Administracion de Riesgos Umng 2-2007

CONTENIDO
INTRODUCCIN
1. SANCIONES AL TOMADOR EN CASO DE INEXACTITUD

Y/O RETICENCIA
2. EL RIESGO
2.1 CONCEPTO
2.2 CARACTERSTICAS DEL RIESGO
2.2.1 Posibilidad e incertidumbre
2.2.2 Azar
2.2.3 Necesidad pecuniaria
2.2.4 Incertidumbre o aleatoriedad
2.3 CONCLUSIN
2.4 ELEMENTOS DEL RIESGO
2.4.1 Contingencia
2.4.2 Bien
2.4.2.1 Integridad
Cesar Augusto Alvarado Cortes (cesar.alvarado1@gmail.com) Prohibida su reproduccin. Pgina i

2.4.2.2 Disponibilidad
2.4.2.3 Autenticidad
2.4.2.4 Confidencialidad
2.4.3 Dao
2.5 CLASES DE RIESGOS
2.5.1 Riesgo especulativo
2.5.2 Riesgo puro o aleatorio
2.5.3 Riesgo agravado
2.5.4 Riesgo asegurable
2.5.5 Riesgo comn
2.5.6 Riesgo industrial
2.5.7 Riesgo sencillo
2.6 DEFINICIONES
2.6.1 Probabilidad
2.6.2 Ley de los grandes nmeros
2.6.3 Suceso
2.6.4 Sucesos mutuamente excluyentes
2.6.5 Sucesos independientes
2.6.6 Peligro
2.6.7 Azar
2.7 LA TEORA GENERAL DEL RIESGO
2.7.1 El bien
2.7.2 El entorno
2.7.3 El sistema de proteccin
2.7.4 El umbral del peligro
2.7.5 El riesgo
2.8 EL PROCESO DE MATERIALIZACIN DE LOS RIESGOS
2.8.1 Etapa de seguridad
2.8.2 Etapa de riesgo
2.8.3 Etapa de amenaza
2.8.4 Etapa de peligro
2.8.5 Etapa de emergencia
2.8.6 Etapa de siniestro
2.8.7 Etapa de restitucin
3.9 Interrelacin de los riesgos en las empresas
2.9.1 Riesgos econmicos empresariales
2.9.2 Riesgos de seguridad
2.9.3 Riesgos agentes
2.9.4 Riesgos pacientes
3. LA GESTIN DE LOS RIESGOS
3.1 IDENTIFICACIN
3.1.1 Elementos de la identificacin
3.1.1.1 El bien
3.1.1.1.1 Elementos caractersticos de los bienes

3.1.1.1.2 Clasificacin de los bienes
3.1.1.2 El dao
3.1.1.3 La descripcin
3.1.1.4 Expresin formal de un riesgo
3.1.2 Mtodos de identificacin de los riesgos
3.1.2.1 Clasificacin en funcin del agente causal
3.1.2.1.1 Riesgos de la naturaleza
3.1.2.1.2 Riesgos biolgicos
3.1.2.1.3 Riesgos humanos
3.1.2.1.3.1 Riesgos tecnolgicos
3.1.2.1.3.2 Riesgos derivados de actividades sociales
3.1.2.1.3.3 Riesgos derivados de actividades antisociales
3.1.2.2 Clasificacin en funcin del bien
3.1.2.3 Clasificacin en funcin de su manifestacin
3.1.2.4 Clasificacin en funcin del dao
3.2 EVALUACIN DE RIESGOS
3.2.1 Concepto de evaluacin de riesgos
3.2.1.1 Evaluacin subjetiva
3.2.1.2 Evaluacin objetiva
3.2.2 Mtodos cuantitativos de evaluacin
3.2.2.1 Esquemas de puntos
3.2.2.2 rboles lgicos

3.2.2.3 Mtodos estadsticos
3.2.2.4 Mtodos matemticos
3.3 VALORACIN DE RIESGOS
BIBLIOGRAFA
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INTRODUCCIN
Es indudable que la administracin de los riesgos es y continuar siendo, una de las
modalidades ms utilizadas para la Gestin en seguridad, lamentablemente la
valoracin de los riesgos obedece, en la mayora de los casos a factores de medicin
de tipo subjetivo, donde impera la apreciacin del analista y donde existe inexactitud por
falta de un mtodo.
Es por ello que se requiere acudir a otras disciplinas como la ingeniera de riesgos para
obtener mtodos objetivos que permitan determinar la valoracin.
Cesar Augusto Alvarado Cortes cesar.alvarado1@gmail.com Prohibida su reproduccin.

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1. INTRODUCCIN A LA TEORA GENERAL DEL RIESGO.
El conocimiento del estado del riesgo es ms una competencia de los expertos en
riesgos que de los tomadores de los seguros o los empresarios.
La obligacin de aportar informacin y de interpretar la informacin para el normal giro
de un negocio es predeterminante en todos los contratos comerciales. Cuando un
profesional negocia con bienes o servicios, se presume que debe negociar dentro de un
marco tico donde se incluye la asesora y orientacin de su contraparte o cliente.
Es por lo anterior que se debe considerar que la carga de la demostracin de las
circunstancias y hechos del estado del riesgo, debera recaer sobre quien de manera
profesional conoce de los mismos por el giro normal de sus negocios, es decir los
gerentes o jefes de seguridad.
Adems si se acude a terceros expertos en riesgos estos determinarn de manera
diferente unas mismas circunstancias o hechos de estado de riesgo, ya que utilizan
modelos o patrones de valoracin diferentes.

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La dialctica planteada en torno al conocimiento de los riesgos, las modificaciones que
llegasen a presentarse en su dinmica propia y especialmente a la valoracin de los
mismos, debe ser asumida desde una ptica tcnica. A continuacin se emprender un
recorrido por los elementos tcnicos del riesgo, pasando por sus caractersticas,
algunas definiciones y llegando a la teora general del riesgo donde se aprecian
claramente las etapas de su materializacin. Para finalizar con los modelos de gestin
de riesgos.

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2. EL RIESGO
2.1 CONCEPTO
Segn Garrigues riesgo es la posibilidad de que por azar ocurra un hecho que
produzca una necesidad patrimonial.
El riesgo es un estado que se produce por consecuencia de un hecho. La diferencia
entre riesgo y siniestro se ve claramente cuando se piensa que lo que provoca la
prestacin del asegurador no es el primero sino el segundo. El siniestro es la conditio
legis para que el asegurado pueda reclamar el pago, mientras que el riesgo es la
conditio legis para que el asegurador pueda pedir el pago de la prima.
2.2 CARACTERSTICAS DEL RIESGO
2.2.1 Posibilidad e incertidumbre. Debe existir la posibilidad de que ocurra un hecho
daoso o surja una necesidad patrimonial. La posibilidad se traduce en un estado de

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riesgo y ste a su vez en la mayor o menor verosimilitud de que se produzca el
siniestro y en una mayor o menor peligrosidad; a esto se llama intensidad del riesgo el
riesgo aumenta cuando la posibilidad se aproxima a la probabilidad y disminuye cuando
se aleja.
La incertidumbre es un concepto intermedio entre el de necesidad y el de imposibilidad,
la imposibilidad excluye totalmente la realizacin del siniestro, la necesidad lo hace
inevitable.
La incertidumbre afecta no solamente a la realizacin del hecho temido, sino tambin a
la cuanta del dao sufrido. Aqu caben dos posibilidades: la cuanta del hecho puede
estar limitada por datos objetivos o puede ser ilimitada.
Por otra parte, el momento en que el siniestro se produce (incertidumbre en el cundo)
tiene influencia sobre la medida del dao.
2.2.2 Azar. La realizacin del hecho temido ha de ser fortuita, es decir, que ha de
depender tanto de la libertad del hombre como del azar, excluyendo eso si, la intencin,
voluntad o libertad del beneficiario o asegurado.
2.2.3 Necesidad pecuniaria. Implica la amenaza de que ocurra un hecho que provoque
una necesidad econmica. La necesidad surge por consecuencia de un acontecimiento
futuro e incierto al que hemos llamado siniestro.

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2.3 CONCLUSIN
En resumen, se puede concluir respecto del concepto y caractersticas del riesgo:
El riesgo es la inseguridad, probabilidad o proximidad de un dao. Se trata pues, de la
incertidumbre sobre el acaecimiento de un evento y de las consecuencias daosas que
el mismo puede acarrear.
2.4 ELEMENTOS DEL RIESGO
En el mbito de la seguridad y el control de prdidas, el riesgo es la contingencia de
que un bien pueda sufrir un dao. Para poder entender los elementos contenidos en
esta definicin, se deben descomponer cada una de sus palabras a manera de
disertacin, obteniendo lo siguiente:
2.4.1 Contingencia. Hace referencia a la probabilidad o posibilidad de que un hecho se
presente. Cuando se habla de probabilidad se refiere al aspecto cuantitativo de la
ocurrencia del hecho, es decir, dentro del marco de lo objetivo y medible, y cuando se

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habla de posibilidad, se habla desde el punto de vista cualitativo y se describe dentro de
un marco subjetivo. Dentro de los aspectos a verificar en esta parte, se debe acudir a
los conceptos de previsibilidad y previnibilidad.
2.4.2 Bien. En el enfoque tcnico de seguridad, es toda persona, animal o cosa, que en
unas determinadas circunstancias, posee o se le atribuye una o varias cualidades
benficas, en virtud de las cuales resulta objeto de valoracin. De aqu se puede
ampliar diciendo que las cualidades benficas de los bienes son las siguientes:
2.4.2.1 Integridad. Hace referencia a que el bien se encuentre completo, es decir que
la totalidad de las partes se encuentren conformando el todo, la ausencia de una de las
partes aunque no afecte la utilizacin del bien debe considerarse como que el bien NO
est ntegro, ya que existe una diferencia conceptual entre integridad (las partes
conformado la unidad) y uso o utilizacin (disposicin de un bien en cualquier condicin
en que se encuentre).
2.4.2.2 Disponibilidad. Requisito indispensable para el que detenta los bienes y
consiste en que el bien pueda utilizarse especialmente para la funcin que fue
diseado, o en la actividad que normalmente se empleaba, ms por que se encuentre
en condiciones de uso, que por el hecho de detentarlo fsicamente, la disponibilidad
est relacionada con la disposicin del bien ms no con su goce, disfrute y uso.

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2.4.2.3 Autenticidad. Esta cualidad benfica debe entenderse desde el punto de vista
del cuerpo cierto e indivisible, cosa caracterizada por su irreductible individualidad y,
por lo tanto, no susceptible de ser reemplazada por otra1, es decir, que el bien es aquel
determinado y especfico y no puede ser otro, as tenga las mismas calidades y/o
cualidades. Esta es una de las cualidades benficas de los bienes de ms difcil
valoracin desde el punto de vista de control de prdidas, seguros y seguridad, ya que
lo que se busca es evitar la suplantacin o utilizacin de bienes que a pesar de
contener las mismas calidades del bien original, difieren de este.
2.4.2.4 Confidencialidad. Hace referencia al nivel de clasificacin y contenido de
informacin del bien. Desde este punto de vista tcnico aplicado al seguro, seguridad y
el control de prdidas, los bienes cuentan con dos sub clasificaciones. Primero la
reserva, que hace referencia al nivel de importancia que contiene la informacin la cual
a su vez se puede sub-dividir en secreto, confidencial y reservado. Segundo la
compartimentacin, es decir, el nivel de acceso que contiene el bien o su contenido de
informacin.
2.4.3 Dao. Es toda variacin real o supuesta que experimenta un bien, en virtud de la
cual sufre una disminucin del valor o precio del que era objeto. Las teoras de control
de prdidas, seguros y evaluacin del riesgo, giran en torno a la cuantificacin de este
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RAYMOND, Guillien y JEAN, Vicent. Diccionario jurdico, Bogot: Editorial Temis, 1990, p. 121.

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tpico, ya que de all se deriva el valor real de la prdida y el valor total a asumir por la
compaa de seguros al momento de indemnizar.
En el mbito asegurador, el riesgo es el objetivo del seguro. Se previene el mismo
mediante el contrato del seguro, donde el asegurador se hace cargo de las
consecuencias daosas que pudieran producirse para el asegurado, quedando obligado
el pago de una indemnizacin si se materializa el riesgo.
2.5 CLASES DE RIESGOS
El trmino riesgo asociado a otros trminos se utiliza en gran cantidad de acepciones,
como por ejemplo las siguientes:
2.5.1 Riesgo especulativo. Es el riesgo ordinario que corre el empresario en la gestin
de su empresa, el resultado puede ser una prdida o una ganancia.
2.5.2 Riesgo puro o aleatorio. Es el ya definido anteriormente en el concepto de
riesgo, es decir la incertidumbre que resultara en la prctica de una probabilidad
subyacente.
2.5.3 Riesgo agravado. La agravacin de un riesgo es un aumento de su peligrosidad.
Este trmino se suele utilizar en el sector asegurador para indicar las situaciones de
riesgo que, estando cubiertos por una pliza, devienen ms peligrosas, bien sea por un

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acontecimiento ajeno al asegurado, o bien por su propia voluntad, estando en ambos
casos el asegurado obligado a comunicar a la entidad aseguradora las circunstancias
de la agravacin del riesgo, a fin de que sta opte entre la modificacin del contrato de
seguro o la rescisin del mismo.
2.5.4 Riesgo asegurable. Es aquel que cumple los requisitos precisos para poder ser
asegurado.
2.5.5 Riesgo comn. Es aquel que, recayendo sobre objetos diferentes, se considera
como un nico riesgo porque la materializacin del mismo afectara a todos ellos.
2.5.6 Riesgo industrial. Es aquel que puede afectar a una industria considerada
globalmente, sin distinguir entre las unidades fsicas que la componen.
2.5.7 Riesgo sencillo. Al contrario del riesgo industrial, es el riesgo que recae sobre
unidades de espacio fsico concretas.
2.5.8 Gran riesgo. Esta clasificacin hace parte del estudio comparativo del riesgo en
diferentes legislaciones, ya que en la legislacin espaola se le da un especial grado de
importancia y trascendencia a tener en cuenta para las administraciones pblicas como
para las grandes operaciones industriales.

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2.6 DEFINICIONES
A continuacin se encuentra el significado de trminos relacionados con el riesgo, los
cuales estn generalmente contenidos en los principios tcnicos aseguradores.
2.6.1 Probabilidad. Es la frecuencia relativa de un determinado suceso, basada en la
posibilidad de su acontecimiento. Adems es el conjunto de reglas que permiten
determinar si un fenmeno ha de producirse, fundado en la suposicin, las estadsticas,
el clculo o la teora.
2.6.2 Ley de los grandes nmeros. A mayor nmero de unidades de riesgo, ms
probable es que la experiencia de prdida efectiva sea igual a la experiencia de prdida
probable. El riesgo y la incertidumbre, disminuyen a medida que aumenta el nmero de
unidades (v. gr.: no es lo mismo 200 computadores almacenados en una nave, que el
mismo nmero de computadores repartidos entre 100 colegios).
2.6.3 Suceso. Es un acontecimiento posible.
2.6.4 Sucesos mutuamente excluyentes. Son aquellos acontecimientos que no
pueden ocurrir o presentarse simultneamente (v. gr.: vida o muerte; sequa e
inundacin simultnea). Su probabilidad es la suma de cada suceso.
2.6.5 Sucesos independientes. Son aquellos que carecen de relacin entre s.

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2.6.6 Peligro. Es un suceso (situacin fctica consolidada) que puede causar una
prdida (v. gr.: incendio, accidente, etc.).
2.6.7 Azar. Es una condicin que origina o aumenta la probabilidad de prdida por un
peligro. Es un hecho fortuito que no depende de la voluntad del hombre.
2.7 LA TEORA GENERAL DEL RIESGO
La teora general del riesgo, es el conjunto de etapas organizadas de manera
sistemtica y que sirven como base y explicacin de la secuencia como se presentan
los hechos y acontecimientos de la materializacin del riesgo, permitiendo determinar
de manera clara los elementos que confluyen en la dinmica del riesgo y la secuencia
lgica de su materializacin.
Como conocimiento especulativo puramente racional, parte de la existencia de factores
que se manifiestan en torno a la proteccin de los bienes, as como de las acciones y
consecuencias derivadas de la interaccin de los mismos, las cuales han sido
ampliamente analizadas mediante metodologas de causa efecto.
Debido a ello es necesario definir cuales son los elementos que aparecen en este
panorama:

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2.7.1 El bien. Definido anteriormente como el elemento (persona, animal o cosa) sobre
el cual recae la proteccin.
2.7.2 El entorno. Entendido como las condiciones fsicas, sociales, sociolgicas y de
contextualizacin, donde se encuentra ubicado geogrficamente un bien, y que de
manera directa o indirecta contribuye a conformar un espacio donde se desarrollan las
actividades de utilizacin, disposicin o aplicacin de sus cualidades benficas.
El entorno debe entenderse como el rea de influencia del bien, de all parte la
necesidad de determinar claramente su alcance o espectro de expansin, ya que de
esta manera se circunscribira hasta donde llega. En un modelo de gestin aplicado a
las cualidades benficas de un bien para el anlisis del entorno se podra tomar, la
ciudad donde se encuentra, la localidad, el barrio, la manzana, la calle o inclusive la
ubicacin al interior de un edificio dentro de una propiedad.
2.7.3 El sistema de proteccin. Es el conjunto de medios bien sea humanos, fsicos
(tcnicos de tipo pasivo o activo) o de otra ndole; normas o regulaciones entendidas
como procedimientos, instructivos, direccionamientos y toda clase de instrucciones
emanadas por autoridades funcionales; y acciones, comprendiendo en ello a la serie de
acontecimientos ejecutados de manera ordenada por los medios humanos de un
sistema de proteccin, en la utilizacin de los recursos fsicos (medios tcnicos de tipo
pasivo o activo) y conforme a las medidas o normas establecidas para tal fin, en el
control de los riesgos o la bsqueda de la seguridad.

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2.7.4 El umbral del peligro. Es el lugar o momento especfico que se convierte como
hito para determinar a partir de que instante un riesgo est amenazando un sistema de
proteccin, en camino a generar el dao en un bien. Se asemeja al aura o escudo
protector imaginario que mantiene en buen recaudo al sistema de proteccin de los
riesgos y amenazas externas.
2.7.5 El riesgo. Definido ampliamente como la contingencia de que un bien pueda sufrir
un dao, pero para el caso especfico se debe hacer la precisin de que en el entorno
conviven y permanecen diferentes tipos de riesgo al acecho de las debilidades
(vulnerabilidades) de los sistemas de proteccin con el fin de generar la amenaza sobre
los bienes en los cuales recae la proteccin. A continuacin una grafica donde se
plasman los elementos de la teora:
Siste ma d e pr ote cci n
RIESGO BIEN
Umbral del Peli gro
Figura 1. Elementos del panorama de la teora del riesgo.

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2.8 EL PROCESO DE MATERIALIZACIN DE LOS RIESGOS
Si bien es cierto que los riesgos son situaciones contingentes, de alguna manera se han
podido describir los pasos y fenmenos que se presentan en el camino de su
materializacin. A este Iter materializate se describe como el proceso de
materializacin de los riesgos.
El proceso de materializacin de los riesgos, comprende todas aquellas etapas que
agota un hecho con consecuencias econmicas gravosas, desde el momento en que se
manifiesta en el entorno, bien como un agente generador de riesgo o como una
amenaza, hasta su realizacin y concrecin total de las consecuencias.
Dentro del estudio del riesgo se han podido definir siete etapas claramente distinguibles
una de la otra y donde aplican los mecanismos de control del riesgo de manera efectiva.
A continuacin se describen cada una de ellas:

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Etapa de seguridad.
Etapa de riesgo.
Etapa de amenaza.
Etapa de peligro.
Etapa de emergencia.
Etapa de siniestro.
Etapa de restitucin.
2.9 Interrelacin de los riesgos en las empresas. Analizando la dinmica de los
riesgos que acechan a los bienes, dentro del mbito empresarial, se ha podido
determinar la existencia de dos grupos: Seguridad e higiene (safety) y seguridad fsica
(security); que a su vez corresponden cada uno de ellos a un diferente tipo de riesgo.
(Ver figura 10). Estos tipos de riesgo son:
2.9.1 Riesgos econmicos empresariales. Son los riesgos inherentes a la actividad
propia de la empresa y que sta asume o busca deliberadamente y de forma voluntaria,
pues a cambio de ello espera obtener un beneficio, entre ellos estn:

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o La promocin publicitaria de un producto.
o La adquisicin de maquinaria moderna.
o La ampliacin de la planta de personal.
2.9.2 Riesgos de seguridad. Son los riesgos no deseados por la empresa y que sta
debe soportar contra su voluntad, pues de ello slo puede obtener un perjuicio, entre
ellos estn:
o El incendio.
o El atraco.
o La extorsin econmica.
o Amenazas terroristas.
2.9.3 Riesgos agentes. Son los riesgos en los cuales los agentes causales,
pertenecen a la empresa, constituyendo parte de su estructura y organizacin y/o
participando en sus actividades con carcter ordinario o extraordinario, entre ellos
estn:
o La polucin producida por la empresa.
o Los vertimientos lquidos o gaseosos.
o La disposicin de basuras.
o La explosin fortuita de una caldera.

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2.9.4 Riesgos pacientes. Son los riesgos en los cuales el agente causal, (natural o
no), es ajeno a la empresa o en caso de pertenecer a la misma, actan voluntariamente
contra los intereses de la misma, entre ellos estn:
o El sabotaje al proceso productivo.
o Facilitar informacin confidencial de la empresa.
Una vez clasificados los riesgos y ubicados en la hoja de identificacin de riesgos se
seleccionan los que por su naturaleza pertenecen a la actividad propia para la cual se
efecta el anlisis obteniendo el siguiente panorama de riesgos.

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EMPRESARIALES SEGURIDAD
AGENTES (Por la propia actividad de la Empresa)
E
IGIEN
E H
AD
URID
G
SE FETY
SA
ECONOMICOS PUROS
(Buscados por la Empresa) (No deseados por la Empresa)
CA
F SI
AD
U RID Y
G IT
SE GUR
SE
(Ajenos a la Empresa, si es
PACIENTES Interno acta de forma voluntaria)

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3. LA GESTIN DE LOS RIESGOS
Herramienta que sirve para el control de riesgos en el campo de los seguros, el control
de prdidas y de la seguridad.
Tiene por objeto analizar los factores que inciden en la administracin de los riesgos y
valorar objetivamente las repercusiones e incidencias ante la materializacin de un
riesgo.
IDENTIFICACIN ACEPTACIN
INVOLUNTARIA
ACEPTACIN
ELIMINACIN
PRDIDAS PREVENCIN
EVALUACIN GRAVES CONTROL
REDUCCIN
SEGREGACIN
DISUACIN
PRDIDAS LEVES TRATAMIENTO
O
FINANCIACIN
ACEPTACIN
VOLUNTARIA
RETENCIN TRANSFERENCIA
O Transferencia Propia
Seguro Otros
Reaseguro Cautiva
Auto seguro
Figura . Modelo de Gestin de riesgos.

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3.1 IDENTIFICACIN
Un riesgo se identifica mediante la determinacin de sus elementos caractersticos: la
descripcin, el bien y el dao.
3.1.1 Elementos de la identificacin.
3.1.1.1 El bien. Es toda persona, animal o cosa, que en determinadas circunstancias,
posee o se le atribuye una o varias cualidades benficas, en virtud de las cuales resulta
objeto de valoracin.
Un bien se identifica mediante la determinacin de sus elementos caractersticos.
3.1.1.1.1 Elementos caractersticos de los bienes.
La cosa valiosa o bien propiamente dicho.
La caracterstica o cualidad benfica que posee o se le atribuye al bien.
Las circunstancias que delimitan o determinan el bien y la cualidad benfica y/o
aquellas que hacen que el bien sea objeto de nuestra responsabilidad.
3.1.1.1.2 Clasificacin de los bienes.
En funcin de su naturaleza:
Materiales:
Naturales
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Artificiales
Inmateriales:
Reales
Imaginarios
Mixtos
En funcin de su estado:
ntegros
No ntegros
En funcin de su relacin con los agentes potenciales de dao:
En situacin de seguridad
En situacin de riesgo
En situacin de peligro
En situacin de accidente o emergencia
En situacin de dao o siniestro
En situacin de restitucin a la normalidad
3.1.1.2 El dao. Es toda variacin real o supuesta, que experimenta un bien, en virtud
de la cual sufre una disminucin del valor o precio del que era objeto.

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Un dao se identifica mediante la determinacin de sus elementos caractersticos que
son:
La causa del dao o agente daino
La manifestacin
Las consecuencias negativas o daos propiamente dichos
3.1.1.3 La descripcin. La identificacin de riesgos se hace con base en la
informacin compilada por el analista de riesgos durante la visita de campo y
condensada en los formatos utilizados para tal fin.
Una vez recogida la informacin elaboran un informe donde se plasman los aspectos
relevantes y los hallazgos en materia de Factores generadores de riesgo, factores
potenciadores de riesgo, as como de agentes de consolidacin de amenazas.
Los riesgos identificados se plasman en la hoja de identificacin de riesgos, que es un
documento en el que se reflejan los distintos elementos que permiten la identificacin
de un riesgo, de la manera como se muestra a continuacin, para ello se toma como
base la clasificacin de riesgos.

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CLASE GRUPO TIPO MANIFESTACIN

Riesgos Tecnolgicos Qumicos Fuego
Humanos Combustin
Toxicidad
Fsicos Radiaciones no ionizantes
Aplastamiento
Sociales En el trabajo Las herramientas y utilaje
Manipulacin de
productos y materias
Medio ambiente laboral
Condiciones de higiene y
sanidad
Accidentes laborales
En las reas internas Aplastamiento
Contusiones
Cadas al mismo nivel
Cadas a desnivel
Colisin a vehculos
Antisociales Hurto calificado
Hurto
Fraude
Robos internos
Atentado
Manipulacin de datos
Prdida de informacin
Riesgos Residuos Orgnicos
biolgicos Inorgnicos
Basuras
Alimentos
Riesgos Sesmo
naturales Inundaciones
Rayos
Cuadro 1. Hoja de identificacin de riesgos.

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3.1.1.4 Expresin formal de un riesgo. Es una oracin que resume los elementos
caractersticos de un riesgo, dndole una forma que facilite su comprensin y
comunicacin.
La expresin formal de un riesgo debe ser:
a. Completa
b. Clara
c. Precisa
d. Concisa
La descripcin del riesgo se efecta con base en los siguientes elementos:
El riesgo causa; que hace referencia al hecho o situacin que genera las circunstancias
de riesgo, debe diferenciarse claramente de los riesgos concausa es decir los que
pueden llegar a materializarse con posterioridad. Una mejor forma de entender el
riesgo causa es el siguiente ejemplo:
Al momento de efectuar el anlisis de una situacin de riesgo donde el bien objeto de
proteccin es un equipo o mquina que se encuentra la interior de un recinto, el riesgo
causa ser la intrusin al recinto, ya que de ese ingreso no autorizado se pueden
presentar muchas situaciones (riesgos concausas) sustraccin, dao a la propiedad,
sabotaje, etc.. No se puede suponer que el riesgo causa es la sustraccin, cuando
existe como prerrequisito una intrusin.

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El otro elemento que hace parte de la descripcin formal de un riesgo est contenido en
la siguiente frase:
Riesgo de que la cualidad benfica de la cosa valiosa en las circunstancias, pueda
MATERIALIZACIN, por manifestacin, con consecuencias negativas por causa
(probable).
En este caso se sustituyen los elementos resaltados por los elementos de la teora
general del riesgo vistos en captulos anteriores donde se puede obtener lo siguiente:
Riesgo de que la integridad de la oficina de despachos, durante el horario no hbil,
pueda ser vulnerada por el INGRESO CLANDESTINO de personal a travs de la
ventana del costado norte, generando la sustraccin de los computadores y la
prdida de la informacin, por fallas en los mecanismos de control al dejar la ventana
abierta.
Donde:
Cualidad benfica: Integridad.
Cosa valiosa: Oficina de despachos.
Circunstancias: Durante el horario no hbil.
Materializacin: Ingreso clandestino.
Consecuencias negativas: Sustraccin de computadores.
Prdida de informacin.

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Causa probable: Fallas en el mecanismo de control.
Ventana abierta.
3.1.2 Mtodos de identificacin de los riesgos. Para llevar a cabo la clasificacin de
los riesgos que podran ser identificados se toman como base cuatro aspectos a saber:
En funcin del agente causal.
En funcin del bien.
En funcin de su manifestacin.
En funcin del dao.
Cada aspecto a su vez presenta una sub-clasificacin como se ilustra a continuacin.
3.1.2.1 Clasificacin en funcin del agente causal.
Riesgos de la naturaleza.
Riesgos biolgicos.
Riesgos humanos.
o Tecnolgicos.
o Derivados de actividades sociales.
o Derivados de actividades antisociales.
3.1.2.1.1 Riesgos de la naturaleza.
Seismos.
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Huracanes.
Tifones.
Inundaciones.
Rayos.
Sequas.
3.1.2.1.2 Riesgos biolgicos.
Bacilos.
Virus.
Bacterias.
Residuos.
Basuras.
Alimentos.
Animales vivos.
3.1.2.1.3 Riesgos humanos.
Este tipo de riesgos presentan tres grupos:
Tecnolgicos.
Derivados de actividades sociales.
Derivados de actividades antisociales.
3.1.2.1.3.1 Riesgos tecnolgicos.
Qumicos:

34
o Fuego.
o Combustin.
o Corrosin.
o Toxicidad.
o Sustancias txicas.
o Explosin qumica.
o Frmacos y drogas.
Fsicos:
o Mecnico.
o Elctrico.
o Termodinmico.
o Acstico.
o ptico.
o Explosin fsica.
o Radiaciones no ionizantes.
o Vibraciones.
Nucleares:
o Radiaciones ionizantes.
o Mecnico.
o Trmico.
o Explosin nuclear.
Tcnicos:
o Diseo-proyecto.

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o Fabricacin.
o Montaje.
o Instalacin.
o Mantenimiento.
o Conservacin.
3.1.2.1.3.2 Riesgos derivados de actividades sociales.
En el trabajo y las actividades profesionales, clasificados en:
o Las mquinas herramientas.
o Los equipos para manutencin, transporte y almacenamiento.
o Las herramientas y utillaje.
o Las instalaciones auxiliares de fuerza y energa.
o Los depsitos y recipientes contenedores para almacenamiento de
productos.
o La manipulacin de productos y materias peligrosas (nocivas, txicas,
inflamables, corrosivas, etc.).
El medio ambiente laboral
o Las condiciones de higiene y sanidad.
o El mobiliario.
En la circulacin y transporte, clasificados en:
o El hombre.
o El vehculo.
La va, en los mbitos:

36
o Terrestres.
o Carretera.
o Ferrocarril.
o Martimo.
o Areo.
En el ocio, clasificados en:
o La prctica de los deportes.
o El bricolaje.
o Los juguetes.
o La jardinera, etc..
En el hogar, clasificados en:
o Las instalaciones de gas.
o Las instalaciones elctricas.
o Los productos de limpieza.
o Los productos farmacuticos.
o La cocina y sus actividades.
o Los aseos y baos.
o Las escaleras.
o El mobiliario.
3.1.2.1.3.3 Riesgos derivados de actividades antisociales.
o Intrusin.

37
o Sustraccin.
o Robo.
o Hurto.
o Fraude.
o Atentado.
o Daos.
o Sabotaje.
o Vandalismo.
o Secuestro.
o Espionaje.
o Manipulacin de datos.
o Prdida de informacin.
o Inteligencia social.
o Inteligencia competitiva.
3.1.2.2 Clasificacin en funcin del bien.
Alto riesgo.
Riesgo medio.
Bajo riesgo.
3.1.2.3 Clasificacin en funcin de su manifestacin
En esta clasificacin se encuentra nicamente al fuego.

38
3.1.2.4 Clasificacin en funcin del dao
o Para Objetos:
o Riesgos de destruccin total.
o Riesgos de destruccin parcial.
o Riesgos de prdidas.
o Para personas:
o Riesgo de muerte.
o Riesgo de lesiones, clasificados en:
Graves.
Leves.
o Riesgo de enfermedad, clasificados en:
Fsica.
Psquica.
3.2 EVALUACIN DE RIESGOS
3.2.1 Concepto de evaluacin de riesgos. Es el proceso mediante el cual se realiza la
valoracin y ponderacin de los factores de riesgo. La ponderacin ser ms eficaz en
la medida que sea ms amplio el listado de variables que puedan influir en el riesgo
considerado.

39
3.2.1.1 Evaluacin subjetiva. Las evaluaciones subjetivas se fundamentan en las
capacidades y apreciaciones de la persona que las realizan, por consiguiente dependen
en gran medida de la calidad del sujeto y tienen la dificultad de no ser comparables,
pues al no ajustarse a norma alguna en cuanto a criterios de valoracin, dos
profesionales cualificados diferentes, pueden evaluar un mismo riesgo de forma dispar.
Normalmente los mtodos de evaluacin de riesgos parten de la subjetividad de las
personas que hacen los anlisis, es la experiencia y el conocimiento el que les permite
hacer apreciaciones de valoracin de los mismos.
Es por ello que ante una misma condicin de riesgo, se pueden presentar diferentes
rangos de valoracin, donde concurren diferentes tipos de criterios dependiendo del
analista, siendo esta la causa por la que se requiere la implementacin de mtodos
objetivos que determinen de manera sistemtica y equivalente la valoracin de un
riesgo, sin permitir la incorporacin de variables subjetivas que sesguen el resultado.
3.2.1.2 Evaluacin objetiva. La evaluacin objetiva est basada en mtodos
estadsticos matemticos y por consiguiente pueden compararse e interpretarse por
personas diferentes, llegando al mismo resultado obtenido por el primer valorador o
profesional que realiz la evaluacin.
Las tcnicas de valoracin objetiva de riesgos se basan en las valoraciones de tipo
cuantitativo y son bastante recientes, datan aproximadamente de (1960), con la

40
aparicin del primer mtodo de clculo y apreciacin del riesgo de incendio en diez
puntos.
Con posterioridad al mtodo de clculo y apreciacin del riesgo de incendio en diez
puntos, aparecieron numerosos mtodos dentro de los que se pueden destacar los
siguientes:
o Clculo del grado de proteccin DIN 18.230.
o Gretener (riesgo de incendio).
o Purt (incendio y proteccin automtica).
o Cruzel y Serrat. ERIC. (evaluacin del riesgo incendio por clculo).
o Shibe (para instalaciones hospitalarias).
o Aschoff, (medios de proteccin en funcin del riesgo).
o Dow (industria qumica).
o Trabaud (incendios forestales).
o Stadler (para ubicacin de parques de bomberos).
o Pou, mismo fin del anterior.
3.2.2 Mtodos cuantitativos de evaluacin. Los mtodos cuantitativos de evaluacin
objetiva de riesgos, pueden agruparse en diferentes metodologas que se explican a
continuacin, todas estas han contribuido de manera significativa a los mtodos
modernos de valoracin.

41
Las metodologas ms comunes son:
3.2.2.1 Esquemas de puntos. Consiste en adjudicar determinados valores a los
factores que se consideran claves en la evaluacin del riesgo determinado,
posteriormente se ejecutan diversas operaciones matemticas de las que se obtendr
el resultado final.
Trabajan con planos cartesianos y se reconocen por la utilizacin de cuadrantes
predefinidos donde se van acomodando los riesgos dependiendo del resultado de una
ecuacin de dos ordinales que se ubican a manera de coordenadas. Tambin pueden
representarse con barras o columnas que se obtienen del anlisis comparativo de
diferentes variables a partir de un supuesto base cero (0).
3.2.2.2 rboles lgicos. Son de aplicacin para aquellos fenmenos en los cuales de
una situacin cualquiera pueden dimanar varias alternativas, y de estas a su vez otras,
llegndose a estructuras ramificadas.
Los rboles lgicos son representaciones grficas que a su vez se van ramificando (o
en sentido inverso van buscando el origen). Trabajan sobre la base de las variables
causa efecto y pueden desplegarse de manera prospectiva o regresiva dependiendo el
elemento de anlisis, adems pueden ser de las siguientes clases:
o rboles de fallos.
o rboles de xito.

42
o rboles de decisin.
3.2.2.3 Mtodos estadsticos. Se basan en estudios de probabilidad y en datos
histricos, evaluando la probabilidad matemtica de ocurrencia de un fenmeno. Estn
fundamentados en la estadstica y la econometra, obedecen a la aplicacin de las
metodologas estadsticas de toma de muestras y de anlisis, el resultado se refleja en
tablas que posteriormente se llevan al anlisis.
3.2.2.4 Mtodos matemticos. Son modelos que anan planteamientos
probabilsticos y fsicos obtenindose como resultado un modelo de aplicacin cuasi-
generalizada para los riesgos analizados.
Trabajan mediante la aplicacin de frmulas matemticas de adicin simple o
compuesta y mediante la aplicacin de promedios. Datos obtenidos de la interrelacin
de variables predefinidas que se reflejan en planos cartesianos o tablas con nmeros o
letras y a las cuales se les da alguna significacin subjetiva a manera de valoracin.
Generalizando, todos los mtodos de evaluacin de riesgos, deben contener como
mnimo cuatro pasos o etapas de desarrollo, las cuales normalmente son secuenciales
y se nutren de la informacin de la etapa anterior, esas etapas son las siguientes:
Identificacin y descripcin de los riesgos.
Evaluacin y valoracin.
Clculo matemtico.

43
Comparacin contra variables predefinidas.
3.3 VALORACIN DE RIESGOS
Los mtodos de valoracin de riesgos son parte de la ingeniera de riesgos. En la
actualidad se utilizan como una herramienta objetiva que permite determinar el impacto
de un riesgo y enmarcarlo dentro de unos parmetros de aceptabilidad. Tiene un
amplio espectro de aplicacin en el control de prdidas y las teoras tcnicas de control
de riesgos en seguridad.
La valoracin de los riesgos es un proceso que involucra actividades de elaboracin de
afinidades y correlaciones entre las diferentes variables tenidas en cuenta para el
anlisis, estas variables que nacen del proceso subjetivo deben convertirse en criterios
y factores con caractersticas objetivas, para ello se deben seguir modelos secuenciales
con aplicacin matemtica de tal manera que una vez asignados mtodos cuantitativos
a las variables cualitativas se obtengan mediante frmulas matemticas datos
numricos que a la vez se convertirn en elementos de otras frmulas para dar un
resultado numrico. El valor numrico obtenido deber compararse en una tabla o
matriz de comparacin donde previamente se han definido los diferentes niveles o
rangos que se pueden obtener.
El resultado final de la valoracin es la comparacin de los datos obtenidos un vez se
han efectuado las ecuaciones matemticas y las respectivas interrelaciones, traducidas

44
a una escala o status dentro de un modelo o parmetros preestablecidos, llegando as
de manera subjetiva a elementos de valoracin objetiva que determinan la aceptabilidad
o no del riesgo a aceptar o transferir.

Administracion de Riesgos Umng 2-2007

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CONTENIDO

1. SANCIONES AL TOMADOR EN CASO DE INEXACTITUD

2.2 CARACTERSTICAS DEL RIESGO

2.2.1 Posibilidad e incertidumbre

2.2.3 Necesidad pecuniaria

2.2.4 Incertidumbre o aleatoriedad

2.4 ELEMENTOS DEL RIESGO

Cesar Augusto Alvarado Cortes (cesar.alvarado1@gmail.com) Prohibida su reproduccin. Pgina i

2.5 CLASES DE RIESGOS

2.5.1 Riesgo especulativo

2.5.2 Riesgo puro o aleatorio

2.5.3 Riesgo agravado

2.5.4 Riesgo asegurable

2.5.5 Riesgo comn

2.5.6 Riesgo industrial

2.5.7 Riesgo sencillo

2.6.2 Ley de los grandes nmeros

2.6.4 Sucesos mutuamente excluyentes

2.6.5 Sucesos independientes

2.7 LA TEORA GENERAL DEL RIESGO

2.7.3 El sistema de proteccin

2.7.4 El umbral del peligro

2.8 EL PROCESO DE MATERIALIZACIN DE LOS RIESGOS

2.8.1 Etapa de seguridad

2.8.2 Etapa de riesgo

2.8.3 Etapa de amenaza

2.8.4 Etapa de peligro

2.8.5 Etapa de emergencia

2.8.6 Etapa de siniestro

2.8.7 Etapa de restitucin

3.9 Interrelacin de los riesgos en las empresas

2.9.1 Riesgos econmicos empresariales

2.9.2 Riesgos de seguridad

2.9.3 Riesgos agentes

2.9.4 Riesgos pacientes

3. LA GESTIN DE LOS RIESGOS

3.1.1 Elementos de la identificacin

3.1.1.1.1 Elementos caractersticos de los bienes

3.1.1.4 Expresin formal de un riesgo

3.1.2 Mtodos de identificacin de los riesgos

3.1.2.1 Clasificacin en funcin del agente causal

3.1.2.1.1 Riesgos de la naturaleza

3.1.2.1.2 Riesgos biolgicos

3.1.2.1.3 Riesgos humanos

3.1.2.1.3.1 Riesgos tecnolgicos

3.1.2.1.3.2 Riesgos derivados de actividades sociales

3.1.2.1.3.3 Riesgos derivados de actividades antisociales

3.1.2.2 Clasificacin en funcin del bien

3.1.2.3 Clasificacin en funcin de su manifestacin

3.1.2.4 Clasificacin en funcin del dao

3.2 EVALUACIN DE RIESGOS

3.2.1 Concepto de evaluacin de riesgos

3.2.1.1 Evaluacin subjetiva

3.2.1.2 Evaluacin objetiva

3.2.2 Mtodos cuantitativos de evaluacin

3.2.2.1 Esquemas de puntos

3.2.2.2 rboles lgicos

3.2.2.4 Mtodos matemticos

3.3 VALORACIN DE RIESGOS

Es indudable que la administracin de los riesgos es y continuar siendo, una de las

modalidades ms utilizadas para la Gestin en seguridad, lamentablemente la

valoracin de los riesgos obedece, en la mayora de los casos a factores de medicin

obtener mtodos objetivos que permitan determinar la valoracin.

Cesar Augusto Alvarado Cortes cesar.alvarado1@gmail.com Prohibida su reproduccin.