Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
Hay que sealar que la obligacin de contar con fondos en la cuenta para pagar el
cheque girado, es una situacin que afecta el cumplimiento del cheque, pero no su
validez.
UNIVERSIDAD NACIONAL DE TUMBES
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS SOCIALES
ESCUELA ACADMICO PROFESIONAL DE DERECHO
Aunque el cheque debe contener la indicacin del lugar de pago, la omisin de este
dato no genera su invalidez, el pago del cheque puede efectuarse en cualquiera de las
oficinas del banco girado.
Al portador, en cuyo caso, podr ser cobrado por cualquier persona que lo posea.
Adems de las formas en que puede girarse el cheque, es necesario tener presentes
las siguientes reglas para la indicacin del beneficiario del cheque:
Tambin es posible emitir cheques a favor del propio emisor, indicando su nombre o la
clusula a m mismo.
Podemos ver todas estas reglas en los artculos 176 y 177 de la Ley:
Artculo 177.- Cheque a la orden del propio emitente y con clusula al portador
-El Cheque puede ser emitido a la orden del propio emitente, sealando su nombre o la
clusula "a m mismo" u otra equivalente.
-Cuando el Cheque emitido a la orden de persona determinada contenga tambin la
mencin al portador, vale como Cheque a la orden de dicha persona.
Sobre la imposibilidad de emitir cheques en garanta En primer lugar, los
cheques no constituyen garantas porque se trata de ttulos valores que no producen el
pago de una obligacin, sino hasta el momento en que son pagados efectivamente.
Limitaciones de su emisin y negociacin
-El Cheque, como instrumento de pago, no puede ser emitido, endosado o transferido
en garanta.
-Del mismo modo, un Cheque emitido a la orden del banco girado no es negociable por
ste. Tampoco lo ser el Cheque transferido al banco girado para su pago una vez que
haya sido pagado por ste.
El numeral 178.1 se debe concordar con lo indicado en el literal c) del artculo 174, en
el sentido que el cheque debe contener una orden de pago pura y simple, es decir, sin
condiciones, como implicara sujetar el pago del cheque al incumplimiento de una
obligacin, supuestamente garantizada. La consecuencia de emitir un cheque en
garanta es su ineficacia, conforme al numeral 178.3.
Este plazo es de TREINTA DAS y su importancia radica en que durante dicho periodo,
el girador del cheque est obligado a tener en su cuenta los fondos necesarios para
atender el pago del cheque y no puede revocar la orden de pago, salvo las
excepciones sealadas por la Ley, como el caso del extravo o sustraccin del cheque.
Esto quiere decir, que el cheque puede ser cobrado desde el momento en que es
girado y su presentacin al banco puede realizarse durante los treinta das siguientes.
Ahora bien, vencidos los treinta das para la presentacin a cobro, el cheque no pierde
validez, sino que se extingue la obligacin del girador de mantener los fondos en su
cuenta y se genera la posibilidad de que este girador revoque la orden al banco de
pagar el cheque.
Hemos adelantado un poco el tema del pago de los cheques pero era necesario para
comprender por qu no es aplicable la fecha postdatada en un cheque.
De esta manera, el girador busca obtener un plazo adicional para contar con los fondos
necesarios para el pago y evitar que el beneficiario presente el cheque desde el
momento real de la emisin.
Sin embargo, el artculo 179 de la Ley regula esta situacin sealando que la fecha
post datada se considera como no puesta, es decir, que el beneficiario puede presentar
a cobro el cheque desde el momento en que es emitido. La excepcin a esta regla es el
cheque de pago diferido, que veremos ms adelante y que s permite diferir la fecha de
emisin de la fecha de pago.
Para entender esta situacin, resulta necesario un ejemplo. Supongamos que estamos
en el da 1 de enero y giramos un cheque. En una situacin normal, el cheque
consignara como fecha de giro el 1 de enero y sera a partir de esta fecha que se
computan los treinta das para su presentacin a cobro.
Sin embargo, en nuestro caso, no contamos todava con los fondos necesarios en
nuestra cuenta como para pagar el cheque, as que en lugar de consignar el da 1 de
enero como fecha de giro, colocamos como fecha el 15 de enero, con la intencin de
que nuestro acreedor presente el cheque ante el banco a partir del da 15, lo que, en
teora, nos permitir contar con el dinero para dicha fecha y no tener problemas por la
falta de pago.
Pero, como hemos visto, lo que nos indica el artculo 179 de la Ley es que, en
realidad, la fecha postdatada que hemos indicado, se tendr como no puesta y eso
quiere decir que el beneficiario del cheque podr presentarlo a cobro desde el da 1 de
enero, en que fue realmente girado.
Hemos dicho que una de las condiciones para la emisin de un cheque, es que el
girador tenga los fondos necesarios en su cuenta como para que se produzca el pago
al presentar a cobro el cheque.
Sin embargo, dicha condicin no es verificada al girar el cheque, salvo el caso del
cheque garantizado, que veremos despus. Por lo tanto, en la prctica, se generan
casos en los que un cheque es girado sin que el emisor tenga los fondos suficientes.
Ahora bien, en qu casos procede el cierre de las cuentas por el giro de cheques sin
fondos?:
Cuando en un periodo de un ao, el banco girado rechace por 10 (diez) veces el pago
de uno o ms cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje o no la
constancia de ello en el mismo ttulo. El rechazo de un mismo se computar a razn de
uno por da.
Cuando de acuerdo al artculo 88 de la Ley, el banco sea notificado del inicio del
proceso penal por libramiento indebido o de cualquier proceso civil para su pago, de
cheque girado a su cargo, rechazado por falta de fondos.
Cuando algn titular de cuenta corriente resulte incluido en la relacin que publique la
Superintendencia de Banca y Seguros.
Adems, las entidades bancarias pueden pactar con clientes, en los respectivos
contratos de cuenta corriente, otros supuestos que determinen el cierre de las cuentas.
Existe la figura del cruzamiento especial, en la cual el cheque solo puede ser pagado a
otro banco, o si fuera el mismo banco girado, a su cliente.
184.3 Si entre las dos lneas paralelas se consigna la clusula no negociable u otra
equivalente y no se seala mencin alguna a banco o denominacin equivalente a ste,
se considerar como Cheque intransferible.
184.5 La tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado en el cruzamiento
anula sus efectos cambiarios.
Artculo 187.- Endoso de Cheque cruzado
187.1 Un banco slo puede adquirir un Cheque cruzado por endoso hecho en su favor
por uno de sus clientes o por otro banco. No puede ingresarlo en caja por cuenta de otras
personas, salvo las anteriormente mencionadas.
187.2 Salvo clusula especial que lo impida, el Cheque cruzado es negociable, bajo
condicin de que su presentacin al pago se haga a travs de cualquier banco o, en caso
de tratarse de un cruzamiento especial, a travs del banco designado.
Artculo 188.- Responsabilidad del banco girado
El banco girado que no cumpla las disposiciones anteriores del presente Captulo
responde por los daos y perjuicios hasta por una cantidad igual al importe del Cheque.
189.2 El banco girado debe atender el pago slo mediante el abono del importe del
Cheque en la cuenta sealada y de la que adems sea titular o cotitular el ltimo
tenedor. Este abono equivale al pago.
189.3 El banco girado no est obligado a acreditar el Cheque sino con referencia a
quien tenga cuenta corriente u otra cuenta con l; salvo que el Cheque hubiera sido
endosado a otro banco para su cobro y posterior abono en cuenta mantenida en dicho
banco endosatario, en cuyo caso la obligacin anterior corresponde ser cumplida a
este ltimo banco, bajo responsabilidad, una vez que haya hecho efectivo su cobro.
190.2 Esta clusula puesta por el endosante surte los mismos efectos respecto al
endosatario.
190.3 El banco girado que pague un Cheque que contenga esta clusula a persona
diferente del facultado a cobrarlo o del banco endosatario para su cobro responde del
pago efectuado.
191.1 Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la
existencia de fondos disponibles con referencia a un Cheque, siempre que no se haya
191.3 La certificacin rige slo por el nmero igual de das a los que falten para que
venza el plazo legal de la presentacin del Cheque respectivo para su pago.
193.1 Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas al efecto pueden
emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas, pagaderos en cualquiera de sus
oficinas del pas. Con expresa indicacin de ello en el mismo ttulo, estos Cheques
podrn ser emitidos tambin para ser pagados en sus oficinas del exterior.
Como su nombre lo indica, funcionan como los giros de dinero, de forma tal que el
banco emite el cheque a favor de una persona determinada y solo para ser pagado en
determinada plaza u oficina.
PLAZO
El plazo mximo para el pago del cheque ser entonces el contemplado en el artculo
208.4 el cual seala que sino no hay revocacin ni solicitud de suspensin en los
trminos precedentes, o caducado este derecho de suspensin de pago conforme al
artculo 98, la empresa o el banco girado puede pagar aun expirado el plazo sealado
en el artculo 207, hasta un ao de emitido el cheque, si hay fondos disponibles.
c) Son pagaderos slo en las plazas u oficinas propias de la empresa emisora y/o en la
de sus corresponsales, sealada al efecto en el mismo ttulo, ubicada en plaza distinta
a la de su emisin.
Funciona de manera similar al cheque certificado, solo que en este caso el cheque es
girado a cargo del propio banco, quien garantiza la existencia de los fondos. En la
prctica, tiene el mismo efecto que el cheque de gerencia, por lo que no es muy usual
al requerir mayores formalidades para su emisin.
195.1 El banco puede autorizar que se giren a su cargo Cheques con provisin de
fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad, en los que se
seale expresamente:
b) Cantidad mxima por la que el Cheque Garantizado puede ser emitido; o, cantidad
impresa en el mismo ttulo;
Tuvo un uso habitual durante muchos aos, pero ante la existencia de las operaciones
electrnicas, tarjetas de dbito y crditos que pueden ser usadas a nivel internacional,
ha cado en desuso.
196.1 El Cheque de Viajero, o de turismo, puede ser emitido por una empresa del
Sistema Financiero Nacional autorizada al efecto, a su propio cargo, para ser pagado
por ella o por los corresponsales que consigne en el ttulo, en el pas o en el extranjero.
198.2 El tenedor del Cheque de Viajero podr presentarlo para su pago, en cualquier
sucursal o agencia de la empresa emisora, sin que valga clusula que restrinja ese
derecho.
Este es el nico caso en que el pago de un cheque puede ser diferido desde su fecha
de emisin. No se debe confundir con el cheque postdatado.
Por lo dems, el cheque opera de la misma forma que el cheque normal, es decir,
puede ser endosado, salvo que se indique la clusula no negociable y su plazo para
presentacin a cobro es de treinta das contados desde la fecha indicada para su pago.
El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago, emitido a cargo de un banco, bajo
condicin para su pago de que transcurra el plazo sealado en el mismo ttulo, el que
no podr ser mayor a 30 (treinta) das desde su emisin, fecha en la que el emitente
debe tener fondos suficientes conforme a lo sealado en el artculo 173. Todo plazo
mayor se reduce a ste.
Adems del contenido que debe tener segn lo sealado en el artculo 174, el ttulo
deber sealar la denominacin de Cheque de Pago Diferido en forma destacada; as
como la fecha desde la que procede ser presentado para su pago, precedida de la
clusula Pguese desde el .....; fecha desde la que resulta aplicable a este Cheque
todas las disposiciones que contiene la presente Ley para los Cheques comunes.
El Cheque de Pago Diferido puede ser negociado desde la fecha de su emisin, pero
slo debe presentarse para su pago desde la fecha al efecto sealada en el mismo
ttulo. El banco girado rechazar el pago antes de esa fecha, sin que tal rechazo
origine su protesto o formalidad sustitutoria, ni d lugar a responsabilidad o sancin
alguna para el emitente.
Los bancos podrn entregar a sus clientes talonarios distintos o especiales para la
emisin de Cheques de Pago Diferido, pudiendo emitirse estos Cheques y/o los
comunes contra una misma cuenta corriente.
IV. Endoso
204.1. Salvo las limitaciones que establece la ley o las disposiciones correspondientes
a los Cheques Especiales, el Cheque emitido en favor de una persona determinada es
transferible mediante endoso, tenga o no la clusula "a la orden".
204.2. El endoso puede ser hecho tambin en favor del emitente o de cualquier
obligado. Estas personas, a su vez, pueden endosar nuevamente el Cheque.
205.2. En los Cheques al portador, la constancia del pago recibido del banco girado,
puesta por el ltimo tenedor en el mismo documento, no tiene la calidad ni los efectos
del endoso.
Como ya hemos visto, el pago del cheque se atiende con los fondos que deben existir
en la cuenta bancaria contra la que se ha girado.
Para tal efecto, el cheque debe ser presentado a cobro dentro de los treinta das
siguientes a su emisin o fecha indicada para su pago, si se trata del cheque de pago
diferido. Pero, reiteramos, que una vez vencido el plazo para presentacin a cobro, si
no se hubiera revocado la orden de pago y existieran fondos en la cuenta, el cheque
an puede ser pagado hasta el plazo de un ao desde su emisin.
El banco girado solo puede negarse a pagar un cheque en los siguientes casos:
Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviere legitimado con
una serie regular de endosos; o cuando, conteniendo la clusula intransferible" u otra
equivalente, no lo cobrase el beneficiario o el endosatario impedido de endosar, o un
banco al que haya sido transferido para su cobro.
Cuando el cheque no es pagado por falta de fondos, ya sea en forma parcial o total, el
banco debe dejar constancia de ello en el cheque, lo que produce los efectos del
protesto y faculta al tenedor a iniciar las acciones legales destinadas al cobro, ello sin
perjuicio de la sancin de cierre de la cuenta, si fuera el caso.
206.2. El Cheque debe ser pagado por su valor facial y en la misma unidad monetaria
que expresa su importe, sin que sea necesario incluir la clusula de que trata el
Artculo 50.
207.1. El plazo de presentacin de un Cheque para su pago, sea que haya sido emitido
dentro o fuera del pas, es de 30 (treinta) das.
el banco girado puede pagar aun expirado el plazo sealado en el Artculo 207, hasta
un ao de emitido el Cheque, si hay fondos disponibles.
208.5. La solicitud de suspensin, o la orden de revocacin despus de realizado el
pago, no surten efecto respecto a la empresa o al banco girado.
Artculo 209.- Efectos por muerte o insolvencia del emitente
209.1. Ni la muerte ni la incapacidad del emitente ocurridas despus de la emisin
producen efectos con relacin al Cheque.
209.2. La conclusin del contrato de cuenta corriente que opera con giro de Cheques
por quiebra, interdiccin o por muerte del emitente, slo ocurrir despus de
transcurrido 60 (sesenta) das calendario, contados desde la fecha de ocurrencia de
tales hechos debidamente comunicados al banco girado.
209.3. La declaratoria de insolvencia en proceso concursal del emitente, debidamente
comunicada al banco girado, causa la revocacin de los Cheques que hubiera emitido
hasta la fecha de publicacin de dicha declaratoria, aunque el plazo para la
presentacin al pago del Cheque no haya vencido.
Artculo 210.- Constancia de pago
210.1. El banco girado, al pagar un Cheque, puede exigir que se ponga constancia de
la cancelacin, considerndose en caso contrario como tal, el endoso hecho en su
favor por el ltimo tenedor.
210.2. Dicha constancia de cancelacin es obligatoria en el caso de Cheques girados
al portador, pudiendo constar en documento aparte o en el mismo Cheque, en cuyo
caso tal constancia no surte los efectos del endoso, conforme al Artculo 205.
Artculo 211.- Pago parcial
211.1. El banco girado pagar el Cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles
del emitente, a peticin del tenedor, en oportunidad de su presentacin a cobro, hecha
dentro del plazo legal para su pago, dejando constancia de la causa que motiva la falta
de pago total.
211.2. En los casos que el tenedor exija que se deje constancia de la causa que motiva
la falta de pago, de ser el caso, el banco girado estar obligado a realizar en forma
previa el pago parcial con los fondos que hubiera y el tenedor estar obligado a
recibirlo.
211.3. Las constancias de los pagos parciales debern anotarse en el mismo Cheque y
el tenedor debe otorgar el correspondiente recibo al banco girado que efecte tales
pagos.
211.4. Una vez que el banco girado haya dejado constancia de la falta de pago a que
se refiere el Artculo 213 o, en su caso, una vez que haya sido protestado el Cheque
por dicha causal, no proceder su pago o pagos parciales en fecha posterior por parte
del banco girado, aun cuando no hubiere fenecido el plazo legal para su presentacin a
pago, correspondiendo al tenedor slo ejercitar las acciones derivadas del ttulo contra
el obligado principal y/o solidarios. En estos mismos casos el banco girado queda
facultado a pagar el cheque protestado o con constancia de su rechazo, siempre que
sea por su monto total y no hubiere fenecido el plazo para su presentacin a pago, sin
que proceda dejar nueva constancia de su rechazo.
211.5. El banco girado queda liberado de la obligacin de realizar el pago parcial del
Cheque presentado a travs de la Cmara de Compensacin.
Artculo 212.- Causales para no pagar el Cheque
212.1. El banco no debe pagar los Cheques girados a su cargo en los siguientes
casos:
a) Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta;
b) Cuando el cheque est a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado, en
cuanto a su numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del emitente,
lneas de cruzamiento, clusulas especiales o de cualquier otro dato esencial;
c) Cuando se presente fuera del plazo sealado en el Artculo 207 y el emitente hubiere
notificado su revocatoria;
213.4. Las comprobaciones antes sealadas a las que queda obligado el banco girado,
de as requerirlo el interesado, podr hacerse desde la primera presentacin del
Cheque y en la oportunidad que decida su tenedor, durante el plazo legal de su
presentacin para su pago.
213.5. Dicha comprobacin acredita por s sola el rechazo del Cheque y surte todos los
efectos del protesto; asumiendo el banco girado responsabilidad por los perjuicios que
cause al interesado, si injustificadamente no seala en forma expresa el motivo o
causa de su rechazo.
213.6. Para los fines de estas comprobaciones del rechazo de los Cheques girados a
su cargo, los bancos podrn utilizar los medios de comunicacin interna con los que
cuenten, siendo vlidas las comprobaciones puestas en una oficina distinta a la de
apertura de la cuenta corriente girada o del lugar sealado para el pago del Cheque.
Artculo 214.- Responsabilidad por negativa injustificada o por pago indebido
214.1. El banco girado que sin causa justificada se niegue a pagar un Cheque,
responde por los daos y perjuicios que su negativa origine al emitente.
214.2. Tambin el banco girado responde de los daos y perjuicios que cause al
emitente, si abona el Cheque en los siguientes casos:
a) Cuando la firma del emitente est, a simple vista, falsificada;
b) Cuando el Cheque no corresponda a los talonarios proporcionados por el banco al
emitente, o a los que ste hubiere impreso por su cuenta con autorizacin de aqul;
c) Cuando el Cheque no rena los requisitos exigidos por la ley en cuanto a su emisin
o transferencia; y
d) En los casos sealados por el Artculo 212 con excepcin del indicado en su inciso
a).
214.3. La misma responsabilidad corresponde al que cobra un Cheque incurriendo en
omisiones, errores o falsedades, respecto al emitente y, en su caso, al banco girado.
214.4. Para los pagos a travs de cmaras de compensacin, los bancos podrn
establecer acuerdos, sealando las responsabilidades que les corresponda, sea como
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFA: