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II - FUNDAMENTAO

Analisando os documentos constantes nos autos (v. id. 4058100.89115),


tem-se que as partes celebraram contrato de financiamento imobilirio
vinculado ao Sistema Financeiro de Habitao, acordado nos seguintes
termos:
SISTEMA DE AMORTIZAO: Tabela Price

TAXA EFETIVA DE JUROS REMUNERATRIO: 5,22% a.a

PRAZO DE AMORTIZAO: 240 MESES

Estabelecidos os parmetros, passemos anlise dos pedidos


formulados pelo autor.

II. 1 - Anatocismo
Teoricamente, os sistemas SAC, SACRE, PRICE e Srie Gradiente no
admitem a capitalizao de juros [1], somente admitindo quando gera
amortizao negativa, porque importaria na incorporao dos juros no
pagos ao saldo devedor, gerando anatocismo, capaz de afrontar os
mandamentos da Smula 121 do STF, que veda a capitalizao de
juros, ainda que expressamente convencionada.
Quer dizer: ocorre anatocismo quando se verifica amortizao negativa,
ou seja, em casos onde a prestao no suficiente sequer para pagar
a totalidade dos juros devidos, fato passvel de constatao pela anlise
criteriosa da planilha de evoluo do financiamento, no havendo,
portanto, necessidade de se requisitar o auxlio tcnico para
comprovao. Nesse sentido, so os julgados do TRF5, verbis [2] [3]:
DIREITO CIVIL E ADMINISTRATIVO. SFH. CONTRATO DE FINANCIAMENTO
HABITACIONAL. AO REVISIONAL. INCIDNCIA DE JUROS
REMUNERATRIOS SOBRE JUROS VENCIDOS. PLANILHA DE EVOLUO
DO FINANCIAMENTO. COMPROVAO. PERCIA. DESNECESSIDADE.-
Cuida-se de ao revisional de contrato de financiamento habitacional pelo SFH
julgada parcialmente procedente pelo Juzo a quo. A Caixa apela alegando
nulidade da sentena por falta de percia a comprovar a existncia de anatocismo
e pugnando pela fora obrigatria do contrato firmado entre as partes.- No caso
dos autos, depreende-se de planilha de evoluo do contrato que a prestao,
em todos os meses, inferior ao valor dos juros que ela se destina a pagar. A
parte dos juros no coberta pela prestao recebe um sinal negativo ao lado, na
coluna de amortizao, e somada ao saldo devedor, onde sofre a incidncia de
juros remuneratrios. Desnecessria, portanto, a realizao de percia, uma vez
que a planilha de evoluo do contrato comprova a prtica de anatocismo.- A
orientao do STJ em recurso especial repetitivo (art. 543-C, do CPC) a de que
"nos contratos celebrados no mbito do Sistema Financeiro da Habitao,
vedada a capitalizao de juros em qualquer periodicidade" (Resp n
1070297/PR, Segunda Sesso, Rel. Min. Luis Felipe Salomo, pub. DJe de
18.09.09).- Apelao no provida.

CIVIL. SFH. APELAO CVEL. REVISO DE CONTRATO IMOBILIRIO.


LEGITIMIDADE PASSIVA DA EMGEA. AUSNCIA DE CERCEAMENTO DE
DEFESA. TABELA PRICE. AMORTIZAO NEGATIVA. ANATOCISMO.
INOCORRNCIA. FORMA DE AMORTIZAO DO SALDO DEVEDOR.
RECURSO IMPROVIDO. 1. Insurge-se contra sentena que julgou improcedente
o pedido destinado obteno de reviso do contrato de financiamento
imobilirio celebrado entre os autores e a CEF. 2. A jurisprudncia assente nesta
Primeira Turma j sedimentou entendimento sobre a legitimidade passiva ad
causam da CEF/EMGEA, nos seguintes termos: "1. A CEF instituio financeira
que sucedeu o BNH em direitos e obrigaes, sendo a administrao operacional
do SFH atribuda a essa empresa pblica, legitimada nos processos em
andamento, mesmo com a transferncia das operaes de crdito imobilirio e
seus acessrios EMGEA./2. A EMGEA deve compor o plo passivo da
demanda, na condio de litisconsorte, em face da cesso dos crditos
hipotecrios relativos ao contrato sob exame" (TRF5, Primeira Turma, AC
402156/PB, Rel. Des. Federal Francisco Wildo, j. em 01.02.2007). 3. Por outro
lado, no merece acolhida a preliminar de cerceamento de defesa por no
realizao de prova pericial, alegada pelos muturios, posto que os documentos
constantes dos autos, consistentes, inclusive, em uma planilha de clculo por eles
juntada, permitem a apurao dos fatos que se buscaria provar atravs da prova
pericial. 4. Ademais disso, os arts. 130 e 420 do CPC delimitam uma faculdade,
no uma obrigao de o magistrado determinar a realizao de provas a qualquer
tempo e sob o seu livre convencimento, podendo indeferir as diligncias inteis,
protelatrias ou desnecessrias. A questo relativa ao reajuste das prestaes
dos muturios do Sistema Financeiro de Habitao (SFH) por demais
conhecida no Poder Judicirio, no demandando conhecimentos tcnicos que
justifiquem percia contbil para a soluo da lide (STJ, REsp. 215.011, rel. Min.
JOO OTVIO DE NORONHA, DJU 05.09.05, p. 330). 5. O anatocismo,
aplicao de juros sobre juros, vedado em lei, inexistindo norma especfica a
autorizar sua aplicao nos contratos regidos pelo Sistema Financeiro de
Habitao que, pelos fins colimados, no se coadunam com a existncia de tal
prtica bancria. 6. A utilizao da Tabela Price, por si s, no acarreta o
anatocismo, o que ocorrer apenas quando verificada a amortizao negativa, ou
seja, quando a prestao no for suficiente para liquidar os juros, os quais se
acumularo com os juros do ms posterior, configurando a referida capitalizao
de juros, o que expressamente vedada pelo ordenamento jurdico. 7. A
sistemtica procedimental adequada de amortizao do saldo devedor de
contrato de mtuo firmado entre o muturio e a CEF aquela que primeiro,
corrige o saldo devedor, para depois, proceder ao abatimento do valor pago pelo
muturio. Precedentes desta colenda Corte Regional: EINFAC 351.206-CE, Rel.
Des. Federal PAULO ROBERTO DE OLIVEIRA LIMA, DJU 11.06.07, p. 426; AC
318.005-SE, Rel. Des. Fed. LUIZ ALBERTO GURGEL, DJU 07.03.05, p. 664; AC
338.278-PE, Rel. Des. Fed. UBALDO ATADE, DJU 18.01.05, p. 342. 8. O
Tribunal da Cidadania j firmou orientao no sentido de que o sistema de prvio
reajuste e posterior amortizao do saldo devedor no fere a comutatividade das
obrigaes pactuadas no ajuste, uma vez que, de um lado, deve o capital
emprestado ser remunerado pelo exato prazo em que ficou disposio do
muturio, e, de outro, restou convencionado no contrato que a primeira parcela
ser paga no ms seguinte ao do emprstimo do capital. (STJ, Resp 467.440-SC,
Rel. Min. NANCY ANDRIGHI, DJU 17.05.04). 9. Apelao oposta pelos muturios
improvida.

No caso concreto, salta aos olhos, pela analise da Planilha de Evoluo


do Financiamento (v. id. 4058100.89122), que no h amortizao
negativa (v. coluna AMORTIZAO/VALOR PAGO). Logo no houve
pratica de anatocismo capaz de justificar o expurgo pretendido pelo
autor. Diga-se que para essa constatao absolutamente dispensvel,
por motivos bvios, a realizao de percia. Neste sentido a
jurisprudncia do TRF5, verbis[4]:
CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. SFH. PERCIA. DESNECESSIDADE.
ANATOCISMO. OCORRNCIA. AMORTIZAO NEGATIVA. SUCUMBNCIA
RECPROCA. 1. O exame da questo atinente ocorrncia de anatocismo em
aes revisionais de contratos habitacionais no mbito do SFH no exige
conhecimentos tcnicos especializados, podendo, como regra, ser realizado por
simples anlise e cotejo da documentao existente nos autos e mediante
clculos aritmticos simples, razo pela qual no obrigatria a realizao de
prova pericial quando o magistrado entende estar apto a realizar essa anlise. 2.
ilegal a capitalizao de juros decorrente da aplicao da Tabela Price, quando
da ocorrncia de amortizao negativa (situao de insuficincia da prestao
para liquidar os juros do ms, sendo o excedente destes incorporado ao saldo
devedor e sobre eles incidindo os juros dos meses seguintes), a qual enseja a
caracterizao de anatocismo na evoluo do financiamento habitacional. 3. Do
exame da planilha de evoluo do financiamento habitacional objeto destes autos
(fls.92/97), verifica-se a ocorrncia de amortizao negativa, a exemplo dos
meses de setembro de 1993 a junho de 1994, quando os juros no pagos
passaram a integrar o saldo devedor, devendo, portanto, ser afastado o
anatocismo (capitalizao de juros), conforme decidido na sentena. 4. Em face
da quantidade de pretenses iniciais deduzidas pela parte Autora, tendo em vista
o seu acolhimento parcial, confirmado em sede de recurso, no merece reforma a
sentena de primeiro grau que reconheceu a sucumbncia recproca,
determinando o rateio das custas e despesas processuais e condenando os
litigantes a arcarem com os honorrios advocatcios de seus respectivos
patronos. 5. Apelao no provida.

Concluso: no houve pratica de anatocismo capaz de justificar o


expurgo pretendido pelo autor.
II.2 - Do Sistema Francs de Amortizao - SFA
O autor pleiteia a declarao de nulidade da clusula que fixa o Sistema
Francs de Amortizao - SFA (tabela price) como meio de amortizao
do saldo devedor, requerendo sua substituio pelo mtodo Gauss.
No h ilegalidade na adoo do Sistema de Francs de amortizao
(SFA) aos financiamentos sob o regime do Sistema Financeiro de
Habitao, e nem sua utilizao implica, necessariamente, na prtica do
anatocismo, conforme entendimento jurisprudencial, inclusive do STJ,
verbis [5]:
PROCESSUAL CIVIL. AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO EM RECURSO
ESPECIAL.SISTEMA FINANCEIRO DA HABITAO. PLANO DE
EQUIVALNCIA SALARIAL. PES. SISTEMA DE AMORTIZAO DO SALDO
DEVEDOR. JUROS REMUNERATRIOS. TABELA PRICE. LEGALIDADE.
ANATOCISMO. SMULAS N. 5 E 7 DO STJ. ANTECIPAO DOS EFEITOS DA
TUTELA. VIOLAO DOS ARTS. 778 E 876 DO CC/2002 E 42 DO CDC.
AUSNCIA DE PREQUESTIONAMENTO. SMULAS N. 282 E 356 DO STF.
OFENSA AO ART. 535 DO CPC NO CONFIGURADA. 1. O PES somente
aplicvel no clculo das prestaes mensais a serem pagas pelo muturio,
sendo, portanto, incabvel sua utilizao como ndice de correo monetria do
saldo devedor dos contratos de mtuo regidos pelo SFH, o qual dever ser
atualizado segundo indexador pactuado pelas partes. 2. "Nos contratos
vinculados ao SFH, a atualizao do saldo devedor antecede sua amortizao
pelo pagamento da prestao" (Smula n. 450/STJ). 3. Esta Corte, ao julgar
recurso representativo da controvrsia, assentou que o art. 6, alnea "e", da Lei
n. 4.380/1964 no estabelece limitao dos juros remuneratrios, cingindo-se
fixao dos critrios de reajuste dos contratos de financiamento previstos no art.
5 da mencionada legislao (REsp n. 1.070.297/PR, Relator Ministro LUIS
FELIPE SALOMO, SEGUNDA SEO, julgado em 9/9/2009, DJe 18/9/2009). 4.
A utilizao do Sistema Francs de Amortizao, Tabela Price, para o clculo das
prestaes da casa prpria no ilegal e no enseja, por si s, a incidncia de
juros sobre juros. 5. Na hiptese de o valor da prestao ser insuficiente para
cobrir a parcela relativa aos juros, estes devero ser lanados em conta separada
sobre a qual incidir apenas correo monetria, a fim de evitar a prtica de
anatocismo. 6. Contudo esta Corte, por ocasio do julgamento de recurso
submetido ao regime do art. 543 do CPC, assentou a impossibilidade de o STJ
analisar a existncia de capitalizao de juros com a utilizao da Tabela Price,
em razo da incidncia das Smulas n. 5 e 7 do STJ (REsp n. 1.070.297/PR,
Relator Ministro LUIS FELIPE SALOMO, SEGUNDA SEO, julgado em
9/9/2009, DJe 18/9/2009). 7. A sentena de mrito que confirma a antecipao
dos efeitos da tutela deferida initio litis, merc da cognio exauriente, absorve
seus efeitos, e a improcedncia do pedido implica cassao do provimento
liminar. 8. A simples indicao dos dispositivos legais tidos por violados, sem
referncia ao disposto no acrdo confrontado, obsta o conhecimento do recurso
especial, em razo da incidncia das Smulas n. 282 e 356 do STF. Precedentes
do STJ. 9. A violao do art. 535 do CPC no resulta configurada na hiptese em
que o Tribunal de origem, ainda que sucintamente, pronuncia-se sobre a questo
controvertida nos autos, no incorrendo em omisso, contradio ou obscuridade.
10. Agravo regimental desprovido.

Na tabela PRICE ou Sistema Francs de Amortizao (SFA) as


prestaes peridicas (mensais) so iguais e sucessivas, onde cada
prestao composta por uma parcela de juros e outra de amortizao,
sendo que somente a parcela referente amortizao (que no fixa)
utilizada para abater o saldo devedor.
No caso, a escolha da Tabela Price como sistema de amortizao
no acarreta, automaticamente, o anatocismo. Embora esses
sistemas de clculo da prestao decorram de juros compostos, s
ocorre o anatocismo em caso de amortizao negativa ou de
incorporao das parcelas vencidas e no pagas ao saldo devedor.

Pois bem, a adoo da "Tabela Price" e a utilizao de juros compostos


a uma taxa efetiva anual de 5,22% a.a. no traduzem por si s clusulas
ilcitas ou abusivas, mxime quando demanda vontade bilateral, em
contratos onerosos sinalagmticos. neste sentido, a posio da
jurisprudncia, in verbis [6]:
CIVIL. SFH. LITISCONSRCIO PASSIVO COM SEGURADORA. PES. URV.
CES. SEGURO. SISTEMA DE AMORTIZAO. PLANO COLLOR. TR. JUROS
NOMINAIS. FORMA DE AMORTIZAO. ANATOCISMO. LIMITE DE JUROS
ANUAIS. DEVOLUO DE VALORES PAGOS A MAIS

(...) 6. Estando previsto no contrato o sistema de amortizao Price, no pode ser


alterado se no h nele nenhum vcio que torne ilegal sua aplicao. "

Ainda que assim no fora, a substituio do sistema francs pelo


mtodo Gauss, em relao ao contrato em questo, implicaria em
malferimento ao ato jurdico perfeito. Em casos semelhantes, este o
entendimento da jurisprudncia ptria, verbis[7]:
SFH. SACRE. periodicidade reajuste saldo devedor. 1. No constatado qualquer
abuso por parte do agente financeiro no h porque substituir o Sistema SACRE
pelo mtodo Hamburgus ou por qualquer outro, porque isto importaria em
violao a ato jurdico perfeito. 2. No que tange periodicidade de reajuste do
saldo devedor, no se aplica aos contratos de financiamento habitacional a Lei
n. 10.192/2001, mas sim o disposto no art. 28, 4, inc. I, da Lei n 9.069/95,
que contm norma expressa sobre o tema. 3. Apelao improvida.

II. 3 - Do valor do seguro e da venda casada


No que tange alegao de cobrana excessiva nos prmios de seguro
em descompasso com os aumentos salariais da categoria profissional
do muturio, no assiste razo ao autor. Com efeito, a Lei n 4.380/64,
que trata do Sistema Financeiro de Habitao, prev tanto a
obrigatoriedade de contratao de seguro nos contrato de financiamento
habitacional quanto estabelece ser finalidade e atribuio do Banco
Nacional de Habitao fixar as condies quanto celebrao de
referido contrato, sendo a Caixa Econmica Federal a instituio
financeira sucessora do BNH (Smula 327 do STJ):
Art. 14. Os adquirentes de habitaes financiadas pelo Sistema Financeiro da
Habitao contrataro seguro de vida de renda temporria, que integrar,
obrigatoriamente, o contrato de financiamento, nas condies fixadas pelo
Banco Nacional da Habitao.

Art. 17. O Banco Nacional da Habitao ter por finalidade:


(...)

V - manter servios de seguro de vida de renda temporria para os compradores


de imveis objeto de aplicaes do sistema;

Art. 18. Compete ao Banco Nacional da Habitao:

(...)

III - estabelecer as condies gerais a que devero satisfazer as aplicaes do


sistema financeiro da habitao quanto a limites de risco, prazo, condies de
pagamento, seguro, juros e garantias;

VII - fixar as condies e os prmios dos seguros de depsitos e de aplicaes a


que sero obrigadas as entidades integrantes do sistema financeiro da habitao;

Portanto, havendo previso contratual, no h ilegalidade na


contratao do seguro habitacional e seu pagamento junto com a
prestao mensal (ver clusula 19 - v. id. 4058100.89118), por
intermdio do agente financeiro, no caso a CAIXA.
Em que pese se aplicar o CDC aos contratos do SFH, no que tange ao
contrato de seguro, sua obrigatoriedade, repito, est prevista no art. 14
da Lei n 4.380/64, norma especial que prevalece sobre a geral. Este,
inclusive, o entendimento do TRF da 5 Regio:
CIVIL. SFH. CLUSULA MANDATO. NULIDADE. APLICAO DA TR.
AMORTIZAO DO DBITO. CONTRATO DE SEGURO. INEXISTNCIA DE
DIREITO SUBSTITUIO DA COMPANHIA DE SEGUROS.

1. A clusula que torna a CEF mandatria dos muturios ilegal, visto que no
encontra respaldo na legislao do SFH, alm de ser expressamente vedada pelo
art. 51, VIII, do CDC.

2. A jurisprudncia unnime em afirmar a legalidade da utilizao da TR nos


contratos celebrados posteriormente a Lei n. 8.177 de 01 de maro de 1991.

3. Em relao amortizao do dbito, o fato do saldo devedor ser atualizado


antes da deduo do valor das prestaes no implica acrscimo do valor da
dvida.

4. Os contratos firmados no mbito do Sistema Financeiro de Habitao tm


cobertura securitria decorrente de imposio legal, denominando-se
contratos gmeos. Inexistncia de direito ao pedido de substituio da
companhia de seguro. No caso, a contratao de responsabilidade do
agente financeiro, conforme expressa disposio contida na clusula
vigsima segunda do contrato.

5. Precedentes dos egrgios TRFs da 4 e 5 Regies e dos colendos STJ e STF.

6. Apelao da parte autora improvida.

7. Apelao da CEF provida em parte.

(TRF 5, AC 390437, Primeira Turma, Des. Fed. Francisco Wildo, DJ 14/3/2007, p.


675 - grifei).

DIREITO CIVIL E ADMINISTRATIVO. SFH. FINANCIAMENTO DA CASA


PRPRIA. TABELA PRICE. ANATOCISMO. CONTRATO DE SEGURO. CDC.
LEI N 4.380/64. PREVALNCIA DA NORMA ESPECIAL SOBRE A GERAL.
DANOS MORAIS. INEXISTNCIA. SENTENA PARCIALMENTE EXTRA
PETITA. ANULAO PARCIAL.

(...)

- Em que pese se aplicar o CDC aos contratos do SFH, no que tange ao


contrato de seguro, sua obrigatoriedade est prevista no art. 14 da Lei n
4.380/64, norma especial, que prevalece sobre a geral.

- O mero desconforto decorrente de litgio em torno da interpretao de clusulas


contratuais e normas legais no se caracteriza como gerador do direito
indenizao por danos morais.

- Apelaes improvidas. Anulada de ofcio a parte extra petita da sentena.

(TRF 5, AC 369589, Terceira Turma, Des. Fed. Paulo Gadelha, DJ 8/5/2006, p.


1.355 - grifei).

Quanto alegada cobrana excessiva nos prmios de seguro, a


jurisprudncia consolidou o entendimento de que "o valor cobrado a
ttulo de seguro habitacional no pode ser comparado com valores
cobrados com outros seguros oferecidos pelo mercado, j que o seguro
que integra o presente contrato previsto em Lei e obrigatrio, alm de
possuir coberturas especficas para os contratos de SFH" (TRF5, Quarta
Turma, AC n 376133/PE, Rel. Desembargador Federal Marcelo
Navarro, j. em 27.02.2007), de tal forma que o valor do seguro
habitacional no pode ficar sujeito a livre negociao do muturio em
face de seus reajustes salariais, haja vista que as normas que
disciplinam o Sistema Financeiro da Habitao exigem o pagamento de
seguro sob determinadas condies, adotando-se um contrato-padro,
uma vez que valor do prmio seguro estipulado de acordo com as
normas editadas pela Superintendncia de Seguros Privados - SUSEP
(DL 70/66, ato 32 e 36). Neste sentido a posio pacfica da
jurisprudncia do TRF/5, verbis[8]/[9]/[10]:
CIVIL. SFH. MTUO. REVISO. PES/CP. OBSERVNCIA. AMORTIZAO
NEGATIVA. ANATOCISMO. OCORRNCIA. TABELA PRICE. LEGALIDADE.
SEGURO. EXCESSO NO CONFIGURADO. DEVOLUO EM DOBRO.
DESCABIMENTO. 1. A mera adoo do Sistema Francs de Amortizao
(Tabela Price) nos contratos de mtuo do SFH no importa em anatocismo, tendo
em vista que este no prev, a priori, a incidncia de juros sobre juros. 2. Carece
de amparo legal, contudo, a incidncia de juros sobre juros vencidos e no pagos,
incorporados ao saldo devedor pela ocorrncia de amortizao negativa. 3.
Observncia da clusula que garante o reajuste da prestao de acordo com o
Plano de Equivalncia Salarial por Categoria Profissional - PES/CP, conforme
constatado em percia, no merecendo acolhida as alegaes genricas do autor
em sentido contrrio. 4. O clculo do Seguro Habitacional, levado a efeito pela
SUSEP, tem caractersticas que impedem a estrita e exclusiva vinculao aos
parmetros aplicveis ao financiamento. 5. No devida a devoluo, em dobro,
de eventuais valores pagos a maior, tendo em vista que no restou demonstrada
a m-f por parte da instituio financeira. 6. Apelos autoral e da CAIXA
desprovidos.
CIVIL. APELAO CIVEL. SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAO.
APLICABILIDADE DO CDC. APLICAO DA TR NA CORREO DO
SALDO DEVEDOR. POSSIBILIDADE. CONTRATO FIRMADO APS A
EDIO DA LEI N 8.177/91. ANATOCISMO. INOCORRNCIA.
CRITRIO DE AMORTIZAO PELO SACRE. DEVOLUO EM
DOBRO DO QUE ALEGADAMENTE SE PAGOU DE FORMA
INDEVIDA. PLEITO NO FORMULADO EM PRIMEIRA INSTNCIA.
PREJUDICIALIDADE. PROIBIO DE SE INOVAR NA LIDE EM
SEARA RECURSAL. APELO CONHECIDO, MAS IMPROVIDO.(....); f)
No tocante cobrana de seguro, tem-se que contratao de seguro
nos contratos habitacionais no mbito do SFH determinada pelo art. 14
da Lei n 4.380/64, bem como pelo art. 2 da Lei n 8.692/93;(.....). 6.
No se mostra vivel a livre contratao de seguro pelo muturio. Caso
contrrio, ficaria o agente financeiro merc da sorte de que o muturio
escolhesse uma companhia de seguros confivel, o que se colocaria em
dvida, at mesmo pelo objetivo principal de conseguir menores valores
para o prmio de seguro. Sua cobrana no apresenta qualquer vcio de
legalidade, mesmo diante das premissas do Cdigo de Defesa do
Consumidor, pois no traduz onerosidade excessiva, abusividade,
desvantagem exagerada ou ofensa aos princpios da transparncia e da
boa-f contratual.

(.....)6. A vinculao do seguro habitacional obrigatrio ao mtuo legtima,


pois inserida no regramento do SFH como regra impositiva, da qual no poderia
furtar-se a instituio financeira. O valor e as condies do seguro habitacional
so estipulados de acordo com as normas editadas pela Superintendncia de
Seguros Privados - SUSEP (DL 70/66, ato 32 e 36).(....)

II. 4 - Da repetio do indbito


Segundo o dispositivo contido no pargrafo nico do art. 42 do CDC, a
restituio em dobro depende da existncia, pelo menos, de culpa por
parte daquele que exige valores indevidos.
No presente caso, no restou comprovado tenha a CAIXA se utilizado
de ardis ou meios fraudulentos na execuo do contrato de mtuo
habitacional firmado com o autor. A propsito do tema, confira-se o
seguinte aresto, verbis [11].:
PROCESSUAL CIVIL. RECURSO ESPECIAL. FALTA DE
PREQUESTIONAMENTO. AUSNCIA DE INTERESSE RECURSAL. SISTEMA
FINANCEIRO DA HABITAO. SALDO DEVEDOR. ATUALIZAO
MONETRIA. TR. PAGAMENTOS MENSAIS PARCIAIS. IMPUTAO AOS
JUROS E AO PRINCIPAL. TAXA DE JUROS. LIMITES. PAGAMENTOS
EFETUADOS A MAIOR. COMPENSAO COM PRESTAES VENCIDAS E
VINCENDAS DO FINANCIAMENTO. RESTITUIO EM DOBRO DAS
QUANTIAS (CDC, ART. 42). IMPOSSIBILIDADE. INEXISTNCIA DE CONDUTA
CULPOSA DA CEF. MATRIA CONTROVERTIDA.
(...)

9) O art. 42 do CDC no se aplica hiptese dos autos, porque, como se


depreende da ressalva posta na parte final do seu pargrafo nico, a imposio
da penalidade de restituio em dobro depende da existncia, pelo menos, de
culpa por parte daquele que exige valores indevidos. Ora, no se pode considerar
culposa a conduta da Caixa na aplicao de normas em torno das quais se
estabeleceu intensa controvrsia jurisprudencial, como o caso daquelas
disciplinadoras dos contratos firmados no mbito do SFH.

Inacolhvel, quanto ao ponto pretenso deduzida na inicial.


II. 5 - Do processo de execuo extrajudicial
Enfim, quanto a alegada inconstitucionalidade do Decreto-lei 70/66, a
questo resta solucionada em precedente do Colendo STF que j
reconheceu sua constitucionalidade, verbis [12]:
Execuo extrajudicial. Recepo, pela Constituio de 1988, do Decreto-Lei n.
70/66. - Esta Corte, em vrios precedentes (assim, a ttulo exemplificativo, nos
RREE 148.872, 223.075 e 240.361), se tem orientado no sentido de que o
Decreto-Lei n. 70/66 compatvel com a atual Constituio, no se chocando,
inclusive, com o disposto nos incisos XXXV, LIV e LV do artigo 5 desta, razo
por que foi por ela recebido. Dessa orientao no divergiu o acrdo recorrido. -
Por outro lado, a questo referente ao artigo 5, XXII, da Carta Magna no foi
prequestionada (smulas 282 e 356). Recurso extraordinrio no conhecido.

No caso, no houve desobedincia ao devido processo legal,


considerando as regras definidas no Decreto-lei 70/66, porque o
processo de execuo extrajudicial instaurado pela CAIXA no foi
finalizado em funo da deciso liminar que determinou sua suspenso.
III - DISPOSITIVO
Assim, julgo IMPROCEDENTE a ao, rejeitando os pedidos deduzidos
na inicial e revogando a suspenso do procedimento de execuo
extrajudicial.
Por fora do principio da sucumbncia condeno o autora em honorrios
advocatcios, arbitrando-os, segundo apreciao eqitativa (aqui j
observado os critrios das alneas "a", "b" e "c" do terceiro c/c 4 do
art. 20 do CPC) em R$ 678,00 (seiscentos e setenta e oito reais),
condicionando a execuo de tal verba prvia comprovao da
alterao no estado de miserabilidade da parte vencida (beneficirio da
justia gratuita), conforme preceitua o art. 11, 2, da Lei n
1.060/1950.
7. como voto.

[1]Sobre adoo da tcnica, v. deciso do e. STF no julgamento do AI 852.520 (AgRedD).


Impende registrar, tambm, o posicionamento da doutrina, explicitando que a fundamentao per
relacionem pode ser utilizada pelo julgador desde que: a) no tenha havido suscitado de fato ao
argumento novo, b)a pea processual qual se reporta a deciso esteja substancialmente
fundamentada, aplicando-se, ainda tudo o que se disse at aqui sobre os fundamentos da prpria
deciso, c) a pea que contm a fundamentao referida esteja nos autos e que a ela possam ter
acesso as partes. (in Curso de Processo Civil, vol. 02, Fredie Didier Junior e outros, p. 272).

4. A sentena esclareceu o seguinte: a) que as planilhas da evoluo do


contrato de financiamento demonstram a no ocorrncia de amortizao negativa; b) a
inexistncia de ilegalidade na adoo do Sistema Francs de Amortizao; c) a inexistncia de
irregularidade na cobrana das taxas de seguro e a observncia s normas da SUSEP; d) a no
incidncia ao caso do disposto no art. 42 do CDC; e) a constitucionalidade do procedimento de
execuo extrajudicial.

Vistos, relatados e discutidos estes autos de 080010131820134058100,


em que so partes as acima mencionadas, ACORDAM os Desembargadores Federais da
Primeira Turma do TRF da 5a. Regio, por unanimidade, em NEGAR PROVIMENTO
APELAO, nos termos do relatrio, voto e notas taquigrficas constantes dos autos, que ficam
fazendo parte do presente julgado.

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