Corte

Dobra

Glossrio Simplificado
de Termos Financeiros

Banco Central do Brasil

Departamento de Educao Financeira
SBS Quadra 3 Bloco B Edifcio-Sede 1ss
70074-900 Braslia-DF
Tel.: (61) 3414-4020 E-mail: educacaofinanceira@bcb.gov.br

cidadania
financeira

OS 8321 BCB Cartilha Glossrio Simplificado de Termos Financeiros Outubro 2013

Designer Leticia
Banco Central do Brasil

Braslia

Novembro

2013
Glossrio Simplificado de Termos Financeiros
Novembro de 2013

Banco Central do Brasil Departamento de Educao Financeira

Diretor de Relacionamento Institucional e Cidadania
Luiz Edson Feltrim
Chefe do Departamento de Educao Financeira
Elvira Cruvinel Ferreira
Chefe Adjunta do Departamento de Educao Financeira
Marusa Vasconcelos Freire
Chefe da Diviso de Educao Financeira
Joo Evangelista de Sousa Filho
Coordenadora de Assuntos Setoriais
Maria de Ftima Cavalcante Tosini
Equipe tcnica responsvel pela elaborao do Glossrio
Bernardo Neves Pantaleao
Fabio de Almeida Lopes Araujo
Liana Ribeiro dos Santos
Marcelo Junqueira Angulo
Marcelo Sampaio da Franca
Marcos Aguerri Pimenta de Souza
Marta Regueira Fonseca
Ramona Teixeira
Robson de Souza Baesso
Rodrigo Octavio Beton Matta
Identidade Visual
Departamento de Comunicao

Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca do Banco Central do Brasil

Banco Central do Brasil.

Glossrio simplificado de termos financeiros/Banco Central do Brasil. Braslia:
BCB,2013.
46 p.
Disponvel tambm on-line texto integral: www.bcb.gov.br
1. Educao financeira.
CDU 64.031.3

Este material compila termos financeiros bsicos em linguagem cotidiana e foi

elaborado para distribuio gratuita, podendo ser reproduzido total ou parcialmente,
desde que citada a fonte. expressamente proibida a sua comercializao.
Apresentao

A educao financeira voltada para a tomada de decises autnomas

envolve a compreenso da linguagem do mundo financeiro.

Este Glossrio Simplificado de Termos Financeiros apresenta definies

de palavras, siglas e expresses relacionadas a produtos e servios do
mercado financeiro, utilizando linguagem cotidiana.

Desenvolvido pelo Departamento de Educao Financeira do Banco

Central do Brasil, seu contedo foi elaborado para ajudar o cidado
a tirar, de forma rpida, suas principais dvidas quanto ao significado
de termos utilizados nesse mercado. Os verbetes do glossrio so
apresentados da seguinte forma:

Termo

Sinnimo(s) ou expresso pelo qual o termo

for conhecido, quando for o caso.

Definio do termo.

Exemplo de uso.

Indicao de termos relacionados.

Vale ressaltar que as definies aqui apresentadas no esgotam todos

os conceitos, produtos e servios disponveis no mercado financeiro.
Alm disso, por serem fruto de um esforo de simplificao, tais
definies no substituem aquelas estabelecidas em dispositivos legais
nem as constantes de normativos do Conselho Monetrio Nacional e
do Banco Central do Brasil.
Contedo

1. A prazo 9
2. vista 9
3. Alquota 9
4. Amortizao 10
5. Anuidade 10
6. Aplicao 10
7. Aval 11
8. Beneficirio (cedente) 11
9. Bloqueio 11
10. Boleto 12
11. Cadastro positivo 12
12. Carn 12
13. Carta de crdito 13
14. Carto de crdito 13
15. Carto de dbito 14
16. CCF 14
17. CDB 14
18. Cedente 15
19. CET 15
20. Cheque 15
21. Cheque especial 15
22. Cheque pr-datado 16
23. Consorciado 16
24. Consrcio 16
25. Conta-corrente 17
26. Conta inativa 17
27. Conta de poupana 18
28. Contemplao 18
29. Contribuio (no consrcio) 18
30. Cota (no consrcio) 19
31. Crdito 19
32. Crdito (no extrato) 19
33. Crdito consignado 20
34. Crdito pr-aprovado 20
35. Crdito rotativo (no carto de crdito) 20
36. Credor 21
37. Dbito 21
38. Dbito (no extrato) 21
39. Dbito automtico 22
40. Desbloqueio 22
41. Despesa 22
42. Devedor 23
43. Dvida 23
44. Emprstimo 23
45. Emprstimo pessoal 23
46. Encargo 24
47. Extrato 24
48. Financiamento 24
49. Fundo comum (no consrcio) 25
50. Fundo de investimento 25
51. Fundo de reserva (no consrcio) 26
52. Garantia 26
53. Grupo (no consrcio) 26
54. Hipoteca 27
55. Inadimplncia 27
56. Inflao 27
57. Investimento 27
58. IOF 28
59. Juros 28
60. Juros compostos 29
61. Juros simples 29
62. Juros sobre juros 29
63. Lanamentos futuros 30
64. Lance 30
65. Lance embutido 31
66. Leasing/arrendamento mercantil 31
67. Linha de crdito 32
68. Liquidao 32
69. Margem consignvel 32
70. Meio de pagamento 33
71. Mora 33
72. Multa 33
73. Mutuante 34
74. Muturio 34
75. Mtuo 34
76. Negativado 34
77. Negociao 35
78. No azul 35
79. No vermelho 35
80. Operao de crdito 36
81. Oramento familiar 36
82. Pacote de servios 36
83. Pagador (sacado) 37
84. Pagamento mnimo 37
85. Parcelado 37
86. Perfil do investidor 38
87. Portabilidade de crdito 38
88. Poupana 38
89. Principal 39
90. Reajuste 39
91. Receita 39
92. Recurso no procurado 39
93. Renda bruta 40
94. Renda lquida 40
95. Renegociao 40
96. Rentabilidade 41
97. Resgate 41
98. Restrio cadastral 41
99. Retorno 41
100. Risco 42
101. Sacado 42
102. Saldo devedor 42
103. Saldo disponvel 42
104. Saldo provisionado 43
105. Senha 43
106. Serasa 43
107. SCPC 44
108. Tarifa bancria 44
109. Tarifa de adiantamento a depositante 44
110. Taxa de administrao 45
111. Taxa de administrao (no consrcio) 45
112. Taxa de permanncia 46
113. TR 46
114. Valor amortizado 46
1. A prazo

Pagamento em data posterior compra. Desse modo, o comprador

no paga no momento da compra, mas fica com uma dvida (o dever
de pagar no futuro), e o vendedor, com um crdito (o direito de
receber no futuro).

Exemplo de uso: Essa loja aceita pagamento a prazo?

Ver tambm: vista, dvida.

2. vista

Pagamento no ato, imediatamente.

Exemplo de uso: Se eu comprar a televiso com pagamento vista, a

loja me dar um desconto.

Ver tambm: a prazo.

3. Alquota

Para se calcular quanto se pagar de imposto, precisamos de uma

base de clculo e de uma alquota. A base de clculo a quantia em
dinheiro determinada, por exemplo, pelo valor de um automvel,
de uma casa, de um produto, de um salrio etc. A alquota o
percentual (a fatia) dessa base de clculo que dever ser paga ao
governo a ttulo de imposto.

Exemplo de uso: Nas aplicaes financeiras, a partir do primeiro dia

da aplicao, a alquota do IOF vai diminuindo progressivamente, at
zerar no 30 dia.

Ver tambm: IOF.

9
 4. Amortizao

Uma dvida normalmente composta de duas partes: o principal e os

juros. Amortizao o pagamento do principal, o que efetivamente
reduz a dvida. No valor total de uma prestao, por exemplo,
parte destinada para amortizar (reduzir) a dvida e outra para
o pagamento de juros e outros encargos (despesas financeiras).

Exemplo de uso: Ao pagar um emprstimo de R$1.000 (o principal) em

10 parcelas de R$120, em cada parcela, R$100 so para a amortizao,
e os R$20 restantes vo para o pagamento de juros e encargos.

Ver tambm: dvida, emprstimo, encargo, financiamento, juros, parcelado,

principal, saldo devedor.

5. Anuidade

uma tarifa ou despesa que se paga por ano para ter acesso a
determinado produto ou servio.

Exemplo de uso: Paguei a anuidade do meu carto de crdito.

Ver tambm: tarifa bancria.

6. Aplicao

a colocao do dinheiro poupado em algum tipo de investimento

(caderneta de poupana, fundos de investimento, aes, previdncia
privada etc.), com o objetivo de obter ganho financeiro, isto , de
fazer esse dinheiro render (aumentar). Enquanto estiver aplicado,
o dinheiro no fica disponvel para uso imediato. Para us-lo,
necessrio, antes, solicitar ou fazer o resgate. Assim, alm do
rendimento da aplicao, importante procurar saber as condies
do resgate, especialmente se voc necessitar do dinheiro antes de
terminar o prazo da aplicao. preciso se informar, por exemplo,
sobre o prazo mnimo que o dinheiro dever ficar aplicado para
receber os rendimentos da aplicao, bem como os possveis
descontos sobre o valor investido.

Exemplo de uso: Estava com um dinheiro parado na conta e resolvi

fazer uma aplicao em um fundo de renda fixa.

Ver tambm: investimento, juros, poupana, rentabilidade, retorno,

resgate, risco.
10
7. Aval

um tipo de exigncia feita pelos credores (financiadores) para

conceder um emprstimo ou financiamento. Uma pessoa faz um
emprstimo (o avalizado) e outra d o aval (o avalista): o avalista,
na realidade, est prometendo pagar a dvida do avalizado, caso
este no faa os pagamentos.

Exemplo de uso: Dar aval muita responsabilidade, pois, se o devedor

no pagar a dvida, o avalista ter que honr-la.

Ver tambm: credor, devedor, dvida, garantia.

8. Beneficirio (cedente)

quem vai receber o valor cobrado em um boleto. Normalmente,

uma empresa onde foi feita uma compra ou que prestou um servio.

Exemplo de uso: O banco recebe o pagamento feito pelo pagador e

transfere o valor pago para a conta do beneficirio. Se o nome que
aparece no campo beneficirio do boleto for diferente do nome da
empresa em que a compra foi realizada, importante consultar o
banco que emitiu o boleto.

Ver tambm: boleto, mora, multa, pagador.

9. Bloqueio

a proibio de funcionamento do carto de crdito ou dbito

por motivo de controle e segurana. A instituio financeira (banco,
financeira, cooperativa de crdito etc.) envia para o cliente o carto
bloqueado, ou seja, impedido de funcionar. Para utilizar o carto,
o cliente precisa fazer o desbloqueio em um caixa automtico ou
pelo telefone, na central de atendimento da instituio financeira.
Enquanto o carto estiver em uso, o bloqueio tambm pode ocorrer
a pedido do cliente ou por ordem da prpria instituio, caso
ocorra algum problema com o carto uma falha de segurana,
por exemplo.

Exemplo de uso: Em caso de roubo, furto ou perda de carto, ligue

para o banco e pea o bloqueio imediatamente.

Ver tambm: carto de crdito, carto de dbito, desbloqueio.

11
 10. Boleto

Boleto de cobrana
um documento de cobrana que permite o pagamento de um
valor devido, em funo de uma compra ou prestao de servio.
At a data do vencimento, o boleto pode ser pago em diversos
estabelecimentos, como agncias bancrias, cooperativas de
crdito, caixas eletrnicos, casas lotricas e supermercados. Aps o
vencimento, normalmente, o boleto s pode ser pago em um posto
de atendimento da instituio financeira que emitiu o documento.

Exemplo de uso: Comprei um livro pela internet e escolhi boleto bancrio

como opo de pagamento.

Ver tambm: cedente, juros, mora, multa, sacado.

11. Cadastro positivo

Ao contrrio de cadastros restritivos, que informam bancos,

financeiras, lojas e outras instituies sobre as dvidas em aberto
de maus pagadores, o cadastro positivo procura informar essas
instituies sobre bons pagadores, que pagam suas obrigaes
em dia (no vencimento, sem atraso). O objetivo que esses
estabelecimentos possam oferecer aos bons pagadores melhores
condies (juros, prazo etc.) nas concesses de crdito. A incluso
de nome e dados do consumidor em cadastros positivos s
acontece se ele concordar.

Exemplo de uso: Como a adeso ao cadastro positivo opcional (no

obrigatria), o consumidor no pode ser pressionado a aderir como
condio para obter o crdito.

Ver tambm: crdito, dvida, negativado, restrio cadastral.

12. Carn

Carn de pagamento. Credirio

um bloco com os boletos para pagamento das prestaes de uma
compra parcelada. Cada folha do bloco corresponde a uma prestao.

Exemplo de uso: Comprei uma geladeira em 36x no carn. Preciso

lembrar que tenho esse carn para pagar e, nos prximos trs anos,
todo ms devo separar do meu salrio o valor da prestao.

12
Ver tambm: boleto, crdito, dvida.
13. Carta de crdito

um documento emitido por uma instituio financeira afirmando

que seu portador possui um crdito disponvel no valor nele
especificado. So vrios os exemplos de carta de crdito: uma
instituio financeira pode fornecer uma carta de crdito aps
aprovao prvia de crdito para financiamento de imveis (casa,
apartamento etc.), bem como para pagamento de operaes de
importao ou exportao. No caso de operaes de consrcio,
o documento que o consorciado recebe ao ser contemplado por
sorteio ou por lance e que indica o valor a que ele tem direito,
alm de definir como o consorciado deve agir para utilizar os
recursos ou adquirir o bem ou o servio.

Exemplo de uso:Aps entregar toda a documentao que a administradora

de consrcio pediu, consegui minha carta de crdito e agora posso ir
concessionria escolher meu carro.

Ver tambm: consrcio, contemplao, crdito, lance.

14. Carto de crdito

um meio de pagamento, normalmente sob a forma de um carto

de plstico, utilizado na aquisio de produtos ou servios. Ao
pagar uma compra com o carto de crdito, o consumidor assume
a responsabilidade de pagar o valor daquela despesa na data do
vencimento da fatura, juntamente com os outros gastos pagos
com o carto de crdito. Caso no pague o valor total da fatura
em um ms, o valor que deixou de ser pago voltar a ser cobrado
na prxima fatura, s que acrescido de juros.

Exemplo de uso: Sempre pago em dia o total da minha fatura de carto

de crdito para no pagar juros.

Ver tambm: crdito, crdito rotativo, juros, meio de pagamento,

pagamento mnimo.

13
 15. Carto de dbito

um meio de pagamento, normalmente sob a forma de um carto

de plstico, utilizado na aquisio de produtos e servios. Ao pagar
uma compra com o carto de dbito, o valor da compra realizada
automaticamente debitado da conta-corrente do dono do carto.

Exemplo de uso: Para no ter que sair com muito dinheiro na carteira,
costumo pagar minhas compras com o carto de dbito. Caso a loja
no aceite essa forma de pagamento, posso ir a um caixa automtico
e, com o mesmo carto, sacar o dinheiro necessrio.

Ver tambm: conta-corrente, dbito, meio de pagamento.

16. CCF

Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos

Funciona como um banco de dados com as informaes das
pessoas que passaram cheque sem fundos, isto , sem ter em sua
conta-corrente o dinheiro necessrio para honrar o pagamento
daquele cheque.

Exemplo de uso: Antes de passar um cheque, eu sempre olho se tenho

dinheiro do banco, seno posso acabar com o nome no CCF.

Ver tambm: cheque, conta-corrente, negativado, restrio cadastral.

17. CDB

Certificado de Depsito Bancrio

um ttulo, como um cheque, emitido por bancos e colocado
disposio dos clientes como uma opo de investimento. O cliente
entrega ao banco certa quantia em dinheiro, e o banco emite um
certificado desse depsito, com o compromisso de devolver ao
cliente o valor acrescido de juros, aps determinado tempo.

Exemplo de uso: Esse ms eu consegui economizar. Vou aproveitar

para aplicar em um CDB.

Ver tambm: aplicao, investimento, juros, retorno.

14
18. Cedente

Ver Beneficirio.

19. CET

Custo Efetivo Total

uma informao percentual que diz quanto, efetivamente, custa
um emprstimo ou financiamento, incluindo no s os juros, mas
tambm tarifas, impostos e outros encargos cobrados do cliente.
A vantagem do CET que ele permite comparar o que dois ou
mais bancos esto oferecendo e saber qual cobra menos pelo
servio. Dependendo dos encargos cobrados por um banco em
um emprstimo, seu CET pode acabar maior que o de outro
banco, mesmo tendo uma taxa de juros menor.

Exemplo de uso: Comparei o CET que dois bancos me ofereceram e

decidi financiar meu imvel com aquele que me ofereceu o menor CET.

Ver tambm: emprstimo, encargo, financiamento, juros, tarifa bancria.

20. Cheque

uma ordem de pagamento vista e vale a quantia em dinheiro

nela escrita. Quem passa um cheque deve ter seu valor em dinheiro
na instituio financeira (fundos), pois a instituio deve pagar,
vista, essa quantia a quem recebeu o cheque como forma de
pagamento ou a quem estiver de posse do cheque.

Exemplo de uso: Antes de pagar alguma coisa com cheque, eu sempre

olho se tenho dinheiro na conta-corrente, seno posso acabar no CCF
com o nome sujo.

Ver tambm: CCF, meio de pagamento, restrio cadastral.

21. Cheque especial

um tipo de emprstimo pr-aprovado para o cliente de uma

instituio financeira. Quando o dinheiro que o cliente tem
depositado em sua conta-corrente no suficiente para cobrir
o valor de cheques que tenha emitido ou de outros pagamentos
que precise fazer, ele pode recorrer ao limite de cheque especial

15
 aprovado pela instituio financeira. Quando usa o cheque especial,
o cliente fica devendo no s o valor utilizado, mas tambm os
juros que so cobrados pelo emprstimo.

Exemplo de uso: O cheque especial um dos tipos de emprstimo com

taxas de juros mais caras, s uso em situaes de extrema emergncia
e tento repor o dinheiro o mais rpido possvel.

Ver tambm: cheque, conta-corrente, emprstimo, juros, saldo disponvel.

22. Cheque pr-datado

o cheque utilizado para o pagamento de compras a prazo. Quando

o pagamento feito com cheques pr-datados, o vendedor (loja
ou pessoa que aceitou o cheque) se compromete a descontar
os cheques somente nas datas combinadas, e o comprador se
compromete a ter saldo suficiente em conta para pagar esses
cheques nessas mesmas datas.

Exemplo de uso: Passei dois cheques pr-datados para pagar as compras

de fim de ano, um para 30 e outro para 60 dias. Tenho que planejar
para ter o dinheiro na conta nos dias 20 de janeiro e de fevereiro,
quando os cheques vo bater na conta.

Ver tambm: a prazo, CCF, cheque, crdito.

23. Consorciado

a pessoa ou empresa que participa de um grupo de consrcio,

podendo ter uma ou mais cotas de participao.

Exemplo de uso: Nem precisei oferecer um lance, pois fui o consorciado

contemplado no primeiro sorteio do grupo.

Ver tambm: consrcio, contemplao, cota, financiamento, grupo, lance.

24. Consrcio

a reunio de pessoas ou empresas em grupos organizados por

uma administradora de consrcio, com o objetivo de juntar seus
recursos financeiros para financiar aos seus prprios membros a
aquisio de bens ou servios.

16
 Exemplo de uso: O consrcio uma alternativa para adquirir um bem,
como uma moto, um carro ou um imvel.

Ver tambm: cota, financiamento, grupo.

25. Conta-corrente

o nome pelo qual a conta de depsitos vista popularmente

conhecida. a maneira mais comum de manter dinheiro em uma
instituio financeira. Funciona como um cofre, em que o cliente
deposita seu dinheiro e pode ter acesso a servios como pagamento
de contas, saques, transferncias, emisso de cheques e realizao
de compras com carto de dbito, entre outros. Para guardar
o dinheiro e oferecer servios como os citados, a instituio
financeira pode cobrar tarifas, mas o cliente quem escolhe se
prefere pagar uma tarifa individualizada por servio que utilizar
ou uma tarifa nica que d direito a um pacote de servios.

Exemplo de uso: Antes de abrir uma conta-corrente, vou comparar a

Tabela de Tarifas de cada banco, para saber qual cobra mais barato
pelos servios que vou usar.

Ver tambm: carto de dbito, cheque, cheque especial, pacote de

servios, saldo disponvel, tarifa bancria.

26. Conta inativa

Conta parada
Conta-corrente sem movimentao (saques, depsitos etc.) pelo
cliente. A inatividade no encerra a conta e no elimina a cobrana
de tarifas que o contrato prever.

Exemplo de uso: Deixei uma conta que tinha no Banco A inativa e,

quando fui ver, tinham sido cobradas tarifas mensais de pacote de
servios. Fiquei no vermelho.

Ver tambm: no vermelho, pacote de servios, tarifa bancria.

17
 27. Conta de poupana

Caderneta de poupana. Conta de depsito de poupana

A conta de depsitos de poupana, popularmente conhecida
como conta poupana, conta de poupana ou ainda caderneta
de poupana, um tipo de investimento criado com o objetivo
de estimular a economia popular. Assim, para abrir e manter uma
conta de poupana, o cliente no paga tarifas, no paga imposto de
renda sobre o dinheiro aplicado e ainda pode depositar pequenos
valores, que passam a gerar rendimentos mensalmente. Se um valor
depositado na conta de poupana no for mantido aplicado por
pelo menos um ms, isto , se for resgatado antes, no ocorrer
remunerao desse dinheiro.

Exemplo de uso: Todo ms, eu aplico um dinheirinho na minha conta

de poupana.

Ver tambm: aplicao, investimento, poupana, rentabilidade, tarifa

bancria.

28. Contemplao

o evento que d ao consorciado ativo o direito de obter o

crdito necessrio para a aquisio do bem ou servio previsto
no contrato de consrcio ou, no caso de consorciado excludo, a
restituio dos valores pagos a que tenha direito. A contemplao
ocorre em uma assembleia e pode ser por sorteio ou por lance.

Exemplo de uso: Estou juntando um dinheiro para dar um lance alto na

prxima assembleia e ver se consigo a contemplao da minha cota.

Ver tambm: consrcio, cota, fundo comum, grupo, lance.

29. Contribuio (no consrcio)

Em um consrcio, significa o pagamento que o consorciado deve

fazer mensalmente em razo da sua cota de consrcio. O valor
total da contribuio formado necessariamente pelos valores
destinados ao fundo comum e taxa de administrao, podendo
ainda incluir valores relativos a seguro e fundo de reserva,
dependendo do contrato.

18
 Exemplo de uso: Quando um consorciado excludo do grupo, ele no
tem direito restituio do valor total das contribuies realizadas.
Os valores relativos taxa de administrao, por exemplo, no so
reembolsveis.

Ver tambm: consorciado, consrcio, cota, fundo comum, fundo de

reserva, taxa de administrao.

30. Cota (no consrcio)

Em um consrcio, significa uma identificao numrica da

participao do consorciado em um grupo de consrcio. Cada
grupo de consrcio formado por um nmero definido de cotas, e
cada consorciado pode participar do grupo com uma ou mais cotas.

Exemplo de uso: Estou torcendo para minha cota ser contemplada na

prxima assembleia do consrcio.

Ver tambm: consorciado, consrcio, contemplao, grupo.

31. Crdito

um termo geral, utilizado para nomear as diferentes maneiras com

que bancos, financeiras e outras instituies emprestam dinheiro
a seus clientes. Ou seja, quando essas instituies emprestam
dinheiro para algum ou financiam alguma compra de uma pessoa,
elas esto concedendo um crdito.

Exemplo de uso: Em uma operao de crdito, quem empresta o

dinheiro chamado credor, e quem toma o dinheiro emprestado
chamado devedor.

Ver tambm: cheque especial, conta-corrente, credor, dbito, devedor,

emprstimo, financiamento, operao de crdito.

32. Crdito (no extrato)

Em um extrato bancrio, os crditos, marcados com a letra C

ao lado do valor registrado, informam as entradas de dinheiro
na conta-corrente.

19
 Exemplo de uso: Quando eu fao um depsito na minha conta, eu posso
enxerg-lo tirando o extrato. O crdito do valor aparece com um C
ao lado da quantia que depositei.

Ver tambm: conta-corrente, dbito, extrato.

33. Crdito consignado

Emprstimo consignado
um tipo de emprstimo cujas prestaes caem direto na folha
de pagamento. Assim, a pessoa que pegar um crdito consignado
vai receber seu pagamento (salrio, penso, aposentadoria etc.)
j diminudo do valor da prestao, at pagar todo o emprstimo.

Exemplo de uso: Ao pegar um crdito consignado, a pessoa no pode

mais contar com seu pagamento inteiro.

Ver tambm: margem consignvel, portabilidade de crdito, saldo devedor.

34. Crdito pr-aprovado

um valor que a instituio financeira deixa disponvel para que

o cliente pegue emprestado sempre que precisar, sem que precise
ir ao banco para contratar o emprstimo. O tipo mais comum o
cheque especial, que pode ser utilizado quando a conta-corrente
de uma pessoa fica sem recursos.

Exemplos de uso: Meu banco oferece R$500 de limite no cheque

especial. Os juros so bem altos, mas o crdito pr-aprovado.

Ver tambm: cheque especial, conta-corrente, crdito, emprstimo, juros.

35. Crdito rotativo (no carto de crdito)

um tipo de emprstimo que os bancos concedem para os clientes

terem a possibilidade de no pagar, na data do vencimento, o valor
total da fatura do carto de crdito. Isto , por causa do crdito
rotativo, possvel que o cliente pague, no dia do vencimento,
qualquer valor entre o pagamento mnimo e o total da fatura.
A diferena entre o valor total que deveria ter sido pago e o
valor que o cliente efetivamente pagou na data do vencimento
financiada pelo banco e ser includa, acrescida de juros, na fatura

20
 do ms seguinte. Quando o cliente no paga o total da fatura,
como se ele estivesse automaticamente pegando emprestado o
valor que ele deixou de pagar.

Exemplo de uso: Por causa dos juros, o valor que entra no crdito
rotativo pode aumentar rapidamente e trazer dificuldades de pagamento
no futuro.

Ver tambm: carto de crdito, crdito, emprstimo, financiamento,

juros, pagamento mnimo, saldo devedor.

36. Credor

Pessoa ou instituio que concede crdito, isto , que empresta

dinheiro ou faz venda por meio de carn, por exemplo. O credor
aquele para quem o devedor deve.

Exemplo de uso: Peguei R$500 emprestados na financeira, agora ela

minha credora.

Ver tambm: carn, crdito, devedor, emprstimo.

37. Dbito

De uma forma geral, significa dvida.

Exemplo de uso: Estou em dbito com o Fernando, devo R$50 a ele.

Ver tambm: crdito, credor, devedor, dvida.

38. Dbito (no extrato)

Em um extrato bancrio, os dbitos, marcados com a letra D

ao lado do valor registrado, informam as sadas de dinheiro na
conta-corrente.

Exemplo de uso: Fiz uma compra com a funo dbito do carto e

apareceu o valor da compra, com um D, no extrato da minha conta,
diminuindo o saldo.

Ver tambm: conta-corrente, crdito.

21
 39. Dbito automtico

uma forma de pagamento de contas (gua, luz, gs, telefone

etc.) na qual os valores devidos so debitados diretamente da
conta-corrente do cliente. Colocando uma conta em dbito
automtico, no mais necessrio ir ao banco para fazer seu
pagamento e se evita o risco de perder a data de seu vencimento.
preciso, porm, lembrar-se de deixar dinheiro suficiente no
banco para que a conta no fique no vermelho.

Exemplo de uso: Coloquei minha conta de luz em dbito automtico,

assim eu no me esqueo de pag-la nem corro mais o risco de pagar
multas e de ficar no escuro.

Ver tambm: boleto, carn, conta-corrente, dbito, mora, multa.

40. Desbloqueio

o ato ou efeito de desbloquear. Quando se trata de finanas,

possvel desbloquear um cheque, um depsito, um carto de dbito
ou crdito etc. No caso dos cartes, a retirada do bloqueio de
um carto de crdito ou dbito, fazendo com que ele se torne
pronto para utilizao. Por motivos de controle e segurana, os
cartes so enviados bloqueados pelos bancos para os clientes.
Quando o dono do carto solicita seu desbloqueio, em um caixa
automtico ou ligando para a central de atendimento do banco,
isso significa que ele est autorizando a utilizao daquele carto
para o pagamento de compras ou a realizao de saques.

Exemplo de uso: Recebi meu carto pelo correio, mas s preciso

desbloque-lo quando tiver certeza que o usarei.

Ver tambm: bloqueio, carto de crdito, carto de dbito, crdito, dbito.

41. Despesa

gasto de todo tipo, fixo ou varivel, alto ou baixo, com produtos

ou com servios.

Exemplo de uso: Neste ms meu salrio deu para cobrir todas as

despesas e ainda poupei um pouco.

Ver tambm: receita.

22
42. Devedor

Pessoa ou empresa que tem uma dvida a pagar, isto , que pegou
dinheiro emprestado ou fez uma compra parcelada, por exemplo,
atravs de carn.

Exemplo de uso: Peguei R$500 emprestados na financeira. Agora sou

devedor dela.

Ver tambm: carn, crdito, credor, dbito, dvida, emprstimo.

43. Dvida

a obrigao de pagar algum valor.

Exemplo de uso: Toda vez que eu fao uma compra a prazo, estou
contraindo uma dvida.

Ver tambm: a prazo, credor, devedor, juros, principal.

44. Emprstimo

o mecanismo utilizado para ter disponvel, no presente, uma

quantia em dinheiro que s se conseguiria alcanar no futuro,
fazendo poupana. O valor emprestado, mais os juros e encargos
cobrados pela instituio financeira, vira uma dvida, que dever
ser paga na forma e no prazo combinados (valor e quantidade de
parcelas, por exemplo). No emprstimo, o valor emprestado no
tem destinao especfica, isto , a pessoa pode utilizar o dinheiro
que pegou emprestado onde e como quiser.

Exemplo de uso: comum as pessoas pegarem emprstimos para

cobrir despesas inesperadas. Uma forma de evitar essa prtica e o
pagamento de juros juntar todo ms um dinheiro na poupana, para
ter de onde tirar caso ocorram situaes emergenciais.

Ver tambm: amortizao, CET, crdito, dvida, encargo, financiamento, juros.

45. Emprstimo pessoal

Crdito pessoal
um tipo de emprstimo que os bancos e outras instituies
financeiras concedem aos clientes sem que estes precisem

23
 comprovar a finalidade, isto , sem precisar dizer instituio
financeira onde o dinheiro ser usado. Em outras palavras, um
dinheiro que poder ser usado como a pessoa quiser.

Exemplo de uso:Tive uma despesa extra no comeo deste ms e estou

pensando em pegar um emprstimo pessoal para no ficar sem dinheiro
antes de o ms acabar.Tambm posso usar o limite do cheque especial,
mas me disseram que a taxa de juros maior. Vou conferir a taxa de
cada opo antes de decidir!

Ver tambm: cheque especial, crdito, crdito consignado, emprstimo,

financiamento, juros, encargo.

46. Encargo

um termo geral, utilizado para nomear os valores que as

instituies financeiras cobram dos clientes nas contrataes
de servios e operaes financeiras, como tarifas, comisses,
impostos, seguros etc.

Exemplo de uso: Os encargos financeiros dos emprstimos nesse banco

so muito altos, vou procurar outro.

Ver tambm: CET, tarifa bancria.

47. Extrato

um relatrio ou lista, em ordem temporal, de tudo que aconteceu.

um histrico. Se o extrato da conta-corrente, ele demonstra,
no intervalo de tempo desejado, toda a movimentao financeira
(entradas e sadas).

Exemplo de uso: Mensalmente fao a comparao do extrato bancrio

com meu oramento pessoal para conferir minhas despesas e receitas.

Ver tambm: conta-corrente, despesa, receita.

48. Financiamento

Parcelamento. Compra parcelada. Compra a prazo

um crdito que a pessoa obtm para comprar um bem, como
uma casa, um carro, um eletrodomstico. O pagamento do bem
feito de forma parcelada por meio de carns, boletos de cobrana,

24
 dbitos em conta-corrente, carto de crdito, cheques etc. O
financiamento pode incluir custos como juros, tarifas, impostos,
entre outros encargos.

Exemplo de uso: Falta pagar dez prestaes do financiamento da

minha moto.

Ver tambm: a prazo, amortizao, boleto, carn, carto de crdito,

cheque, encargo, juros, portabilidade de crdito, principal, saldo devedor,
tarifa bancria.

49. Fundo comum (no consrcio)

a soma dos valores pagos pelos consorciados que se destinam s

contemplaes ou, no caso de consorciados excludos, restituio.

Exemplo de uso: Quando um consorciado excludo do grupo, ele tem

direito restituio dos valores pagos ao fundo comum. A parte das
contribuies mensais destinada taxa de administrao, por exemplo,
no reembolsvel.

Ver tambm: consorciado, consrcio, contemplao, contribuio, cota,

fundo de reserva, taxa de administrao.

50. Fundo de investimento

um tipo de investimento que junta o dinheiro de vrias pessoas

para fazer aplicaes em opes de investimento que exigem
um volume de recursos que algum sozinho dificilmente teria.
Como a quantia investida por pessoa representa uma parte ou
cota do dinheiro total do fundo, os participantes so chamados de
cotistas. A administrao do fundo realizada por especialistas em
investimentos, geralmente funcionrios das instituies financeiras.

Exemplo de uso: Estou querendo investir um pouco em fundos de

investimento. Vi que existem vrios tipos de fundos, com rentabilidade
fixa e varivel. Vou ver qual deles melhor para minha situao.

Ver tambm: aplicao, investimento, poupana, taxa de administrao,

rentabilidade.

25
 51. Fundo de reserva (no consrcio)

a soma dos valores pagos pelos consorciados, que se destinam a

socorrer o grupo de consrcio nas situaes definidas no contrato,
como a eventual insuficincia de recursos do fundo comum para
uma contemplao, provocada pelo aumento do preo do bem
ou servio.

Exemplo de uso: No valor total da contribuio que pago mensalmente

ao consrcio, esto includos os valores destinados ao fundo comum,
taxa de administrao e ao fundo de reserva.

Ver tambm: consrcio, contribuio, cota, fundo comum, taxa de

administrao.

52. Garantia

uma espcie de proteo que o credor exige contra o no

pagamento de uma dvida.

Exemplo de uso: Para autorizar a compra do meu carro, a administradora

de consrcio exigiu que eu apresentasse comprovante de renda e
avalista, entre outras coisas, como garantia de que as prestaes
seriam pagas at o fim.

Ver tambm: aval, credor, dvida, devedor, hipoteca.

53. Grupo (no consrcio)

um conjunto de pessoas ou empresas reunidas em um consrcio,

com a finalidade de adquirir um bem ou servio, utilizando apenas
seus prprios recursos financeiros. Pessoas podem entrar no
grupo no momento da sua constituio pela administradora de
consrcio ou podem adquirir cotas posteriormente, de outros
consorciados ou da prpria administradora do consrcio.

Exemplo de uso: Os participantes do grupo pagam suas mensalidades

e, a cada ms, uma ou mais cotas so contempladas.

Ver tambm: consrcio, contemplao, contribuio, cota, lance.

26
54. Hipoteca

um tipo de garantia de pagamento de uma dvida, geralmente

baseada em um bem imvel. Caso o devedor no pague suas
obrigaes adequadamente, o bem utilizado para a hipoteca (um
apartamento, por exemplo) poder ser tomado pelo credor e
vendido em um leilo. Caso o valor conseguido pelo credor no
leilo no seja suficiente para quitar a dvida, o devedor, alm de
perder o imvel, ainda precisa pagar a diferena.

Exemplo de uso: Quando se faz um financiamento para a compra de

um apartamento, possvel que o prprio imvel sirva como hipoteca.

Ver tambm: credor, devedor, dvida, garantia.

55. Inadimplncia

Ocorre quando uma pessoa ou empresa no faz o pagamento de

uma obrigao financeira at a data de vencimento combinada. A
partir dessa data, o devedor passa a ser considerado inadimplente.

Exemplo de uso: O acmulo de muitas dvidas pode acabar levando

o devedor inadimplncia, por no conseguir pagar todas em dia.

Ver tambm: credor, devedor, dvida, garantia.

56. Inflao

o aumento contnuo e generalizado do preo dos bens e servios.

Exemplo de uso: Eu consigo perceber a inflao quando vou ao mercado.

Em 1994, um quilo de frango congelado custava R$1. Hoje, custa mais
de R$3. Por causa da inflao, eu gasto bem mais para comprar as
mesmas coisas que comprava antes.

Ver tambm: reajuste.

57. Investimento

a aplicao do dinheiro poupado em algo que possa trazer um

ganho financeiro ou rendimento, como caderneta de poupana,
fundos de investimento ou imveis.

27
 Exemplo de uso: Roberval tem uma boa situao financeira, pois fez
investimentos durante toda a sua vida.

Ver tambm: aplicao, poupana, rentabilidade, retorno, risco.

58. IOF

Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguros

ou Relativas a Ttulos ou Valores Mobilirios
um imposto federal cobrado nas operaes financeiras de
crdito, de cmbio, de seguro e de ttulos e valores imobilirios.

Exemplo de uso: Nas aplicaes financeiras, a partir do primeiro dia

da aplicao, a alquota do IOF vai diminuindo progressivamente, at
zerar no 30 dia.

Ver tambm: alquota, aplicao, crdito, encargo.

59. Juros

o custo que se tem para deslocar o dinheiro no tempo. Assim,

para emprestar a um cliente, no momento presente, certa quantia
que ele s teria no futuro e depois de poupar por algum tempo,
as instituies financeiras vo cobrar o pagamento no s da
quantia emprestada, mas tambm um valor adicional. Esse valor
adicional so os juros. Inversamente, se esse cliente depositar a
mesma quantia em alguma aplicao do banco, vai esperar um
valor maior quando fizer o resgate tempos depois. Nesse caso,
o banco que paga os juros por s devolver no futuro o dinheiro
que recebeu em depsito no presente.

Tambm possvel entender os juros como um aluguel que

algum paga por usar um dinheiro que no seu (por exemplo,
quando se pega um emprstimo, faz um financiamento ou compra
a prazo) ou o aluguel que uma pessoa recebe por deixar outra
pessoa utilizar o seu dinheiro (por exemplo, quando se coloca o
dinheiro na caderneta de poupana).

Exemplo de uso: Ser que vale a pena eu pagar juros para comprar
essa TV parcelada hoje ou eu posso esperar mais uns meses e comprar
vista, quem sabe com desconto?

Ver tambm: aplicao, emprstimo, investimento, juros compostos,

juros simples.
28
60. Juros compostos

uma forma de calcular os juros de uma dvida ou de um

investimento. Nesta forma, o valor dos juros de um perodo
(dia, ms, ano) acumulado, em uma determinada data, no saldo
devedor ou saldo do investimento, para o clculo dos juros do
perodo seguinte.

Exemplo de uso: Se eu pagar s o mnimo da fatura de maro do

carto de crdito e deixar R$1.000 no rotativo, com uma taxa de juros
de 10% ao ms, isso quer dizer que em abril os juros cobrados sero
de R$100. Se eu no pagar de novo, em maio, os 10% da taxa sero
calculados sobre o novo saldo devedor de R$1.100. Isto , os R$100
de juros de abril so somados no saldo inicial de R$1.000 em maro.
Assim, o valor devido em maio ser de R$1.210.

Ver tambm: dvida, investimento, juros, juros simples, principal, saldo devedor.

61. Juros simples

uma forma de calcular os juros de uma dvida ou de um

investimento. Nesta forma, o valor dos juros de um perodo (dia,
ms, ano) sempre calculado sobre o valor inicial da dvida ou
do investimento. Diferentemente dos juros compostos, o valor
dos juros do perodo anterior no acumulado no saldo devedor
ou saldo do investimento, para o clculo do valor dos juros do
perodo seguinte.

Exemplo de uso: Em um emprstimo de R$100 com juros simples de

10% ao ms, o valor dos juros sempre constante: R$10. Ao final do
primeiro ms, a dvida ser de R$110, no segundo ms R$120, no
terceiro R$130 e assim por diante.

Ver tambm: dvida, investimento, juros, juros compostos, principal,

saldo devedor.

62. Juros sobre juros

a diferena entre as formas simples e composta de se calcular

os juros. No sistema de juros compostos, os juros so calculados
sobre os juros que foram incorporados ao saldo devedor ou ao
saldo do investimento no perodo anterior (dia, ms, ano). Quando
um valor rende juros sobre juros, o saldo aumenta rapidamente.

29
 Exemplo de uso: Comprei uma geladeira no carto de crdito no valor
de R$1.000,00 e no paguei a conta na data da cobrana. Minha dvida
aumentou no sistema juros sobre juros, taxa de 10% ao ms. No final
do primeiro ms, minha dvida era de R$1.000,00 mais R$100,00 de
juros, ou seja, R$1.100,00. Ao fim do segundo ms, eu devia R$1.100,00
mais novos juros, que eram de R$110,00. Minha dvida passou a ser
R$1.210,00. No terceiro ms, eu devia R$1.210,00 mais novos juros,
que eram de R$121,00. Ao final de 12 meses, minha dvida era de
R$3.138,43. No sistema juros simples, essa mesma dvida, ao final de
12 meses, totalizaria R$2.200,00. A diferena entre a dvida que fiz
a juros compostos e a de juros simples de R$938,43 (R$3.138,43 -
R$2.200,00). Essa diferena ilustra o efeito juros sobre juros sobre a
quantia que paguei na geladeira. Comprei uma geladeira, mas paguei
trs vezes o preo dela por causa do efeito juros sobre juros.

Ver tambm: dvida, investimento, juros, juros compostos, juros simples,

principal, saldo devedor.

63. Lanamentos futuros

So receitas ou despesas que sero creditadas ou debitadas em uma

conta-corrente em algum momento futuro, mas que j aparecem
no extrato bancrio, com indicao da data em que haver o
dbito ou o crdito, porque esto programadas.

Exemplo de uso: Coloquei minha conta de luz em dbito automtico,

ela aparece em minha conta-corrente como um lanamento futuro.

Ver tambm: conta-corrente, crdito, dbito, dbito automtico, despesa,

receita, saldo provisionado.

64. Lance

a proposta que um consorciado pode fazer para pagar

antecipadamente parte do valor total das contribuies que
deveria fazer ao grupo de consrcio. O objetivo ter sua cota
contemplada e assim poder adquirir o bem ou servio previsto no
plano, sem depender do sorteio. Os lances devem ser feitos pelos
consorciados antes da assembleia de cada ms, e contemplada
a cota daquele que oferecer o maior lance.

30
 Exemplo de uso: Dependendo das regras de cada consrcio, alm da
cota contemplada por sorteio, outra cota pode ser contemplada por
meio do lance, como se fosse um leilo. Mas preciso conhecer as
regras definidas no contrato de cada grupo.

Ver tambm: cota, consrcio, contemplao, contribuio, grupo.

65. Lance embutido

um lance que, em vez de ser pago para a administradora de

consrcio, diminudo do valor do crdito a que o consorciado
contemplado tem direito. Sobre o lance embutido, incidem os
percentuais dos encargos previstos em contrato, como taxas
e seguro.

Exemplo de uso: Ofertei um lance embutido de R$20.000. Se eu

conseguir a contemplao, o crdito previsto em contrato a que terei
direito vir descontado desse valor.

Ver tambm: consrcio, contemplao, lance.

66. Leasing/arrendamento mercantil

Leasing e arrendamento mercantil representam o mesmo conceito,

que pode ser compreendido como uma forma especial de se
comprar um bem a prazo, diferentemente de um financiamento
comum. No leasing, o cliente fica com o bem comprado, mas
quem tem a propriedade real desse bem o banco que viabilizou
a aquisio. Isto , o cliente no se torna o dono efetivo do bem
enquanto no terminar de pagar as prestaes devidas ao banco.
Assim, possvel dizer que o leasing parece um aluguel, com a
diferena de que, ao final do contrato, a propriedade do bem
alugado pode passar para o cliente.

Exemplo de uso: Quando se compra um carro por meio de leasing,

o nome do banco que aparece no campo nome do documento do
veculo, porque o banco o proprietrio real do automvel.

Ver tambm: crdito, dvida, emprstimo, financiamento, juros.

31
 67. Linha de crdito

o total de recursos que uma instituio financeira se compromete

a emprestar para pessoas ou empresas que possuam objetivos
semelhantes, por exemplo: comprar equipamentos, comprar
automveis, comprar a casa prpria, abrir um pequeno negcio
entre outras finalidades.

Exemplos de uso: Meu banco tem uma linha de crdito de R$1 milho
para pequenos empreendedores, atravs da qual oferece emprstimos
de at R$15 mil, com juros mais baixos, para ajudar as pessoas a
abrirem pequenos negcios.

Ver tambm: crdito, emprstimo, juros, operao de crdito.

68. Liquidao

Quitao
Quando se fala em emprstimos ou financiamentos, a eliminao
de uma dvida, com o seu pagamento.

Exemplo de uso: A no ser que eu consiga juntar um bom dinheiro

antes, a liquidao do meu emprstimo consignado s vai acontecer
daqui a trs anos.

Ver tambm: dvida, saldo devedor.

69. Margem consignvel

o valor mximo que pode ser descontado do salrio, penso,

aposentadoria, ou outra renda, para o pagamento de prestaes
de emprstimos consignados. Em geral, a margem consignvel
corresponde a 30% (trinta por cento) da renda lquida e tem o
objetivo de impedir que as pessoas peguem emprstimos maiores
que sua capacidade de pagamento.

Exemplo de uso: A margem consignvel de um salrio de R$1.000

de R$300.

Ver tambm: crdito consignado, dvida, renda bruta, renda lquida.

32
70. Meio de pagamento

Forma de pagamento
Na linguagem popular, significa a forma como algum faz o pagamento
de alguma compra. Essa forma pode ser em dinheiro (papel-moeda
e moedas), cheque, carto de dbito ou carto de crdito.

Exemplo de uso: O meio de pagamento que mais gosto de usar o

carto de crdito.

Ver tambm: cheque, carto de dbito, carto de crdito.

71. Mora

Juros de mora. Juros moratrios

um encargo que a instituio financeira cobra do devedor quando
este faz o pagamento de uma dvida com atraso, para compensar o
fato de s ter recebido o valor devido depois da data combinada.
Os juros de mora tambm servem como uma punio para as
pessoas no deixarem de pagar as contas em dia. Diferentemente
da multa, que tem um valor fixo, a mora fica maior quanto mais
dias o pagamento ficar em atraso.

Exemplo de uso: Esqueci que o boleto vencia ontem e agora vou ter
que pagar mora.

Ver tambm: boleto, cedente, juros, multa, sacado.

72. Multa

uma penalidade cobrada de quem deixa de cumprir alguma

regra prevista em lei ou contrato, como a data acordada para o
pagamento de uma prestao, por exemplo. A pessoa que multada
fica na obrigao de pagar certa quantia em dinheiro.

Exemplo de uso: Atrasei o pagamento do boleto e terei que pagar uma

multa, alm de juros.

Ver tambm: boleto, cedente, dvida, juros, mora, sacado.

33
 73. Mutuante

quem empresta ou transfere a posse do bem em um contrato

de mtuo.

Exemplo de uso: O mutuante emprestou 10 sacas de caf ao muturio,

que dever devolver, um ms depois, 10 sacas de caf do mesmo tipo.

Ver tambm: contrato de mtuo, muturio.

74. Muturio

quem recebe o bem por um contrato de mtuo, ficando com

a obrigao de devolver outro bem de mesma espcie, qualidade
e quantidade.

Exemplo de uso: O muturio pegou emprestadas 10 sacas de caf e

dever devolver ao mutuante, um ms depois, 10 sacas de caf do
mesmo tipo.

Ver tambm: contrato de mtuo, mutuante.

75. Mtuo

Contrato de mtuo
um contrato que trata do emprstimo ou da transferncia de
posse de bens que podem ser substitudos por outros bens da
mesma espcie, qualidade ou quantidade.

Exemplo de uso: Fiz um contrato de mtuo, pelo qual recebi 10 sacas

de caf e, dentro de um ms, precisarei devolver ao mutuante 10 sacas
de caf do mesmo tipo.

Ver tambm: mutuante, muturio.

76. Negativado

a pessoa que tem o nome includo em cadastros de maus

pagadores, como a Serasa e o Servio Central de Proteo ao
Crdito (SCPC), porque no pagou uma conta, uma prestao ou
outra obrigao financeira.

34
 Exemplo de uso: No consegui comprar um fogo parcelado na loja
porque estou negativado.

Ver tambm: cadastro positivo, CCF, dvida, emprstimo, financiamento,

restrio cadastral, Serasa, SCPC.

77. Negociao

um processo pelo qual duas ou mais pessoas ou empresas

tentam chegar a um acordo quando tm interesses divergentes
em algum assunto. o que acontece, por exemplo, quando voc
conversa com o banco em busca de taxas de juros ou tarifas mais
baixas, no momento em que vai comprar um carro ou uma casa.

Exemplo de uso: Depois da negociao com o banco, consegui financiar

meu novo carro a uma taxa de juros muito boa.

Ver tambm: renegociao.

78. No azul

No positivo. Com supervit

A pessoa fica no azul ou tem supervit quando gasta menos do
que ganha, isto , quando tem despesas menores que suas receitas.

Exemplo de uso: Quando o oramento fecha no azul, possvel fazer

poupana.

Ver tambm: despesa, no vermelho, poupana, receita.

79. No vermelho

No negativo. Com dficit

A pessoa fica no vermelho ou tem dficit quando gasta mais do
que ganha, isto , quando tem despesas maiores que suas receitas.

Exemplo de uso: Gastei mais do que devia no carto e vou ficar no

vermelho ms que vem.

Ver tambm: cheque especial, despesa, dvida, no azul, receita.

35
 80. Operao de crdito

um termo geral, que se refere s vrias maneiras pelas quais

as instituies financeiras emprestam dinheiro a seus clientes,
como emprstimo pessoal, financiamento, cheque especial, crdito
rotativo, entre outros.

Exemplo de uso: Quando pego um dinheiro emprestado na financeira,

estou contratando uma operao de crdito.

Ver tambm: cheque especial, credor, crdito, crdito rotativo, devedor,

dvida, emprstimo, emprstimo pessoal, financiamento, juros.

81. Oramento familiar

o conjunto de todas as receitas e despesas da famlia: salrios,

horas extras, prmios e outros ganhos de todos os membros
formaro a receita da famlia; j aluguel, contas de telefone,
combustvel e outros gastos de todos formaro as despesas da
famlia. Ambos juntos, receitas e despesas da famlia, formaro o
oramento familiar.

Exemplo de uso: Desde que comeamos a fazer o oramento familiar,

nossa famlia tem gastado menos que ganha.

Ver tambm: despesa, receita.

82. Pacote de servios

Cesta de servios
uma combinao de diferentes quantidades de servios bancrios
(saques, extratos, transferncias, cheques e outros) que o cliente
pode usar por ms. Antes da contratao de um pacote de servios,
importante verificar quais os servios que so efetivamente
usados ao longo do ms e se o custo desses servios, cobrados
isoladamente, no menor que o do pacote de servios.

Exemplo de uso: Uma boa forma de comparar os preos dos bancos

comparar as tarifas cobradas pelos pacotes padronizados de servio.

Ver tambm: cheque, conta-corrente, conta de poupana, tarifa bancria.

36
83. Pagador (sacado)

a pessoa ou a empresa que deve pagar o valor cobrado em

um boleto bancrio, normalmente por ter feito uma compra, um
financiamento ou por estar pagando por um servio, como uma
mensalidade escolar, por exemplo. O banco recebe o pagamento feito
pelo sacado e transfere o valor pago para a conta do beneficirio.
No boleto, o campo pagador costuma trazer outras informaes
alm do nome do pagador, como o seu endereo.

Exemplo de uso: Ao receber um boleto para pagar, a pessoa deve

sempre conferir se seus dados esto corretos no campo pagador.
Se houver algum erro, ela deve procurar o banco que emitiu o boleto.

Ver tambm: boleto, cedente, beneficirio, mora, multa.

84. Pagamento mnimo

o valor mnimo que o cliente pode pagar de uma fatura de carto

de crdito. Ao pagar o valor mnimo, o cliente estar financiando
automaticamente o valor no pago, isto , sero cobrados juros sobre
a diferena entre o valor mnimo e o total da fatura. O pagamento
mnimo da fatura, de acordo com as normas do Banco Central do
Brasil, no pode ser inferior a 15% do valor total da fatura.

Exemplo de uso: Minha fatura do carto de crdito veio em R$1.000.

Se eu fizer o pagamento mnimo de R$150, j sei que na prxima
fatura viro os R$850 no pagos agora, acrescido de juros, alm dos
valores das compras novas.

Ver tambm: carto de crdito, crdito rotativo, encargo, juros, IOF.

85. Parcelado

Em prestaes
Comprar um produto ou servio de forma parcelada equivale a
dividir o pagamento em partes, em prestaes a serem pagas ao
longo do tempo.

Exemplo de uso: A televiso pode ser comprada vista com desconto

ou parcelada em 5x com juros.

Ver tambm: a prazo, vista, dvida, juros.

37
 86. Perfil do investidor

uma espcie de classificao que mede o grau de risco que

uma pessoa pode aceitar em seus investimentos. Normalmente, o
cliente responde a um questionrio e, dependendo das respostas,
classificado em um dos seguintes perfis de investidor: conservador,
moderado ou agressivo.

Exemplo de uso: Investidores com perfil conservador preferem opes

de investimento que apresentam menor risco. J investidores com perfil
agressivo aceitam correr mais riscos e preferem investimentos desse tipo.

Ver tambm: investimento, retorno, risco.

87. Portabilidade de crdito

uma forma de se levar uma dvida de um banco para outro. A

pessoa que pegou crdito (dinheiro emprestado ou financiado) em
um banco pode levar essa dvida e passar a pagar as prestaes
em outro banco, se esse outro banco concordar com isso. A
portabilidade do crdito usada quando o outro banco oferecer
juros, tarifas e encargos de emprstimo ou financiamento mais
baratos que o primeiro.

Exemplo de uso: Depois que verifiquei que no Banco A os juros estavam

menores que no Banco B, solicitei o valor do meu saldo devedor para
poder fazer a portabilidade do Banco B para o Banco A.

Ver tambm: crdito, devedor, dvida, emprstimo, financiamento,

operao de crdito, saldo devedor.

88. Poupana

Economia
Parte do salrio ou do rendimento que no gasta, que guardada.

Exemplo de uso: Recebo R$1.000 por ms. Se eu conseguir gastar s

R$800, estarei fazendo uma poupana mensal de R$200.

Ver tambm: aplicao, conta de poupana, investimento.

38
89. Principal

o valor que algum recebe efetivamente quando toma um

emprstimo ou financiamento. J o valor que ser pago pelo
tomador do emprstimo, isto , a soma de todas as prestaes
ao longo do tempo, maior que o principal, por causa dos juros
e encargos que so cobrados.

Exemplo de uso: Peguei um emprstimo de R$1.000 para pagar em

10 x de R$120. Isso quer dizer que, em cada prestao, eu s abato
R$100 do principal da dvida. Os R$20 restantes so para o pagamento
de juros e encargos.

Ver tambm: amortizao, dvida, emprstimo, encargo, financiamento, juros.

90. Reajuste

Aumento. Correo
Alterao do valor de um contrato ou de um preo de um produto
ou servio, com o objetivo de corrigir, ao menos parcialmente, a
desvalorizao causada pela inflao.

Exemplo de uso: Temos que rever nosso oramento domstico, porque

no ms que vem tem o reajuste do aluguel.

Ver tambm: inflao.

91. Receita

todo tipo de ganho, recebido em troca de trabalho, por prmio

ou por vendas.

Exemplo de uso: Este ms minha receita aumentou porque, alm do

salrio, recebi de aulas particulares que ministrei.

Ver tambm: despesa, renda bruta, renda lquida.

92. Recurso no procurado

o valor, em dinheiro, que sobra aps o encerramento de um

grupo de consrcio e devido a consorciados e a participantes
excludos que no foram localizados para a devoluo.

39
 Exemplo de uso: Se estiver previsto no contrato, a administradora pode
se apropriar periodicamente de uma parte dos recursos no procurados,
como cobrana de taxa de permanncia.

Ver tambm: consrcio, grupo, taxa de permanncia.

93. Renda bruta

o rendimento total recebido por uma pessoa (salrio, penso,

aposentadoria, benefcios), sem contar os abatimentos nem
os descontos.

Exemplo de uso: Muita gente faz o oramento domstico com base em

sua renda bruta, esquecendo os descontos e abatimentos que ocorrem,
como o imposto de renda.

Ver tambm: renda lquida.

94. Renda lquida

o rendimento que a pessoa recebe efetivamente em mos ou

em conta no banco, j diminudo de abatimentos e descontos,
como impostos e outros encargos, ou seja, o valor que de fato
a pessoa tem disponvel para gastar ou poupar.

Exemplo de uso: Calculei a minha renda lquida e descobri que estou

gastando mais do que efetivamente recebo, por isso as contas no fecham.

Ver tambm: renda bruta.

95. Renegociao

Quando uma dvida sai do controle, a renegociao uma tentativa

de dilogo entre devedor e credor para ajustar o valor da dvida, a
taxa de juros ou o prazo para pagamento. O objetivo do devedor
retomar o controle sobre suas finanas e, em alguns casos, retirar
seu nome de cadastros restritivos. Para o credor, o objetivo
receber a maior parte possvel do que lhe devido e permitir
que o consumidor volte a comprar a prazo.

Exemplo de uso: Agora que fiz a renegociao das minhas dvidas, vou
conseguir colocar todas as minhas contas em dia.

Ver tambm: credor, devedor, dvida, negociao, principal.

40
96. Rentabilidade

Retorno. Rendimento
o dinheiro que se ganha pela aplicao de certa quantia em um
investimento. expressa em termos percentuais.

Exemplo de uso: A rentabilidade da caderneta de poupana de cerca

de 5% ao ano.

Ver tambm: aplicao, investimento, poupana.

97. Resgate

a retirada do dinheiro que est aplicado em algum investimento.

Exemplo de uso: Neste ano, economizei e hoje vou realizar meu

sonho de comprar uma bicicleta. Pra isso, vou fazer o resgate do valor
necessrio da caderneta de poupana e pagar vista.

Ver tambm: vista, aplicao, conta de poupana, investimento.

98. Restrio cadastral

Pendncia. Nome sujo

Ocorre quando alguma conta ou outra obrigao no paga e
lanada pelo credor em cadastros de maus pagadores. Assim, o
nome do devedor fica marcado com uma restrio, dificultando
que consiga obter novos crditos.

Exemplo de uso: No consegui comprar uma TV parcelada na loja

porque estou com restrio cadastral.

Ver tambm: CCF, credor, dvida, devedor, emprstimo, financiamento,

inadimplncia, negativado, Serasa, SCPC.

99. Retorno

Taxa de retorno. Retorno sobre investimento

O retorno sobre um investimento o dinheiro que se ganha
com ele, normalmente expresso em porcentagem. Caso algum
diga que teve retorno negativo, isso quer dizer que a pessoa teve
prejuzo com o investimento, ou seja, perdeu parte ou todo o
dinheiro investido.

41
 Exemplo de uso: O retorno que tive com o investimento foi de 1% em
30 dias.

Ver tambm: aplicao, investimento.

100. Risco

Representa a possibilidade de ter ganhos menores do que o

esperado ou perdas em determinado tipo de investimento.

Exemplo de uso: Investimentos com maior risco podem apresentar maior

variao nos retornos e, assim, oferecer ganhos ou perdas maiores.

Ver tambm: aplicao, investimento, retorno.

101. Sacado

Ver Pagador.

102. Saldo devedor

o valor que falta ser pago de uma dvida. Ao longo do tempo, os

juros fazem esse saldo devedor crescer, enquanto as amortizaes
pagas pelo devedor fazem o saldo devedor diminuir. O saldo
devedor pode vir tanto de um emprstimo ou financiamento
quanto de um pagamento inferior ao valor total de uma fatura
de carto de crdito. Alm disso, tambm possvel ter saldo
devedor em uma conta-corrente, o que significa que o cliente
est no vermelho ou no negativo, isto , entrou no limite
de crdito do cheque especial.

Exemplo de uso: Vendi meu carro e, com o dinheiro, quero quitar

meu crdito consignado. Para isso, o banco deve informar meu saldo
devedor para que eu possa realizar o pagamento antecipado.

Ver tambm: amortizao, carto de crdito, cheque especial, credor,

devedor, dvida, juros, no vermelho.

103. Saldo disponvel

o valor total disposio do cliente em sua conta-corrente,

que inclui tanto o dinheiro que ele tem depositado nela quanto
o limite de cheque especial pr-aprovado pelo banco.
42
 Exemplo de uso: Ao consultar o extrato bancrio, para saber quanto
dinheiro seu de fato tem depositado em conta, o cliente no pode
considerar o saldo disponvel.

Ver tambm: cheque especial.

104. Saldo provisionado

Saldo bloqueado
um valor que o banco informa estar separado na conta-corrente
para o pagamento, ao fim do dia, de alguma obrigao que tem
vencimento naquele dia.

Exemplo de uso: Se o saldo da minha conta de R$1.000, mas eu

vejo que tem um saldo provisionado de R$400, isso quer dizer que
s posso movimentar R$600, se no quiser entrar no vermelho.

Ver tambm: conta-corrente.

105. Senha

uma combinao de nmeros e/ou letras, que o cliente cadastra

no banco e que dever digitar para autorizar transaes financeiras
utilizando cartes de crdito ou de dbito, caixas automticos,
internet e telefone. possvel que cada um desses meios
cartes, caixas automticos, internet e telefone exija uma senha
diferente.A senha funciona como uma assinatura digital do cliente,
registrando sua autorizao para a realizao de pagamentos ou
a contratao de servios bancrios em seu nome.

Exemplo de uso: muito perigoso guardar a senha anotada junto do

carto porque, se a pessoa for roubada ou perder o carto, outros
podero mexer na sua conta e at contrair dvidas.

Ver tambm: carto de crdito, carto de dbito, conta-corrente.

106. Serasa

Serasa Experian
Funciona como um banco de dados de maus pagadores no
Brasil, em que ficam registrados seus nomes e informaes de
suas dvidas em aberto.

43
 Exemplo de uso: No paguei uma fatura do carto de crdito e o
banco colocou meu nome na Serasa.

Ver tambm: cadastro positivo, CCF, negativado, restrio cadastral, SCPC.

107. SCPC

Servio Central de Proteo ao Crdito

Lista com nome e dados de devedores com dvidas ou prestaes
em atraso, no Brasil. administrada por associaes comerciais
e cmaras de dirigentes lojistas. Diz-se informalmente que quem
est no SCPC est com o nome sujo.

Exemplo de uso: Fui ao representante do SCPC em minha cidade,

para consultar se havia algum registro no meu CPF.

Ver tambm: cadastro positivo, CCF, negativado, restrio cadastral,

Serasa.

108. Tarifa bancria

um valor que o banco cobra por um servio que presta ao

cliente, como fornecer um extrato com as informaes de
conta, realizar transferncias bancrias ou permitir saques em
caixas automticos.

Exemplo de uso: Eu sei que, para fazer at quatro saques por ms,
no cobrada tarifa bancria de saque.

Ver tambm: conta-corrente, pacote de servios.

109. Tarifa de adiantamento a depositante

Concesso de adiantamento a depositante

a tarifa que o banco cobra para liberar na conta-corrente do
cliente, em casos excepcionais, o valor necessrio para cobrir
algum saque, pagamento, dbito automtico ou cheque, quando
o saldo disponvel no suficiente. A tarifa de adiantamento a
depositante pode ser cobrada no mximo uma vez a cada trinta
dias, e seu valor fixo, isto , no proporcional ao valor que
foi adiantado pelo banco.

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 Exemplo de uso: J tinha usado todo o limite do cheque especial
quando a fatura da TV a cabo, que est no dbito automtico,
bateu na conta. Agora, alm de tudo, ainda devo o valor da tarifa de
adiantamento a depositante.

Ver tambm: cheque especial, conta-corrente, crdito, dbito, saldo

devedor, saldo disponvel, tarifa bancria.

110. Taxa de administrao

a remunerao cobrada pela instituio financeira para

administrar os recursos aplicados pelos diversos cotistas em
um fundo de investimento.

Exemplo de uso: Alm da rentabilidade dos fundos de investimento,

importante comparar as taxas de administrao cobradas, antes
de decidir onde aplicar um dinheiro.

Ver tambm: aplicao, fundo de investimento, investimento, poupana.

111. Taxa de administrao (no consrcio)

No segmento dos consrcios, a remunerao que a administradora

de consrcio cobra pelos servios de formao, organizao e
gesto do grupo de consrcio, at o seu encerramento. A taxa
de administrao normalmente corresponde a um percentual
do bem ou do servio objeto do plano de consrcio e costuma
ser cobrada mensalmente, dentro do valor das contribuies
pagas pelos consorciados. Dependendo do contrato, parte da
taxa de administrao pode ser cobrada antecipadamente, para
cobertura das despesas iniciais da administradora para formar
o grupo, ou como material publicitrio, ou comisso de vendas,
entre outras.

Exemplo de uso: importante comparar as taxas de administrao

cobradas por diferentes administradoras de consrcio antes de aderir
a um plano de consrcio.

Ver tambm: consrcio, contribuio, cota, fundo comum, grupo.

45
 112. Taxa de permanncia

Taxa cobrada pela administradora de consrcio por ter que

administrar os recursos no procurados aps o encerramento
de um grupo de consrcio.

Exemplo de uso: Se estiver no contrato, a administradora pode se

apropriar periodicamente de uma parte dos recursos no procurados,
como cobrana de taxa de permanncia.

Ver tambm: consrcio, grupo, recurso no procurado.

113. TR

Taxa Referencial
Significa taxa de juros de referncia. uma taxa calculada pelo
Banco Central do Brasil e utilizada para determinar o rendimento
de investimentos, como a caderneta de poupana, e a correo
de financiamentos imobilirios.

Exemplo de uso: Comprei um apartamento financiado pelo banco

com uma taxa de 10% ao ano mais a TR.

Ver tambm: conta de poupana, financiamento, juros, rentabilidade.

114. Valor amortizado

a parte do principal de uma dvida que j foi efetivamente

abatida pelas amortizaes. No segmento dos consrcios, a
parte dos valores j pagos por um consorciado que foi destinada
ao fundo comum do grupo.

Exemplo de uso: com base no valor amortizado no plano de

consrcio que se calcula a restituio devida ao consorciado excludo.

Ver tambm: consrcio, contribuio, fundo comum, grupo.

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 Banco Central do Brasil
Departamento de Educao Financeira
SBS Quadra 3 Bloco B Edifcio-Sede 1ss
70074-900 Braslia-DF
Tel.: (61) 3414-4020 E-mail: educacaofinanceira@bcb.gov.br