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EMPREENDERDINHEIRO.

COM

Habilidades Essencias
para Enriquecer
Arthur Lemos
1 INTRODUO
H algumas formas de conquistar independncia financeira. ao desenvolvimento da sua inteligncia financeira e
Imagine que ao ganhar um prmio na loteria federal, p r o fis s i o n a l - r e p r e s e n t a t a m b m i n v e s t i r e m
provavelmente voc conquistaria este sonho ao aplicar parte do conhecimentos, e;
valor lquido recebido. Porm, a maioria das pessoas no ganha
4. Empreender Dinheiro: Alto nvel de compromisso e
na loteria, no recebe heranas milionrias nem assinam
conscincia em prol do estabelecimento de um padro de
contratos milionrios como garoto(a) propaganda de grandes
alta renda permanente.
marcas e empresas. A maior parte das pessoas percebe uma
renda anual, nem sempre milionria, em funo do desempenho A combinao destas habilidades resulta em um diagrama,
de sua atividade profissional, e por isso precisam ser mais sbias ferramenta batizada por mim como Bssula Financeira. Uma
nos direcionamentos dados ao seu dinheiro. Bssula um aparelho composto de um mostrador, onde se
indicam os pontos cardeais, e no qual gira uma agulha magntica
Para estas pessoas, acredito que entender e desenvolver com
que aponta sempre para o norte, servindo assim de orientao,
propriedade quatro habilidades sobre gerao e gesto de
sobretudo em navegao. Esta a proposta desta ferramenta;
dinheiro fundamental, quando o objetivo construir riqueza.
nos auxiliar na conduo de um percurso que nos leve
So elas:
conquista de Qualidade de Vida Financeira. Para alcanar este
1. Produzir Dinheiro: Entenda que sua Renda Efetiva no o norte, precisamos compreender com clareza todas as
mesmo que sua capacidade de consumo, renda bruta, nem habilidades que formam este diagrama.
mesmo renda lquida;

2. Administrar Dinheiro: Habilidade de conduzir seus


recursos com estratgia e coerncia ao tomar atitudes
financeiras e ao desenhar oramentos mentais inteligentes;
Produzir Administrar Investir Empreender
3. Investir Dinheiro: Aplicar suas reservas com regularidade e
qualidade. A competncia Investir est tambm associada

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Em cada uma destas habilidades teremos um ou mais mtodos
para conhecer e nos aprofundar. Por mais parecidas que
paream, acreditem, estas competncias so absolutamente
diferentes umas das outras.

Infelizmente, a realidade para a maioria da populao brasileira


a de compreender (ainda que com muitas restries), apenas a
primeira etapa, o Produzir Dinheiro. A evoluo do domnio de
cada uma destas etapas representa o grau de maturidade e
experincia de um investidor. Vamos ento a um breve descritivo
de cada uma das etapas que compem a Bssula Financeira.

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2 PRODUZIR DINHEIRO
o ponto de partida para qualquer indivduo construir mais inteligente focar nos ganhos, no nas despesas. Ora, voc
sustentabilidade financeira. No importa se voc est pode me questionar que o que realmente importa o quanto
administrando um oramento individual, coletivo, familiar ou sobra (ganhos despesas). E por isso, focar nas despesas afim
empresarial. Sempre escutei de especialistas que no importa o de economizar ao mximo, passa a ser sim uma estratgia
quanto se ganha, mas sim como administramos o dinheiro que inteligente! Perceba, no estou dizendo que voc deve focar na
passa por nossas mos. Entendo a mensagem proposta nesta renda e ignorar a gesto das despesas. claro que administrar
afirmao, mas no mundo que vivo esta regra no se aplica. Sem as despesas e controlar seu oramento com inteligncia ser
discurso diplomtico, meu ponto de vista de que importa sim o sempre vlido e recompensador. O perigo de concentrar sempre
quanto voc ganha! E, quanto maiores os seus ganhos mensais, apenas nas despesas, contudo, que isso te deixar sempre
na maioria das ocasies, menor ser o desafio para se conquistar engessado por um limitador - seus ganhos (de novo, eles).
qualidade de vida financeira. Por isso, ter uma viso contnua que
Imagine que voc fosse to genial na busca de economias, que
busca ampliar seus ganhos efetivos disponveis, necessrio
voc consiga arcar com seu padro de vida atual (moradia,
para quem deseja enriquecer.
educao, alimentao, sade, segurana, lazer, vesturio, etc.)
muito raro apontarmos alguem que enriquece pela destacvel com apenas incrveis 20% da sua renda lquida! Melhor, 10%!
habilidade de gerir pouco dinheiro. Pior, a maioria das pessoas Ainda melhor, 5% apenas! Ainda nestes casos pouqussimo
que enriquecem no administram to bem suas despesas. provveis, qual o problema? Voc est limitado ao total dos teus
Gastam mais do que o necessrio, so pssimos em desenhar ganhos lquidos atuais. Voc pode considerar que aumentar seus
estratgias para conquistar economias, exageram no conforto, ganhos mais difcil que reduzir seus gastos (embora isto nem
etc. sempre seja verdade). No entanto, se o que interessa o seu
saldo (ganhos despesas), uma vez que voc consegue
H um princpio em administrao que afirma que tudo que
aumentar seus ganhos, muito mais fcil ampliar seu saldo
focamos, expande. Assim, minha sugesto que seu maior foco
mensal. Basta manter, mesmo que por um perodo, seu padro
seja direcionado para aumentar, sempre que possvel, seu
de vida atual, ou no mnimo, aumentar seu padro de vida em
volume de renda. Se tudo que focamos expande, acredito ser
dose inferior ao aumento percebido em sua renda. A histria

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mostra que no h limites para o tamanho da ampliao dos razes. A primeira, que o salrio normalmente representa a
seus ganhos. J a sua capacidade de reduzir e elminar despesas, Renda Bruta de um indivduo, pois ao receber seus proventos h
estar sempre limitada. uma srie de possveis descontos a ttulo de retenes,
impostos, contribuies e outros. Com isso, muito mais
Alas, ao tratar do assunto no Brasil, nos referimos a quantia de
importante que a sua Renda Bruta, a sua Renda Lquida, pois
dinheiro conquistada com nosso empenho, comumente, como o
com a Renda Lquida que podemos nos apoiar para administrar o
dinheiro ganho. Nos habituamos com a expresso ganhar
padro de vida das nossas famlias. Como sabemos, cada
dinheiro. Me incomoda esta expresso pois remete a uma
padro de vida tem um custo associado por isso a importncia
postura passiva, onde no h nenhuma contrapartida envolvida
de conhecer sua Renda Lquida.
para conquistar dinheiro. Pior, se no h contrapartida, no h
tambm esforo, tampouco mrito envolvido. No assim que Perceba que ainda no cheguei na sua Renda Dsponvel, seu
acontece na prtica. ganho efetivo. Para isso, precisa-se subtrair da sua Renda
Lquida, seu volume pretendido de poupana mensal. A
Por isso, proponho uma percepo diferente, de que devemos
determinao de quanto se deve poupar, para qu e como fazer
produzir dinheiro. Produzir dinheiro, por sua vez, nos faz
isso, pauta da prxima habilidade da Bssula Financeira,
assumir as rdeas e a responsabilidade desta tarefa. A
Administrar Dinheiro. Por hora, precisamos entender a seguinte
quantidade de dinheiro conquistada por ns, guarda direta
expresso:
relao com a postura, inteligncia e coragem empregadas em
nossas atividades profissionais. Excees sero sempre
excees.
Rb T = Rl Pp = Rd

Anlise de Renda
Onde:
tambm importante conhecer qual a sua Renda Disponvel.
Rb: Renda Bruta;
Muitas pessoas tem seus salrios como referncia de Renda
Disponvel em seus oramentos. Isto incorreto por algumas T: Tributos e Rentenes;

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Rl: Renda Lquida;

Pp: Poupana mensal pretendida;

Rd: Renda Disponvel. Este o nmero que precisamos


conhecer para dimensionar nosso padro de vida e de
consumo. Sua Renda Disponvel o seu G.

Na verdade, seus ganhos lquidos so a varivel Rl. No entanto,


evidenciar o Pp de forma que seu entendimento de ganhos
lquidos efetivos sejam expressos ps-poupana, facilita o
processo de reteno de riqueza, favorecendo o enriquecimento
e o atingimento dos seus objetivos financeiros priorizados.

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3 ADMINISTRAR DINHEIRO
Uma boa administrao dos seus recursos ser validada quando Ter poupana de menos pode significar exposio desnecessria
existir a construo de poupana em seu processo oramentrio. a riscos futuros e incapacidade de lidar com imprevistos bons e
Guardar, reter ou poupar dinheiro um ato nobre que permite a ruins. Ter poupana demais tambm no desejvel. Uma vez
um indivduo sonhar com um futuro melhor, uma vez que a que o ato de poupar representa a troca de qualidade de vida no
construo de poupana nos d o poder de investir dinheiro. H presente por qualidade de vida no futuro, o ato em si, sob uma
uma srie de mtodos que prometem a construo de um hbito anlise fria, representa um sacrifcio. Assim, nenhum dos
recorrente de poupar parte dos seus ganhos. O livro O Homem extremos deve ser objeto de desejo de um poupador. Uma das
mais Rico da Babilnia (CLASON, 1926), escrito a partir de provas que poupar representa um grande sacrifcio para muitos,
transcritos e parbolas que datam do segundo milnio antes de que temos produtos financeiros que implementam um sistema
cristo, j apresentava uma das mais conhecidas tcnicas, que de poupana forada. Ou seja, para funcionar, necessrio que o
de poupar 10% do seus ganhos mensais para se ter um futuro candidato a poupador nem veja a cor do dinheiro, seno, acaba
financeiro mais prspero. gastando tudo.

Particularmente, muito me preocupa os mtodos que apresentam No Brasil, no temos o hbito de Poupar. Talvez o principal
frmulas prontas. 10% e ponto! Educao financeira se inicia resposvel por esta falta de hbito seja nosso recente histrico
pela valorizao de todo e qualquer dinheiro que passa pelas econmico somos traumatizados por dcadas de instabilidade
nossas mos e pelo respeito individualidade. A determinao econmica, crises sucessivas, confisco de poupana, cmbio
do que essencial pode mudar de acordo com cada pessoa, a valorizado, mudanas de moeda e juros altos. De fato, muito
propenso ao risco, os objetivos financeiros, o ciclo de vida atual, complicado desenhar planejamentos financeiros de longo prazo
enfim. 10% pode ser muito pra uns, pouco pra outros. Aqui est em cenrios de hiperinflaco. Todavia, por mais confusa que
o perigo quando se aplica frmulas prontas, corre-se o risco de nossa situao econmica possa parecer, vivemos e iremos viver
iniciar um processo de subpoupana (poupar menos que o ideal) em um Brasil mais maduro e preparado economicamente, onde
ou de sobrepoupana (poupar em excesso). Ambos, pssimos poupar dinheiro passa a ser uma possibilidade.
para a nossa qualidade de vida atual ou futura.

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Para que poupar dinheiro seja considerada uma atividade pro- utilizar sua poupana. De tal sorte, todos os poupadores devero
ativa, que facilitar a conquista de maior qualidade financeira no ter a seguinte orientao:
futuro, o candidato a poupador precisa construir metas para que
o ato de poupar seja muito mais consistente que simplesmente
P=I
guardar dinheiro. A verdade que, quando simplesmente
guardamos parte da nossa renda, sem um propsito vinculado,
fica fcil autosabotar esta poupana em pouco tempo, a partir de Sabendo que P representa Poupana e que I representa
justificativas razoveis ou boas oportunidades para gastar o Investimentos, significa dizer que todo o dinheiro poupado deve
dinheiro guardado. Poupar dinheiro mais que simplesmente ser investido com o objetivo de potencializar o processo de
guardar. Quando poupamos, sabemos o que queremos enriquecimento de um indivduo, ou de, no mnimo, antecipar a
conquistar com esta poupana de forma especfica, quanto isto conquista de seus objetivos financeiros. No quer dizer que voc
custa (tornamos a meta mensurvel), quando queremos no ir utilizar parte da sua poupana para realizar objetivos
conquistar esta meta, e finalmente analisamos se ou no financeiros de curto prazo, mas sim que at a data do
atingvel a partir dos parmetros previamente estabelecidos. desembolso, este dinheiro dever estar investido, trabalhando ao
quase uma meta empresarial. Ter esta ou estas metas seu favor.
fundamental para que possamos densenvolver motivao para
Infelizmente, nesta etapa que a maioria dos brasileiros comea
construir poupana, e para que possamos resistir aos constantes
a tomar decises financeiras desacertadas e pouco inteligentes,
apelos ao consumo aos quais somos expostos em nossa
que comprometem a velocidade com a qual enriquecemos.
sociedade.

Quando poupamos dinheiro, ganhamos o direito de considerar


a possibilidade de investir dinheiro, ou, colocar nosso dinheiro
para trabalhar em favor dos nossos objetivos financeiros. Desta
forma, assumo que todo o capital poupado deve ser investido,
por mais curto que seja o prazo previsto pelo poupador para

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4 INVESTIR DINHEIRO
Inicio a descrio desta habilidade lembrando que no faz objetivo, mas o exemplo se aplica independentemente das suas
sentido tomar decises financeiras com base no passado. Em ambies, sejam quais forem seus projetos e objetivos
funo de um recente histrico econmico de instabilidades, financeiros.
ainda hoje, para os poucos brasileiros que poupam dinheiro as
O mercado financeiro moderno coloca nossa disposio
opes consideradas limitam-se quase sempre a caderneta da
inmeros instrumentos de renda fixa e renda varivel para
poupana e imveis. O problema que o mercado financeiro
investirmos o nosso dinheiro. Alm da caderneta de poupana e
moderno oferece muito mais que isso, e restringir nossas
investimentos em imveis e terrenos, esto nossa disposio
possibilidades de multiplicao de capital a imveis e caderneta
Ttulos da dvida pblica federal, Certificados de Depsitos,
de poupana ser potencialmente prejudicial no longo prazo.
Letras de Crdito, Letras de Cmbio, Fundos de Investimentos,
Investir dinheiro colocar nosso dinheiro para trabalhar em favor Debntures, Fundos de ndices, Certificados de Recebveis,
dos nossos objetivos financeiros. Investir dinheiro pode impactar Planos de Previdncia, Aes, Contratos Futuros, etc. Como
tremendamente nossas vidas, e mesmo assim observo que ao se regra geral, guardamos em Finanas a relao entre risco e
deparar com oportunidades de investir as pessoas optam por retorno com base na seguinte premissa: quanto maior o risco
terceirizar esta deciso, normalmente familiares ou aos percebido, maior dever ser o retorno esperado por um
gerentes bancrios. Saber quais so os melhores lugares para investidor para um determinado investimento. Com isto, faz
aplicar o seu dinheiro pode ser libertador e pode impactar a vida sentido desenhar o seguinte grfico de expectativas de retorno
de uma famlia positivamente, mas, como qualquer outra coisa na por um investidor:
vida, esta liberdade tem seu custo. Neste caso, me refiro ao
custo da curiosidade intelectual. Buscar informaes o grande
ponto de partida. O T. Harv Eker, autor do livro Os Segredos de
uma Mente Milionria, afirma que a nica coisa que separa
milionrios e no milionrios o conhecimento. Afinal de contas,
se voc soubesse exatamente o que fazer para se tornar um
milionrio, certamente j teria feito. No sei se voc tem este

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Ao tratar da habilidade Investir Dinheiro, concentro meus onde ele poupa e investe R$ 800,00 por ms. Lhe parece muito
contedos em investimentos financeiros de renda fixa e renda razovel investir esta quantia, mensalmente, considerando sua
varivel. As variveis a serem consideradas ao tomar a deciso renda lquida mensal atual e sua expectativa de renda futura.
de fundar e gerir uma empresa so mais complexas que aquelas
Tudo parece muito bem encaminhado, at o momento em que o
necessrias para tomar uma deciso de investir em ativos
Andr precisa definir Como Investir seu dinheiro. Neste momento,
financeiros, de tal maneira que acredito ser prudente separar
ele recorre ao seu amigo, que Gerente de um Banco de grande
estas disciplinas.
porte, do qual o Andr correntista h anos. Por mais que o
Concluso? A depender do seu apetite, a boa notcia que h Andr saiba o quo importante tomar decises financeiras
muito mais do que apenas imveis e caderneta de poupana. acertadas, ele acaba por terceirizar a responsabilidade destas
Alm disso, uma deciso financeira no inteligente, mesmo que decises ao seu amigo. O resultado, para o Andr, que suas
tomada na casa de centenas de reais, quando associada ao fator aplicaes dificilmente iro alcanar retornos reais anuais
tempo, poder ter um impacto estrondoso no resultado dos seus superiores a 2,00% ao ano (rentabilidade lquida, menos inflao
investimentos. Neste caso, importante um exemplo para ilustrar do perodo). Dificilmente, mesmo.
como a sua vida financeira pode, na prtica, sofrer este impacto.
Em nossa simulao, teremos o segundo Jovem, a Gabriela.
Vamos imaginar dois jovens que iniciam sua jornada como Gabriela tem a mesma idade do Andr e pretende, tambm aos
investidores vislumbrando maior tranquilidade financeira em suas 65 anos, se aposentar. Com renda muito similar do Andr,
aposentadorias objetivo relativamente comum para aqueles que Gabriela define que ir aportar os mesmos R$ 800,00 mensais
se preocupam com suas finanas. em favor do seu plano.

O primeiro jovem em nosso exemplo o Andr. Andr administra A nica diferena entre a estratgia dos dois que a Gabriela
bem seus recursos, proprietrio de uma empresa, tem 25 anos investe parte do seu tempo em conhecimento, tornou-se uma
e pretende se aposentar aos 65 anos de idade. Aos 25, o Andr pessoa educada financeiramente. Gabriela sabe que o Gerente
consegue desenhar um planejamento financeiro de longo prazo do Banco est preocupado com o atingimento das metas

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definidas pela instituio que trabalha. Percebe que h mesma, R$ 800,00. O fato de saber investir com mais qualidade,
claramente um conflito de interesses nas sugestes de rendeu a Gabriela, um retorno real 285% superior ao retorno
investimento colocadas pelo seu Gerente, sem mencionar a obtido pelo Andr.
limitao de oferta de produtos financeiros, uma vez que o
Por isso, de acordo com a Bssula Financeira, h uma segunda
Gerente da sua conta bancria est limitado a oferecer produtos
interpretao da habilidade Investir, que a de investir tempo
de investimento da instituio na qual trabalha. Com instruo
(e dinheiro, quando necessrio) para i) se educar financeiramente,
financeira, Gabriela consegue retornos reais anuais de
e ii) tornar-se um profissional mais capacitado na sua rea de
aproximadamente 8,00%.
atuao. A razo para investirmos no nosso desenvolvimento
Abaixo, a representao grfica de como a postura do investidor profissional e na nossa educao financeira que em ambos os
pode impactar a qualidade da performance dos nossos casos, espera-se que uma das consequncias destas decises
investimentos, e consequentemente o nosso futuro financeiro: seja o aumento da sua renda total.

Os investimentos em formao profissional tendem a aumentar a


renda ativa, enquanto que os investimentos em educao
financeira tendem a aumentar a renda passiva gerada pelos
investimentos. Profissionais e gestores bem preparados tendem
a perceber maiores remuneraes. Da mesma forma, pessoas
educadas e instrudas financeiramente tendem a gerir e investir
melhor seus recursos. Se voc est lendo este texto, voc j est
implementando parte desta estratgia.
Ao final do perodo de aplicao, a diferena entre os montantes
acumulados pelos investidores, acima da inflao, de mais de
R$ 1.000.000,00. Lembre-se; o sacrifcio financeiro mensal, ou
a poupana mensal incorrida por cada um dos investidores foi a

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5 EMPREENDER DINHEIRO
Eis uma perspectiva moderna na administrao da sua vida Duas Atitudes Empreendedoras
financeira. Quando falo em empreender dinheiro, as pessoas
Para alcanar o estgio de empreender seu dinheiro, voc dever
normalmente esperam que eu fale sobre empreendedorismo na
ter alto nvel de compromisso com seus objetivos financeiros,
sua essncia. O que esperam contedo relacionado a abertura
alm de manter alto nvel de conscincia financeira e
e gesto de uma empresa, identificao de oportunidades,
compreender o que acontece com sua carteira de ativos. Alto
construo de solues para melhorar a sociedade de forma
compromisso remete a regularidade (investir sempre). Alta
geral.
conscincia remete a entender onde voc est colocando seu
No isso, ainda. Voc certamente j escutou o verbo dinheiro, no terceirizar por completo estas decises, se manter
empreender diversas vezes. Porm, acredito que nunca o informado e atuar na mudana e adequao dos seus
escutou associado ao substativo dinheiro. Aqui reside a investimentos, sempre que necessrio.
principal diferena para alcanar qualidade de vida financeira
com mais rapidez, voc deveria empreender O DINHEIRO. No Orientao-Base

uma obrigao fundar uma empresa, mas sim, assumir postura Destaco que atingir o nvel de empreender dinheiro, representa o
empreendedora para com o seu dinheiro. estgio mximo da escala de maturidade de um investidor. De

Para empreender seu dinheiro voc deve acordo com esta orientao, mais importante que o valor
patrimonial dos seus bens, a renda gerada por eles. Esta uma
i) ter duas atitudes empreendedoras na gesto dos seus perspectiva no patrimonialista, que vai de encontro com o que
ativos, nos foi ensinado sobre educao financeira at o momento.
ii) uma orientao-base na hora de consolidar seus Porm, antes de promover uma discusso tcnica sobre o tema,
investimentos, e simplifico o exemplo para assegurar o entendimento pleno do
que chamo, orientao-base.
iii) um propsito financeiro abrangente.
Voc concorda comigo que, para se alcanar liberdade
financeira, no lhe ajudar muito a posse de um terreno que est

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quase que abandonado, sem lhe rendar nenhum ganho vidas. Logo, estabelecer que conquistar Independncia
financeiro, e que na verdade acaba consumindo parte de sua Financeira algo que deve ser perseguido por todos pode no
renda atravs de gastos com impostos, manuteno e segurana ser razovel por duas razes:
da propriedade?
1. Algumas pessoas precisariam poupar parte muito relevante
A orientao-base aqui proposta, seguindo a administrao dos seus ganhos, para matematicamente conquistar
financeira moderna, que saibamos sempre que o que realmente independncia financeira no perodo que desejam. Nestes
importa ter alta renda contnua, e no necessariamente ter um casos, esta estratgia poderia representar um altssimo
patrimnio expressivo. Grandes patrimnios no so garantia de nvel de sacrifcio, ou poupana, reduzindo
alta renda. Ter apartamentos desocupados e terrenos sem uso significativamente a qualidade de vida no presente. No
no contribui para a gerao de renda passiva. recomendvel;
2. Desconsidera a possibilidade de um investidor assumir
Ainda, precisamos despertar para o fato de que muitos bens
uma estratgia de ciclo de desinvestimento. De acordo
consomem renda, invs de contribuir para a gerao de alta
com esta perspectiva, em sua aposentadoria, alm dos
renda permanente. Alguns exemplos so carros, helicpteros e
juros gerados pelos seus ativos, um indivduo poderia
avies particulares, casas de veraneio, motocicletas, lanchas,
consumir parte do principal acumulado de acordo com sua
etc... Ao comprar estes bens, normalmente se v o patrimnio
expectativa de vida. Neste caso, um investidor poderia
aumentar, o que muitas vezes verdade. Porm, este aumento
propositalmente desconstruir sua posio de
patrimonial no necessariamente compatvel com o propsito
independncia financeira, em prol de uma velhice mais
financeiro abrangente que todo investidor deveria perseguir.
confortvel e com mais qualidade.
Propsito Financeiro Abrangente
Estes argumentos, do meu ponto de vista, favorecem a busca
Ter Autosuficincia Financeira. Os objetivos financeiros de cada por Qualidade de Vida Financeira, invs de Independncia
um variam de acordo com suas ambies, pr-disposio a Financeira a todo custo. Qualidade de Vida Financeira existe
risco, dentre outros fatores. Variam, inclusive, ao longo de suas quando estamos alinhados com nosso planejamento financeiro

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de longo prazo. tambm um grande desafio, assim como a seja abastecida por Renda Passiva de Investimentos, e turbinada
conquista da independncia financeira. por Renda Passiva de Negcios.

Existe uma diferena entre os clculos para determinar se temos, O diagrama, ou bssula, segue justamente as etapas de Produzir,
sob uma perspectiva financeira, Autosuficincia Financeira (AF) Administrar e Investir dinheiro, em movimento cclico que enfatiza
ou Independncia Financeira (IF). Para se conquistar IF, a importncia de cada etapa na construo de um investidor de
necessrio que a lucratividade dos seus ativos geradores de sucesso, at que se alcance o estgio mais avanado daquele
renda seja o suficiente para financiar seu estilo de vida (entenda que busca construir riqueza; o estgio de Empreender Dinheiro.
lucratividade como a rentabilidade bruta dos seus investimentos,
menos os impostos, e menos a inflao). J para alcanar AF,

Multiplicao de Riqueza
Gerao de Riqueza
no necessrio descontar inflao na frmula, pois assume-se
como premissa o fato de que o investidor tem qualidade de vida P E
e portanto trabalha com aquilo que lhe d prazer, e que em
funo disto continuar trabalhando e continuar tendo uma
fonte de renda ativa. O fato de continuar tendo uma fonte de
renda ativa protege seu resultado e faz com que no seja A I
necessrio descontar a inflao ao calcular seu fluxo de renda.
Em resumo, quem tem Autosuficincia Financeira acaba tendo
Qualidade de Vida, Financeira. Como se pode observar, as disciplinas de Ganhar e Administrar
dinheiro, representam o que chamo de Setor de Gerao de
Em estgio mais avanado, um empreendedor de dinheiro ir
Riqueza. Juntas, elas tem funo de definir a base do Diagrama
buscar alternativas de empreender empresarialmente, pois sabe
(mesmo estando posicionadas ao lado esquerdo da figura). J as
que conquistar autosuficincia financeira e/ou independncia
etapas de Investir e Empreender dinheiro, representam juntas, o
financeira poder ocorrer com mais celeridade caso sua renda
setor de Multiplicao de Riqueza.

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O cumprimento destas etapas trouxe a mim, sem qualquer
recebimento de herana familiar, Autosuficincia Financeira aos
27 anos de idade. Tenho certeza que aplicar os conceitos
estabelecidos neste diagrama ir facilitar e antecipar seu
processo de enriquecimento. Trata-se, de uma sincera busca por
informaes para que voc possa se tornar um investidor de
sucesso que tem comportamento e viso financeira adequeada
para aproveitar seu tempo com Qualidade de Vida Financeira.

Empreender Dinheiro a prova mxima do comprometimento de um


indivduo para com a conquista da sua Autosuficincia Financeira.

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