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P R E V E N I R N O S S O S R E C UR S O S H UM A N O S

P A RA P R OT E GE R N O SS A F O R A .

Edio 2017
MENSAGEM INICIAL
NDICE

Assunto Pag
Introduo 1
Golpe da passagem area 2
Golpe do bilhete premiado 3
Golpe do falso funcionrio de banco 4
Golpe da clonagem do carto de crdito 5
Golpe do falso sequestro 6
Golpe com a cpia de documento pessoal 7
Golpe do peclio ou ao judicial 8
Golpe do parente em dificuldade 9
Golpe do familiar internado em hospital 10
Golpe da falsa promoo em programa de TV ou empresa de telefonia 11
Golpe do defeito na linha telefnica 12
Golpe do emprstimo consignado 13
Golpe da renovao do emprstimo 14
Golpe da resoluo de pendncias junto aos rgos de proteo ao crdito 15
Golpe da pirmide ou programa de ajuda mtua 16
Golpe da facilitao de ingresso em escolas militares 17
Golpes pela internet - PHISHING 18
Golpes pela internet - ENGENHARIA SOCIAL 19
Golpes pela internet - PHARMING 20
Golpes no comrcio eletrnico - SITES FRAUDULENTOS 21
Golpes no comrcio eletrnico - SITES DE LEILO E VENDA DE PRODUTOS 22
Concluso - Regras bsicas de proteo contra golpes 23
Concluso - Regras bsicas de proteo contra golpes na INTERNET 24
Mensagem Final 25
1
INTRODUO

Diversos tipos de golpes tm sido aplicados por


quadrilhas especializadas ou por golpistas isolados
contra a Famlia Militar, com incidncia nos
militares da reserva e pensionistas, notadamente
os idosos.
De modo geral, os criminosos evidenciam
conhecimentos relevantes sobre dados pessoais
das vtimas e de seus familiares, colhidos em
contatos fortuitos ou pelas redes sociais, o que
tem facilitado a ao hostil.
A s chances de sucesso de um golpe sero
maiores se o golpista obtiver xito em explorar a
falta de informao ou a ambio da vtima.
Assim, o presente Guia de Orientao e
Preveno a Golpes foi atualizado com o objetivo
de preparar a Famlia Militar quanto s diversas
modalidades de golpes, bem como propor
medidas de segurana para salvaguardar os nossos
Recursos Humanos, o pblico interno.
2
GOLPE DA PASSAGEM AREA

ESTELIONATRIO

Vende uma passagem area por


um preo muito abaixo do praticado
pelo mercado, alegando ser fruto de
bnus de carto de milhagem.

VTIMA

Compra a passagem e, no momento do


embarque, ocasio em que solicitada a
identidade, notificada que a passagem
foi adquirida de forma ilcita, sendo
impedida de realizar a viagem e acusada
de conluio no golpe.

DICAS DE PREVENO

No acreditar em ofertas muito generosas,


principalmente vindo de pessoas estranhas.
Somente comprar passagens de companhias areas
ou agncias de turismo comprovadamente legais.
3
GOLPE DO BILHETE PREMIADO

ESTELIONATRIO

Por meio de abordagem fortuita no meio da


rua, trajando roupas simples e dizendo ser de fora
da cidade, afirma para a vtima que est de posse
de bilhete de loteria premiado, mas tem que viajar
imediatamente, ficando impossibilitado de esperar
para resgatar o prmio.

Dessa forma, o criminoso


procura convencer a vtima a
comprar o bilhete.

DICAS DE PREVENO

Ter em mente que dinheiro fcil no existe.


Desconfiar de pessoas estranhas com ofertas muito
generosas.
4
GOLPE DO FALSO FUNCIONRIO
DE BANCO

ESTELIONATRIO/LADRO

Em filas de caixas eletrnicos,


particularmente nos destinados a
depsitos bancrios, o criminoso se
passa por funcionrio do banco e
organiza a fila de espera dos clientes.

Em seguida, recolhe dos clientes as


guias de depsito com dinheiro, pedindo
que aguardem o recibo por alguns
instantes, saindo rapidamente do local,
levando o dinheiro das vtimas.

DICAS DE PREVENO

Manter sigilo sobre a senha da conta bancria.


No aceitar ajuda de estranhos em agncias bancrias.
Se for necessrio solicitar ou aceitar auxlio, confirmar
quem o funcionrio do banco disposio.
5
GOLPE DA CLONAGEM DO
CARTO DE CRDITO

Trabalhando em estabelecimento comercial, o golpista


utiliza uma mquina leitora de carto com mecanismo de
cpia de dados, chamado vulgarmente de Chupa-Cabra.
Quando a vtima entrega seu carto para efetuar o
pagamento, o golpista o insere nessa mquina e, aps o
cliente digitar sua senha, diz que a mquina est com
dificuldade de acesso e passa o carto em outra mquina,
efetuando o pagamento.
Os dados do carto so gravados pela primeira mquina,
inclusive a senha da vtima, possibilitando a clonagem do
carto para utilizao em diversas transaes ilcitas
(compras, pagamentos etc).
Esse golpe poder ocorrer,
tambm, em caixas eletrnicos,
utilizando dispositivos para
leitura dos dados do seu carto.
DICAS DE PREVENO

Se a mquina leitora de carto no funcionar e for


necessria a sua troca, solicitar a presena do responsvel
pelo estabelecimento e anotar a ocorrncia para, se for o
caso, registrar em uma delegacia.
Cadastrar o seu celular junto ao banco, para receber
mensagens SMS, avisando sobre todos os movimentos
financeiros na conta bancria ou carto de crdito.
6
GOLPE DO FALSO SEQUESTRO

FALSO SEQUESTRADOR

Telefona para a vtima e diz que sequestrou


algum parente dela.

Exige, para o resgate, que uma quantia em


dinheiro seja depositada em uma conta corrente
por ele indicada.

PROBE A VTIMA DE INTERROMPER A LIGAO

Ao no comum de sequestrador verdadeiro

DICAS DE PREVENO

Orientar todas as pessoas da casa a no fornecerem


dados pessoais, sobretudo por telefone ou pelas redes
sociais. So essas informaes que os meliantes usam
para dar mais credibilidade aos golpes.
Antes de qualquer atitude, procurar ajuda de algum
que no esteja envolvido emocionalmente com o caso.
7
GOLPE COM A CPIA DE
DOCUMENTO PESSOAL

O golpe aplicado utilizando-se cpia de algum


documento pessoal.

Na maioria das instituies ou


estabelecimentos comerciais que
concedem crdito, necessria a
apresentao da cpia de vrios
documentos como, por exemplo, a
identidade militar.

Nestas ocasies, a cpia de algum documento pessoal


da vtima pode ser furtada ou extraviada, vindo a ser
utilizada por golpistas para uso indevido, como por
exemplo, para realizar emprstimos em instituies
bancrias.

DICAS DE PREVENO

Quando entregar cpia de documentos em alguma


instituio ou estabelecimento comercial, inserir duas
linhas sobre o documento e escrever a finalidade daquela
cpia.
8
GOLPE DO PECLIO OU
AO JUDICIAL

ESTELIONATRIO
Passando-se por funcionrio de associao, empresa de
previdncia privada, advogado, representante jurdico de
grupo de inativos e pensionistas ou por Oficial do Exrcito,
telefona para a vtima, normalmente militar da reserva,
informando sobre suposto saldo de peclio, ou valores
financeiros decorrentes de ao judicial coletiva a receber,
oferecendo o saque imediato.
VTIMA

Para receber o suposto peclio, deposita em conta


indicada pelo estelionatrio, quantia correspondente aos
custos administrativos ou processuais.
Por estar de posse de dados pessoais e bancrios da
vtima, o estelionatrio deposita na conta corrente um
cheque furtado/roubado, que fica bloqueado por mais de 24
horas e depois sustado.
DICAS DE PREVENO

No fornecer ou confirmar seus dados a estranhos. Trate


de assuntos financeiros em instituies credenciadas e, de
preferncia, pessoalmente.
Por mais animadora que seja a notcia de receber uma
razovel quantia em dinheiro, no se deixe enganar. A
prtica judicial no prev ligaes para comunicar xito em
aes na justia.
9
GOLPE DO PARENTE EM
DIFICULDADE

ESTELIONATRIO

Passando-se por um parente ou


militar (da ativa ou reserva) relata
estar vivenciando algum tipo de
dificuldade.

Em seguida, pede por telefone


que a vtima deposite uma
quantidade de dinheiro para
socorr-lo.

DICAS DE PREVENO

No tratar de assuntos financeiros ao telefone.


Desligar o telefone e ligar para a pessoa conhecida.
No depositar dinheiro na conta de desconhecidos.
10
GOLPE DO FAMILIAR INTERNADO
EM HOSPITAL

GOLPISTA

Telefona para familiares de paciente


internado em hospital e, se passando por
mdico, diz que necessrio realizar um
depsito bancrio, numa conta fornecida por
ele, para a liberao de exames ou realizao de
cirurgias urgentes.

Aps a realizao do depsito, o


golpista transfere ou saca o dinheiro,
deixando a vtima no prejuzo.

DICAS DE PREVENO

Desconfiar de qualquer ligao solicitando depsito


para essas finalidades.
Ir at a administrao ou ouvidoria do hospital para ter
certeza de que no est sendo vtima deste golpe.
GOLPE DA FALSA PROMOO EM 11
PROGRAMA DE TV OU
EMPRESA DE TELEFONIA

ESTELIONATRIO

Dizendo ser representante de


um determinado programa de TV
ou funcionrio de empresa de
Telefonia, faz contato com a vtima
informando que ela foi sorteada e
tem prmios a receber ou foi
selecionada para participar de uma
promoo.

No entanto, para validar a ao, a


vtima deve comprar cartes de recarga
de celular e repassar o cdigo para o
estelionatrio.

DICAS DE PREVENO

Ter em mente que ningum d dinheiro de graa.


Alm disso, as empresas de TV s distribuem prmios
para quem se cadastra.
Cabe ressaltar, tambm, que as empresas telefnicas
no ligam para a residncia dos clientes, condicionando
a participao em promoes aquisio de cartes de
recarga.
12
GOLPE DO DEFEITO
NA LINHA TELEFNICA

ESTELIONATRIO

Passando-se por funcionrio da empresa


concessionria de telefonia, liga para o celular
da vtima dizendo que foi detectado um
defeito naquele aparelho e solicita que a
pessoa digite um nmero por ele fornecido.

Com esta simples ao, o criminoso clona o


nmero da linha e a utiliza de forma
indiscriminada, realizando ligaes
interurbanas e internacionais.

DICAS DE PREVENO

Ter em mente que as empresas telefnicas no ligam


para os celulares dos clientes solicitando que sejam
digitados nmeros no aparelho, a fim de solucionarem
possveis falhas ou defeitos.
13
GOLPE DO EMPRSTIMO
CONSIGNADO

A vtima vai a uma empresa que oferece emprstimos


consignados, motivada por propaganda realizada por
meios diversos, e o atendente faz um cadastro dela na
pgina do Centro de Pagamento do Exrcito (CPEx), para
obter o acesso ao contracheque e em consequncia
sua margem consignvel.
Por ocasio do cadastro, que requer o fornecimento
de um e-mail para situaes diversas, o atendente
disponibiliza o e-mail da empresa. Aps a visita da
vtima, a empresa utiliza a ferramenta esqueci minha
senha e o programa envia a nova senha para o e-mail
cadastrado, que o da empresa.

De posse da nova senha da vtima, junto ao CPEx, o


que permite o acesso sua margem consignvel, os
criminosos tero facilidade em obter emprstimos
pessoais, em nome da vtima, junto s instituies
financeiras.

DICAS DE PREVENO

Nunca deixar que pessoas estranhas preencham


cadastros em seu nome, criem senhas para voc ou
disponibilizem e-mail que no so seus, possibilitando
assim, o acesso aos seus dados pessoais.
14
GOLPE DA RENOVAO
DO EMPRSTIMO

ESTELIONATRIO

Liga para a vtima, passando-se por um representante


de instituio financeira, oferecendo renovao de
emprstimo com juros menores. Para isso, solicita o
identificador da margem consignvel do contracheque
da vtima.

Em seguida, realizado o depsito de um valor


considervel na conta corrente da vtima. Ato contnuo,
liga novamente para a vtima dizendo que o valor
depositado tratava-se de equvoco e solicita a devoluo
de parte do valor em uma conta corrente por ele
indicada.

No ms seguinte a vtima surpreendida com o


desconto em contracheque da 1 parcela de emprstimo
(feito em seu nome pelo estelionatrio de posse de seu
identificador da margem consignvel).

DICAS DE PREVENO

Jamais informar o identificador da margem consignvel


por telefone e desconfiar de qualquer depsito bancrio
no programado.
Procure seu gerente de conta.
GOLPE DA RESOLUO DE PENDNCIAS 15
JUNTO AOS RGOS DE PROTEO
AO CRDITO

A vtima recebe uma


correspondncia supostamente
de Cartrio de Ttulos e
Documentos e Pessoas Jurdicas.

A correspondncia sugere que a vtima est


negativada junto aos rgos de proteo ao crdito,
possui pendncia em alguma instituio bancria e que
essa pendncia foi protestada e registrada em Cartrio.

Juntamente com a correspondncia,


enviado, anexo, um boleto bancrio para
quitao da suposta dvida.

DICAS DE PREVENO

Confirmar, junto ao banco e rgos de proteo ao


crdito, toda informao recebida por meio de
correspondncia.
16
GOLPE DA PIRMIDE OU
PROGRAMA DE AJUDA MTUA

Genericamente, consiste em um sistema,


fraudulento, usado para coletar dinheiro ou benefcios
por meio de um fluxo, supostamente sem fim, de
novos participantes ou recrutas.
A funo de cada novo participante ,
sistematicamente, dar dinheiro para os
golpistas/recrutadores e cooptar novos participantes
para o esquema.
Em uma variante desse esquema
(Pirmide do Tipo Ponzi), os criadores da
fraude costumam manter contato direto
com todos os envolvidos.

DICAS DE PREVENO

AS PIRMIDES CONSTITUEM CRIME CONTRA A


ECONOMIA POPULAR PREVISTO NO ART 2, IX DA LEI
Nr 1.521/51: IX obter ou tentar obter ganhos ilcitos
em detrimento do povo ou de nmero indeterminado de
pessoas mediante especulaes ou processos
fraudulentos.
17
GOLPE DA FACILITAO DE
INGRESSO EM ESCOLAS MILITARES

ESTELIONATRIO

Apresenta-se, geralmente em escolas, prometendo


facilitar o ingresso de jovens e adolescentes nos
Estabelecimentos de Ensino Militar. Para ganhar
credibilidade, levam militares fardados ou se fardam
indevidamente.
Alegam que possuem ligao com as Escolas de
Formao Militar e prometem facilitar o ingresso em
carreiras militares, mediante pagamento de uma taxa de
material de estudo e/ou matrcula em curso
preparatrio.

Em muitos casos, aps receber valores das vtimas,


os golpistas desaparecem.
DICAS DE PREVENO

As Escolas Militares do Exrcito no possuem vnculo


com cursos preparatrios. O ingresso nessas Escolas s
possvel por meio de concurso pblico.
Os interessados em ingressar em alguma carreira
militar devem buscar informaes nos sites do Exrcito
e das Escolas de Formao Militar, bem como nos
editais de concursos publicados nos diversos meios de
comunicao.
18
GOLPES PELA INTERNET
PHISHING

GOLPISTAS

Entram em contato com a vtima, na maioria


das vezes por e-mail, passando-se por um
representante de instituio conhecida (banco,
empresa ou um site de ajuda humanitria).

Ao clicar em algum link ou ao abrir algum arquivo


executvel (extenso.exe) do e-mail ou da pgina indicada,
instalado no computador da vtima um arquivo
conhecido por Trojan (Cavalo de Tria).

Esses Trojans so capazes de capturar suas


senhas, nmeros de cartes e at mesmo
alterar o endereo de destino do seu provedor
de Internet, programando o discador para se
conectar em outro provedor no solicitado.
DICAS DE PREVENO

Para prevenir, FIQUE ATENTO com ...


E-mail com links para baixar e abrir/executar arquivos.
Mensagem eletrnica com formulrios para
preenchimento de dados pessoais e financeiros.
E-mail com aviso judicial, promoo de programa de
milhagem de companhias areas, lbuns de fotos/vdeos,
servio de proteo de crdito e da Receita Federal.
19
GOLPES PELA INTERNET
ENGENHARIA SOCIAL

GOLPISTAS

Exploram fragilidades pessoais, desconhecimento e


falta de ateno com medidas de segurana pessoais,
por parte dos usurios.
Utilizam tcnicas de ENGENHARIA SOCIAL, por
diferentes meios e discursos, procurando enganar e
persuadir as vtimas a executarem aes que exponham
informaes pessoais e sensveis.

APS A OBTENO DOS DADOS,


O QUE FAZEM OS GOLPISTAS?

Efetuam transaes financeiras


Acessam sites
Enviam mensagens eletrnicas
Criam empresas fantasmas
Criam contas bancrias ilegtimas

DICAS DE PREVENO

Muito cuidado ao fornecer dados pessoais, mesmo


para conhecidos. Procure saber, sempre, o motivo do
fornecimento desses dados.
20
GOLPES PELA INTERNET
PHARMING

Envolve o redirecionamento da navegao do


usurio para sites falsos.

Quando a vtima tenta acessar um site


legtimo, o seu navegador Web
redirecionado para uma pgina falsa.

COMO SABER SE O SITE FALSO?

Desconfiar se, ao digitar uma URL (WWW....), for


redirecionado para outro site, que sugira abrir um
arquivo ou a instalao de um programa;
Desconfiar se o site de comrcio eletrnico ou
Internet Banking no estiver utilizando conexo segura
(exemplo https).
Observar se o certificado apresentado corresponde
ao do site verdadeiro.
21
GOLPES NO COMRCIO ELETRNICO
SITES FRAUDULENTOS

GOLPISTAS

Criam um site fraudulento com o objetivo de


enganar clientes (vtimas) que, aps efetuarem
os pagamentos, no recebem as mercadorias
correspondentes.

Costumam utilizar artifcios como: enviar


spam, fazer propaganda via links
patrocinados, anunciar descontos em sites
de compras coletivas e ofertar produtos
muito procurados e com preos abaixo dos
praticados pelo mercado.
DICAS DE PREVENO

Comparar o preo do produto exposto no site com os


valores de mercado.
Pesquisar na internet sobre o site, antes de efetuar a
compra.
Verificar se h reclamaes referentes ao site em
fruns de compradores.
Ter cuidado com propagandas recebidas por meio de
spam.
Procurar validar os dados de cadastro da empresa no
site da Receita Federal.
22
GOLPES NO COMRCIO ELETRNICO
SITES DE LEILO E VENDA DE PRODUTOS

GOLPISTA

Como comprador ou vendedor, age de m f e


no cumpre com as obrigaes acordadas ou
utiliza os dados pessoais e financeiros dos
envolvidos na transao comercial para outros
fins.
Normalmente, envia e-mails falsos, em
nome do sistema de gerenciamento de
pagamentos, como forma de fingir
comprovar a realizao do pagamento ou o
envio da mercadoria que, na realidade, no
foi realizado.
DICAS DE PREVENO

No confiar apenas, faa pesquisa de mercado e


desconfie caso o produto esteja com valor muito baixo.
No confiar em e-mails recebidos, referentes a
assuntos financeiros ou comerciais, pois podem ser
falsos.
Acessar sites diretamente do navegador, sem clicar
em links recebidos em mensagens.
Efetuar pagamentos pessoalmente, por meio de
boletos bancrios.
23
CONCLUSO

REGRAS BSICAS DE PROTEO CONTRA GOLPES

1. Nunca aceite ajuda de estranhos,


especialmente em bancos.
2. No fornea ou confirme dados particulares
por telefone, pois voc no sabe quem est do
outro lado da linha. Oriente seus familiares e sua
empregada domstica a respeito.
3. Cuidado com sua documentao pessoal.
4. Desconfie de ofertas generosas.
5. Procure tratar pessoalmente de assuntos
com as instituies financeiras credenciadas.
6. No seja ingnuo. Dinheiro fcil no existe.
Seja prudente quando tratar de assuntos
financeiros.
7. Nunca deposite dinheiro na conta de
desconhecidos.
8. Controle sua ambio.
9. Nunca guarde o carto e a senha no mesmo
lugar.
10. Evite senhas fceis ou ligadas a dados
pessoais (datas especiais, iniciais dos nomes e
sobrenomes, locais de nascimento e etc.)
24
CONCLUSO

REGRAS BSICAS DE PROTEO CONTRA GOLPES NA INTERNET

1. Desconfiar se, ao digitar uma URL (WWW....),


for redirecionado para outro site, que sugira abrir
um arquivo ou a instalao de um programa;
2. Desconfiar se o site de comrcio eletrnico ou
Internet Banking no estiver utilizando conexo
segura (exemplo - https).
3. Observar se o certificado apresentado
corresponde ao do site verdadeiro.
4. Ao realizar compras pela internet
a. Comparar o preo do produto exposto no
site com os valores de mercado.
b. Pesquisar na internet sobre o site, antes de
efetuar a compra.
c. Verificar se h reclamaes referentes ao
site em fruns de compradores
d. Ter cuidado com propagandas recebidas por
meio de spam.
e. Procurar validar os dados de cadastro da
empresa no site da Receita Federal.
25
MENSAGEM FINAL



   

 
 

    
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