Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
1
MODUL RIDER
Pernyataan yang tidak benar mengenai rider: tunjangan rumah sakit (Hospital
Cash Rider) menanggung biaya yang timbul selama periode perawatan di
rumah sakit, dan bukan biaya perawatan saja.
Yang benar:
- Penyakit kritis (Critical Illness Rider) memberi tanggungan atas diagnosa penyakit seperti
kanker.
- Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) hanya menanggung biaya perawatan,
bukannya biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah sakit tersebut.
Apabila polis utama tidak berlaku: rider otomatis berhenti.
Rider dalam sebuah polis asuransi jiwa adalah: Manfaat tambahan dengan premi
tambahan.
Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan?
Pihak tertanggung mengalami cacat permanen.
Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan: Manfaat tambahan.
Pernyataan yang benar mengenai rider: tunjangan anak (Childrens Benefit
Rider) dapat disertakan dalam polis.
Rider dalam polis asuransi jiwa: tidak secara langsung dilampirkan dengan polis
utama.
Yang dimaksud dengan bonus pada polis: tambahan keuntungan pada polis
asuransi jiwa karena tingkat bunga menaik.
Bonus ini terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang
pertanggungan dan bonus yang cukup sudah dilekatkan ke polis: Bonus
reversionasi Majemuk.
Pernyataan yang salah: Polis partisipasi memiliki berbagai macam polis,
diantaranya adalah Polis Terjamin.
- Pada polis non-partisipasi surplus merupakan hak pemegang saham/pemilik perusahaan.
- Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada pemegang polis partisipasi.
- Pemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki Polis partisipasi dalam
keuntungan.
Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung meninggal
dunia disebut: bonus terminal.
2
Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bias mendapatkan bonus: asuransi
berjangka.
Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi, namun perusahaan asuransi jiwa belum
menyatakan secara resmi: Bonus Interim.
Perbedaan antara polis partisipasi dan non partisipasi: polis partisipasi
mempunyai premi lebih mahal dari polis non-partisipasi.
Penetapan premi melibatkan: table mortalitas, tingkat suku bunga, biaya. Yang
tidak termasuk tingkat inflasi.
Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calon nasabah antara
lain lewat hal-hal berikut, KECUALI: Media massa.Memperoleh informasi melalui:
formulir aplikasi, tes kesehatan, laporan agen dan perusahaan pemeriksa.
Yang termasuk dalam metode klasifikasi risiko adalah:
- Metode Pendapat Opini Para Ahli seperti dokter, aktuaria, ahli statistik dan
sebagainya.
- Metode Sistem Rating Angka dengan mengukur factor-faktor komposisi risiko
melalui penjelasan statistik.
Roni berusia 40 ingin membeli asuransi dengan pertanggunga Rp 500 juta. Berapa
nilai premi asuransi murni yang harus ia bayarkan?
(500 jt x 481) / 80480 = Rp 2.988.320,08 per tahun.
Underwriting adalah proses di mana perusahaan asuransi: Menentukan tingkat
risiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta.
Konsekuensi dari seleksi terbalik diantaranya adalah: kenaikan premi dan
jatuhnya pasar asuransi dengan penarikan diri individu.
Yang benar mengenai metode seleksi: Sistem rating angka (numerical rating
system) berguna ketika terdapat banyak factor yang dipertimbangkan.
Yang dimaksud dengan Biaya dalam perhitungan premi, adalah: Pengeluaran
untuk kantor, pajak, keuntungan dan biaya lainnya.
Yang tidak benar mengenai risiko yang buruk: terjadi penurunan premi dan
individu yang membeli asuransi, terdapat kenaikan premi dan peningkatan
pasar.
Yang benar: terdapat kenaikan premi dan keguncangan pasar asuransi.
3
MODUL PROVISI
(Salah / Benar)
Validitas polis tidak akan digugat jika polis telah diberlakukan selam jangka waktu
tertentu. Klausul yang tidak diragukan (Incontestable clause)
Polis asuransi dan salinan yang dilampirkan mengesahkan keseluruhan isi kontrak
di antara ke dua pihak Klausul kontrak keseluruhan (entire contract clause)
Perusahaan asuransi wajis menerima pembayaran premi selama periode tertentu
setelah tanggal jatuh tempo. Kausul Masa Tenggang (Grace Period Clause).
Pemegang polis memiliki hak utnuk mengembalikan polis yang telah habis jangka
waktunya dengan membayar premi yang telah lewat waktu. Klausul pemulihan
(reinstatment clause).
Dibawah Klausul Ahli Waris, pemegang polis dapat mempersiapkan pelimpahan plis
di muka. B.
Pemegang plis akan meminta Klausul Bentuk Ganti Rugi untuk dilampikan pada
kontrak. S
Pemilihan pembayaran nilai tunai memberikan pemegang polis beberapa cara untuk
menggunakan nilai tunai yang dibayarkan. B
Dengan adanya ketentuan polis pinjaman, perusahaan asuransi tidak dapat
mengajukan permohonan pinjaman pada pemegang polis kecuali disetujui oleh
sebuah komite. S
Pilihan tunai memerlukan biaya yang lebih besar dari perusahaan asuransi jiwa
dalam pengelolaannya.S
Klausul tindakan bunuh diri bertujuan melindungi perusahaan asuransi jiwa dari
tindakan merugikan.B
Klausul penundaan diberlakukan pada pembayaran klaim kematian akibat
kecelakaan.S
Pengecualian terhadap penerbangan memiliki syarat atas waktu.B
Pengecualian atas terjadinya peperangan memberikan jaminan pada tertanggung
jika terjadi kematian yang diakibatkan situasi dalam peperangan.S
Sebuah dokumen polis mengandung data-data antara lain: Nomor polis, Tanggal
polis diterbitkan, Mulai berlaku dan jatuh tempo, Nama basic plan dan rider,
Jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider, Nama dan jumlah uang
pertanggungan polis-polis lain jika memiliki.
4
Jika Anda seorang agen asuransi, alternatif apa yang dapat anda sampaikan jika
ada seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena butuh biaya? Anda
menawarkan pinjaman polis.
Bentuk pembayaran klaim dapat dibayar: baik secara tunai, bunga, penghasilan
tunggal, jangka waktu tetap salah satu diantara semua ini.
Pilihan dividen tersedia bagi: tertanggung
Batasan polis terdiri dari poin-poin berikut, Kecuali: Klausul Sakit Kritis.Klausul
tindakan bunuh diri, klausul pengecualian, klausul penundaan.
Berikut merupakan kerugian yang fapat dialami nasabah jika membatalkan polisnya,
Kecuali: nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5% dari premi
yng sudah terkumpulkan.
Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nilai tunai yang ada.
Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan lagi.
Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika pindah/buka polis baru
akan berubah.
Dalam pasal 8 no 422 KMK 06/2003 dikatakan setiap polis harus mencantumkan
hal-hal berikut, kecuali: ketentuan kapan provise dapat diperbaharui.
Di antara daftar berikut, yang bukan merupakan hak umum pemegang polis
adalah: dapat mengalihnama tertanggung.
Sebuah polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut, kecuali: jumlah
asset (tangible-intangible asset).
Klausul bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi: Pihak asuransi.
Yang dimaksud dengan klausul kontrak keseluruhan adalah kontrak terdiri dari
polis dan salinan proposal/application.
Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi
disebut:provisi/ketentuan.
Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis: pada saat tertanggung meninggal
dunia.
5
MODUL HUKUM ASURANSI
(Salah / Benar)
Seseorang dengan keterbelakangan mental dapat membeli sebuah polis asuransi
jiwa. S
Sebuah perusahaan asuransi jiwa dapat memiliki kontrak asuransi jiwa dengan
seseorang yang masih berada di bawah umur. S
Sebuat kontrol yang ditandatangani saat salah satu pihak berada dalam pengaruh
minuman keras dinyatakan tidak sah. B
Rekanan bisnis yang mempunyai insurable interest dengan pihak lainnya dapat
memiliki asuransi jiwa. B
Kita tidak memiliki insurble interest di kehidupan kita sendiri. S
Sebuah polis asuransi jiwa adalah sebuah kontrak, namun bukan merupakan
sebuah dokumen legal. S.
Seorang agen asuransi tidak berhak membuat kontrak asuransi jiwa. B
Sebuah kontrak asuransi jiwa boleh bertentangan dengan ketentuan umum yang
berlaku apabila hal itu dilakukan untuk keuntungan perusahaan asuransi jiwa. S
Apabila anda membeli sebuah polis dari sebuah perusahaan asuransi jiwa, anda
akan mempunyai hubungan legal dengan perusahaan tersebut. B
Penginterpretasian terhadap bahasa kontrak yang ambigu untuk keuntungan
pemegang polis. Doktrin contra proferentem.
Sebuah kontrak yang dibuat oleh satu pihak dan hanya menawarkan pilihan take-it-
or-leave-it. Kontrak adhesi.
Ketidakadilan atau keberpihakan terhadap satu pihak dalam sebuah
kontrak.Keberpihakan.
Pengintrepretasian terhadap suatu provisi yang memihak pada pihak yang
mempunyai harapan. Doktrin harapan.
Anda dapat mengajukan klaim apabila semua persyaratan sudah
dilengkapi. Conditional.
Anda tidak dapat memaksa seseorang untuk membayar premi. Unilateral.
Anda tidak dapat memindahkan polis asuransi jiwa anda ke orang lain. Personal.
Anda memiliki insurable interest pada diri anda sendiri. Insrurable Interest.
Anda seharusnya tidak menyembunyikan keterangan apapun kepada pihak
penanggung.Utmost good faith.
Anda tidak boleh selalu berharap dapat memperoleh keuntungan. Aleatory.
6
Kontrak adalah: Perjanjian mengikat yang legal.
Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah: Orang dewasa yang sehat mental
dan fisik.
Sebuah kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan: kapasitas legal,
pertimbangan, tujuan legal.
Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah: adanya ketergantungan
keuangan antara pemegang polis dengan tertanggung.
Istilah persyaratan: dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu pada klaim
pembayaran: ketika semua persyaratan terpenuhi.
Sebuah pernyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak tertanggung telah
melengkapi formulir permohonan dan premi termasuk dalam esensi
kontrak:pertimbangan.
Di bawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kotrak asuransi jiwa, Kecuali: law of
large number.
Insurable interest , utmost good faith, aleatory.
Ketentuan unilateral dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu kepada: pihak
penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal.
7
Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang akan
dilakukan adalah: Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat risiko, waktu,
likuiditas.
Faktor mana yang bukan merupakan dasar pertimbangan atau tolok ukur memilih
bentuk investasi/berwujud riil? Modal investasi.
Keinginan untuk mengumpulkan modal, cepat atau lambatnya dana dapat ditarik, besar
kecilnya pajak.
Deposito Bank dari sebuah perusahaan asuransi dapat ditarik: pada saat jatuh
tempo.
Arti dari investasi: menanamkan dana dalam jumlah tertentu dan dalam jangka
waktu tertentu dengan harapan keuntungan di masa depan.
Jenis-jenis dana investasi unit link terdiri atas: Dana pasar uang (dana tunai),
obligasi, dana campuran, saham.
Mana yang bukan merupakan karakteristik polis unit link: backdate.
Yang termasuk : Forward pricing, switching, top-up
Tipe pemegang polis (investor) yang moderat adalah : Orang yang netral terhadap
risiko.
8
Faktor politik yang mempengaruhi kinerja investasi meliputi: Pemerintah
melakukan pembatasan investasi dan penarikan hasil investasi.
Pengalokasian dana yang baik menghasilkan: Pendapatan yang diharapkan
dengan risiko rendah
Produk-produk asuransi jiwa yang menggabungkan investasi dengan asuransi
disebut:Produk unit link.
Bila dibandingkan dengan asuransi jiwa tradisional, produk asuransi jiwa unit link
umumnya cenderung mempunyai: risiko tinggi.
8. Yang dimaksud dengan alokasi dana adalah menginvestasikan sesuai dengan yang dipilih
oleh: pemegang polis
Cara penerbitan polis unit link dikenal dengan cara: Single price/harga tunggal,
Bid price/harga permintaan, Offer price/harga penawaran.
Investasi asuransi jiwa unit link adalah: Sebuah instrumen yang menggabungkan
asuransi dengan investasi.
Pada dasarnya polis asuransi jiwa unit link digunakan: untuk perlindungan
terhadap risiko sekaligus sebagai investasi.
Pengaruh factor ekonomi dalam investasi meliputi: inflasi, bunga
9
Klaim kematian dilakukan ketika: Pemegang polis meninggal di dalam masa
polis.
Klaim jatuh tempo terjadi ketika: Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir
masa polis.
Dokumen yang tidak diperlukan saat melakukan klaim kematian: Ijazah
pendidikan. Yang diperlukan: Identitas diri, bukti hubungan keluarga, dokumen polis
dan nomor polis.
Dalam asuransi jiwa istilah klaim adalah: permintaan pihak pemegang polis atas
janji yang dibuat oleh pihak penanggung.
10
1. Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerahkan polisnya
agar:Nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan tertentu.
Mengidentifikasi kebutuhan dan kemampuan keuangan prospek merupakan bagian
dari proses: Pra-Pendekatan terhadap prospek.
Agen yang membantu pemegang polis membeli polis baru sedang melakukan
pelayanan:reselling.
Yang benar mengenai proses penjualan asuransi jiwa: Apabila klien mengajukan
keberatan, agen tidak perlu beragumen.
Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua syarat agar
polisnya kembali aktif sedang melakukan tugas: Pemulihan.
Agen asuransi adalah: Orang yang mewakili dan bertanggung jawab pada
pemberi kuasa.perusahaan asuransi dimana ia berkerja.
Menghidupkan kembali polis yang sudah beberapa bulan tidak dibayar preminya,
merupakan bagian dari kegiatan: pelayanan pemulihan.
Yang bukan tugas agen: Melakukan pembujukan kepada calon nasabah dengan
hadiah.
Agen harus memperbaharui lisensinya setiap selang: 2 tahun.
Proses untuk menjadi agen di Indonesia:
Direkrut Perusahaan/Peragengan Asuransi
Registrasi untuk belajar
Belajar
Mengikuti ujian
Lulus ujian
Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh
Perpanjangan lisensi.
Fidusia adalah: pihak yang dapat dipercaya atau seseorang yang posisi dan
tanggungjawabnya melibatkan kepercayaan dan keyakinan yang tinggi.
Yang benar mengenai jalur pemasaran: Agen asuransi merupakan bagian jalur
pemasaran langsung.
Departemen apakah yang mengurusi bobot kesalahan bagi agen: Departemen
kepatuhan.
11
Pada dasarnya agen harus bertanggungjawab atas dirinya, perusahaan, nasabah,
dan masyarakat, dalam hal ini yang dimaksud dengan tanggung jawab terhadap
masyarakat adalah: Patuh kepada direktorat asuransi departemen keuangan
RI yang menerapkan standar hukum minimal untuk petugas pemasaran.
Yang benar mengenai regulasi dalam industrasi asuransi: Setiap terjadi
pelanggaran harus dilaporkan kepada dewan/departemen kode etik.
Tujuan utama pemasaran adalah: Fokus pada kebutuhan konsumen dan
mencapai keuntungan melalui kepuasan konsumen.
Tindakan terhadap pelanggaran peraturan industri asuransi jiwa dapat diambil
oleh:Dewan/ departemen kode etik.
Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit link
adalah: Antara Rp. 10 jt dan 125% dari premi pembayaran sekaligus.
Tugas departemen keagenan adalah, kecuali: Merekomendasikan tingkat bonus
untuk dideklarasikan.
12
Mengangkat agen dan supervisor agensi. Supervisi dan membantu semua yang
berhubungan dengan penjualan. Mengelola kegiatan Kontes.intensif penjualan
bagi agen.
Menurut ketentuan Pasal Pajak Pendapatan, pembayaran yang dilakukan oleh
penanggung kepada perseorangan yang mengikuti asuransi jiwa: Tidak perlu
membayar pajak.
Yang menetapkan kesehatan (solvency) perusahaan merupakan
tugasnya: Departemen Aktuaria.
Produk asuransi yang berhubungan dengan investasi: merupakan produk yang
terdiri dari pembayaran yang meng-cover: Pembayaran atas kematian, meninggal
akibat kecelakaan ditambah elemen investasi.
Uang pertanggunan dari penanggung dapat dikenakan pajak pada aspek manfaat
tabungan: Ketika pembayaran dilakukan dalam tiga tahun.
Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi tidak dapat
melebihi batas ketentuan.: 20 persen jumlah investasi.
Transparasi informasi materi mengenai perusahaan asuransi harus diungkap
dalam:Brosur
13