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OptiMaxx plus es el plan de retiro individual que te permitir construir, desde hoy,
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Desempeo
Euros
Los portafolios balanceados y dinmicos permiten una inversin proactiva con mayor
dinamismo, lo cual maximiza el potencial de crecimiento de tu patrimonio. Estas opciones
se recomiendan para personas con un enfoque de inversin a largo plazo y con un objetivo
de potenciar sus ganancias a cambio de aceptar mayor volatilidad.
Seleccin
Seguridad
Beneficios Fiscales
El gobierno mexicano est otorgando incentivos a personas como t, que estn ahorrando
para un mejor futuro. Con OptiMaxx plus, puedes deducir las aportaciones que realices a tu
plan. De conformidad con el Art. 176 de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), cada
ao puedes aportar hasta el 10% de tu ingreso anual con un lmite mximo de 5 SMG
anuales (aprox. 95 mil pesos en el 2008), y de acuerdo al Art. 218 de la misma Ley, puedes
aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.
Con OptiMaxx plus tu ahorro cuenta con el beneficio fiscal del diferimiento de impuestos.
La LISR establece que las personas fsicas paguen impuestos sobre los intereses reales de
sus ahorros al momento que se generen. Con OptiMaxx plus, no pagas impuestos sobre los
rendimientos generados mientras tu ahorro permanezca con nosotros. Por lo tanto tus
ahorros incrementan de forma exponencial.
Aportaciones Plazos
Hoy t decides cunto quieres aportar y Como sabemos que tus sueos muy
por cunto tiempo. Tu compromiso con particulares tienen horizontes definidos,
Allianz podr iniciar con montos muy OptiMaxx plus te permite construir tu plan
accesibles al mes. Las aportaciones las con base en el periodo de tiempo que t
podrs realizar de forma mensual, requieres. Puedes definirlo desde 5 y
trimestal, semestral o anual. hasta 25 aos.
Vehculos de Cobro
Liquidez
Ante una eventualidad, tu plan de inversin te permitir tener acceso a tu ahorro. Adems,
si asi lo prefieres, Allianz pone a tu disposicin prstamos (nicamente para planes bajo el
Art. 176) a tasas muy atractivas, plazos indefinidos y que no afectan tu inversin.
Periodo de Descanso
Si en algn momento consideras que es difcil
mantener el ritmo de tus aportaciones; o bien,
si se te presenta una oportunidad econmica;
no te preocupes, tienes derecho a tomar un
periodo de descanso. ste consiste en que
durante 12 meses, despus de haber
cumplido el plazo inicial de tu plan, podrs
suspender tus aportaciones sin que se
generen costos adicionales o que tu bono se
vea afectado.
Modificacin de la Aportacin
Bono
Con base en el plazo y monto de tus aportaciones, se determinar el porcentaje del bono:
100%
75%
B 65%
60%
O 55%
50%
N 40%
35%
30%
O 25%
15%
5%
Aportacin* 12 36 60 90 12 36 60 90 12 36 60 90
Moneda
La moneda de referencia ser pesos. En el Estado de Cuenta, todos los movimientos se reportarn en la moneda
original de cada portafolio y se mostrar un consolidado en pesos.
Edades
La edad mnima de aceptacin ser de 18 aos cumplidos. No existe edad mxima. Dependiendo del tipo de plan,
los beneficios fiscales se obtendrn a distintas edades: Art. 109 a los 60 aos y mnimo 5 aos con el plan, Art.
176 a los 65 aos y Art. 218 a los 55 aos y mnimo 5 aos con el plan.
Vigencia de la Pliza
La vigencia de la pliza se define como el mximo entre el Plazo Comprometido y el nmero completo de aos
entre la fecha de emisin y la edad para recibir beneficios fiscales.
Plazo Comprometido
Al inicio de vigencia, el Titular deber pactar el monto y plazo por el cual realizar las Aportaciones a las que se
compromete (Aportaciones Comprometidas). Este plazo, se denominar Plazo Comprometido y podr ser desde 5
y hasta 25 aos, no siendo sujeto a modificaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, el Titular podr seguir
aportando siempre y cuando el Plazo Comprometido sea de 25 aos. En caso contrario, el Titular deber contratar
una nueva pliza.
Aportaciones Iniciales
Las Aportaciones Comprometidas que correspondan a los primeros 18 meses del plan (Plazo Inicial), se calificarn
como Aportaciones Iniciales. A partir de la fecha programada para efectuar cada Aportacin Inicial, se le otorgarn
60 das naturales para realizarlas. Si despus de este plazo no se ha hecho la Aportacin Inicial, Allianz se
reservar el derecho de cancelar la pliza. Una vez transcurrido el Plazo Inicial y an en el caso de no realizar
todas las Aportaciones Comprometidas, la pliza continuar en vigor, siempre y cuando no disminuya el saldo por
debajo de los lmites permitidos.
Periodicidad de Aportaciones
El Titular podr determinar la frecuencia con la que se compromete a realizar sus Aportaciones. sta podr ser
mensual, trimestral, semestral o anual.
Aportaciones Adicionales
En cualquier momento el Titular podr efectuar Aportaciones Adicionales a discrecin, tomando en cuenta que de
las Aportaciones que se efecten durante los primeros 18 meses del plan, se cubrirn primero las Aportaciones
Iniciales y el resto se considerarn adicionales.
Formas de Pago
Para las Aportaciones Comprometidas con Periodicidad mensual o trimestral, la forma de pago ser con cargo
automtico a tarjeta de crdito (Visa o Mastercard), o domiciliacin a cuenta de cheques. Para Periodicidad
semestral o anual, se podr utilizar dicha forma de pago o bien, depsito o transferencia electrnica a la cuenta de
Allianz. Las Aportaciones Adicionales se harn exclusivamente va depsito o transferencia electrnica.
Saldo Comprometido
Es el saldo sujeto a retiro durante el Plazo Comprometido, es decir, el saldo total del portafolio menos el Saldo
Inicial.
Interrupcin de Aportaciones
Dentro del Plazo Inicial, el Titular tendr 60 das a partir de la fecha programada para cubrir sus Aportaciones. En
caso de no cumplir con ello, su pliza se cancelar. Una vez cubiertas las Aportaciones Iniciales, el Titular podr
interrumpir el pago del resto de las Aportaciones Comprometidas, continuando su pliza en vigor.
Cargos
Mientras la pliza est en vigor se realizarn los siguientes cargos:
Periodo de Descanso
Se permite un periodo de 12 meses consecutivos durante el Plazo Comprometido, durante el cual el Titular tendr
la opcin de no realizar Aportaciones. Este periodo se podr ejercer mediante previo aviso por escrito, por lo menos
5 das hbiles antes de la fecha de la siguiente Aportacin. En este caso el Bono seguir en vigor. Si el Titular as lo
decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumplan los 12 meses de descanso.
Retiro Total
En caso de Retiro Total, se descontarn del Saldo Inicial los cargos que se hubieran generado sobre el mismo hasta
el final del Plazo Comprometido. Adems, se descontar del monto retirado un cargo administrativo del 1%.
Retiros Parciales
A partir del mes 19 y hasta cumplirse el plazo de la pliza, se podrn realizar Retiros Parciales sobre el Saldo
Comprometido, sujetos a un cargo del 1%. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, el Saldo Total estar
disponible para retiros, sin cargo alguno.
Cancelacin Automtica
La pliza se cancelar automticamente en los siguientes casos:
Si no se cumple con el pago de las Aportaciones Iniciales, segn lo descrito en el apartado Interrupcin
de Aportaciones.
En caso de Retiro Total.
En caso de cancelacin de la pliza, se descontarn del Saldo del Portafolio, los cargos tal como se seala en el
apartado Retiro Total.
Hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable y el
El 100% en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta
Dlares 360 das. Este Portafolio garantiza capital, en dlares.
remanente en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta remanente en Renta Fija Nominal (mximo 20%) cuyo
3 aos. plazo sea de hasta 3 aos.
Hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable y el
El 100% en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta
Euros 360 das.
remanente en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta remanente en Renta Fija Nominal (mximo 20%) cuyo
3 aos. plazo sea de hasta 3 aos.
Prstamos
A partir del mes 19, para el producto sujeto al Art. 176 de la LISR, se ofrecern Prstamos a una tasa del 1%
mensual. Este Prstamo no podr ser menor a 10 mil pesos y como mximo se prestar el 50% del Saldo
Comprometido.
Bono
Al inicio del plan, el Bono se definir en funcin del monto y el plazo de las Aportaciones al cual se est
comprometiendo el cliente. Este Bono corresponde a un porcentaje sobre la aportacin pactada de los primeros 12
meses de la pliza.
Plazo / Aportacin anual 12,000 35,999 36,000 59,999 60,000 89,999 > = 90,000
El Bono sobre Aportaciones se acreditar desde el inicio de la Vigencia de acuerdo a la Periodicidad de las
Aportaciones, esto es, mensual, trimestral, semestral o anual. Este Bono se invertir en los mismos porcentajes y
portafolios que las Aportaciones Iniciales, formando parte del Saldo Inicial, donde se le acreditarn los mismos
intereses y cargos que el Saldo Inicial en el que se encuentre.