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ESTRATGIA DE EDUCAO FINANCEIRA EM SEGUROS (EFISE)

PARA O QUINQUNIO DE 2014 A 2018

Maputo, Julho de 2014

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NDICE

FUNDAMENTAO 3
I. INTRODUO .. 4
1. Importncia do seguro e da educao financeira em seguros .......................................... 4
2. Contexto ........................................................................................................................... 5
II. OBJECTIVOS 6
1. Objectivo geral ................................................................................................................. 6
2. Objectivos especficos ...................................................................................................... 6
III. ACES DE EDUCAO FINANCEIRA EM SEGUROS .6
IV. METODOLOGIA 7
1. Indicador de desempenho ................................................................................................. 8
2. Entidades a contactar ........................................................................................................ 8
3. Entidades parceiras ........................................................................................................... 9
4. Meios necessrios ............................................................................................................. 9
5. Meios de divulgao......................................................................................................... 9
6. Factores de sucesso .......................................................................................................... 9
V. RESULTADOS ESPERADOS .10

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FUNDAMENTAO

Constituem factores cruciais, que exigem do Instituto de Superviso de Seguros de Moambique


(ISSM), como entidade fiscalizadora e supervisora da actividade seguradora, a tomada de iniciativas
visando a consciencializao e proteco dos consumidores de produtos de seguros, entre outros, os
seguintes:

i) a complexidade dos conceitos e produtos de seguro;


ii) o desconhecimento da importncia de segurar;
iii) a fraca adeso aos seguros por parte da populao; e
iv) a falta de esclarecimento sobre os princpios que norteiam o contrato de seguro,
nomeadamente os direitos e deveres das partes (segurador e o tomador do seguro), luz
do Regime Jurdico dos Seguros, aprovado pelo Decreto-Lei no 1/2010, de 31 de
Dezembro.

Na verdade, s um cidado informado pode tomar decises conscientes sobre a escolha de produtos
de seguros, adequados s suas necessidades, diminuindo, deste modo, o risco de contratao de
seguros que no correspondam s expectativas individuais.

Urge, pois, o estabelecimento de mecanismos de apoio e educao do consumidor, tendo igualmente


em conta as iniciativas regionais, conforme a recomendao do Comit das Autoridades de Seguros,
Ttulos e Instituies Financeiras No-Bancrias da SADC (CISNA), que encoraja os membros a
adoptarem estratgias com vista proteco e educao do consumidor.

Havendo necessidade de o ISSM se dotar de um instrumento que defina as linhas mestras de


orientao para a educao e proteco do consumidor, apresenta-se a Estratgia de Educao
Financeira em Seguros (EFISE).

Maputo, Julho de 2014

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I. INTRODUO

1. Importncia do seguro e da educao financeira em seguros


De entre vrias formas de preveno de riscos futuros e incertos, o seguro tem se revelado ser a mais
eficaz e moderna, assumindo papel importante na captao da poupana, pois envolve a transferncia
do risco de perda de uma entidade (empresa ou indivduo) para outra entidade (seguradora) que
assume os riscos e recebe em troca um prmio.

Com efeito, muitas vezes somos encontrados desprevenidos por sinistros cujo impacto financeiro
incalculvel.

A adeso a produtos de seguros , pois, importante, na medida em que permite:


i) gesto de riscos;
ii) ressarcimento decorrente de um sinistro;
iii) viabilizao das operaes e contractos inerentes a certa actividade;
iv) elevao de recursos;
v) garantia da capacidade e estabilidade econmico-financeira da sociedade e,
consequentemente, do pas.

Com a adeso aos produtos de seguros, o tomador do seguro transfere a terceiros (seguradoras) a
assuno do risco, cujo impacto financeiro elevado, em contrapartida do pagamento de uma despesa
antecipada, de valor relativamente menor (prmio de seguro), fortalecendo, assim, a sua capacidade
financeira, pois aquelas instituies esto especializadas na gesto de riscos.

O seguro , na verdade, uma fonte de equilbrio e tranquilidade, na medida em que contribui para a
eliminao da ansiedade decorrente da insegurana face s incertezas do futuro e das constantes
transformaes globais, a todos os nveis. Por isso, o seguro diminui, de certa forma, o risco de
perdas a que se est sujeito. Portanto, estar seguro estar protegido.

Assim, tendo em ateno que no sector financeiro, em geral, e na actividade seguradora, em


particular, ainda se verifica, a nvel do consumidor, a ausncia de informao e certo rudo na
comunicao entre os operadores e aquele, no mbito do dever de informao, previsto no artigo 90 e

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seguintes do Regime Jurdico dos Seguros, aprovado pelo Decreto-Lei no 1/2010, de 31 de
Dezembro, o ISSM, entidade supervisora e fiscalizadora da actividade seguradora, desempenha um
papel relevante para o bom funcionamento do mercado de seguros, competindo-lhe, nos termos
estatutrios, assegurar os mecanismos de relacionamento com o consumidor.

Nestes termos, cumprindo cada um dos intervenientes o seu papel, sem subestimar a particular
importncia dos media, no mbito da informao e educao do consumidor, o mercado segurador
desenvolver-se- num ambiente saudvel, garantindo uma indstria de seguros mais slida, eficiente
e eficaz.

2. Contexto
O mercado de seguros moambicano desenvolve-se num contexto presentemente caracterizado por:
Um sistema no inclusivo, permitindo, portanto, constante exposio a riscos por parte da
maioria da populao;
Inexistncia de um Plano Estratgico Nacional de Educao Financeira, conduzindo a que
instituies pblicas, como o Banco de Moambique (BM), Direco Nacional de Promoo
do Desenvolvimento Rural (DNPDR) e Bolsa de Valores de Moambique (BVM) actuem
isoladamente em campanhas de educao financeira, nos respectivos domnios de
especialidade;
Desenvolvimento de novas tecnologias e consequente utilizao para comercializao de
produtos financeiros;
Oferta diversificada de produtos financeiros;
Inexistncia de empresas micro-seguradoras;
Pouca adeso ao seguro obrigatrio de responsabilidade civil automvel, institudo pela Lei no
2/2003, de 21 de Janeiro;
Inexistncia de associao representativa de corretores de seguros;
Aumento de reclamaes pela prestao de servios dos operadores do mercado de seguros,
resultante fundamentalmente de i) morosidade, falta de regularizao ou regularizao parcial
de sinistros, sem explicao plausvel e ii) diferendo decorrente da no canalizao
respectiva seguradora de prmios pagos ao mediador;
Aumento da expectativa da populao no alcance do bem-estar.

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II. OBJECTIVOS

1. Objectivo geral
Informar, formar e orientar a sociedade sobre conceitos e produtos de seguros, de modo a que esta
fique sensibilizada sobre a importncia de ter seguro, fazendo, para o efeito, escolha devidademte
ponderada em relaco aos diferentes riscos a que est exposto.

2. Objectivos especficos
Constituem objectivos especficos da EFISE os seguintes:

Estimular o interesse e cultura de seguro;


Disseminar mensagens sobre o mercado segurador sociedade;
Intensificar a proteco dos consumidores, dotando-os de bases e instrumentos que lhes
permitam decidir conscientemente sobre as suas escolhas e promover conduta ntegra por
parte dos operadores;
Melhorar a relao entre os consumidores e operadores de seguros, respeitando mutuamente
os direitos e obrigaes de cada parte;
Impulsionar a actividade seguradora no segmento de micro-seguro;
Impulsionar um mercado fivel para os investidores e todos os intervenientes na rea de
seguros.

III. ACES DE EDUCAO FINANCEIRA EM SEGUROS

Importa referir que, as aces adiante descritas, sero traduzidas em projectos onde constaro os
objectivos e os cronogramas especficos para a sua implementao, consoante a seguinte ordem de
prioridade:
Prioridade 1
Finalizar o processo para a disponibilizao da pgina web com contedos informativos e
outros canais interactivos, de modo a que o ISSM esteja mais prximo do consumidor;

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Prioridade 2
Estabelecer mecanismos de atendimento ao consumidor (espao fsico e uma linha verde);
Prioridade 3
Projectar programas de formao em seguros para jornalistas;
Prioridade 4
Produzir, divulgar e distribuir brochuras, flyers e documentos informativos, pertinentes, em
seguros e um spot publicitrio;
Prioridade 5
Realizar palestras em matria de seguros de carcter incentivador a estudos, pesquisas e
trabalhos de monografia, dirigidas aos estudantes das instituies do ensino geral, do ensino
tcnico e das Universidades e aos lderes comunitrios.
Prioridade 6
Reforar a biblioteca do ISSM para melhor servir s instituies de ensino;
Prioridade 7
Colaborar com as instituies de ensino na elaborao de curricula escolares em matria de
seguros;

IV. METODOLOGIA
A metodologia a ser usada na implementao da EFISE consistir em:

Parcerias entre o sector pblico e privado, para formulao e implementao de uma


Estratgia de Educao Financeira em Seguros (posteriormente uma Estratgia Nacional de
Educao Financeira), considerando aces de carcter gratuito e prevalncia do interesse
pblico;
Gesto centralizada das actividades e execuo descentralizada;
Anlise de estudos e pesquisas de outras entidades financeiras nacionais;
Actuao permanente em coordenao com a Associao de Defesa do Consumidor de
Moambique (ADECOM).
Educao financeira em seguros nas zonas rurais, atravs de adopo de mtodos de
comunicao comunitria.

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Visitas s zonas rurais, outras entidades financeiras e instituies que se relacionam com o
ISSM, sempre que houver necessidade e oportunidade para o efeito.
Avaliao e reviso peridicas e permanentes que devero ser encarados como uma
necessidade de desenvolvimento da Estratgia e uma oportunidade de reflexo, balano e
introduo de melhorias. Para o efeito, a observao de carcter sistemtico constituir-se-
como metodologia base de avaliao, permitindo um juzo relativo adequao dos objectivos
traados inicialmente e respectivo cumprimento.

1. Indicador de desempenho
No existindo um estudo onde poder-se-ia tomar como base para apurar o nvel de conhecimento da
populao moambicana sobre seguros, torna-se difcil obter um indicador de desempenho. Deste
modo, prev-se que, ms antes das apresentaes das palestras e formaes, faa-se um inqurito
arredores dos locais dos eventos (escolas, bairros, e algumas entidades pblicas, assim como
privadas).

Assim, atravs do mtodo indutivo, que consiste em considerar um nmero suficiente de casos
particulares, para concluir uma verdade geral, o ISSM ter bases para avaliar o nvel de conhecimento
sobre seguros da populao moambicana, o que permitir, na fase posterior s palestras e formaes,
atravs de um novo inqurito, medir o impacto das aces previstas na EFISE.

2. Entidades a contactar
A implementao da referida estratgia implicar o estabelecimento de parcerias, colaborao e troca
de experincia, para posterior desenho de projectos e ou programas de educao financeira de mbito
nacional.

Nessa ordem, prev-se, a articulao indispensvel, entre outras, com as seguintes entidades:
Associao de Defesa do Consumidor de Moambique (ADECOM);
Banco de Moambique (BM);
Bolsa de Valores de Moambique (BVM);
Direco Nacional de Promoo e Desenvolvimento Rural (DNPDR);
Instituto Nacional de Transportes Terrestres (INATTER);

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Ministrio do Interior (Polcia de Trnsito);
Ministrio da Educao;
Ministrio da Juventude e Desportos;
Ministrio das Obras Pblicas;
Universidades e Escolas;
Companhias de telefonia mvel.

3. Entidades parceiras
Comunidade para o Desenvolvimento Acadmico (CADE);
Instituies de ensino geral;
Instituies de ensino tcnico;
Universidades.

4. Meios necessrios
Para prossecuo dos objectivos acima referidos, o ISSM dever dispor dos seguintes meios:

Recursos Humanos;
Transporte (no mbito de deslocaes);
Comunicao (no mbito de coordenao de programas de trabalho);
Um telefone, uma linha telefnica e um e-mail exclusivos para atendimento gratuito ao
consumidor;
Logstica inerente realizao de aces formativas em seguros para os grupos previamente
identificados;
Material corporativo (brochuras, panfletos, livros, legislao, blocos de notas, canetas, etc).

5. Meios de divulgao
Rdio Moambique, rdios comunitrias, televises, jornais, participaes em feiras, realizao de
seminrios, aces publicitrias (distribuio de folhetos), etc.

6. Factores de sucesso
Constituem alguns factores de sucesso, designadamente:

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Garantia de alocao do necessrio oramento ;
Parcerias com a media;
Apoio de entidades pblicas e privadas.

V. RESULTADOS ESPERADOS

Espera-se que, no mbito da implementao da presente proposta de EFISE, decorra no pressuposto


de que dever ser possvel a realizao do conjunto de aces arroladas no documento, contribuindo
decisivamente para a consolidao de uma cultura de seguro que se traduza numa postura melhorada
do consumidor, em relao aos produtos de seguro. Prev-se, em particular, o seguinte:

Operacionalizao da linha verde de atendimento ao consumidor, at princpios do quarto


trimestre de 2014;
Maior adeso a produtos de seguros, com particular destaque dos obrigatrios;
Aumento da notoriedade do ISSM no mercado, que poder ser medido pelo fluxo de
correspondncia enviada pelos consumidores, atravs de cartas, telefonemas, e-mail, acesso
ao site do ISSM, visitas ao ISSM, etc;
Maior conhecimento dos produtos de seguros pelo consumidor;
Novos consumidores com acesso a produtos de seguro, o que poder ser medido pelo nmero
dos que aderiram aos seguros desde o incio e trmino das campanhas a serem realizadas.
Jornalistas formados em matria de seguros;
Realizao de pelo menos duas palestras, por ano, a nvel nacional com a participao de
algumas entidades e instituies de ensino. Portanto, uma na zona Sul do pas, e outra,
igualmente, na zona Centro e ou Norte.

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