DIAGNSTICO ECONMICO

FAMILIAR

Ficha Tcnica

Curso al que est dirigida la actividad Educacin de adultos

Asignatura Consumo y calidad de vida

Objetivo de aprendizaje transversal Resolucin de problemas, que se ligan tanto con

habilidades que capacitan para el uso de
herramientas y procedimientos basados en
rutinas, como con la aplicacin de principios,
leyes generales, conceptos y criterios.

Objetivo de aprendizaje Comprender la importancia del diagnstico

econmico familiar.

Documento curricular de referencia Marco curricular para Bsica y Media Educacin

de Adultos, 2004

Contenido de Educacin para el consumo Planificacin y elaboracin de presupuestos.

Aprendizaje de educacin para un consumo Calcular el ingreso lquido familiar, el nivel de

responsable endeudamiento y el monto ideal de gastos de
una familia.
Sugerencia de material de apoyo para la
realizacin de la actividad Plantilla para cada estudiante
Inicio

La mayora de las familias pasamos mucho tiempo preocupndonos por el dinero

que no tenemos, pero muy pocas usamos ese tiempo para hacer un plan y ser
ms eficientes en el manejo de nuestro presupuesto familiar.
Algunas de las preguntas que debiramos hacernos son:

Cmo es mi situacin econmica actual?

A dnde quiero llegar?
Cmo podra lograrlo?

El taller de autodiagnstico permitir saber en qu situacin estamos. Para ello

necesitamos manejar conceptos como Ingreso familiar, Lquido familiar
Desarrollo

Presentar
Presentaraalos/as
los/as estudiantes
estudiantes el el siguiente
siguienteejercicio
ejerciciopara
para que
que calculen: Si una familia
calculen:
cuenta con un ingreso familiar mensual de $280.000, y el valor del dividendo que pagan
esSide $30.000
una familia cuenta con un ingreso familiar mensual de $280.000, y el valor del dividendo
a) Cul
que pagan es dees$30.000
el lquido familiar disponible?
b) De cunto dinero dispone esta familia como nivel de endeudamiento ideal?
a) Culc) es
Con cuntofamiliar
el lquido dinero cuenta para pagar luz, agua, gas, alimentacin, locomocin
disponible?
etc.?
Esta es lacunto
b) De cantidad de dinero
dinero de esta
dispone que familia
disponecomo
esta familia
nivel derealmente para vivir,
endeudamiento ideal?
asegurando el pago de la vivienda.
c) Con cunto dinero cuenta para pagar luz, agua, gas, alimentacin, locomocin etc.?
Nivel de endeudamiento ideal: $ 62.500
Clculo: $a) Lquido(lquido
250.000 familiarfamiliar
disponible: $ 250.000
disponible) = $62.500
Clculo: $ 280.000 (ingreso familiar)
Este es el monto mximo que esta familia puede gastar en crditos de casas comerciales,
$ 30.000 (valor dividendo)
bancos, tarjetas de crditos, crditos de consumo, etc. y que corresponden al 25% del
$ 250.000 (lquido familiar disponible)
lquido familiar disponible.
Esta es la cantidad de dinero de que dispone esta familia realmente para vivir,
Monto ideal para pagar los gastos del hogar: $187.500
asegurando el pago de la vivienda.
Clculo:
$ 250.000 (lquido familiar disponible) $ 62.500 (Endeudamiento ideal) = $ 187.500
b) Nivel de endeudamiento ideal: $ 62.500
CorrespondeClculo:
al monto $disponible para cubrir
250.000 (lquido losdisponible)
familiar gastos bsicos, como alimentacin,
= $62.500
vestuario, salud, colegios, locomocin,4 servicios domiciliarios bsicos, etc. y que
corresponden al 75% del lquido familiar disponible.
Este es el monto mximo que esta familia puede gastar en crditos de casas
Siguiendocomerciales,
este ejemplo,bancos,
formartarjetas
grupos dey fijar un ingreso
crditos, familiar
crditos mensual,etc.
de consumo, acorde con la
y que
realidad cotidiana de losalparticipantes.
corresponden 25% del lquidoLuego, calculan
familiar el lquido familiar disponible, su
disponible.
nivel de endeudamiento ideal y el monto ideal para gastos del hogar.
El/la docente relevaideal
c) Monto la importancia
para pagarde lostener
gastos claridad sobre
del hogar: el nivel de endeudamiento
$187.500
que una familia puede financiar, sin poner en riesgo la economa de la familia.
Clculo:
Previo al cierre, los puede $ 250.000
invitar a (lquido familiar
la reflexin disponible)
mediante algunas preguntas como las
siguientes: -$ 62.500 (Endeudamiento ideal)
$ 187.500

Corresponde al monto disponible para cubrir los gastos bsicos, como alimentacin,
vestuario, salud, colegios, locomocin, servicios domiciliarios bsicos, etc. y que
corresponden al 75% del lquido familiar disponible.
realiza este tipo de clculos u otros
parecidos?
Siguiendo este ejemplo, formar grupos y fijar un ingreso familiar mensual, acorde
con la realidad cotidiana de los participantes.

Luego, calculan el lquido familiar disponible, su nivel de endeudamiento ideal y el

monto ideal para gastos del hogar.

El/la docente releva la importancia de tener claridad sobre el nivel de

endeudamiento que una familia puede financiar, sin poner en riesgo la economa
de la familia.

Previo al cierre, los puede invitar a la reflexin mediante algunas preguntas como
las siguientes:

Cul consideran ustedes que es el nivel de endeudamiento tolerable para

una familia?
En su experiencia, las personas manejan la informacin que acaban de
conocer?
Cuando se piensa en solicitar un crdito se realiza este tipo de clculos u
otros parecidos?
Desarrollo
Cierre

De acuerdo a los resultados obtenidos en el trabajo grupal anterior, a

continuacin, le presentamos una gua con los resultados:

Nivel de endeudamiento:

Si el resultado de su nivel de endeudamiento real supera al resultado de su

nivel de endeudamiento ideal, su presupuesto familiar est en riesgo: a un
paso del sobreendeudamiento.
Si el resultado es igual, es un/a) consumidor/a que maneja sus deudas
razonablemente.
Si el resultado es inferior Felicitaciones!! Usted es una persona exitosa
en el manejo de su endeudamiento, no le ve la cara a nadie, le da lo
mismo el da 5 que el 25 del mes. Seguro tiene una sonrisa de oreja a oreja
de puro aliviado. Est con cara de comercial de relajante muscular.

Gastos para el hogar:

Si el resultado del monto real disponible para gastos del hogar supera al
resultado del monto ideal disponible, qu lamentable!, usted seguro anda
cortito(a) a fin de mes, se consigue plata con los amigos(a), chutea el
pago de las deudas, nunca le alcanza, no lo pasa bien con las cuentas.
nimo! Si logra ordenarse, no hay mal que dure cien aos
Si el resultado es igual o muy parecido entre lo ideal y lo real, usted anda
justito, no se vaya a entusiasmar comprando ms de la cuenta porque
puede caer en desgracia; siga as, controladito y va a llegar lejos. En todo
caso, revise si puede bajar los gastos de la casa, siempre se puede ahorrar
en energa elctrica, telefona, agua potable, gas, etc. Y as tendr ms
recursos disponibles para otras cosas.
Si el resultado es inferior Fantstico!! Usted es una persona exitosa en el
manejo de su presupuesto familiar, que incluso tiene capacidad de ahorro.
Suelte la papa y cuntele a sus amigos cmo lo hace.
Es muy importante que la familia tenga claridad sobre sus reales posibilidades
econmicas, de manera de poder hacer proyecciones de vida con bases
sustentables y evitar as las sorpresas desagradables, sobre todo en el momento
que la familia desea, por ejemplo, emprender la compra de una casa propia, ya
que debemos saber si, de verdad, tendremos la capacidad de pagar los dividendos
por el tiempo comprometido, sin poner en riesgo la mantencin bsica del grupo
familiar.

Lo que se busca con estos clculos no es angustiarse ante una realidad, sino
aprender a contar con informacin relevante y real para poder enfrentar la
situacin econmica que estemos viviendo, que aunque por ratos pueda ser dura,
bien manejada no es eterna, tiene un tiempo, un perodo de ajuste, y si nos
manejamos en forma conciente y con el apoyo de todos los integrantes de la
familia, indudablemente es superable.

Si necesitaran solicitar un crdito, pueden hacer el ejercicio de calcular en

relacin al ingreso de la familia y la inversin que desean hacer, decidir el monto
del crdito que solicitarn y la cantidad que pueden destinar al pago de la deuda,
sin afectar el presupuesto de la familia. Para hacer el trabajo, pueden usar una
tabla como la que proponemos mas abajo, haciendo las averiguaciones
correspondientes en diferentes instituciones financieras, para posteriormente
tomar una decisin. Por ejemplo: uno de ellos ir al banco, otro a la casa
comercial en la cual tiene tarjeta, otro ver en el bienestar de su empresa, otro en
una financiera, etc. para ver cunto saldra el crdito por el monto que necesitan.
Material Anexo