel ao mercado de valores mobilirios.

2- O Banco Nacional de Angola pode ordenar a suspenso imediata ou


determinar as adequadas modificaes ou rectificaes de aces
publicitrias das instituies financeiras bancrias estabelecidas no Pas,
quando contrrias lei ou susceptveis de induzir o pblico a erro.

3- O Banco Nacional de Angola pode estabelecer, por Aviso, os deveres de


informao e transparncia a que devem obedecer as mensagens
publicitrias das instituies financeiras, independentemente do meio de
difuso utilizado.

SECO III
SUPERVISO PRUDENCIAL

SUBSECO I
NORMAS PRUDENCIAIS

Artigo 87
(Princpio geral)

As instituies financeiras bancrias devem aplicar os fundos de que


dispem de modo a assegurar sempre nveis adequados de liquidez e
solvabilidade.

Artigo 88
(Fundos prprios)

1- O organismo de superviso competente deve fixar os elementos que


podem integrar os fundos prprios das instituies financeiras e das
sucursais em Angola de instituies financeiras com sede no estrangeiro,
definindo as caractersticas que devem ter.

57

2- Os fundos prprios das instituies financeiras definidas no artigo 4. no
podem tornar-se inferiores ao capital social mnimo legalmente exigido.

3- Verificando-se diminuies dos fundos prprios abaixo do montante


estabelecido, o organismo de superviso competente pode, sempre que as
circunstncias o justifiquem, conceder instituio financeira um prazo
para que regularize a situao.

Artigo 89
(Reservas)

1- As instituies financeiras bancrias devem constituir uma reserva legal


no inferior a 10% dos lucros lquidos apurados em cada exerccio,
destinada formao de uma reserva legal at um limite equivalente ao
valor do capital social.

2- Devem, ainda, as instituies financeiras constituir reservas especiais


destinadas a reforar a situao lquida ou a cobrir prejuzos que a conta
de lucros e perdas no possa suportar.

3- O organismo de superviso competente pode estabelecer critrios gerais


ou especficos de constituio e aplicao das reservas mencionadas no
nmero anterior.

Artigo 90
(Regras prudenciais)

1- Sem prejuzo do estabelecido em legislao especial, compete ao


organismo de superviso competente definir o enquadramento
regulamentar e de superviso prudencial das instituies financeiras no
que respeita a:

a) Adequao de capital, incluindo a definio de um rcio de


solvabilidade, dos instrumentos a considerar para a composio dos
fundos prprios regulamentares e dos requisitos de fundos prprios
em funo dos riscos assumidos;

b) Limites tomada firme de emisses de valores mobilirios para


subscrio indirecta ou garantia da colocao das emisses dos
mesmos valores;

58

c) Limites e formas de cobertura de recursos alheios e de quaisquer
outras responsabilidades perante terceiros;

d) Limites concentrao de riscos;

e) Registo e prestao de informao de natureza financeira, incluindo os


processos para reconhecimento de provises e reservas e os requisitos
para a prestao de servios de auditoria externa;

f) Relao das participaes sociais com os fundos prprios da


participante;

g) Relao das participaes sociais com o capital da participada;

h) Limites s imobilizaes;

i) Governao corporativa, incluindo os processos para assegurar a


transparncia e divulgao de informao necessrias, assim como o
tratamento das transaces com as partes relacionadas;

j) Controlo interno, incluindo os processos para gesto dos riscos


inerentes actividade e da concentrao dos mesmos;

k) Abuso dos servios financeiros;

l) Outros limiteis que venham a ser estabelecidos pelo organismo de


superviso.

2- Na definio do enquadramento referido no nmero anterior, devem ser


verificados critrios de dimensionamento e proporcionalidade, podendo
ser estabelecidos requisitos diferenciados ou adicionais para determinadas
instituies financeiras, dependendo do seu perfil de risco e importncia
sistmica.

Artigo 91
(Comunicao subsequente)

Sem prejuzo da comunicao prevista no n 1 do artigo 24 da presente Lei,


os factos de que resulte, directa ou indirectamente, a deteno de uma
participao qualificada numa instituio financeira ou o seu aumento, nos
termos do disposto no mesmo artigo, devem ser notificados, pelo

59

interessado, ao organismo de superviso competente, no prazo de (15)
(quinze) dias teis a contar da data em que os mesmos factos se verificarem.

Artigo 92
(Registo de acordos parassociais)

1- Os acordos parassociais entre accionistas de instituies financeiras


relativos ao exerccio do direito de voto esto sujeitos a registo no
organismo de superviso competente, sob pena de ineficcia.

2- O registo pode ser requerido por qualquer das partes do acordo.

Artigo 93
(Regras de contabilidade e publicao)

1- Compete ao Banco Nacional de Angola, sem prejuzo das atribuies que


venham a ser afectas a outros rgos reitores da actividade de
contabilidade e dos organismos de superviso do mercado de valores
mobilirios e de seguros, estabelecer normas de controlo interno, de
contabilidade e outras aplicveis s instituies sujeitas sua superviso,
bem como definir os elementos que as mesmas instituies devem
remeter e os que devem publicar.

2- As instituies financeiras devem publicar as suas demonstraes


financeiras nos termos e com a periodicidade definidos pelos respectivos
organismos de superviso, devendo as mesmas serem preparadas por
contabilista inscrito na entidade representativa dos contabilistas e peritos
contabilistas de Angola, nos termos da Lei da Contabilidade e Auditoria.

SUBSECO II
SUPERVISO
Artigo 94
(Procedimentos de superviso)

No desempenho das suas funes de superviso, cabe em especial ao


organismo de superviso competente:

a) Acompanhar a actividade das instituies financeiras sob sua


superviso e promover a avaliao dos riscos e seu controlo, bem
como da suficincia dos fundos prprios para suportar estes riscos;

60

b) Zelar pela observncia das normas que disciplinam a actividade das
instituies financeiras;

c) Emitir recomendaes e directivas para que sejam sanadas as


irregularidades, deficincias de controlo e gesto e insuficincia de
capital detectadas;

d) Tomar providncias de interveno e saneamento;

e) Sancionar as infraces.

Artigo 95
(Aplicao de medidas correctivas)

1- O organismo de superviso deve aplicar o conjunto de providncias de


interveno correctiva dispostas no artigo 123, as quais deve aplicar,
sempre que julgar conveniente, nas seguintes situaes:

a) Quando a instituio financeira no cumpra, ou esteja em risco de


no cumprir, normas legais ou regulamentares que disciplinem a sua
actividade;

b) Sempre que considere necessrio, de acordo com avaliaes


qualitativas ou quantitativas da instituio.

2- Sempre que o organismo de superviso tiver conhecimento do projecto


de uma operao por uma instituio financeira que, no seu entender,
seja susceptvel de implicar a violao ou agravamento da violao de
normas prudenciais aplicveis ou infringir as regras de uma gesto s e
prudente, pode notificar esta instituio para se abster de realizar tal
operao.

Artigo 96
(Dever de informao)

1- As instituies financeiras so obrigadas a apresentar ao organismo de


superviso competente, no prazo por este determinado, as informaes
necessrias verificao do seu grau de liquidez e solvabilidade, dos riscos
em que incorrem, do cumprimento das normas legais e regulamentares,
incluindo da sua organizao administrativa e da eficcia dos seus

61

controlos internos, assim como dos seus processos de segurana e
controlo no domnio informtico.

2- As instituies financeiras devem facultar ao Organismo de Superviso


competente a inspeco dos seus estabelecimentos e o exame da escrita
no local, assim como todos os outros elementos que o organismo de
superviso competente considere relevantes para a verificao dos
aspectos mencionados no nmero anterior.

3- O organismo de superviso competente pode extrair cpias e translados


de toda a documentao pertinente, devendo ser sempre elaborada acta
de que conste a documentao copiada ou transladada, a ser assinada
pelo representante do organismo de superviso competente e da
instituio em causa.

4- As pessoas, singulares ou colectivas no abrangidas pelos nmeros


anteriores e que sejam partes relacionadas de instituies financeiras so
obrigadas a fornecer ao organismo de superviso competente todos os
elementos ou informaes que o mesmo considere relevantes para
superviso da instituio ou grupo financeiro em que participam, no Pas
ou no estrangeiro.

5- As instituies financeiras devem comunicar, previamente, ao organismo


de superviso a abertura e encerramento das suas agncias ou
dependncias.

6- Para efeitos do disposto no nmero anterior, compete ao organismo de


superviso estabelecer, em normativo especfico, as informaes dos
referidos estabelecimentos.
Artigo 97
(Auditores externos)

1- A actividade das instituies financeiras e as suas contas anuais devem


estar sujeitas a auditoria externa anual, a ser realizada por uma empresa de
auditoria legalizada e estabelecida em Angola nos termos da legislao
aplicvel.

2- Os auditores externos devem reportar ao organismo de superviso


competente, na forma que este determinar, os trabalhos desenvolvidos e
respectivos resultados, devendo tambm comunicar, em qualquer
momento, a este, as infraces s normas legais e regulamentares

62

detectadas e os factos que possam afectar a continuidade da actividade da
instituio ou que sejam motivo para emisso de reservas ou limitaes no
parecer da auditoria.

3- Para efeitos do disposto no n 1 do presente artigo, a instituio financeira


deve comunicar ao organismo de superviso competente a identificao
do perito contabilista ou da empresa de auditoria proposta ou
seleccionada, nos termos do n 1 do presente artigo.

4- Sem prejuzo do disposto no nmero seguinte, a empresa de auditoria


externa contratada pela instituio financeira no pode exercer as
referidas funes por um perodo superior a quatro (4) anos, findos os
quais, s pode vir a ser novamente seleccionvel na referida instituio
financeira decorrido igual perodo.

5- O organismo de superviso competente pode, excepcionalmente e de


forma fundamentada, estabelecer prazos inferiores aos referidos no
nmero anterior.
Artigo 98
(Entidades no habilitadas)

1- Quando haja suspeitas de que uma entidade no habilitada exerce ou


exerceu alguma actividade reservada s instituies financeiras, o
respectivo organismo de superviso pode exigir que ela apresente os
elementos necessrios ao esclarecimento da situao, bem como realizar
inspeces no local onde tal actividade seja ou tenha sido exercida, ou
onde suspeite que se encontrem elementos relevantes para o
conhecimento da mesma actividade.

2- Sem prejuzo da legitimidade atribuda por lei a outras pessoas, o


respectivo organismo de superviso pode requerer a dissoluo e
liquidao da sociedade ou outro ente colectivo que, sem estar habilitado,
pratique operaes reservadas a instituies financeiras.

Artigo 99
(Apreenso de documentos e valores)

1- No decurso das inspeces a que se refere o n 1 do artigo anterior, pode


o organismo de superviso competente proceder apreenso de
quaisquer documentos ou valores que constituam objecto, instrumento

63

ou produto de infraco ou que se mostrem necessrios instruo do
respectivo processo.

2- Aos valores apreendidos aplica-se o disposto no n 1 do artigo 161 da


presente Lei.

Artigo 100
(Colaborao com outras autoridades)

As autoridades policiais prestaro ao organismo de superviso competente a


colaborao que este lhes solicite no mbito das suas atribuies de
superviso.

Artigo 101
(Prerrogativas dos trabalhadores dos organismos de superviso)

1- Para o eficaz exerccio das suas funes, os trabalhadores que exeram a


funo de superviso, devidamente credenciados, gozam da garantia
administrativa, e no podem ser demandados judicialmente por actos
legtimos relativos ao exerccio legal e regular das suas funes.

2- Para efeitos do disposto no nmero anterior, o organismo de superviso


competente deve tomar todas as providncias necessrias para a defesa
dos referidos trabalhadores da superviso, incluindo a responsabilidade
dos encargos de honorrios com advogados e custas.

CAPTULO VII
INSTITUIES FINANCEIRAS NO BANCRIAS
SECO I
AUTORIZAO DE INSTITUIES FINANCEIRAS NO
BANCRIAS COM SEDE EM ANGOLA
SUBSECO I
PRINCPIOS GERAIS
Artigo 102
(mbito de aplicao)

O disposto na presente seco aplica-se autorizao de instituies


financeiras no bancrias identificadas nos n.s 1 e 3 do artigo 7 da presente
Lei.

64

Artigo 103
(Organismos de superviso)

Os organismos de superviso podem celebrar convnios entre si com o


seguinte objectivo:

a) Consultas prvias para o aperfeioamento das autorizaes,


superviso, normalizao e fiscalizao das instituies financeiras;

b) Troca de informaes sobre as instituies financeiras, seus scios,


administradores, directores e membros dos rgos de fiscalizao,
consultivo e afins;

c) Outros assuntos de interesse comum.

Artigo 104
(Requisitos gerais)

As instituies financeiras no bancrias com sede em Angola devem


satisfazer os seguintes requisitos:

a) Corresponder a uma das espcies referidas no artigo 7 da presente


Lei;

b) Ter por objecto as actividades previstas nos respectivos diplomas


regulamentares;

c) Ter capital social no inferior ao mnimo legal;

d) Apresentar dispositivos slidos em matria de governo da sociedade,


incluindo uma estrutura organizativa clara, com linhas de
responsabilidade bem definidas, transparentes e coerentes;

e) Organizar processos eficazes de identificao, gesto, controlo e


comunicao dos riscos a que est ou possa vir a estar exposta;

f) Dispor de mecanismos adequados de controlo interno, incluindo


procedimentos administrativos e contabilsticos slidos;

65

g) Dispor de polticas e prticas de remunerao que promovam e sejam
coerentes com uma gesto s e prudente dos riscos.

Artigo 105
(Capital social)

1- Compete aos organismos de superviso, consoante a classificao das


instituies constante dos ns 1 e 3 do artigo 7 da presente Lei,
estabelecer o capital social mnimo das instituies financeiras no
bancrias e a natureza dos bens com que o mesmo pode ser realizado.

2- Salvo o disposto em lei especial, s instituies financeiras no bancrias


aplicvel o disposto nos ns 2 a 9 do artigo 16 da presente Lei, com as
necessrias adaptaes.

SUBSECO II
PROCESSO DE AUTORIZAO
Artigo 106
(Autorizao)

1- A constituio de instituies financeiras no bancrias citadas no artigo


7. com sede em Angola depende de autorizao a conceder, caso a caso,
pelo organismo de superviso competente.

2- autorizao da constituio e ao correspondente pedido aplica-se o


disposto nos artigos 18. a 21. da presente Lei, com as necessrias
adaptaes, especialmente quanto competncia do organismo de
superviso.

Artigo 107
(Recusa de autorizao)

1- A autorizao recusada sempre que:

a) O pedido de autorizao no estiver instrudo com todas as


informaes e documentos necessrios;

b) A instruo do pedido enfermar de inexactides ou de falsidades;

c) A sociedade a constituir no corresponder aos requisitos estabelecidos


no artigo 104 da presente Lei;
66

d) O organismo de superviso competente considerar demonstrado que,
em relao a alguns dos detentores de participaes qualificadas, no
se verifica alguma das circunstncias constantes do n 2 do artigo 25
da presente Lei;

e) A sociedade no dispuser de meios tcnicos e recursos financeiros


suficientes para o tipo e volume das operaes que pretende realizar;

f) Os membros do rgo de administrao e de fiscalizao que no


preencham os requisitos estabelecidos no n 1 do artigo 31 e no
artigo 32 da presente Lei;

g) Resultar possvel a existncia de dificuldades de superviso da


instituio a autorizar, nomeadamente em resultado do facto dos
propostos accionistas, directos ou indirectos, ou entidades com eles
relacionadas, participarem tambm em instituies financeiras
autorizadas no estrangeiro;

h) A estrutura legal, de gesto, operacional e de propriedade da


instituio financeira bancria a constituir impedir o exerccio da
superviso em base individual ou consolidada, bem como a aplicao
de medidas correctivas.

2- Se o pedido estiver deficientemente instrudo, o organismo de superviso,


antes de recusar a autorizao, notifica os requerentes, dentro do prazo
por si estabelecido.

Artigo 108
(Caducidade da autorizao)

1- A autorizao de uma instituio financeira no bancria caduca se os


requerentes a ela expressamente renunciarem, se a sociedade no for
constituda no prazo de 6 (seis) meses ou se no iniciar a actividade no
prazo de 12 (doze) meses a contar da mesma data.

2- Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio


devidamente fundamentado, o organismo de superviso competente pode
prorrogar, por uma nica vez, at 6 (seis) meses, o prazo de incio da
actividade.

67

3- A autorizao caduca ainda se a sociedade for dissolvida, sem prejuzo da
prtica dos actos necessrios respectiva liquidao.

Artigo 109
(Revogao da autorizao)

1- A autorizao de uma instituio financeira no bancria pode ser


revogada com os seguintes fundamentos, alm de outros previstos em
demais legislao aplicvel, quando:

a) Tiver sido obtida por meio de falsas declaraes ou outros expedientes


ilcitos, independentemente das sanes penais que ao caso couberem;

b) Deixar de se verificar algum dos requisitos estabelecidos em lei;

c) Cessar a actividade por perodo superior a 6 (seis) meses ou


definitivamente;

d) No puder cumprir os seus compromissos, nomeadamente quanto


segurana dos fundos que lhe tiverem sido confiados;

e) Violar as leis e regulamentos que disciplinam a sua actividade ou no


observar as determinaes do organismo de superviso competente,
pondo em risco os interesses dos investidores e demais credores ou as
condies normais de funcionamento do mercado monetrio,
financeiro ou cambial.

2- A revogao da autorizao implica a dissoluo e liquidao da


sociedade.

Artigo 110
(Competncia e forma de revogao)

A competncia e a forma de revogao regem-se pelo disposto na presente


Lei e demais legislao aplicvel.

68

Artigo 111
(Administrao e fiscalizao)

Salvo o disposto em lei especial, so aplicveis s instituies financeiras no


bancrias, com as necessrias adaptaes, os artigos 31. a 34. e o artigo 38.
da presente Lei.

Artigo 112
(Alteraes estatutrias)

Esto sujeitas prvia autorizao do organismo de superviso competente as


alteraes dos estatutos e a fuso, ciso e dissoluo das instituies
financeiras no bancrias.

SECO II
ACTIVIDADE NO ESTRANGEIRO DE INSTITUIES
FINANCEIRAS NO BANCRIAS COM SEDE EM ANGOLA

Artigo 113
(Sucursais)

Salvo o disposto em lei especial, s instituies financeiras no bancrias


com sede em Angola que pretendam estabelecer sucursais no estrangeiro
lhes aplicvel, com as necessrias adaptaes, o disposto nos artigos 39. a
53. da presente Lei.

Artigo 114
(Interveno do Organismo de Superviso do Mercado de Valores
Mobilirios)

Sempre que o objecto da instituio financeira no bancria referida no n 1


do artigo 7. da presente Lei, que pretende estabelecer sucursal no
estrangeiro, compreender alguma actividade de intermediao no mercado e
valores mobilirios e derivados, o Banco Nacional de Angola deve solicitar
parecer ao organismo de superviso do referido mercado.

69

SECO III
ACTIVIDADE EM ANGOLA DE INSTITUIES FINANCEIRAS
NO BANCRIAS COM SEDE NO ESTRANGEIRO

Artigo 115
(Sucursais)

Salvo o disposto em lei especial e com as necessrias adaptaes, quanto ao


organismo de superviso, os artigos 43 a 53 da presente Lei aplicam-se ao
estabelecimento, em Angola, de sucursais de instituies financeiras no
bancrias com sede no estrangeiro.

Artigo 116
(Escritrios de representao)

A instalao e o funcionamento, em Angola, de escritrios de representao


de instituies financeiras no bancrias com sede no estrangeiro regulam-se,
com as necessrias adaptaes, pelo disposto nos artigos 54. a 56. da
presente Lei, salvo disposio em lei especial.

SECO IV
OUTRAS DISPOSIES
Artigo 117
(Registo)

1- As instituies financeiras no bancrias no podem iniciar a sua


actividade enquanto no se encontram inscritas em registo especial nos
respectivos organismos de superviso, sendo aplicvel, com as necessrias
adaptaes, o disposto nos artigos 57 a 63 da presente Lei.

2- Para alm da obrigao prevista no nmero anterior, as sociedades


operadoras de sistemas ou cmaras de liquidao e compensao de
valores mobilirios, antes de iniciarem a sua actividade, devem,
igualmente, cumprir com as disposies da Lei do Sistema de Pagamentos
de Angola.

70

Artigo 118
(Regras de conduta)

Salvo o disposto em lei especial, as instituies financeiras no bancrias


esto sujeitas, com as necessrias adaptaes, s normas contidas no Captulo
VII, artigos 70. a 77., da presente Lei.

Artigo 119
(Normas prudenciais)

Salvo o disposto em lei especial, aplicvel s instituies financeiras no


bancrias o disposto nos artigos 24 a 28, bem como os artigos 87. a 93.
da presente Lei, com as necessrias adaptaes, quanto ao organismo de
superviso.

Artigo 120
(Superviso)

1- Salvo o disposto em lei especial, as instituies financeiras no bancrias


esto sujeitas, com as necessrias adaptaes, ao disposto nos artigos 65.
e 94. a 97. da presente Lei.

2- Cada organismo de superviso regulamenta a prestao de servios


inerente actividade de instituio financeira no bancria, em
instalaes no pertencentes a esta, efectuada atravs de pessoas colectivas
que no se encontrem em relao de domnio ou de grupo com a
instituio financeira ou de pessoas singulares no integradas na estrutura
organizativa da instituio financeira, nomeadamente no que respeita aos
deveres dos agentes e das instituies e responsabilidade destas pela
actuao dos agentes.

CAPITULO VIII
PROCESSO DE INTERVENO EM INSTITUIES FINANCEIRAS
Artigo 121
(Princpios gerais)

1- O organismo de superviso pode adoptar as medidas previstas no


presente Captulo, relativamente a instituies financeiras, com os
seguintes objectivos:

71

a) Assegurar a continuidade da prestao dos servios financeiros
essenciais;

b) Acautelar o risco sistmico;

c) Salvaguardar os interesses dos contribuintes e do Estado;

d) Salvaguardar a confiana dos depositantes.

2- A aplicao das medidas previstas no presente Captulo est sujeita aos


princpios da adequao e da proporcionalidade, tendo em conta o risco
ou o grau de incumprimento por parte da instituio financeira, das
regras legais e regulamentares que disciplinam a sua actividade, bem
como a gravidade das respectivas consequncias na solidez financeira da
instituio em causa, nos interesses dos depositantes ou na estabilidade
do sistema financeiro.

3- Na aplicao de providncias previstas no presente Captulo, o


Organismo de Superviso procura assegurar-se de que os accionistas e
devedores da instituio assumem prioritariamente os prejuzos da
instituio em causa, de acordo com a respectiva hierarquia e em
condies de igualdade dentro de cada classe de devedores.

Artigo 122
(Dever de comunicao)

1- Quando uma instituio financeira se encontre impossibilitada de


cumprir as suas obrigaes, ou em risco de o ficar, o rgo de
administrao ou de fiscalizao deve comunicar imediatamente o facto
ao organismo de superviso.

2- Os membros do rgo de administrao e fiscalizao esto


individualmente obrigados comunicao referida no nmero anterior,
devendo faz-lo por si prprios, se o rgo a que pertencem a omitir ou a
diferir.

3- A comunicao deve ser acompanhada ou seguida, com a maior


brevidade, de exposio das razes determinantes da situao criada e da
relao dos principais credores, com indicao dos respectivos domiclios.

72

Artigo 123
(Providncias de interveno correctiva)

1- O organismo de superviso pode exigir que as instituies financeiras


adoptem rapidamente as medidas descritas no presente artigo, sempre
que considere necessrio, de acordo com o artigo 9 da presente Lei.

2- Para o efeito, o organismo de superviso pode determinar, entre outras,


as seguintes providncias:

a) Imposio de requisitos prudenciais adicionais, incluindo exigncia de


que a instituio em causa detenha fundos prprios superiores ao
nvel mnimo estabelecido;

b) Exigncia do reforo das disposies, processos, mecanismos e


estratgias criados para efeitos da governao da sociedade, controlo
interno e auto-avaliao de riscos;

c) Exigncia de que a instituio aplique uma poltica especfica de


constituio de provises ou de tratamento de activos em termos de
requisitos de fundos prprios;

d) Imposio da reduo do risco inerente s actividades, produtos e


sistemas da instituio em causa;

e) Limitao da remunerao varivel em termos de percentagem dos


lucros lquidos, quando essa remunerao no seja consentnea com a
manuteno de uma base slida de fundos prprios;

f) Utilizao, por parte da instituio em causa, de lucros lquidos para


reforar a base de fundos prprios;

g) Restringir ou suspender determinadas pessoas de exercer funes de


administrao e gesto no sistema financeiro;

h) Determinar a suspenso ou substituio de administradores ou


directores;

73

i) Restringir ou suspender qualquer pagamento aos accionistas ou a
comercializao de ttulos de capital da instituio;

j) Sujeio de algumas das actividades operacionais da instituio


prvia aprovao do organismo de superviso;

k) Imposio de deveres de informao adicionais;

l) Realizao de auditoria global ou parcial actividade da instituio,


por entidade independente designada pelo organismo de superviso.

m) Restries concesso de crdito e aplicao de fundos em


determinados tipos de activos, particularmente no que respeite a
operaes realizadas com partes relacionadas, bem como entidades
sediadas em jurisdies estrangeiras;

n) Restries aceitao de depsitos, em funo das respectivas


modalidades e da remunerao.

3- Quando aplicvel, as providncias de interveno correctiva previstas no


nmero anterior devem ser coordenadas e/ou comunicadas
posteriormente aos supervisores envolvidos na superviso do grupo
financeiro.

4- Para alm das medidas previstas no n. 2 do presente artigo, o organismo


de superviso pode aplicar adicionalmente as multas previstas nos artigos
151. e 152. da presente Lei, de acordo com as regras neles estabelecidas.

Artigo 124
(Plano de recuperao)

1- Caso se verifiquem situaes susceptveis de colocar em srio risco o


equilbrio financeiro ou a solvabilidade da instituio ou de constituir
uma ameaa para a estabilidade do sistema financeiro, o organismo de
superviso pode exigir da instituio financeira a apresentao de um
plano de recuperao, no prazo por este fixado.

2- O organismo de superviso pode estabelecer condies para a aceitao


do plano de recuperao, designadamente aumento do capital, alienao
de participaes sociais e outros activos, ou outras que entenda
convenientes.

74

3- Se as condies estabelecidas pelo organismo de superviso, nos termos
do disposto no nmero anterior, no forem aprovados pela instituio,
ou se o plano de recuperao aprovado pelo organismo de superviso no
for cumprido, este pode determinar a alterao, suspenso ou
substituio, total ou parcial, das funes de um ou mais membros dos
rgos de gesto, administrao ou de fiscalizao da instituio ou de
accionista, estando aqueles obrigados a fornecer todas as informaes e a
prestar a colaborao que lhes seja solicitada pelo organismo de
superviso ou pela comisso de fiscalizao mencionada no artigo 128 da
presente Lei, e nomear uma administrao provisria, sem prejuzo da
possibilidade de aplicao de quaisquer outras providncias previstas no
presente Captulo.

4- O organismo de superviso pode convidar outras instituies financeiras


com sede no Pas a cooperar no saneamento, nomeadamente com o fim
de viabilizar adequado apoio monetrio ou financeiro, cabendo-lhe
orientar essa cooperao.

5- No sendo aceites as condies estabelecidas pelo organismo de


superviso, ou as propostas que apresente, pode ser revogada a
autorizao de exerccio de actividade.

6- O organismo de superviso pode solicitar instituio financeira, com a


periodicidade que julgar conveniente, o plano de recuperao previsto no
presente artigo.

Artigo 125
(Designao de administradores provisrios)

1- O organismo de superviso pode designar para a instituio financeira


um ou mais administradores provisrios quando:

a) A instituio esteja em risco de cessar pagamentos;

b) A instituio se encontre numa situao de desequilbrio financeiro


que, pela sua dimenso ou durao, constitua ameaa grave para a
solvabilidade;

75

c) Por quaisquer razes, a administrao no oferea garantias de
actividade prudente, colocando em srio risco os interesses dos
credores;

d) A organizao contabilstica ou os procedimentos de controlo interno


apresentem insuficincias graves que no permitam avaliar
devidamente a situao patrimonial da instituio;

e) Seja detectada uma violao grave ou reiterada de normas legais ou


regulamentares que disciplinem a actividade da instituio;

f) Se verifiquem motivos atendveis para suspeitar da existncia de graves


irregularidades na gesto da instituio;

g) Se verifiquem motivos atendveis para suspeitar da incapacidade dos


accionistas ou dos membros do rgo de administrao da instituio
para assegurarem uma gesto s e prudente ou para recuperarem
financeiramente a instituio;

h) Se verifiquem motivos atendveis para suspeitar da existncia de outras


irregularidades que coloquem em srio risco os interesses dos
depositantes e dos credores.

2- Os administradores designados pelo organismo de superviso tm os


poderes e deveres conferidos pela lei e pelos estatutos aos membros do
rgo de administrao e, ainda, os seguintes:

a) Vetar as deliberaes da assembleia geral e demais rgos sociais da


instituio;

b) Revogar decises anteriormente adoptadas pelo rgo de


administrao da instituio;

c) Convocar a assembleia geral da instituio e determinar a ordem do


dia;

d) Promover uma avaliao detalhada da situao patrimonial e


financeira da instituio, de acordo com os pressupostos definidos
pelo organismo de superviso;

76

e) Apresentar ao organismo de superviso propostas para a recuperao
financeira da instituio;

f) Diligenciar no sentido da imediata correco de eventuais


irregularidades anteriormente cometidas pelos rgos sociais da
instituio ou por algum dos seus membros;

g) Adoptar as medidas que entendam convenientes no interesse dos


depositantes e da instituio;

h) Promover o acordo entre accionistas e credores da instituio


relativamente a medidas que permitam a recuperao financeira da
instituio, entre outras, a renegociao das condies da dvida, a
converso de dvida em capital social, a reduo do capital social para
absoro de prejuzos, o aumento do capital social ou a alienao de
parte da actividade a outra instituio autorizada para o seu exerccio;

i) Manter o organismo de superviso informado sobre a sua actividade e


sobre a gesto da instituio, nomeadamente atravs da elaborao de
relatrios com a periodicidade definida por este;

j) Observar as orientaes genricas e os objectivos estratgicos definidos


pelo organismo de superviso, com vista ao desempenho das suas
funes;

k) Prestar todas as informaes e a colaborao requerida pelo organismo


de superviso sobre quaisquer assuntos relacionados com a sua
actividade e com a instituio.

3- Com a designao dos administradores provisrios, o respectivo


organismo de superviso deve suspender os membros do rgo de
administrao e quaisquer outros rgos com funes anlogas.

4- Os administradores provisrios exercem as suas funes pelo prazo que o


organismo de superviso determinar, no mximo de um (1) ano,
prorrogvel uma nica vez por igual perodo.

5- A remunerao dos administradores provisrios fixada pelo organismo


de superviso e constitui encargo da instituio em causa.

77

6- A nomeao de administradores provisrios no obsta aplicao pelo
organismo de superviso de quaisquer outras providncias previstas no
presente Captulo.

Artigo 126
(Responsabilidade dos administradores suspensos)

1- Para efeitos do disposto no n 3 do artigo 135 da presente Lei,


juntamente com a suspenso dos membros do rgo de administrao ou
quaisquer outros com funes anlogas, o organismo de superviso deve
solicitar judicialmente a indisponibilidade de ser alienado, a qualquer
ttulo, o patrimnio pessoal dos referidos membros.

2- A indisponibilidade referida no nmero anterior perdura enquanto


vigorarem as providncias extraordinrias previstas no presente Captulo.

Artigo 127
(Outras disposies respeitantes aos administradores provisrios)

1- Na designao dos membros da administrao provisria, o organismo de


superviso tem em conta critrios de idoneidade e experincia no
exerccio de funes no sector financeiro.

2- O organismo de superviso pode sujeitar sua aprovao prvia certos


actos a praticar pelos membros da administrao provisria.

3- O organismo de superviso pode, a qualquer momento, substituir os


membros da administrao provisria ou pr termo s suas funes, se
considerar existir motivo atendvel.

4- Os membros da administrao provisria so responsveis pelos danos


que resultem de aces ou omisses ilcitas por eles cometidas com dolo
ou com diligncia e zelo manifestamente inferiores queles a que se
encontravam obrigados em razo do cargo.

5- No mbito de procedimentos cautelares que tenham por objecto a


suspenso de deliberaes tomadas pelos membros da administrao
provisria, presume-se, para todos os efeitos legais, que o prejuzo
resultante da suspenso superior ao que pode derivar da execuo da
deliberao.

78

Artigo 128
(Designao da comisso de fiscalizao)

1- Quando se verifique alguma das situaes previstas no artigo 122. ou no


n. 3 do artigo 124. da presente Lei, o organismo de superviso pode,
juntamente ou no com a designao de administradores provisrios,
nomear uma comisso de fiscalizao.

2- A comisso de fiscalizao composta por:

a) Um elemento designado pelo organismo de superviso, que preside


comisso;

b) Um elemento designado pela assembleia geral;

c) Um perito contabilista designado pela entidade representativa dos


contabilistas e peritos contabilistas, sujeito a acordo do organismo de
superviso.

3- A falta de designao do elemento referido na alnea b) do nmero


anterior no obsta ao exerccio das funes da comisso de fiscalizao.

4- A comisso de fiscalizao exerce as suas funes pelo prazo que o


organismo de superviso determinar, no mximo de 1 (um) ano,
prorrogvel uma vez por igual perodo.

5- A comisso de fiscalizao tem os poderes e deveres conferidos por lei e


pelos estatutos ao conselho fiscal ou ao fiscal nico, consoante a estrutura
da sociedade, devendo o organismo de superviso suspender os membros
do conselho fiscal e quaisquer outros com funes anlogas, por igual
perodo.

6- A remunerao dos membros da comisso de fiscalizao fixada pelo


organismo de superviso e constitui encargo da instituio em causa.

Artigo 129
(Outras providncias)

1- Juntamente com a aplicao de quaisquer outras providncias previstas


no presente Captulo, o organismo de superviso pode determinar as
seguintes providncias:

79

a) Dispensa temporria da observncia de normas sobre controlo
prudencial ou de poltica monetria;

b) Dispensa temporria do cumprimento pontual de obrigaes


anteriormente contradas;

c) Encerramento temporrio de balces e outras instalaes em que


tenham lugar transaces com o pblico.

2- O disposto na alnea b) do nmero anterior no obsta conservao de


todos os direitos dos credores contra os co-obrigados ou garantes.

3- As providncias referidas neste artigo tm a durao mxima de 1 (um)


ano, prorrogvel uma s vez por igual perodo de tempo.

4- Quando aplicvel, as providncias extraordinrias referidas no n 1


devem ser coordenadas e/ou comunicadas posteriormente aos
supervisores envolvidos na superviso do grupo financeiro.

Artigo 130
(Subsistncia das providncias extraordinrias)

As providncias extraordinrias previstas no presente Captulo subsistem


apenas enquanto se verificar a situao que as tiver determinado.

Artigo 131
(Suspenso de execuo e prazos)

Quando for adoptada qualquer uma das providncias do presente Captulo,


e enquanto as mesmas durarem, ficam suspensas todas as execues,
incluindo as fiscais, contra a instituio, ou que abranjam os seus bens, sem
excepo das que tenham por fim a cobrana de crditos com preferncia ou
privilgio, e so interrompidos os prazos de prescrio ou de caducidade
oponveis pela instituio.

Artigo 132
(Recursos)

Nos recursos interpostos das decises do organismo de superviso tomadas


no mbito das providncias reguladas no presente Captulo, presume-se, at

80

prova em contrrio, que a suspenso da eficcia determina grave leso de
interesse pblico.

Artigo 133
(Aplicao de sanes)

A adopo de providncias extraordinrias de saneamento no prejudica a


aplicao das sanes previstas na presente Lei e demais legislao aplicvel
s infraces eventualmente cometidas.

Artigo 134
(Medidas de resoluo)

1- Quando uma instituio financeira no cumpra, ou esteja em risco srio


de no cumprir, os requisitos para a manuteno da autorizao para o
exerccio da sua actividade, o organismo de superviso pode aplicar as
seguintes medidas de resoluo, se tal for considerado indispensvel para a
prossecuo de qualquer das finalidades previstas no artigo 123, da
presente Lei:

a) Alienao parcial ou total da actividade a outra instituio autorizada


a desenvolver a actividade em causa;

b) Transferncia, parcial ou total, da actividade a uma ou mais


instituies financeiras.

2- As medidas de resoluo so aplicadas caso o organismo de superviso


considere no ser previsvel que a instituio financeira consiga, num
prazo apropriado, executar as aces necessrias para regressar as
condies adequadas de solidez e de cumprimento dos rcios prudenciais.

3- Para efeitos do disposto no n 1, considera-se que uma instituio est em


risco srio de no cumprir os requisitos para a manuteno da autorizao
para o exerccio da sua actividade quando, entre outras situaes avaliadas
em funo dos objectivos referidos no artigo 123 da presente Lei, se
verifique o seguinte:

a) A instituio tiver reconhecido prejuzos ou existam fundadas razes


para considerar que, a curto prazo, possa vir a ter prejuzos
susceptveis de consumir o respectivo capital social;

81

b) A instituio esteja em situao de insolvncia ou existam factos para
considerar que, a curto prazo, o possa ficar;

c) A instituio estiver impossibilitada de cumprir as suas obrigaes, ou


existam fundadas razes para considerar que, a curto prazo, o possa
ficar.

4- A aplicao de medidas de resoluo no depende da prvia aplicao de


medidas de interveno correctiva e no obsta possibilidade da sua
aplicao futura.

5- No se aplicam s instituies financeiras os regimes gerais relativos aos


meios preventivos de declarao de falncia, previstos no Cdigo
Comercial.

6- Compete ao Titular do Poder Executivo definir os termos e condies de


implementao das medidas de resoluo previstas no presente artigo.

Artigo 135
(Regime de liquidao)

1- Verificando-se que, com as providncias extraordinrias adoptadas, no


foi possvel recuperar a instituio, e enquanto no for aprovada Lei que
disponha sobre a interveno e liquidao extrajudicial das instituies
financeiras, o organismo de superviso deve revogar a autorizao para o
exerccio da respectiva actividade e solicitar ao Procurador Geral da
Repblica que requeira a declarao de falncia.

2- O administrador da massa falida nomeado pelo juiz da comarca


provincial da sede da instituio financeira, sob proposta do organismo
de superviso.

3- Os administradores que sejam julgados culposa ou dolosamente


responsveis pela falncia respondem com o seu patrimnio pessoal pelo
integral pagamento das dvidas da instituio.

82

Artigo 136
(Sucursais)

O disposto no presente Captulo aplicvel, com as devidas adaptaes, s


sucursais de instituies financeiras com sede no estrangeiro.

CAPTULO IX
INFRACES E SANES
SECO I
DISPOSIES GERAIS
Artigo 137
(Aplicao no espao)

1- O disposto no presente Captulo aplicvel ao agente,


independentemente da sua nacionalidade.

2- Constituem infraces os factos violadores dos preceitos da presente Lei,


nomeadamente:

a) Os praticados em territrio angolano;

b) Os praticados em territrio estrangeiro de que sejam responsveis


instituies financeiras bancrias ou instituies financeiras no
bancrias com sede em Angola e que ali actuem por intermdio de
sucursais, bem como indivduos que, em relao a tais entidades, se
encontrem em alguma das situaes previstas no n. 1 do artigo 139
da presente Lei;

c) Os praticados a bordo de navios ou aeronaves de bandeira angolana,


salvo tratado ou conveno em contrrio.

Artigo 138
(Responsveis)

Pela prtica das infraces a que se refere o presente Captulo, podem ser
responsabilizadas, conjuntamente ou no, pessoas singulares ou colectivas,
ainda que irregularmente constitudas em sociedades e associaes sem
personalidade jurdica.

83

Artigo 139
(Responsabilidade dos entes colectivos)

1- As pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, e as


entidades que lhes so equiparadas no artigo anterior so responsveis
pelas infraces cometidas pelos membros dos respectivos rgos sociais,
titulares de cargos de direco ou chefia, mandatrios, representantes ou
trabalhadores, no exerccio das suas funes, ou em seu nome ou no seu
interesse.

2- A invalidade e a ineficcia jurdicas dos actos em que se funde a relao


entre o agente individual e o ente colectivo no obstam a que seja
aplicado o disposto no nmero anterior.

Artigo 140
(Responsabilidade dos agentes individuais)

1- A responsabilidade do ente colectivo e das entidades equiparadas no


exime de responsabilidade individual os membros dos respectivos rgos,
os que exeram cargos de gesto ou os que actuem em sua representao,
legal ou voluntria.

2- No obsta responsabilidade dos agentes individuais que representem


outrem o facto de o tipo legal de ilcito requerer determinados elementos
pessoais e estes s se verificarem na pessoa do representado ou requerer
que o agente pratique o acto no seu interesse, tendo o representante
actuado no interesse do representado.

Artigo 141
(Tentativa e negligncia)

1- A tentativa e a negligncia so sempre punidas.

2- A sano da tentativa a do ilcito consumado, reduzida em um tero dos


limites mximos e mnimos.

3- Em caso de negligncia, os limites mximo e mnimo da multa so


reduzidos a metade.

84

4- Quando a responsabilidade do agente individual for atenuada nos termos
dos nmeros anteriores, procede-se graduao correspondente da
sano aplicvel pessoa colectiva.

Artigo 142
(Graduao da sano)

1- A determinao da medida da multa e das sanes acessrias faz-se em


funo da gravidade objectiva e subjectiva da infraco, tendo em conta a
natureza individual ou colectiva do agente.

2- A gravidade da infraco cometida pelos entes colectivos e entidades


equiparadas avaliada, designadamente, pelas seguintes circunstncias:

a) Perigo comprovado ou dano causado ao sistema financeiro ou


economia nacional;

b) Carcter ocasional ou reiterado da infraco;

c) Actos de ocultao, na medida em que dificultem a descoberta da


infraco ou a eficcia da sano aplicvel;

d) Actos dos arguidos destinados a, por sua iniciativa, repararem os


danos ou obviarem os perigos causados pela infraco.

3- Para os agentes individuais, alm das circunstncias correspondentes s


enumeradas no nmero anterior, atende-se ainda, designadamente, s
seguintes:

a) Nvel de responsabilidades, mbito das funes e esfera de aco do


ente colectivo em causa;

b) Benefcio ou inteno de obter, para si ou para outrem, um benefcio


ilegtimo ou de causar danos;

c) Especial dever de no cometer a infraco.

4- Na determinao da sano aplicvel, alm da gravidade da infraco, tem-


se em conta:

a) A situao econmica do arguido;

85

b) A conduta anterior do arguido.

5- A atenuante da reparao do dano ou da reduo do perigo, quando


realizadas pelo ente colectivo, comunica-se a todos os agentes individuais,
ainda que no tenham pessoalmente contribudo para elas.

6- A multa deve, sempre que possvel, exceder o benefcio econmico que o


arguido ou a pessoa que fosse seu propsito beneficiar tenham retirado da
prtica da infraco.

7- Para efeitos do disposto no presente artigo, se o dobro do benefcio


econmico resultante da contraveno exceder o limite mximo da multa
aplicvel, este elevado quele valor.

Artigo 143
(Reincidncia)

1- Quando o agente sancionado por qualquer contraveno aqui prevista


cometer, antes de decorridos 5 (cinco) anos a contar da aplicao da
sano, outra contraveno so elevados ao dobro os limites mnimo e
mximo da multa aplicvel.

2- A prescrio da sano no obsta verificao da reincidncia.

Artigo 144
(Cumprimento do dever omitido)

Sempre que a infraco resulte da omisso de um dever, a aplicao da


sano e o pagamento da multa ou o cumprimento da sano acessria no
dispensam o infractor do cumprimento do dever, se este ainda for possvel.

Artigo 145
(Concurso de infraces)

Se, pelo mesmo facto, uma pessoa responder simultaneamente a ttulo de


crime e de contraveno, instaurar processos distintos respectivamente,
perante o juiz penal e o organismo de superviso, cabendo a este ltimo a
aplicao, se for caso disso, das sanes acessrias previstas na presente Lei.

86

Artigo 146
(Autoridades competentes em processo penal)

1- Quando se verifique o concurso de crime e transgresso, ou quando, pelo


mesmo facto, uma pessoa deve responder a ttulo de crime e outra a ttulo
de contraveno, o processo de contraveno cabe s autoridades
competentes para o processo criminal.

2- Se estiver pendente um processo no organismo de superviso, devem os


autos ser remetidos s autoridades competentes, nos termos do nmero
anterior.

3- Quando, nos casos previstos nos nmeros anteriores, o Ministrio


Pblico arquivar o processo criminal, mas entender que subsiste a
responsabilidade pela contraveno, remete o processo ao organismo de
superviso.

4- A deciso do Ministrio Pblico sobre se um facto deve ou no ser


processado como crime vincula o organismo de superviso.

5- Se o processo couber, de acordo com o nmero anterior, s autoridades


competentes para o processo criminal, o organismo de superviso:

a) Deve dar toda a colaborao;

b) Pode consultar os autos, bem como examinar os objectos apreendidos,


que sero enviados para exame, a seu pedido.

6- Para efeitos do disposto no n. 5, as autoridades competentes para o


processo criminal devem comunicar ao organismo de superviso o teor da
acusao que diga respeito contraveno.

7- Se o Ministrio Pblico decidir arquivar o processo, o organismo de


superviso deve ser ouvido.

Artigo 147
(Processo por transgresso e processo criminal)

1- O tribunal no est vinculado apreciao do facto como contraveno,


podendo, oficiosamente ou a requerimento do Ministrio Pblico,
converter o processo em processo criminal.

87

2- A converso do processo determina a interrupo da instncia e a
instaurao de inqurito, aproveitando-se, se possvel, as provas j
produzidas.

3- O tribunal pode apreciar como contraveno uma infraco que foi


acusada como crime.

4- Se o tribunal aceitar a acusao a ttulo de contraveno, o processo passa


a obedecer aos preceitos da presente Lei.

Artigo 148
(Concurso de contravenes)

1- O agente que tiver praticado vrias contravenes punido com uma


multa cujo limite mximo resulta da soma das multas concretamente
aplicadas s infraces em concurso.

2- A multa aplicvel no pode exceder o dobro do limite mximo mais


elevado das contravenes em concurso.

3- A multa a aplicar no pode ser inferior mais elevada das multas


concretamente aplicadas s vrias contravenes.

Artigo 149
(Prescrio)

1- O procedimento pelas contravenes previstas na presente Lei prescreve


em cinco (5) anos contados da data de conhecimento da contraveno.

2- O prazo de prescrio das sanes de cinco (5) anos, a contar do dia em


que se esgotar o prazo de impugnao judicial da deciso que aplicar a
sano ou do dia em que essa deciso judicial transitar em julgado.

3- As sanes acessrias prescrevem no mesmo prazo, contado a partir da


data da deciso condenatria definitiva.

88

SECO II
INFRACES EM ESPECIAL

SUBSECO I
DISPOSIO PENAL

Artigo 150
(Actividade ilcita de recepo de depsitos e outros fundos reembolsveis)

1- Aquele que exercer actividade que consista em receber do pblico, por


conta prpria ou alheia, depsitos ou outros fundos reembolsveis, sem
que para tal exista necessria autorizao, punido com priso at cinco
(5) anos.

2- Ao crime previsto no nmero anterior do presente artigo aplicvel o


regime estabelecido no Cdigo Penal e legislao complementar.

Artigo 151
(Contravenes)

Observado o disposto no n 6 do artigo 142. da presente Lei, so punveis


com multa de AKZ 50.000,00 (Cinquenta mil kwanzas) a AKZ
50.000.000,00 (Cinquenta milhes de kwanzas) e de AKZ 150.000,00 (cento
e cinquenta mil kwanzas) a AKZ 150.000.000,00 (Cento e cinquenta milhes
de kwanzas), consoante seja aplicada a pessoa singular ou colectiva, as
infraces adiante referidas:

a) O exerccio da actividade com inobservncia das normas sobre registo


no organismo de superviso;

b) A violao das normas relativas subscrio ou realizao do capital


social, quanto ao prazo, montante e forma de representao;

c) A infraco s regras sobre o uso de denominaes constantes dos


artigos 12 e 45 da presente Lei;

d) A omisso, nos prazos legais, de publicaes obrigatrias;

e) A omisso de informaes e comunicaes devidas ao respectivo


organismo de superviso, nos prazos estabelecidos e a prestao de
informaes incompletas;

89

f) A inobservncia de relaes e limites prudenciais determinados por lei
ou pelos organismos de superviso competentes, no exerccio das
respectivas atribuies;

g) A violao de regras e deveres previstos na presente Lei ou em


diplomas complementares que remetam para o seu regime
sancionatrio, bem como o no acatamento das determinaes
especficas emitidas pelo organismo de superviso para assegurar o
respectivo cumprimento;

h) A violao das normas sobre publicidade e a desobedincia a


determinaes especficas emitidas pelo organismo de superviso, nos
termos da presente Lei;

i) A inobservncia das normas e procedimentos contabilsticos


determinados por lei ou pelo organismo de superviso, quando dela
no resulte prejuzo grave para o conhecimento da situao
patrimonial e financeira da entidade em causa;

j) A violao dos deveres de informao e assistncia previstos no artigo


73 da presente Lei.

Artigo 152.
(Contravenes especialmente graves)

Observado o disposto no n 6 do artigo 142 da presente Lei, so punveis


com multa de AKZ 300.000,00 (Trezentos mil kwanzas) a AKZ
150.000.000,00 (Cento e cinquenta milhes de kwanzas) e de AKZ
500.000,00 (Quinhentos mil kwanzas) a AKZ 500.000.000,00 (Quinhentos
milhes de kwanzas), consoante seja aplicada a pessoa singular ou colectiva,
as infraces adiante referidas:

a) A prtica no autorizada de operaes reservadas s instituies


financeiras;

b) O exerccio de actividade no includa no seu objecto legal, bem como


a realizao de operaes no autorizadas ou que lhes estejam
especialmente vedadas;

c) A realizao fraudulenta do capital social;

90

d) A realizao de alteraes estatutrias previstas nos artigos 35 e 37 da
presente Lei, quando no precedidas de autorizao do organismo de
superviso;

e) O exerccio de quaisquer cargos ou funes em instituies financeiras


em violao de proibies legais ou revelia de oposio expressa do
organismo de superviso;

f) A falsificao da contabilidade e a inexistncia de contabilidade


organizada, bem como a inobservncia de outras regras contabilstica
aplicveis, determinadas por lei ou pelo organismo de superviso,
quando essa inobservncia prejudique o conhecimento da situao
patrimonial e financeira da entidade em causa;

g) A inobservncia do n 2 do artigo 88, sem prejuzo do disposto no n


3 do mesmo artigo, bem como do artigo 89 ou de outras regras
prudenciais determinadas pelo organismo de superviso, nos termos
do artigo 90 da presente Lei, quando dela resulte ou possa resultar
grave prejuzo para o equilbrio financeiro da entidade em causa;

h) As infraces s normas sobre conflitos de interesse referidos nos


artigos 83 e 84 da presente Lei;

i) Os actos dolosos de gesto ruinosa, em detrimento de depositantes,


investidores e demais credores, praticados pelos membros dos rgos
sociais;

j) A prtica, pelos detentores de participaes qualificadas, de actos que


impeam ou dificultem, de forma grave, uma gesto s e prudente da
entidade em causa;

k) A omisso da comunicao imediata ao organismo de superviso da


impossibilidade de cumprimento de obrigaes em que se encontre ou
corra risco de se encontrar, uma instituio financeira, bem como a
comunicao desta impossibilidade com omisso das informaes
requeridas por lei;

l) A desobedincia ilegtima a determinaes do organismo de


superviso ditadas especificamente, nos termos da lei, para o caso
individual considerado, bem como a prtica de actos sujeitos por lei a

91

apreciao prvia do organismo de superviso, quando este tenha
manifestado a sua oposio;

m) A recusa ou obstruo ao exerccio da actividade de inspeco do


organismo de superviso;

n) A omisso de comunicao ao organismo de superviso de factos


previstos no n 3 do artigo 32, posteriores ao registo da designao de
membros de rgos de administrao ou fiscalizao de instituies
financeiras, bem como a omisso das medidas de cessao a que se
referem o n 4 do artigo 61, o n 4 do artigo 62 e o artigo 118 da
presente Lei;

o) A prestao ao organismo de superviso de informaes falsas ou


incompletas susceptveis de conduzir a concluses errneas de efeito
idntico ou semelhante ao que conduziriam informaes falsas sobre o
mesmo objecto;

p) O desacatamento da inibio do direito de voto;

q) Aquisio ou aumento de participaes previstas nos artigos 24 e 25


da presente Lei, quando no precedidas de autorizao do organismo
de superviso ou quando a deciso for baseada em informao falsa;

r) O incumprimento das medidas de interveno correctiva previstas no


n 2 do artigo 123 da presente Lei;

s) A prtica ou omisso de actos susceptveis de impedir ou dificultar a


aplicao de medidas de interveno correctiva ou de resoluo;

t) A prtica ou omisso de um acto susceptvel de impedir ou dificultar o


exerccio dos poderes e deveres que incumbem comisso de
fiscalizao e ao fiscal nico ou aos membros da administrao
provisria, nos termos previstos, respectivamente, nos artigos 125 e
128 da presente Lei;

u) O incumprimento dos deveres de informao e de colaborao a que


esto obrigados os membros dos rgos de administrao e de
fiscalizao suspensos;

92

v) A omisso de comunicao ao organismo de superviso da
identificao do perito contabilista ou da empresa da autoria, nos
termos do n 3 do artigo 97 da presente Lei.

Artigo 153
(Alterao do valor das multas)

O Titular do Poder Executivo, sob proposta do Banco Nacional de Angola,


pode alterar os limites mnimos e mximos das multas previstas na presente
Lei.

Artigo 154
(Sanes acessrias)

1- Conjuntamente com as multas, nos termos do disposto nos artigos


anteriores, podem ser aplicadas ao infractor as seguintes sanes
acessrias:

a) Apreenso e perda do objecto da infraco, incluindo o produto


econmico desta;

b) Inibio do exerccio de cargos sociais e de funes de gesto em


instituies financeiras, por perodo de 6 (seis) meses a 3 (trs) anos,
em casos previstos no artigo 152 ou de 3 (trs) meses a 1 (um) ano,
em casos previstos no artigo 151 da presente Lei;

c) Publicao pelo organismo de superviso da sano definitiva;

d) Modificao ou reverso da transferncia ou do aumento de


participao no caso da alnea q) do artigo 152 da presente Lei.

2- A publicao a que se refere o nmero anterior feita num dos jornais


mais lidos na localidade da sede ou do estabelecimento permanente do
arguido ou, se for uma pessoa singular, na da sua residncia.

3- A aplicao das sanes previstas na presente Lei no prejudica a


responsabilidade tanto penal como civil prevista noutros preceitos legais
ou regulamentares.

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Artigo 155
(Direito de audio e defesa)

No permitida a aplicao de uma multa ou de uma sano acessria sem


antes se ter assegurado ao arguido a possibilidade de, num prazo no inferior
a 8 (oito) dias, a ser definido pelo organismo de superviso, se pronunciar
sobre a contraveno que lhe imputada e sobre a sano ou sanes em
que incorre.

Artigo 156
(Pagamento voluntrio)

1- admissvel, em qualquer altura do processo, mas sempre antes da


deciso, o pagamento voluntrio da multa, a qual liquidada pelo
mnimo.

2- O pagamento voluntrio da multa no exclui a possibilidade de aplicao


de sanes acessrias.

SECO III
PROCESSO

Artigo 157
(Legislao subsidiria)

1- Ao disposto na presente Seco, so subsidiariamente aplicveis, com as


necessrias adaptaes, os seguintes diplomas:

a) Lei da Impugnao dos Actos Administrativos;

b) Regime jurdico das normas de procedimento e da actividade


administrativa.

Artigo 158
(Competncia)

1- A competncia para o processo das contravenes previstas na presente


Lei e a aplicao das sanes correspondentes pertencem ao organismo de
superviso.

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2- Compete ao rgo de administrao do organismo de superviso a deciso
do processo.

3- No decurso da averiguao ou da instruo, o organismo de superviso


pode solicitar autoridade policial e a quaisquer outros servios pblicos
ou autoridades toda a colaborao ou auxlio que julgue necessrios para a
realizao da finalidade do processo.

4- O organismo de superviso pode solicitar a entrega ou proceder


apreenso, congelamento ou inspeco de quaisquer documentos, valores
ou objectos relacionados com a prtica de contravenes,
independentemente da natureza do seu suporte, proceder selagem de
objectos no apreendidos nas instalaes das pessoas ou entidades sujeitas
sua superviso, bem como solicitar a quaisquer pessoas e entidades todos
os esclarecimentos e informaes, na medida em que os mesmos se
revelem necessrios s averiguaes ou instruo de processos da sua
competncia.

Artigo 159
(Suspenso do processo)

1- Quando a infraco constitua irregularidade sanvel, no lese


significativamente nem ponha em perigo prximo e grave os direitos dos
depositantes, investidores, accionistas ou outros interessados e no cause
prejuzos importantes ao sistema financeiro ou economia nacional, o
organismo de superviso pode suspender o processo, notificando o
infractor para, no prazo que lhe fixar, sanar a irregularidade em que
ocorreu.

2- A falta de saneamento no prazo fixado determina o prosseguimento do


processo.

3- Sanada a irregularidade, o processo arquivado e a advertncia torna-se


definitiva, como deciso condenatria, no podendo o mesmo facto
voltar a ser apreciado como contraveno.

Artigo 160
(Processo de transaco)

1- Quando a reduzida gravidade da contraveno e da culpa do agente o


justifiquem, pode o organismo de superviso, antes de acusar

95

formalmente o arguido, comunicar-lhe a deciso de proferir uma
admoestao ou de aplicar uma multa cuja medida concreta no exceda o
triplo do limite mnimo da moldura abstractamente prevista para a
contraveno.

2- Pode, ainda, ser determinado ao arguido que adopte o comportamento


legalmente exigido, dentro do prazo que o organismo de superviso
determine para o efeito.

3- A deciso prevista no n 1 escrita e contm a identificao do arguido, a


descrio sumria dos factos imputados, a meno das disposies legais
violadas e termina com a admoestao ou a indicao da multa
concretamente aplicada.

4- O arguido notificado da deciso e informado de que lhe assiste o direito


de a recusar, no prazo de 5 (cinco) dias, e da consequncia prevista no
nmero seguinte.

5- A recusa ou o silncio do arguido neste prazo, o requerimento de


qualquer diligncia complementar, o incumprimento do disposto no n.
2 ou o no pagamento da multa no prazo de 10 (dez) dias aps a
notificao referida no nmero anterior determinam o imediato
prosseguimento do processo de contraveno, ficando sem efeito a
deciso referida nos ns 1 a 3.

6- Tendo o arguido procedido ao cumprimento do disposto no n 2 e ao


pagamento da multa que lhe tenha sido aplicada, a deciso torna-se
definitiva, como deciso condenatria, no podendo o facto voltar a ser
apreciado como contraveno.

7- As decises proferidas em processo sumarssimo so irrecorrveis.

Artigo 161
(Apreenso de documentos e valores)

1- Quando necessria averiguao ou instruo do processo, pode


proceder-se apreenso de quaisquer documentos, bem como apreenso
e congelamento de quaisquer valores, independentemente do local ou
instituio em que se encontrem, devendo os valores ser depositados em
instituio financeira bancria a ser designada pelo Banco Nacional de

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Angola, ordem deste, para efeitos de garantia de pagamento da multa e
das custas em que vier a ser condenado.

2- As buscas e apreenses domicilirias so objecto de mandado judicial.

Artigo 162
(Suspenso preventiva)

Se o arguido for algum dos indicados no n 1 do artigo 139. da presente


Lei, o organismo de superviso pode determinar a suspenso preventiva das
respectivas funes, sempre que tal se revele necessrio eficaz instruo do
processo ou salvaguarda do sistema financeiro ou dos interesses dos
depositantes, investidores e demais credores.

Artigo 163
(Notificaes)

1- As notificaes so feitas por carta registada com aviso de recepo ou


pessoalmente, se necessrio, atravs das autoridades policiais.

2- A notificao ao arguido do acto processual que lhe impute a prtica de


contraveno, bem como da deciso que lhe aplique multa, sano
acessria ou alguma medida cautelar, feita nos termos do nmero
anterior ou, quando o arguido no seja encontrado ou se recuse a receber
a notificao, por anncio publicado num dos jornais da localidade da
sua sede ou da ltima residncia conhecida no Pas ou, no caso de a no
haver jornal ou de o arguido no ter sede ou residncia no Pas, num dos
jornais dirios de circulao nacional.

Artigo 164
(Dever de comparncia)

1- s testemunhas e aos peritos que no comparecerem no dia, hora e local


designados para diligncia do processo, nem justificarem a falta no acto
ou nos 5 (cinco) dias teis imediatos, fixada e aplicada pelo organismo
de superviso uma sano pecuniria graduada entre um tero e o triplo
do salrio mnimo nacional em vigor data.

2- O pagamento efectuado no prazo de 10 (dez) dias teis a contar da


notificao, sob pena de se proceder a cobrana coerciva.

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Artigo 165
(Acusao e defesa)

1- Concluda a instruo, so arquivados os autos, se no houver matria de


infraco ou deduzida a acusao.

2- Na acusao so indicados o infractor, os factos que lhe so imputados e


as respectivas circunstncias de tempo e lugar, bem como a lei que os
probe e pune.

3- Da acusao notificado o arguido ou o seu defensor, quando este


existir, designando-lhe o prazo de quinze (15) dias teis para apresentar a
defesa por escrito, bem como os meios de prova.

4- O arguido no pode arrolar mais de 3 (trs) testemunhas por cada


infraco.

5- A notificao da acusao feita nos termos previstos no artigo 163 da


presente Lei ou, quando o arguido no seja encontrado ou se recuse a
receb-la:

a) Por anncio publicado num jornal da ltima localidade conhecida


onde o arguido tenha tido residncia, sede ou estabelecimento
permanente ou, na falta daquele, num dos jornais mais lidos naquela
localidade;

b) Por anncio publicado num dos jornais dirios de maior circulao


no Pas, nos casos em que o arguido no tenha residncia, sede ou
estabelecimento permanente no territrio nacional.

Artigo 166
(Deciso)

1- Aps a realizao das diligncias de averiguao e instruo tornadas


necessrias em consequncia da defesa, o processo apresentado ao rgo de
administrao do organismo de superviso para proferir a deciso,
acompanhado de parecer sobre as infraces que se devem considerar
provadas e as sanes que lhes so aplicveis.

2- Da deciso deve ser dado conhecimento ao arguido, atravs de notificao


efectuada de acordo com o n 5 do artigo anterior.

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Artigo 167
(Revelia)

A falta de comparncia do arguido no obsta, em fase alguma do processo, a


que este siga os seus termos e seja proferida a deciso final.

Artigo 168
(Requisitos da deciso que aplica sano)

1- A deciso que aplica sano ou sano acessria deve conter:

a) Identificao do arguido e de eventuais comparticipantes;

b) Descrio do facto imputado e provas obtidas, bem como das normas


violadas e punitivas;

c) Fundamentao da deciso;

d) Sano ou sanes aplicadas, com indicao dos elementos que


contriburam para a sua determinao.

2- Da deciso deve ainda constar a informao de que:

a) A condenao se torna definitiva e exequvel se no for judicialmente


impugnada nos termos do artigo 173 da presente Lei;

b) Em caso de impugnao judicial, o tribunal pode decidir mediante


audincia ou, caso o arguido e o Ministrio Pblico no se oponham,
mediante simples despacho.

3- A deciso contem ainda:

a) A ordem de pagamento da multa no prazo mximo de 15 (quinze) dias


teis aps o carcter definitivo ou o trnsito em julgado da deciso,
sob pena de se proceder sua cobrana coerciva;

b) A indicao de que, em caso de impossibilidade de pagamento


tempestivo, deve comunicar o facto por escrito ao organismo de
superviso.

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Artigo 169
(Suspenso da execuo da sano)

1- O rgo de administrao do organismo de superviso pode suspender,


total ou parcialmente, a execuo da sano.

2- A suspenso pode ficar condicionada ao cumprimento de certas


obrigaes, designadamente as consideradas necessrias para a
regularizao de situaes ilegais, a reparao dos danos ou a preveno de
perigos.

3- O tempo de suspenso da execuo fixado entre dois (2) e cinco (5)


anos, contando-se o seu incio a partir da data em que se esgotar o prazo
de impugnao judicial da deciso condenatria.

4- Se decorrer o tempo da suspenso sem que o arguido tenha praticado


infraco criminal ou contraveno prevista na presente Lei e sem ter
violado as obrigaes que lhe tenham sido impostas, fica a condenao
sem efeito, procedendo-se, no caso contrrio, execuo da sano
aplicada.

Artigo 170
(Pagamento das multas)

1- O pagamento das multas deve ser realizado, ordem do organismo de


superviso, no prazo de 15 (quinze) dias teis a contar da data em que a
deciso se tornar definitiva ou transitar em julgado, no podendo ser
acrescida de quaisquer adicionais.

2- O produto das multas reverte a favor do Estado, atravs da conta nica


do Tesouro.

3- Aps o pagamento, o arguido remete ao organismo de superviso, no


prazo de 5 (cinco) dias teis, os justificativos do pagamento, a fim de se
juntarem ao respectivo processo.

4- O Ministro das Finanas pode definir a percentagem uniforme da receita


referida no nmero anterior a ser consignada ao organismo de
superviso.

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Artigo 171
(Responsabilidade pelo pagamento)

1- As pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, respondem


solidariamente pelo pagamento das multas em que sejam condenados os
seus dirigentes, empregados ou representantes pela prtica de infraces
punveis nos termos da presente Lei.

2- Os titulares dos rgos de administrao das pessoas colectivas, ainda que


irregularmente constitudas, e que, podendo faz-lo, no se tenham
oposto prtica da infraco, respondem individual e subsidiariamente
pelo pagamento das multas em que aquelas sejam condenadas, ainda que
data da condenao tenham sido dissolvidas ou entrado em falncia.

Artigo 172
(Exequibilidade da deciso)

1- Sem prejuzo do disposto no nmero seguinte, a deciso final torna-se


exequvel se no for judicialmente impugnada.

2- A deciso que aplique sanes previstas nas alneas d) e e) do artigo 152,


da presente Lei torna-se imediatamente exequvel e a sua exequibilidade s
termina com a deciso judicial que definitivamente a revogar.

3- O disposto no nmero anterior aplica-se igualmente s decises tomadas


nos termos dos artigos 162 e 163 da presente Lei.

4- Caso as multas no sejam pagas no prazo referido, deve ser extrada cpia
da deciso transitada em julgado e remetida ao Tribunal das Execues
Fiscais.

5- A reiterada falta de pagamento das multas irrecorrveis pela instituio


financeira permite ao organismo de superviso iniciar as medidas
adequadas suspenso e at cancelamento do registo da instituio
financeira.

101

SECO IV
RECURSO
Artigo 173
(Impugnao judicial)

1- O prazo para a interposio de recurso da deciso que tenha aplicado


uma sano de 15 (quinze) dias teis a partir do seu conhecimento pelo
arguido e a petio apresentada ao respectivo organismo de superviso.

2- O requerente deve, na petio, desde logo, expor as razes e fundamentos


do recurso e juntar documentos ou requerer as demais diligncias
necessrias prova dos factos alegados.

3- Recebida a petio, o organismo de superviso remete os autos ao


tribunal competente no prazo de 15 (quinze) dias teis, podendo juntar
alegaes, elementos ou informaes que considere relevantes para a
deciso da causa, bem como oferecer meios de prova.

Artigo 174
(Tribunal competente)

O tribunal competente para a impugnao, reviso e execuo das decises


do organismo de superviso em processos de contravenes, instaurados nos
termos da presente Lei ou de quaisquer outras medidas do mesmo
organismo de superviso tomadas no mbito do mesmo processo e
legalmente susceptveis de impugnao, a Sala do Cvel e Administrativo
do Tribunal Provincial de Luanda.

CAPTULO X
DISPOSIES FINAIS E TRANSITRIAS
Artigo 175
(Dever de arquivo)

1- Salvo os instrumentos de pagamento liquidados, cujo prazo de arquivo


est regulado na Lei do Sistema de Pagamentos de Angola, as instituies
financeiras devem manter em arquivo, pelo prazo de 10 (dez) anos, os
documentos e elementos respeitante s suas operaes activas ou passivas.

102

2- O arquivo pode ser substitudo por processos de microfilmagem ou por
qualquer outro processo tecnolgico, nos termos a estabelecer pelo
organismo de superviso.

3- Sem prejuzo do disposto nos nmeros anteriores, o organismo de


superviso pode editar normas quanto ao grau de exigncia dos
documentos e elementos e serem conservados.

Artigo 176
(Forma e publicidade dos actos dos organismos de superviso)

Os poderes conferidos aos organismos de superviso previstos na presente


Lei so exercidos e publicitados nos termos da Lei ou dos respectivos
estatutos.
Artigo 177
(Actos e contratos)

1- Todos os actos e contratos em que intervenham instituies financeiras


bancrias e no bancrias, seja qual for o seu valor, podem ser titulados
por simples documento particular.

2- Os documentos a que se reporta o nmero anterior constituem ttulo


executivo bastante contra aqueles que neles se obrigarem, desde que as
partes confirmem o seu contedo perante o notrio, nos termos do artigo
164. do Cdigo do Notariado.

3- Os documentos autenticados so ttulos bastantes, para constituio e


registo nas Conservatrias, de qualquer garantia real.

Artigo 178
(Decises do Banco Nacional de Angola)

1- As aces de impugnao das decises do Banco Nacional de Angola,


tomadas no mbito da presente Lei, seguem, em tudo o que nela no se
encontre especialmente regulado, os termos constantes da respectiva Lei
do Banco Nacional de Angola.

2- Nas aces referidas no nmero anterior e nas aces de impugnao de


outras decises tomadas no mbito de legislao especfica que rege a
actividade das instituies financeiras bancrias e no bancrias previstas

103

no n 1 do artigo 7 da presente Lei, presume-se, at prova em contrrio,
que a suspenso da eficcia determina grave leso do interesse pblico.

Artigo 179
(Prazos)

1- Salvo disposio legal especial em contrrio, os prazos estabelecidos na


presente Lei so contnuos, sem prejuzo do disposto no nmero
seguinte.

2- Os prazos de trinta (30) dias ou de um (1) ms previstos na presente Lei


para o exerccio de competncias conferidas ao Banco Nacional de
Angola interrompem-se sempre que o Banco solicite aos interessados
elementos de informao que considere necessrios instruo do
respectivo procedimento.

3- A interrupo prevista no nmero anterior no pode, em qualquer caso,


exceder a durao total de 60 (sessenta) dias, seguidos ou interpolados.

Artigo 180
(Disposio transitria)

As instituies financeiras j autorizadas data da publicao da presente Lei


tm o prazo de 1 (um) ano para se conformarem com as disposies nela
contidas.

Artigo 181
(Revogao)

revogada toda a legislao que contrarie o disposto na presente Lei,


nomeadamente a Lei n 13/05, de 30 de Setembro, Lei das Instituies
Financeiras.

Artigo 182
(Dvidas e omisses)

As dvidas e omisses que resultantes da interpretao e aplicao da


presente Lei so resolvidas pela Assembleia Nacional.

104

Artigo 183
(Entrada em vigor)

A presente Lei entra em vigor na data da sua publicao.

Vista e aprovada pela Assembleia Nacional, em Luanda, aos 21 de Abril de


2015.

O PRESIDENTE DA ASSEMBLEIA NACIONAL

FERNANDO DA PIEDADE DIAS DOS SANTOS

Promulgada, aos 4 de Junho de 2015.

Publique-se.

O PRESIDENTE DA REPBLICA

JOS EDUARDO DOS SANTOS

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